支付行業(yè)常用名詞術(shù)語解釋精選

1、支付行業(yè)常用名詞術(shù)語解釋精選時間：2016年11月25日10:20:00(本文摘自：中國支付網(wǎng) )支付行業(yè)名詞術(shù)語釋義備付金存管銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金存管賬戶是支付機構(gòu)在備付金銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機構(gòu)在備付金存管授權(quán)行或其轄屬機構(gòu)開立的備付金存管賬戶稱為備付金主存管賬戶。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金合作銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支

2、取業(yè)務(wù)，并負責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金匯繳賬戶是支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立備付金收付賬戶。支付機構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金收付賬戶是支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

3、支付機構(gòu)備付金收付賬戶應(yīng)該開立在備付金合作授權(quán)行。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金協(xié)議是指支付機構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機構(gòu)簽訂的，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的協(xié)議。該協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金銀行是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)備付金專用存款賬戶是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付

4、金匯繳賬戶。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。(支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)單位客戶包括法人、其他組織和個體工商戶。(支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)風(fēng)險準備金專用存款賬戶是支付機構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的專用存款賬戶，用于支付機構(gòu)按季計提的風(fēng)險準備金。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)互聯(lián)網(wǎng)特約商戶是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、其他組織或自然人。(支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)

5、付卡。(支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。(中華人民共和國反洗錢法)客戶備付金是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)客戶備付金日均余額是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。(非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)實體特約商戶是指通過實體經(jīng)營場所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供

6、商品或服務(wù)的特約商戶。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)收單機構(gòu)包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)收單機構(gòu)的特約商戶是指與收單機構(gòu)簽約并同意使用銀行卡進行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織。(支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)受理終端是指通過銀行卡信息(磁條、芯片或銀行卡賬戶信息)讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)特約商戶

7、是指與收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)網(wǎng)絡(luò)支付是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在首付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付數(shù)字電視支付等。(非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)是指從事非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)。(支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)的特約商戶：是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)互聯(lián)

8、網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個體工商戶、其他組織或自然人。(支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)網(wǎng)絡(luò)支付接口是指收單機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準，通過設(shè)立銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機構(gòu)。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)銀行卡收單指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。(非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達

9、成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)預(yù)付卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。(非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)預(yù)付卡機構(gòu)是指從事非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法規(guī)定的預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)或預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)。 (支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)預(yù)付卡機構(gòu)的特約商戶是指與預(yù)付卡機構(gòu)簽約并同意使用預(yù)付卡進行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織。(支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)支付機構(gòu)是指取得支付業(yè)務(wù)許可證,獲準辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構(gòu)和獲準辦理“預(yù)付卡受理

10、”業(yè)務(wù)的受理機構(gòu)。(支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)支付機構(gòu)特定自有資金賬戶是支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶，用于現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入等業(yè)務(wù)。支付機構(gòu)只能確定一個特定自有資金賬戶，并按照規(guī)定向我營業(yè)管理部備案。(支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法)支付賬戶是指支付機構(gòu)根據(jù)客戶申請，為客戶開立的具有記錄客戶資金交易資金余額功能的電子賬簿。(支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)中國人民銀行分支機構(gòu)是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)(非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)?；蛑钢袊嗣胥y行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中

11、心支行。(支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)主要出資人包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。(非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)支付行業(yè)常用名詞及釋義大全偽卡偽卡是指不是持卡本人所使用的銀行卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復(fù)制出原卡信息進行違法刷卡套現(xiàn)的卡。銀行卡是靠卡片上的磁條記錄持卡人的資料代碼，另外還有一組識別碼。如果與刷卡機連線，或是用一臺有記憶儲存設(shè)備的讀卡機(側(cè)錄器)，將銀行卡在上面刷一下，就能將真卡的數(shù)字全部記錄下來。AA收款 “AA收款”是微信內(nèi)一個基于微信支付的一項應(yīng)用。與“紅包”不同的是，它能以某種名義(如聚餐、活動、班費等)來AA收款。API接口支付是整合市

