銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理才-40

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理才 -40（ 總分： 100.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 ）一、單選題 （總題數(shù)： 90，分?jǐn)?shù)： 45.00）1. 下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅的是 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 工資薪金B(yǎng). 勞務(wù)報(bào)酬C. 特許權(quán)使用費(fèi)D. 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)V解析：2. 債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等，是根據(jù) （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 發(fā)行主體的不同 VB. 期限不同C. 利息的支付方式D. 債券的性質(zhì) 解析：3. 以下（ ） 行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) VB. 保險(xiǎn)代理人有超越

2、代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C. 保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的解析： 解析 保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn) 人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示的，由保險(xiǎn)人 和保險(xiǎn)代理人承擔(dān)連帶責(zé)任；因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的， 由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任。4. 關(guān)于外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制描述不正確的是 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 外匯市場(chǎng)的交易可分

3、為三個(gè)層次B. 商業(yè)銀行為了規(guī)避外幣風(fēng)險(xiǎn)，往往進(jìn)行同業(yè)之間的外匯交易以軋平外匯頭寸C. 在外匯市場(chǎng)上決定匯率高低的是商業(yè)銀行之間的交易D. 在外匯市場(chǎng)上，交易量最大的交易是商業(yè)銀行與客戶之間的交易V解析：5. 其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是 （ ） 。分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 投保人B. 保險(xiǎn)人C. 被保險(xiǎn)人 “D. 受益人解析：6. 綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額， 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、 止損限額、 錯(cuò)配限額、 期權(quán)限額等，但在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額B. 商業(yè)銀行除了制定

4、銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額VC. 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額D. 對(duì)事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查解析：解析A.在所有風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額；B.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額；D.對(duì)事先未審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查。7. 資產(chǎn)配置的基本步驟是 ( ) 。調(diào)查了解客戶 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 建立多元化的產(chǎn)品組合建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A

5、. B. C. D. V解析：8. 下列哪種情況下，新股申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較低 ?( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 高中簽率B. 發(fā)行市盈率高C. 申購(gòu)資金數(shù)量多 VD. 大盤上漲解析：9. 金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排 中，對(duì)處于家庭衰退期的客戶建議是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 提高壽險(xiǎn)保額B. 以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主C. 以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主D. 投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期 V解析：10. 反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 名義利率B. 法定利

6、率C. 實(shí)際利率 VD. 通貨膨脹率 解析：11. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則，確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C. 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō) 明D. 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款 V解析：12. 可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息， 而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 資產(chǎn)負(fù)債表 VB. 損益表C. 現(xiàn)金流量表D. 成本明細(xì)

7、表解析：13. 某次調(diào)查問(wèn)卷中，有兩種投資，其中一個(gè)是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益 1000 元，另一個(gè)是不確定收益 2000 元，分別 問(wèn)了四個(gè)人甲乙丙丁，問(wèn)其在哪種成功概率情況下，兩項(xiàng)投資是無(wú)差別的，回答分別為10%，30%， 50%，70%，則風(fēng)險(xiǎn)偏好水平最高的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 甲 VB. 乙C. 丙D. 丁解析：14. 保單持有人可以獲得分紅的保險(xiǎn)是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 人身保險(xiǎn)B. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C. 投資型保險(xiǎn) VD. 商業(yè)保險(xiǎn)解析：15. 假如利率為 5%，為了保證一年后的投資得到1 萬(wàn)元，那么你在當(dāng)前的投資應(yīng)為 ( ) 元（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 9523.81

8、VB. 10000C. 10050D. 11000解析：16. 證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、 交易記錄等有關(guān)資料。 上述資料的保存期不得少于 （ ） 年。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 5B. 10C. 15D. 20 V解析：17. 利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了（ ） 對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 行政因素B. 社會(huì)因素C. 經(jīng)濟(jì)因素 VD. 自然因素解析：18. 對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是 （ ）（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)B. 中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，

