客服部知識庫試行文檔

1、 客服部知識庫試行文檔客服部知識庫試行文檔 審核記錄審核記錄 審核部門審核部門 審核人審核人 日期日期 修改描述修改描述 主管領導簽字：主管領導簽字： 部門審批日期：部門審批日期： 目錄目錄 補充知識補充知識 自然人：自然人：是在自然狀態(tài)下出生的人?！胺ㄈ恕钡膶ΨQ”法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，是社會組織在法律上的人格化。在我國，公民在民事法律地位上和自然人同義。 高利貸：是指索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、地下錢莊，這些現(xiàn)今稱為“放數(shù)”的放債人，向“高利貸”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。它產(chǎn)生于原始社會末期， 在奴隸社會和封建社會

2、， 它是信用的基本形式。 也就是說，在資本主義社會出現(xiàn)之前， 在現(xiàn)代銀行制度建立之前， 民間放貸都是利息很高的。 金融機構金融機構：是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。我國的金融機構，按地位和功能可分為中央銀行、銀行、非銀行金融機構和外資、僑資、合資金融機構四大類 年化收益率：年化收益率：是指投資期限為一年所獲的收益率。實際獲得的收益計算公式為：本金年化收益率投資天數(shù) 信托信托()()：是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構成了現(xiàn)代金融體系。 基金（）：基金（）：有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。例如，

3、信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析法，技術分析法、演化分析法，其中基本分析主要應用于投資標的物的價值判斷和選擇上， 技術分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時間和空間判斷上， 作為提高證券投資分析有效性和可靠性的重要補充。 注冊資本金：注冊資本金： 是國家授予企業(yè)法人經(jīng)營管理的財產(chǎn)或者企業(yè)法人自有財產(chǎn)的數(shù)額體現(xiàn)，是企業(yè)實有資產(chǎn)的總和。注冊資金隨實有資金的增減而增減，即當企業(yè)實有資金比注冊資金增加或減少以上時，要進行變更登記。 擔保擔保：為了擔保債權實現(xiàn)而采取的法律措施。從我國擔保法的

4、內(nèi)容看，債的擔保應當說是指以當事人的一定財產(chǎn)為基礎的，能夠用以督促債務人履行債務，保障債權實現(xiàn)的方法。擔保法上的擔保，又稱債權擔保、債的擔保、債務擔保，是個總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。在我國的立法上并未對此下一明確的定義。 債權：是得請求他人為一定行為（作為或不作為）的民法上權利。本于權利義務相對原則，相對于債權者為債務，即必須為一定行為（作為或不作為）的民法上義務。因此債之關系本質上即為一民法上的債權債務關系，債權和債務都不能單獨存在，否則即失去意義 債權轉讓 （） ：債權轉讓 （） ： 債權轉讓又稱 “債權讓與” ， 是指在不改變合同內(nèi)容的合同轉讓，債權人通過債權轉讓第三人訂立合同將債

5、權的全部或部分轉移于第三人。 債權全部讓與第三人，第三人取代原債權人成為原合同關系的新的債權人，原合同債權人因合同轉讓而喪失合同債權人權利，債權部分讓與第三人，第三人成為合同債權人加入到原合同關系之中，成為新的債權人，合同中的債權關系由一人變數(shù)人或由數(shù)人變更多人。新加入合同的債權人與原債權人共同分享債權，并共享連帶債權。 破產(chǎn)：破產(chǎn)：是指當債務人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆諘r，債權人通過一定法律程序將債務人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?。破產(chǎn)多數(shù)情況下都指一種公司行為和經(jīng)濟行為。 但人們有時也習慣把個人或者公司停止繼續(xù)經(jīng)營亦叫做破產(chǎn)。 信貸：信貸：即信用貸款，是指以借

6、款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并引以借款人信用程度作為還款保證的。 這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險 國內(nèi)生產(chǎn)總值（國內(nèi)生產(chǎn)總值（ ，簡稱，簡稱):):是指在一定時期內(nèi)（一個季度或一年），一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和勞務的價值， 常被公認為衡量國家經(jīng)濟狀況的最佳指標。它不但可反映一個國家的經(jīng)濟表現(xiàn)，還可以反映一國的國力與財富。 物價物價指數(shù)英文縮寫為指數(shù)英文縮寫為: :是根據(jù)

7、與居民生活有關的產(chǎn)品及勞務價格統(tǒng)計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。 復利：復利：是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。 等額本息還款法等額本息還款法： 即借款人每月按相等的金額償還貸款本息， 其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；每月所還的貸款本金就較多。 這種還款方式，實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排

8、每月的生活和進行理財（如以租養(yǎng)房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。 行業(yè)行業(yè) 、什么是？、什么是？ 英文 .即點對點信貸，或稱個人對個人信貸。 是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術、創(chuàng)新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。 、模式在國內(nèi)外的優(yōu)秀實踐有哪些？、模式在國內(nèi)外的優(yōu)秀實踐有哪些？ 小額信貸模式在國外擁有大量優(yōu)秀的實踐：年，孟加拉尤努斯教授就因其在小額貸款領域的突出貢獻榮獲“諾貝爾和平獎”，其創(chuàng)辦的“格萊珉銀行”模式在全球各地得到了推廣，而正是“鄉(xiāng)村銀行”價值理念的體現(xiàn)；年成立

9、的是一個非營利的貸款網(wǎng)站， 主要將發(fā)展中國家收入非常低的企業(yè)作為借款人與出借人進行撮合；年，網(wǎng)站在美國成立并運營，成功的幫助了人們更方便地相互借貸，起源于英國的提供的是社區(qū)貸款服務，并在美國日本和意大利成功推廣；年月上線的加州的森尼維爾市貸款的俱樂部 ，使用應用平臺和其他社區(qū)網(wǎng)絡及在線社區(qū)將出借人和借款人聚合；恒昌創(chuàng)建于年，總部位于北京，是集財富管理、信用風險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務、小額貸款行業(yè)投資、小微貸款咨詢服務與交易促成等業(yè)務于一體的綜合性現(xiàn)代服務業(yè)公司 、模式的特點（對于借款人）？、模式的特點（對于借款人）？ 短（借款時間短）、平（不用抵押物）、快（審核到賬快）。直接透明出借人與

10、借款人直接簽署個人對個人的借貸合同， 一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創(chuàng)造的價值。信用甄別在模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更優(yōu)惠。風險分散出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。門檻低、渠道成本低借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來。信貸因為有很多優(yōu)點，已經(jīng)被很多人所接受并且操作，成為一種非常熱門的獲得資金的方法。 、平臺上的借貸受法

