第三章-資本主義經(jīng)濟(jì)制度

1、第一節(jié)第一節(jié) 資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本特征資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本特征第二節(jié)第二節(jié) 資本的價值增殖過程資本的價值增殖過程第三節(jié)第三節(jié) 剩余價值的生產(chǎn)方法剩余價值的生產(chǎn)方法第四節(jié)第四節(jié) 資本主義工資資本主義工資第五節(jié)第五節(jié) 商品價值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價格商品價值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價格第六節(jié)第六節(jié) 商業(yè)資本與商業(yè)利潤商業(yè)資本與商業(yè)利潤第七節(jié)第七節(jié) 借貸資本與銀行利潤借貸資本與銀行利潤第八節(jié)第八節(jié) 虛擬資本虛擬資本 一、經(jīng)濟(jì)制度的定義及內(nèi)容經(jīng)濟(jì)制度的定義及內(nèi)容 經(jīng)濟(jì)制度是與一定社會生產(chǎn)力相適應(yīng)的社會生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)制度是與一定社會生產(chǎn)力相適應(yīng)的社會生產(chǎn)關(guān)系的總和。關(guān)系的總和。 生產(chǎn)資料的所有制以及作為所有制經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)的產(chǎn)生產(chǎn)資料

2、的所有制以及作為所有制經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)的產(chǎn)品分配方式是經(jīng)濟(jì)制度的主要內(nèi)容。品分配方式是經(jīng)濟(jì)制度的主要內(nèi)容。 資本家占有生產(chǎn)資料并占有雇傭工人的剩余價值。具資本家占有生產(chǎn)資料并占有雇傭工人的剩余價值。具體內(nèi)容：體內(nèi)容： （1）資本家占有生產(chǎn)資料。）資本家占有生產(chǎn)資料。 （2）勞動者與生產(chǎn)資料相分離并因此成為靠出賣勞）勞動者與生產(chǎn)資料相分離并因此成為靠出賣勞動力為生的雇傭勞動者。動力為生的雇傭勞動者。 （3） 產(chǎn)品的分配方式是資本家無償占有工人創(chuàng)造的產(chǎn)品的分配方式是資本家無償占有工人創(chuàng)造的剩余價值，工人所得到的只是自已的勞動創(chuàng)造出來的剩余價值，工人所得到的只是自已的勞動創(chuàng)造出來的價值的一部分。價值的一部分

3、。 （4）資本家對剩余價值的追求成為資本主義生產(chǎn)的）資本家對剩余價值的追求成為資本主義生產(chǎn)的直接目的。直接目的。q資本是指能帶來剩余價值的價值。資本是指能帶來剩余價值的價值。q一、作為資本的貨幣與作為商品流通媒介一、作為資本的貨幣與作為商品流通媒介的貨幣的區(qū)別的貨幣的區(qū)別q商品流通公式與資本流通公式的差別商品流通公式與資本流通公式的差別q商品流通公式是：商品流通公式是： WGW；q資本流通公式是：資本流通公式是：GWG。 q勞動力勞動力就是存在于勞動者體內(nèi)的體力與腦力的總和，就是存在于勞動者體內(nèi)的體力與腦力的總和，即勞動能力。即勞動能力。q勞動力成為商品條件：勞動力成為商品條件：“自由得一無所

4、有”。q“自由自由”：勞動力所有者在法律上必須是勞動力所有者在法律上必須是“自由自由”的人；的人；q“一無所有一無所有”：除了自己的勞動力以外，必：除了自己的勞動力以外，必須是一無所有不得不靠出賣勞動力來維持生須是一無所有不得不靠出賣勞動力來維持生活?；?。 勞動力商品的價值：勞動力商品的價值： 是由生產(chǎn)和再生產(chǎn)勞動力商品的社會必要勞動時間決是由生產(chǎn)和再生產(chǎn)勞動力商品的社會必要勞動時間決定的。而勞動力的生產(chǎn)和再生產(chǎn)就是維持人體生存的定的。而勞動力的生產(chǎn)和再生產(chǎn)就是維持人體生存的生活過程，而人的生活過程是靠生活資料來維持，因生活過程，而人的生活過程是靠生活資料來維持，因此，勞動力價值可化為維持勞動

5、力所有者所需的生活此，勞動力價值可化為維持勞動力所有者所需的生活資料的價值。資料的價值。 勞動力商品的價值主要包括以下三部分：勞動力商品的價值主要包括以下三部分： 維持勞動者自身生存所必需的生活資料的價值；維持勞動者自身生存所必需的生活資料的價值； 維持勞動者養(yǎng)活家屬子女所必需的生活資料的價值；維持勞動者養(yǎng)活家屬子女所必需的生活資料的價值； 維持勞動者接受教育和訓(xùn)練所支出的費(fèi)用。維持勞動者接受教育和訓(xùn)練所支出的費(fèi)用。 勞動力商品使用價值具有特殊性。勞動力商品使用價值具有特殊性。 勞動力商品的使用價值是勞動。勞動力商品的使用價值是勞動。 勞動力商品的使用價值不僅能創(chuàng)造價值，而且還能創(chuàng)勞動力商品的

