福建代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程-課件

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行福建省分行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程業(yè)務(wù)局部2021年9月總 那么第一條 為標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行福建省分行下稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，提高管理質(zhì)量和效勞水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、合規(guī)開(kāi)展，根據(jù)?中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法?、?中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法?、?中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理方法?、?中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)計(jì)制度試行?、?中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程?等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程包括參數(shù)管理、重要空白憑證管理、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、批量業(yè)務(wù)處理、事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)的流程與規(guī)定。第三條 本操作規(guī)程適用于辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)

2、構(gòu)含代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第一章 根本操作流程第四條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程分為售前準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)處理、事后管理三大局部。第五條 售前準(zhǔn)備包括：內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)、保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)險(xiǎn)種信息維護(hù)、手續(xù)費(fèi)率設(shè)置、代理憑證出/入庫(kù)參數(shù)管理、重要空白憑證入庫(kù)、請(qǐng)領(lǐng)、下發(fā)及收到等；業(yè)務(wù)處理包括：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、批量業(yè)務(wù)處理；事后管理包括：保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的結(jié)算、過(guò)失處理、事后監(jiān)督等。具體操作流程如下：售前準(zhǔn)備內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)險(xiǎn)種信息維護(hù)手續(xù)費(fèi)參數(shù)設(shè)置重要空白憑證入庫(kù)、請(qǐng)領(lǐng)、下發(fā)及收到等批量業(yè)務(wù)處理前臺(tái)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)結(jié)算過(guò)失處理事后監(jiān)督事后管理第二章 公共管理流程第一節(jié)

3、 保險(xiǎn)公司管理第六條 保險(xiǎn)公司連入是指保險(xiǎn)公司聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司退出是指保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)，停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第七條 保險(xiǎn)公司連入應(yīng)符合以下要求：一、 符合郵儲(chǔ)銀行銀保業(yè)務(wù)開(kāi)展戰(zhàn)略；二、 符合銀保市場(chǎng)需求；三、 分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置符合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)開(kāi)展要求；四、 公司治理狀況良好、償付能力充足、內(nèi)控制度健全、售后效勞良好；五、 近二年沒(méi)有被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分的情況；六、 具備聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件及人員配置等。 第八條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)入網(wǎng)流程：一、 擬全國(guó)性合作的保險(xiǎn)公司，由該保險(xiǎn)公司總公司以書(shū)面形式向總行提出書(shū)面合作意向、可行性報(bào)告、保險(xiǎn)公司介紹；擬區(qū)域性合作的保險(xiǎn)公司，由該

4、保險(xiǎn)公司省公司以書(shū)面形式向擬合作的一級(jí)分行提出書(shū)面合作意向、可行性報(bào)告、保險(xiǎn)公司介紹，再由一級(jí)分行向總行提出書(shū)面申請(qǐng)。各二級(jí)分行、一級(jí)支行擬與保險(xiǎn)公司區(qū)域性合作的，應(yīng)向上級(jí)行提出書(shū)面申請(qǐng)，再由該保險(xiǎn)公司省公司以書(shū)面形式向擬合作的一級(jí)分行提出書(shū)面合作意向、可行性報(bào)告、保險(xiǎn)公司介紹，經(jīng)一級(jí)分行審批通過(guò)后，再由一級(jí)分行向總行提出書(shū)面申請(qǐng)。二、 保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入應(yīng)提交以下文件與資料：(一) 合作意向書(shū)；(二) 合作可行性報(bào)告，內(nèi)容包括：1. 合作內(nèi)容及契合點(diǎn)；2. 合作時(shí)間；3. 合作區(qū)域；4. 市場(chǎng)需求分析；5. 近一至兩年合作規(guī)劃；6. 銀保系統(tǒng)狀況；7. 培訓(xùn)師資情況；8. 其他能證明深入合作的文件

5、。(三) 保險(xiǎn)公司介紹，內(nèi)容包括：1. 股東背景；2. 公司治理狀況；3. 償付能力充足狀況；4. 內(nèi)控制度的健全性和有效性；5. 近兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分情況；6. 客戶(hù)投訴處理情況；7. 在當(dāng)?shù)馗鞣种C(jī)構(gòu)配置情況等資料。(四) 要求提供的其他文件和材料。(五) 擬區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司，除了提供上述材料外，還應(yīng)由各級(jí)分支行逐級(jí)向總行提交書(shū)面申請(qǐng)。三、 對(duì)于保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入申請(qǐng)，總行應(yīng)在收到入網(wǎng)申請(qǐng)后7個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)申請(qǐng)資料是否完整，假設(shè)不完整，須通知申請(qǐng)單位補(bǔ)齊材料；四、 對(duì)準(zhǔn)入保險(xiǎn)公司逐級(jí)在系統(tǒng)進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍維護(hù)；五、 不批準(zhǔn)入網(wǎng)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。第九條 郵儲(chǔ)銀行應(yīng)對(duì)合作保險(xiǎn)公司盡職調(diào)查，須請(qǐng)

6、保險(xiǎn)公司提交以下資料：一、 保險(xiǎn)公司上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表；二、 保險(xiǎn)公司上一年度償付能力報(bào)告；三、 保險(xiǎn)公司的治理情況說(shuō)明；四、 保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度說(shuō)明；五、 保險(xiǎn)公司近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分情況的說(shuō)明等。第十條 郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與調(diào)查合格的保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同。一、 總行與保險(xiǎn)公司簽訂的合作協(xié)議分為?業(yè)務(wù)合作協(xié)議?、?保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議?、?代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議?、?批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議?和?“郵保通系統(tǒng)應(yīng)用協(xié)議?五類(lèi)；二、 在總行授權(quán)簽訂協(xié)議的前提下，一級(jí)分行可與保險(xiǎn)公司簽訂?保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議?、?代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議?、?批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議?；三、 二級(jí)分行與一級(jí)支行不得與保險(xiǎn)公司簽訂任何協(xié)議，按

7、照總行或所屬一級(jí)分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行。第十一條 保險(xiǎn)產(chǎn)品管理是指為標(biāo)準(zhǔn)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售，維護(hù)投保人利益，從而選擇適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給適合的人。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入，由保險(xiǎn)公司省公司提交以下資料：一、 監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)或備案證明文件二、 產(chǎn)品條款三、 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)四、 宣傳材料五、 培訓(xùn)課件六、 管理費(fèi)用說(shuō)明等。第十二條 除保險(xiǎn)公司省公司提交以上資料外，各分、支行還應(yīng)向上級(jí)行提交保險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)入的書(shū)面申請(qǐng)。第十三條 根據(jù)保險(xiǎn)公司提交資料及各分支行提交的書(shū)機(jī)申請(qǐng)，經(jīng)總行審批通過(guò)，并經(jīng)總對(duì)總或省對(duì)省簽訂合作和產(chǎn)品協(xié)議，通過(guò)總行技術(shù)部門(mén)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中注冊(cè)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)產(chǎn)品、險(xiǎn)種，建立公司代碼、產(chǎn)品代碼和險(xiǎn)種代