9、應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)VC. 外資銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān) 會(huì)審批D. 中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無(wú)需再向銀監(jiān)會(huì)審批 解析：解析 中資商業(yè)銀行 （不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行 ）開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其 法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按 照有關(guān)程序，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。1 9.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 安全性B. 流動(dòng)性C. 效益性D. 波動(dòng)性 V解析

10、：20. 對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度建設(shè)的論述不正確的是 （ ）（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行應(yīng)建立綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度B. 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)，定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行全面規(guī)范，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理C. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采 取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門報(bào)送D. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，只需與客戶簽訂合同，按照合同辦事即可V解析： 解析 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，并按照業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán) 書(shū)和其他代理客戶投資所需的法律文件。21. 根據(jù)商業(yè)

11、銀行開(kāi)辦代客理財(cái)境外業(yè)務(wù)管理暫行辦法，商業(yè)銀行代客理財(cái)不可以將資金投向（ ）（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 與匯率、利率、股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B. 境外對(duì)沖基金 VC. 境外股票D. 境外信用等級(jí)高的債券 解析：22. （ ） 是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 股票價(jià)格指數(shù) VB. 開(kāi)戶數(shù)C. 股票數(shù)量D. 市場(chǎng)交易量解析：23. 按照證券投資基金管理暫行辦法 的規(guī)定， 基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 （ ） 的基金凈收益， 并且每年至少一次。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 60%B. 70%C. 80%D. 90% V解析：24. 年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)

12、志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 2001B. 2002 VC. 2003D. 2004 解析：25. 以下（ ） 不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)VB. 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)C. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告D. 年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)解析：解析 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的 5日內(nèi)應(yīng)將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)

13、 會(huì)。26. 關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說(shuō)法有誤的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場(chǎng)所內(nèi)和場(chǎng)所外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)VB. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保 或者轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人D. 不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人解析：27. 某人打算對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為 20%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為 15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為 -20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為 70%，此

14、時(shí) 的收益率為 10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 7% VB. 8%C. 9%D. 10%解析：解析15% X20%+15%( -20%)+70%10滄 7%28. 通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映 了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響 ?( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 年齡 VB. 資金的投資期限C. 理財(cái)目標(biāo)的彈性D. 投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好解析：29. 由銀行向客戶承諾支付最低收益， 產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái) 計(jì)劃是 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 保證收

15、益理財(cái)計(jì)劃 VB. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 解析：解析 保證收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的 投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按 照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。30. 基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人簽訂保險(xiǎn)合同，以盈利為目的的保險(xiǎn)方式是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 社會(huì)保險(xiǎn)B. 商業(yè)保險(xiǎn)VC. 直接保險(xiǎn)D. 再保險(xiǎn)解析：31. 證券投資基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金，是根據(jù) ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.

16、收益憑證是否可贖回 VB. 法律地位不同C. 投資目標(biāo)不同D. 投資對(duì)象不同 解析：32. 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的長(zhǎng)期負(fù)債的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 公共事業(yè)費(fèi)B. 租金支出C. 汽車貸款 VD. 汽車和其他支出解析：33. 某次調(diào)查問(wèn)卷中，有一項(xiàng)投資，本金 900元，有一半的可能損失 1/3 本金，有一半的可能獲得 900 元的 收益，問(wèn)甲乙丙丁四個(gè)人愿意承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)的最低收益是多少，回答分別是900 元、1050 元、 1200 元、 1500元，則風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度最高的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 甲B. 乙C. 丙D. 丁 V解析：34. 我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)