6、使用價值不僅能創(chuàng)造價值，而且還能創(chuàng)造出比勞動力自身價值更大的價值，也就是剩余價值。造出比勞動力自身價值更大的價值，也就是剩余價值。 所以，勞動力商品的使用價值是價值的源泉，也是剩所以，勞動力商品的使用價值是價值的源泉，也是剩余價值的唯一源泉。余價值的唯一源泉。資本家資本家勞動力商品（占有使用價值）勞動力商品（占有使用價值）使用勞動使用勞動創(chuàng)創(chuàng)造出新價值（自身價值和剩余價值）造出新價值（自身價值和剩余價值） 剩余價值是在勞動力商品買賣關(guān)系的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。剩余價值是在勞動力商品買賣關(guān)系的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 資本主義的生產(chǎn)過程具有二重性：資本主義的生產(chǎn)過程具有二重性：勞動過程和價值勞動過程和價值增殖過程

7、。增殖過程。 （一）資本主義的勞動過程（一）資本主義的勞動過程 勞動過程是勞動者將自己的勞動與生產(chǎn)資料相結(jié)合勞動過程是勞動者將自己的勞動與生產(chǎn)資料相結(jié)合的過程，創(chuàng)造出使用價值的過程的過程，創(chuàng)造出使用價值的過程. . 兩個顯著的特點：兩個顯著的特點： 第一，勞動者的勞動屬于資本家，雇傭工人是在資第一，勞動者的勞動屬于資本家，雇傭工人是在資本家的監(jiān)督下，按照資本家的意志為資本家勞動；本家的監(jiān)督下，按照資本家的意志為資本家勞動； 第二，勞動者通過具體勞動生產(chǎn)的勞動產(chǎn)品歸資本第二，勞動者通過具體勞動生產(chǎn)的勞動產(chǎn)品歸資本家所有。家所有。 資本家將工人的工作時間延長到補(bǔ)償勞動力價值所需資本家將工人的工作時

8、間延長到補(bǔ)償勞動力價值所需要的時間以上，工人創(chuàng)造的價值超過了自身價值，這要的時間以上，工人創(chuàng)造的價值超過了自身價值，這就是價值增殖的秘密。就是價值增殖的秘密。 工人的勞動時間就劃分為兩部分工人的勞動時間就劃分為兩部分：必要勞動時間和剩：必要勞動時間和剩余勞動時間。余勞動時間。 剩余價值就是指雇傭工人用剩余勞動時間創(chuàng)造的、被剩余價值就是指雇傭工人用剩余勞動時間創(chuàng)造的、被資本家無償占有的、超過勞動力價值以上的那部分價資本家無償占有的、超過勞動力價值以上的那部分價值。值。 資本是一種能夠帶來剩余價值的價值，它體現(xiàn)著資本資本是一種能夠帶來剩余價值的價值，它體現(xiàn)著資本家剝削雇傭工人的社會生產(chǎn)關(guān)系。家剝削

9、雇傭工人的社會生產(chǎn)關(guān)系。 資本的存在形式：資本的存在形式：不變資本（不變資本（C C）和可變資本（和可變資本（V V） 不變資本不變資本C C的價值隨著物質(zhì)形態(tài)的改變，轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)的價值隨著物質(zhì)形態(tài)的改變，轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品中去，價值不會增殖；品中去，價值不會增殖； 可變資本可變資本V V能夠創(chuàng)造出比它自身價值更大的價值，發(fā)能夠創(chuàng)造出比它自身價值更大的價值，發(fā)生了價值量的變化，使價值得到增殖。生了價值量的變化，使價值得到增殖。 C C是資本主義生產(chǎn)過程中不可缺少的生產(chǎn)要素，是資本是資本主義生產(chǎn)過程中不可缺少的生產(chǎn)要素，是資本家剝削工人的物質(zhì)條件。但它本身并不能創(chuàng)造剩余價家剝削工人的物質(zhì)條件。但它本身并

10、不能創(chuàng)造剩余價值，值，只有可變資本才能帶來剩余價值。只有可變資本才能帶來剩余價值。 所謂剩余價值率就是剩余價值與可變資本的比率。所謂剩余價值率就是剩余價值與可變資本的比率。剩余價值率是工人受資本家剝削的程度的準(zhǔn)確反映。剩余價值率是工人受資本家剝削的程度的準(zhǔn)確反映。 剩余價值率的計算公式為：剩余價值率的計算公式為： 如果剩余價值量為，可變資本為，則剩余價值率，即剝削如果剩余價值量為，可變資本為，則剩余價值率，即剝削率為率為100%100%。也可用勞動時間表示：。也可用勞動時間表示： 6 6小時小時6 6小時小時100100 100100mm =100%v勞動時間勞動時間剩剩余余剩剩余余價價值值率

