風(fēng)險(xiǎn)管理部07浦發(fā)銀行對(duì)公貸后檢查作業(yè)指導(dǎo)書(shū)

1、文件編號(hào)：IFX0106編制：張育義r*翻磔i岫的蹴單闡研版本號(hào)：A/0審核：呂愛(ài)民生效日期：批準(zhǔn)：浦發(fā)銀行上海地區(qū)總部?jī)?nèi)控體系文件對(duì)公貸后檢查作業(yè)指導(dǎo)書(shū)文件概要要 點(diǎn)內(nèi)容一、主要風(fēng)險(xiǎn)存在危及資產(chǎn)安全的預(yù)警信息；授信業(yè)務(wù)資料存在缺漏、失效的情況； 操作程序未完全符合總部操作要求的規(guī)定二、基本原則各經(jīng)辦行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)親自抓檢查工作，并將其列入年度風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要內(nèi)容，關(guān)心、了解和指導(dǎo)整個(gè)檢查工作的部署、實(shí)施、結(jié)果和整改 情況。并指定專人負(fù)責(zé)貸后檢查工作的計(jì)劃、驗(yàn)收及貸后檢查報(bào)告的 流轉(zhuǎn)，同時(shí)負(fù)責(zé)將負(fù)責(zé)人的意見(jiàn)反饋給客戶經(jīng)理并監(jiān)督客戶經(jīng)理落實(shí) 反饋的意見(jiàn)，以保證該項(xiàng)工作能順利啟序的開(kāi)展。三、崗責(zé)控制規(guī)

2、定了貸后檢查的工作流程和崗位責(zé)職四、流程控制1.流程輸入1.各筆信貸授信業(yè)務(wù)2.流程輸出1.貸后檢查報(bào)告3.流程關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)分析和發(fā)現(xiàn)授信企業(yè)的預(yù)警信息，制定有效的辦法和措施，及時(shí)化解 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五、檢查監(jiān)督總部風(fēng)險(xiǎn)管理檢查部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的貸后檢查進(jìn)行抽查，以監(jiān)督貸后檢查的工作質(zhì)量六、計(jì)算機(jī)環(huán)境控制1. 一般控制2.應(yīng)用控制0.修改記錄 31 .目的 42 .適用范圍 43 .定義、縮寫(xiě)和分類(lèi) 44 .職責(zé)與權(quán)限 45 .基本原則 56 .流程描述與控制要求 56.1 企業(yè)實(shí)地檢查 76.2 檢查分析報(bào)告 87 .檢查監(jiān)督 98 .相關(guān)文件 98.1 外部文件 98.2 內(nèi)部規(guī)章 108

3、.3 內(nèi)控體系文件 109 .附錄 1010 .記錄 120.修改記錄序號(hào)修改日期修改原因和修改內(nèi)容提示修改單號(hào)生效日期1 .目的為加強(qiáng)總部轄內(nèi)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸后檢查的動(dòng)態(tài)管理，保證各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)操作嚴(yán)密、 合法合規(guī)；防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高上海地區(qū)總部對(duì)公業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)的總體質(zhì)量，保障對(duì)公授信業(yè)務(wù)的安全高效運(yùn)行，特制定本體系文件。2 .適用范圍本文件適用于地區(qū)總部轄屬各支行、第一營(yíng)業(yè)部及市場(chǎng)部等營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)對(duì)公授信業(yè)務(wù)的 貸后檢查管理，包括公司金融業(yè)務(wù)所涵蓋的本外幣表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、擔(dān)保性表外業(yè)務(wù)及其他 授信業(yè)務(wù)。3 .定義、縮寫(xiě)和分類(lèi)1）表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指短期流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)、中期流動(dòng)資金貸款、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸

