最新保險學(xué)期末考試復(fù)習重點

1、精品文檔保險學(xué)期末復(fù)習重點第一章1、什么是風險，風險具有哪些特征？風險：是人們在從事某種活動或決策的過程中，預(yù)期未來結(jié)果的隨機不確定性。風險特征：（一）客觀性（二）損失性（三）不確定性（四）普遍性（五）可測性（六）可變性（發(fā)展性）（七）社會性2、風險的構(gòu)成要素有哪些？（一）風險因素：（二）風險事故（三）風險損失（ 從保險的角度研究）（四）風險載體3、風險有哪幾種分類方式？（2 班了解）一、按風險發(fā)生的原因分類（一）自然風險（二）社會風險（三）政治風險（四）經(jīng)濟風險二、按風險性質(zhì)（導(dǎo)致結(jié)果）分類：（一）純粹風險（二）投機風險（三）收益風險三、依風險發(fā)生的形態(tài)分類：（一）靜態(tài)風險（二）動態(tài)風險四、

2、依風險涉及和影響的范圍分類：（一）基本風險（二）特定風險五、依風險指向的標的分類（一）財產(chǎn)風險（二）責任風險（三）信用風險（四）人身風險六、按風險的損失程度分類：（一）高度風險（二）中度風險（三）低度風險4、簡述風險管理的程序（企業(yè)）風險管理的過程：（一）風險管理目標的確定（二）風險識別風險管理的基礎(chǔ)（三）風險衡量（估價或評價）（四）風險處理（五）風險管理評估精品文檔精品文檔5. 簡述可保風險的條件一、可保風險的存在（一）風險必須是純粹風險1、只有損失，沒有收益的風險；2、個人受損時，社會也會受損（二）經(jīng)濟上具有可行性1、損失的程度不要偏大或偏?。?、損失的發(fā)生必須具有偶然性（三）存在大量具有

3、同質(zhì)風險的標的1、同質(zhì)風險：風險單位在種類、品質(zhì)、性能、價值等方面大體相近。2、同質(zhì)風險發(fā)生的概率相同。（四）風險必須具有現(xiàn)實的可測性1、風險具有確定的概率分布；2、損失可以用貨幣進行確定和計量。*6、保險和風險管理的關(guān)系如何？（2 班了解）（一）風險是保險與風險管理產(chǎn)生和發(fā)展的前提和客觀依據(jù)，保險與風險管理同以風險為管理對象。（二）保險是風險管理的一個傳統(tǒng)有效手段，是社會化風險管理的重要組成部分；是最能夠適應(yīng)風險不確定性與不平衡性發(fā)生規(guī)律的合理機制。（三）保險與風險管理既相互制約又相互促進可保風險的條件：（一）風險必須是純粹的（二）風險必須是偶然的（ 三）風險必須是意外的（四）風險必須是同質(zhì)

4、的、大量的（五）風險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性（六）風險所致的損失必須能用貨幣衡量精品文檔精品文檔第二章保險概述1、什么是保險？保險的本質(zhì)和特征是什么？一、保險的定義（一）廣義的保險集合同類風險聚資建立基金，對特定風險的后果提供經(jīng)濟保障的一種風險財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。聚資建立基金：用法律認可的方式集中保費建立保險基金，這是保險正常運行的經(jīng)濟基礎(chǔ)。對特定風險：保險不是為所有的風險提供保障，僅為法律規(guī)定的特定風險提供保障。財務(wù)轉(zhuǎn)移機制：以確定的支出代替損失發(fā)生及其程度的不確定性。（二）狹義的保險商業(yè)保險中華人民共和國保險法 ：“本法所稱保險， 是指投保人根據(jù)合同約定， 向保險人支付保險費，保險人對于合同約定

