銀行合規(guī)工作管理辦法

1、1 銀行合規(guī)工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規(guī)風險管理機制保障我行依法合規(guī)經(jīng)營符合外部監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管要求維護我行聲譽根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引等有關規(guī)定制定本辦法。 第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于商業(yè)銀行經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等 本辦法所稱合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

2、監(jiān)管處罰、財務損失和聲譽損失的風險 本辦法所稱合規(guī)管理是指商業(yè)銀行有效識別合規(guī)風險主動避免違規(guī)事件發(fā)生采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧┮?guī)避和控制合規(guī)風險的發(fā)生。同時合規(guī)管理還包括對員工進行合規(guī)教育在全行進行合規(guī)文化建設提高全員合規(guī)意識。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風險管理活動。 第三條 合規(guī)管理原則 一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務及業(yè)務全過程以及各部門、各分支機構(gòu)和全體工作人員做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。 二獨立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨立于業(yè)務部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務單位干涉。合規(guī)管理人員不承擔與其合規(guī)職責可能產(chǎn)生利益沖突的職責。 2 三垂直管理原則總行業(yè)務部門業(yè)務

3、線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負責管理。 四協(xié)調(diào)與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計、監(jiān)察保衛(wèi)等相關部門通過組織協(xié)調(diào)與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運作。 第二章 合規(guī)部門、人員與職責 第四條 合規(guī)管理部門合規(guī)管理職責 總行合規(guī)管理部門負責有效識別和管理銀行合規(guī)風險承擔以下合規(guī)管理職責 一起草、制定有關合規(guī)管理制度并在合規(guī)制度下發(fā)后推動合規(guī)制度的執(zhí)行 二關注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的最新變化正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神準確把握法律、規(guī)則和準則對銀行經(jīng)營的影響為本行業(yè)務發(fā)展提供合規(guī)建議 三審核評價本行規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務條線和內(nèi)部控制部門對規(guī)章制度

4、和操作規(guī)程進行梳理和修訂使其符合法律、規(guī)則和準則的要求 四主動識別、量化、評估、監(jiān)測和報告與經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險分析合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響確定合規(guī)風險的防范和處臵措施 五為本行新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)、拓展以及業(yè)務流程的再造提供必要的合規(guī)測試、審核和支持評估新客戶關系的建立以及客戶關系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風險 六對支行和業(yè)務部門進行合規(guī)檢查、評估和考核 七組織制定合規(guī)手冊、合規(guī)管理規(guī)范等合規(guī)工作指南并評估其適當性為業(yè)務部門恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導 八協(xié)助相關部門對員工進行合規(guī)培訓包括新員工的合規(guī)培訓 3 和合規(guī)測試合規(guī)工作人員的業(yè)務和技能培訓等 九配合相關部門進行全行反洗錢工作

5、十全行合規(guī)文化建設 十一與銀行外部的相關監(jiān)管機構(gòu)進行日常的工作聯(lián)系跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。 第五條 總行業(yè)務部門合規(guī)崗位設臵及職責 總行金融同業(yè)、計劃財務、會計結(jié)算、信貸審查、個人金融、資產(chǎn)管理、公司金融、系統(tǒng)管理、國際業(yè)務等業(yè)務管理部門設臵兼職合規(guī)崗。其合規(guī)崗位職責包括但不限于 一負責本部門業(yè)務線的合規(guī)自查監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況檢查、評估業(yè)務線合規(guī)風險 二定期報告業(yè)務合規(guī)情況提出合規(guī)管理意見或建議 三負責本部門需要進行合規(guī)審核的有關業(yè)務管理制度、操作規(guī)程以及新業(yè)務、新流程的合規(guī)報審 四關注并持續(xù)跟蹤本部門業(yè)務線法律、規(guī)則和準則的最新變化并提交合規(guī)管理部門 五負責本部門業(yè)務合規(guī)手

6、冊內(nèi)容的編寫 六其他與本部門業(yè)務有關的合規(guī)工作。 除業(yè)務部門外審計部負責對合規(guī)風險進行專項稽核、審計和參與調(diào)查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點突出其內(nèi)審與檢查職能并針對檢查結(jié)果提供合規(guī)建議人力資源部負責通過員工手冊和入行教育對員工進行合規(guī)培訓辦公室負責有關綜合業(yè)務和對外信息披露的合規(guī)性。 第六條 支行合規(guī)崗位設臵及職責 支行設合規(guī)經(jīng)理負責本行合規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務指導和管理。合規(guī)經(jīng)理由總行派駐營業(yè)部經(jīng)理兼任。合規(guī)經(jīng)理工作職責包括但不限于 一支持和協(xié)助支行領導有效推動和執(zhí)行總行合規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風險 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況收集支行合規(guī)風險點主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風