12、面所有的支付通道，全力給合作方提供多途徑通道，實現(xiàn)資源共享、風(fēng)險共擔(dān)的全新網(wǎng)絡(luò)支付程序。B2B網(wǎng)銀支付B2B在線支付是銀行專門為電子商務(wù)活動中的賣方和買方提供的安全、快捷、方便的在線支付中介服務(wù)，從而連接電子商務(wù)活動中的賣方和買方，保障資金流的暢通，加速賣方資金回籠，方便買方購物支付。T+0 POS機是指POS機上的當(dāng)天所有成功交易，于銀當(dāng)日將POS機結(jié)算資金劃入指定的結(jié)算賬戶，并收取相關(guān)服務(wù)費用的特殊結(jié)算處理業(yè)務(wù)。目前市場上比較流行的T+0 POS機均是由支付公司作為墊付方，在當(dāng)日進行資金墊付，并會相應(yīng)收取高額的手續(xù)費用。T+1 POS機就是當(dāng)日發(fā)生的POS機交易均延順到下一個交易日進行結(jié)算

13、，這種結(jié)算方式符合了銀聯(lián)對資金結(jié)算的方式，安全性、穩(wěn)定性均有很大保障。T+1T+1是一種股票交易制度，即當(dāng)日買進的股票，要到下一個交易日才能賣出?！癟”指交易登記日，“T+1”指登記日的次日。我國上海證券交易所和深圳證券交易所對股票和基金交易實行"T+1"的交易方式，中國股市實行“T+1”交易制度，當(dāng)日買進的股票，要到下一個交易日才能賣出。IVR支付即IVR電話支付，是一種通用的可脫離互聯(lián)網(wǎng)的可移動式支付方式，幾乎適用于所有類型的商品交易，特別適用于接收消費者打入客服或銷售熱線訂購商品的商家。消費者可以在網(wǎng)站或者熱線電話里先下訂單，后選擇電話支付，商家會將您的訂單情況下達到

14、銀行系統(tǒng)或第三方支付平臺。如果是電話下單的，可以由商家直接轉(zhuǎn)到銀行或者支付平臺的支付熱線進行電話支付;如果是網(wǎng)站或其他方式下單的，這時就可通過手機、小靈通或固定電話，根據(jù)自己所擁有的銀行卡撥打電話銀行或者支付平臺熱線，根據(jù)預(yù)定提示完成付款。MCC碼也稱商戶類別碼。由收單機構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬，判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費標準的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶號為15位：機構(gòu)代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(4位)。mPOS是新型

15、支付產(chǎn)品，與手機、平板電腦等通用智能移動設(shè)備進行連接，通過互聯(lián)網(wǎng)進行信息傳輸，外接設(shè)備完成卡片讀取、PIN輸入、數(shù)據(jù)加解密、提示信息顯示等操作，從而實現(xiàn)支付功能的應(yīng)用。NFC支付是指消費者在購買商品或服務(wù)時，即時采用NFC技術(shù)(Near Field Communication)通過手機等手持設(shè)備完成支付，是新興的一種移動支付方式。支付的處理在現(xiàn)場進行，并且在線下進行，不需要使用移動網(wǎng)絡(luò)，而是使用NFC射頻通道實現(xiàn)與POS收款機或自動售貨機等設(shè)備的本地通訊。NFC近距離無線通訊是近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。POS(銷售

16、終端)銷售終端-POS(point of sale)是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。POS一清機銀行或者有收單資質(zhì)的第三方支付公司直接結(jié)算到用戶綁定的銀行卡。一清，就是指“一次清算”。POS二清機指支付公司或銀行先將POS機的結(jié)算款支付給某一個人或某一家未取得收單資質(zhì)的公司，再由這家公司或個人結(jié)算給商戶。POS機非法移機商戶未經(jīng)收單機構(gòu)許可擅自將pos機從登記的經(jīng)營地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下行為：商戶將pos機變更登記的經(jīng)營地址后，使用pos機具