5、的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、 傷殘、 疾病或者達到合同約定的年齡、 期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為” 。二、保險的性質(zhì)1、從經(jīng)濟的角度看：（ 1）首先表現(xiàn)為一種商業(yè)活動；（ 2）是一種金融行為；（ 3）是一種分攤損失的財務(wù)安排。2從法律的角度看：保險是指當事人雙方通過訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利與義務(wù)，依此建立起風險的保障機制。（ 1）保險是一種合同行為。投保人和保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上通過要約與承諾，達成一致并簽訂合同。（ 2）保險雙方的權(quán)利和義務(wù)在合同中約定。（ 3）保險合同中所載明的風險必須符合特定的要求。3從社會功能的角

6、度看：保險是一種風險轉(zhuǎn)移機制。通過保險這種機制使面臨共同風險的眾多個體結(jié)合起來， 變個體對付風險為大家共同對付風險，從整體上提高了對風險的承受能力。三、保險的特征精品文檔精品文檔1、商品性：保險是一種商品，符合等價交換的原則，有商品的需求與供給；保險同銀行、證券一樣歸屬于金融服務(wù)業(yè)，它提供的產(chǎn)品是無形的服務(wù)。2、契約性：保險是投保人和保險人之間的一種合同行為。3、互助性4、科學(xué)性精品文檔精品文檔2、什么是保險密度和保險深度？保險密度：保費收入除以人口總數(shù)保險深度：保費收入除以GDP3、怎樣理解保險的職能？保險的職能是保險本身所具有的內(nèi)在功能，它由保險的根本地位和性質(zhì)決定，客觀的反映了保險的本質(zhì)

7、。具體分為基本職能和派生職能。（一）保險的基本職能：保險在一切經(jīng)濟條件下均具有的職能。是集中保費建立基金，為特定風險后果提供經(jīng)濟保障。分散風險：保險組織通過向投保人收取保費，建立保險基金，當被保險人遭受損失時，用保 險基金進行補償。補償損失（或經(jīng)濟給付）：把風險分散給大家的過程也就是對遭受損失的個體進行經(jīng)濟補償?shù)倪^程。（二）保險的派生職能：是隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展、社會經(jīng)濟制度的演進逐漸具有的職能。融通資金：是指將保險基金的暫時閑置部分，重新投入到社會在生產(chǎn)過程中。社會管理功能：防災(zāi)防損：保險人參與防災(zāi)防損活動，提高社會防災(zāi)防損的能力。*4、簡述保險的各種分類。（2班：性質(zhì)，標的，經(jīng)營基礎(chǔ)，實施

8、方式劃分）一、按保險經(jīng)營的性質(zhì)分類（一）商業(yè)保險按照商業(yè)原則運營，以營利為目的的保險形式。商業(yè)保險首先是一種經(jīng)濟行為。商業(yè)保險其次是一種合同行為。（二）社會保險國家在既定的政策下， 通過立法手段對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一質(zhì)幫助以保障其本人或家庭基本生活的一種社會保障制度。定的物必要性特性：具有強制性、非對等性（三）政策性保險精品文檔精品文檔政府為了支持特定政策的實現(xiàn)，運用普通保險技術(shù)開辦的保險。農(nóng)業(yè)保險、信用保險、出口信用保險、巨災(zāi)保險*二、按保險標的分類（一）（狹義）財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險和人身保險狹義的財產(chǎn)保險是以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險。責

9、任保險 是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任的的保險。為保險標信用保險： 是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險標的， 當債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而人遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向債權(quán)人提供風險保障的一種保險。使債權(quán)信用保險中的投保人是權(quán)利人，要求保險人對義務(wù)人的信用進行經(jīng)濟擔保。包括：國內(nèi)商業(yè)信用保險；出口信用保險等。保證保險：由保險人為被保險人向權(quán)利人提供擔保，當被保險人違約或不忠誠而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失時，權(quán)利人有權(quán)從保險人處獲得補償。保證保險的投保人是義務(wù)人，是義務(wù)人要求保險人對自己的信用提供擔保，如自己不能履約而造成的權(quán)利人的經(jīng)濟受損，保險人負責賠償損失。