11、律保護嗎？、平臺上的借貸受法律保護嗎？ 民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其它組織之間借貸。民間借貸是 民法通則 中一種民事法律行為， 行為人在具有完全民事行為能力 （即年滿周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實，借款合同符合法律、行政法規(guī)規(guī)定，則該借款合同完全受到合同法等法律的保護。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，作為銀行金融的有效補充已逐漸成為民間金融的一種重要形式。 國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見：新條出臺，鼓勵民間資本進入金融領域，發(fā)起設立金融中介服務機構。 合同法 第條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，

12、視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。 合同法第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供借款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。因此借款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護的。 最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見第條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率， 各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類借款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護” 。 合力貸不吸儲， 不放貸， 作為一個網(wǎng)絡信用管理及借貸服務中介機構，其業(yè)務范圍和經(jīng)營活動完全符合相關法律

13、和國家的政策規(guī)定。 、服務平臺的行業(yè)術語和名字有哪些？服務平臺的行業(yè)術語和名字有哪些？ 借款人、出借人、信用貸款、理財模式 、服務平臺的運作模式是？、服務平臺的運作模式是？ 信貸服務平臺主要針對的是那些信用良好但缺少資金的大學生、 工薪階層和微小企業(yè)主等，幫助他們實現(xiàn)培訓、家電購買、裝修和兼職創(chuàng)業(yè)等理想。對于這些借款人，無需他們給出貸款抵押物，而是通過了解他們的身份信息、銀行信用報告等，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，中介機構將這些信息提供給資金出借人，由他們雙方直接達成借款協(xié)議，資金出借人獲取貸款利息。借貸是除熟人相互拆借、非法集資外的第三種民間借貸形式，網(wǎng)絡借貸公司成立一個平臺，

14、以抵押加擔保的方式，當然也有無抵押的信用貸款形式，把一個人的錢借給另一個人，公司僅作為中介服務平臺，如果借款人對債權人不放心，也可以增加公司作為這筆債務的擔保人。 、服務平臺的發(fā)展現(xiàn)狀？服務平臺的發(fā)展現(xiàn)狀？ 信貸在國內(nèi)發(fā)展初具雛形，但目前并無明確的立法，國內(nèi)小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案”，結果阿里小貸勝出。隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡技術優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。 、業(yè)務流程：、業(yè)務流程：資金如何出借給借款人？資金如何出借給借款人？ 有兩種方式： （） 對恒昌推薦的

15、借款人進行選擇， 決定是否出借； 如果決定出借，須通過當面簽署、傳真簽署、掃描簽署或授權簽署等方式直接與借款人簽署借款協(xié)議，出借人有義務按照借款協(xié)議的約定及時付款給借款人；（）對恒昌服務中的借款協(xié)議下的個人債權債務關系進行受讓，將款項支付給所購買的債權的轉讓方，從而完成資金的出借。 匯款方式如何？匯款方式如何？ 有兩種方式：（）選擇安心賬戶。安心賬戶指恒昌平臺在銀行開立托管賬戶，出借人在平臺托管賬戶下建立出借人本人名下的托管子賬戶。 安心賬戶內(nèi)資金歸屬于出借人， 恒昌平臺依據(jù)與出借人簽署的服務協(xié)議約定及出借人之間的轉讓協(xié)議，向銀行發(fā)出劃扣指令?？蛻糁恍璩钟泄ど蹄y行借記卡賬戶， 個人出借咨詢與服

16、務協(xié)議中支付方式選擇“安心賬戶”和具體賬戶類別，出借前個工作日，恒昌客服中心短信提醒客戶準備好資金；出借前個工作日，工行將劃扣出借款至安心賬戶；出借前個工作日，工行將資金劃轉入債權轉讓人賬戶。當日，恒昌客服中心為客戶快遞出債權轉讓及受讓協(xié)議及收款確認書，即完成匯款。（）選擇委托劃扣。客戶只需持有指定銀行的借記卡賬戶， 個人出借咨詢與服務協(xié)議中支付方式選擇“委托劃扣”，出借前個工作日，客戶需準備好資金，等待劃扣； 出借前個工作日進行劃扣； 出借當日， 資金劃轉入債權轉讓人賬戶； 次日，恒昌客服中心為客戶快遞出債權轉讓及受讓協(xié)議及收款確認書 出借周期為多久？出借周期為多久？ 出借周期分為兩大類：（

17、）有期限類：即、期固定期限，出借期滿后將債權轉讓給新出借人進行資金回收；（）無期限類：恒昌寶、月利通的出借方式封閉期個月，過了封閉期后出借人可以選擇繼續(xù)出借，也可以選擇債權轉讓，恒昌協(xié)助尋找接受債權的新出借人，找到后進行債權的轉讓，進行資金回收。 資金如何回收？資金如何回收？ （）按照借款協(xié)議（債權文件）約定按期回收（）出了封閉期之后，出借人可在有需要時， 向恒昌提出將自己當時持有的債權資產(chǎn)全部或部分轉讓給第三方的需求，恒昌在接出借人方的書面申請后協(xié)助出借人尋找債權受讓人、協(xié)助辦理轉讓手續(xù)。 、封閉期內(nèi)是否、封閉期內(nèi)是否可以進行債權轉讓進行資金回收？可以進行債權轉讓進行資金回收？ 封閉期內(nèi)恒昌

18、不協(xié)助進行債權的轉讓 、如何看待近期媒體對于行業(yè)的關注如何看待近期媒體對于行業(yè)的關注 伴隨中國經(jīng)濟的發(fā)展，自年以來，小額信貸行業(yè)取得了快速的發(fā)展，過去五年，基于數(shù)萬名學生、農(nóng)民、工薪階層、微小企業(yè)主、中產(chǎn)階級的需求，恒昌不斷創(chuàng)新，不斷進取，已經(jīng)初步成為小額信貸行業(yè)的領軍企業(yè)之一，積極推動行業(yè)規(guī)范與發(fā)展，獲得了社會各界的廣泛關注與支持。進入年，為調(diào)控通脹預期，央行逐步收緊市場流動性，央行開始更多關注民間借貸、小額貸款行業(yè)的規(guī)范與發(fā)展，年月底，網(wǎng)絡借貸平臺哈哈貸因運營資金短缺而關閉，受到了政府及相關監(jiān)管部門的進一步關注。在不非常清楚行業(yè)和企業(yè)的情況下，近期幾家媒體對于行業(yè)和企業(yè)進行了報道， 其中部

