大額付款查證制度精編版

1、吉林銀行大額付款查證制度 會計結(jié)算部 2011年 8月20 日 ?制定依據(jù)及定義制定依據(jù)及定義 ?工作原則工作原則 ?業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 ?業(yè)務(wù)流程及管理規(guī)定業(yè)務(wù)流程及管理規(guī)定 ?錄音電話管理錄音電話管理 ?制定依據(jù)及定義制定依據(jù)及定義 一、依據(jù)一、依據(jù) ： 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 20052005年下發(fā)的關(guān)于年下發(fā)的關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知第十二條規(guī)定加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知第十二條規(guī)定 “ 對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶 ,要嚴(yán)格遵循” 了解你的客戶“ (KYC)和” 了解你的客戶業(yè)務(wù)“ (KYB)的原則,洞察和了解該客戶的一切主要情況 ,了解其業(yè)務(wù)及財

2、務(wù)管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬 ,手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限 ,分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度?！?二、定義二、定義： 大額付款查證是指營業(yè)機(jī)構(gòu)查證人員對單位銀行結(jié)算賬戶單筆交易金額超過或等于約定額度的出賬業(yè)務(wù)，按客戶約定的大額付款查證聯(lián)系人、查證聯(lián)系電話與客戶進(jìn)行電話或面對面核實(shí)確認(rèn)，確?？铐?xiàng)的支付基于客戶真實(shí)意愿。 大額付款查證作為業(yè)務(wù)操作流程的一個組成部分，是防范支付結(jié)算風(fēng)險、保障銀行和客戶資金安全的一種必要的輔助手段。 ?工作原則工作原則 賬戶合規(guī)原則 雙熱線原則 工作原則工作原則 及時性原則 風(fēng)險控制原則 ?賬戶

3、合規(guī)原則賬戶合規(guī)原則 單位銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)有效是辦理大額付款查證的基本前提。各級營業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把開戶關(guān)口，認(rèn)真審查客戶提交的開戶資料的真實(shí)性、完整性與合規(guī)性，在使用過程中保證賬戶資料連續(xù)、有效。 ?及時性原則及時性原則 對規(guī)定應(yīng)進(jìn)行查證的大額付款業(yè)務(wù)，在款項(xiàng)支 付前，營業(yè)機(jī)構(gòu)查證人員應(yīng)采取有效方式及時與 客戶約定的查證聯(lián)系人進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。 ?雙熱線原則雙熱線原則 各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議 中與客戶約定至少兩個查證聯(lián)系人，約定的查證聯(lián)系人 之一應(yīng)為單位負(fù)責(zé)人或財務(wù)主管。同時營業(yè)機(jī)構(gòu)兩名查 證人員應(yīng)分別與客戶約定的兩名查證聯(lián)系人其中一人進(jìn) 行查證，確保大額款項(xiàng)支付真實(shí)有效。 ? 風(fēng)險

4、控制原則風(fēng)險控制原則 大額付款查證制度作為銀行識別和控制操作風(fēng)險的 一個重要組成部分，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”和“了解 你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，洞察和了解一切可能存在的風(fēng)險 。要與賬戶管理、銀企對賬、可疑資金報告、檢查輔導(dǎo)等 風(fēng)險控制手段相結(jié)合，提高風(fēng)險控制能力。 ?業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍 各分行可根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況設(shè)定額度 對單位銀行結(jié)算賬戶發(fā)生單筆人民幣50（含）萬元以上的付款業(yè)務(wù)進(jìn)行查證 例：約定10萬，則按10萬查證。 如客戶約定的查證金額低于規(guī)定的查證金額，應(yīng)按協(xié)議約定進(jìn)行查證。 適適用用范范圍圍例：約定100萬，則按50萬查證。 如客戶約定的查證金額高于規(guī)定的查證金額，也應(yīng)按本條款規(guī)定的

5、額度查證 不不納納入入查查證證范范圍圍執(zhí)行銀企相關(guān)協(xié)議或合約的支付業(yè)務(wù)（代發(fā)工資、轉(zhuǎn)保證金賬戶、銀承到期付款等）（代發(fā)工資、轉(zhuǎn)保證金賬戶、銀承到期付款等） 由系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理的支付業(yè)務(wù)（利息的扣收、貸款到期等）（利息的扣收、貸款到期等） 由銀行業(yè)務(wù)部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定，出具支付指令主動發(fā)起的支付業(yè)務(wù)（逾期扣款等）（逾期扣款等） 單位活期存款賬戶與單位定期存款賬戶之間款項(xiàng)的劃轉(zhuǎn)。 稅款、公用事業(yè)費(fèi)用及行政罰款的收繳等業(yè)務(wù)。（根據(jù)收款方及用途判斷）根據(jù)收款方及用途判斷） 有權(quán)機(jī)關(guān)強(qiáng)行扣劃的支付業(yè)務(wù)。 注注： 1、大額網(wǎng)銀落地、客戶主動歸還貸款、財政款項(xiàng)均需大額網(wǎng)銀落地、客戶主動歸還貸款、財政款項(xiàng)均

