商業(yè)、公積金按揭培訓(ppt 35頁)

1、冉晉愷制作1商業(yè)、公積金按揭培訓商業(yè)、公積金按揭培訓出發(fā)之前，永遠是夢想上路以后，永遠是挑戰(zhàn)2商業(yè)按揭商業(yè)按揭3一、商業(yè)按揭常識一、商業(yè)按揭常識商鋪、車位按揭商鋪、車位按揭 l（1）、貸款最長年限：）、貸款最長年限：10年。而且借款人的年。而且借款人的年齡與申請貸款年限之和不得超過其法定退休年齡與申請貸款年限之和不得超過其法定退休年齡（男年齡（男60，女，女55）。）。l（2）、貸款額度：最多為總房款的）、貸款額度：最多為總房款的50%；l（3）、貸款利率：根據(jù)基準利率上?。?、貸款利率：根據(jù)基準利率上浮20%；l（4）、商鋪、車位不能使用公積金；）、商鋪、車位不能使用公積金；l（5）、商鋪按揭

2、在很多情況下需要提供資產）、商鋪按揭在很多情況下需要提供資產證明；證明；l（6）、兩者不限購不限貸。）、兩者不限購不限貸。456住宅按揭：住宅按揭：l（1）貸款最長年限：）貸款最長年限：20年。而且借款人的年年。而且借款人的年齡與申請貸款年限之和不得超過其法定退休年齡與申請貸款年限之和不得超過其法定退休年齡（男齡（男60，女，女55）。）。l（2）第一套首付）第一套首付30%，基準利率；，基準利率；l（3）第二套首付）第二套首付60%，根據(jù)基準利率上浮，根據(jù)基準利率上浮10%；l (4)第三套及以上不允許貸款，必須一次性付第三套及以上不允許貸款，必須一次性付款；款；l（5）大泉州以外的客戶需提

3、供在泉州一年以）大泉州以外的客戶需提供在泉州一年以上的納稅證明或社保證明。上的納稅證明或社保證明。78二、辦理商業(yè)貸款所需提供資料明細二、辦理商業(yè)貸款所需提供資料明細（根據(jù)個人情況將有所變化）（根據(jù)個人情況將有所變化） l（1）、借款人及配偶身份證復印件9l（2）、借款人及配偶戶口本復印件（包括首頁、本人頁、變更頁）10l（3）、借款人及配偶婚姻狀況證明復印件：l、借款人已婚的，應提供身份證、結婚證原件及復印件；未婚或喪偶提供身份證、戶口所在地無婚姻登記證明（1個月時效）、戶口簿的原件及復印件及2張近期一寸照片；l、借款人離婚的，應提供身份證、戶口所在地無婚姻登記證明（1個月時效）、離婚證（由

4、法院判決離婚，但尚未辦理離婚證的應提供法院的離婚判決書和法律文書生效證明、由法院調解離婚，但尚未辦理離婚證的應提供法院的民事調解書和法律文書生效證明）、戶口簿的原件及復印件及兩張近期一寸免冠近照）；l、借款人是未婚的，需簽署未婚聲明和提供民政局出具的未婚證明。1112l（4）借款人收入證明原件；）借款人收入證明原件；l（5）受理銀行銀行卡；）受理銀行銀行卡；l（6）營業(yè)執(zhí)照、資產證明、其它房屋所有權）營業(yè)執(zhí)照、資產證明、其它房屋所有權證復印件、銀行存單及流水帳單等。（用于收證復印件、銀行存單及流水帳單等。（用于收入過萬的證明文件）；入過萬的證明文件）；l（7）住房查詢證明，即所謂的）住房查詢證

5、明，即所謂的“認房認房”；l（8）合同正本及復印本；）合同正本及復印本；l（9）預告登記證及復印件；）預告登記證及復印件；l（10）首付款正式發(fā)票及復印件；）首付款正式發(fā)票及復印件；l（11）合作銀行要求提供的其它文件。）合作銀行要求提供的其它文件。l其中（其中（1）-（7）是客戶需要提供的材料；）是客戶需要提供的材料；（8）-(11)是開發(fā)商和銷售部需要提供的材料。是開發(fā)商和銷售部需要提供的材料。13公積金按揭公積金按揭14一、公積金按揭常識一、公積金按揭常識l（1）對象：本市按月足額繳交住房公積金（申請貸款前12個月連續(xù)繳交）購買自住普通住房的職工。l（2）購買別墅、店面、商場、車庫車位以