17、;同一商戶在多家分支機構(gòu)間自行調(diào)換POS機具，使用固定pos機具，上門或流動收款業(yè)務(wù)等。POS簽購單在日常消費刷卡后，特約商戶要求簽字確認的簽購單，是持卡人確認此筆消費的憑證。在日常刷卡消費后，簽購單都是一式兩份，持卡人保留一份，商戶回收保留一份。簽購單上注明銀聯(lián)特約商戶名稱及其編號、POS機機號、消費時間和金額等。POS專業(yè)化辦事公司指經(jīng)銀行同行公會、某人民銀行、或中國銀聯(lián)及其分支機構(gòu)認定的具有POS專業(yè)化辦事資質(zhì)的公司。TSM平臺字面意思是可信服務(wù)管理，銀聯(lián)TSM是基于“一卡多應(yīng)用”技術(shù)建立的一套完整的“空中發(fā)卡”和應(yīng)用管理體系。通過TSM平臺，發(fā)卡機構(gòu)可安全、高效地將多張金融智能卡信息集

18、中在手機或IC卡上，既方便用戶攜帶、使用，又便于自身發(fā)卡和管理。USB 電子密鑰 一種USB接口的硬件設(shè)備。內(nèi)置智能芯片，存儲用戶的私鑰和數(shù)字證書，并確保存儲的內(nèi)容無法被拷貝出來，利用其中內(nèi)置的公鑰算法實現(xiàn)身份認證。安全策略規(guī)定或管理一個系統(tǒng)或組織如何提供安全服務(wù)來保護敏感和關(guān)鍵的系統(tǒng)資源的一系列規(guī)則和慣例。安全超文本傳輸協(xié)議(HTTPS)HTTP協(xié)議的一種安全的形式。建立一個信息傳輸安全通道，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾院蜋C密性。安全控制信息與安全相關(guān)的控制信息，用戶標識密文的類型。報文鑒別碼MAC(message authentication code)是用來完成消息來源正確性鑒別，防止數(shù)據(jù)被篡改

19、或非法用戶竊入的數(shù)據(jù)。本代本收單即發(fā)卡行與收單行為同一銀行，交易不走銀聯(lián)交換網(wǎng)絡(luò);本代他收單即發(fā)卡行與收單行為不同銀行，交易必須走銀聯(lián)交換網(wǎng)絡(luò);補單發(fā)生掉單，下單發(fā)起方通過其他補救機制獲得正確支付結(jié)果信息，將訂單的支付狀態(tài)修正為與支付服務(wù)提供方一致的操作。參考號POS中心為交易分配的流水號，在響應(yīng)報文中下傳給POS終端作為對賬參考號，并用于事后查證。側(cè)錄側(cè)錄器是一種具有記憶儲存設(shè)備的讀卡機，能將持卡人的資料以及磁卡的磁條代碼全部讀出并記錄儲存下來。差錯是指由于機具、通信線路、系統(tǒng)處理、終端操作及其他原因引起，需要進行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整的交易。差錯管理是在數(shù)字通信中利用編碼方法對傳輸中產(chǎn)生的差錯進行

20、管理，以提高數(shù)字消息傳輸?shù)臏蚀_性。撤單在下單成功后，對于未支付的電子支付訂單進行撤銷的操作。持卡人卡的合法持有者，即與卡對應(yīng)的銀行賬戶相聯(lián)系的客戶。沖正交易即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標志，但是發(fā)送到主機的賬務(wù)交易包沒有得到響應(yīng)，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發(fā)送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經(jīng)交易成功，則回滾交易，否則不處理，然后將處理結(jié)果返回給終端。代付指各商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)。代扣用戶和商戶簽訂過一些代為扣款的協(xié)議后，系統(tǒng)會根據(jù)協(xié)議按時從客戶簽訂協(xié)議的賬戶中扣除

21、協(xié)定的金額，明細備注中就顯示“代扣”貸記卡指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。擔(dān)保支付指針對電子商務(wù)中，賣家與買家的交易安全問題而首先由支付寶率先提出的交易模式。它有效的解決了電子商務(wù)交易中的信用問題，即買家擔(dān)心付款后，收不到貨物，而同時賣家也擔(dān)心發(fā)出貨物后，收不到錢。現(xiàn)實中國人在商品交易中，普遍習(xí)慣一手交錢一手交貨的交易模式，對于電子商務(wù)的付款和發(fā)貨相分離不熟悉。支付寶在推出擔(dān)保交易后，大大促進了電子商務(wù)的成功率。盜卡當(dāng)銀行卡或者信用卡卡號和密碼被非法竊取，被做了一張復(fù)制卡。電子銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放

