銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人貸款-96

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人貸款-96（總分：100.00，做題時間：90分鐘）一、B單選題/B（ 總題數(shù)：30,分數(shù)：45.00）1. 個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險分析方法是 。« A.模型分析法« B.專家判斷法« C.信用評分法 D.風(fēng)險來源分析法（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析長期以來，國際金融界對信用風(fēng)險衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法 等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效 的信貸風(fēng)險分析和管理制度。2. 下列關(guān)于專家判斷法，說法錯誤的是 。A.隨著

2、銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多 B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性 D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長（分數(shù):1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險法中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以 克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷 增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。最后，運用專家判斷法 對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)

3、，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。3. 催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是。 A.電子批量催收 B.以物抵債 C.人工催收 D.法律催收（分數(shù)：1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析人工催收是催收員通過致電債務(wù)人或者上門訪問債務(wù)人等形式主張債權(quán)，與電子批量催收相 比，人工催收的成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時間較 長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。4. 適合早期催收階段的催收方式是 。« A.電子批量催收«B.人工催收«C.處理抵質(zhì)押品«D.法律催收（分數(shù):1.50 ）A

4、. VB.C.D.解析：解析電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。5. 按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括。* A.公信類合作方* B.中介服務(wù)類合作方* C.技術(shù)支持類合作方* D.擔(dān)保類合作方（分數(shù):1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析外部合作機構(gòu)是指為銀行個人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè) 務(wù)第三方。按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以 下三類：（1）擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。6. 擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)

5、?？傤~的上限一般不得超過 倍。* A.5* B.10* C.20* D.30（分數(shù)：1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)保總額的上限一般不得超過10倍，對于由政府部門或機構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。7. 下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是 。« A.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿« C.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為金融風(fēng)險擴散的直接工具« D.信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市

6、場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變（分數(shù):1.50）A.B.C.D. V解析：解析資產(chǎn)證券化改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟發(fā)生作用的方式和影 響程度。主要包括：（1）證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式。 （2）證券化也使貨幣政策 對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變。（3）證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿。（4）信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變。（5）資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具。8. 反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能

7、力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是。* A.不良資產(chǎn)率 B.不良貸款撥備覆蓋率«C.貸款遷徙率D.風(fēng)險運營效率（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補 能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。9. 下列關(guān)于抵押物風(fēng)險管理措施不包括 。 A.確保抵押物的真實性、合法性和安全性 B.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性* C.合理評估抵押物價值* D.確保抵押物的流動性（分數(shù):1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析抵押物風(fēng)險管理措施包括：（1）確保抵押物的真實性、合法性和安全性；（2）合理評估抵押物價值；

8、（3）確保抵押合同的有效性；（4）及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性。10. 對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的 倍。 A.1«««（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。11. 等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每 等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。* A.月« B.季«C.年« D.日（分數(shù):1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。A.貸款本

9、金x還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）X月利率）X月利率）X月利率12. 等額本金還款法每月還款額計算公式為 。B. 貸款本金x還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額C. 貸款本金-還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額D. 貸款本金-還款期數(shù)+貸款本金x月利率（分數(shù):1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額 =貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸 還貸款本金累計額）X月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定， 所以其貸款余額以定額逐漸減少， 每 月付款及每月貸款余額也定額減少。13. 以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯誤的是 。«

10、; A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動« B.設(shè)備貸款的期限一般為 1年，最長不超過5年C.借款人若想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請« D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析設(shè)備貸款的期限一般為 3年，最長不超過5年。14. 以下關(guān)于個人汽車貸款中說法不正確的是 。« A.個人汽車貸款所購車輛按用途可劃分為自用車和商用車B.個人汽車貸款是銀行向個人發(fā)放的用于購買不動產(chǎn)的貸款« C.個人汽車貸款屬于個人

11、消費貸款« D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可劃分為新車和二手車（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可 以劃分為自用車和商用車，購買商用車也可以申請汽車貸款；按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。15. 公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行的利率政策是 。* A.高進高岀* B.低進低出* C.低進高岀* D.高進低岀（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度

12、受到限制。因此，他是一種政策性個人住房貸款。16. 以下不屬于個人貸款特征的是 。* A.貸款便利* B.貸款品種多、用途廣* C.貸款方式靈活* D.貸款品種單一（分數(shù):1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析個人貸款的特征：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活。17. 利率是指一定時期內(nèi)與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。« A.本金額« B.利息額« C.利潤額« D.貸款額（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因 暫時讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里

13、獲得的一定報酬。利率是指一定時期內(nèi)貸款額與借貸貨幣額或儲 蓄存款額之間的比率。公式表示為：利率=利息額/本金。18. 批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。« A.國務(wù)院B.中國銀監(jiān)會* C.中國證監(jiān)會« D.中國保監(jiān)會（分數(shù):1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制度的各種利率為法定利率。19. 下列不具有保證人資格的是 。 A.具有代位清償債務(wù)能力的法人* B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟組織* C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人 D.國家機關(guān)（分數(shù):1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法

14、人、 其他經(jīng)濟組織或自然人。 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定, 下列單位或組織不能擔(dān)任保證人： 國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、 社會團體; 企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。20. 在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取 的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。A.增大累進額、縮短間隔期« B.減少累進額、縮短間隔期* C.減少累計額、延長間隔期D.增大累進額、延長間隔期（分數(shù):1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析在等額累進還款法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累計額或間隔期來適應(yīng)客 戶

