家庭理財分析報告案例

1、財務(wù)分析報告芅尊敬的張女士：蝕首先，非常感謝您在百忙之中抽出寶貴的時間，能夠與我溝通關(guān)于您家庭的 理財問題。 能夠?yàn)槟@樣的成功人士服務(wù)，不但是我的榮幸， 而且讓我深深地感 覺到您對于我的那份信任。 通過數(shù)小時的交談， 我感觸頗豐。 對于您事業(yè)的了解， 讓我意識到了您內(nèi)心對于成功的渴望和執(zhí)著， 感覺到了您面對困難時的那種堅韌 和勇氣， 也開心的看到了您在享受今天事業(yè)成就的同時， 已經(jīng)計劃通過專業(yè)的家 庭財務(wù)規(guī)劃，對于未來進(jìn)行積極的籌劃和準(zhǔn)備。罿一、理財目標(biāo)：肄經(jīng)過與您的溝通后得知，您希望通過資產(chǎn)配置，達(dá)成以下短期及中長期目標(biāo)羃 1 、為孩子準(zhǔn)備養(yǎng)老金， 希望他可以在 60 周歲的時候，可以拿到

2、相當(dāng)于如今 1800 元左右的退休工資，并且持續(xù)領(lǐng)取至 80 周歲；螀 2 、您希望每月投入固定的金額， 通過 5 年左右的資金積累， 可以達(dá)到 150 萬左 右的資金積累；荿3、希望在近期通過貸款購買一輛價格為 70萬左右的豪華汽車;螆二、財務(wù)分析與理財目標(biāo)螂一、家庭財務(wù)狀況:袀1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表蒆資產(chǎn)芄負(fù)債薁現(xiàn)金及活期存款羀20萬袇信用卡貸款余額羆0薄預(yù)付保險費(fèi)聿0羋消費(fèi)貸款余額蒄0莃定期存款腿0蠆汽車貸款余額膆0肂國債腿0肀房屋貸款余額薄70萬膅企業(yè)債、基金及 股票艿7萬芇芆房地產(chǎn)襖360萬荿其它0汽車及家電購買時18萬，現(xiàn)價約等于67萬其它20萬（車位）+5萬（公積金及港幣）資產(chǎn)總計4

3、18萬負(fù)債總計70萬凈資產(chǎn)348萬2、家庭稅后收支表收入支出年家庭收入96萬餐飲及生活開支7.2萬年終獎0保險費(fèi)0債券利息和股票 分紅0教育費(fèi)6萬證券買賣差價P 0按揭/租金20.4 萬交通費(fèi)3.6萬通訊費(fèi)1.2萬其它2.16萬（退休金）其它12萬+2萬周轉(zhuǎn)金合計98.16 萬合計52.4 萬月均8.18 萬月均4.36 萬年結(jié)除45.76 萬3、家庭保險狀況表本人投保情況社保，無商業(yè)保險家人投保情況愛人，已交社保（未退休），孩子上學(xué)中4、家庭財務(wù)比率表及相關(guān)分析通過對您家庭的財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析， 我計算得到以下財務(wù)比率表，請?zhí)貏e注 意紅色字體部分的內(nèi)容。家庭財務(wù)比率分析類別家庭財務(wù)指標(biāo)合理的范

4、圍實(shí)際值計算方法診斷及建議資產(chǎn)負(fù)債 診斷資產(chǎn)負(fù)債率小于40%16.7%總負(fù)債/總資產(chǎn)不需調(diào)整固定資產(chǎn)比率50%92.34%固定資產(chǎn)/總資產(chǎn)過高，需要 調(diào)整收入支出 診斷結(jié)余比率大于等于30%46.61%年結(jié)余/年收入不需調(diào)整凈資產(chǎn)投資率40% 右9.19%投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)過低，需要 調(diào)整債務(wù)償還比率小于35%14.66%每月償還額/每月 收入不需調(diào)整備用金充足度367.33易變現(xiàn)資產(chǎn)/月支 出略高，需調(diào) 整財務(wù)自由度100%0年理財收入/年支 出需調(diào)整保障診斷最低風(fēng)險覆蓋 度100%0個人身故保額急需調(diào)整05年家庭支出+50%貸款額急需調(diào)整保費(fèi)支持比率10%-15%0年保費(fèi)/年收入需調(diào)整財務(wù)分

5、析如下:4113%46%必要生活支岀 家庭結(jié)余丨按揭還款家庭支出結(jié)構(gòu)圖資產(chǎn)負(fù)債率這一指標(biāo)是考察一個家庭整體債務(wù)壓力的指標(biāo)，理想的經(jīng)驗(yàn)值是不超過40%這樣可以不給一個家庭太大的償還債務(wù)壓力，您家庭的資產(chǎn)負(fù)債率 僅為16.7%，處在較為合理的范圍內(nèi)，但同時也說明反應(yīng)出您不會適當(dāng)?shù)睦勉y 行的錢來提高生活品質(zhì)，建議近期的購車計劃可以采用貸款方式購買。（如首付3成，即21萬后資產(chǎn)負(fù)債率為27%左右，仍在健康值范圍之內(nèi)）固定資產(chǎn)比率這一指標(biāo)是考察一個家庭整體固定資產(chǎn)所占比例的指標(biāo)，理想的經(jīng)驗(yàn)值是不超過50%但張女士家庭的固定資產(chǎn)比率高達(dá) 92.34%,且兩套住房 均為硬需求住房，汽車又是大額消費(fèi)品，所以

6、張女士需要盡快調(diào)整自己的資產(chǎn)配 置，盡快進(jìn)行資金積累，加快資金流動性，獲得更理想的投資收益；結(jié)余比率為46.61%,30%fe明您控制支出和儲蓄積累的才能是較強(qiáng)的，這 部分資金可用于加大投資比重，擴(kuò)寬投資渠道。由于您的凈資產(chǎn)投資率過低，僅為 9.19%左右。說明您的資產(chǎn)大部分是固定 資產(chǎn)，流動資金也多數(shù)是銀行存款。這一因素極大的影響了您一家的資產(chǎn)的增值， 建議考慮投連保險，股票、基金定投等投資工具；債務(wù)償還比率為14.66%左右，處在健康值范圍之內(nèi)，說明您的家庭負(fù)債不 會對您的日常生活產(chǎn)生任何影響；備用金充足度為7.33，參考值為36左右。即維持家庭每月必要開銷的36 倍作為日常備用金即可，由于您的月收入水平和能力較高， 所以準(zhǔn)備3倍的月支出金額即可。其他的資金可以用于有一定風(fēng)險，但收益更高的理財產(chǎn)品之上；財務(wù)自由度為 0，也就是我們通常所說的財務(wù)自由，張女士，您幾乎沒有任 何的投資收入，距離財務(wù)自由甚遠(yuǎn)。張女士您的家庭幾乎沒有任何的保障， 這是現(xiàn)代家庭不可想象的， 建議您立 刻建立自己的家庭保障體系，建議保費(fèi)為家庭年收入的10%15%為佳；二、理財目標(biāo)設(shè)定根據(jù)上述財務(wù)分析得出的家庭資產(chǎn)配置缺點(diǎn)， 再結(jié)合您的理財目標(biāo)與所處家 庭財務(wù)周期