銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)控管理辦法模版

1、xxx銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)控管理辦法第一章總則第一條 為加強信貸管理，有效監(jiān)測和控制信貸風險，根據XXX 銀行信貸管理基本制度、XXX銀行貸后管理辦法及其他相關制度， 制定本辦法。第二條本辦法所稱信貸風險監(jiān)控，是指以信貸管理系統(tǒng)群(C3) 預警監(jiān)控系統(tǒng)為基礎操作平臺，綜合運用各類有效信息，對信貸風險 進行監(jiān)測分析、審核發(fā)布、處置反饋、控制評價等相關工作。第三條 信貸風險監(jiān)控遵循規(guī)范管理、動態(tài)監(jiān)測、及時預警、有 效控制的原則。第二章 監(jiān)控范圍和內容第四條信貸風險監(jiān)控范圍涵蓋信貸客戶本外幣貸款、貼現等表 內信貸業(yè)務，貸款承諾、承兌、信用證、保函等表外信貸業(yè)務。第五條 信貸風險監(jiān)控內容包括信貸業(yè)務經營

2、管理中的信用風 險和操作風險，具體表現為客戶、品種、行業(yè)、區(qū)域等方面的風險及 其組合。客戶信貸風險作為信貸風險監(jiān)控的主要內容， 是指客戶的主體資 格、經營管理、財務收支、擔保措施等情況發(fā)生變化，導致其償債能 力和履約意愿下降的風險。品種、行業(yè)、區(qū)域信貸風險，是指由于經 濟形勢、政策法規(guī)、市場行情等發(fā)生變化，可能影響特定品種、行業(yè) 或區(qū)域信貸資產收益和安全的風險。第三章機構設置與工作職責第六條 信貸風險監(jiān)控工作由各級行信貸管理部門和客戶部門 分工負責，共同實施。總行和一級分行信貸管理部應設立專職監(jiān)控部 門，履行信貸風險監(jiān)控職責。第七條 信貸管理部門負責制定信貸風險監(jiān)控標準和流程； 監(jiān)測 分析信貸

3、風險，審核發(fā)布風險信號，實施風險控制，評價處置結果； 總結報告轄內信貸風險及監(jiān)控情況；考核下級行信貸風險監(jiān)控工作。第八條 客戶部門按照客戶分層管理原則負責信貸風險的處置 反饋?？蛻艚洜I行（含個貸集中經營機構，下同）負責制定和實施風 險處置方案，控制和化解信貸風險，反饋處置結果；客戶管理行客戶 部門（含一級分行個人信貸管理部門，下同）負責制定或審核風險處 置方案并督導風險處置。第四章風險信號分級與管理第九條 信貸管理部門通過信貸風險監(jiān)測分析，根據風險影響大 小、預計損失、危害程度、緊急狀況等因素，對監(jiān)控發(fā)現的風險信號 實行分級管理。第十條 信貸風險信號從高到低依次設為紅色、橙色、黃色、藍 色四個

4、等級，其中紅色、橙色、黃色風險信號是風險預警信號，藍色 風險信號是風險提示信號。（一）紅色風險信號是指影響惡劣、預計損失嚴重或對信貸資 產安全構成嚴重危害的重大風險信號。 紅色風險信號包括但不限于： 法人貸款逾期超過90天；或有信貸資產形成墊款；客戶被取消生產 經營主體資格等。（二）橙色風險信號是指影響程度較大、預計出現損失或直接 威脅信貸資產安全的重要風險信號。橙色風險信號包括但不限于： 項目資本金未按時到位或資本金結構發(fā)生重大不利變化；生產經營 過程中或建設項目施工期內發(fā)生重大安全事故；未經我行同意，擅 自處置押品等。（三）黃色風險信號是指影響程度一般，威脅信貸資產安全的一般風險信號。黃色

5、風險信號包括但不限于：授信過期；個人貸款風險 分類形態(tài)向下遷徙為次級類；經濟形勢發(fā)生不利變化等。（四）藍色風險信號是指可能對我行信貸資產產生不利影響的 提示性風險信號。藍色風險信號包括但不限于：貸款展期；客戶或 其主要關聯方發(fā)生體制變更；法人客戶授信即將到期等。第十一條信貸風險信號管理要求（一）對于紅色風險信號，需立即采取緊急措施防控實質性損失， 原則上實施清收退出政策，存量信用只收不放。（二）對于橙色風險信號，需立即采取措施防止風險進一步擴大， 原則上實施主動退出政策，存量信用收多放少。（三）對于黃色風險信號，需采取安全性措施防止風險擴散，原 則上實施維持性政策，審慎辦理授用信業(yè)務。（四）對

6、于藍色風險信號，應加強監(jiān)測和分析，注意其可能的不 利變化。第五章監(jiān)控流程第十二條 信貸風險監(jiān)控的基本流程是：監(jiān)測分析信貸風險，審 核發(fā)布風險信號，處置反饋信貸風險，評價風險處置結果。第十三條監(jiān)測分析信貸風險信貸管理部門綜合利用各類內外部信息渠道， 對風險信息進行匯 總、分類、計量和判斷，及時獲取風險信號?？傂行刨J管理部對各級各類風險信號的特征進行描述和歸納，制定信貸風險預警（提示）指標，并根據管理需要不定期更新和完善。第一批信貸風險預警（提示）指標見附件 1、2。第十四條審核發(fā)布風險信號（一）發(fā)布方式。風險信號發(fā)布分為系統(tǒng)自動發(fā)布和人工發(fā)布兩種方式。 系統(tǒng)自動 發(fā)布是指C3預警監(jiān)控系統(tǒng)按照內設

7、指標，自動發(fā)布風險信號。人工 發(fā)布是指監(jiān)控人員通過C3預警監(jiān)控系統(tǒng)手工發(fā)布，或者以信貸風 險預警通知（內容要求見附件3）形式紙質發(fā)布風險信號。（二）分級審核。系統(tǒng)自動發(fā)布的風險信號不需審核，按照 C3預警監(jiān)控系統(tǒng)預先 設定的規(guī)則直接發(fā)布。人工發(fā)布的風險信號，紅色、橙色、黃色的由 發(fā)布行信貸管理部門負責人或其授權人員審核后發(fā)布，藍色的可由信貸風險監(jiān)控人員直接發(fā)布。（三）預警發(fā)布。信貸管理部門對紅色、橙色、黃色風險信號及時預警并提出風險 處置要求，對藍色風險信號及時提示，從風險信號獲取到發(fā)布最多不 得超過三個工作日。所有風險信號的發(fā)布，均主送客戶經營行客戶部 門，抄送（報）客戶管理行客戶部門。對于人工發(fā)布的風險信號，發(fā) 布行信貸管理部門可選擇發(fā)送其他層級信貸管理部門或其他相關機 構。（四）風險控制措施。對于紅色和橙色風險信號，在風險預警解除前，發(fā)布行信貸管理 部門可視情況采取凍結授信、停止辦理用信、限制信貸業(yè)務受理、上 收