8、碼，各級(jí)人員可進(jìn)行查詢(xún)。第十四條 對(duì)合作保險(xiǎn)公司發(fā)生以下情形的，總行及一級(jí)分行有權(quán)停售相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、調(diào)整合作范圍或停止合作：一、 存在償付能力缺乏、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患、財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)降級(jí)或發(fā)生重大違規(guī)事件；二、 發(fā)生重大資金案件；三、 未能取得預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；四、 不利于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體金融業(yè)務(wù)開(kāi)展；五、 監(jiān)管管理部門(mén)提出的停辦、整改要求和意見(jiàn)；六、 其他需要暫停開(kāi)辦或停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的情況。第十五條 保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)應(yīng)符合以下條件：一、 協(xié)議到期，合作保險(xiǎn)公司不續(xù)簽協(xié)議的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)向我行說(shuō)明情況；二、 協(xié)議未到期，保險(xiǎn)公司提出退出意向時(shí)，須向我行正式發(fā)函，說(shuō)明退出理由，經(jīng)雙方協(xié)商

9、一致后終止合作，保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；三、 經(jīng)我方評(píng)估認(rèn)為合作保險(xiǎn)公司不符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，可以終止協(xié)議，正式函告保險(xiǎn)公司擬終止協(xié)議，經(jīng)協(xié)商一致后終止合作，保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；四、 已經(jīng)做好終止合作的相關(guān)準(zhǔn)備，并能確保售后效勞的持續(xù)性。第十六條 合作保險(xiǎn)公司提出退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的情況下：一、 正式發(fā)函說(shuō)明擬退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的意向，協(xié)議未到期提出退出情況下須提供；二、 保險(xiǎn)公司須提交退出報(bào)告，內(nèi)容包括： (一) 退出原因；(二) 退出起始時(shí)間；(三) 退出機(jī)構(gòu)名錄；(四) 退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能、產(chǎn)品及險(xiǎn)種；(五) 退出后的業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；(六) 要求提供的其他文件和材料。第十七條 合作

10、保險(xiǎn)公司退出審批：對(duì)合作保險(xiǎn)公司的退出，我方應(yīng)在接到正式函之日起7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)可以退出的保險(xiǎn)公司由全國(guó)中心在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注銷(xiāo)處理；對(duì)于沒(méi)有做好退出后業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案的，須在規(guī)定期限內(nèi)完善各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，才可批準(zhǔn)其退出。第十八條 對(duì)于區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司的退出，各一級(jí)分行要提交保險(xiǎn)公司退出申請(qǐng)書(shū)及退出報(bào)告的正式文件報(bào)總行審批，總行應(yīng)在收到退出合作申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)是否批準(zhǔn)退出。第十九條 退出處理需要業(yè)務(wù)部門(mén)、技術(shù)部門(mén)在規(guī)定退出期限內(nèi)協(xié)同完成。第二節(jié) 參數(shù)設(shè)置第二十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中需先進(jìn)行保費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)參數(shù)、代理保險(xiǎn)憑證出/入庫(kù)參數(shù)的

11、設(shè)置。具體設(shè)置由相應(yīng)級(jí)別業(yè)務(wù)管理員操作，同級(jí)業(yè)務(wù)主管授權(quán)。第二十一條 合作保險(xiǎn)公司新增或修改結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，向總行或一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門(mén)提供結(jié)算收支賬戶(hù)，相關(guān)賬戶(hù)信息由總行統(tǒng)一提供應(yīng)技術(shù)中心，由技術(shù)部門(mén)完成賬戶(hù)綁定。一、 總對(duì)總結(jié)算的，由保險(xiǎn)公司總公司向總行代理托管部以正式函的形式提供活期結(jié)算賬戶(hù)信息，辦理批存業(yè)務(wù)的，須同時(shí)提供“委托扣款簽約管理協(xié)議號(hào),總行收到賬戶(hù)信息后，提交技術(shù)部門(mén)做賬戶(hù)綁定； 二、 分對(duì)分結(jié)算的，由保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司向一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門(mén)以正式函的形式提供活期結(jié)算賬戶(hù)信息，辦理批存業(yè)務(wù)的，須同時(shí)提供“委托扣款簽約管理協(xié)議號(hào)，一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門(mén)將賬戶(hù)信息提交總行代理托管部，再由總行代理托

12、管部提交技術(shù)部門(mén)做賬戶(hù)綁定。第二十二條 保費(fèi)結(jié)算方式分為全國(guó)結(jié)算和省結(jié)算兩種方式。具體結(jié)算方式以郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司協(xié)議約定為準(zhǔn)。一、 全國(guó)結(jié)算是指郵儲(chǔ)銀行與合作保險(xiǎn)公司采用總對(duì)總的結(jié)算方式。資金歸集結(jié)算行是總行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司開(kāi)戶(hù)行是保險(xiǎn)公司開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的一級(jí)支行。二、 省結(jié)算為郵儲(chǔ)銀行與合作保險(xiǎn)公司采用省對(duì)省的結(jié)算方式。資金歸集結(jié)算行是一級(jí)分行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司開(kāi)戶(hù)行是保險(xiǎn)公司開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的一級(jí)支行。三、 全國(guó)結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)公司及全國(guó)結(jié)算方式； 四、 省結(jié)算由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)公司及省

13、結(jié)算方式；五、 一級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)操作。第二十三條 手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式分為全國(guó)結(jié)算和省結(jié)算兩種方式。具體結(jié)算方式由郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司協(xié)議約定。一、 全國(guó)結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)公司及全國(guó)結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機(jī)構(gòu)代碼；結(jié)算行可指定為總行，也可指定一級(jí)分行、一級(jí)支行作為結(jié)算行；二、 省結(jié)算由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)公司及省結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機(jī)構(gòu)代碼；結(jié)算行可指定為一級(jí)分行，也可指定一級(jí)支行；三、 一級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)操作；四、 手續(xù)費(fèi)結(jié)算層級(jí)不能高于保費(fèi)結(jié)算層級(jí)，但可與保費(fèi)結(jié)算層級(jí)不同。第二十四條 保費(fèi)與手續(xù)

14、費(fèi)結(jié)算方式系統(tǒng)設(shè)置成功后即時(shí)生效，如需對(duì)結(jié)算方式進(jìn)行修改，需郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司雙方協(xié)商，簽署補(bǔ)充協(xié)議后，由總行或一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門(mén)配合同級(jí)技術(shù)部門(mén)7個(gè)工作日內(nèi)修改完畢。第二十五條 手續(xù)費(fèi)參數(shù)設(shè)置是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)核算的根底，未維護(hù)手續(xù)費(fèi)參數(shù)的險(xiǎn)種，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能銷(xiāo)售。第二十六條 手續(xù)費(fèi)參數(shù)費(fèi)率需按照郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司所簽產(chǎn)品協(xié)議費(fèi)率維護(hù)。第二十七條 手續(xù)費(fèi)參數(shù)由固定手續(xù)費(fèi)及浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)兩局部組成。固定手續(xù)費(fèi)=交易筆數(shù)×固定金額，浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)=保費(fèi)金額×手續(xù)費(fèi)率。第二十八條 手續(xù)費(fèi)參數(shù)的設(shè)置層級(jí)應(yīng)在系統(tǒng)中設(shè)定手續(xù)費(fèi)率。由相應(yīng)級(jí)別業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行操作，按照系統(tǒng)交易類(lèi)別與

