慧眼●守信●明責(zé)

1、慧眼守信明責(zé) - 2016年防范非法集資宣傳要點活動背景及主題目標(biāo)活動主題宣傳內(nèi)容活動背景 為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于防范和處置非法集資工作的指示精神，有效遏制非法集資案件多發(fā)勢頭，保監(jiān)會近日下發(fā)了關(guān)于以“慧眼守信明責(zé)”為主題 切實做好2016 年保險業(yè)防范非法集資專題宣傳月活動的通知（稽查局函2016147 號），定于2016 年5 月在全行業(yè)集中開展以“慧眼守信明責(zé)”為主題的保險業(yè)防范非法集資專題宣傳月活動。 “慧眼”即以提升社會公眾（保險消費者）準(zhǔn)確識別非法集資的能力為目標(biāo)，由廣大保險從業(yè)人員通過多種形式向社會公眾（保險消費者）宣傳，提升對非法集資風(fēng)險的識別能力和防范意識，自覺遠離非法集資。

2、“守信”即以提升保險從業(yè)人員恪守職業(yè)道德、遵守法律標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險從業(yè)人員珍惜職業(yè)生涯、嚴守法律底線，自覺凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。 “明責(zé)”即以提升保險機構(gòu)各級管理人員的風(fēng)險管控責(zé)任意識和依法合規(guī)經(jīng)營水平為目標(biāo)，由各級監(jiān)管部門采取多種形式向保險機構(gòu)管理人員宣傳保險機構(gòu)在防范和處置非法集資中的主體責(zé)任和各級管理人員的管控責(zé)任，引導(dǎo)各級管理人員將風(fēng)險管控責(zé)任落實到實際行動中?；垩刍顒又黝}及目標(biāo)守信明責(zé)活動背景及主題目標(biāo)活動主題宣傳內(nèi)容n慧眼n守信n明責(zé)特征01u 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資 02u向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。 03u

3、 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。04u 承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。 1. 一般非法集資的特征 “慧眼”主題宣傳內(nèi)容 “剛性兌付+高回報+政府背書（商業(yè)增信）”黃金三要素，即不法機構(gòu)往往承諾一定期限內(nèi)給予投資人還本付息，并允諾高額回報，同時或假借國家發(fā)展政策，或用地方政府批文、擔(dān)保（保險）合同作為背書。 2. 一般非法集資犯罪伎倆“慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)）主導(dǎo)型案件被利用型案件參與型案件指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。指不法機構(gòu)假借保險公司信用，誤

4、導(dǎo)欺騙投資者，進行非法集資。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。 3.保險業(yè)領(lǐng)域的非法集資犯罪形式 “慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 4.保險業(yè)非法集資的犯罪手段（1）主導(dǎo)型案件。 犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。（2）參與型案件。 保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費者退保或進行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保

5、險金融產(chǎn)品。（3）被利用型案件。 不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。“慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 王某曾任某保險公司中心支公司副總經(jīng)理、團險負責(zé)人。王某借公司團體人身保險產(chǎn)品的名稱，擅自設(shè)計固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險憑證”收取保費，甚至在其營建的6個“營銷網(wǎng)點”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷售保險產(chǎn)品的名義進行非法集資。 蔣某為某保險公司保險營銷員，工作之余兼職任某金融公司理財顧問，其

6、在代理保險產(chǎn)品的同時代理銷售該金融公司理財產(chǎn)品，并對外宣稱該理財產(chǎn)品利息遠高于銀行存款利息，并有地方政府的信用擔(dān)保，建議客戶退保后改為購買該理財產(chǎn)品。 某P2P公司在網(wǎng)上銷售理財產(chǎn)品，并對外宣稱其與某保險公司合作，產(chǎn)品利息較高且有保險公司信譽擔(dān)保，一旦投資發(fā)生問題由保險公司對投資者的本息進行剛性兌付。經(jīng)查，事實情況是該公司從未與保險公司進行合作，僅購買過某款保險公司的產(chǎn)品。該P2P公司事實上是在網(wǎng)上利用保險公司名義進行非法集資活動。主導(dǎo)型參與型被利用型非法集資的典型案例 “慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 5.正確的保險理念 保險投資理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%5%左右，通過正規(guī)渠道購買保險產(chǎn)品，保

7、險公司均會嚴格按照保單合同履行相應(yīng)承諾。非法金融產(chǎn)品收益雖高，但高收益伴隨高風(fēng)險，天上不可能掉餡餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥幸。6.如何避免陷入非法集資陷阱 不相信高息“保險”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌；不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收保險營銷員個人出具的任何收據(jù)、欠條。“慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 7.如何識別保險領(lǐng)域的非法集資 消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。8.