22、型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子賬戶專業(yè)化支付服務(wù)提供方為用戶提供的實現(xiàn)交易資金的收付和暫存管理的支付賬戶，一般可以通過銀行賬戶進行資金的充值或提取。交易資金的收付既可以通過電子賬戶之間完成，也可在電子賬戶與銀行賬戶之間完成。電子支付單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付安全評估開展電子支付業(yè)務(wù)過程中，對支付服務(wù)提供方的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險管理、系統(tǒng)安全、用戶保護等方面進行的安全測試和管控能力的考察與評價。電子支付訂單 包含訂單編號、訂單金額等支付信息的電子數(shù)據(jù)。電子支付對賬對前一個結(jié)算

23、周期的交易信息進行核對，以確認交易信息的一致性和正確性的過程。電子支付風(fēng)險評估對電子支付所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響以及三者綜合作用所帶來風(fēng)險的可能性評估。電子支付交易監(jiān)控支付服務(wù)提供方在電子支付過程中，對交易行為進行監(jiān)控。電子支付接口基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于電子支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。電子支付結(jié)算支付服務(wù)提供方對交易記錄進行匯總、計算以及資金劃轉(zhuǎn)的全過程。電子支付平臺實現(xiàn)電子支付的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。電子支付渠道支付服務(wù)提供方為用戶提供的完成電子支付的交易通道，如互聯(lián)網(wǎng)、WAP、呼叫中心等。電子支付終端用戶可用以發(fā)起電子支付指令的計算機、電話、銷售點終端、自動柜員機、移動通訊工具或其

24、他電子設(shè)備。釣魚網(wǎng)站偽裝成銀行及電子商務(wù)等網(wǎng)站，用于竊取私密信息。調(diào)單指的是調(diào)取交易簽購單及憑證，確認交易真實性。一般由銀聯(lián)、發(fā)卡行或收單機構(gòu)發(fā)起，服務(wù)商也可以進行發(fā)起。掉單由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)等不確定因素的影響，支付服務(wù)方未把支付結(jié)果信息返回給下單發(fā)起方。動態(tài)口令也稱一次性密碼，它指在認證過程中只使用一次，下次認證時則更換使用另一個口令，每個密碼只使用一次。動態(tài)口令身份認證目前主要有基于時間同步機制的、基于事件同步機制的和基于挑戰(zhàn)/應(yīng)答(異步)機制三種技術(shù)模式。短信支付通過短信發(fā)送支付指令的方式。對稱加密使用相同密鑰進行加密和解密的過程。對賬是對前一個清算周期的交易信息進行核對，以確認交易信息的一

25、致性和正確性的過程。對賬文件確認交易信息一致性和正確性所用到的文件。多因子認證需要由兩個以上不同類別的因素組合進行的身份認證。二維碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。發(fā)卡行發(fā)行銀行卡，維護與卡關(guān)聯(lián)的賬戶，并與持卡人在這兩方面具有協(xié)議關(guān)系的機構(gòu)。非對稱加密存在兩個密鑰，即公鑰和私鑰，使用其中一個密鑰加密的數(shù)據(jù)，只有用另一個密鑰解密，而且這兩個密鑰不能夠通過其中一個密鑰推理得到另一個密鑰。非接支付指銀行卡

26、/客戶終端通過內(nèi)置芯片與受理端機具產(chǎn)生無線信號連接，受理端機具讀出客戶信息，處理支付交易，以公交卡、高速公路非現(xiàn)金收費(ETC)為常見。分單是指同一張銀聯(lián)卡在同一家商戶同一終端購買同一商品(或服務(wù))而發(fā)生連續(xù)兩次(含)以上交易的支付行為。分賬業(yè)務(wù)發(fā)生主體與業(yè)務(wù)關(guān)系方之間進行的相關(guān)利益和支出的劃分分賬，一般指的是媒體分賬合作的一種營銷模式風(fēng)險保證金在期貨市場上，交易者只需按期貨合約價格的一定比率交納少量資金作為履行期貨合約的財力擔(dān)保，便可參加與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。在我國，期貨保證金(以下簡稱保證金)按性質(zhì)與作用的不同可分為結(jié)算準備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準備金一般由會由單位