19、分報道內(nèi)容不實， 公司已在與有關方面進行交流與溝通，增進了解和認識。恒昌將繼續(xù)努力，對內(nèi)不斷提升業(yè)務和服務水平，對外聯(lián)合行業(yè)伙伴積極推動行業(yè)的建設，積極與相關監(jiān)管部門溝通，共同引導和規(guī)范行業(yè)的健康發(fā)展。 、出借合法嗎？出借合法嗎？ 【話術一】首先，個人之間的民間借貸是自古以來就在民間頻繁發(fā)生的合理經(jīng)濟行為，民間金融的發(fā)展和金融服務創(chuàng)新實踐也得到國務院、人民銀行、銀監(jiān)會、地方金融辦等國家機構的支持和提倡，比如國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見（國發(fā)（第號）明確提出鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域。其次，恒昌作為平臺為有理財、融資需求的客戶提供信息咨詢和服務，促成借款人和出借人的民間

20、借貸， 都是自然人 （個人） 之間的借款， 完全適用 中華人民共和國合同法第十二章借款合同的專門規(guī)定。并且中華人民共和國合同法第二十三章對居間業(yè)務有專章規(guī)定，對從事居間的個人或企業(yè)提供法律保護，也進行法律約束。實際操作中，恒昌平臺與借款人和出借人的各自簽署的服務協(xié)議中，都分別規(guī)定了借款人或出借人委托恒昌平臺提供交易對方的信息、信用管理服務的條款，恒昌基于雙方的委托為雙方提供訂立借款協(xié)議的機會，最終促成每一筆借款協(xié)議的簽署，在借款協(xié)議中，借款人和出借人是義務主體，恒昌平臺僅作為第三方提供見證和信用管理服務。再次，恒昌平臺不收取資金，也不貸出資金，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的

21、，恒昌平臺不存在“集資”的行為。 【話術二】 恒昌平臺所提供的借貸咨詢與服務業(yè)務， 不屬于國家法律、 行政法規(guī)、國務院禁止或限制的業(yè)務內(nèi)容。營業(yè)年以來，恒昌公司北京、上海等全國三十幾個城市陸續(xù)成立分公司，與人民銀行、銀監(jiān)會、各地金融辦、工商局等政府部門積極溝通，獲得了蓬勃發(fā)展。截至目前，恒昌已經(jīng)成為國內(nèi)乃至國際領域的杰出代表，獲得了國內(nèi)外一流媒體、專家學者的關注和支持，是中國小額信貸聯(lián)盟的理事單位，多次代表中國信貸服務行業(yè)在國內(nèi)外頂級高峰會議演講、配合清華、哈佛等國內(nèi)外頂級名校的研究。小額信貸模式在國外擁有大量優(yōu)秀的實踐：年，孟加拉尤努斯教授就因其在小額貸款領域的突出貢獻榮獲“諾貝爾和平獎”，

22、其創(chuàng)辦的“格萊珉銀行”模式在全球各地得到了推廣，而正是“鄉(xiāng)村銀行”價值理念的體現(xiàn)年成立的是一個非營利的貸款網(wǎng)站， 主要將發(fā)展中國家收入非常低的企業(yè)作為借款人與出借人進行撮合；年，網(wǎng)站在美國成立并運營，成功的幫助了人們更方便地相互借貸起源于英國的，提供的是社區(qū)貸款服務，并在美國日本和意大利成功推廣；年月上線的加州的森尼維爾市貸款的俱樂部 ，使用應用平臺和其他社區(qū)網(wǎng)絡及在線社區(qū)將出借人和借款人聚合； 公司公司 、恒昌基本情況？、恒昌基本情況？ 恒（北京恒昌利通投資管理有限公司）成立于年，是北京市工商局合法注冊的專業(yè)性投資管理公司。法人：宋偉。秦洪濤。注冊金資本金：恒昌匯財財富管理中心（下簡稱恒昌財

23、富）是恒昌旗下獨立品牌，總部位于北京。恒昌財富作為依法注冊的有限責任公司，從事投資咨詢與管理服務，營業(yè)執(zhí)照經(jīng)北京市順義區(qū)工商行政管理局依法審批核準。 恒昌開創(chuàng)的小額信貸理財模式是中國固定收益理財?shù)闹匾M成部分，創(chuàng)立至今，為中國廣大中高端客戶實現(xiàn)財富增值，服務的客戶均獲得滿意的投資回報。至今，恒昌已在北京、天津、太原、西安、煙臺、大連、鄭州、蘇州、南京、青島等地開設了多家分公司，未來兩年會在全國各地增開幾十家分公司我們將通過專業(yè)的個性化、顧問式服務，打造出一個個人及企業(yè)金融服務平臺，充分發(fā)揮信用擔保紐帶作用，愿與社會各界誠信互助、互惠互贏、共創(chuàng)美好前景。 、公司具體是做什么業(yè)務的？、公司具體是做

24、什么業(yè)務的？ 恒昌是一家正規(guī)專業(yè)從事小額信用貸款服務平臺公司， 為客戶提供專業(yè)快速辦理無抵押的小額信用貸款業(yè)務，貸款額度萬不等，還款期最長達個月，最短個工作日即可放款。而且恒昌公司的資質您都可以在國家工商網(wǎng)上查到的 、恒昌是銀行代理私人放貸高利貸公司嗎？恒昌的貸款業(yè)務是否合法？、恒昌是銀行代理私人放貸高利貸公司嗎？恒昌的貸款業(yè)務是否合法？ 首先恒昌公司不是銀行，也不代理任何的金融產(chǎn)品，更不是放高利貸的私人貸款公司。而是一家正規(guī)專業(yè)從事小額信用貸款服務平臺公司，可以為客戶提供相關的信息咨詢和評估服務，如果客戶接受并能通過恒昌的信用評估，恒昌會將為客戶推薦出資人，是出資人把錢借給客戶，這種模式完全

25、符合我國相關法律法規(guī)的規(guī)定。 、你們公司是歸那個部門監(jiān)管的銀監(jiān)會還是證監(jiān)會？、你們公司是歸那個部門監(jiān)管的銀監(jiān)會還是證監(jiān)會？ 國家還沒有明確行業(yè)的金融監(jiān)管部門，但作為信息咨詢與管理服務的專業(yè)機構，公司的經(jīng)營范圍是符合工商行政管理部門的相關規(guī)定， 同時作為民間金融服務的一種創(chuàng)新，符合國務院、人民銀行、銀監(jiān)會關于鼓勵民間金融發(fā)展、金融服務創(chuàng)新和農(nóng)村金融的相關精神。恒昌作為行業(yè)的開創(chuàng)者，不但主動積極按照國家相關法律法規(guī)規(guī)范經(jīng)營，同時也作為中國小額信貸聯(lián)盟的理事單位，聯(lián)合行業(yè)伙伴積極推動行業(yè)的建設，積極與相關監(jiān)管部門溝通，共同引導和規(guī)范行業(yè)的健康發(fā)展 而且作為一家創(chuàng)新的服務業(yè)企業(yè)。從恒昌的角度來看，我們