6、需查證。查證。 2、驗(yàn)資、增資開立的臨時存款賬戶，不適用本制度，驗(yàn)資、增資開立的臨時存款賬戶，不適用本制度，不需簽訂查證協(xié)議，無需查證。不需簽訂查證協(xié)議，無需查證。 驗(yàn)資、增資成功銷戶后，款項(xiàng)依據(jù)驗(yàn)資、增資成功銷戶后，款項(xiàng)依據(jù)“開戶許可證開戶許可證 ”劃轉(zhuǎn)至基本存款賬戶。劃轉(zhuǎn)至基本存款賬戶。 ?業(yè)務(wù)流程及管理規(guī)定業(yè)務(wù)流程及管理規(guī)定 協(xié)議簽訂協(xié)議簽訂 查證方式查證方式 查證內(nèi)容查證內(nèi)容 查證結(jié)果查證結(jié)果 ?協(xié)議簽訂協(xié)議簽訂 ? 營業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理賬戶開立時，應(yīng)與客戶在單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定大額付款查證額度、查證聯(lián)系人及查證電話。 ? 如需變更約定內(nèi)容，應(yīng)由客戶出具正式公函和介紹信，不得直接在

7、協(xié)議上進(jìn)行變更。 ? 如協(xié)議中簽訂多個查證聯(lián)系人的，應(yīng)與全部查證聯(lián)系人進(jìn)行查證。 ?查證方式查證方式 ? 大額付款業(yè)務(wù)在款項(xiàng)支付前，應(yīng)由營業(yè)機(jī)構(gòu)兩名查證人員分別與客戶約定的兩名查證聯(lián)系人進(jìn)行一對一電話核查 。（如圖所示） 查證核實(shí) 營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員A A 客戶查證人客戶查證人A A 查證核實(shí) 營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員B B 客戶查證人客戶查證人B B ? 客戶約定多個查證聯(lián)系人的，營業(yè)機(jī)構(gòu)可按以上方式靈活分配。 例如：協(xié)議簽訂三個查證聯(lián)系人，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員例如：協(xié)議簽訂三個查證聯(lián)系人，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員A A與客戶兩名與客戶兩名查證人核實(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員查證人核實(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員B

8、 B與客戶另外一名查證人核實(shí)。與客戶另外一名查證人核實(shí)。 ? 營業(yè)機(jī)構(gòu)查證人員也可以通過柜面、上門等有效形式與約定的查證聯(lián)系人當(dāng)面核實(shí)。 ?查證內(nèi)容查證內(nèi)容 大額付款查證應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容： 客戶約定的查證聯(lián)系人客戶約定的查證聯(lián)系人 付款金額及日期付款金額及日期 憑證號碼憑證號碼 收款人信息收款人信息 客戶明確的支付意愿客戶明確的支付意愿 ?查證結(jié)果處理查證結(jié)果處理 ? 大額付款查證后，在支付憑證背面空白處加蓋“大額付款查證專用印章”（以下簡稱專用印章），在專用印章上由兩名營業(yè)機(jī)構(gòu)查證人員填寫查證時間、查證聯(lián)系人和查證電話，在查證結(jié)果欄填寫客戶答復(fù)的結(jié)果，并由兩名營業(yè)機(jī)構(gòu)查證人員簽章確認(rèn)。

9、 ? 如無法聯(lián)系在查證結(jié)果欄注明原因，對客戶柜面提交支付憑證的還需核查前來辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，在支付憑證背面空白處摘錄姓名、身份證號碼等信息，留存聯(lián)系電話。 無法聯(lián)系的這樣摘錄客戶信息，現(xiàn)金支票除電話外不用重復(fù)摘錄。 ? 柜面、上門查證的需在查證結(jié)果欄注明，并由單位查證聯(lián)系人在查證電話欄簽字確認(rèn)，無需填寫查證電話。 查證聯(lián)系人應(yīng)在這里簽字 這里只填查證結(jié)果就可以了 ? 在大額付款查證過程中，如果客戶明確表示非本單位真實(shí)支付意愿，或者對支付事項(xiàng)完全不知情，應(yīng)加強(qiáng)對支付憑證、印鑒、支付密碼的重新審核，嚴(yán)禁未查明情況隨意支付款項(xiàng)，防止案件發(fā)生。 1 1、發(fā)現(xiàn)支付憑證或支付要素屬偽造的，、發(fā)現(xiàn)支付憑證或支付要素屬偽造的，應(yīng)立即上報上級主管部門，采取有效措施，妥善處理。 2 2、支付憑證各項(xiàng)支付要素?zé)o誤、支付憑證各項(xiàng)支付要素?zé)o誤 （1）通過同城提入的，付款單位應(yīng)在退票規(guī)定時間內(nèi)向營業(yè)機(jī)構(gòu)出具介紹信、一式兩份拒絕付款證明、經(jīng)辦人身份證件。營業(yè)機(jī)構(gòu)核實(shí)付款單位出具的相關(guān)信息無誤后，一份拒絕付款證明隨支付憑證退回提入行，另一份拒絕付款證明同介紹信、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件作為退票憑證的附件隨傳票裝訂保管。 （2）由客戶柜面提交的，做好解釋工作，將憑證退還持票人，由持票人自行聯(lián)系付款單位。 ?錄音電話管理錄音電話管理 ?大額付款查證中使用的電話設(shè)備