27、按固定標準向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準備的資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。否認交易主要是一些無良的“持卡人”通過分單、套現(xiàn)、虛假簽名等手段進行POS交易。服務(wù)器證書用來表明服務(wù)器身份的數(shù)字證書。付款方在支付交易中支付資金的一方。附加身份認證用戶持有、保管并使用可實現(xiàn)其他身份認證方式的信息(物理介質(zhì)或電子設(shè)備等)。附加身份認證信息應(yīng)不易被復(fù)制、修改和破解。公鑰基礎(chǔ)設(shè)施 (PKI)一種遵循標準的利用公鑰加密技術(shù)為電子商務(wù)的開展提供一套安全基礎(chǔ)平臺的技術(shù)和規(guī)范，是支持鑒別、加密、完整性和抗抵賴性服務(wù)的公鑰管理的基礎(chǔ)設(shè)

28、施。供應(yīng)鏈融資銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。合規(guī)從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。機密性通過加密手段來防止未經(jīng)授權(quán)的一方獲得數(shù)據(jù)內(nèi)容的一種機制?；痄N售基金銷售機構(gòu)從市場和客戶需要出發(fā)所進行的基金產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后服務(wù)等一系列活動的總稱，是基金銷售機構(gòu)為了追求利潤最大化而采取的一種營銷策略!從近期基金公司營銷手法來看，可以將基金營銷分為“打包銷售法”、“親情路線”、“借力使力法”三大招術(shù)。集中收銀在具有眾多商

29、家的商場，為了發(fā)展會員，制定各種會員政策，培養(yǎng)穩(wěn)定的客戶群通過統(tǒng)一收銀，可以開展各類促銷活動，以刺激銷費者的購買需求，提升市場人氣，帶動市場發(fā)展。商家約定在一個地方繳納貨款。加密基于某種加密算法對數(shù)據(jù)作可逆的變換從而生成密文的過程。間連POS指POS終端連接到提供機具的商業(yè)銀行主機系統(tǒng)，當(dāng)發(fā)生跨行銀行消費交易時，消費交易信息先送提供機具的商業(yè)銀行主機系統(tǒng)，判斷為跨行信息后送銀聯(lián)主機系統(tǒng)，由銀聯(lián)系統(tǒng)分選判斷后再送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息再沿路返回。鑒權(quán)是指驗證用戶是否擁有訪問系統(tǒng)的權(quán)利。鑒權(quán)包括兩個方面：用戶鑒權(quán)，網(wǎng)絡(luò)對用戶進行鑒權(quán)，防止非法用戶占用網(wǎng)絡(luò)資源;網(wǎng)絡(luò)鑒權(quán)，用戶對網(wǎng)絡(luò)進行鑒權(quán)，防止用

30、戶接入了非法的網(wǎng)絡(luò)，被騙取關(guān)鍵信息。交易保證金防止交易風(fēng)險，要求交易參與方在指定賬戶存放并凍結(jié)的資金。交易批次號POS從簽到起至結(jié)算、簽退為止的交易為宜批次，交易批次號標識一批交易。結(jié)算指把某一時期內(nèi)的所有收支情況進行總結(jié)、核算。結(jié)算周期指每次貨款計算涵蓋的交易時間長度。由于實際業(yè)務(wù)中存在大量頻繁的交易，如有些企業(yè)實行JIT生產(chǎn)，每天都要交很多次貨，如果每次到貨都要結(jié)算、開票、付款，增加交易雙方的成本，因此通常情況下會約定一個結(jié)算周期。解密對應(yīng)加密過程的逆操作。借貸分離所謂借貸分離，簡單地說，就是持卡人在消費時，刷“信用卡”與刷“借記卡”，商戶需要繳納不同的手續(xù)費。借記卡是指先存款后消費(或取