10、包括： 合同保證保險；產(chǎn)品質(zhì)量保險；忠誠保險。 人身保險是以人的生命或身體作為保險標人的生存、年老、死亡、傷殘、疾病等人身風險為保險事故的保險。的，以人身保險特別是人壽保險具有強烈的儲蓄色彩。包括：人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險。* （二）（廣義）財產(chǎn)保險和人身保險廣義財產(chǎn)保險狹義財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險的總和。人身保險人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險* 人壽保險：是以人的生命作為保險標的，以人的生存或死亡作為保險事故。意外傷害保險：是以被保險人因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘為保險事故。健康保險：是以人的身體作為保險標的，用或收入損失獲得補償。保證被保險人在疾病、生育或意外

11、事故所致傷害時的費三、按保險的經(jīng)營基礎(chǔ)分類壽險人壽保險：被保險人現(xiàn)在付出一定的資金成本，以換取以后經(jīng)濟上的保障，帶有儲精品文檔精品文檔蓄色彩。非壽險財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險和健康保險：均在一定程度上帶有經(jīng)濟補償?shù)男再|(zhì)。具有相同的經(jīng)營基礎(chǔ)*四、按實施方式分類（一）自愿保險投保人和保險人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同或自愿組合而建立的保險關(guān)系。（二）強制保險（法定保險）根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)或行政命令，在投保人和保險人之間強制建立的保險關(guān)系。法定保險的保險關(guān)系不是產(chǎn)生于投保人與保險人之間的合同行為，而是產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。5、西方國家保險學(xué)的流派主要有哪些？（一）損失說：強調(diào)有損失才

12、有保險。1損失賠償說：從“合同”的角度來給保險下定義。2損失分擔說：強調(diào)保險是一種經(jīng)濟上的制度安排。3風險轉(zhuǎn)移說4人格保險說*（二）非損失說：1保險技術(shù)說；2欲望滿足說；3相互金融機構(gòu)說；4財產(chǎn)共同準備說（三）二元說（擇一說）財產(chǎn)保險與人身保險兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟補償為目的，后者以給付一定的金額為目的。財產(chǎn)保險是一種損失保險，而人身保險是非損失保險，應(yīng)該是一種儲蓄或投資。代表有：否定人身保險說和擇一說兩種學(xué)說。6、試析商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別與聯(lián)系？（兩次出現(xiàn)）（一）相同之處：精品文檔精品文檔二者均具有社會經(jīng)濟互助性質(zhì)，都運用大數(shù)定律對風險損失進行預(yù)計，都是對特定風險事故進行分攤；二

13、者都是用于處理不可預(yù)知的偶然性損失；二者都須繳納保險費建立保險基金；二者的基本目的都是保障人們經(jīng)濟生活的安定。（二）不同之處：1. 實施方式不同：商業(yè)保險一般采用自愿原則；社會保險采用強制方式實施。2. 保險關(guān)系建立的依據(jù)不同：保險合同；有關(guān)社會保險的法律法規(guī)和社保政策。3. 經(jīng)辦主體和經(jīng)營目的不同：保險公司經(jīng)營；政府部門或其設(shè)立的社會保險機構(gòu)經(jīng)辦。4.權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同：合同關(guān)系之上，權(quán)利義務(wù)對等；勞動關(guān)系之上，權(quán)利義務(wù)不對等。5.資金來源不同： 投保人的保費；政府財政撥款企業(yè)繳納保險費、勞動者個人繳納的保險費。6. 給付標準依據(jù)和保障水平不同：商業(yè)保險的給付標準與投保人繳納的保費多少密

14、切相關(guān)；社會保險的給付標準主要取決于能滿足基本生活需要的保障水平。7.參保對象不同：商業(yè)保險的參保對象靈活，不論是勞動者還是非勞動者均可參保；社會保險的參保對象是社保法規(guī)規(guī)定的勞動者或全體公民。第三章保險的發(fā)展歷史1、最早產(chǎn)生的商業(yè)保險活動是什么？一、海上保險的起源和發(fā)展意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地；真正以收取保險費進行經(jīng)營的海上保險起源于意大利。1、純粹保單的出現(xiàn)：1384 年比薩保險單世界最早的保險單*2、標準保單的出現(xiàn)：1523 年的佛羅倫薩保單。* 第四章 保險合同1什么是保險合同？保險合同有哪些特征？精品文檔精品文檔（一）什么是保險合同投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。*（二