4、款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、打包貸款及出口押匯貸款等公司金融業(yè)務(wù)。2）擔(dān)保性表外業(yè)務(wù)：指減免保證金開(kāi)立信用證、開(kāi)立銀行承兌匯票及保函等表外資 產(chǎn)業(yè)務(wù)。3）各經(jīng)辦行：指上海地區(qū)總部轄屬的各區(qū)域支行、直屬支行、第一營(yíng)業(yè)部及市場(chǎng)部 等業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)。4 .職責(zé)與權(quán)限部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員1）收集企業(yè)的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息。2） 跟蹤企業(yè)信貸資金的實(shí)際使用。3） 分析企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的動(dòng)態(tài)變化。4） 評(píng)價(jià)企業(yè)的抵押擔(dān)保情況。5） 五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定。6） 貸后檢查意見(jiàn)。市場(chǎng)部經(jīng)理1）對(duì)檢查情況進(jìn)行核實(shí)、補(bǔ)充2）對(duì)檢查分析反映出的問(wèn)題提出建議。部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人1） 分析檢

5、查意見(jiàn)的真實(shí)性、合理性。2）針對(duì)所反映的預(yù)警信息擬定管理措施。總部風(fēng)險(xiǎn)管理部檢查人員1）檢查信貸檔案資料的完整性、有效性，是否 與授信審批意見(jiàn)相統(tǒng)一；審批流程的合規(guī) 性，是否存在超授信的情況； 企業(yè)信用等級(jí)、 抵押擔(dān)保情況、貸款卡信息、財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù) 因素變動(dòng)情況；五級(jí)分類(lèi)、放貸操作等情況。2）對(duì)預(yù)警信號(hào)提出采取的措施和建議。5 .基本原則1）各經(jīng)辦行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)親自抓檢查工作，并將其列入年度風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要內(nèi)容，關(guān)心、了解和指導(dǎo)整個(gè)檢查工作的部署、實(shí)施、結(jié)果和整改情況。2）各經(jīng)辦行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)貸后檢查工作的計(jì)劃、驗(yàn)收及貸后檢查報(bào)告的流轉(zhuǎn)，同時(shí)負(fù)責(zé)將負(fù)責(zé)人的意見(jiàn)反饋給客戶經(jīng)理并監(jiān)督客戶經(jīng)理落實(shí)反饋

6、的意見(jiàn)，以保證該項(xiàng)工作能順利有序的開(kāi)展。3）總部風(fēng)險(xiǎn)管理檢查中心在實(shí)施貸后檢查前，應(yīng)對(duì)檢查人員進(jìn)行培訓(xùn)，使之了解檢 查的要求、方法及操作程序，明確人員分工。在檢查工作實(shí)施中，凡是有分歧和 不同意見(jiàn)的問(wèn)題，應(yīng)查清情況，認(rèn)真分析研究，不過(guò)早下結(jié)論。檢查工作結(jié)束后， 應(yīng)及時(shí)匯總情況，提出整改意見(jiàn)，保存好檢查工作底稿。6 .流程描述與控制要求信貸檢查實(shí)施的流程包括企業(yè)實(shí)地檢查和檢查匯總報(bào)告兩個(gè)環(huán)節(jié)。具體的流程描述與控制要求見(jiàn)下表。對(duì)公貸后檢查流程圖(FFX0106-01 )經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人總部風(fēng)險(xiǎn)管理部檢查人員查檢地實(shí)業(yè)企授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)反饋非現(xiàn)場(chǎng)檢查審閱批示意見(jiàn)檢查工作底稿惡

7、化上報(bào)客戶經(jīng)理實(shí)地檢查信息數(shù)據(jù)分析分析匯總否需要實(shí)地 檢查雙人以上會(huì)同檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查獨(dú)立調(diào)查崗審 核告報(bào)析分查檢是無(wú)論是否貸后檢查工作底 稿、報(bào)告上報(bào)總部6.1企業(yè)實(shí)地檢查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：發(fā)現(xiàn)有危 及資產(chǎn)安全的預(yù)警信 息風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：盡早化解 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：催收、增 加抵質(zhì)押物等擔(dān)保措 施控制崗位：營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu) 檢查人員、總部風(fēng)險(xiǎn) 管理不檢查人員1）根據(jù)實(shí)施主體的不同可分為經(jīng)辦行營(yíng)銷(xiāo)人員的貸后實(shí)地檢查和 總部風(fēng)險(xiǎn)管理檢查人員貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種。2）營(yíng)銷(xiāo)人員的貸后檢查a）檢查頻率要求- 有次級(jí)類(lèi)授信業(yè)務(wù)的客戶，每月不少于一次。- 授信敞口達(dá)到1億元的客戶，每月不少于一次。- 其他對(duì)公授信客戶