31、現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費功能。借記卡快捷只需將第三方支付賬戶關(guān)聯(lián)您的儲蓄卡或者信用卡，每次付款時只需輸入第三方支付賬戶的支付密碼即可完成付款。借記卡一鍵支付是指用戶把在商戶網(wǎng)站注冊的賬號和借記卡賬戶進行綁定，在商戶網(wǎng)站進行消費時，通過主動發(fā)起扣款的方式，借助支付寶賬戶余額、卡通、快捷支付資金渠道，僅需手機短信確認即可完成服務(wù)購買的一種支付方式，流程相似于游戲內(nèi)支付的代扣。近場支付指消費者在購買商品或服務(wù)時，即時通過手機向商家進行

32、支付，支付的處理在現(xiàn)場進行，使用手機射頻(NFC)、紅外、藍牙等通道，實現(xiàn)與自動售貨機以及POS機的本地通訊。NFC(Near Field Communication)近距離無線通訊是目前近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。該技術(shù)由RFID射頻識別演變而來，并兼容RFID技術(shù)，其最早由飛利浦、諾基亞、索尼主推，主要用于手機等手持設(shè)備中。拒付付款方通過信用類支付方式付款給收款方后，由于某種原因拒絕支付貨款的行為(如黑卡、盜卡、惡意支付等)?？沟仲囆苑乐闺娮又Ц督灰字猩婕暗降膶嶓w，不承認全部或部分交易內(nèi)容的一種機制?？旖葜Ц吨赣?/p>

33、戶購買商品時，不需開通網(wǎng)銀，只需提供銀行卡卡號、戶名、手機號碼等信息，銀行驗證手機號碼正確性后，第三方支付發(fā)送手機動態(tài)口令到用戶手機號上，用戶輸入正確的手機動態(tài)口令，即可完成支付。聯(lián)機交易指銀行工作日，非工作日期間柜臺單筆的，以及由自助設(shè)備發(fā)起和各種渠道接入的需要及時響應(yīng)的交易。比如柜臺存取款，貸款，ATM取款，大小額等渠道的交易。一般情況下，聯(lián)機交易的輸出是各種傳票、回單等等。聯(lián)機交易的參與需要主機，前置，自助設(shè)備，渠道等等。密文 加密運算的結(jié)果。密鑰加密密鑰POS終端工作時對工作密鑰進行加密的密鑰，由銀行人員設(shè)置并保持在系統(tǒng)硬件中，只能使用，不能讀取，該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里

34、。明文未被加密的信息。明細賬按明細分類賬戶登記的賬簿叫做明細分類賬，簡稱“明細賬”。 明細賬也稱明細分類賬，是根據(jù)總賬科目所屬的明細科目設(shè)置的，用于分類登記某一類經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項，提供有關(guān)明細核算資料。內(nèi)控內(nèi)部控制的簡稱。指一般公司企業(yè)內(nèi)部的控制運作。內(nèi)扣是指在發(fā)生一筆交易時，所繳納的手續(xù)費從這筆金額內(nèi)扣除，區(qū)別于外收。清分是清算的數(shù)據(jù)準備階段, 主要是將當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進行匯總、整理、分類。是指對交易記錄匯總分類并計算出相互結(jié)算金額的過程。區(qū)塊鏈是比特幣的一個重要概念，本質(zhì)上是一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，同時作為比特幣的底層技術(shù)。

35、區(qū)塊鏈是一串使用密碼學(xué)方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了一次比特幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗證其信息的有效性(防偽)和生成下一個區(qū)塊。認證支付是由連連支付為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)打造的一款支持實名認證的新型支付產(chǎn)品。相比以往的網(wǎng)絡(luò)支付方式，認證支付能夠確保互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高安全要求，實現(xiàn)了投資人與持卡人的身份的識別，確保了交易安全。身份認證確認一個實體所宣稱的身份的措施。是授權(quán)(決定一項權(quán)限是否授予一個特定的用戶或者進程)、隱私保護(保證信息不會泄露出去)和不可否認性(不能否認經(jīng)過簽名的信息)的基礎(chǔ)。實時打款指在交易過程中將款項交付給交易對方。實時清分結(jié)算清分是清算的數(shù)據(jù)準備階段, 主要是將當(dāng)日