11、率 = =1 10 00 0% %必必要要資本家提高剩余價值率基本方法：絕對剩余資本家提高剩余價值率基本方法：絕對剩余價值生產(chǎn)和相對剩余價值生產(chǎn)。價值生產(chǎn)和相對剩余價值生產(chǎn)。 例：例： 6小時小時 6小時小時 必要勞動時間必要勞動時間 剩余勞動時間剩余勞動時間 =100%剩余勞動時間剩余價值率必要勞動時間v 所謂絕對剩余價值是指在必要勞動時間不變的條件所謂絕對剩余價值是指在必要勞動時間不變的條件下，通過絕對延長工作日的方法所生產(chǎn)的剩余價值。下，通過絕對延長工作日的方法所生產(chǎn)的剩余價值。以此種方式獲取剩余價值的方法就是絕對剩余價值以此種方式獲取剩余價值的方法就是絕對剩余價值生產(chǎn)方法。生產(chǎn)方法。v

12、 如圖：如圖： 剩余價值率剩余價值率 mm9/69/6100100150150 勞動日延長的限度取決于兩個因素：勞動日延長的限度取決于兩個因素： 一是勞動時間的生理界限；一是勞動時間的生理界限； 二是道德的界限；二是道德的界限；工人總需要一定的時間用于家務(wù)工人總需要一定的時間用于家務(wù)活動、參加社會活動與文化生活。這個界限取決于活動、參加社會活動與文化生活。這個界限取決于一國當(dāng)時的社會經(jīng)濟(jì)、文化的發(fā)展水平。一國當(dāng)時的社會經(jīng)濟(jì)、文化的發(fā)展水平。 所謂相對剩余價值就是在工作日長度不變的條件下，所謂相對剩余價值就是在工作日長度不變的條件下，通過縮短必要勞動時，相應(yīng)延長剩余勞動時間而生通過縮短必要勞動時

13、，相應(yīng)延長剩余勞動時間而生產(chǎn)的剩余價值。產(chǎn)的剩余價值。以這種方式獲取剩余價值就是相對剩余價值的生產(chǎn)方法。如圖 相對剩余價值生產(chǎn)的關(guān)鍵在于縮短必要勞動時間相對剩余價值生產(chǎn)的關(guān)鍵在于縮短必要勞動時間。必要勞動時間是再生產(chǎn)勞動力價值的勞動時間。必要勞動時間是再生產(chǎn)勞動力價值的勞動時間。 只要生活資料的價值降低了，勞動力價值就會降低，只要生活資料的價值降低了，勞動力價值就會降低，必要勞動時間就隨之縮短。而生產(chǎn)資料價值的價值必要勞動時間就隨之縮短。而生產(chǎn)資料價值的價值又與生產(chǎn)這些生活資料的生產(chǎn)資料的價值相關(guān)?？捎峙c生產(chǎn)這些生活資料的生產(chǎn)資料的價值相關(guān)?？梢姡s短必要勞動時間，實現(xiàn)相對剩余價值的生產(chǎn)，見，

14、縮短必要勞動時間，實現(xiàn)相對剩余價值的生產(chǎn)，是全社會勞動生產(chǎn)率普遍提高的結(jié)果是全社會勞動生產(chǎn)率普遍提高的結(jié)果。 v 全社會勞動生產(chǎn)率的提高，是通過各部門的資本家全社會勞動生產(chǎn)率的提高，是通過各部門的資本家追逐超額剩余價值實現(xiàn)的。追逐超額剩余價值實現(xiàn)的。v 個別資本家改進(jìn)技術(shù)，提高勞動生產(chǎn)率的直接目的和動機(jī)，并不是降低勞動力的價值，而是為了追求超額剩余價值。v 超額剩余價值又叫額外剩余價值，是商品個別價值超額剩余價值又叫額外剩余價值，是商品個別價值低于社會價值的差額。低于社會價值的差額。v 超額剩余價值，既是個別資本家率先改進(jìn)技術(shù)的結(jié)果，也是實現(xiàn)相對剩余價值生產(chǎn)的出發(fā)點。 一、一、 工資的本質(zhì)工資

15、的本質(zhì) 資本主義工資本質(zhì)上是勞動力的價值和價格，資本主義工資本質(zhì)上是勞動力的價值和價格，而不是勞動的價值或價格。而不是勞動的價值或價格。 勞動力是人的勞動能力，它作為商品是有價勞動力是人的勞動能力，它作為商品是有價值和價格的；勞動只是勞動力的使用或消費(fèi)，值和價格的；勞動只是勞動力的使用或消費(fèi)，它不是商品，也不會有價值或價格。它不是商品，也不會有價值或價格。v 1 1、計時工資、計時工資v 計時工資是指按照工人勞動時間支付給工人的工資形計時工資是指按照工人勞動時間支付給工人的工資形式式。如日工資、周工資、月工資等。這些工資形式，如日工資、周工資、月工資等。這些工資形式，實際上就是按勞動時間支付的