15、交易渠道進(jìn)行設(shè)置。一、 交易類(lèi)別包括新保承保、手工記賬、續(xù)期繳費(fèi)等交易類(lèi)型；二、 交易渠道包括營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面、保險(xiǎn)公司批量、網(wǎng)上銀行、 銀行等交易途徑；三、 躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)僅需設(shè)置首年浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)率，期交產(chǎn)品可根據(jù)產(chǎn)品協(xié)議設(shè)置多期浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)率；四、 手續(xù)費(fèi)結(jié)算行須按照協(xié)議對(duì)每種代理產(chǎn)品設(shè)定生效日期、固定手續(xù)費(fèi)、浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)分配比例等工程，其中生效日期最早為操作交易的次日；五、 設(shè)置新的手續(xù)費(fèi)率生后，自新費(fèi)率生效日起舊費(fèi)率自動(dòng)失效效。第三節(jié) 內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)第二十九條 申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求：一、 獲得上級(jí)行同意開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的授權(quán)；持有?金融業(yè)務(wù)許可證?；已按

16、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求層級(jí)辦理?保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證?或獲得相應(yīng)批準(zhǔn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件；符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)和工商管理部門(mén)的要求；二、 具備聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件設(shè)備；三、 至少有一名人員持有?保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)?；四、 單證管理能力符合總行及各家保險(xiǎn)公司的要求；五、 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需做好對(duì)社會(huì)宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；六、 開(kāi)通的業(yè)務(wù)功能符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的要求。第三十條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請(qǐng)入網(wǎng)流程一、 預(yù)聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)于申請(qǐng)入網(wǎng)前10個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)向一級(jí)分行提交以下文件和資料：(一) ?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?見(jiàn)附件；(二) 申請(qǐng)報(bào)告。其內(nèi)容包括:1. 申請(qǐng)入

17、網(wǎng)的時(shí)間；2. 系統(tǒng)準(zhǔn)備情況，準(zhǔn)備開(kāi)辦的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；3. 業(yè)務(wù)、技術(shù)人員培訓(xùn)情況；4. 其他需要特別說(shuō)明的事項(xiàng)。(三) 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名錄包括本級(jí)及所轄下級(jí)所有機(jī)構(gòu)名錄；(四) 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證或相關(guān)批準(zhǔn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件、金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；(五) 要求提供的其他文件和資料。二、 對(duì)各級(jí)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的入網(wǎng)申請(qǐng)，一級(jí)分行應(yīng)在接到申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日對(duì)不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)退回處理，對(duì)符合要求的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)資料在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行注冊(cè)，待總行審批；假設(shè)非營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)入網(wǎng)，須向總行提交正式申請(qǐng)，由總行在系統(tǒng)中添加。入網(wǎng)申請(qǐng)資料由一級(jí)分行留存歸檔；三、 總行在接到一級(jí)分行申請(qǐng)的3個(gè)工作日

18、內(nèi)進(jìn)行審批或添加，對(duì)符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行操作處理，對(duì)不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)做拒絕處理，并說(shuō)明理由。四、 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)入網(wǎng)的，須由各二級(jí)分行將該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代碼提供應(yīng)擬合作的保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司地市公司或其省公司進(jìn)行機(jī)構(gòu)維護(hù)，方可開(kāi)辦業(yè)務(wù)。五、 其他要求(一) 申請(qǐng)參加代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開(kāi)辦業(yè)務(wù)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求報(bào)備。(二) 審批準(zhǔn)入的內(nèi)部機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)主管部門(mén)進(jìn)行報(bào)告，經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)后可延遲開(kāi)辦時(shí)間。第三十一條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信息修改流程一、 二級(jí)分行、各級(jí)支行或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的地域類(lèi)型、聯(lián)系 、機(jī)構(gòu)IP地址、負(fù)責(zé)人姓名及營(yíng)

19、業(yè)機(jī)構(gòu)屬性等信息發(fā)生變更需要修改時(shí)，應(yīng)由二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)向一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)提交?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?；二、 一級(jí)分行應(yīng)在接到申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)給予批復(fù)，對(duì)符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)資料在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行修改，申請(qǐng)資料由一級(jí)分行留存；不符合要求不予修改的，并說(shuō)明原因。第三十二條 代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不允許重復(fù)簽到，對(duì)于當(dāng)日誤簽退的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需要再次簽到時(shí)，應(yīng)遵循以下規(guī)定：一、 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須向上級(jí)行說(shuō)明原因并填報(bào)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?；二、 各級(jí)分支行業(yè)務(wù)管理員均可根據(jù)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?，在業(yè)務(wù)主管授權(quán)下通過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)做“允許機(jī)構(gòu)再次

20、簽到交易，交易完成后應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并在?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?上詳細(xì)列明處理結(jié)果，加蓋公章并由經(jīng)辦人員簽字備查。第三十三條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請(qǐng)退網(wǎng)流程一、 書(shū)面申請(qǐng)：由于機(jī)構(gòu)撤并、長(zhǎng)期沒(méi)有交易發(fā)生等原因，需要停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的，應(yīng)做好停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備，以書(shū)面方式逐級(jí)向一級(jí)分行提出書(shū)面申請(qǐng)，提交材料包括：(一) ?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?；(二) 退出報(bào)告，內(nèi)容包括：1. 退出原因；2. 退出時(shí)間；3. 退出機(jī)構(gòu)名錄包括本級(jí)及所轄下級(jí)所有機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及代碼；4. 退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；5. 業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；6. 要求提供的其

21、他文件和資料。二、 一級(jí)分行在接到申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)資料是否完整，并在10個(gè)工作日內(nèi)給予批復(fù)。對(duì)符合退出要求的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)資料在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行注銷(xiāo)，待總行審批；非營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)的，須向總行提交正式申請(qǐng)，由總行在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中注銷(xiāo)。申請(qǐng)資料由一級(jí)分行留存歸檔；不符合退出要求的，拒絕處理，并說(shuō)明原因。三、 總行在接到一級(jí)分行申請(qǐng)的3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審批，對(duì)符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行審批或注銷(xiāo)，對(duì)不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)拒絕處理。四、 其他要求(一) 內(nèi)部機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定導(dǎo)致過(guò)失率過(guò)高、造成重大資金損失，或由監(jiān)管部門(mén)禁令停辦業(yè)務(wù)的，總行及一級(jí)分行有權(quán)強(qiáng)制該機(jī)構(gòu)停辦代

