銀行內(nèi)保外貸培訓(xùn)ppt課件

1、 國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品介紹國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品介紹內(nèi)保外貸產(chǎn)品介紹內(nèi)保外貸產(chǎn)品介紹代付類產(chǎn)品介紹代付類產(chǎn)品介紹 1. 1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸客戶需求：2019年2月，在歐洲注冊(cè)的A公司向我行盧森堡分行申請(qǐng)項(xiàng)目貸款，但是A公司由于成立不久，加上資金有限，業(yè)務(wù)一時(shí)無(wú)法開(kāi)展；推介思路:1、利用第三方擔(dān)保滿足銀行的貸款條件2 、中行境內(nèi)外全球一體化優(yōu)勢(shì)案例分析案例分析 解決方案:我行向企業(yè)提出內(nèi)保外貸的產(chǎn)品方案, A公司的母公司B公司以35%保證金其余占用授信在我行申請(qǐng)開(kāi)立融資性保函，為其子公司A公司的海外項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)作為擔(dān)保，在此背景下，我行盧森堡分行為其發(fā)放一筆5年期限的貸款USD2億，最終得到了企業(yè)的認(rèn)可；我

2、行獲得了4.7億人民幣的保證金存款和4000多萬(wàn)人民幣的手續(xù)費(fèi)收入。1.1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 內(nèi)保外貸是指根據(jù)境內(nèi)客戶申請(qǐng)人懇求，由我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人，以我行海外分行為受益人，提供融資性擔(dān)保，由我行境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)外債務(wù)人被擔(dān)保人提供融資、授信等相關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。3產(chǎn)品功能與特色產(chǎn)品功能與特色 解決境外關(guān)聯(lián)企業(yè)資金不足、授信困難的問(wèn)題，為“走出去企業(yè)的海外業(yè)務(wù)發(fā)展提供融資服務(wù)。 1.1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸1 1、獲取走出去客戶名單境外企業(yè)已在境外依法注冊(cè)，并獲得國(guó)內(nèi)相關(guān)監(jiān)管、獲取走出去客戶名單境外企業(yè)已在境外依法注冊(cè)，并獲得國(guó)內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)；境外企業(yè)與境內(nèi)企業(yè)之間有關(guān)聯(lián)

3、關(guān)系機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)；境外企業(yè)與境內(nèi)企業(yè)之間有關(guān)聯(lián)關(guān)系股權(quán)關(guān)系或者貿(mào)易關(guān)系股權(quán)關(guān)系或者貿(mào)易關(guān)系；境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國(guó)家；境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國(guó)家“走出去戰(zhàn)略和中國(guó)銀行授信政策，是企走出去戰(zhàn)略和中國(guó)銀行授信政策，是企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)）業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)）2 2、從優(yōu)質(zhì)進(jìn)口商著手、從優(yōu)質(zhì)進(jìn)口商著手 （了解其海外業(yè)務(wù)）（了解其海外業(yè)務(wù)）3 3、有投注差的合資、有投注差的合資/ /外資企業(yè)跨境直貸業(yè)務(wù)）外資企業(yè)跨境直貸業(yè)務(wù)）營(yíng)銷切入點(diǎn)營(yíng)銷切入點(diǎn)1.1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸1 1、境外企業(yè)可以借助境內(nèi)公司的實(shí)力通過(guò)銀行擔(dān)保獲得在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的授、境外企業(yè)可以借助境內(nèi)公司的實(shí)力通過(guò)銀行擔(dān)保獲得在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的授信支持信

