大學(xué)畢業(yè)生銀行實習(xí)總結(jié)報告

1、銀行實習(xí)總結(jié)報告轉(zhuǎn)眼間我已經(jīng)過了大學(xué)的崗位實習(xí)階段 ，有幸在光大銀行山東煙 臺分行進行了 1個月的實習(xí)，在實習(xí)的過程中，我不僅做好了銀行安 排的各種任務(wù)，而且學(xué)到不少實用的財務(wù)知識和技能。在實習(xí)的過程 中，我努力去了解銀行的業(yè)務(wù)辦理以及柜員等崗位的操縱方式，因此我 有了以下的收獲！這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容主要是個人銀行業(yè)務(wù)，對會計業(yè)務(wù)（對公業(yè)務(wù)）、銀行卡業(yè)務(wù)也有一般了解.由于銀行規(guī)定沒有柜員號（實體 柜員權(quán)限）的人員一律不準擔(dān)任單人上崗，于是初來乍到的我除了協(xié) 助會計主管整理每日會計憑證，就是從建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作指南 一書中獲取了不少重要的初步信息。但理論和實踐是有一定差距的， 通過后來的實際操

2、作讓我對書本的內(nèi)容更加融會貫通，下面談?wù)勗谶@期間我對銀行工作有限的認識 。個人銀行首先要提一點，實行的是綜合柜員制，是指按照規(guī)定的業(yè)務(wù)處理權(quán)限和操作流程，由單一或多個員工的組合，通過臨柜窗口 為客戶綜合辦理本外幣對公會計、出納、儲蓄、信用卡等各種金融業(yè) 務(wù)，并獨自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的一種勞動組合方式。每天清晨，營業(yè)前所有當班柜員根據(jù)主管規(guī)定提前 5分鐘到崗做一些準備工作比如加 蓋存取款憑條現(xiàn)金訖章等等。款箱到達后，一天的工作就可以開始了。 柜員要進入dcc柜面操作系統(tǒng)，必須先通過銀行指紋對其柜員身份進 行認證簽到。指紋儀通過數(shù)據(jù)接口連接到網(wǎng)點的業(yè)務(wù)終端， 安全可靠。個人銀行業(yè)務(wù)包括儲蓄業(yè)務(wù)、銀行卡、

3、代收代付、中間業(yè)務(wù)、個人柜臺簽約（網(wǎng)上銀行），個人理財，個人消費貸款，等。這些除消費貸款均由柜員通過在本終端dcc系統(tǒng)中輸入相應(yīng)交易代碼和一系列操作才能完成?；钇趦π铋_戶和存取款的程序是這樣的：在開戶時，需填寫內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條， 并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核 后，發(fā)給客戶存折；若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點的密碼 器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。活期存折支持零金額開戶（存款可以 保持0余額）。大額款項的支?。ㄒ话闶且?guī)范為 10萬）要登記報備， 涉及到支票的該筆款項的支票也要由會計主管簽字后方可支取。定期儲蓄是指在存款時約定存期，

4、一次或按期分次存入本金，整筆或分 期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。信用卡業(yè)務(wù)是根據(jù)本人的身份證明，和本人的收入證明在銀行辦理的有信用功能的儲蓄卡， 即銀行根據(jù)本人的收入情況給予的一定金額的透支額度。一般的利息是每日千分之零點五的復(fù)利，但是不會透支就算，一般給予四十天的 還款期限，之后才算利息。陽光快易貸是光大銀行和平安保險公司聯(lián)合推出的由平安保險公司承保爾后由光大銀行放款的產(chǎn)品，一般金額在五萬元以下。代收代付是指代理收支企業(yè)和個人款項收支的中間 環(huán)節(jié)。中間業(yè)務(wù)即指銀行與信托公司保險公司理財公司合作代理客戶 的投資業(yè)務(wù)和信用卡消費的利潤差等業(yè)務(wù)的產(chǎn)生的利潤的分配。個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指個人辦