16、勞動力的價值或價格的實際上就是按勞動時間支付的勞動力的價值或價格的轉(zhuǎn)化形式。轉(zhuǎn)化形式。v 2 2、計件工資、計件工資v 計件工資是按工人生產(chǎn)的產(chǎn)品件數(shù)計算的工資計件工資是按工人生產(chǎn)的產(chǎn)品件數(shù)計算的工資。 （一）影響資本主義工資變動的一般因素（一）影響資本主義工資變動的一般因素 1、勞動力價值的變動、勞動力價值的變動 2、勞動力市場的供求狀況、勞動力市場的供求狀況 3、工人階級和資本家之間的階級力量的對、工人階級和資本家之間的階級力量的對比比v 名義工資就是工人出賣勞動力所得到的貨幣數(shù)，名義工資就是工人出賣勞動力所得到的貨幣數(shù)，也就是貨幣工資。也就是貨幣工資。v 實際工資是工人用貨幣工資所能購買

17、到的生活資實際工資是工人用貨幣工資所能購買到的生活資料和服務(wù)的數(shù)量。料和服務(wù)的數(shù)量。v 二者的聯(lián)系：二者的聯(lián)系：在其它條件不變的情況下，名義工在其它條件不變的情況下，名義工資越高，實際工資也就越高，反之就越低。資越高，實際工資也就越高，反之就越低。 1 1、名義工資一般呈增長趨勢、名義工資一般呈增長趨勢 原因：名義工資向下剛性；工會組織的存在原因：名義工資向下剛性；工會組織的存在（工會可以減少勞動的供給（工會可以減少勞動的供給;工會可以使勞動需求增加工會可以使勞動需求增加;工會迫使政府通過立法規(guī)定最低工資）。工會迫使政府通過立法規(guī)定最低工資）。 2 2、實際工資有升有降，時高時低，從、實際工資

18、有升有降，時高時低，從長期變動趨勢來看，緩慢上升。長期變動趨勢來看，緩慢上升。 原因：科技革命導(dǎo)致西方國家社會生產(chǎn)力的較原因：科技革命導(dǎo)致西方國家社會生產(chǎn)力的較快發(fā)展；工人長期斗爭的結(jié)果等等?？彀l(fā)展；工人長期斗爭的結(jié)果等等。 世界主要國家的世界主要國家的GNPGNP情況以及美國教師收入情況情況以及美國教師收入情況2010年中國GDP總量58786億美元,首超日本成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,2011年中國GDP7.3萬億美元2013年世界人均GDP排名 一、剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤一、剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤 （一）成本價格（一）成本價格 產(chǎn)業(yè)資本是指投在物質(zhì)生產(chǎn)部門的資本。產(chǎn)業(yè)資本是指投在物質(zhì)生產(chǎn)部門的資本。

19、產(chǎn)業(yè)資本家就是產(chǎn)業(yè)資本的所有者。產(chǎn)業(yè)資本家就是產(chǎn)業(yè)資本的所有者。 產(chǎn)業(yè)資本家以獲得產(chǎn)業(yè)利潤的形式參與剩余價值分配。產(chǎn)業(yè)資本家以獲得產(chǎn)業(yè)利潤的形式參與剩余價值分配。 剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤與成本價格直接相關(guān)。剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤與成本價格直接相關(guān)。 成本價格就是生產(chǎn)單位商品所耗費(fèi)的不變資本與可變資成本價格就是生產(chǎn)單位商品所耗費(fèi)的不變資本與可變資本之和。又稱生產(chǎn)成本。本之和。又稱生產(chǎn)成本。 k=c+v W=c+v+m W=k+m成本價格形成后，資本家便將剩余價值看作是成本價格的增加額成本價格形成后，資本家便將剩余價值看作是成本價格的增加額（或產(chǎn)物），甚至將剩余價值看作是全部預(yù)付資本（即全部所用（或產(chǎn)物）

20、，甚至將剩余價值看作是全部預(yù)付資本（即全部所用資本）的產(chǎn)物。資本）的產(chǎn)物。 當(dāng)剩余價值被看作是全部預(yù)付資本的產(chǎn)物時，剩余價當(dāng)剩余價值被看作是全部預(yù)付資本的產(chǎn)物時，剩余價值便轉(zhuǎn)化為利潤。值便轉(zhuǎn)化為利潤。q m與與p在本質(zhì)上都是雇傭工人剩余勞動創(chuàng)造的價值。它在本質(zhì)上都是雇傭工人剩余勞動創(chuàng)造的價值。它們的區(qū)別僅在于把剩余價值看作是誰的產(chǎn)物。們的區(qū)別僅在于把剩余價值看作是誰的產(chǎn)物。q 剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤掩蓋了剩余價值的真正來源，掩剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤掩蓋了剩余價值的真正來源，掩蓋了剩余價值同工人剩余勞動的關(guān)系。蓋了剩余價值同工人剩余勞動的關(guān)系。mpW=c+v+mW=k+mW=k+pq 剩余價值率公式：剩

