銀行卡風(fēng)險(xiǎn)及識(shí)別

1、提提 綱綱（一）（一）POSPOS終端基礎(chǔ)知識(shí)終端基礎(chǔ)知識(shí) （二）賬務(wù)核對(duì)及常見問題處理（二）賬務(wù)核對(duì)及常見問題處理（三）銀行卡的識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防范（三）銀行卡的識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防范2（三）銀行卡識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防范 一、信用卡的識(shí)別一、信用卡的識(shí)別 信用卡正面的各項(xiàng)內(nèi)容信用卡正面的各項(xiàng)內(nèi)容 1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱； 2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志； 3、信用卡的使用范圍； 4、凸印的信用卡卡號(hào)及平面印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字； 5、信用卡的有效截止日期； 信用卡背面的各項(xiàng)內(nèi)容 1、磁條 2、持卡人簽名欄和簽名 3、卡號(hào)和卡片校驗(yàn)碼 4、發(fā)卡銀行重要聲明 5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話 6、有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩

2、照 7、信用卡標(biāo)志 3信用卡背面信用卡背面信用卡正面信用卡正面4二、借記卡的識(shí)別二、借記卡的識(shí)別u借記卡正面的各項(xiàng)內(nèi)容借記卡正面的各項(xiàng)內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標(biāo)志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號(hào)6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案注意：有的借記卡不一定有有注意：有的借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期效期或發(fā)卡日期u 借記卡背面的各項(xiàng)內(nèi)容1 1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志5借記卡正面借記卡正面借記卡背面借記卡背面6三、信用卡和借記卡的區(qū)別信用卡和借記卡的區(qū)別7信用卡和借記卡的區(qū)別（圖解）信用卡和借記

3、卡的區(qū)別（圖解）激光防偽標(biāo)志激光防偽標(biāo)志16位凸印卡號(hào)位凸印卡號(hào)持卡人拼音姓名持卡人拼音姓名銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀聯(lián)標(biāo)識(shí) 有效期有效期持卡人性別持卡人性別8受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別 信用卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓，具信用卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓，具有透支功能。消費(fèi)時(shí)有的卡使用密碼并核有透支功能。消費(fèi)時(shí)有的卡使用密碼并核對(duì)簽名，有的不使用密碼，只核對(duì)簽名。對(duì)簽名，有的不使用密碼，只核對(duì)簽名。 借記卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓，不借記卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓，不允許透支。消費(fèi)時(shí)必須使用密碼并核對(duì)簽允許透支。消費(fèi)時(shí)必須使用密碼并核對(duì)簽名。名。9四、驗(yàn)卡流程四、驗(yàn)卡流程驗(yàn)卡、核對(duì)簽購單與簽名是防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)

4、和規(guī)避商戶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，商戶收銀員必須認(rèn)真執(zhí)行。 1、信用卡的顏色、圖案和標(biāo)識(shí)等是否相符。 2、卡片完好性檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀 3、卡面有效期的檢查 4、持卡人身份的識(shí)別：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致 6、檢查是否有“樣卡”或“測(cè)試卡”、“VOID”字樣 7、卡背簽名欄的檢查10卡面識(shí)別11必須注意的是，驗(yàn)證卡片的有效性是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)，收必須注意的是，驗(yàn)證卡片的有效性是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)，收銀員需嚴(yán)格遵照卡片驗(yàn)證流程，關(guān)注以上風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。銀員需嚴(yán)格遵照卡片驗(yàn)證流程，關(guān)注以上風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。12五、核對(duì)簽購單五、核對(duì)簽購單 1、核對(duì)交易

5、要素 正常交易完成后，要詳細(xì)核對(duì)交易憑證明細(xì)（卡號(hào)、金額、交易類型等）與實(shí)際交易是否相符。 2、核對(duì)簽名 POS成功交易完成，打印出簽購單，或手工壓印簽購單后，收銀員要立即請(qǐng)持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對(duì)。在核對(duì)簽名過程中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)： 1）鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人(不論是持卡人之配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)； 132）在交易過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還給持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對(duì)簽名完畢后才能將卡片予以交還。應(yīng)注意：一是簽名內(nèi)容相符，二是簽名使用的字體大致相符。 3）如發(fā)生卡背簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符

6、、交易簽購單上無持卡人簽名等情況，發(fā)卡行有權(quán)對(duì)交易進(jìn)行拒付，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)。 因此，為了減少商戶及收銀員個(gè)人可能因上述情況而招致的損失，特別提醒收銀員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核對(duì)簽名。 14六、如何識(shí)別偽造卡六、如何識(shí)別偽造卡1、檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 偽卡樣例：152、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號(hào)是否與卡面凸印的卡號(hào)一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 3、致電收單機(jī)構(gòu)或中國銀聯(lián)授權(quán)中心, 根據(jù)授權(quán)人員提示提供卡片BIN號(hào)（卡號(hào)的前六位數(shù)字）等信息,請(qǐng)其驗(yàn)證卡片，查詢發(fā)卡行、持卡人身份信息是否無誤，如驗(yàn)證中