17、定商業(yè)銀行不得從事 ( ) 業(yè)務(wù)，國(guó)家另有規(guī)定除外。 (1) 自用不動(dòng)產(chǎn)投資； (2) 信托業(yè)務(wù)； (3) 股票業(yè)務(wù)； (4) 向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. (1)(2)(3)(4)B. (2)(3)C. (3)(4)D. (2)(3)V解析： 解析 我國(guó)商業(yè)銀行法第 74條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用 不動(dòng)產(chǎn)投資或非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。35. 以下不屬于常規(guī)性收入的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 獎(jiǎng)金B(yǎng). 受贈(zèng)收入 VC. 股票和債券投資收益D. 租金收入解析：36. 客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來(lái)說(shuō)

18、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注甚于對(duì)收益的追求， 喜歡那些既能保本又較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，這類客戶屬于 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 溫和進(jìn)取型B. 中庸穩(wěn)健型C. 溫和保守型 VD. 非常保守型解析：37. 對(duì)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品描述錯(cuò)誤的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)設(shè)的觸及點(diǎn)，則買方將可獲 得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率B. 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定期間內(nèi)， 若掛鉤外匯在整個(gè)期間內(nèi)未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)， 則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率C. 對(duì)于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內(nèi)匯率在匯率上限與匯率下限之間波動(dòng)則投資

19、者獲得最低回報(bào)率D. 對(duì)于看淡式投資，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報(bào)率 解析：38. 在現(xiàn)金管理中，定期投資賬戶的功能是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能 VB. 方便還貸C. 彌補(bǔ)臨時(shí)性資金的不足D. 方便購(gòu)買投資產(chǎn)品解析：39. 某銀行發(fā)行“某某理財(cái)計(jì)劃”，其產(chǎn)品投向?yàn)榻鹑趥?、中央銀行票據(jù)等，同時(shí)說(shuō)明在計(jì)劃期內(nèi)，投資者 可以根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購(gòu)與贖回，那么這款理財(cái)產(chǎn)品屬于 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 VB. 債券型理財(cái)產(chǎn)品C. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品解析：40. ( ) 是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定

20、條件，在約定時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 金融遠(yuǎn)期合約B. 金融期貨合約C. 金融期權(quán)D. 互換 V解析：41. 把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升當(dāng)前的生活水平，這樣理財(cái)價(jià)值觀屬于( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 后享受型B. 先享受型 VC. 購(gòu)房型D. 以子女為中心型解析：42. 當(dāng)股市低迷時(shí)，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，這體現(xiàn)了( ) 對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊憽?分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 財(cái)政政策B. 貨幣政策C. 收入分配政策D. 稅收政策 V解析：43. 下列行為中，違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 單獨(dú)

21、或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易 量B. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C. 在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D. 未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券 V解析： 解析 D 屬于欺詐客戶行為。44. 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，要考慮生命周期、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)等因素，指的是代 理業(yè)務(wù)的 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 適用性原則 VB. 客觀性原則C. 審慎性原則D. 全面性原則解析：45. 不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )

22、A. 以財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益為標(biāo)的B. 保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量C. 保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益D. 保單持有人可獲得分紅V解析： 解析 先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%、9.8%、-15.69%。市場(chǎng)組合的期望收益是 0.2 X17.65%+0.6X9.8%+0.2X( -15.69%) = 6.27%。46. 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，這屬于 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) VB. 負(fù)債業(yè)務(wù)C. 中間業(yè)務(wù)D. 市場(chǎng)業(yè)務(wù)解析：47. ( ) 是指?jìng)€(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，以在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A

23、. 生命周期理論 VB. 消費(fèi)預(yù)期理論C. 收入效應(yīng)D. 消費(fèi)儲(chǔ)蓄均衡假說(shuō) 解析：48. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 失業(yè)無(wú)自宅B. 單薪有子女的C. 傭金收入者D. 上班族雙薪無(wú)子女 V解析：49. 我國(guó)目前絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 獲得紅利B. 獲得資本利得 VC. 獲得固定收益D. 參與公司管理 解析：50. 提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 貨幣市場(chǎng)B. 資本市場(chǎng)VC. 保險(xiǎn)市場(chǎng)D. 金融衍生品市場(chǎng)解析：51. 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中， 有一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商， 通過(guò)公開(kāi)竟價(jià)確