36、的全部網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進行匯總、整理、分類。結(jié)算時指指把某一時期內(nèi)的所有收支情況進行總結(jié)、核算。收單代理具有資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)通過渠道代理方式拓展商戶。通俗的講，就是通過與代理商簽約，將POS機使用的商戶拓展、資格審查等權(quán)力下放。收單非焦點業(yè)務(wù)收單非焦點業(yè)務(wù)包羅但不限于商戶拓展與辦事、終端布放與維護及生意業(yè)務(wù)接入等。收單機構(gòu)與商戶簽有協(xié)議或為持卡人提供服務(wù)，直接或間接憑交易單據(jù)(包括電子單據(jù)或紙質(zhì)單據(jù))參加交換的清算會員單位。收單行指跨行交易中兌付現(xiàn)金或與商戶簽約進行跨行交易資金結(jié)算，并且直接或間接地使交易達成轉(zhuǎn)接的銀行。收款方在

37、支付交易中接收資金的一方。手機刷卡器手機刷卡器，類似一款外接讀卡器，主要是讀取磁條卡信息的工具，通過3.5mm音頻插孔來傳輸數(shù)據(jù)的。手機刷卡器本身沒有支付的功能。是要有支付通道的軟件來配合才可以有支付、收單的功能。手刷就是手機刷卡器，主要就是在手機上下載一個客戶端，輸入金額以后就可以在手機刷卡器上刷卡交易。這也是新流行的一種支付方式。數(shù)字電視支付就是在家中用遙控器操作電視機上的內(nèi)容，進行銀行卡支付。比如繳納水電煤等公用事業(yè)費用或者對電視購物進行支付，甚至可以進行影視點播業(yè)務(wù)。數(shù)字簽名對數(shù)據(jù)的一種非對稱加密變換。該變換可以使數(shù)據(jù)接收方確認數(shù)據(jù)的來源和完整性，保護數(shù)據(jù)發(fā)送方發(fā)出和接收方收到的數(shù)據(jù)不

38、被第三方篡改，也保護數(shù)據(jù)發(fā)送方發(fā)出的數(shù)據(jù)不被接收方篡改。數(shù)字證書數(shù)字證書是一段經(jīng)證書認證機構(gòu)(CA)數(shù)字簽名的包含用戶身份信息、用戶公鑰信息以及身份驗證機構(gòu)數(shù)字簽名的數(shù)據(jù)。數(shù)字證書是各類終端實體和最終用戶進行信息交流及商務(wù)活動的身份證明。雙重身份認證基本身份認證和附加身份認證的組合。套現(xiàn)套取現(xiàn)金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。 多用于信用卡套現(xiàn)、公積金套現(xiàn)、證券套現(xiàn)等。特約商戶是指與收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。同卡進

39、出為保障用戶資金安全，使用快捷支付的用戶需遵循同卡進出的規(guī)則。同卡進出是指使用快捷支付的用戶，充值的本金提現(xiàn)時將返回到原卡。退貨指商戶應(yīng)持卡人要求或主動將商品收回或服務(wù)取消，通過聯(lián)機POS 終端等受理機具或者手工方式，將已扣款項通過收單銀行退還給持卡人原扣款的過程。退款針對原交易進行的，將全部或部分支付款項退回到付款方賬戶的操作。脫機交易使用閃付/Quick Pass支付時可以脫機交易，脫機交易指的是扣取電子現(xiàn)金賬戶/UP Cash的余額，不驗證密碼也不需要簽名。外部評估機構(gòu)是指由中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)辦理委員會授權(quán)同意，為收單第三方機構(gòu)提供體系寧靜狀態(tài)及技能支持本領(lǐng)、賬戶信息寧靜等方面認證評估辦事的專

40、業(yè)化機構(gòu)。外卡DCC收單動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換(DCC：Dynamic Currency Conversion) 其主要功能是收單行在受理外卡收單消費業(yè)務(wù)時，持卡人可以選用外卡賬戶的幣種(非人民幣)進行結(jié)算。與傳統(tǒng)外卡收單業(yè)務(wù)相比，它不但兼容前者。而且更具有匯率調(diào)節(jié)等諸多優(yōu)點。外收是指在發(fā)生一筆交易時，所繳納的手續(xù)費從這筆金額外收取，區(qū)別于內(nèi)扣。完整性保證數(shù)據(jù)沒有遭受以非授權(quán)方式篡改或破壞的一種機制。網(wǎng)關(guān)支付是銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和Internet網(wǎng)絡(luò)之間的接口，是由銀行操作的將Internet上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的一組服務(wù)器設(shè)備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。網(wǎng)上支付通過