26、非常歡迎監(jiān)管，并且本身也在不斷的和相關機構進行溝通。但這個行業(yè)目前還處于早期發(fā)展過程，我們首先要看到這個行業(yè)積極健康的解決了很多長期未能得到解決的社會問題， 有其生存發(fā)展的動因存在。我們也呼吁更多智慧型的監(jiān)管，一方面疏導認識到這個行業(yè)模式合理性，解決非常迫切社會需求的發(fā)展動因，與此同時又要看到其中相應的一些風險，并且能夠通過很有前瞻性的一些監(jiān)管框架和細則，能夠規(guī)避這些風險。 、公司破產(chǎn)了怎么辦？、公司破產(chǎn)了怎么辦？ 首先恒昌不吸儲、不放貸只是一家服務平臺，所以不會出現(xiàn)資產(chǎn)負債所，也就不會出現(xiàn)負債和破產(chǎn) 、恒昌是靠什么營利的？、恒昌是靠什么營利的？ 恒昌提供專業(yè)的信息咨詢與管理服務，并收取服務費

27、。恒昌小額信用貸款服務平臺與借款申請人與出借申請人簽署服務協(xié)議， 接受借款申請人與出借申請人雙方的委托，為借款申請人提供信息咨詢、借款需求展示、協(xié)議制定、還款管理等服務，為出借申請人提供推薦符合其需求的優(yōu)質借款申請人、協(xié)議制定、收款管理等服務。恒昌平臺服務協(xié)議約定了平臺與各方之間的服務關系，平臺也通過提供這些服務收取服務費。 、恒昌風險控制的主要措施是什么？、恒昌風險控制的主要措施是什么？ 風險控制的措施很多，如：借款人面談，實地調(diào)查，查驗報表、銀行對賬單、上下游業(yè)務合同，走訪親朋好友、業(yè)務伙伴等，都是風險控制的措施和手段。主要鑒別和控制的因素有：還款的能力。有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，還款來源有保證

28、。還款的意愿。信用良好，無不良信用記錄。第二還款來源充足。 、秦洪濤的角色？為什么要把出借資金匯給秦洪濤？債權是否可以轉讓？是否秦洪濤的角色？為什么要把出借資金匯給秦洪濤？債權是否可以轉讓？是否存在秦洪濤個人風險？存在秦洪濤個人風險？ （）秦洪濤是恒昌集團，也是恒昌所服務的眾多出借人之一。恒昌業(yè)務發(fā)端于秦洪濤作為個人出借人出借給學生的嘗試，他是中國行業(yè)的開創(chuàng)者和實踐者之一。 （）在目前的出借流程中，出借人可以選擇直接出借給借款人，可以選擇接受秦洪濤或其他人士轉讓的債權，也可以將自己出借的債權轉讓給恒昌或其他人，相應的出借資金的流轉將發(fā)生在各個出借人之間或出借人與借款人之間， 接受秦洪濤轉讓的債

29、權時就需要把出借資金匯給秦洪濤或者按照出借人的委托由第三方金融服務機構劃轉。秦洪濤個人交易資金與恒昌平臺資金是嚴格分開管理的。 （）債權轉讓符合合同法第八十八條規(guī)定：當事人一方經(jīng)對方同意，可以將自己在合同中的權利和義務一并轉讓給第三人。 （）出借人可以選擇直接與借款人簽訂協(xié)議，也可以接受秦洪濤轉讓的債權實現(xiàn)出借，無論哪種方式，出借人實現(xiàn)出借后持有一系列完整的可以證明債權債務關系的文件，可以定期收到出借情況報告，需要收回資金時可以向平臺提出轉讓申請， 整個過程中與秦洪濤個人或其他出借人發(fā)生交易關系， 但不依賴于特定個人。同時，恒昌匯聚了投資理財、信貸服務相關領域的行業(yè)專家，具有強有力的管理團隊和

30、科學治理機構、運營機制，可以保證穩(wěn)定的公司運營。 、恒昌公司在業(yè)務平臺上的角色？、恒昌公司在業(yè)務平臺上的角色？ （）恒昌提供專業(yè)的信用咨詢與管理服務 恒昌引入國外先進的信用管理理念，結合中國的社會信用狀況，為平臺兩端客戶提供包括信用咨詢、信用評估、信貸方案制定、協(xié)議管理、回款管理等多方面的信用管理和財富管理服務。通過恒昌搭建的信用服務平臺，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加安全、高效、專業(yè)、規(guī)范。 （）恒昌作為第三方提供見證和信用管理服務 恒昌小額信用貸款服務平臺作為居間人， 與借款申請人與出借申請人簽署服務協(xié)議，接受雙方的委托，促成雙方簽署借款協(xié)議。在借款協(xié)議中，借款人和出借人才是最根本的

31、借貸義務主體， 恒昌僅作為第三方提供見證和信用管理服務，不屬于借貸任何一方。 、恒昌是不是高利貸？、恒昌是不是高利貸？ 出借關系直接發(fā)生在出借人和借款人之間，作為服務平臺本身不放貸，而且平臺所推薦的借款利息一般不高于銀行同類貸款利率的二倍， 與所謂的高利貸完全不同。 、媒體人士要求采訪？媒體人士要求采訪？ 先了解媒體采訪需求， 并告之公司有新聞媒體采訪制度， 由公司總部統(tǒng)一來接待。請在第一時間把記者的相關信息，如電話、媒體名稱、職務、采訪問題反饋到市場公關部，由市場公關部統(tǒng)一來接待媒體的采訪 、恒昌的資金流向是怎樣的，是否存在非法集資？恒昌的資金流向是怎樣的，是否存在非法集資？ （） 恒昌以信

32、用創(chuàng)新的模式， 使平臺兩端的客戶之間的交易行為更加安全、 專業(yè)、高效、規(guī)范。恒昌主要為有借款需求的客戶向平臺提出借款申請并提供信用資質材料，有投資理財需求的客戶向平臺提出出借申請，平臺根據(jù)客戶的需求向出借人客戶推薦優(yōu)質借款人， 借款人向出借人還本付息， 恒昌向兩端客戶收取服務費。出借人通過參考恒昌推薦后決定是否出借資金給特定借款方， 資金的借貸直接發(fā)生在借款人和出借人之間。 借款人將按照約定的期限分期償還出借人的本金和利息，出借人的出借資金將分期回收。（）恒昌平臺不吸儲、不放貸，不存在非法集資的行為。借款人和出借人是最根本的借貸義務主體，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的。恒昌