8、的貸后檢查不少于每季一次。b）雙人會(huì)同實(shí)地檢查- 可采用客戶經(jīng)理自查或其他客戶經(jīng)理交叉檢查的方式，但 必須保證是雙人以上會(huì)同的實(shí)地檢查。- 表內(nèi)外授信余額 5000萬(wàn)以上客戶的貸后檢查應(yīng)有支行分 管行長(zhǎng)帶隊(duì)檢查。- 抵質(zhì)押貸款的檢查。 需履行以下程序：1、抵質(zhì)押物原件或 權(quán)證原件是否按規(guī)定保管， 是否保管完好。2、現(xiàn)場(chǎng)檢查抵 質(zhì)押物的使用狀況和權(quán)屬情況是否存在異常。檢查是否存 在訴訟、查封等不利于我行抵質(zhì)押權(quán)的狀況。3、根據(jù)檢查時(shí)的市場(chǎng)情況和抵質(zhì)押物狀況，對(duì)抵質(zhì)押物的現(xiàn)時(shí)價(jià)值進(jìn) 行重估。上述檢查程序的結(jié)果必須在檢查報(bào)告中加以體現(xiàn)。- 實(shí)地檢查包括但不限于借款人、擔(dān)保人、抵押物及對(duì)應(yīng)項(xiàng) 目。-

9、）總部風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)檢查人員的貸后檢查a）檢查范圍上海地區(qū)總部轄屬的第一營(yíng)業(yè)部、市場(chǎng)部及各支行對(duì)公授信 業(yè)務(wù)中除單列低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的五級(jí)分類(lèi)為正常、關(guān)注類(lèi)以 上的表內(nèi)外業(yè)務(wù)。單列低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)指100%呆證金質(zhì)押、我行開(kāi)立的本外幣存單質(zhì)押、銀行承兌匯票貼現(xiàn)及外資銀行備用 信用證擔(dān)保的表內(nèi)外低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。b）檢查頻率原則上對(duì)各經(jīng)辦行每年例行一次檢查，采取抽查的方式，具 體客戶對(duì)象的選取根據(jù)各經(jīng)辦行業(yè)務(wù)狀況的不同在實(shí)施檢查 前布置安排。c）檢查內(nèi)容- 通過(guò)約見(jiàn)企業(yè)相關(guān)的管理人員，深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、 經(jīng)營(yíng)的變化；高級(jí)管理人員的素質(zhì)及變動(dòng)情況；- 借款和擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)。通過(guò)查閱企業(yè)的 財(cái)

10、務(wù)報(bào)表進(jìn)行了解分析，必要時(shí)應(yīng)查閱企業(yè)相關(guān)的會(huì)計(jì)賬 冊(cè)。- 抵押資產(chǎn)的實(shí)際情況。實(shí)地勘察抵押資產(chǎn)的現(xiàn)狀及使用情階段流程描述控制要點(diǎn)況，為評(píng)判抵押物資產(chǎn)的價(jià)值提供參考依據(jù)。-企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的變動(dòng)等其它需了解的問(wèn)題。-現(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于借款人、擔(dān)保人、抵押物及對(duì)應(yīng)項(xiàng)目。6.2檢查分析報(bào)告1）經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員檢查分析a）客戶經(jīng)理根據(jù)對(duì)企業(yè)實(shí)地貸后檢查了解的信息進(jìn)行分析整 理，對(duì)掌握不全面的情況，進(jìn)一步向客戶詢問(wèn)了解。b）查詢貸款卡信息查詢業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和擔(dān)保人的貸款卡信息，如發(fā)現(xiàn)分類(lèi)下降、 出現(xiàn)逾期或欠息、負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)過(guò)快、貸款卡信息與報(bào)表信 息不符、對(duì)外擔(dān)保發(fā)生逾期等異常等情況，必須在授信業(yè)務(wù) 管理