22、理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； (二) 退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須妥善處理因代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易與其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的資金清算、單證交接等所有遺留問(wèn)題；各級(jí)郵儲(chǔ)銀行應(yīng)做好公示假設(shè)為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)退出代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，須在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)公告，妥善處理已投?？蛻?hù)的有關(guān)事項(xiàng)，并做好客戶(hù)解釋工作。第三十四條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)的注冊(cè)、修改、注銷(xiāo)、查詢(xún)、審批功能通過(guò)系統(tǒng)中的“內(nèi)部機(jī)構(gòu)信息維護(hù)交易完成。內(nèi)部機(jī)構(gòu)的注冊(cè)、注銷(xiāo)由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)，提交至總行審批，總行業(yè)務(wù)管理員審批后第二天生效；修改功能由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)；查詢(xún)功能可以由各級(jí)業(yè)務(wù)管理員操作，不需要授權(quán)。第三十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)需對(duì)柜員進(jìn)行維護(hù)時(shí)，應(yīng)按以下流程辦理：一、 柜員維護(hù)包

23、括各級(jí)機(jī)構(gòu)柜員在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中的注冊(cè)、修改以及注銷(xiāo)；二、 柜員維護(hù)應(yīng)由申請(qǐng)機(jī)構(gòu)填寫(xiě)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批蓋章后，提交業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行維護(hù)。三、 各級(jí)柜員維護(hù)人員應(yīng)及時(shí)根據(jù)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?的要求在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行人員的維護(hù)。人員維護(hù)完成后要及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并在?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?上詳細(xì)列明處理結(jié)果，加蓋公章并由經(jīng)辦人員簽字備查。四、 各級(jí)柜員維護(hù)人員在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中進(jìn)行柜員維護(hù)時(shí)，應(yīng)遵循以下規(guī)定：(一) 一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可維護(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員、綜合柜員、支行局長(zhǎng)及一級(jí)支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員；(二) 總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行業(yè)務(wù)

24、管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可維護(hù)本級(jí)除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員及所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管；(三) 總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)負(fù)責(zé)維護(hù)；(四) 修改柜員信息時(shí)，可以修改除柜員代碼以外的所有柜員信息；(五) 業(yè)務(wù)管理員在申請(qǐng)柜員已正式簽退的情況下方可進(jìn)行柜員維護(hù)；(六) 柜員維護(hù)后即時(shí)生效。 第三十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需要維護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員時(shí)，應(yīng)按以下流程辦理：一、 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)須填寫(xiě)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?上報(bào)一級(jí)支行；二、 一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員應(yīng)在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下及時(shí)根據(jù)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?的內(nèi)容通過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)、修改、注銷(xiāo)。人員維護(hù)完成后應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并在?

25、代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?上詳細(xì)列明處理結(jié)果，加蓋公章并由經(jīng)辦人員簽字備查；第三十七條 各一級(jí)支行可根據(jù)需要建立營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，流程如下：一、 一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下通過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)注冊(cè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，并同時(shí)設(shè)定團(tuán)隊(duì)主管。營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)只能在一級(jí)支行注冊(cè)建立；二、 營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)可根據(jù)團(tuán)隊(duì)性質(zhì)分為理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員團(tuán)隊(duì)，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員包括保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員和理財(cái)經(jīng)理；三、 營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)注冊(cè)成功后，由一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員/營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)主管在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下將個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員中的理財(cái)經(jīng)理或保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員歸屬到某個(gè)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)或保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員團(tuán)隊(duì)中；四、 團(tuán)隊(duì)主管屬于柜員，由業(yè)務(wù)管理員按本章第三十五條規(guī)定進(jìn)行維護(hù)。一個(gè)團(tuán)隊(duì)主管可以管理多

26、個(gè)團(tuán)隊(duì)，不同性質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)員不能進(jìn)入相同性質(zhì)的團(tuán)隊(duì)；五、 各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理員可查詢(xún)各類(lèi)團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)報(bào)表，團(tuán)隊(duì)主管可查詢(xún)所管理團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)報(bào)表，一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員、團(tuán)隊(duì)主管可按月查詢(xún)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)績(jī)報(bào)表。第三十八條 柜員及柜員密碼的管理應(yīng)遵循有效期的限制，有效期在進(jìn)行柜員維護(hù)時(shí)設(shè)定，柜員有效期不得超過(guò)兩年，密碼有效期不得超過(guò)90天。柜員登錄日期超過(guò)柜員有效期后，柜員不能進(jìn)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；密碼超過(guò)有效期后，柜員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示立即修改密碼。第三十九條 各級(jí)人員要妥善保管本人的柜員號(hào)和密碼，僅允許本人使用，嚴(yán)禁他人使用，不定期修改密碼。假設(shè)密碼泄露，必須進(jìn)行密碼修改。新增柜員首次登錄系統(tǒng)，必須修改密碼前方可進(jìn)行其他操作

27、。第四十條 假設(shè)柜員遺忘密碼，應(yīng)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員申請(qǐng)進(jìn)行密碼重置。密碼重置應(yīng)遵循以下規(guī)定：一、 綜合柜員可在支行長(zhǎng)的授權(quán)下重置普通柜員的密碼；二、 一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下重置營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、綜合柜員、支行局長(zhǎng)及一級(jí)支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員的密碼；三、 總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下重置本級(jí)除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員以及所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管的密碼；四、 總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)重置密碼；五、 遺忘密碼的柜員須向相關(guān)部門(mén)或人員填報(bào)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?；六、 各級(jí)維護(hù)人員應(yīng)及時(shí)根據(jù)?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?

28、的要求在系統(tǒng)內(nèi)做“密碼重置交易。交易完成后要及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并在?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?上詳細(xì)列明處理結(jié)果，加蓋公章并由經(jīng)辦人員簽字備查。七、 密碼重置將柜員密碼設(shè)置為缺省值，重置當(dāng)天柜員必須修改密碼。第四十一條 對(duì)于營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能正常簽到的支行局長(zhǎng)，需向一級(jí)支行申請(qǐng)，由一級(jí)支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)，業(yè)務(wù)管理員操作，對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)行簽退；對(duì)于不能正常簽到的綜合柜員，由支行局長(zhǎng)或一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)行簽退；對(duì)于不能正常簽到的普通柜員，由綜合柜員操作，支行局長(zhǎng)授權(quán)，對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)行簽退。 第四十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)及柜員維護(hù)單位應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定妥善保管?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?、?