4、支持2 2、提高境內(nèi)公司授信額度的使用效率，減少自身資金占用、提高境內(nèi)公司授信額度的使用效率，減少自身資金占用3 3、降低境內(nèi)公司財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大境外企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、降低境內(nèi)公司財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大境外企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模1 1、密切銀企聯(lián)系，增強(qiáng)海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、密切銀企聯(lián)系，增強(qiáng)海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)2 2、獲取可觀保證金、獲取可觀保證金3 3、獲取中業(yè)收入、獲取中業(yè)收入對(duì)客戶的好處對(duì)客戶的好處對(duì)我行的好處對(duì)我行的好處 1. 1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸流程流程 反擔(dān)保保函/備用信用證貸款/授信額度境內(nèi)公司申請(qǐng)人）境內(nèi)公司申請(qǐng)人）境外關(guān)聯(lián)公司被擔(dān)保人）境外關(guān)聯(lián)公司被擔(dān)保人）境內(nèi)行境內(nèi)行境外行境外行 2. 2.海外直貸海外直貸客戶需求

5、：鄭州地區(qū)A公司是一家重點(diǎn)臺(tái)商投資企業(yè),其在我行有4億人民幣的保函額度,近期了解到由于日常經(jīng)營(yíng)需要,向銀行申請(qǐng)外匯貸款,金額3000萬(wàn)美元,企業(yè)希望利用境內(nèi)銀行的信貸額度為其辦理融資,同時(shí)各家銀行也在爭(zhēng)攬此筆業(yè)務(wù);推介思路:1、境外聯(lián)行的融資報(bào)價(jià)較低2 、中行境內(nèi)外全球一體化優(yōu)勢(shì)案例分析案例分析 解決方案:我行向企業(yè)提出內(nèi)保外貸項(xiàng)下跨境直貸的產(chǎn)品方案, 利用A公司的保函額度，我行向境外聯(lián)行開(kāi)立融資性保函,擔(dān)保其與境外母公司的海外貸款業(yè)務(wù),境外聯(lián)行將貸款直接劃往境內(nèi)A公司,海外分行融資報(bào)價(jià)為3M+200BP,我行對(duì)客戶融資報(bào)價(jià)為3M+310BP,差額的110BP作為中業(yè)收入,另外保函費(fèi)率為1%(

6、折人民幣186萬(wàn)),沉淀存款1.86億元。 2. 2.海外直貸海外直貸產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 我行海外機(jī)構(gòu)根據(jù)與國(guó)內(nèi)分行的事先約定，應(yīng)境內(nèi)申請(qǐng)企業(yè)的申請(qǐng)，我行海外機(jī)構(gòu)根據(jù)與國(guó)內(nèi)分行的事先約定，應(yīng)境內(nèi)申請(qǐng)企業(yè)的申請(qǐng)，憑國(guó)內(nèi)分行出具的內(nèi)保外貸保函給境內(nèi)申請(qǐng)企業(yè)提供的短期憑國(guó)內(nèi)分行出具的內(nèi)保外貸保函給境內(nèi)申請(qǐng)企業(yè)提供的短期/ /中長(zhǎng)期人民幣中長(zhǎng)期人民幣或外幣貸款的業(yè)務(wù)?；蛲鈳刨J款的業(yè)務(wù)。8產(chǎn)品功能與特色產(chǎn)品功能與特色 解決我行貸款規(guī)模緊張、境內(nèi)企業(yè)資金不足的問(wèn)題，為境內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供融資服務(wù) 業(yè)務(wù)流程1 1、詢價(jià)、詢價(jià)境內(nèi)申請(qǐng)境內(nèi)申請(qǐng)企業(yè)企業(yè)河南省河南省分行分行3 3、申請(qǐng)保函、申請(qǐng)保函2 2、借款合同、借款合同4 4、開(kāi)出保函、開(kāi)出保函5 5、放款、放款6 6、還本付息、還本付息海外分行海外分行 由于內(nèi)保外貸保函的受益人一般為海外行，且保函申請(qǐng)人與被擔(dān)保人一般為關(guān)聯(lián)企業(yè)，可以為在境外設(shè)立有子公司的走出去企業(yè)推廣以人民幣計(jì)價(jià)的內(nèi)保外貸