21、余價值率公式：q 剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤后，剩余價值率也就轉(zhuǎn)化為利剩余價值轉(zhuǎn)化為利潤后，剩余價值率也就轉(zhuǎn)化為利潤率：潤率：q 利潤率是剩余價值率的轉(zhuǎn)化形式，但利潤率是剩余價值率的轉(zhuǎn)化形式，但p與與m 有區(qū)有區(qū)別：別：q 1、表示的關(guān)系不同。、表示的關(guān)系不同。預(yù)付資本的增殖程度；剝削程度。預(yù)付資本的增殖程度；剝削程度。q 2、在量上也有差別。、在量上也有差別。利潤率總是小于剩余價值率。因此，利潤率利潤率總是小于剩余價值率。因此，利潤率掩蓋了資本家對工人的剝削程度。掩蓋了資本家對工人的剝削程度。mmvmc+vp =q （一）平均利潤率的形成（一）平均利潤率的形成 生產(chǎn)部門 預(yù)付資本 cv m m W

22、p 食品 100 70c+30v 100% 30 130 30% 紡織 100 80c+20v 100% 20 120 20% 機(jī)械 100 90c+10v 100% 10 110 10% 部門 預(yù)付資本 cv m 平均利潤 平均利潤率 生產(chǎn)價格 食品 100 70c+30v 30 20 20% 120 紡織 100 80c+20v 20 20 20% 120 機(jī)械 100 90c+10v 10 20 20% 120平均利潤率是社會剩余價值總額與社會總資本的比率。公式： 部門 預(yù)付資本 cv m 平均利潤 平均利潤率 生產(chǎn)價格 食品 100 70c+30v 30 20 20% 120 紡織 1

23、00 80c+20v 20 20 20% 120 機(jī)械 100 90c+10v 10 20 20% 120 平均利潤率平均利潤率= =（30+20+1030+20+10）/300=20%/300=20%一定量預(yù)付資本按平均利潤率取得的利潤就是平均利潤一定量預(yù)付資本按平均利潤率取得的利潤就是平均利潤。 平均利潤平均利潤= =預(yù)付資本預(yù)付資本 平均利潤率平均利潤率食品工業(yè)的平均利潤食品工業(yè)的平均利潤=100 =100 20%=20 20%=20 紡織工業(yè)的平均利潤紡織工業(yè)的平均利潤=100 =100 20%=20 20%=20機(jī)械工業(yè)的平均利潤機(jī)械工業(yè)的平均利潤=100 =100 20%=20 2

24、0%=20“等量資本獲得等量利潤等量資本獲得等量利潤”按資本分配。按資本分配?？傤~潤會預(yù)資總額剩剩余余價價值值平平均均利利率率= =社社付付本本利潤轉(zhuǎn)化為平均利潤，價值也轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價格。利潤轉(zhuǎn)化為平均利潤，價值也轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價格。 所謂生產(chǎn)價格就是成本價格與平均利潤之和。所謂生產(chǎn)價格就是成本價格與平均利潤之和。例：例： 部門 預(yù)付資本 cv m 平均利潤 商品價值 生產(chǎn)價格 二者之差 食品 100 70c+30v 30 20 130 120 +10 紡織 100 80c+20v 20 20 120 120 0 機(jī)械 100 90c+10v 10 20 110 120 -10生產(chǎn)價格總額等于商品價

25、值總額。但各部門所創(chuàng)造的剩余價值量與生產(chǎn)價格總額等于商品價值總額。但各部門所創(chuàng)造的剩余價值量與其所獲得的平均利潤量不一致。其所獲得的平均利潤量不一致。生產(chǎn)價格形成后，有些部門生產(chǎn)價格與其商品價值不一致，其商品生產(chǎn)價格形成后，有些部門生產(chǎn)價格與其商品價值不一致，其商品只能以生產(chǎn)價格出售。只能以生產(chǎn)價格出售。在市場上商品的市場價格圍繞生產(chǎn)價格上下在市場上商品的市場價格圍繞生產(chǎn)價格上下波動，而不是圍繞價值上下波動。波動，而不是圍繞價值上下波動。 一、商業(yè)資本一、商業(yè)資本 商業(yè)資本又稱商人資本，就是產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動中的商業(yè)資本又稱商人資本，就是產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動中的商品資本職能的轉(zhuǎn)化形式或獨(dú)立化部分，是專門商品