5、理的網(wǎng)上銀行后， 就可以自行登錄網(wǎng)絡(luò)由自 己自由支配流通購買或投資的行為， 而不必通過銀行辦理。個人理財 是指個人在銀行投資各種銀行可以代理的黃金期貨股票等各種銀行 能代理的理財產(chǎn)品。個人消費貸款就包括很多了，比如個人一手房貸 款，個人二手房貸款，商用房貸款，個人車位消費貸款，個人汽車消 費貸款，和最普通的個人抵押貸款，他們都是根據(jù)國家相關(guān)的法律法 規(guī)和國家金融機構(gòu)的政策金額銀行規(guī)定的政策， 經(jīng)個人同意并由銀行 承諾抵押的貸款。而每筆業(yè)務(wù)須由柜員及客戶雙方確認憑證單據(jù)并各 自簽字蓋章。對公的有對公司的資金交易流水代理支付，委托理財投資，和抵押貸款的各項業(yè)務(wù)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進行日終處理，打印

6、本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相 關(guān)憑證，對帳；打印 流水清單”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。 最后，軋帳。這些打印的憑證由相關(guān)行內(nèi)負責(zé)人再次審查，看科目章 是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后整理裝訂。每日憑證不再 由營業(yè)網(wǎng)點保管，而是進行帳務(wù)處理后交送現(xiàn)至直屬分行，記帳。然 后再傳遞到上級行進行事后稽核”。會計 相對儲蓄，會計業(yè)務(wù)種類就比較細分了。大類有公司業(yè)務(wù)， 票據(jù)交換和資金清算，支付結(jié)算等。a公司在建行開戶須遞交 開立 單位銀行結(jié)算帳戶申請書”、相關(guān)證明材料及復(fù)印件，包括營業(yè)執(zhí)照 正、副本，稅務(wù)登記證（國稅or地稅）、法人身份證明，按照人民 幣銀行結(jié)算帳戶經(jīng)管辦法規(guī)定進行審查。柜員根據(jù)會計

7、主管審核后 的申請書建立單位客戶信息維護，作單位活期存款開戶交易處理，打 印開戶單位印鑒卡，交單位財務(wù)人員預(yù)留印鑒。申請開立基本存款帳 戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的，應(yīng)向當?shù)厝诵羞M行帳戶申報。開立一般帳戶的，由開戶行業(yè)務(wù)部門審查。申報成功后，柜員作活期 存款帳戶資料維護交易處理，將帳戶狀態(tài)由未申報狀態(tài)轉(zhuǎn)為已申報狀 態(tài)。b票據(jù)交換（主要有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票和電匯） 屬于與金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)的一種，是由當?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實施和 經(jīng)管，并按人行相關(guān)規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域通過手工交換方式辦理 的各種款項的票據(jù)資金清算業(yè)務(wù)。柜員根據(jù)客戶提交的或轉(zhuǎn)匯需提出的票據(jù)，審核無誤后，根據(jù)不同情況作單

8、位活期存、取等相關(guān)交 易處理，對提出票據(jù)與打印的提出交換票據(jù)核對表核對無誤后，將票據(jù)和核對表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據(jù)清單， 與柜 員提交的提出票據(jù)進行核對無誤后，接當?shù)厝诵幸筮M行交換提出。c支付結(jié)算是單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、 銀行卡和匯兌、 托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。 我國發(fā)布的支付結(jié)算辦法中明確規(guī)定了辦理支付結(jié)算的基本原則： 1.對付款人來說，要恪守信用，履約付款。 2.對收款人來說， 誰的錢進誰的賬，由誰支配3.銀行不墊款原則轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確 定的金額給收款人或持票人的票據(jù)