15、）保險合同的特征1、有名合同：法律直接賦予其特定的名稱，并以相應(yīng)的法律制度調(diào)整的合同。2、射幸合同：帶有僥幸性的合同就叫射幸合同，即訂立合同的一方當事人中，只有不確定的少數(shù)人能夠享受到合同權(quán)利。3、附和（或格式）合同（ JT 協(xié)商合同）：合同條款事先由當事人的一方擬定，另一方只有接受或不接受該條款的選擇，而不能對其進行修改或變更。*4、對價有償合同：享受權(quán)利同時必須承擔義務(wù)的合同。對價：合同當事人一方要享有合同的權(quán)利，就必須對另一方付出一定的代價，這種相互報償?shù)年P(guān)系稱為對價。5、雙務(wù)合同（ - 單務(wù)合同）：合同當事人雙方相互享有權(quán)利，同時承擔義務(wù)的合同。6、最大誠信合同* ：最大程度的誠實和守

16、信。2保險合同的主體包括哪些方面？其客體是什么，為什么？一、保險合同的主體1、保險合同的當事人投保人、保險人直接參與建立保險法律關(guān)系、確定合同權(quán)利與義務(wù)的行為人。2、保險合同的關(guān)系人被保險人、受益人與保險合同有經(jīng)濟利益關(guān)系，而不一定直接參與保險合同訂立的人。*二、保險合同的客體保險利益在民事法律關(guān)系中主體享有權(quán)利和履行義務(wù)時共同的指向。（一）保險標的：保險事故有可能發(fā)生的本體。（二）保險利益：投保人對保險標的具有的法律上承認的經(jīng)濟利益。（三）保險利益是保險合同的客體：保險利益是保險合同成立和生效的要件。保險標的是保險利益的載體，保險利益以保險標的的存在為條件。精品文檔精品文檔3保險合同一般包括

17、哪些基本內(nèi)容？ 簡述投保人、保險人的基本義務(wù)。一、保險合同的基本條款內(nèi)容1、有關(guān)保險合同主體的名稱和住所。2、保險標的：保險事故可能發(fā)生所在的本體，即作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險標的條款通常包括標的名稱、數(shù)量、坐落地點和狀況等事項。*3、保險責任：保險人承擔賠償或給付保險金責任的項目。4、責任免除：保險人不承擔賠償或給付保險金責任的風險項目。5、保險期間和保險責任開始時間保險期間是保險合同自生效到終止的期間， 即保險合同的有效期， 保險人僅對保險期間內(nèi)發(fā)生約定的保險事故造成的損害負賠償責任。保險責任開始時間是保險人承擔保險責任的起訖時間。6、保險價值7、保險金額（保額

18、）：嚴格遵循保險利益原則。*8、保險費及其支付方法9、保險金的賠償及給付辦法：保險金是保險人在保險事故發(fā)生后按照保險合同的約定賠償或給付給被保險人或其受益人的款項。保險合同就保險金的賠償或給付期限和方式有約定的，保險人按照約定合同約定履行；未約 定的按照保險法的規(guī)定執(zhí)行。投保人一保險費T 保險人一保險金T 被保險人 *10 、違約責任和爭議處理違約責任是指合同當事人因違反合同義務(wù)所應(yīng)承擔的責任。爭議處理是指保險合同發(fā)生糾紛時或爭議時的解決方式。11 、訂立合同的年、月、日 *二、投保方（投保人、被保險人、受益人）的基本義務(wù)1、如實告知義務(wù)；2、繳付保險費義務(wù)；3、防災(zāi)防損義務(wù)；4、風險增加的通