7、險 三及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風險事項提出合規(guī)管理意見或建議 四負責支行合規(guī)文化建設提高支行工作人員合規(guī)意識 五負責總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。 第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報合規(guī)管理部門備案。支行合規(guī)經(jīng)理按合規(guī)人員選任條件選任報合規(guī)管理部門同意。 合規(guī)人員任職資格法律、金融或相關專業(yè)大學專科以上學歷具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識工作經(jīng)驗豐富熟悉銀行規(guī)章制度具有較強的合規(guī)意識工作責任心強品行端正、作風嚴謹。 第三章 合規(guī)審核 第八條 合規(guī)審核 合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對有關業(yè)務進行合規(guī)測試和審查進行合規(guī)風險提示并提出

8、合規(guī)建議的過程。 合規(guī)審核的范圍包括制訂業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)方案認為需要進行合規(guī)審核的重大業(yè)務決策等。 第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)由各職能部門完成。總行有關部門或業(yè)務經(jīng)辦支行提交合規(guī)審核時填寫廣州市商業(yè)銀行合規(guī)審核登記表見附件一報總行合規(guī)管理部門同時提交業(yè)務規(guī)章制度和操作流程所依據(jù)的法律、法規(guī)或行內(nèi)相關規(guī)定。提交后合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進行合規(guī)審核并在三 5 個工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見。 第十條 合規(guī)審核內(nèi)容 對于業(yè)務規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關法律制度、規(guī)則和準則提示存在的合規(guī)風險與合規(guī)缺陷對于新開

9、辦業(yè)務、新產(chǎn)品除進行審核是否與有關法律制度、規(guī)則和準則一致外進行合規(guī)性測試重點關注經(jīng)營環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對行內(nèi)內(nèi)控制度、業(yè)務政策和相關操作規(guī)程進行修訂同時爭取有利于業(yè)務發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。對不屬于合規(guī)方面的問題如交易監(jiān)控、項目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務風險等不予審核由相關部門自行負責。 第四章 合規(guī)檢查 第十一條 合規(guī)檢查 總行合規(guī)管理部門通過專項檢查或日常檢查對業(yè)務部門、支行合規(guī)情況進行檢查。檢查分為定期和不定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。合規(guī)檢查人員有權調(diào)閱所需的任何記錄和有關合規(guī)文件、檔案材料等有權要求有關部門、支行和員工對有關事項作出說明

10、。 第十二條 合規(guī)檢查內(nèi)容 一業(yè)務合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、稽核等機構(gòu)的處罰 二合規(guī)風險管理和合規(guī)風險控制是否充分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準則的相關內(nèi)容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則等 六發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開展情況 八合規(guī)文化建設情況。 第十三條 合規(guī)現(xiàn)場檢查 合規(guī)管理部門根據(jù)工作計劃與安排對支行進行現(xiàn)場合規(guī)檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進行合規(guī)

11、測試等。 第十四條 合規(guī)檢查評價 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結(jié)果對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責情況做出評價并提出合規(guī)意見或建議。 第十五條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機構(gòu)發(fā)出合規(guī)意見書見附件二。被檢查機構(gòu)應當在收到合規(guī)管理部門出具的檢查情況及合規(guī)意見書后一周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交整改方案和整改意見并嚴格進行整改。 第五章 合規(guī)報告 第十六條 合規(guī)報告 我行合規(guī)報告的類型包括合規(guī)工作報告、合規(guī)風險事項報告和重大合規(guī)風險事項報告。其中合規(guī)工作報告為定期報告合規(guī)風險事項報告和重大合規(guī)風險事項報告為不定期報告發(fā)生合規(guī)風險事

12、項時按報告期限上報總行合規(guī)管理部門。 第十七條 合規(guī)工作報告 合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報告。合規(guī)工作報告為季報。總行各業(yè)務管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經(jīng)理在每季度結(jié)束后兩周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報告報告格式分別見附件三和附件四總行業(yè)務管理部門無報告內(nèi)容事項的可不報。 總行業(yè)務部門合規(guī)工作報告內(nèi)容 7 一業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務線落實情況 三業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務、新產(chǎn)品等市場準入合規(guī)情況。 支行合規(guī)工作報告內(nèi)容 一業(yè)務合規(guī)情況。對支行業(yè)務合規(guī)情況進行評估包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)缺