6、及房屋裝修，均不可申請住房公積金貸款。l（3）公積金貸款對信用度的要求比商業(yè)貸款嚴格，如信用卡逾期還款等。l（4）貸款額度：單職工40萬，雙職工60萬。l（5）公積金貸款第一套首付為30%，貸款利率按基準利率執(zhí)行，第二套首付為50%，貸款利率根據(jù)基準利率上浮10%，第三套及以上不允許貸款。15l（6）貸款期限：最長20年。借款人的年齡與申請貸款年限之和不得超過其法定退休年齡（男60，女55）。借款申請人均有繳納公積金的，貸款年限可以按共同借款人的最高期限計算。在提供有穩(wěn)定經濟收入的子女承擔連帶還款保證責任的前提下，其貸款期限可適當延長到法定退休年齡后5年，即最長年限為男65，女60。.l(7)

7、購房夫妻在婚姻存續(xù)期購買自住用房時，可動用雙方父母的公積金抵交房款或償還公積金貸款，但要提供關系證明。l(8)合同中夫妻雙方僅有一方簽名備案，且未繳納公積金的，其有繳納住房公積金的配偶同意作為共同借款人，可同意申請辦理公積金貸款。（若是提取配偶住房公積金的，應提供夫妻關系證明原件及復印件，直系親屬提取需提供戶口簿或所在地派出所出具的關系證明原件及復印件）16l(9)已辦理過住房公積金貸款的職工，全部還清原有住房公積金貸款本息滿6個月后，就可重新按規(guī)定用途申請住房公積金貸款。如借款人及配偶全部用自有資金提前結清公積金貸款，且結清前一年（滿12個月）未動用雙方結存的住房公積金，可不受結清時間限制，

8、再次購房時，可提取抵交房款并申請辦理住房公積金貸款。如果近期內有提取過公積金，那么需距離上一次提取公積金滿12個月后，方可申請公積金貸款。l（10）跨地區(qū)可以提取住房公積金抵扣房款或償還貸款，但是不可以貸款。 l（11）公積金可以每年提取一次償還住房商業(yè)按揭貸款。 l（12）農村或外地戶口在與單位解除勞動關系后，可以提取住房公積金余額，否則需購房或到法定退休年齡才可以提取。 17l（13）如果是首付交齊后，貸款辦理前提?。┤绻鞘赘督积R后，貸款辦理前提取住房公積金的，可以提取余額的住房公積金的，可以提取余額的80%抵扣房款。抵扣房款。l（14）公積金貸款需在自行還貸滿）公積金貸款需在自行還貸滿

9、2個月后，個月后，才可以申請逐月沖還貸。才可以申請逐月沖還貸。l（15）申請住房公積金提取、轉移，自受理）申請住房公積金提取、轉移，自受理申請之日起申請之日起3個工作日內作出準予提取、轉移個工作日內作出準予提取、轉移或者不準提取、轉移的決定并通知申請人；準或者不準提取、轉移的決定并通知申請人；準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)；申請予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)；申請住房公積金貸款，凡符合貸款對象和條件且有住房公積金貸款，凡符合貸款對象和條件且有關證明材料齊全的，自受理申請之日起關證明材料齊全的，自受理申請之日起10個個工作日內給予審批。工作日內給予審批。18l（16）使用公積金購買首套

10、普通自住房：）使用公積金購買首套普通自住房：90以下的，貸款首付比例不得低于以下的，貸款首付比例不得低于20%；90以上的，貸款首付比例不得低于以上的，貸款首付比例不得低于30%；第二；第二套公積金貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)在人均住套公積金貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)在人均住房面積低于泉州市平均水平（按房面積低于泉州市平均水平（按47.4的標準的標準執(zhí)行）的繳存職工家庭，且僅用于購買改善居執(zhí)行）的繳存職工家庭，且僅用于購買改善居住條件的普通住房。首付不得低于住條件的普通住房。首付不得低于50%，利率，利率上浮上浮10%；繳存職工在泉州內已購買非普通住；繳存職工在泉州內已購買非普通住房或現(xiàn)有住房面積超

11、過房或現(xiàn)有住房面積超過144(不含）以上，再不含）以上，再次購買第二套住房的，認定為非改善型住房需次購買第二套住房的，認定為非改善型住房需求。求。19l（17）“認房認貸認房認貸”：“認貸認貸”可到合作銀可到合作銀行或公積金中心查詢；行或公積金中心查詢；“認房認房”需在合作銀行需在合作銀行查詢。查詢。l（18）公積金二套首付）公積金二套首付50%，可以先只繳，可以先只繳30%，然后提取，然后提取20%充首付。公積金一套首付充首付。公積金一套首付20%的（的（90以下）要提供以下）要提供“認房認貸認房認貸”，首套書面證明才可以提取公積金。首套書面證明才可以提取公積金。l（19）貸款額度由公積金中