11、報(bào)告中加以說(shuō)明。c）匯總和分析檢查狄取的信息，填制授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告，格 式內(nèi)容（見(jiàn)記錄一）；授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告的填制要求（見(jiàn) 附錄一）；五級(jí)分類(lèi)的認(rèn)定依據(jù)見(jiàn)對(duì)公信貸五級(jí)分類(lèi)管理作 業(yè)指導(dǎo)書(shū)（IFX0108）d）完成授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告，交獨(dú)立調(diào)查閔審核。原則上獨(dú)立調(diào) 查崗應(yīng)親自參與雙人會(huì)同檢查并共同承擔(dān)授信業(yè)務(wù)管理報(bào) 告的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告內(nèi)容不全或發(fā)現(xiàn)檢查 報(bào)告有不符合企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況的內(nèi)容，獨(dú)立調(diào)查閔有權(quán)拒 絕簽字并督促客戶經(jīng)理修改授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告。e）市場(chǎng)部經(jīng)理審閱。對(duì)授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)、補(bǔ) 充，同時(shí)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的授信企業(yè)所存在的問(wèn)題提出建議。f）經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人批示意見(jiàn)。各經(jīng)

12、辦行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)審核客戶經(jīng)理的 全部貸后檢查報(bào)告，并簽署意見(jiàn)?？蛻艚?jīng)理在貸后檢查報(bào)告 中提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)控制措施和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)意見(jiàn)的， 經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)明確提出處理意見(jiàn)?？蛻艚?jīng)理的貸后檢查 報(bào)告未經(jīng)部門(mén)、支行負(fù)責(zé)人審核，由部門(mén)、支行負(fù)責(zé)人承擔(dān) 責(zé)任。g）貸后檢查中一旦發(fā)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)危及資產(chǎn)安全的預(yù)警信 號(hào)，各經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)采取措施，盡早化解風(fēng)險(xiǎn)。并將擬采取 的措施方案連同授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告副本一起報(bào)總部風(fēng)險(xiǎn)管理 部。2）總部風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)檢查人員的檢查分析a）檔案資料的完整性。主要包括支行報(bào)批的必備材料、審貸中 心批件和終審批件、放款和還款憑證、以及某些特殊業(yè)務(wù)必 須的材料等。b）檔案資料的有效

13、性。特別關(guān)注企業(yè)背景資料、特殊業(yè)務(wù)所需 具備的額外資料的時(shí)效性、有效性和相互邏輯性。c）重要法律文本。包括合同、借款憑證、申請(qǐng)書(shū)、核保書(shū)、董 事會(huì)決議、授權(quán)書(shū)等的完整性及與審批意見(jiàn)的統(tǒng)一性。d）貸款審批業(yè)務(wù)從上報(bào)、審批全過(guò)程的流轉(zhuǎn)合規(guī)性，是否存在 超授權(quán)情況。e）企業(yè)在我行的授信狀況情況。通過(guò)風(fēng)管部的查詢系統(tǒng)查詢?cè)?戶的授信額度，檢查授信客戶是否存在超授信的情況。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2:授信業(yè)務(wù) 資料存在缺漏、失效 的情況；操作程序未 完全符合總部操作要 求的規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)：授信業(yè)務(wù) 資料完整、宿效，操 作程序合規(guī)控制措施：報(bào)請(qǐng)總部 領(lǐng)導(dǎo)批示落實(shí)對(duì)存在 問(wèn)題的業(yè)務(wù)資料或業(yè) 務(wù)操作進(jìn)行整改 控