24、定， 這種機(jī)制下形成的利率彈 性主要取決于 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度B. 市場(chǎng)拆借資金的供求狀況 VC. 政府的財(cái)政政策D. 中央銀行的規(guī)定 解析：52. 外匯市場(chǎng)是以各種 ( ) 為交易對(duì)象的市場(chǎng)。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 債務(wù)工具B. 股權(quán)C. 可兌換貨幣 VD. 保險(xiǎn)單和年金單解析：53. ( ) 是指商業(yè)銀行為客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) VB. 資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù) 解析：54. 在國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，最常用的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0

25、.50 )A. 350 盎司B. 380 盎司C. 400 盎司 VD. 430 盎司 解析：55. 稅收規(guī)劃最有特色的原則是 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 規(guī)劃性原則 VB. 綜合性原則C. 目的性原則D. 合法性原則解析： 解析 規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則， 這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。 國(guó)家貫徹社會(huì)政策，以促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實(shí)施其社會(huì)目的，需要運(yùn)用稅收固有的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能作為推 進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和社會(huì)政策的手段，所以稅收的政策性和靈活性是非常強(qiáng)的。那么稅收規(guī)劃通過(guò)事先的計(jì) 劃、設(shè)計(jì)和安排，在進(jìn)行籌資、投資等活動(dòng)前，把這些行為所承擔(dān)的相應(yīng)稅負(fù)作為影響最終財(cái)務(wù)成

26、果的重 要因素來(lái)考慮，通過(guò)趨利避害來(lái)選取最有利的方式。56. 設(shè)一張債券的面額為 100 元，年利率為 10%，期限為 5 年，利息在期滿時(shí)一次支付，請(qǐng)分別按照單利債 券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 單利： 50，復(fù)利： 50B. 單利：50，復(fù)利：61. 05 VC. 單利： 61.05 ，復(fù)利： 50D. 單利：61.05，復(fù)利：61.05解析：解析單利的計(jì)算方法是100(510%) = 50復(fù)利的算方法是 100(1+1.0)5-100=61.0557. 某投資者投資 365 萬(wàn)元購(gòu)買一種債券型理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)計(jì)劃期為 60 天，到期一次

27、還本付息，預(yù)期產(chǎn) 品年收益率為 5.32%，那么他投資獲得的理財(cái)收益為 ( ) 元。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 5320B. 31920 VC. 32150D. 42618解析：解析3650000 X 5.32%X 60/365 =3192058. 貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)?( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 低風(fēng)險(xiǎn)低收益B. 期限短C. 流動(dòng)性高D. 交易量大 V解析：59. 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，對(duì)于可保利益的要求不包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 必須是法律認(rèn)可的利益B. 必須是客觀存在的利益C. 必須是具有所有權(quán)的利益 VD. 必須是可衡量的利益

28、解析：60. 下列投資屬于實(shí)物投資的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 購(gòu)買運(yùn)輸車輛VB. 購(gòu)買股票C. 購(gòu)買基金D. 購(gòu)買信托產(chǎn)品解析：61. 假如，將 50元進(jìn)行投資，年利率為 12%，每半年付息一次，則 3 年內(nèi)的有效年利率為 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 6%B. 12%C. 1236% VD. 24%解析：62. 在對(duì)待員工與客戶的關(guān)系上，不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)交易B. 從業(yè)人員要在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，對(duì)于可疑交易及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告C. 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