26、資本職能的轉(zhuǎn)化形式或獨(dú)立化部分，是專門在流通領(lǐng)域中發(fā)揮作用的職能資本在流通領(lǐng)域中發(fā)揮作用的職能資本。 GWPWG 商業(yè)資本的職能：銷售商品，實現(xiàn)價值和剩余價商業(yè)資本的職能：銷售商品，實現(xiàn)價值和剩余價值。即完成資本運(yùn)動過程中值。即完成資本運(yùn)動過程中W WGG階段的職能。階段的職能。 商業(yè)資本與產(chǎn)業(yè)資本都是各自獨(dú)立完成資本的某商業(yè)資本與產(chǎn)業(yè)資本都是各自獨(dú)立完成資本的某種職能，因而稱為職能資本種職能，因而稱為職能資本。 1 1、有利于產(chǎn)業(yè)資本家集中力量從事生產(chǎn)活動，、有利于產(chǎn)業(yè)資本家集中力量從事生產(chǎn)活動，增加利潤總額。增加利潤總額。 2 2、可以促進(jìn)流通業(yè)務(wù)的專門化，縮短商品流通、可以促進(jìn)流通業(yè)務(wù)的

27、專門化，縮短商品流通時間，節(jié)省流通費(fèi)用，加速資本的周轉(zhuǎn)，提高時間，節(jié)省流通費(fèi)用，加速資本的周轉(zhuǎn)，提高社會平均利潤率。社會平均利潤率。 3 3、可以擴(kuò)大城鄉(xiāng)物資交流，發(fā)展對外貿(mào)易，從、可以擴(kuò)大城鄉(xiāng)物資交流，發(fā)展對外貿(mào)易，從而擴(kuò)大國內(nèi)外市場。而擴(kuò)大國內(nèi)外市場。1。商業(yè)利潤的來源。商業(yè)利潤的來源 商業(yè)利潤商業(yè)利潤就是商業(yè)資本在商品流通領(lǐng)域中所獲得的利潤。就是商業(yè)資本在商品流通領(lǐng)域中所獲得的利潤。真正來源是產(chǎn)業(yè)工人在生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的剩余價值的一部分，真正來源是產(chǎn)業(yè)工人在生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的剩余價值的一部分，是由產(chǎn)業(yè)資本家讓渡給商業(yè)資本家的一部分平均利潤是由產(chǎn)業(yè)資本家讓渡給商業(yè)資本家的一部分平均利潤。產(chǎn)業(yè)資

28、本家為什么將自已獲得的一部分利潤讓渡給商業(yè)資本家？產(chǎn)業(yè)資本家為什么將自已獲得的一部分利潤讓渡給商業(yè)資本家？原因：商品銷售即價值實現(xiàn)是產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動過程中的一個重要原因：商品銷售即價值實現(xiàn)是產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動過程中的一個重要階段，產(chǎn)業(yè)資本家將商品銷售職能轉(zhuǎn)交給商業(yè)資本完成，就必階段，產(chǎn)業(yè)資本家將商品銷售職能轉(zhuǎn)交給商業(yè)資本完成，就必須讓渡一部分剩余價值。須讓渡一部分剩余價值。 商業(yè)利潤的獲取是通過價格差額的方法來實現(xiàn)的。商業(yè)利潤的獲取是通過價格差額的方法來實現(xiàn)的。q 例：例：假定商業(yè)資本存在前，全社會產(chǎn)業(yè)資本假定商業(yè)資本存在前，全社會產(chǎn)業(yè)資本900900（720c+180v720c+180v）；）；mm為

29、為100%100%，并假定固定資本部分當(dāng)年全部轉(zhuǎn)移。這樣，一年，并假定固定資本部分當(dāng)年全部轉(zhuǎn)移。這樣，一年內(nèi)生產(chǎn)出來的社會總產(chǎn)品的價值為：內(nèi)生產(chǎn)出來的社會總產(chǎn)品的價值為： W=720c+180v+180m=1080W=720c+180v+180m=1080 q 社會平均利潤率社會平均利潤率=180m/=180m/（720c+180v720c+180v）=20%=20%q 假定商業(yè)資本家預(yù)付假定商業(yè)資本家預(yù)付100100資本投到流通領(lǐng)域。資本投到流通領(lǐng)域。q 全社會的預(yù)付總資本：全社會的預(yù)付總資本：900+100=1000900+100=1000q 商業(yè)資本并不創(chuàng)造價值，全社會的剩余價值還是商業(yè)