9、；在建設(shè)銀行開立存款賬戶的單位 和個人客戶，用于同城交易的各種款項，均可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，委托開 戶銀行辦理付款手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票是一種同城 支付結(jié)算業(yè)務(wù)品種。辦理流程 1,出票：客戶根據(jù)本單位的情況，簽 發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2.交付票據(jù):出票客戶將票據(jù)交 給收款人。3.票據(jù)流通使用：收款人或持票人根據(jù)交易需要，將轉(zhuǎn)賬支票背書轉(zhuǎn)讓。4.委托收款或提示付款：收款人或持票人持轉(zhuǎn)賬支 票到持票人開戶行或出票人開戶行提示付款。收款人提示付款時，應(yīng)做成委托收款背書，在轉(zhuǎn)賬支票背面 背書人簽章”處簽章，注明委托 收款字樣。掛失止付：轉(zhuǎn)賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填 寫掛失

10、止付通知書并簽章，掛失止付通知書由銀行提供，同時按規(guī)范 交費。5.購買支票：客戶現(xiàn)金支票使用完畢后，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬支票領(lǐng)用 單上加蓋預(yù)留銀行印鑒，同時按規(guī)范交費，領(lǐng)取空白轉(zhuǎn)賬支票?，F(xiàn)金支票是委托建設(shè)銀行在見票時無條件支付給收款人確定金 額的現(xiàn)金的票據(jù)。在建設(shè)銀行開立可以使用現(xiàn)金收付存款賬戶的單位 和個人，對符合銀行賬戶經(jīng)管辦法和現(xiàn)金經(jīng)管條例規(guī)定的各 種款項，均可以使用現(xiàn)金支票，委托開戶銀行支付現(xiàn)金。現(xiàn)金支票只 能用于支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能在出票人開戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。打印提出卡、批控卡，向復(fù)核員對帳，確認帳實相符后批次入 帳。銀行卡銀行卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡（儲

11、蓄卡visa & mastercard）。借記卡是沒有透支功能的，但可以進行轉(zhuǎn)帳 結(jié)算，存取，消費的一種卡。異地本行存款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費為按每筆金額 的0.5%收取，最低2元，最高50元。異地本行取款手續(xù)費按每筆 0.5%的金額收取，最低2元。異地跨行a t m取現(xiàn)要按金額的1% （最 低2元），但是無論本異本行對本行的資金流通所使用的會員卡黃白 金卡等事不收取手續(xù)費的。地辦理新卡時因為新客戶的優(yōu)惠是不收取手續(xù)費的，但是如果卡丟了或失效而二次辦理的話需要10元的成本費，因為借記卡的維護成本高，一般每張銀行卡本身的成本在1.52 元;40多萬元一臺的制卡機在制作40萬張左右的銀行卡后就會報廢，

12、 攤到每張卡上的費用在1元左右；一臺a t m機也得二三十萬，還需 要工作人員及時補充現(xiàn)金，付出相應(yīng)的人力、現(xiàn)金成本。而銀行每年 的發(fā)卡量都在3000萬張以上，每年的維護費就要數(shù)億元，這對于銀 行來說是個不得不考慮的因素。存貸合一卡是銀行授予持卡人一定的信用額度 （根據(jù)貸記卡使用 或個人信用可調(diào)整），無需預(yù)先交納準備金就可在這個額度內(nèi)進行消 費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸 款按月計收復(fù)利，但是這種卡信用額度比較小。信用卡還可以按使用 對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。 還有就是 信用卡，它要比存貸合一卡的信用額度大， 按金額的大小也有等級的 分別。小結(jié)通過這次的實習(xí)，我深刻體會到銀行工作規(guī)范化經(jīng)管、 嚴格執(zhí)行 規(guī)范的重要性。從這次實習(xí)中，我認識改進了自己的一些缺點，學(xué)會 了如何戒驕戒躁、耐心謹慎地對待每一筆業(yè)務(wù)。盡管前臺柜員的許多 操作看似簡單重復(fù)，但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的 準確無誤還需要加倍努力以及進一步的再學(xué)習(xí)。注釋：有虛擬柜員和實體柜員之分，虛擬柜員是指與 dcc系統(tǒng)相聯(lián)、外掛的自助設(shè)備（如 atm、cdm、crs、pos等）及電子系統(tǒng) （如call