29、對(duì)所推薦的產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的提示D. 從業(yè)人員對(duì)所有的產(chǎn)品都應(yīng)向客戶披露有關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明的詳細(xì)信息V解析：解析 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)區(qū)分其所在代理機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu) 代理銷售的產(chǎn)品必須向客戶詳細(xì)地告知產(chǎn)品性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)等信息。63. 在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)在就學(xué)屬于 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 家庭形成期B. 家庭成長(zhǎng)期 VC. 家庭成熟期D. 家庭衰老期解析：64. 當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來(lái)消費(fèi)，對(duì)這類客戶的投資建議是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 購(gòu)買平衡型投資基金組合，購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單B. 購(gòu)買

30、單一指數(shù)型基金，購(gòu)買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn) VC. 購(gòu)買中短期比較看好的基金，購(gòu)買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)D. 購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購(gòu)買子女教育基金 解析：如果65. 信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業(yè)務(wù)， 投資者一般不會(huì)也無(wú)法對(duì)貸款的用途開(kāi)展相關(guān)的調(diào)查， 用款單位不能按時(shí)還款，且擔(dān)保人不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，這說(shuō)明貸款類銀 行理財(cái)產(chǎn)品具有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 利率風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn) VC. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 收益風(fēng)險(xiǎn)解析：66. 有四個(gè)項(xiàng)目項(xiàng)目A的收益率為0.05，標(biāo)準(zhǔn)差為0.07 ;項(xiàng)目B的收益率為0.06，標(biāo)準(zhǔn)差為0.11 ;項(xiàng)目 C的收益率為0.07，

31、標(biāo)準(zhǔn)差為0.12 ;項(xiàng)目D的收益率為0.08，標(biāo)準(zhǔn)差為0.13，那么哪個(gè)項(xiàng)目最優(yōu)?()(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. AVB. BC. CD. D解析：67. 互換包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 利率互換 VB. 匯率互換C. 期貨合約互換D. 期權(quán)互換解析：68. 專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 貨幣市場(chǎng) VB. 資本市場(chǎng)C. 期貨市場(chǎng)D. 現(xiàn)貨市場(chǎng) 解析：69. 安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 金字塔型 VB. 啞鈴型C. 紡錘型D. 梭鏢型解析：70. 以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交

32、易機(jī)制的總和，這是指 ( )分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 金融市場(chǎng) VB. 資本市場(chǎng)C. 貨幣市場(chǎng)D. 金融衍生品市場(chǎng)解析：71. 對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使實(shí)際收益率降低， 這是指?jìng)?( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B. 再投資風(fēng)險(xiǎn)C. 信用風(fēng)險(xiǎn)D. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) V解析：72. 郵票投資和藝術(shù)品、古玩投資相比，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 流動(dòng)性高B. 平民化 VC. 交易成本低D. 保管方便解析：73. 金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 貨幣存單B. 國(guó)債 VC. 銀行

33、承兌匯票D. 公司債解析：74. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期的主要業(yè)務(wù)是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 合理避稅B. 提供年金C. 銷售金融產(chǎn)品 VD. 理財(cái)規(guī)劃解析：75. 下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是 ( )分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛卡車B. 你在銀行購(gòu)買了 10000 元的短期國(guó)庫(kù)券 VC. 你獲得了一筆收入，買入 10000 份證券投資基金D. 你買入 1000 股公司股票解析： 解析 貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債 券、回購(gòu)協(xié)議等。76. 下列不屬于影響個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( ) 。(分?jǐn)?shù)

34、： 0.50 )A. 就業(yè)率B. 國(guó)際收支與匯率變動(dòng)C. 理財(cái)目標(biāo) VD. 通貨膨脹水平解析：解析影響個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。77. 對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)VB. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理 規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任C. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制

35、有清晰的認(rèn)識(shí)， 對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益解析：78. 當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 看漲期權(quán) VB. 看跌期權(quán)C. 美式期權(quán)D. 歐式期權(quán)解析：79. 下列投資屬于間接投資的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 購(gòu)買機(jī)器B. 購(gòu)買廠房C. 收購(gòu)企業(yè)D. 購(gòu)買某公司的少量股票 V解析：80. 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向 ( ) 主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 所在機(jī)構(gòu)管