29、代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?、?代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)?，定期整理、裝訂、存檔。第三章 單證操作流程第四十三條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證主要包括保險(xiǎn)公司提供的保單、批單、投保單、收費(fèi)憑證和通用憑證?！爸袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證由郵政儲(chǔ)蓄通用憑證的印制層級(jí)和機(jī)構(gòu)按照統(tǒng)一格式印制。保單、批單應(yīng)作為重要空白憑證進(jìn)行管理；其他作為一般憑證管理。第四十四條 一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員按照本行代理憑證出/入庫(kù)機(jī)構(gòu)級(jí)別進(jìn)行代理憑證出入庫(kù)參數(shù)維護(hù)。第四十五條 入庫(kù)機(jī)構(gòu)的憑證管理人員從保險(xiǎn)公司領(lǐng)入重要空白代理憑證，填寫(xiě)交接清單，標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱(chēng)、單證名稱(chēng)、數(shù)量、起止號(hào)段等，由入庫(kù)機(jī)構(gòu)憑證管理員、庫(kù)管員與保險(xiǎn)公司方

30、簽字確認(rèn)后各留存一份。然后進(jìn)行代理憑證入庫(kù)，打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑證入庫(kù)單一份，并由憑證管理員、庫(kù)管員簽字確認(rèn)。入庫(kù)單和交接單專(zhuān)夾保管。第四十六條 重要空白憑證驗(yàn)收、登記、交接、保管工作，具體標(biāo)準(zhǔn)為：一、 查驗(yàn)袋、箱包封裝是否完好無(wú)損；二、 必須由經(jīng)辦人和監(jiān)交人眼同進(jìn)行開(kāi)拆，不得單獨(dú)一人操作；三、 拆封后，要認(rèn)真查看各種重要空白憑證印制質(zhì)量、規(guī)格是否符合標(biāo)準(zhǔn)，印制號(hào)碼是否連續(xù)，有無(wú)重號(hào)、缺號(hào)等現(xiàn)象；四、 清點(diǎn)核對(duì)數(shù)量，與入庫(kù)單、上交單、發(fā)放單、接收上交、發(fā)放單填列數(shù)據(jù)是否相符；五、 確認(rèn)無(wú)誤后，交接雙方簽字確認(rèn)；六、 登記“重要空白憑證分類(lèi)匯總登記簿和“重要空白憑證分戶(hù)登記簿，將重要空白憑證

31、鎖存在指定的保險(xiǎn)柜內(nèi)妥善保管。第四十七條 重要空白憑證在管理機(jī)構(gòu)的請(qǐng)領(lǐng)和發(fā)放流程如下：一、 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)查詢(xún)本機(jī)構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫(kù)存缺乏，向上級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)；二、 上級(jí)機(jī)構(gòu)查詢(xún)所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的請(qǐng)領(lǐng)請(qǐng)求，核實(shí)后作憑證下發(fā)，并打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑證發(fā)放單一式二份，簽章后交庫(kù)管員；三、 庫(kù)管員根據(jù)憑證管理員打印的“代理保險(xiǎn)重要空白憑證發(fā)放單上的憑證種類(lèi)、數(shù)量及起始號(hào)碼，將實(shí)物隨“代理保險(xiǎn)重要空白憑證發(fā)放單一同發(fā)到請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu)，并登記重要空白憑證登記簿。重要空白憑證必須順號(hào)發(fā)放；四、 請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu)收到實(shí)物憑證核對(duì)相符后，在發(fā)放單上簽章，一份返回上級(jí)機(jī)構(gòu)憑證管理員，另一份留存。由請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu)憑證管理員進(jìn)行憑證入庫(kù)并

32、打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑證接收發(fā)放單一份，交庫(kù)管員。庫(kù)管員登記重要空白憑證登記簿。 第四十八條 重要空白憑證在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)流程如下：一、 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員查詢(xún)本機(jī)構(gòu)可用單證數(shù)量，如庫(kù)存缺乏向所屬上級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)。二、 一級(jí)支行憑證管理員查詢(xún)所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的請(qǐng)領(lǐng)請(qǐng)求，核實(shí)后作憑證下發(fā)，打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑證發(fā)放單一式兩份，簽章后交庫(kù)管員。三、 庫(kù)管員根據(jù)憑證管理員打印的“代理重要憑證發(fā)放單上的憑證種類(lèi)、數(shù)量及起始號(hào)碼，將實(shí)物隨“代理保險(xiǎn)重要空白憑證發(fā)放單一同發(fā)到請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu)，并登記重要空白憑證登記簿。四、 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員收到實(shí)物憑證進(jìn)行核對(duì)相符后，在發(fā)放單上簽字，一份返回上級(jí)機(jī)構(gòu)，另一份留存。同時(shí)綜

33、合柜員在系統(tǒng)做“收到發(fā)放/上交代理空白憑證，并打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑證接收單一份留存。第四十九條 普通柜員如需領(lǐng)用重要空白憑證，操作柜員領(lǐng)用與上交，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，將實(shí)物交與普通柜員。日終，普通柜員尾箱內(nèi)原那么上不應(yīng)留存重要空白憑證，假設(shè)當(dāng)日尾箱中有未使用的重要空白憑證，憑證日結(jié)時(shí)需由綜合柜員核對(duì)，確保賬實(shí)相符。第五十條 柜員之間因換班等原因需要交接時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“交接班登記簿當(dāng)面查驗(yàn)、點(diǎn)數(shù)、簽收。做不到彼此當(dāng)面交接的，各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行交接制度，并由第三人當(dāng)面監(jiān)督進(jìn)行，做到準(zhǔn)確交接，責(zé)任清楚；各級(jí)重要空白憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場(chǎng)監(jiān)督下交接，雙方核對(duì)、盤(pán)點(diǎn)，做到無(wú)誤簽收，并登記“

34、交接簿，以便日后發(fā)生問(wèn)題，有據(jù)可查。第五十一條 對(duì)于不再使用和上級(jí)機(jī)構(gòu)需要回收的重要空白憑證，綜合柜員在系統(tǒng)里做憑證上交，打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑證上交單一式兩份，簽章后連同憑證實(shí)物一并上交所屬上級(jí)機(jī)構(gòu)憑證庫(kù)管員。一、 一級(jí)支行憑證庫(kù)管員收到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上交的實(shí)物核對(duì)正確后，登記“重要空白憑證匯總登記簿，在“代理保險(xiǎn)重要空白憑證上交單上簽字確認(rèn)后交憑證管理員。憑證管理員進(jìn)行代理憑證在途查詢(xún)。查詢(xún)結(jié)果與“代理保險(xiǎn)重要空白憑證上交單核對(duì)相符后，進(jìn)行“代理保險(xiǎn)空白憑證收到上交，打印“代理保險(xiǎn)空白憑證接收上交單一份留存。二、 如一級(jí)支行不是憑證出入庫(kù)機(jī)構(gòu)，需進(jìn)行代理憑證的逐級(jí)上交，并打印“代理保險(xiǎn)重要空白