12、心按貸款人收入）貸款額度由公積金中心按貸款人收入認定。若收入不足，可提供房屋租賃證明（租認定。若收入不足，可提供房屋租賃證明（租賃稅票），或直系親屬收入證明作為補充。賃稅票），或直系親屬收入證明作為補充。 20212223242526272829二、辦理公積金貸款所需提供資料明細二、辦理公積金貸款所需提供資料明細 l（1）、）、個人住房個人住房(組合組合)貸款申請表貸款申請表（月收入欄嚴禁涂改）。（月收入欄嚴禁涂改）。 l（2）、借款人及配偶或子女（如子女提供收入擔保的）提供身份證）、借款人及配偶或子女（如子女提供收入擔保的）提供身份證原件及復印件；原件及復印件；l（3）、借款人婚姻狀況證明：

13、）、借款人婚姻狀況證明：l、借款人已婚的，應提供身份證、結婚證原件及復印件；未婚或、借款人已婚的，應提供身份證、結婚證原件及復印件；未婚或喪偶提供身份證、戶口所在地無婚姻登記證明（喪偶提供身份證、戶口所在地無婚姻登記證明（1個月時效）、戶口個月時效）、戶口簿原件及復印件及簿原件及復印件及2張近期一寸照片；張近期一寸照片；l、借款人離婚的，應提供身份證、戶口所在地無婚姻登記證明（、借款人離婚的，應提供身份證、戶口所在地無婚姻登記證明（1個月時效）、離婚證（由法院判決離婚，但尚未辦理離婚證的應提個月時效）、離婚證（由法院判決離婚，但尚未辦理離婚證的應提供供法院的離婚判決書法院的離婚判決書和和法律文

14、書生效證明法律文書生效證明、由法院調解離、由法院調解離婚，但尚未辦理離婚證的應提供婚，但尚未辦理離婚證的應提供法院的民事調解書法院的民事調解書和和法律文法律文書生效證明書生效證明）、戶口簿的原件及復印件及兩張近期一寸免冠近）、戶口簿的原件及復印件及兩張近期一寸免冠近照）；照）；l、借款人是未婚，需簽署未婚聲明和提供民政局出具的未婚證、借款人是未婚，需簽署未婚聲明和提供民政局出具的未婚證明）。明）。30l（4）、借款人及配偶）、借款人及配偶/子女戶口本原件及復印件（包子女戶口本原件及復印件（包括首頁、本人頁、變更頁）；括首頁、本人頁、變更頁）；l（5）、借款人家庭收入不足的，需另提供擔保人）、借

15、款人家庭收入不足的，需另提供擔保人（父母或子女）的收入證明，即需提供借款人子女或（父母或子女）的收入證明，即需提供借款人子女或父母身份證件及連帶任保證函（經濟收入不足或申請父母身份證件及連帶任保證函（經濟收入不足或申請延長貸款期限時使用）；延長貸款期限時使用）；l（6）、提供購房職工家庭住房情況書面查詢結果證）、提供購房職工家庭住房情況書面查詢結果證明。不能出具購房職工家庭住房情況書面查詢結果證明。不能出具購房職工家庭住房情況書面查詢結果證明的，應提供購房職工及配偶明的，應提供購房職工及配偶/子女出具的家庭住房實子女出具的家庭住房實有套數(shù)書面誠信保證書。有套數(shù)書面誠信保證書。l（7）、借款人及

16、配偶）、借款人及配偶/子女的個人信用報告原件（如子女的個人信用報告原件（如出現(xiàn)經調查確認為非惡意逾期的，并且逾期金額均已出現(xiàn)經調查確認為非惡意逾期的，并且逾期金額均已還清的，可予以辦理貸款，但應提供經辦銀行出具的還清的，可予以辦理貸款，但應提供經辦銀行出具的非不良客戶確認單、還款對賬單、逾期還款原因說明非不良客戶確認單、還款對賬單、逾期還款原因說明書和按時足額還款保證聲明書）；書和按時足額還款保證聲明書）；31l（8）商品房買賣合同原件及復印件；）商品房買賣合同原件及復印件；l（9）首付款正式發(fā)票及復印件；）首付款正式發(fā)票及復印件；l（10）房屋預告登記證明原件及復印件；）房屋預告登記證明原件及復印件；l（11）公積金管理中心要求提供的其他證明）公積金管理中心要求提供的其他證明或材料?；虿牧稀其中（其中（1）-（7）是客戶需要提供的材料；）是客戶需要提供的材料；（8）-(11)是開發(fā)商和銷售部需要提供的材料。是開發(fā)商和銷售部需要提供的材料。32三、家庭住宅套數(shù)的認定標準三、家庭住宅套數(shù)的認定標準 l（1）、首套認定有以下兩種情況：l、購買者及配偶名下均無購房記錄，先使用公積金貸款購買首套普通自住房：90以下，首付20%的條件：家庭住房套數(shù)書面查詢結果證明其為所購房為首套住房；在人民銀行個人征信系統(tǒng)和公積金管理系統(tǒng)中，查詢購房者及