14、制崗位：總部風(fēng)險(xiǎn) 管理部檢查人員f）信用等級(jí)測(cè)評(píng)。是否符合實(shí)際情況，是否存在明顯高估的情況。g）放款前提條件是否得到滿足，支行放款是否在放貸中心的放 款通知之后。h）審批意見(jiàn)中要求貸后補(bǔ)充的資料是否已提供，貸后管理的要 求是否已落實(shí)。i）資金流向跟蹤。使用是否合理，是否違反審批意見(jiàn)的規(guī)定。j）借款人和擔(dān)保人的全部貸款卡信息，檢查截止檢查日借款人 和擔(dān)保人的銀行信用是否有惡化跡象。k）抵質(zhì)押品保管是否符合規(guī)定，抵押權(quán)證、保單和質(zhì)押品是否 保存我行，要素是否和業(yè)務(wù)要素相符合，是否在有效期內(nèi)， 抵質(zhì)物價(jià)值是否充足。1）對(duì)照總部表內(nèi)表外業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)辦法，逐項(xiàng)檢查是否存在辦法中規(guī)定應(yīng)下調(diào)的情況，具體內(nèi)容

15、見(jiàn)對(duì)公信貸五級(jí)分類(lèi)管理作業(yè)指導(dǎo)書(shū)（IFX0108 ）。如發(fā)現(xiàn)有上述情況的， 檢查支行 在授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告中是否對(duì)此做出了解釋，解釋是否合理，并決定是否應(yīng)下調(diào)五級(jí)分類(lèi)結(jié)果。m）T總檢查結(jié)果，完整填寫(xiě)檢查工作底稿（具體的格式根據(jù)每 次檢查的工作布置），對(duì)企業(yè)管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況做出整體評(píng) 價(jià)，并提出后續(xù)管理建議。n）提交部門(mén)及總部領(lǐng)導(dǎo)審閱、批示。7 .檢查監(jiān)督1）總部風(fēng)險(xiǎn)管理檢查部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的貸后檢查進(jìn)行抽查，以監(jiān)督貸后檢 查的工作質(zhì)量。對(duì)未按規(guī)定要求完成貸后檢查工作導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告信息失 實(shí)或缺漏的，一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，總部風(fēng)險(xiǎn)管理部將根據(jù)情況的嚴(yán)重程度對(duì)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén) 和檢查人進(jìn)行處罰，包括勒

16、令重新檢查、暫停授信業(yè)務(wù)受理、扣減部門(mén)等級(jí)行考 核得分、通報(bào)等方式。2）因檢查工作失誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或資產(chǎn)損失的，經(jīng)總、分行的信貸責(zé)任認(rèn)定及追究 委員會(huì)責(zé)任認(rèn)定，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追究和處罰。具體責(zé)任認(rèn)定和追究、責(zé)任追 溯及責(zé)任處罰辦法見(jiàn) 對(duì)公信貸責(zé)任認(rèn)定與追究作業(yè)指導(dǎo)書(shū)（IFX0109）。8 .相關(guān)文件8.1 外部文件1）商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中國(guó)人民銀行 2002年9月2）商業(yè)銀行授信工作盡職指引（銀監(jiān)發(fā)2004第51號(hào)）8.2 內(nèi)部規(guī)章1） 關(guān)于下發(fā)加強(qiáng)貸后檢查工作開(kāi)展全面貸后檢查的通知（浦銀發(fā)2005 第 500號(hào)）8.3 內(nèi)控體系文件1） 對(duì)公信貸責(zé)任認(rèn)定與追究作業(yè)指導(dǎo)書(shū)（ IFX0109

17、） 。2） 對(duì)公信貸五級(jí)分類(lèi)管理作業(yè)指導(dǎo)書(shū)（ IFX0108） 。9 . 附錄附錄一： 授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告填制要求1、本授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告按檢查頻率分按季上報(bào)和按月上報(bào)，按季上報(bào)為每季度最后一個(gè)月的10 日，如 3 月 10 日、 6 月 10 日、 9 月 10 日、 12 月 10 日；按月上報(bào)為每月10 日。2、本授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告填制為雙人會(huì)同，即授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告調(diào)查、分析客戶經(jīng)理與獨(dú)立調(diào)查崗共同承擔(dān)授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；3、本授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告包含各類(lèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸后檢查、五級(jí)分類(lèi)內(nèi)容，授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告的填制，應(yīng)嚴(yán)格按照以下要求：（ 1）首先根據(jù)企業(yè)客戶提供的年度、月度會(huì)計(jì)報(bào)表，填制“附