35、憑證上交單一式兩份，簽章后交憑證庫(kù)管員連同實(shí)物上交至上級(jí)憑證庫(kù)管員。出入庫(kù)機(jī)構(gòu)收到下級(jí)機(jī)構(gòu)上交的單證核對(duì)后進(jìn)行退庫(kù)。并打印“代理保險(xiǎn)重要空白憑讓退庫(kù)單，與保險(xiǎn)公司交接，雙方簽字確認(rèn)。并各自留存。三、 同一重要空白憑證在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中完成上交流程后，不能再由上級(jí)機(jī)構(gòu)重新下發(fā)至原上交機(jī)構(gòu)或上交柜員尾箱。第五十二條 各級(jí)憑證管理員要定期每月最少一次與憑證庫(kù)管員進(jìn)行重要空白憑證的賬實(shí)核對(duì)，通過(guò)代理憑證明細(xì)及匯總查詢(xún)。與憑證庫(kù)管員進(jìn)行憑證的核對(duì)，做好核對(duì)記錄。第五十三條 投保單、代收費(fèi)憑證等不需系統(tǒng)維護(hù)的單證，發(fā)放機(jī)構(gòu)要指定專(zhuān)人保管并建立發(fā)放登記簿，標(biāo)明領(lǐng)用日期、單證名稱(chēng)、數(shù)量、號(hào)段等。投保單數(shù)量可按保

36、單數(shù)量的兩倍發(fā)放，代收費(fèi)等其他憑證根據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際使用情況進(jìn)行發(fā)放。第四章 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程第一節(jié) 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備第五十四條 營(yíng)業(yè)前，柜員應(yīng)執(zhí)行簽到制度。如果是首次簽到，交易成功后，柜員密碼需先修改密碼后，才能進(jìn)行其他交易第五十五條 綜合柜員首先簽到并聯(lián)動(dòng)機(jī)構(gòu)簽到，綜合柜員領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。第五十六條 同一柜員不能重復(fù)簽到。柜員簽到后如需離開(kāi)，可做臨時(shí)簽退，如由于系統(tǒng)故障等原因柜員無(wú)法再次簽到，普通柜員由綜合柜員做強(qiáng)制簽退，簽退后再次簽到，綜合柜員由支行局長(zhǎng)或一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制簽退，簽退后再次簽到。支行局長(zhǎng)由一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制簽退。第五十七條 綜合柜員

37、查詢(xún)代理重要憑證是否充足，缺乏時(shí)可向一級(jí)支行請(qǐng)領(lǐng)，原那么上按一個(gè)月的實(shí)際使用量請(qǐng)領(lǐng)。第五十八條 綜合柜員收到一級(jí)支行下發(fā)的重要空白憑證，將實(shí)物與“代理重要憑證發(fā)放單進(jìn)行核對(duì)，假設(shè)相符，在系統(tǒng)中做收到處理，假設(shè)不符，及時(shí)與憑證管理人員進(jìn)行核實(shí)后再處理。第五十九條 普通柜員根據(jù)一天的實(shí)際使用量請(qǐng)領(lǐng)重要空白憑證。保單、批單按重要空白憑證管理，順號(hào)使用。第六十條 柜員應(yīng)按規(guī)定期限修改密碼，現(xiàn)用密碼最長(zhǎng)使用期限為90天，密碼設(shè)置不能過(guò)于簡(jiǎn)單。第二節(jié) 日間業(yè)務(wù)處理第六十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須在上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)。第六十二條 代理新契約投保指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，向投保人推介保險(xiǎn)產(chǎn)品，促成保險(xiǎn)合同成立

38、的行為。郵儲(chǔ)銀行需向保險(xiǎn)公司提交投保人的投保要求和材料。保險(xiǎn)公司承保后，需向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。代理新契約投保分為代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第六十三條 投保人投保時(shí)需填寫(xiě)?投保單?，投保投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅、萬(wàn)能、投連等監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的產(chǎn)品，以下同還需填寫(xiě)?投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告?，投保一年期以上不含一年期的個(gè)人人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品還需根據(jù)保險(xiǎn)公司要求填寫(xiě)?人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)?。第六十四條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)收齊投保人相關(guān)資料，并進(jìn)行審核。審核主要內(nèi)容如下：一、 投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效身份證件包括身份證、護(hù)照、軍官證、戶(hù)口本等保險(xiǎn)公司認(rèn)可的證件，如投保人和被保

39、險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，需出示雙方有效身份證件；二、 投保人、被保險(xiǎn)人的出生日期是否與所提供的身份證件一致；三、 確定投保人、被保險(xiǎn)人的有效證件名稱(chēng)和號(hào)碼，確定填寫(xiě)是否完整、正確；四、 投保人、被保險(xiǎn)人的年齡是否在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)；五、 投?？劭畹泥]政儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶(hù)號(hào)碼是否填寫(xiě)正確；六、 投保人的通訊地址、郵政編碼、聯(lián)系方式填寫(xiě)是否完整、詳細(xì)；七、 投保人與被保險(xiǎn)人同屬一人時(shí)，關(guān)系選擇“本人；不是同一人時(shí)，關(guān)系選擇一定要準(zhǔn)確；如果被保險(xiǎn)人是未成年人，其投保人應(yīng)是該被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人；八、 保險(xiǎn)費(fèi)、保額是否符合條款規(guī)定；九、 受益份額填寫(xiě)是否符合要求，受益人的資料填寫(xiě)是否完整；十、 保險(xiǎn)金和紅利領(lǐng)取

40、方式、爭(zhēng)議處理的選擇是否符合要求；十一、 被保險(xiǎn)人、投保人簽名是否是為本人簽名。十二、 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上或者外幣等值2 萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險(xiǎn)公司，一份營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留存。十三、 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保

41、險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險(xiǎn)公司，一份營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留存。十四、 以下情形應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易：一機(jī)構(gòu)客戶(hù)單筆或當(dāng)日累計(jì)辦理保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣200萬(wàn)以上的或外幣等值20萬(wàn)以上的保險(xiǎn)合同時(shí)。二個(gè)人客戶(hù)單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或外幣等值10萬(wàn)美元以上的保險(xiǎn)合同。十五、 向個(gè)人銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單應(yīng)投保人確認(rèn)欄中抄

42、錄以下語(yǔ)句并簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性。第六十五條 投保人如需對(duì)投保單內(nèi)涉及保費(fèi)、保險(xiǎn)金額、受益人等工程進(jìn)行變動(dòng)時(shí)，不得涂改，需由投保人重新填寫(xiě)投保單。第六十六條 柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險(xiǎn)種在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)選擇“新契約投保、“卡式保單錄入、“手工記賬錄入等操作：一、 新契約投保(一) 能夠?qū)崟r(shí)出單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇“新契約投保交易；(二) 柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時(shí)確保與投保單填寫(xiě)內(nèi)容一致；(三) 保險(xiǎn)公司核保通過(guò)后，在投保人提供的同名儲(chǔ)蓄卡折賬戶(hù)內(nèi)扣款。代理保險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)打印保單、現(xiàn)金價(jià)值表、代理保險(xiǎn)收

43、費(fèi)憑證等單證；(四) 柜員在投保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證上加蓋章戳后，連同保單、現(xiàn)金價(jià)值表、條款等單證放入專(zhuān)用封套內(nèi)交投保人。其中，代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證一式兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員；(五) 按照局部保險(xiǎn)公司要求，投保人在保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)上簽名，柜員加蓋章戳留存，連同投保人投保資料日終上交綜合柜員；(六) 新契約投保信息綜合柜員可在“新契約投保登記簿中進(jìn)行查詢(xún)；(七) 新契約投保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤單；1. 投保人須持本人有效身份證件到原投保營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理；2. 柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證(投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等)，加蓋作廢章戳；3. 柜員審核投保