7、有不一致，可判定為假卡或偽卡。 16七、識(shí)別欺詐用卡行為七、識(shí)別欺詐用卡行為 不法分子利用銀行卡作案時(shí)往往有一些特征，商戶收銀員要學(xué)會(huì)觀 察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風(fēng)險(xiǎn)損失，嚴(yán)厲打擊不法之徒。常見的異常行為有： 1、持卡人穿著打扮與言行舉止存在疑點(diǎn)。 2、購物或消費(fèi)時(shí)非常隨便，對(duì)所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價(jià)格，只希望盡快刷卡完成交易，急于成交。 3、購買價(jià)值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品。 4、刷卡時(shí)屏幕顯示的卡號(hào)與卡面卡號(hào)不一致；刷卡時(shí)神情比較緊張，在收銀員操作時(shí)不停催促，且故意分散收銀員的注意力。175、卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出；消費(fèi)時(shí)持有多張銀行卡，當(dāng)一

8、張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進(jìn)行人工授權(quán)，而是立即換刷其他卡片。或者，單筆刷卡不成功立即要求將金額降低，反復(fù)多次試刷。 6、刷卡未能取得授權(quán)時(shí)要求分單壓卡進(jìn)行支付。 7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼；在簽字時(shí)要求看卡背面的簽名或簽字很慢。18八、在可疑情況下采取的措施八、在可疑情況下采取的措施 1、對(duì)于有疑問的卡片，可用放大鏡驗(yàn)卡，詢問其發(fā)卡國家和銀行，并請(qǐng)持卡人提供有效證件進(jìn)行核對(duì)，同時(shí)注意觀察持卡人神色是否慌張。 作用：震懾震懾“壞人壞人”19 2、當(dāng)收銀員對(duì)卡片或持卡人產(chǎn)生懷疑，但尚不確定時(shí)，可致電銀聯(lián)授權(quán)中心或收單銀行的24小時(shí)授權(quán)中心，向授權(quán)人員報(bào)稱“代號(hào)10”，授權(quán)人員將向收銀

9、員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進(jìn)行回答即可。授權(quán)人員將根據(jù)收銀員的答復(fù)進(jìn)行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進(jìn)行授權(quán)，并對(duì)收銀員提供必要的幫助。20 3、在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)授權(quán)人員指示，聯(lián)絡(luò)保安扣留持卡者；持卡者逃離后，注意截留問題卡片。 典型案例一：典型案例一：收銀員受理得當(dāng)避免損失收銀員受理得當(dāng)避免損失典型案例二：典型案例二：收銀員受理得當(dāng)避免損失收銀員受理得當(dāng)避免損失 收銀員成功協(xié)助警方抓獲犯罪嫌疑人，并因此獲警方頒發(fā)的“見義勇為”獎(jiǎng)金1000元。23九、沒收卡處理流程九、沒收卡處理流程 1、卡片的沒收 1）POS機(jī)屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)中國銀聯(lián)查證確認(rèn)的。 2）經(jīng)中國銀

10、外卡聯(lián)授權(quán)人員明確告知需要沒收的。 3）經(jīng)商戶確認(rèn)屬于假卡的。24 2、沒收卡片后的處理 開具沒收卡的收據(jù)一式三份將沒收的卡片沿水平方向一剪為二“沒收卡獎(jiǎng)金申請(qǐng)書”連同被沒收的卡片一起遞交至收單機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)遞交至中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部。 3、沒收卡獎(jiǎng)勵(lì) 中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部進(jìn)行審核遞交至發(fā)卡機(jī)構(gòu)或相應(yīng)國際信用卡公司國際信用卡公司撥付獎(jiǎng)勵(lì)款項(xiàng)撥給收單機(jī)構(gòu)商戶。 沒收外卡獎(jiǎng)金為每張50美元 沒收內(nèi)卡獎(jiǎng)金為每張50元人民幣 $25十、POS的安全管理 1、POS必須放置于申請(qǐng)?zhí)丶s商戶時(shí)指定的裝機(jī)地址，不得擅自將POS移至其他地方；需要更改裝機(jī)地址的，須事先通知收單機(jī)構(gòu)，并由收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)移機(jī)操作。 2、POS儲(chǔ)存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結(jié)算的重要工具，屬于保密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止丟失。 3、POS設(shè)備必須原件配套使用，非指定人員（收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)指定人員）不得對(duì)POS設(shè)備進(jìn)行任何檢測(cè)，私自拆修、改裝和更換部件。26 4、對(duì)于主動(dòng)上門要求對(duì)POS進(jìn)行檢修維護(hù)的人員，收銀員應(yīng)提高警惕，除要求檢驗(yàn)其身份證明外，還應(yīng)致電收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)進(jìn)行核實(shí)。 5、商戶不得打開POS機(jī)殼，如POS發(fā)