33、僅作為第三方提供咨詢服務，不屬于借貸任何一方，恒昌平臺不收取資金，也不貸出資金，不存在“集資”的行為，更不是“非法集資” 、恒昌是采用網(wǎng)絡交易的方式嗎？、恒昌是采用網(wǎng)絡交易的方式嗎？ 成立以來，恒昌平臺采取“線上和線下”相結合的方式，線上主要作為推廣的平臺和營銷渠道，信用審核、借貸撮合全部在線下進行。恒昌平臺參照銀監(jiān)會個人貸款管理暫行辦法的要求，履行盡職盡責調(diào)查責任、嚴格執(zhí)行貸款面談、合同面簽制度，更好的保障出借人出借資金的安全。 、恒昌是否有反洗錢的措施？、恒昌是否有反洗錢的措施？ 恒昌恒昌引入多位擁有多年銀行內(nèi)控稽核經(jīng)驗的優(yōu)秀人才，堅持全面風險管理，合規(guī)管理是全面風險管理的一項重要內(nèi)容。

34、恒昌合規(guī)管理以 “建立合規(guī)管理體系、完善合規(guī)管理制度、強化合規(guī)管理意識、防范系統(tǒng)合規(guī)風險”為重點，積極主動開展合規(guī)管理工作，完善合規(guī)管理制度的文件編寫，積極開展合規(guī)培訓、合規(guī)監(jiān)測等工作。恒昌有反洗錢內(nèi)控管理制度，按照國家相關法律規(guī)定進行合規(guī)管理，有效降低運營操作風險。 、恒昌業(yè)務的法律性質？、恒昌業(yè)務的法律性質？ 恒昌僅提供信息咨詢與服務，對平臺兩端借款人和出借人進行信用對接， 實現(xiàn)借款人的借款需求和出借人的投資需求， 屬于非金融機構。 恒昌幫助廣大工薪人士、微小企業(yè)主、學生、農(nóng)戶獲得了寶貴的成長機會，幫助眾多理財者在獲得經(jīng)濟回報的同時實現(xiàn)社會價值，緩解社會資金矛盾，促進社會和諧。 、恒昌是否

35、有金融業(yè)務許可證？、恒昌是否有金融業(yè)務許可證？ 恒昌提供的是信息咨詢類服務，非金融機構，尚未明確金融監(jiān)管部門。恒昌是中國小額信貸聯(lián)盟的理事單位，在自身規(guī)范經(jīng)營的同時，積極推動成立行業(yè)自律組織，引導行業(yè)規(guī)范發(fā)展，長期以來我們積極與人民銀行、銀監(jiān)會、金融辦等保持密切的溝通和良好的信息交流。 恒昌普惠所服務人群是哪些？能給這些人帶來什么樣的便利？恒昌普惠所服務人群是哪些？能給這些人帶來什么樣的便利？ 恒昌普惠所服務人群是有小額資金需求的高成長型人群，包括小微企業(yè)主、兼職創(chuàng)業(yè)的工薪階層以及農(nóng)村的貧困農(nóng)戶、 大學生等之前不能被傳統(tǒng)金融服務所覆蓋的群體，幫助他們通過信用借款或抵押借款等形式獲得小額資金，用

36、于改善生產(chǎn)和生活，加速推進了普惠金融事業(yè)的進程。截至目前，我們已經(jīng)累計為萬名小微企業(yè)主、貧困農(nóng)戶建立信用和籌集資金，幫助他們走上了快速發(fā)展的道路。 、恒昌如何規(guī)避風險？恒昌如何規(guī)避風險？ 恒昌從成立之初起，就嚴格進行風險管理，打造了一個系統(tǒng)的風險防控體系。簡單來說， 就是三點。 第一， 恒昌建立了一整套信用評估體系， 把美國成熟的技術、流程、模式拿過來和中國的具體實際結合，我們叫端到端的風險控制。目前的團隊中有幾百人專門從事信用評估的專業(yè)團隊。在城市里，評價的是個人信用，看他們的還款意愿和還款能力，包括較短期限內(nèi)的職業(yè)穩(wěn)定性、居住穩(wěn)定性、家庭穩(wěn)定性。在農(nóng)村則是通過五戶聯(lián)保的方式。第二，和世界領

37、先的專業(yè)公司合作。年月， 恒昌和國際領先的信用分析和決策管理技術的領導者費埃哲公司達成戰(zhàn)略合作，將國外的技術和本土實際結合在一起，提升信用管理能力。我們也是第一個與費埃哲在中國進行信用管理合作的小額信貸公司。第三，就是小額分散。有多小呢？恒昌的城市客戶的借款額在幾萬元， 而農(nóng)村的借款額在幾千元到一萬元。也就是大家通常所說的“雞蛋不要放在同一個籃子里” 、恒昌是否存在非法集資？、恒昌是否存在非法集資？ 恒昌平臺與借款人和投資人的各自簽署的服務協(xié)議中， 都分別規(guī)定了借款人或投資人委托恒昌平臺提供交易對方的信息、信用管理服務的條款，恒昌基于雙方的委托為雙方提供訂立 借款協(xié)議 的機會， 最終促成每一筆

38、 借款協(xié)議 的簽署，在借款協(xié)議中，借款人和投資人是義務主體，恒昌平臺僅作為第三方提供見證和信用管理服務。 恒昌不參與任何形勢的資金運作。 不吸納資金， 不發(fā)放貸款，只是獨立的第服務機構，負責幫助出資人進行更好的信用管理。信用管理包括但不限于幫助客戶進行更好的信用調(diào)查， 追款服務， 風險評價， 貸款產(chǎn)品設計等等。恒昌的核心就是幫助客戶更好的放款，以及更好的收回貸款。從恒昌成立以來，始終堅持“合法合規(guī)、利國利民”的原則，在法律允許范圍之內(nèi)進行創(chuàng)新、服務客戶。作為一個提供信用服務、資金籌措服務的公司，每項服務都是有法律依據(jù)的，和現(xiàn)行法律法規(guī)沒有任何違背的地方。同時，我們更應該看到，恒昌所致力于解決的

39、，是長期未能獲得應有重視的小微企業(yè)和農(nóng)村金融的社會性難題，以及大眾富裕階層無法獲得優(yōu)秀財富管理服務， 進一步擴大與高凈值人群的差距的問題。在這些問題背后，是我國實體經(jīng)濟長期沒有得到充分的金融服務，以及社會貧富差距不斷拉大等影響和諧社會發(fā)展的核心問題。因此，在法律法規(guī)允許的情況下，這種創(chuàng)新應該是被支持的，我們也希望能夠得到社會各界的認同和支持，共同實現(xiàn)這一偉大事業(yè)。 、恒昌的“創(chuàng)新”是否在鉆法律的空子？、恒昌的“創(chuàng)新”是否在鉆法律的空子？ 歷史上，任何創(chuàng)新都是超越時代的，尤其對于金融服務行業(yè)而言，其創(chuàng)新往往都是先于監(jiān)管而出現(xiàn)的，以第三方支付為例，在第三方支付市場逐漸成熟以后，才有后續(xù)的監(jiān)管、法規(guī)