30、資本并不創(chuàng)造價值，全社會的剩余價值還是180180，由于商業(yè)，由于商業(yè)資本要參與利潤的平均。資本要參與利潤的平均。于是：于是： q 社會平均利潤率社會平均利潤率=180/=180/（900+100900+100）=18%=18%q 產(chǎn)業(yè)利潤產(chǎn)業(yè)利潤=900=90018%=162 18%=162 q 由原來的由原來的90090020%=18020%=180減少了減少了1818。q 商業(yè)利潤商業(yè)利潤=100=10018%=18 18%=18 全社會的平均利潤率公式就變?yōu)椋荷缟?會會 剩剩 余余 價價 值值 總總 額額全全 社社 會會 的的 平平 均均 利利 潤潤 率率= =產(chǎn)產(chǎn) 業(yè)業(yè) 資資 本本

31、的的 總總 額額+ +商商 業(yè)業(yè) 資資 本本 的的 總總 額額 一、借貸資本及來源一、借貸資本及來源 借貸資本是貨幣資本的所有者為了獲得利息而暫借貸資本是貨幣資本的所有者為了獲得利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。時貸給職能資本家使用的貨幣資本。 借貸資本家借貸資本家就是從事貨幣資本借貸而獲得利息的就是從事貨幣資本借貸而獲得利息的貨幣資本所有者。貨幣資本所有者。 借貸資本的特殊職能：借貸資本的特殊職能：通過定期讓渡使用權(quán)而瓜通過定期讓渡使用權(quán)而瓜分剩余價值。分剩余價值。 1。利息的本質(zhì)。利息的本質(zhì)職能資本家使用借貸資本家的貨幣資本，從事商品生產(chǎn)經(jīng)營活職能資本家使用借貸資本家的貨幣資本，從事

32、商品生產(chǎn)經(jīng)營活動，創(chuàng)造和實現(xiàn)剩余價值，獲得平均利潤。但不能獨(dú)占，必須動，創(chuàng)造和實現(xiàn)剩余價值，獲得平均利潤。但不能獨(dú)占，必須將其中的一部分以利息的形式支付給借貸資本家。將其中的一部分以利息的形式支付給借貸資本家。 職能資本獲得的平均利潤就分割為：企業(yè)利潤和利息。職能資本獲得的平均利潤就分割為：企業(yè)利潤和利息。 利息利息是職能資本家為了取得貨幣資本的使用權(quán)而讓渡給借貸資是職能資本家為了取得貨幣資本的使用權(quán)而讓渡給借貸資本家的平均利潤的一部分。本家的平均利潤的一部分。 企業(yè)利潤企業(yè)利潤就是職能資本家借用貨幣資本經(jīng)營企業(yè)取得的平均利就是職能資本家借用貨幣資本經(jīng)營企業(yè)取得的平均利潤扣除利息以后的余額。潤

33、扣除利息以后的余額。 利息和企業(yè)利潤在本質(zhì)上都是產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價利息和企業(yè)利潤在本質(zhì)上都是產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價值的轉(zhuǎn)化形式。值的轉(zhuǎn)化形式。 利息率就是一定時期的利息量與借貸資本量之間的利息率就是一定時期的利息量與借貸資本量之間的比率。比率。公式： 由于利息是平均利潤的一部分，因此，利息率的其利息率的其最高界限為平均利潤率，最低界限為零。最高界限為平均利潤率，最低界限為零。 利息率的變動取決于兩個因素利息率的變動取決于兩個因素：平均利潤率和借貸平均利潤率和借貸資本的供求狀況。資本的供求狀況?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為影響利率的因素主要有貨幣供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為影響利率的因素主要有貨幣供求關(guān)系、經(jīng)

34、濟(jì)周期、通貨膨脹、貨幣政策和財政政策、國際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系周期、通貨膨脹、貨幣政策和財政政策、國際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系等。等。 利利息息量量利利息息率率= =借借貸貸資資本本量量 1 10 00 0% % （一）銀行的定義（一）銀行的定義銀行是經(jīng)營貨幣資本業(yè)務(wù)的企業(yè)。銀行是經(jīng)營貨幣資本業(yè)務(wù)的企業(yè)。這主要指的是商業(yè)銀行。這主要指的是商業(yè)銀行。銀行除了商業(yè)銀行外，還有中央銀行、專業(yè)銀行、政策銀行等。銀行除了商業(yè)銀行外，還有中央銀行、專業(yè)銀行、政策銀行等。中央銀行中央銀行（central bank）是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國家管理金融，）是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。制定和執(zhí)行金融方

35、針政策。中央銀行職能：發(fā)行之銀行、銀行之銀行、政府之銀行。中央銀行職能：發(fā)行之銀行、銀行之銀行、政府之銀行。政策銀行政策銀行（policy bank）政策性銀行主要指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以）政策性銀行主要指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行?？阢y行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。專業(yè)銀行專業(yè)銀行(specialized