44、人交回單證無(wú)誤后，根據(jù)保險(xiǎn)公司要求留存投保人身份證復(fù)印件，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后辦理。打印代理保險(xiǎn)通用憑證一式兩聯(lián)，交投保人簽字，一聯(lián)上交綜合柜員，一聯(lián)投保人留存；4. 交易成功后，保費(fèi)資金實(shí)時(shí)退回投保人原繳費(fèi)賬戶(hù)；5. “當(dāng)日撤單交易成功后不能取消；6. “當(dāng)日撤單信息綜合柜員可在“當(dāng)日撤單登記簿中進(jìn)行查詢(xún)。(八) 投保人投保金額如超出保險(xiǎn)公司規(guī)定限額，不能實(shí)時(shí)出單的，可選擇“大額保單錄入交易，將投保信息錄入系統(tǒng)，同時(shí)將投保資料送交保險(xiǎn)公司審核后出單。1. 柜員錄入投保單相關(guān)信息， 投保成功后，代理保險(xiǎn)系統(tǒng)返回“大額保單錄入交易確認(rèn)信息，打印通用憑證。2. 柜員將投保單等投保資料

45、及通用憑證上交綜合柜員，由綜合柜員審核無(wú)誤后上交縣支行。3. 縣支行審核無(wú)誤，專(zhuān)人與保險(xiǎn)公司交接投保單等投保資料，由保險(xiǎn)公司審核后進(jìn)行出單，最終投保金額以保險(xiǎn)公司出單金額為準(zhǔn)；4. 大額保單錄入信息綜合柜員可在“大額保單登記簿中進(jìn)行查詢(xún)。二、 如投保人選擇入賬單繳費(fèi)方式，柜員應(yīng)先選擇企業(yè)客戶(hù)投保登記交易，再操作新契約投保。(一) 柜員應(yīng)告知投保人郵儲(chǔ)銀行的企業(yè)客戶(hù)投保資金內(nèi)部賬戶(hù)，由投保人將資金轉(zhuǎn)入該賬戶(hù)；(二) 柜員根據(jù)投保人所持公司系統(tǒng)的客戶(hù)投保資金入賬憑證，通過(guò)企業(yè)客戶(hù)資金狀態(tài)查詢(xún)580058查詢(xún)?nèi)胭~單號(hào)及入賬信息，入賬憑證上交綜合柜員；(三) 柜員對(duì)投保人要投保的保險(xiǎn)公司以及險(xiǎn)種進(jìn)行預(yù)

46、分配登記。所有記錄的分配金額之和應(yīng)該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據(jù)需要進(jìn)行相應(yīng)修改。交易成功后打印投保人支票詳細(xì)登記信息一份，柜員加蓋章戳，日終上交事后監(jiān)督；(四) 柜員選擇“新契約投保/“手工記賬/“續(xù)期交費(fèi)/“卡式保單錄入交易，繳費(fèi)方式選擇入賬單；(五) 投保成功后，柜員操作企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易，打印投保人投保完成確認(rèn)單一式兩聯(lián)，交投保人簽字確認(rèn)，加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交事后監(jiān)督；(六) 如投保人投保資金小于入賬單金額，柜員在系統(tǒng)內(nèi)操作“申請(qǐng)退回投保人資金交易，公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜員做退款交易，打印付款憑證一式兩聯(lián)，加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交事后；(七

47、) 在企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易之前，投保交易可做取消，即可操作“當(dāng)日撤單交易，取消后可繼續(xù)操作“新契約投保交易；(八) 支票繳費(fèi)后，剩余的可用余額可通過(guò)此交易退回投保人在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投保人賬；(九) 企業(yè)投保人投保信息綜合柜員可在“新保承保登記簿中進(jìn)行查詢(xún)。三、 卡式保單錄入(一) 投保人購(gòu)置固定金額的卡式保單時(shí)，可選擇“卡式保單錄入交易；(二) 柜員錄入購(gòu)置件數(shù)、繳費(fèi)賬號(hào)等相關(guān)信息后，打印通用憑證一式兩聯(lián)，加蓋章戳后，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員；(三) “卡式保單錄入交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可做“卡式保單錄入取消交易，取消后打印代理保險(xiǎn)通用憑證一式兩聯(lián)，交投保人簽字后，一聯(lián)上交綜合

48、柜員，一聯(lián)投保人留存；卡式保單一經(jīng)售出，不再退回，“卡式保單錄入取消交易僅用于柜員操作“卡式保單錄入交易錯(cuò)誤時(shí)使用，并不是指卡式保單可以退保。(四) “卡式保單錄入及“卡式保單錄入取消交易綜合柜員可在“卡式保單登記簿中進(jìn)行查詢(xún)。四、 手工記賬錄入(一) 投保人投保險(xiǎn)種不能在郵政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)出單情況下，可選擇“手工記賬錄入交易；(二) 柜員錄入投保單及繳費(fèi)賬戶(hù)相關(guān)信息后，打印通用憑證一式兩聯(lián)，投保人簽字，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員；(三) 日終，綜合柜員將投保資料、通用憑證上交縣支行審核后，由縣支行與保險(xiǎn)公司專(zhuān)人進(jìn)行投保資料交接。保險(xiǎn)公司審核投保資料后在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)出單

49、，并根據(jù)客戶(hù)的要求由保險(xiǎn)公司或柜員、理財(cái)經(jīng)理將保單寄送至客戶(hù)。(四) “手工記賬錄入交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可在原網(wǎng)點(diǎn)做“手工記賬錄入取消交易，打印手工記賬取消通用憑證一式兩聯(lián)，交投保人簽字后，一聯(lián)上交綜合柜員，一聯(lián)投保人留存。投保時(shí)交給投保人的通用憑證加蓋作廢章戳，上交綜合柜員；(五) “手工記賬錄入及“手工錄入取消交易綜合柜員可在“手工記賬登記簿中進(jìn)行查詢(xún)；第六十七條 保全業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司的委托，受理投保人關(guān)于合同變更、年金或滿(mǎn)期金給付等工程的申請(qǐng)。保全業(yè)務(wù)包括猶豫期撤單、退保、滿(mǎn)期給付和信息變更等。一、 猶豫期撤單/退保申請(qǐng)(一) 猶豫期撤單需投保人持本人有效身份證件、保單、投

50、保單和收費(fèi)憑證到原投保營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，退保需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效郵儲(chǔ)賬戶(hù)到投保所在省份開(kāi)辦退保業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理；(二) 投保人按要求填寫(xiě)?yīng)q豫期撤單/退保申請(qǐng)表；(三) 投保人提供同名的郵政儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶(hù)；(四) 柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證，包括投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等，連同投保人填寫(xiě)的申請(qǐng)表，核對(duì)填寫(xiě)內(nèi)容是否相符。(五) 假設(shè)猶豫期撤單/退保申請(qǐng)能與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理, 應(yīng)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中如下操作：1. 柜員做“猶豫期撤單/退保申請(qǐng)交易，錄入相關(guān)信息,由綜合柜員授權(quán)后辦理.2. 柜員打印猶豫期撤單/退保確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)后，加蓋章戳留存，日

