農(nóng)村商業(yè)銀行一手房按揭貸款實(shí)施細(xì)則

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行一手房按揭貸款實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條 為拓展個(gè)人信貸市場(chǎng)，規(guī)范一手房按揭貸款管理，根據(jù) XX農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法 及XX農(nóng)村商業(yè)銀行 住房貸款管理辦法有關(guān)內(nèi)容，結(jié)合實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條一手房按揭貸款是指借款人以一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)的房屋 作抵押，向銀行申請(qǐng)的用以支付部分購(gòu)房款項(xiàng)的貸款。第三條 本實(shí)施細(xì)則所指一手房為個(gè)人自用商品房，包括現(xiàn)房和 期房。第四條 選擇合適的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，并與其簽訂一手房按揭貸款 合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、責(zé)任及義務(wù)。第二章貸款對(duì)象與貸款條件第五條 貸款對(duì)象是指從房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商處購(gòu)買(mǎi)一手房， 具有完全 民事行為能力的自然人。第六條貸款條

2、件。具體是：1、年滿18周歲、身體健康、具有有效居留證明；2、具有合法正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，能保證按期償還貸 款本息；3、具有良好個(gè)人信用和品格，個(gè)人信用等級(jí)在D級(jí)以上（含D 級(jí)）,無(wú)不良信用記錄和犯罪記錄；4、提供20%以上的首付款項(xiàng)證明；5、提供真實(shí)、必要的個(gè)人資料；6、同意以擬購(gòu)房屋作為抵押；7、愿意接受貸款人規(guī)定的其他條件。第三章貸款額度、期限、利率第七條 貸款額度。貸款額度確定方式按XX農(nóng)村商業(yè)銀行住 房貸款管理辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 貸款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。借款到期日必須先于借 款人退休日，即男性不超過(guò) 60周歲，女性不超過(guò)55周歲。第九條 貸款利率。按中國(guó)人民銀行規(guī)定

3、的住房貸款利率執(zhí)行， 合同期內(nèi)如遇國(guó)家利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理。第四章 貸款程序第十條 貸款人選擇合適的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商， 確定按揭項(xiàng)目， 并與 其簽訂按揭合作協(xié)議。具體是：1、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商應(yīng)具備的條件： 開(kāi)發(fā)資質(zhì)在三級(jí)以上 （含三級(jí)），企業(yè)信用等級(jí)為 A 級(jí)以上（含 A 級(jí)），無(wú)不良信用記錄； 項(xiàng)目建設(shè)四證齊全，有 30%的自有資金，且其余項(xiàng)目資金已 落實(shí)，擬建房屋適銷(xiāo)對(duì)路，并有經(jīng)濟(jì)效益。 項(xiàng)目建設(shè)已獲有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)， 并有房管部門(mén)頒發(fā)的 商品房預(yù) （銷(xiāo)）售許可證或商品房屋所有權(quán)登記證明 。2、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提出項(xiàng)目按揭申請(qǐng)，并提供以下資料： 公司資料：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)報(bào)表

4、、企業(yè) 資質(zhì)等級(jí)證書(shū)、企業(yè)信用等級(jí)證明、法定代表人身份證明等； 項(xiàng)目資料：項(xiàng)目立項(xiàng)批文、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施 工許可證、國(guó)有土地使用權(quán)證、項(xiàng)目可行性報(bào)告、項(xiàng)目資金來(lái)源及落 實(shí)情況等； 商品房銷(xiāo)售資料：商品房預(yù)（銷(xiāo)）售許可證、商品房預(yù)（銷(xiāo)） 售方案、交付使用日期及物業(yè)管理情況； 貸款人認(rèn)為必要的其他資料。3、項(xiàng)目按揭調(diào)查、審查及審批。受理開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目按揭申請(qǐng)后， 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)擬按揭項(xiàng)目進(jìn)行全方位調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查開(kāi)發(fā)商資質(zhì)、 項(xiàng)目資金來(lái)源及落實(shí)情況、 商品房銷(xiāo)售前景， 對(duì)所收集的資料進(jìn)行合 法、合規(guī)性檢查，并按審批程序報(bào)貸審委決策審批。4、與開(kāi)發(fā)商簽訂項(xiàng)目按揭合作協(xié)議。審批后，應(yīng)與開(kāi)發(fā)商簽