8、參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān) 根據(jù)法律規(guī)定，參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護?！盎垩邸敝黝}宣傳內(nèi)容（續(xù)）根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，保險消費者參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而在非法集資過程中所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。損失不受法律保護非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。使參與者遭受經(jīng)濟損失嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。引發(fā)社會風(fēng)險容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資

9、規(guī)模大、人員多、資金兌付比例低、處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。影響社會穩(wěn)定9.非法集資的危害性 “慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)）活動背景及主題目標(biāo)活動主題宣傳內(nèi)容n慧眼n守信n明責(zé) “守信”主題宣傳內(nèi)容1.保險的本質(zhì)是風(fēng)險保障， 保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟社會分擔(dān)風(fēng)險損失，提供風(fēng)險保障，參與社會管理，支持經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”功能作用。2.保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”。 守信用，是保險經(jīng)營的基本原則；擔(dān)風(fēng)險，是保險的本質(zhì)屬性；重服務(wù)，是保險價值的實現(xiàn)途徑；合規(guī)范，是保險市場健康運行的

10、前提條件。3.保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到： 守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。 4.保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品， 銷售符合規(guī)定的非保險金融產(chǎn)品的，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。5.按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。 非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。“守信”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 6.非法吸收公眾存款罪是指違反國

11、家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。 犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。7.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。“守信”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 8.集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。 犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以

12、下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)9.個人進行集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認定為“數(shù)額較大”數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認定為“數(shù)額巨大”數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認定為“數(shù)額特別巨大”“守信”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)）活動背景及主題目標(biāo)活動主題宣傳內(nèi)容n慧眼n守信n明責(zé) “明責(zé)”主題宣傳內(nèi)容1.當(dāng)前社會上非法集資形勢嚴峻，案件防范處置不當(dāng)，將嚴重影響公司和行業(yè)形象，甚至嚴重影響社會穩(wěn)定。2.保險領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)，并呈

13、現(xiàn)四個方面的特征。一是傳統(tǒng)的主導(dǎo)型案件占比下降；二是參與型案件占比上升；三是被利用型案件風(fēng)險加大；四是新的作案手法時有出現(xiàn)。3.保險領(lǐng)域非法集資案件存量風(fēng)險尚未化解，增量風(fēng)險還在增加。保險從業(yè)者和保險產(chǎn)品被不法分子利用，業(yè)外非法集資風(fēng)險向業(yè)內(nèi)滲透轉(zhuǎn)移的風(fēng)險隱患加大。 4.做好防范和處置非法集資工作要堅持“防打結(jié)合、打早打小，突出重點、依法打擊，疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治，齊抓共管、形成合力”的基本原則，要堅持“系統(tǒng)治理、依法治理、綜合治理、源頭治理”的指導(dǎo)思想，進一步健全“責(zé)任明確、上下聯(lián)動、齊抓共管、配合有力“的工作格局。5.保險機構(gòu)要切實承擔(dān)防范和處置非法集資的主體責(zé)任；即要加強人員管理，承擔(dān)人員

14、管控的責(zé)任；要牢牢抓住風(fēng)險防控的源頭，承擔(dān)風(fēng)險管控的責(zé)任；要建立系統(tǒng)性的風(fēng)險預(yù)警機制，承擔(dān)監(jiān)測預(yù)警的責(zé)任；要分類施策，積極應(yīng)對，承擔(dān)案件風(fēng)險處置的責(zé)任；要強化追責(zé)，落實整改，承擔(dān)系統(tǒng)防控的責(zé)任?！懊髫?zé)”主題宣傳內(nèi)容（續(xù)） 6. 對情節(jié)較輕、社會影響較小、非法集資單位或個人有還款能力和還款意愿的案件，由省級人民政府責(zé)令非法集資單位或個人立即停止非法集資活動，指導(dǎo)、督促其限期完成集資款的清理和清退。 除此之外，非法集資案件一般處置程序為：（一）成立專案組。（二）制定處置方案。（三）公告取締。（四）債權(quán)債務(wù)申報登記和確認。（五）資產(chǎn)負債審計和資產(chǎn)評估。（六）資產(chǎn)清收、保全和實物資產(chǎn)的變現(xiàn)。（七）集資款項清退?！懊髫?zé)”主題宣傳內(nèi)容