36、理層 VB. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D. 利益沖突當(dāng)事方解析：81. 下列哪種情況下，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格下降 ?( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 流量市場(chǎng)供不應(yīng)求B. 通貨膨脹C. 實(shí)際利率下降D. 美元升值 V解析：82. 世界上最大的外匯交易中心是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 倫敦 VB. 紐約C. 東京D. 香港解析：83. 資產(chǎn)配置中幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)， 幾乎資金全部都放在了高風(fēng)險(xiǎn)資 產(chǎn)上，這樣的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 金字塔型B. 啞鈴型C. 紡錘型D. 梭鏢型 V解析：84. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相

37、應(yīng)的理財(cái)措施是 ( )(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B. 增加債券產(chǎn)品的配置C. 增加股票產(chǎn)品的配置 VD. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置解析：85. 李先生擬在 5 年后用 20000 元購(gòu)買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行 ( ) 元(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. 12000B. 13432C. 15000D. 11349 V解析：86. 以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是 ( ) 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 收益率高 VB. 安全性高C. 靈活性好D. 信用度高解析：87. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、 數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，

38、了結(jié)期貨 交易的行為稱作 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 結(jié)算B. 交割C. 平倉(cāng) VD. 換倉(cāng)解析：88. 理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是 （ ）（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B. 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C. 風(fēng)險(xiǎn)分析D. 基本資料收集 V解析：89. 具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，以子女為中心型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是 （ ）（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 儲(chǔ)蓄率高B. 儲(chǔ)蓄率低C. 購(gòu)房本息支出在收入 25%以上，犧牲目前與未來(lái)的享受換得擁有自己的房子D. 子女教育支出占一生總收入的 10%以上，犧牲自己目前與未來(lái)的消費(fèi)， 將大部分資產(chǎn)考慮留給子女 V 解析：90. 借助金融

39、市場(chǎng)的交易組織、 交易規(guī)則和管理制度， 金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易， 這是金融市場(chǎng)的 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 財(cái)富功能B. 避險(xiǎn)功能C. 集聚功能D. 交易功能 V 解析：二、多選題 （總題數(shù)： 40，分?jǐn)?shù)： 40.00）91. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是 （ ） 。分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 合法性原則VB. 目的性原則VC. 規(guī)劃性原則VD. 綜合性原則VE. 增值性原則解析：92. 關(guān)于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素中，下列說(shuō)法正確的有 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)VB. 積極的財(cái)政政策可以有效刺激需求，提高資產(chǎn)價(jià)格VC. 寬松的收入

40、政策，會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上升VD. 偏緊的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌VE. 稅收政策可以通過(guò)調(diào)節(jié)投資的交易成本，影響市場(chǎng)V解析：93. 某夫婦結(jié)婚 12年，育有一個(gè)兒子，正在讀小學(xué)，雙方均有正常的工作，那么他們的理財(cái)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 做好投資規(guī)劃 VB. 做好家庭現(xiàn)金流規(guī)劃 VC. 利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值積累財(cái)富 VD. 多儲(chǔ)蓄，合理安排日常支出E. 適當(dāng)節(jié)約資金從事高風(fēng)險(xiǎn)投資 解析：94. 利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品VB. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品VC. 區(qū)

41、間累計(jì)產(chǎn)品 VD. 達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品 VE. 復(fù)合債券型產(chǎn)品 解析：95. 金融衍生品市場(chǎng)可以分類為 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 可轉(zhuǎn)換債券市場(chǎng)B. 期權(quán)市場(chǎng)VC. 期貨市場(chǎng)VD. 遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng) VE. 互換市場(chǎng) V 解析：96. 證券投資基金的收益主要來(lái)自 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 資本利得VB. 紅利收入VC. 債券利息VD. 存款利息收入 VE. 貸款利息收入解析：97. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求，以下說(shuō)法正確的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律 關(guān)系，防范法律風(fēng)險(xiǎn) VB. 商業(yè)銀