5、訂 一手房按揭貸款業(yè)務(wù)全面合作協(xié)議， 并明確規(guī)定在借款人取得房屋所 有權(quán)證、土地使用權(quán)證并辦妥合法有效抵押登記以前， 開(kāi)發(fā)商必須為 借款人提供擔(dān)保，同時(shí)在貸款網(wǎng)點(diǎn)存入不低于貸款金額的 15% 作為 保證金，以備履行保證責(zé)任。第十一條 借款人貸款申請(qǐng)。應(yīng)提供以下資料：1、借款人及其配偶身份證、結(jié)婚證及當(dāng)?shù)赜行Ь恿糇C明；2、與指定房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂的合法購(gòu)房合同；3、已付首期購(gòu)房款證明；4、貸款人認(rèn)可的收入證明和資產(chǎn)證明，如稅單、工作單位出具 的收入證明、現(xiàn)有房產(chǎn)證、存單（本行認(rèn)可的有價(jià)證券） 、財(cái)務(wù)報(bào)表 等除上述資料外，貸款人認(rèn)為有必要的，須對(duì)其進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；5、貸款人認(rèn)為必要的其他資料。第十二條

6、貸款調(diào)查、 審批。貸款人受理借款人借款申請(qǐng)后，應(yīng) 對(duì)借款人、借款用途及還貸能力進(jìn)行調(diào)查，評(píng)定個(gè)人信用等級(jí)，提出 調(diào)查意見(jiàn)，對(duì)所有資料進(jìn)行合法、合規(guī)性審查，逐級(jí)審批。第十三條 簽訂借款合同。在貸款審批同意后，簽訂借款合同， 并辦妥合法有效的擔(dān)保手續(xù)。第十四條 貸款發(fā)放與貸款支付。1 、簽訂合同并辦妥擔(dān)保、保險(xiǎn)手續(xù)后，填寫(xiě)借款借據(jù)，將該筆 貸款直接劃入開(kāi)發(fā)商的售房款賬戶， 同時(shí)按照與開(kāi)發(fā)商簽訂的項(xiàng)目按 揭合作協(xié)議，將一定比例的貸款資金劃入開(kāi)發(fā)商開(kāi)設(shè)的“保證金專(zhuān) 戶”。2、開(kāi)發(fā)商應(yīng)協(xié)助借款人辦理房屋權(quán)證、房屋抵押等手續(xù)，并承 諾在房屋過(guò)戶并辦妥房屋所有權(quán)證、 土地使用權(quán)證、 房屋抵押他項(xiàng)權(quán) 證之前，

7、為借款人承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。3、借款人可委托本行代為繳納辦理上述手續(xù)的各項(xiàng)費(fèi)用。第十五條 貸款歸還。貸款期限在 1 年以?xún)?nèi)的， 實(shí)行利隨本清或 按月付息、到期一次還本的還款方式。 貸款期限在 1 年以上的，實(shí)行 按月還本付息方式。具體的還款方式和還本付息計(jì)算按 XX農(nóng)村商 業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法規(guī)定執(zhí)行。第十六條 貸款催收。借款人未能按約定還款日歸還貸款本息并 超過(guò)約定寬限期時(shí)，貸款人應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收逾期利息， 并及時(shí)向借款人、 擔(dān)保人發(fā)出貸款催收通知單， 按有關(guān)規(guī)定催收不良 貸款。第五章 貸款管理第十七條 對(duì)符合貸款條件的借款人， 在提供必要的資料后， 由 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理全程協(xié)助借款人辦妥一切合法手續(xù)， 盡可能為客 戶提供方便。第十八條 與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議， 代理與一手房按揭貸款有 關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第十九條 一手房按揭貸款實(shí)行限時(shí)服務(wù)，在一個(gè)工作日之內(nèi)答 復(fù)借款人是否受理貸款申請(qǐng)，二個(gè)工作日之內(nèi)決定是否同意貸款， 三 個(gè)工作日之內(nèi)辦妥放款手續(xù)；需報(bào)總行審批的除外。第二十條 一手房按揭貸款要逐戶建立個(gè)人檔案，同時(shí)建立借款 人不良資信情況登記簿。第二十一條