15、還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增 多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。21. 經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的 。« A.宏觀環(huán)境* B.微觀環(huán)境4 C.內(nèi)部環(huán)境* D.經(jīng)營環(huán)境（分數(shù):1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治 與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。22. 是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。* A.市場分析* B.市場選擇* C.市場細

16、分* D.市場調(diào)研（分數(shù):1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析市場細分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲 望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似 的消費者群就是一個細分市場。23. 下列不屬于市場細分原則的是 。« A.集中性原則« B.可衡量性原則« C.可進入性原則« D.經(jīng)濟性原則（分數(shù):1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經(jīng)濟性原則。24. 個人貸款客戶定位主要包括 。* A.合作單位定

17、位、銀行自身定位B.貸款客戶定位、銀行營銷定位* C.合作單位定位、貸款客戶定位D.銀行自身定位、銀行營銷定位（分數(shù):1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析對個人貸款客戶的準(zhǔn)確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要，也是個人貸款風(fēng)險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。25. 下列選項中，不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是 。* A.合作單位營銷* B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷* C.網(wǎng)上銀行營銷* D.銀行直接營銷（分數(shù):1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷、網(wǎng)上銀行營銷三種。26. 在

18、一手個人住房貸款中，房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行需要共同簽訂 。 A. “購房協(xié)議”B. “商品房銷售貸款營銷協(xié)議”C. “商品房銷售貸款合作協(xié)議”« D. “房屋買賣合同”（分數(shù):1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式， 這種方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議。27. 在歐美銀行，營銷管理人員通常要進行為期 的培訓(xùn)。«A.1年至18個月* B.3個月至6個月«C.6個月至18個月«D.6個月至1年（分數(shù):1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析在歐美

19、銀行，營銷管理人員通常要進行為期1年至18個月的培訓(xùn)。28. 下列不屬于銀行營銷組織模式的是 。« A.職能型營銷組織* B.產(chǎn)品型營銷組織« C.合作型營銷組織* D.市場型營銷組織（分數(shù):1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析銀行營銷組織模式包括職能型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、市場型營銷組織、區(qū)域型營銷組 織。29. 下列不屬于社會和文化環(huán)境的是 。* A.信貸客戶分布與構(gòu)成* B.政治穩(wěn)定程度* C.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)* D.社會思潮和社會習(xí)慣（分數(shù):1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析社會和文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成、購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣、勞動力的

20、結(jié)構(gòu)與素 質(zhì)、社會思潮和社會習(xí)慣、主流理論和價值等，政治穩(wěn)定程度屬于政治與法律環(huán)境。30. 按客戶利益動機的不同細分市場的是 。« A.地理因素B.心理因素« C.行為因素« D.利益因素（分數(shù):1.50）A.B.C.D. V解析：解析利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同 的。二、B多選題/B（總題數(shù)：10,分數(shù)：40.00）31. 個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則有 。 A.全面測算原則« B.動態(tài)管理原則 C.統(tǒng)一管理原則 D.分類控制原則 E.公平公開原則（分數(shù)：4.00 ）A. VB. VC. VD.

21、VE.解析：解析個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則包括：統(tǒng)一管理原則、全面測算原則、分類控制原則、 動態(tài)管理原則。32. 催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括 。 A.個人消費類貸款 B.個人投資經(jīng)營類貸款 C.其他個人貸款 D.信用卡應(yīng)收賬款 E.個人質(zhì)押類貸款（分數(shù)：4.00 ）A.B.C.D.E.解析：VVVVV解析催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經(jīng)營類貸款、個人質(zhì)押類貸款、其他個人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。33. 個人貸款催收管理的手段包括« A.電子批量催收« B.法律催收« C.以物抵債D.人工催收E.處理抵質(zhì)押品（分數(shù)：4.00 ）A. VB.

22、 VC. VD. VE. V解析：解析根據(jù)信貸機構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主 要包括：（1）電子批量催收；（2）人工催收；（3）處理抵押質(zhì)品；（4）以物抵債；（5）法律催收。34. 個人貸款催收流程包括。* A.早期催收* B.中期催收* C.晚期催收* D.不良貸款催收* E.程序催收（分數(shù)：4.00 ）A. VB. VC.C. VE.解析：解析根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設(shè)置為早期催收、中 期催收和不良貸款催收三大步驟。35. 外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險有 。* A.利率風(fēng)險* B.道德風(fēng)險* C.信息泄露風(fēng)險* D.

23、聲譽風(fēng)險E. 操作風(fēng)險（分數(shù)：4.00 ）A.B.VC.VD.VE.解析：解析外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險：（1）聲譽風(fēng)險；（2）信息泄露風(fēng)險；（3）道德風(fēng)險。36. 根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為 。 A.個人抵押貸款«B.個人保證貸款«C.個人經(jīng)營類貸款 D.個人信用貸款«E.個人質(zhì)押貸款（分數(shù)：4.00 ）A. VB. VC.C. VD. V解析：解析根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個 人信用貸款。37. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)

24、可以抵押的有 。* A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機器、交通運輸工具* C.抵押人長期租用的廠房設(shè)施* D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物* E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)（分數(shù)：4.00 ）A.B.VC.D.VE.V解析：解析根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定下列財產(chǎn)可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押 人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面 定著物；抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方 同意抵押的荒山

25、、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；依法可以抵押的其他財產(chǎn)。38. 下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有 。« A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金B(yǎng).貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增«D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增«E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少（分數(shù)：4.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息 外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月 付款及每月貸款余額也定額減少。39. 下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有 。A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等 B.貸款期還款額度逐月遞增 C.貸款期內(nèi)償還的本金