18、表-資產(chǎn)負(fù)債表”、 “附表 -損益表”；年度報(bào)表填制上年、前年的；本期報(bào)表填制上季度末報(bào)表（如6 月份填制的授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告，其本期報(bào)表用 3 月末報(bào)表）； 本授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告中企業(yè)客戶相關(guān)數(shù)據(jù)（表中黃顏色部分）將自動(dòng)生成，不得涂改；（ 2） “封面”的填制，企業(yè)客戶名按實(shí)填制，包括年度、季度， “本月報(bào)表”即按規(guī)定的上季度末月份填制，如填制 6 月份 授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告時(shí)， 要求提供 “本期報(bào)表”為 3 月份的， “本月報(bào)表”欄后面的空格中填“3”；（ 3） “目錄”的填制，報(bào)告人即企業(yè)客戶的客戶經(jīng)理，信貸調(diào)查崗即本授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告的雙人會(huì)同認(rèn)可者；4) “授信業(yè)務(wù)的貸后檢查報(bào)告”的填制，按照

19、1， 2， 3 的順序，根據(jù)要求內(nèi)容認(rèn)真填制，本期的會(huì)計(jì)報(bào)表考慮到資料取得的困難性，故采用上季度末報(bào)表，但貸款的貸后檢查，應(yīng)根據(jù)目前情況綜合分析，如沒(méi)有發(fā)生要求中所列情況的，也請(qǐng)示明；授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告中出現(xiàn)的“口”，表示為空格，請(qǐng)不要?jiǎng)h除；“貸款的貸后檢查報(bào)告”中“財(cái)務(wù)狀況增、減變化在20%以上，或占比在5%以上的作詳細(xì)分析”欄，請(qǐng)客戶經(jīng)理及獨(dú)立調(diào)查崗人員認(rèn)真填制，要有數(shù)據(jù)、有分析，特別是對(duì)占用、增減不正常的財(cái)務(wù)狀況等，要探索解決問(wèn)題的時(shí)間、方法，以夯實(shí)我行信貸風(fēng)險(xiǎn)；“授信業(yè)務(wù)的貸后檢查報(bào)告”中“業(yè)務(wù)資金主要流向檢查”，應(yīng)嚴(yán)格按照總行有關(guān)規(guī)定，將貸款發(fā)放后流出情況分別羅列，并附有關(guān)憑證復(fù)印件；

20、“授信業(yè)務(wù)的貸后檢查報(bào)告”中“本次貸后檢查綜合評(píng)價(jià)”要客觀、完整的給予分析，并得出相關(guān)結(jié)論，不得從簡(jiǎn)；5) “授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告”的填制。首先填制“授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-2”的“單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況”， 是針對(duì)預(yù)計(jì)金額的五級(jí)分類(lèi)，即 2004年 12月所做的五級(jí)分類(lèi)，是對(duì)2004年 12月末授信業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)余額的分類(lèi)，以此類(lèi)推，本授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告提供了10 份“單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況”，按照每一筆具體的資產(chǎn)業(yè)務(wù)填制，如擔(dān)保人相同的單筆業(yè)務(wù)，請(qǐng)?jiān)诘诙P單筆業(yè)務(wù)“擔(dān)保人”欄填明“與上擔(dān)保相同”字樣，上報(bào)時(shí)有幾筆業(yè)務(wù)，就打印、上報(bào)幾份； “單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況”空白的無(wú)需重復(fù)打??；所有的“單筆授信

21、業(yè)務(wù)及保證情況”填制完后，填制“授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-1 ”，此表中， “以往借款人分類(lèi)情況”欄填制該企業(yè)客戶以前在我行貸款五級(jí)分類(lèi)的具體結(jié)果；“授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-1”中“本次分類(lèi)情況”是綜合“授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告”后的最終分類(lèi)結(jié)果，如有拆分的，也請(qǐng)?zhí)蠲?，本欄以金額形式填制；“授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-1”中“借款人信用等級(jí)”欄，填制已經(jīng)總部審核認(rèn)定的該企業(yè)客戶信用等級(jí)；“授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-1”中“分類(lèi)理由”是綜合該企業(yè)貸后檢查報(bào)告、單筆貸款五級(jí)分類(lèi)情況后的綜合意見(jiàn)，并嚴(yán)格按照人民銀行有關(guān)貸款五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)；（ 6） “支行初審查意見(jiàn)”的填制應(yīng)嚴(yán)格按照要求填寫(xiě)，其中“授信業(yè)務(wù)五級(jí)