40、對行業(yè)加以支持和規(guī)范的。因此，我們認為，金融創(chuàng)新只要在不違反現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎上，滿足利國利民這一大前提，就應該是要得到支持的。否則，將扼殺金融的創(chuàng)新和活力，使之成為一潭死水，無法有效的為經(jīng)濟提供助力。從恒昌成立以來，始終堅持“合法合規(guī)、利國利民”的原則，在法律允許范圍之內(nèi)進行創(chuàng)新、服務客戶。作為一個提供信用服務、資金籌措服務的公司，每項服務都是有法律依據(jù)的，和現(xiàn)行法律法規(guī)沒有任何違背的地方。同時，我們更應該看到，恒昌所致力于解決的，是長期未能獲得應有重視的小微企業(yè)和農(nóng)村金融的社會性難題，以及大眾富裕階層無法獲得優(yōu)秀財富管理服務， 進一步擴大與高凈值人群的差距的問題。在這些問題背后，是我國實體

41、經(jīng)濟長期沒有得到充分的金融服務， 以及社會貧富差距不斷拉大等影響和諧社會發(fā)展的核心問題。因此，在法律法規(guī)允許的情況下，這種創(chuàng)新應該是被支持的，我們也希望能夠得到社會各界的認同和支持，共同實現(xiàn)這一偉大事業(yè)。 、目前恒昌沒有理財者受到損失，應該是壞賬在風險金的覆蓋范圍之內(nèi)。而當、目前恒昌沒有理財者受到損失，應該是壞賬在風險金的覆蓋范圍之內(nèi)。而當壞賬過高，風險金制度是否會影響到公司的生存發(fā)展？壞賬過高，風險金制度是否會影響到公司的生存發(fā)展？ 恒昌作為一個提供中介服務的機構，本身并沒有責任負擔理財者的損失。 但出于提供更好的服務、為客戶負責的考慮，恒昌設立了風險金制度。風險金的設立，其本質是為逾期還款

42、進行先行墊付，而風險的控制，最終還是要靠科學、系統(tǒng)、嚴格的信用風險管理體系。恒昌引進國際上最先進的信用風險管理技術， 與世界商業(yè)風險決策管理的領導者達成戰(zhàn)略合作伙伴關系， 使自身的風險管理能力得到進一步強化，有力推動了中國個人信用體系的建設和完善。 、恒昌的壞賬率？的風險金如何保本？、恒昌的壞賬率？的風險金如何保本？ 我們所提供的信息獲取、信用風險管理和交易促成的服務，和銀行等機構不同，不是賣理財產(chǎn)品，理財者無論是購買債權，還是直接出借給借款人，都是一種基于對借款人的了解，和對恒昌服務信任的自主意愿。我們不向客戶承諾保本或保息。風險金的設立，是我們?yōu)榱烁玫姆湛蛻舳O立的，是一種額外的服務，

43、為了更好的保障客戶的利益，我們來為客戶的。風險進行先行賠付，但這并不是我們的責任。同時，這也是建立在恒昌強大信用風險管理體系之上的信心，我們有能力控制風險。到目前為止，沒有任何理財者出現(xiàn)本金損失。 、恒昌如何管理投資人的出資？有沒有風險控制確保投資人的資金不被挪用？、恒昌如何管理投資人的出資？有沒有風險控制確保投資人的資金不被挪用？ 首先，我們只是作為服務機構，并不去管理資金，理財者或者購買已有的債權，或者直接經(jīng)由我們提供的渠道直接給到借款人。 因此不可能存在挪用資金的情況。同時，為了更好的保護理財者，我們的模式是小額分散的，你有一萬元要出借，可以選擇借給十個人，也可以借給一百個人。我們不建議

44、借款人把雞蛋放在同一個籃子里，這樣風險就得到了分散，當其中一兩個人出現(xiàn)不能還款的情況，也不會對整體有太大影響。另外，恒昌有一套完善的信用管理流程?？蛻粼谔峤簧暾堉?，需要提交一系列資料，由信用管理中心進行信用審核。信用管理中心將會對申請人的信用記錄、資產(chǎn)狀況、流動還款能力、社會背景、資金用途等進行審核。 審核結束后， 確認申請人信用狀況良好， 向有意出借資金的理財者進行推薦。在促成雙方交易之后，還會提供資金催收服務，以幫助理財者回收資金。恒昌在六年發(fā)展歷程中積累了豐富了行業(yè)經(jīng)驗，是國內(nèi)領先的信用信息咨詢、信用風險評估與管理的專業(yè)性服務機構。年，恒昌與世界商業(yè)風險決策管理的領導者達成戰(zhàn)略合作伙伴

45、關系，使自身的風險管理能力得到進一步強化，有力推動了中國個人信用體系的建設和完善 、未來，恒昌自身有哪些開拓業(yè)務的計劃？、未來，恒昌自身有哪些開拓業(yè)務的計劃？ 未來，恒昌將繼續(xù)用普惠金融和財富管理“兩條腿”走路，一方面，把普惠金融的服務帶給更多的小微企業(yè)主和貧困農(nóng)戶，在更廣闊的區(qū)域內(nèi)設立服務網(wǎng)絡。同時，通過線上和線下相結合的方式，為客戶提供更全面、更便捷的服務；另一方面，我們將把先進、科學、正確的財富管理理念帶給中國的大眾富裕階層，在幫助他們實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值的同時，提高生活的品質，致力于成為他們長期可信賴的財富管理伙伴。 、恒昌是否有房地產(chǎn)抵押業(yè)務？、恒昌是否有房地產(chǎn)抵押業(yè)務？ 恒昌沒有房

46、地產(chǎn)抵押業(yè)務。 、恒昌平臺的業(yè)務數(shù)據(jù)？、恒昌平臺的業(yè)務數(shù)據(jù)？ 業(yè)務數(shù)據(jù)涉及我們哼唱公司的業(yè)務 jimi，相關數(shù)據(jù)都是由總部相關部門統(tǒng)一匯總并解答，您方不方便留下您的聯(lián)系方式？我們會把您的問題呈報總部， 總部會安排相關部門給予答復。 、我從你們恒昌買理財產(chǎn)品收益怎么樣？、我從你們恒昌買理財產(chǎn)品收益怎么樣？ 恒昌財富不銷售理財產(chǎn)品，僅提供理財信息咨詢服務，我們致力于為中產(chǎn)階級和高凈值客戶提供客觀中立的全方位理財顧問服務和科學的資產(chǎn)配置建議， 將精心甄選的信托產(chǎn)品及國內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、 股權類等理財產(chǎn)品資訊推薦給千千萬萬的理財者，客戶自行決定如何參考恒昌財富所提供的資產(chǎn)配置建議、 自主選擇適用的