36、 bank)是指有特定經(jīng)營范圍和提供專門性金是指有特定經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。融服務(wù)的銀行。西方國家的專業(yè)銀行種類非常多，其中主要的專業(yè)銀行有：儲蓄銀西方國家的專業(yè)銀行種類非常多，其中主要的專業(yè)銀行有：儲蓄銀行、投資銀行、抵押銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行等；行、投資銀行、抵押銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行等； 儲蓄銀行儲蓄銀行（saving banksaving bank）是指專門辦理居民儲蓄，并以儲蓄存是指專門辦理居民儲蓄，并以儲蓄存款為主要資金來源的專業(yè)銀行?？顬橹饕Y金來源的專業(yè)銀行。 投資銀行投資銀行是指其主營業(yè)務(wù)為證券承銷、證券交易、兼并收購、資金是指其主營業(yè)務(wù)為證券承銷、證券

37、交易、兼并收購、資金管理、項目融資、風(fēng)險投資、信貸資產(chǎn)證券化等資本市場業(yè)務(wù)（或管理、項目融資、風(fēng)險投資、信貸資產(chǎn)證券化等資本市場業(yè)務(wù)（或投資銀行業(yè)務(wù)）的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行業(yè)務(wù)）的金融機(jī)構(gòu)。美國美國2008年前的五大投行：高盛年前的五大投行：高盛(Goldman Sachs)、摩根士丹利（Morgan Stanley）、美林證券（Merrill Lynch ）（被摩根收購）、雷曼兄弟公司（Lehman brothers)（已破產(chǎn)）、貝爾斯登公司(Bear Stearns Cos.)（被美國銀行收購） 。抵押銀行抵押銀行是是“不動產(chǎn)抵押銀行不動產(chǎn)抵押銀行”的簡稱，是指專門從事以土地、房的簡稱，是指

38、專門從事以土地、房屋和其它不動產(chǎn)為抵押辦理長期貸款業(yè)務(wù)的銀行。屋和其它不動產(chǎn)為抵押辦理長期貸款業(yè)務(wù)的銀行。法國稱房地產(chǎn)信貸銀行、美國稱聯(lián)邦住房放貸銀行。 這里所講的銀行資本主要指的是一般商業(yè)銀行資本。這里所講的銀行資本主要指的是一般商業(yè)銀行資本。 商業(yè)銀行商業(yè)銀行是專門經(jīng)營貨幣資本，充當(dāng)借貸關(guān)系中介的企是專門經(jīng)營貨幣資本，充當(dāng)借貸關(guān)系中介的企業(yè)。業(yè)。 商業(yè)銀行的基本職能商業(yè)銀行的基本職能是吸收存款和發(fā)放貸款。開辦銀行，是吸收存款和發(fā)放貸款。開辦銀行，專門從事銀行業(yè)務(wù)的資本家叫專門從事銀行業(yè)務(wù)的資本家叫銀行資本家銀行資本家。 銀行資本家經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)所支配的貨幣資本叫銀行資本家經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)所支配的

39、貨幣資本叫銀行資本。銀行資本。 銀行資本包括兩部分：銀行資本包括兩部分： 1、自有資本：、自有資本：投資銀行的初始資本、發(fā)行股票籌集到的資本等。投資銀行的初始資本、發(fā)行股票籌集到的資本等。這類資本在銀行總資本中所占的比例很小。這類資本在銀行總資本中所占的比例很小。 2、借入資本：、借入資本：銀行吸收的各種存款。銀行資本主要由借入資本銀行吸收的各種存款。銀行資本主要由借入資本構(gòu)成。構(gòu)成。 1、負(fù)債業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。吸收各種存款、銀行之間拆借、中央吸收各種存款、銀行之間拆借、中央銀行借款等。銀行借款等。 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)。、資產(chǎn)業(yè)務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)、抵押貸款、信用貸款、長票據(jù)貼現(xiàn)、抵押貸款、信用貸款、長期投資

40、等。期投資等。 3、中間業(yè)務(wù)。、中間業(yè)務(wù)。是指銀行不需動用自己的資金，依托是指銀行不需動用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 主要中間業(yè)務(wù)：結(jié)算、代理、信托、租賃、咨詢、擔(dān)保主要中間業(yè)務(wù)：結(jié)算、代理、信托、租賃、咨詢、擔(dān)保等。等。 銀行利潤是銀行資本家經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)所獲得的利潤。銀行利潤是銀行資本家經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)所獲得的利潤。 銀行利潤銀行利潤= =貸款利息貸款利息存款利息存款利息經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)費(fèi)用經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)費(fèi)用 銀行利潤來源：銀行利潤來源：產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價值。產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價值。 銀行利潤在量上相當(dāng)于平均利潤。銀行利潤在量上相當(dāng)于平均利潤。 銀行自有資本與借入資本共同參與利息的獲取，但銀行自有資本與借入資本共同參與利息的獲取，但利潤率僅是利息差額與自有資本之比。利潤率僅是利息差額與自有資本之比。 例：銀行總資本（包括自有資本與借入資本）例：銀行總資本（包括自有資本與借入資本）1000萬，其中自