22、分類(lèi)審定意見(jiàn)”填制各分類(lèi)結(jié)果意見(jiàn)，以金額形式填制，并簡(jiǎn)單說(shuō)明審定理由。4、 授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告所使用的企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表，屬集團(tuán)性質(zhì)企業(yè)，原則應(yīng)選擇集團(tuán)本部報(bào)表，如確因企業(yè)原因而只有匯總報(bào)表的，應(yīng)在“一、貸款的貸后檢查報(bào)告-1”的“8、財(cái)務(wù)狀況增、減變化在20%以上的，或占比在5%以上的作詳細(xì)分析（分析要有數(shù)據(jù)、有情況） ”中予以說(shuō)明。5、 授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告經(jīng)客戶經(jīng)理、獨(dú)立調(diào)查崗填制簽字（手寫(xiě)）后，由貸款部門(mén)（或路支行）簽字，交支行主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)簽字，報(bào)總部風(fēng)險(xiǎn)管理部。10. 記錄記錄一： 授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告填報(bào)格式（RFX0106-01）記錄一：授信業(yè)務(wù)管理報(bào)告填報(bào)格式(RFX0106-01)上海浦東

23、發(fā)展銀行上海地區(qū)總部XXXF限公司200年第季度本期報(bào)表月份授業(yè)務(wù)亶理報(bào)告目錄、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告二、貸后檢查報(bào)告三、支行初審意見(jiàn)四、總部審定意見(jiàn)五、附表報(bào)告人簽字：客戶經(jīng)理：獨(dú)立調(diào)查岡：一、授信業(yè)務(wù)的貸后檢查報(bào)告-2:貨幣單位：萬(wàn)元10、貸款基本怙況：業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)編號(hào)業(yè)務(wù)友生H業(yè)務(wù)到期H業(yè)芳金額企業(yè)申情（含信貸員調(diào)查）授信業(yè)務(wù)用逐11、業(yè)務(wù)資金主要流向檢查：業(yè)務(wù)編號(hào)實(shí)加到帳日貸款流出日流出金額授信業(yè)務(wù)實(shí)加用途（具體流向含收款人名稱）憑證復(fù)印件12、授信業(yè)務(wù)效益檢查：信貸員貸款調(diào)查報(bào)告揭示的授信業(yè)務(wù)效益： 實(shí)際檢查授信業(yè)務(wù)效益及不相符的原因： 13、擔(dān)保人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保實(shí)力、擔(dān)保意愿檢查及

24、其變化情況： 一、授信業(yè)務(wù)的貸后檢查報(bào)告-3:14、抵、質(zhì)押貸款抵押物檢查情況（包括板證核對(duì)、價(jià)值重估、實(shí)物現(xiàn)場(chǎng)檢查等）：15、打包、押匯貸款貿(mào)易背景真實(shí)性檢查情況:口 口16、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)貿(mào)易真實(shí)性、合同履行、增值稅發(fā)票等檢查情況:17、借款人授信執(zhí)行檢查情況:口 口18、信用證、保函等業(yè)務(wù)保證金到位檢查情況:口 口19、中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目建設(shè)變化情況:口 口20、貸款等業(yè)務(wù)資料完整性檢查情況（基礎(chǔ)資料的及時(shí)更新）：口 口21、本次貸后檢查綜合評(píng)價(jià):口 口、授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告 -1:貨幣單位：萬(wàn)元1、借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況及效率分析：項(xiàng)目年年增、減本期本期比上年增、減備注（簡(jiǎn)要