13、陷等 二業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實情況 三違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況 四合規(guī)工作開展情況 五合規(guī)文化建設情況。 第十八條 合規(guī)風險事項報告 合規(guī)風險事項是指銀行發(fā)生違規(guī)事項或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁遭受資產(chǎn)損失或聲譽損失的風險事項。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風險信息的于三個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門 一發(fā)生的合規(guī)風險事件 二監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風險點或?qū)Ρ拘邪l(fā)出的合規(guī)風險提示等 三監(jiān)管部門業(yè)務合規(guī)監(jiān)管意見或建議 四內(nèi)外部審計、稽核機構(gòu)、風險管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險信息 五業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患 六合規(guī)管理人員在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作

14、中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題。 第十九條 重大合規(guī)風險事項報告 重大合規(guī)風險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經(jīng)濟損失或聲譽損失的重大事項。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合 8 規(guī)風險事項兩個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門情況緊急可能引起嚴重或不良后果的應立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規(guī)管理部門。 一發(fā)生的合規(guī)案件 二內(nèi)部員工辦理銀行業(yè)務中違法違規(guī)導致的犯罪案件 三發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規(guī)風險被新聞媒體負面報道對我行聲譽造成嚴重損害 五客戶關于本行重大合規(guī)事項的投訴 六因合規(guī)事項被監(jiān)管機關制裁或處罰 七支行和總行有關部門認為應當報告的其他重大合規(guī)風險事項。 第二十條 合規(guī)風險事

15、項及重大合規(guī)風險事項的報告內(nèi)容 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項報告應填寫廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風險事項報告表格式見附件五。 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項報告包括1合規(guī)風險來源2合規(guī)風險事項發(fā)生的時間、地點、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過3合規(guī)風險事項的性質(zhì)4可能或已經(jīng)形成的風險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。 第二十一條 合規(guī)報告路線 支行合規(guī)經(jīng)理對于需報告的事項應按要求上報總行合規(guī)管理部門同時報所在單位負責人總行部門合規(guī)崗對于需報告的事項應按要求報告合規(guī)管理部門同時報所在部門負責人合規(guī)管理部門對于需要上報行領導的事項應按規(guī)定及時報告主管行領導。 第二十二條 合規(guī)報告異議 合規(guī)報

16、告由合規(guī)人員獨立、盡職完成。合規(guī)報告征求報告單位意見后無論單位意見如何都需直接報送合規(guī)管理部門。如所在單位對合規(guī)報告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書面說明。 9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負責對全行合規(guī)工作進行考核。考核依據(jù)作為績效考評的重要內(nèi)容。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務合規(guī)情況、合規(guī)報告質(zhì)量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責履行情況等。 第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護全行員工舉報個人、支行或業(yè)務部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風險情況。舉報可以通過合規(guī)管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規(guī)管理部門對舉報事項進行保密接到舉報后進行登記屬一般合規(guī)風險事項的合規(guī)

17、管理部門按舉報內(nèi)容結(jié)合有關業(yè)務部門進行調(diào)查和處理屬于重大合規(guī)風險事項的首先上報主管行領導再根據(jù)行領導批示結(jié)合有關業(yè)務部門對合規(guī)事項進行調(diào)查和處理。 第二十五條 獎勵 本行機構(gòu)或員工有下列行為之一的可進行表彰和獎勵 一嚴格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行內(nèi)部規(guī)章制度要求防范合規(guī)風險成績顯著的 二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規(guī)風險事項對避免銀行資產(chǎn)和聲譽損失成績顯著的 三在合規(guī)風險分析、整改和防范合規(guī)風險中對提高我行業(yè)務合規(guī)性和業(yè)務風險防范中成績顯著的 四因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機構(gòu)表彰和獎勵的。 第二十六條 處罰 對違反本規(guī)定的行為總行按廣州市商業(yè)銀行員工違紀違規(guī)處罰辦法進行處理。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風險不按規(guī)定報告被內(nèi)部審計、監(jiān)察、風險管理、合規(guī)、業(yè)務管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實的 10 二多次違規(guī)的一年三次以上 三違反業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程造成重大合規(guī)風險的 四因違規(guī)被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實、或被外部監(jiān)管部門批評、處罰或制裁的 五因違規(guī)被新聞媒