19、知義務(wù)；精品文檔精品文檔5、保險事故發(fā)生后及時通知義務(wù)；6、施救義務(wù)；7、提供單證義務(wù)；8、協(xié)助追償義務(wù)三、保險方（保險人）的基本義務(wù)1、說明和詢問義務(wù)；2、及時簽單義務(wù)；3、保密義務(wù)；4、賠償或給付保險金義務(wù)；5、支付其他必要特殊費用義務(wù)*4保險合同的書面形式有哪些？各種書面合同的作用和地位如何？1.保險單（保單）：書面保險合同，是投保人與保險人之間訂立保險合同的正式書面文件。2. 保險憑證：簡化的保單。與保險單有相同的法律效力。3.暫保單（臨時保單）：在正式的保險單簽發(fā)之前，由保險人或其代理人出具給投保人的臨時書面證明。有效期間較短，一般不超過30 天。效力在正式保單出立后即終止，也可提前

20、終止。4.經(jīng)保險人簽章的投保單：投保單（要保書或投保申請書）是投保人向保險人提出保險要求和訂立保險合同的書面要約。投保單一般不是保險合同的形式，而是保險合同的組成部分。在正式的保單和保險憑證簽發(fā)之前，具有法律效力。5. 其他書面協(xié)議形式指保險單和其他保險憑證以外的，通過書面協(xié)議約定保險雙方權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的保險合同形式。多針對特殊風險而采用。5. 保險合同由哪些部分組成？什么是批單？批單的作用是什么?投保單保險單批單：保險合同雙方就保險合同內(nèi)容進行修改和變更的證明文件。批單的效力優(yōu)于保單，貼的批單優(yōu)于先貼的批單。其他必要的文件（保險費收據(jù)等）。精品文檔6保險合同有哪些主要分類？精品文檔精品文檔一、

21、按保險標的不同分類（一）財產(chǎn)保險合同：財產(chǎn)保險合同、責任保險合同、信用保險合同、保證保險合同（二）人身保險合同二、按合同性質(zhì)不同分類（一）補償性合同：保險人根據(jù)保險標的所遭受的實際損失進行經(jīng)濟補償?shù)暮贤＃ǘ┙o付性（受益性）合同：事先由保險合同雙方當事人約定保險金額，當被保險人發(fā)生保險事故時，由保險人按約定的保險金額給付保險金的合同。三、財產(chǎn)保險合同按保險金額與保險價值的關(guān)系分類（一）足額（等值、等額）保險合同：保險事故發(fā)生后，按保險標的的實際損失金額賠付。（二）不足額（低值、低額）保險合同：保險事故發(fā)生后，全部損失按保險金額賠付；部分損失按實際損失金額的一定比例（保險金額與保險價值之比）賠

22、付。（三）超額（超值）保險合同：超過保險價值的那部分保險金額無效。四、財產(chǎn)保險合同按是否在合同中約定保險價值分類（一）定值保險合同：保險合同雙方當事人事先約定保險標的的保險價值，并在保險合同上列明。保險事故發(fā)生后，不管受損時保險標的的實際價值如何，保險人都按約定的保險價值和實際損失程度賠付。（二）不定值保險合同：不在合同中列明保險標的的價值而只約定保險金額。保險事故發(fā)生后，保險人按保險標的受損時的市場完好價值與保額的比較以及實際損失金額賠付。五、按保險關(guān)系的層次分類（一）原保險合同：保險人與投保人直接訂立的保險合同。（二）再保險合同：以原保險合同為基礎(chǔ)，原保險人將其承擔的風險責任部分或全部轉(zhuǎn)嫁

23、給再保險人，由原保險人與再保險人簽訂的保險合同。7什么是保險合同的訂立和生效？訂立保險合同的原則有哪些？（一）保險合同訂立的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立、不得損害社會公共利益（二）保險合同的成立投保人與保險人之間就合同的內(nèi)容，即雙方的權(quán)利與義務(wù)達成了一致，保險合同則成立。精品文檔精品文檔（二）保險合同的生效依法成立的保險合同對雙方當事人產(chǎn)生法律約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。一般來講，保險合同一經(jīng)依法成立，即發(fā)生法律效力。8什么是保險合同的中止和終止，其中保險合同終止包括哪些情況？一、保險合同的中止：保險合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因使保險合同的效力暫時歸于停止。合同中止期間發(fā)生的保險事故

