第十四章 金融監(jiān)管

1、第十四章第十四章 金融監(jiān)管金融監(jiān)管2010李中山一、一、 金融監(jiān)管的界說和理論金融監(jiān)管的界說和理論 2010李中山（一）金融監(jiān)管及其范圍（一）金融監(jiān)管及其范圍n金融監(jiān)管的概念金融監(jiān)管的概念 金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。q狹義的金融監(jiān)管狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)金融實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使之法規(guī)的授權(quán)金融實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使之依法穩(wěn)健運(yùn)行的所為總稱。依法穩(wěn)健運(yùn)行的所為總稱。2010李中山q廣義的金融監(jiān)管廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局之外，還包括金融除主管當(dāng)局之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核。行業(yè)自律性組織的監(jiān)機(jī)構(gòu)的內(nèi)

2、部控制與稽核。行業(yè)自律性組織的監(jiān)督及社會(huì)中介組織的監(jiān)督辦。督及社會(huì)中介組織的監(jiān)督辦。n金融監(jiān)管的范圍金融監(jiān)管的范圍 監(jiān)管涉及金融活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。監(jiān)管涉及金融活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。2010李中山（二）（二）金融監(jiān)管的基本原則金融監(jiān)管的基本原則n監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則n依法監(jiān)管原則依法監(jiān)管原則n內(nèi)控內(nèi)控”與與“外控外控”相結(jié)合的原則相結(jié)合的原則n穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則n母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則2010李中山n金融監(jiān)管成本，大致分為金融監(jiān)管成本，大致分為直接成本直接成本和和間接成間接成本本兩部分。兩部分。n具體表現(xiàn)為：執(zhí)法成本（顯性）、守法成

3、本具體表現(xiàn)為：執(zhí)法成本（顯性）、守法成本（隱形）、道德風(fēng)險(xiǎn)三方面。（隱形）、道德風(fēng)險(xiǎn)三方面。（三）金融監(jiān)管成本（三）金融監(jiān)管成本2010李中山（四）金融管理失靈問題（四）金融管理失靈問題n 金融管理失靈問題在于：金融管理失靈問題在于：q監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性；監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性；q監(jiān)管行為的非理想化；監(jiān)管行為的非理想化；q監(jiān)管制度的制定；監(jiān)管制度的制定；q實(shí)施者沒有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。實(shí)施者沒有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。2010李中山二、二、 金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制2010李中山 （一）金融監(jiān)管體制及其類型（一）金融監(jiān)管體制及其類型n概念概念 金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的制度安排，金融監(jiān)管體

4、制是指金融監(jiān)管的制度安排，主包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施主包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制及監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。加影響的機(jī)制及監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。2010李中山分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制n分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是指銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)只能經(jīng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是指銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)只能經(jīng)營(yíng)本行業(yè)的業(yè)務(wù)，不能兼營(yíng)其他行業(yè)業(yè)務(wù)的一種經(jīng)營(yíng)制度。與營(yíng)本行業(yè)的業(yè)務(wù)，不能兼營(yíng)其他行業(yè)業(yè)務(wù)的一種經(jīng)營(yíng)制度。與此相應(yīng)，分業(yè)監(jiān)管體制是指一國(guó)按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同此相應(yīng)，分業(yè)監(jiān)管體制是指一國(guó)按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以美國(guó)、英國(guó)

5、、日的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以美國(guó)、英國(guó)、日本為主要代表。本為主要代表。n優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在：能較好地提高金融監(jiān)管的效率；防止金融權(quán)優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在：能較好地提高金融監(jiān)管的效率；防止金融權(quán)力過分集中；有利于金融監(jiān)管專業(yè)化。力過分集中；有利于金融監(jiān)管專業(yè)化。n缺點(diǎn)：管理機(jī)構(gòu)交叉重疊，容易造成重復(fù)檢查和監(jiān)督，金融法缺點(diǎn)：管理機(jī)構(gòu)交叉重疊，容易造成重復(fù)檢查和監(jiān)督，金融法規(guī)不統(tǒng)一，加劇金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；降低貨幣政策與金融規(guī)不統(tǒng)一，加劇金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；降低貨幣政策與金融監(jiān)管的效率。監(jiān)管的效率。 2010李中山混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管體制混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管體制n混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)

6、銀行、證券、保混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的一種經(jīng)營(yíng)體制。險(xiǎn)和信托等在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的一種經(jīng)營(yíng)體制。與此相應(yīng)，集中監(jiān)管體制是指由相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局與此相應(yīng)，集中監(jiān)管體制是指由相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以德國(guó)、瑞士、法國(guó)行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以德國(guó)、瑞士、法國(guó)等國(guó)家為代表。等國(guó)家為代表。n混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制有兩種表現(xiàn)形式：一種是全能銀行；另混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制有兩種表現(xiàn)形式：一種是全能銀行；另一種是銀行持有股份或控股。一種是銀行持有股份或控股。n優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)缺點(diǎn):有利于金融體系的集中統(tǒng)有利于金融體系的集中統(tǒng)和監(jiān)管效率的提高，和監(jiān)管效率的

7、提高，但需要各金融管理部門之間的相互協(xié)作和配合。但需要各金融管理部門之間的相互協(xié)作和配合。2010李中山（二）（二）金融業(yè)自律金融業(yè)自律n金融業(yè)自律的概念金融業(yè)自律的概念 指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。2010李中山n金融業(yè)自律組織的功能金融業(yè)自律組織的功能: 主要為金融行業(yè)公會(huì)，其功能有四個(gè)：主要為金融行業(yè)公會(huì)，其功能有四個(gè)：n協(xié)調(diào)功能；協(xié)調(diào)功能；n服務(wù)功能；服務(wù)功能；n溝通功能；溝通功能；n監(jiān)督功能。監(jiān)督功能。2010李中山（三）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制（三）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制n穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針和健全的組織結(jié)構(gòu)。穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針和健全的組織結(jié)