農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人貸款支付與發(fā)放操作流程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人貸款支付與發(fā)放操作流程第一章總則第一條為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本 行）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)個(gè)人貸款款管理暫行辦 法、省聯(lián)社省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法（試行）以及農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程、農(nóng)村商業(yè) 銀行股份有限公司個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則 等相關(guān)制度辦法，制 定本流程。第二條 本流程所稱個(gè)人貸款，是指本行向符合條件的自然 人發(fā)放的人民幣貸款。個(gè)人貸款按用途分為個(gè)人住房貸款、 個(gè)人 消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。第二章 貸款流程第三條 辦理個(gè)人貸款，支行（客戶經(jīng)理、行長(zhǎng)）和總行審 查、審批人員應(yīng)按照總行信貸管理制度的要求履行相應(yīng)職責(zé)。基本流程

2、分為：客戶申請(qǐng)授信f授信階段f客戶申請(qǐng)用信f用信階段f合 同的簽訂f貸款發(fā)放與支付審核f柜面支付f貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后 的管理f貸款收回（無法收回的進(jìn)入處置階段）其中，授信階段流程又分為：支行權(quán)限內(nèi)：支行客戶經(jīng)理受理與調(diào)查f支行審查崗授信審查f會(huì)辦小 組會(huì)辦（達(dá)到會(huì)辦額度的授信）f支行行長(zhǎng)審批支行權(quán)限外：支行客戶經(jīng)理受理與調(diào)查f支行審查崗授信審查f會(huì)辦小 組會(huì)辦f支行行長(zhǎng)確認(rèn)后申報(bào)f總行授信管理部審（調(diào)）查f有權(quán)人審批用信階段流程又分為：支行權(quán)限內(nèi)：支行客戶經(jīng)理受理f支行審查崗用信審查f支行行長(zhǎng)審批支行權(quán)限外：支行客戶經(jīng)理受理f支行審查崗用信審查f支行行長(zhǎng)確認(rèn) 后申報(bào)f總行信貸管理部審查f有權(quán)審批人

3、審批第三章 個(gè)人貸款的發(fā)放與支付管理第四條 支行在借款人提款前應(yīng)確認(rèn)借款人是否滿足合同 約定的提款條件，并按照合同約定的方式通過本行受托支付或借 款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第五條 采用本行受托支付方式貸款的發(fā)放與支付本行受托支付是指支行根據(jù)客戶的提款申請(qǐng)書，將貸款資金通過合同約定的借款人賬戶支付給符合合同約定用途的客戶交 易對(duì)象。具體發(fā)放與支付流程：審查崗審核客戶提款資料及 提款申請(qǐng)書f客戶經(jīng)理登記 信貸系統(tǒng)錄入信息f客戶經(jīng)理簽注放貸通知單（信貸系統(tǒng)出單）等審批材料f支行行長(zhǎng)審批f客戶經(jīng)理將完結(jié)的審查審批手 續(xù)遞交柜面柜員f柜面柜員審核提款申

4、請(qǐng)書等放貸資料及支付 結(jié)算憑證的各項(xiàng)要素f根據(jù) 提款申請(qǐng)書將貸款資金從合同約 定的借款人賬戶支付至其交易對(duì)手賬戶。第六條 采用自主支付方式貸款的發(fā)放與支付 借款人自主支付是指支行根據(jù)客戶的提款申請(qǐng)將貸款資金 發(fā)放至合同指定的客戶賬戶后， 由客戶自主支付給符合合同約定 用途的客戶交易對(duì)象。具體發(fā)放與支付流程：審查崗審核客戶提款資料及 提款申請(qǐng)書f客戶經(jīng)理登記 信貸系統(tǒng)錄入信息f客戶經(jīng)理簽注放貸通知單（信貸系統(tǒng)出單）等審批材料f支行行長(zhǎng)審批f客戶經(jīng)理客戶將完結(jié)的審查審 批手續(xù)遞交柜面柜員f柜面柜員審核提款申請(qǐng)書等放貸資料f 劃付貸款資金至合同約定的客戶賬戶。第七條 下列個(gè)人貸款，應(yīng)當(dāng)采用本行受托支

5、付方式：（一）個(gè)人住房貸款；（二）借款人交易對(duì)象可以事先確定、 具備使用非現(xiàn)金結(jié)算 方式且單筆金額超過 30 萬元的個(gè)人消費(fèi)貸款；（三）借款人交易對(duì)象可以事先確定、 具備使用非現(xiàn)金結(jié)算 方式且單筆金額超過 50 萬元以上的個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類貸款；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的第八條 采用借款人自主支付的，支行應(yīng)與借款人在借款合 同中事先約定， 并要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支 付情況。 貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方 式，核查貸款支付是否符合約定用途。第九條 采用本行受托支付方式的， 借款人應(yīng)依據(jù)提款申請(qǐng)， 并提交以下資料：（一）提交借款人已簽章的支付結(jié)算憑證，如電匯、信

6、匯憑 證、銀行匯票申請(qǐng)書、已簽章支票等；（二）本筆支付對(duì)應(yīng)的交易資料， 如購銷合同、 裝修合同等；（三）本行要求的其他材料。第十條 本行受托支付方式下， 支行需審核支付事項(xiàng)的合規(guī) 情況， 包括支付事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途、 支付對(duì)象與交易 資料中的交易對(duì)手是否一致等，以及其他需要審核的內(nèi)容。第十一條 本行受托支付方式下，需向柜面柜員提交以下資 料：（一）流程審批資料；（二）放貸通知單和提款申請(qǐng)書 ，內(nèi)容包括：同意放 款的借款人名稱、金額、期限及利率；同意支付的收款人名稱與 賬號(hào)、支付方式、金額、時(shí)間等；審核人簽章；（二）借款人已簽章的支付結(jié)算憑證；（三）其他需要提交的資料。第十二條 本行受托

7、支付方式下， 柜面柜員根據(jù)貸款 提款 申請(qǐng)書 及支付結(jié)算憑證的各項(xiàng)要素， 審核無誤后按照以下要求 辦理貸款的發(fā)放與支付：（一）匯兌 辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時(shí)對(duì)外支付至指定收款人。（二）銀行匯票 1、辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時(shí)出票同時(shí)扣劃資金至內(nèi)部賬（清算賬戶）；2、在匯票提示付款時(shí)，直接從內(nèi)部賬（清算賬戶）解付。第四章 附 則第十三條 以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照本流程執(zhí)行。第十四條本行發(fā)放的下列貸款，暫不執(zhí)行農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則，但貸款發(fā)放與管理可參 照本流程部分條款執(zhí)行：（一）發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性的貸款；（二）發(fā)放