24、，保險人不承擔賠付責任。對于分期繳費人壽保險，投保人如果在約定的繳費期間內(nèi)未按時繳納保費，且在寬限期內(nèi)仍未繳付保費，則保險合同中止。但在合同中止后的2 年內(nèi)，如果愿意補繳保費和利息，可申請復(fù)效。復(fù)效后的保險合同與原保險合同具有同等的法律效力。二、保險合同的終止：在保險期間內(nèi)，因法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同的法律效力完全消滅。（一）自然終止：1. 保險合同期限屆滿；2合同生效后承保的風險消失；3 保險標的因非保險事故的發(fā)生而滅失。（二）履約終止（三）因解除而終止（提前終止）由于當事人的意思表示而使合同效力終止。保險合同解除的形式法定解除：即根據(jù)法律規(guī)定進行的合同解除約定解除（協(xié)議注銷、協(xié)議

25、終止）：雙方當事人因合同約定的事項發(fā)生而協(xié)商解除合同。保險合同的中止與終止的比較中止終止合同效力暫時喪失完全消失效力恢復(fù)可以恢復(fù)不能恢復(fù)9什么是保險合同的解除？保險合同解除的方式有哪些？（一）什么是保險合同的解除保險合同在生效后，有效期限屆滿之前，經(jīng)過雙方當事人的協(xié)商，或者一方當事人根據(jù)法律規(guī)定或合同的約定行使解除權(quán)，從而使合同效力提前結(jié)束的法律行為。精品文檔精品文檔（二）保險合同解除的方式解除保險合同時，需要采用特定的形式書面形式。保險合同解除的形式法定解除：即根據(jù)法律規(guī)定進行的合同解除約定解除（協(xié)議注銷、協(xié)議終止）：雙方當事人因合同約定的事項發(fā)生而協(xié)商解除合同。10. 保險合同解釋的原則有

26、哪些？爭議解決的方式有哪些？一、保險合同的解釋：對保險合同條款的理解和說明。1. 文義解釋原則：按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險法律、法規(guī)及保險習慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對保險條款所作的解釋。2. 意圖解釋原則：按照保險合同訂立時雙方的真實意思，對合同條款所作的解釋。3. 專業(yè)解釋原則：對保險合同中使用的專業(yè)術(shù)語按照其所屬專業(yè)的特定含義進行解釋。4. 有利于被保險人和受益人的解釋原則：適用于保險合同條款模棱兩可、語義含混不清或一詞多義，而當事人的意圖又無法辨明時。二、保險合同的爭議處理：（一）協(xié)商；（二）調(diào)解：行政調(diào)解、仲裁調(diào)解和法院調(diào)解；（三）仲裁：一裁終局制；（四）訴訟：先調(diào)解后

27、審判，二審終審制* 第五章保險的基本原則1什么是保險利益？分析保險利益的確立條件。（一） 保險利益的概念：投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標的物之間的經(jīng)濟聯(lián)系。（二）保險利益的構(gòu)成要素（合法可確定）1、合法的利益法律認可/ 符合社會公共利益。2、經(jīng)濟上的利益可以用貨幣進行計算或估價的利益。3、確定的利益客觀存在/ 可實現(xiàn)的利益。精品文檔精品文檔2什么是保險利益原則？分析保險利益原則的意義 及在財產(chǎn)保險和人身保險中 的運用。一、保險利益原則的含義：投保人必須對保險標的具有保險利益，否則，所訂立的保險合同無效。無論何種保險合同，必須以保險利益的存在為前提條件。二、遵循保險利益原則的意義1、與賭博行為從本質(zhì)上劃清界限；2、防止道德風險的產(chǎn)生；3、保險賠償時核定賠償?shù)臉藴?。三、保險利益原則的應(yīng)用（一）保險利益的來源1. 財產(chǎn)保險的保險利益（ 1）保險利益確認的條件：所有權(quán)人；抵押權(quán)人；經(jīng)營者、保管者對其所處分的財產(chǎn)；租賃權(quán)人（ 2）保險利益在時間上的規(guī)定：財產(chǎn)保險中，合同的有效期內(nèi)，投保人對保險標的都要具有