42、行有關(guān)客戶評(píng)估和顧問(wèn)服務(wù)的記錄，只有在客戶提出時(shí)才需要保留C. 商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃VD. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃體系之中VE. 商業(yè)銀行調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況及時(shí)告知客戶V解析：98. 下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 本金的現(xiàn)值為 1000 元，年利率為 3%，期限為 3 年，如果每季度復(fù)利一次， 則 2 年后本金的終值是 1090.2元 VB. 某理財(cái)客戶在未來(lái) 14486.56 元 VC. 某理財(cái)客戶在未來(lái) 15645.49 元

43、 VD. 以 10%的利率借款E. 6 年分期付款購(gòu)房， 是 239550 元解析：10 年內(nèi)能在每年期初獲得 1000 元，年利率為 8%，則 10 年后這筆年金的終值為10 年內(nèi)能在每年期末獲得 1000 元，年利率為 8%，則 10 年后這筆年金的終值為100000元投資于某個(gè)壽命為 10 年的設(shè)備，每年要收回 16200 元現(xiàn)金才是有利的 每年初付 50000 元，是銀行利率為 10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)99. 關(guān)于債券市場(chǎng)的交易機(jī)制，描述正確的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 債券市場(chǎng)分為兩個(gè)層次，即一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) VB. 在我國(guó)所有的公司都可以發(fā)行公司債C

44、. 在二級(jí)市場(chǎng)上流通的股票，其價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨 脹的預(yù)期等 VD. 一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比E. 債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比 V解析：100. 理財(cái)客戶的投資目標(biāo)可以分為以下哪些類型 ?( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 出于應(yīng)付家庭大額消費(fèi)和支出、突發(fā)事件的資本積累 VB. 防范失業(yè)、疾病等的風(fēng)險(xiǎn) VC. 追求資產(chǎn)的快速成長(zhǎng)D. 提供退休后的收入 VE. 學(xué)習(xí)金融投資的技巧 解析：101. 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 基金收益的分配原則 VB. 基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式 VC. 基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制

45、VD. 爭(zhēng)議的解決方式 VE. 基金未達(dá)到法定要求的處理方式V解析：102. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由 ( ) 構(gòu)成。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 資產(chǎn)負(fù)債比率B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 VC. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 VD. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 VE. 投資組合資產(chǎn)種類解析：103. 對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解正確的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，也 屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是銀行在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助實(shí)施與管理， 從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程 VC. 對(duì)客戶而言，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可以幫助其管理

46、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由VD. 對(duì)銀行而言，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可以幫助其建立與客戶的良好關(guān)系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問(wèn)式、組合式 銷售并提高銀行業(yè)績(jī) VE. 銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是為了短期收益解析：104. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的工具有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 國(guó)債 VB. 金融債 VC. 中央銀行票據(jù) VD. 債券回購(gòu) VE. 高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券 V 解析：105. 每個(gè)人在個(gè)人生命周期的不同階段的理財(cái)活動(dòng)重點(diǎn)是不同的，在探索期，應(yīng)該做的是(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 學(xué)習(xí)一定的理財(cái)知識(shí)VB. 參與一些投資工具的操作VC. 勤工儉學(xué)，參加社會(huì)實(shí)踐獲得一定的收入 VD.