47、理財產(chǎn)品并直接與信托公司等產(chǎn)品機構簽署投資協(xié)議。 、恒昌的理財產(chǎn)品保證收益嗎？、恒昌的理財產(chǎn)品保證收益嗎？ 出借的收益是根據(jù)出借人選擇的出借方式而確定：、一般非期限類的歷史經(jīng)驗年化收益以上；、期限類的出借方式預期年化收益到之間。恒昌所推薦的出借模式不承諾保本和收益，但出借基于科學的設計和嚴格的體系可以做到風險可控，比如（）平臺推薦出借人對出借資金分散出借的模式具有天然的低風險性；（）平臺引進世界商業(yè)風險決策管理領導者(費埃哲)體系， 能夠精準的把握借款人的信用情況， 確保每一位借款人客戶都是經(jīng)過科學的信審系統(tǒng)評分確定的優(yōu)質信用客戶，對其還款意愿和還款能力進行過充分的考察；（）強大的貸中貸后管理

48、確保了風險可控；（）平臺還通過還款風險金機制增強出借資金保障。從過去年的實踐來看，沒有一位出借人的本金和利息受到損失，均實現(xiàn)了預期的水平。所以在這方面的顧慮是可以打消的。 出借人（理財）出借人（理財） 、交易資金安全如何保障？、交易資金安全如何保障？ 恒昌不直接參與交易，所有的交易都通過傳統(tǒng)的銀行、網(wǎng)銀以及相關的第三方平臺支付工具，如支付寶、快錢進行，確保交易資金安全，。 、恒昌如何控制風險？恒昌如何控制風險？ 首先恒昌的借款審核流程非常嚴厲， 同時在第三方平臺又設有高額的風險保證金，對于借款人是雙重保險 、在合同生成后客戶沒有還款能力怎么處理？、在合同生成后客戶沒有還款能力怎么處理？ 首先這

49、種情況是不會發(fā)生的， 因為在前提恒昌有很嚴格的審核制度并給合理的借款額度，選出的借款客戶都是優(yōu)質客戶，如果客戶在合同成立后確實沒有還款能力第三方風險保證金平臺會幫借款人還款，保證出借人的利益不受任何損失 、恒昌的理財模式有什么不同？恒昌的理財模式有什么不同？ 收益和理財時間不同 、出借人的收益是怎么界定的？出借人的收益是怎么界定的？ 出借人的收益的是固定收益 、恒昌如何保證出借人的利益？、恒昌如何保證出借人的利益？ 首先恒昌對于借款人有很嚴格的審查制度并給出相匹配的借款額度， 其次恒昌在第三方風險平臺設有能覆蓋所有壞賬率的保證金， 而且每月恒昌會郵寄債券列表給出借人以方便出借人能及時清楚的了解

50、自己的資金情況， 全方位保證出借人的利益不受損失 、擔保對投資理財者的意義是什么？擔保對投資理財者的意義是什么？ 專業(yè)的風險管理。借貸的風險是很高的，需要專業(yè)的人員進行專業(yè)的風險鑒別和全程全方位的控制。分擔投資人的管理成本。借款風險，很大一部分是發(fā)生在貸后管理過程中，對于這類借款，擔保機構可以通過優(yōu)化管理流程，形成貸后管理的個性化服務，分擔投資人的管理成本，免去其后顧之憂。代位風險釋放。 一旦出現(xiàn)風險，項目處置往往周期長，成本高，變現(xiàn)性差。恒昌首先是通過現(xiàn)金代償，就大大地解決了處置難的問題，這樣就有效而直接的降低了投資人的風險。代位債權追索。 一旦出現(xiàn)風險，恒昌在規(guī)定時間內(nèi)進行代償，債權發(fā)生轉

51、移，我們代位投資人對借款人進行追償，免去投資人的追償煩惱?？傊诮栀J過程中，我不僅提供交易平臺，更承擔了借款人不愿意承擔的那部分風險。 、恒昌的風險提示是否盡到風險提示義務？、恒昌的風險提示是否盡到風險提示義務？ 恒昌主動提示風險存在。恒昌在向出借人提供出借信息咨詢和服務之初， 會出具風險揭示函，在與出借人簽訂的信用咨詢與服務協(xié)議上也有條款清晰說明，提示出借人出借資金會存在哪些風險，包括政策風險，借款人信用風險，資金流動性風險，不可抗力等風險。恒昌服務的出借人都明確知曉上述風險，并在自己做出獨立判斷后才進行資金出借。 、債權轉讓模式是怎樣運作的？是否存在風險？、債權轉讓模式是怎樣運作的？是否

52、存在風險？ 恒昌的模式是小額、分散的，以一個借款人借元為例，可能有個人，每人借元給他。但是，要等人把錢湊齊，需要一個比較長的時間過程，而小額借款又往往是需要時效性的，時間過長很可能導致當錢到位時，事情已經(jīng)耽誤了。因此，恒昌創(chuàng)新的推出債券轉讓模式，首先由第一出借人將自有資金借給借款人，然后再把其持有的債權轉讓給理財者， 這樣可以最大程度上滿足借款人對于資金時效性的要求，同時也促進了資金的利用率，進而去幫助更多有資金需求的人。我們也在不斷進行技術創(chuàng)新，很快，投資人和借款人將借助網(wǎng)絡，進行適時的匹配。理論上說，隨著客戶數(shù)量的增大，這樣的匹配可以做到完全適時。任何投資都是有風險的，我們會給投資人做風險

53、測評，推薦適合投資人風險級別的產(chǎn)品。 、恒昌財富和第三方理財機構的區(qū)別是什么？、恒昌財富和第三方理財機構的區(qū)別是什么？ 第三方理財是代銷別的機構推出的信托、 有限合伙等產(chǎn)品， 他們沒有自己的產(chǎn)品，商業(yè)模式上以產(chǎn)品推介為主，一般很少涉及深入了解并滿足客戶全方面的財務需求。恒昌財富則不同，不僅為客戶提供滿足個性化需求的合理投資組合，養(yǎng)老計劃、稅務計劃等，還有自己研發(fā)，并經(jīng)過時間和市場長期驗證的出色的固定收益理財模式，今后也會持續(xù)進行自我研發(fā)，更好地幫助客戶實現(xiàn)財富管理目標。 、 目前有網(wǎng)絡平臺出現(xiàn)虛假借款人， 恒昌是否也有這種情況？理財者如何確認自目前有網(wǎng)絡平臺出現(xiàn)虛假借款人， 恒昌是否也有這種情