41、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送支付指令的方式。危害違規(guī)舉動指套現(xiàn)、虛偽申請、側(cè)錄、泄漏賬戶及生意業(yè)務(wù)信息、洗單、惡意倒閉、虛偽生意業(yè)務(wù)、偽冒生意業(yè)務(wù)凌駕肯定比例、名義謀劃范疇與現(xiàn)實謀劃內(nèi)容不符、已被其他銀行卡構(gòu)造認定為“高危害商戶”、其他危害緣故原由;未達帳(項)是指由于企業(yè)與銀行取得憑證的實際時間不同，導(dǎo)致記賬時間不一致，而發(fā)生的一方已取得結(jié)算憑證且已登記入賬，而另一方未取得結(jié)算憑證尚未入賬的款項;不包括遺失結(jié)算憑證、發(fā)現(xiàn)的待補結(jié)算憑證。企業(yè)銀行存款帳余額應(yīng)以銀行對賬單上的余額為準。無卡支付是指消費者只需要提交信用卡卡號和有效期等信息，不用刷卡，無需當(dāng)面交易，即可完成付款的產(chǎn)品。下單將電子支付訂單發(fā)送給支付服務(wù)

42、提供方處理的操作。消費指持卡人在特約商戶購買商品或服務(wù)時，通過POS聯(lián)機付款的交易類型。消費撤銷指商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過聯(lián)機POS終端等受理機具或者手工方式完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動發(fā)起取消的過程。小額免密支付在發(fā)生第三方支付交易時，如果交易額度不大(一般是低于1000元)，可以直接支付而不用輸入密碼。信用卡拒付指的是持卡人在支付后一定期限內(nèi)(一般為180天，某些支付機構(gòu)可能規(guī)定更長的期限)，可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。信用卡快捷快捷支付只要綁定信用卡開通快捷支付后，買東西只需要輸入支付寶的支付密碼就可以了。信用卡偽卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復(fù)

43、制出原卡信息進行違法刷卡套現(xiàn)的卡壓卡所謂“壓卡”其實應(yīng)該叫“離線交易”，就是把卡號印在購物單上。簽購時有專門的壓卡機器，將卡號拓印到無碳復(fù)寫、一式三聯(lián)或四聯(lián)五聯(lián)的簽購單上，內(nèi)容包括商戶留存、持卡人存根聯(lián)、銀行存根、收單行存根等。持卡人在相應(yīng)位置簽名，然后商戶根據(jù)金額向銀行索要授權(quán)或者查止付(查卡是否有效)，然后在金額欄手工填寫金額。之后，商戶將卡單銀行聯(lián)送到銀行，銀行撥款給商戶。銀行將壓卡單據(jù)稱為“直接簽購單”。移動POS機移動pos機，又叫移動的銷售點、手持POS機、無線POS機、批處理POS機，應(yīng)用各個行業(yè)的移動銷售。移動POS機是一種RF-SIM卡終端閱讀器。閱讀器終端機通過CDMA;GPRS;TCP/IP等方式與數(shù)據(jù)服務(wù)器連接。移動電話支付是指允許移動用戶使用其移動終端(通常是指手機)對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。繼銀行卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付后，手機支付儼然成為新寵。2010年4月工信部科技司在“2010第二屆中國移動支付產(chǎn)業(yè)論壇”上透露，工信部有關(guān)部門正在著手小額手機支付標準的研究制訂工作。異常交易是指商戶在使用乙方支付服務(wù)過程中發(fā)生的退單、持卡人拒付、發(fā)卡機構(gòu)拒付資金、偽卡、盜卡、非持卡人授權(quán)交易、無真實交易背景或與真實交易背景不相符等交易行為以及發(fā)生的洗錢、套現(xiàn)、惡