47、 培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣 VE. 從事高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資 解析：106. 古玩投資的特點(diǎn)包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 階段性B. 交易成本高 VC. 流動(dòng)性低 VD. 需要一定鑒別能力 VE. 投資額較大 V解析：107. 根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財(cái)產(chǎn)包括 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 土地所有權(quán) VB. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)VC. 正在建造的建筑物、船舶、航空器D. 建設(shè)用地使用權(quán)E. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) V解析：108. 在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連。在家庭的生命周期中，對(duì)家庭成長(zhǎng)期的描 述正確的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)：

48、 1.00 )A. 從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定 VB. 收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重VC. 儲(chǔ)蓄逐步增加 VD. 可積累的資產(chǎn)逐年增加 VE. 進(jìn)入逐步降低負(fù)債的階段 V解析：109. 維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過(guò)完整縝密的資產(chǎn)配置流程，資產(chǎn)配置流程包括( ) 。分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 投資目標(biāo)規(guī)劃 VB. 資產(chǎn)類別的選擇 VC. 資產(chǎn)配置策略與比例配置 VD. 定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整等 VE. 投資資產(chǎn)的收益解析：110. 具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，理財(cái)人員對(duì)其的投資建議也不同，對(duì)于以子女為 中心型的描述正確

49、的是 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來(lái)的消費(fèi)， 將大部分資產(chǎn)考慮留給子女B. 理財(cái)特點(diǎn)是教育基金規(guī)劃VC. 付出的代價(jià)是可能把太多的資源投入到子女身上，在資源有限的條件下會(huì)妨礙自己退休目標(biāo)所需的財(cái)源 VD. 建議投資中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金 VE. 購(gòu)買子女教育基金 V解析：111. 債券市場(chǎng)的功能體現(xiàn)在 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 社會(huì)財(cái)富均勻分配B. 債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所 VC. 聚集資金的場(chǎng)所 VD. 反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況VE. 中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控V解析：112. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有 ( )分?jǐn)?shù)：

50、1.00 )A. 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度VB. 金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度VC. 金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制VD. 消費(fèi)者的收入水平E. 就業(yè)率解析：113. ( ) 可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 商業(yè)銀行VB. 證券公司VC. 證券投資咨詢公司VD. 專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)VE. 銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)解析：解析對(duì)于E,基金業(yè)務(wù)不屬于銀監(jiān)會(huì)的管理范圍114. 關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的描述正確的是 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)越大B. 再投資風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，無(wú)法獲得較高的息票率C. 國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)小于公司債券VD. 贖回

51、風(fēng)險(xiǎn)是指如果利率下降，那么就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)E. 對(duì)中長(zhǎng)期債券來(lái)說(shuō)，其面臨著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) V解析：解析對(duì)于B.再投資風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，無(wú)法獲得較 高的息票率。對(duì)于 D.利率下降時(shí)，投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)奶崆皟敻讹L(fēng)險(xiǎn)。115. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 出口信用保險(xiǎn)B. 萬(wàn)能保險(xiǎn) VC. 投資連接型保險(xiǎn) VD. 分紅保險(xiǎn) VE. 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)解析：解析投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。A.屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；E.屬于人身保險(xiǎn)；A. E.僅具有保障功能。116. 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有 ( ) 。(

52、分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 時(shí)間長(zhǎng)短 VB. 收益率 VC. 通貨膨脹率VD. 單利與復(fù)利VE. 社會(huì)的貨幣總量解析：117. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可 以采取的措施有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 VB. 辭退主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人 VD. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人VE. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人V解析：118. 金融市場(chǎng)

53、的主體包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 中央銀行 VB. 企業(yè) VC. 政府及政府機(jī)構(gòu) VD. 金融機(jī)構(gòu) VE. 居民個(gè)人 V 解析：119. 信托的種類可以根據(jù)形式和內(nèi)容進(jìn)行不同的劃分，根據(jù)受托人或委托人的性質(zhì)可分為(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 任意信托B. 法定信托C. 法人信托 VD. 個(gè)人信托 VE. 資金信托解析：120. 下列屬于極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)的是 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 權(quán)證 VB. 期權(quán)與期貨 VC. 股票D. 對(duì)沖基金VE. 垃圾債券V解析：121. 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置 VB. 理財(cái)顧問(wèn)規(guī)章制度管理 VC. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理 VD. 理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理 VE. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示管理 V 解析：122. 保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)：