反洗錢調(diào)研報告

1、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的反洗錢調(diào)研報告談網(wǎng)絡(luò)金融形勢下的反洗錢工作近兩年我國的證券行業(yè)進(jìn)行了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品 一方面可以滿足不同類型投資者的需求，另一方面由于無紙化交易，服務(wù) 方面、快捷、高效，經(jīng)營成本低等特點(diǎn)為社會活動帶來了很多的便利。從 淘寶的支付寶聯(lián)合天弘基金共同打造的余額寶開始，網(wǎng)絡(luò)金融時代正式拉 開帷幕。我部也在今年初開展了見證開戶，并于中下旬正式推出了網(wǎng)上開 戶，投資者可以通過網(wǎng)絡(luò)自助辦理開戶及部分業(yè)務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)金融為廣大 投資者帶來了便利，也由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、復(fù)雜性、跨區(qū)域性等特點(diǎn)為不 發(fā)分子的洗錢活動提供了可乘之機(jī)，反洗錢工作面臨的諸多問題給證券金 融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的挑

2、戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融時代的反洗錢工作隱患和問題如下：1、互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的必然趨勢，但他離不開法律的規(guī)范和保 障。目前我國仍沒有一部完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的法律 規(guī)章制度，缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)密有效的監(jiān)管，且現(xiàn)有的反洗錢 法律法規(guī)主要針對金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，較難 規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。這給不法分子提供了更多的便利， 增加了反洗錢工作開展的難度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融活動難以有序健 康地開展。2、互聯(lián)網(wǎng)金融的無紙化交易增加了監(jiān)查交易的難度互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買是采用無紙化方式，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主購買金融理財產(chǎn)品，劃轉(zhuǎn)資金無須注明用途且沒有單據(jù)，只有轉(zhuǎn)賬流水和業(yè)務(wù)流水。在投資者網(wǎng)

3、絡(luò)自助開戶過程中，所有的資料都采取電子憑證，客戶身份確認(rèn)通過遠(yuǎn)程視頻見證方 式，而傳統(tǒng)方式，客戶要持身份證臨柜辦理，填寫相關(guān)協(xié)議文本， 風(fēng)險測評等，購買金融產(chǎn)品也得填寫相關(guān)合同和協(xié)議，對頻繁的 大額交易容易監(jiān)測。相對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的辦理，無紙化交易過程中 金融機(jī)構(gòu)更難對其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析，這也就增加了對可疑交 易監(jiān)查難度。3、客戶身份識別 客戶識別時金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一道防線，金融機(jī)構(gòu)通 過確認(rèn)客戶的真是身份及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶從而 在源頭上預(yù)防洗錢，從而有效保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。但是 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴(yán)重妨礙了客戶身份識別的 開展。如支付寶的余額寶業(yè)務(wù)及淘寶上的

4、理財產(chǎn)品購買，投資者 的信息和業(yè)務(wù)辦理都可以在匿名方式下進(jìn)行，導(dǎo)致無法辨別客戶 身份的真實(shí)性和有效性。4、交易機(jī)制不夠嚴(yán)格 客戶通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)沒有相關(guān)機(jī)制對其交易進(jìn)行限制， 如實(shí)際操作中對資金的劃轉(zhuǎn)較為寬松，不法分子可以通過開立多 賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)來規(guī)避資金的限制。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，持續(xù)增加的業(yè)務(wù)量使得怎么樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)成為 金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。根據(jù)以上幾點(diǎn)，現(xiàn)提出以下幾點(diǎn)建議：1、建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)是對網(wǎng)絡(luò)金融反洗錢 的有效監(jiān)管和打擊洗錢活動的重要措施。我國互聯(lián)網(wǎng)金融還處理起 步階段，相應(yīng)的法律還無法滿足當(dāng)

5、前發(fā)展的需要。所以建立和完善 相關(guān)法律法規(guī)刻不容緩。2、做好客戶身份識別和完善交易記錄信息的保持由于網(wǎng)絡(luò)金融采用的是電子化信息保存，必須對交易紀(jì)律保存 做出明確規(guī)定。在進(jìn)行網(wǎng)上開戶時，對客戶進(jìn)行身份識別時應(yīng)做到 嚴(yán)格執(zhí)行初始識別，確?？蛻舻纳矸葑C真實(shí)、有效。必要時通過實(shí) 地走訪等措施掌握客戶的真實(shí)情況， 防止不法分子利用假證件開戶。 對投資者交易記錄的真實(shí)性和完整性提出要求，確保核查時能夠及 時還原交易信息，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生。3、完善網(wǎng)絡(luò)金融交易機(jī)制改變一些交易模式設(shè)置杜絕洗錢犯罪行為發(fā)生， 例如對單位客戶 網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計金額限制等， 還可以完善網(wǎng)絡(luò)金融交易監(jiān)控技術(shù)， 對大額交易和可疑交易進(jìn)行及時檢測、記錄，為反洗錢甄別提供技 術(shù)分析，有效地打擊網(wǎng)絡(luò)金融洗錢犯罪活動。 綜上所述，作為一種新型的投資理財手段，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)漸漸融入 我們