54、況？理財者如何確認自己的錢是否借給真正的借款人？己的錢是否借給真正的借款人？ 恒昌的每個借款人都是真實存在的，理財者可以了解到他們的身份信息， 如果理財者有意愿的話，我們也愿意促成理財者和借款人見面，以幫助理財者確認信息真實。 、恒昌模式的運作是否公開透明？如果、恒昌模式的運作是否公開透明？如果不是，誰來確保交易雙方的資金安全？不是，誰來確保交易雙方的資金安全？ 每個理財者都清楚的知道自己的錢借給了哪些借款人， 了解借款人的資金用途是怎樣的。恒昌作為一個提供信用管理和中介服務的機構，不為雙方做擔保，不承諾保本保息，但我們會通過信用風險管理，盡最大努力確保理財者的資金安全。截至目前，沒有理財者受

55、到損失。 、恒昌是如何保障出借人、恒昌是如何保障出借人收 益 的 ？收 益 的 ？ 恒昌財富擁有成熟健全的理財信息甄選流程和體系， 對所推薦的理財信息進行充分、深入的調(diào)研及評估，客戶自主選擇所投資的理財產(chǎn)品、直接與信托公司等產(chǎn)品機構簽署投資協(xié)議。精銳的市場研究團隊:恒昌擁有一支精銳的市場研究團隊，密切把握最新行業(yè)動態(tài)和政策導向，通過將海量信息逐層過濾，為客戶甄選出優(yōu)質的固定收益類、 股權類理財產(chǎn)品信息供客戶自主選擇。 專業(yè)的理財規(guī)劃師團隊:恒昌財富擁有一批專業(yè)的、接受嚴格全面理財培訓的理財規(guī)劃師團隊，分布在全國三十多個大中城市，他們綜合安全性、收益性和流動性等多個維度，通過科學的資產(chǎn)配置工具為

56、客戶提供財富體檢服務，根據(jù)客戶的需求和風險偏好， 推介適合的產(chǎn)品信息，并給出專業(yè)、定制化的財富管理方案。 、出借人的投資流程？、出借人的投資流程？ （）客戶與恒昌財富簽署服務協(xié)議 （）恒昌財富為客戶提供理財體檢，提出理財規(guī)劃建議 （）客戶提出投資意向，恒昌財富提供適合于客戶理財規(guī)劃的理財產(chǎn)品信息 （）客戶自主決定投資產(chǎn)品和項目 （）客戶與信托公司直接簽署投資協(xié)議，恒昌財富接受客戶委托幫助辦理相關手續(xù)。 借款人（個貸）借款人（個貸） 、借款客戶需要準備的資料要求有？、借款客戶需要準備的資料要求有？ 周歲的自然人、 客戶身份證、聯(lián)系人（個直系親屬、個同事、個朋友）、信用報告、工資流水、勞動合同、社

57、保流水、住址、工作單位、借款用途 、擔保對借款人的意義是什么？、擔保對借款人的意義是什么？ 增加借款人信用。擔保為借款人借款提供融資擔保，發(fā)掘借款人的信用，增加借款人的信用，并能有效的利用和控制該信用。提供借款的橋梁。作為一種服務平臺的專業(yè)行為，能很好的理解各個借款人的具體需求，為其服務，首先體現(xiàn)出的是一種提供融資信息，連接雙方的橋梁和潤滑作用。 、借款的流程是？借款的流程是？ 一審（）二審（）三審（）背景調(diào)查 、客戶貸款的額度是多少？、客戶貸款的額度是多少？ 客戶平均工資的倍 、放款時間、放款時間? ? 到個工作日 、借款人從哪里來？、借款人從哪里來？ 都市工薪族、 私營業(yè)主等高成長性人群包

58、括偏遠農(nóng)村的貧苦農(nóng)婦都可以通過恒昌平臺展示他們的小額資金需求和個人信用資質， 從廣大出借人獲得相應的資金滿足。合格的借款人均是經(jīng)過平臺的嚴格調(diào)查、層層篩選后通過的信用度較高的優(yōu)質借款人。 、借款人貸款的成本？、借款人貸款的成本？ 借款人獲得資金的成本包含“利息”和“服務費用”兩部分。“利息”是基于借貸雙方個人之間的關系，“服務費用”是基于服務提供方（平臺企業(yè)）和服務接受方（個人客戶）之間的關系?！袄ⅰ辈糠忠罁?jù)每個借款人的信用資質不用而異，目前通過恒昌平臺獲得借款的利息不高于銀行同類貸款利率的二倍， 遠遠低于相關法規(guī)所提出的“最高不超過銀行同類貸款利率的四倍”“服務費用”的部分是恒昌平臺為客戶

59、提供信息服務收取的服務費用， 在雙方自愿約定的合理范圍內(nèi)。借款人的借款成本承受能力經(jīng)過恒昌平臺的嚴格審核，雙方自主約定，符合借款人實際承受能力，符合法律法規(guī)。 、為什么我的債權列表上每個借款人的預期收益率不一樣呢？、為什么我的債權列表上每個借款人的預期收益率不一樣呢？ 由于借款人工作、收入、地區(qū)、行業(yè)、年齡等各方面的差異，借款人的信用資質和成本接受能力不同，所以每個借款人的預期收益率是不一樣的。 、貸款的利息是怎么計算出來的？、貸款的利息是怎么計算出來的？ 恒昌不收取客戶的利息只有收取服務費，并一次性扣除 、貸款申請下來并簽訂合同后想提前放棄怎么處、貸款申請下來并簽訂合同后想提前放棄怎么處理？

60、理？ 按照合同的約定處理，需要客戶支付一定的費用 、借貸合同簽訂后客戶想修改其他的信息，怎么處理？、借貸合同簽訂后客戶想修改其他的信息，怎么處理？ 在不影響合同的情況下聯(lián)系客戶經(jīng)理進行修改， 并打印新的合同版本由客戶簽訂 、公司給出的借款金額客戶不接受怎么處理？、公司給出的借款金額客戶不接受怎么處理？ 公司給出的金額是根據(jù)客戶提供的信息和客戶還款能力做出的最終評估沒有辦法更改 、什么樣的借款人不在考慮范圍呢、原因？、什么樣的借款人不在考慮范圍呢、原因？ 軍人（不好界定個人信息真?zhèn)?、一線銷售（收入不穩(wěn)定）、 、相對于銀行的信貸恒昌平臺有什么優(yōu)勢、相對于銀行的信貸恒昌平臺有什么優(yōu)勢 費率低、申請流