51、終上交綜合柜員。根據(jù)保險(xiǎn)公司要求打印，局部公司不要求打印確認(rèn)單3. 柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員。(六) 假設(shè)猶豫期撤單/退保不能與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理,投保人還需填寫(xiě)保險(xiǎn)公司提供的“猶豫期撤單/退保授權(quán)委托書(shū)或其他類(lèi)似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員。(七) 保險(xiǎn)公司審核投保人填寫(xiě)的猶豫期撤單/退保申請(qǐng)、“猶豫期撤單/退保授權(quán)委托書(shū)及投保單、保單等資料，審核無(wú)誤后，退回投保人保費(fèi)資金：1. 猶豫期撤單成功后，將保費(fèi)資金扣除工本費(fèi)后，通過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費(fèi)賬戶(hù)；2. 退保成功后，將保費(fèi)資金按保單現(xiàn)

52、金價(jià)值，通過(guò)批存交易退回投保人指定賬戶(hù)。(八) 綜合柜員可在“猶豫期撤單/退保登記簿中查詢(xún)猶豫期撤單/退保信息。未在系統(tǒng)中錄入的猶豫期撤單/退保信息無(wú)法查詢(xún)，應(yīng)仿照代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中“猶豫期撤單/退保登記簿格式建立手工登記簿。二、 滿(mǎn)期給付申請(qǐng)(一) 由于保單到期后的滿(mǎn)期資金歸屬被保險(xiǎn)人，對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，分紅原那么上歸屬投保人；投保人與被保險(xiǎn)人為不同人時(shí)，如投保人或被保險(xiǎn)人其中之一不能親自前來(lái)辦理，可相互委托辦理，但需填寫(xiě)授權(quán)委托書(shū),委托對(duì)方辦理申請(qǐng)給付手續(xù)，還需提供受托人的有效身份證件和復(fù)印件，委托書(shū)需委托人和受托人雙方簽字；(二) 保單到期后，領(lǐng)取人需持本人有效身份證件、與保單同名郵政儲(chǔ)蓄卡折

53、及投保資料，受托人還需提供委托人身份證件到郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理滿(mǎn)期給付申請(qǐng)； (三) 投保人按要求填寫(xiě)滿(mǎn)期給付申請(qǐng)表；(四) 柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證，包含投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等，連同投保人填寫(xiě)的申請(qǐng)表，進(jìn)行核對(duì)；(五) 假設(shè)滿(mǎn)期給付申請(qǐng)能與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理,應(yīng)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中如下操作：1. 柜員做“滿(mǎn)期給付申請(qǐng)交易，錄入相關(guān)信息,由綜合柜員授權(quán)后辦理；2. 根據(jù)保險(xiǎn)公司需求，柜員打印滿(mǎn)期給付申請(qǐng)確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)留存，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員；3. 柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合

54、柜員。(六) 假設(shè)滿(mǎn)期給付不能與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理,投保人還需填寫(xiě)保險(xiǎn)公司提供的“滿(mǎn)期給付授權(quán)委托書(shū)或其他類(lèi)似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員；(七) 保險(xiǎn)公司審核投保人填寫(xiě)的滿(mǎn)期給付申請(qǐng)、“滿(mǎn)期給付授權(quán)委托書(shū)及投保單等資料，審核無(wú)誤后，滿(mǎn)期資金及紅利通過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶(hù) (八) 綜合柜員可在“滿(mǎn)期給付登記簿中查詢(xún)滿(mǎn)期給付信息。未在系統(tǒng)中錄入的滿(mǎn)期給付信息無(wú)法查詢(xún)，應(yīng)仿照代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中“滿(mǎn)期給付登記簿格式建立手工登記簿。三、 信息變更(一) 在保險(xiǎn)公司委托下，投保人如需對(duì)保險(xiǎn)合同相關(guān)信息變更，可以到郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，柜員可選擇保全交易，該交易可實(shí)現(xiàn)投保

55、人資料變更地址、 、聯(lián)系 、被保險(xiǎn)人資料變更地址、 、聯(lián)系 、繳費(fèi)信息變更繳費(fèi)賬戶(hù)號(hào)。(二) 投保人需持本人有效身份證件及投保資料到郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理；(三) 投保人按要求填寫(xiě)保全申請(qǐng)表；(四) 柜員審核保單與投保人填寫(xiě)的保全申請(qǐng)表，確保填寫(xiě)無(wú)誤；(五) 假設(shè)保全業(yè)務(wù)能與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理,應(yīng)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中如下操作：1. 柜員錄入投保人需變更信息，綜合柜員授權(quán)后辦理；2. 根據(jù)保險(xiǎn)公司需求，柜員操作保全申請(qǐng)交易并打印確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)后，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員；3. 柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員

56、。(六) 假設(shè)保全不能與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理,投保人還需填寫(xiě)保險(xiǎn)公司提供的“保全授權(quán)委托書(shū)或其他類(lèi)似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員；(七) 保險(xiǎn)公司審核投保人填寫(xiě)的保全申請(qǐng)、“保全授權(quán)委托書(shū)及投保單等資料，審核無(wú)誤后辦理；(八) 綜合柜員可在“保全登記簿中查詢(xún)保全信息。未在系統(tǒng)中錄入的保全信息無(wú)法查詢(xún)，應(yīng)仿照代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中“保全登記簿格式建立手工登記簿。四、 如各家保險(xiǎn)公司對(duì)保全類(lèi)業(yè)務(wù)有不同的或具體的規(guī)定，具體操作規(guī)程另行下發(fā)；未根據(jù)各家保險(xiǎn)公司下發(fā)具體操作規(guī)程的原那么上遵守本規(guī)程第六十六條及第六十九條第八、九、十點(diǎn)。第六十八條 柜臺(tái)辦理續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按如下步驟操作：一、 投保人到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)前臺(tái)后，提供保險(xiǎn)合同號(hào)碼或上期繳費(fèi)憑證及繳費(fèi)卡折；二、 柜員審核投保人繳費(fèi)卡折戶(hù)名和投保人戶(hù)名一致后，錄入相關(guān)信息，繳費(fèi)成功后，打印代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，并加蓋章戳，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)交綜合柜員；三、 續(xù)期繳費(fèi)成功后，當(dāng)日可在原繳費(fèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取消，辦理時(shí)，需收回繳費(fèi)時(shí)交投保人留存的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，加蓋作廢章戳，上交綜合柜員；四、 柜員錄入相關(guān)信息后，打印通用憑證一式兩聯(lián)，投保人簽字后，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員。第六十九條 普通柜員對(duì)于因打印機(jī)故障等原因?qū)е卤?、批單、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證等單據(jù)打印失敗的情況，可進(jìn)行單證重打：一、