25、說(shuō)明）流動(dòng)資產(chǎn)0.000.000.000.000.00應(yīng)收帳款0.000.000.000.000.00其他應(yīng)收款0.000.000.000.000.00流動(dòng)負(fù)債0.000.000.000.000.00銀行短期借款0.000.000.000.000.00應(yīng)付帳款0.000.000.000.000.00其他應(yīng)付款0.000.000.000.000.00銀行長(zhǎng)期借款0.000.000.000.000.00所有者權(quán)益0.000.000.000.000.00總資產(chǎn)0.000.000.000.000.00主營(yíng)收入0.000.000.000.00#DIV/0!主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)0.000.000.000.00#D

26、IV/0!凈利潤(rùn)0.000.000.000.00#DIV/0!銷(xiāo)售利潤(rùn)率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!凈資產(chǎn)利潤(rùn)率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!資產(chǎn)負(fù)債率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!流動(dòng)比率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!速動(dòng)比率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#

27、DIV/0!#DIV/0!或有負(fù)債0.000.002、以往借款人分類(lèi)情況：時(shí)間分類(lèi)結(jié)果簡(jiǎn)述3、本次分類(lèi)情況：分類(lèi)結(jié)果：借款人信用等級(jí)：4、分類(lèi)理由（從貸款五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)闡述）： 獨(dú)立調(diào)查崗簽名：客戶經(jīng)理簽名：記錄一 /五級(jí)分類(lèi)-2、授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-2:貨幣單位：萬(wàn)元5、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-1:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%)本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料

28、：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.05、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-2:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除

29、條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.0二、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-3:貨幣單位：萬(wàn)元5、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-3:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址

30、：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.05、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-4:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)

31、保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.0二、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-4:貨幣單位：萬(wàn)元5、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-5:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)

32、（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.05、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-6:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/

33、費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.0二、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告-5:貨幣單位：萬(wàn)元5、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-7:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日

34、業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.05、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-8:業(yè)務(wù)品種合

35、同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.0二、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)

36、告-6:貨幣單位：萬(wàn)元5、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-9:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.0

37、0.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.05、單筆授信業(yè)務(wù)及保證情況-10:業(yè)務(wù)品種合同（憑證）業(yè)務(wù)金額發(fā)生日業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)基準(zhǔn)日授信業(yè)務(wù)余額合同（展期）到期擔(dān)保方式業(yè)務(wù)利率/費(fèi)率（%。）本金逾期天數(shù)（天）授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度重組（含展期）次數(shù)（次）利息逾期天數(shù)（天）擔(dān)保人：注冊(cè)地址：實(shí)際地址：注冊(cè)資本：實(shí)收資本：企業(yè)法人代碼證號(hào)：擔(dān)保方式：保證限制/解除條款：6、保證人財(cái)務(wù)資料：項(xiàng)目年度年度增、減本期本期比上年增、減備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入0.00.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入0.00.0銷(xiāo)售收入0.00.0凈利潤(rùn)0.00.0流動(dòng)資產(chǎn)0.00.0流動(dòng)負(fù)債0.00.0總資產(chǎn)0.00.0總負(fù)債0.00.0凈資產(chǎn)0.00.0短期借款0.00.0長(zhǎng)期借款0.00.0或有負(fù)債0.00.0二、支行初審查意見(jiàn)：1、授信業(yè)務(wù)部門(mén)（二級(jí)支行）意見(jiàn)：授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)審定意見(jiàn)：正常：關(guān)注：次級(jí)：可疑：損失：部門(mén)負(fù)責(zé)人簽名：2、支行市場(chǎng)部意見(jiàn)：授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)審定意見(jiàn)：正常：關(guān)注：次級(jí)：可疑：損失：負(fù)責(zé)人簽名：3、支行主管營(yíng)銷(xiāo)行長(zhǎng)意見(jiàn)：授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)審定意見(jiàn)：正常：關(guān)注：次級(jí)：可疑：損失：主管營(yíng)銷(xiāo)行長(zhǎng)簽名：4、支行行長(zhǎng)意見(jiàn)：授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)審定意見(jiàn)：正常：關(guān)注：次級(jí)：可疑：損失：支行行長(zhǎng)簽名：四、附表-1: （1）資產(chǎn)負(fù)債表：貨幣單位：萬(wàn)元資產(chǎn)類(lèi)負(fù)債類(lèi)項(xiàng)目年年本期項(xiàng)目年年本期貨