基金定投大注意事項珍藏

1、基 金 定 投大 注 意 事 項在基金公司持續(xù)營銷的宣傳之下,越來越多的投資者熟悉到基金定投可以分散市場波動,開始采用定投的方式購置基金.最近股市持續(xù)調整,基金凈值也跟著跌了不少,定投的投資出現(xiàn)了虧損,一些人開始猶豫是否要終止定投.其實基金定投也是有一些技巧的.基金定投是每隔一定時間投入一定金額的方式來購置基金,積少成多,來平均投資成 本,降低投資風險.進行基金定投要注意以下幾方面.1、基金定投適合長期理財目標的投資,兩年以內(nèi)的短期投資不太適合.根據(jù)理財目標,可以決定每期投入的金額.如果要在 20年后擁有50萬元,假設年化 收益率8%的話,每個月投入1000元就可以了.2、定投的基金數(shù)量不宜過

2、多.通常500元左右1只基金即可,最多4-5只.太多了過于分散,太少了非系統(tǒng)性風險 較大.3、要基金品種選擇結合自己的投資期限來確定基金組合.10-20年可以選擇相對激進些的股票型和指數(shù)型基金；5年左右最好選擇相對穩(wěn)健的基金組合.要注意基金品種的選擇,要選擇一些凈值波動幅度比擬大的偏股型基金,包括股票型 基金和混合型基金,對于這類基金,通過定期投資來平均凈值波動比擬有意義.比擬 穩(wěn)健的債券型基金定投的意義不大,不過可以作為中長期零存整取的替代品種.另外,波動幅度很大的杠桿型基金的投資需要投資者具有較高的專業(yè)水平,也不適宜 作為定投的品種.定投的基金可以指數(shù)型基金和主動型基金相結合.指數(shù)型基金占

3、少局部,主動型基金 占比高一些.這樣可以在市場的平均收益水平根底上獲得一些超額收益.指數(shù)型基金 最好選擇跟蹤大盤股小盤股都涵蓋的指數(shù),這樣無論是大盤股行情還是小盤股行情都 能分享.主動型基金要選表現(xiàn)優(yōu)異、擇時擇股水平都比擬好的股票型基金或者混合型 基金.4、基金定投需要跟蹤設定好基金定投方案,并不等于就一勞永逸了,要對資本市場和基金品種進行跟蹤. 如果發(fā)現(xiàn)組合中的主動型基金的業(yè)績表現(xiàn)在連續(xù)兩個季度都落后于市場平均水平,要 考慮換成其它基金品種.如果自己沒專業(yè)或者時間不夠,可以考慮借助展恒理財這樣 的第三方理財參謀公司的效勞.5、基金定投的時間選擇有門道.基金定投比擬適合趨勢向上的市場,這樣投入

4、越多收益越多.對于目前這種市場雖然 下跌了不少,但估值還處于相對低位的時候,還是應該堅持投資的,如果資金允許, 低位應該追加投資.如果發(fā)現(xiàn)資本市場處于明顯高位泡沫期,除了要停止設定的基金定投方案外,還要逐 漸把已經(jīng)投資的份額贖回,躲避市場下跌風險.等到市場下跌到低位后,風險大幅釋放,再將資金投入.6、借鑒智能定投的做法.根據(jù)市場走勢調整每期投入的金額,可以提升投資收益率.根據(jù)市場指數(shù)和平均線的 差異度來確定市場高估和低估,在市場高估的時候減少投入的金額,在市場低估的時 候增加投入的金額,這樣低本錢的投入較多,高本錢的投入較少,最終的投資收益率 會較高.有些基金銷售渠道可以支持這種智能定投.有些

5、智能定投在投資時間方面有 所創(chuàng)新,扣款周期可以在單周、雙周、單月之間選擇,這樣可以更好地利用股市的短 期波動.基金定投方法：1、用多少錢做定投？用固定收入減支出,剩下的錢中的 50%!以用來做定投.如果已經(jīng)有 一筆閑錢,用這筆錢除以36,就是每個月做定投白金額,即如果有 36萬 元閑錢每個月拿出1萬元做定投比擬適宜.建議做定投的絕對金額不要太 少.2、買什么樣的基金好？指數(shù)型、積極的股票型基金是最適合做定投的基金,債券基金做定投 效率很差.如果投資一只很平穩(wěn)的基金,過程很舒服,也許其間不會出現(xiàn) 負收益,但結果也會比擬一般.如果追求結果就要忍受過程.3、投資策略：定投有多種策略,普通的做法很簡單

6、,先算出自己一個月有多少錢,再確定買幾只基金,一直買,不要理會過程中的漲跌.定期不定額：基金凈值高漲的過程,逐步減少定投的金額,凈值下降過程, 逐步增加定投的金額,漲那么減碼,跌就加碼.用定投解套：很多人在6000點或者高點采用了一次性投資基金的方法, 一直被套牢,定投可以幫助解套,用當時投資的絕對金額除以 24,就是現(xiàn) 在開始每個月定投相應基金的金額,即如果過去用24萬投資某只基金被套牢,從現(xiàn)在開始每個月定投1萬元投資該基金.單筆投資：每次金融海嘯都是創(chuàng)造財富的最好時機,只要人生中碰到 兩次這樣的大事件,你的財富、退休金一次到位,當然前提是先保住本金.如果定投出現(xiàn)虧損30姒上,就可以加碼了,

7、即一次性買進,但要有技 巧,不要完全一次性買進,應在一定階段逐漸加碼,可以先買五萬,再買 十萬,再買五十萬等.蕭碧燕的定投格言1、停利不停損.2、不要在乎過程,只在乎結果.3、傻傻地買,聰明地賣,賣掉不等于結束,要回頭加碼.4、金額變大時請記住一點,漲也開心,跌要更開心,否那么你會很痛苦.5、紀律投資絕對勝過追逐市場趨勢.A股每一次暴跌都是在儲藏能量,基金定投不僅不能停損,還要逢低不 斷加碼.如果投資定投的基金報酬突然暴跌了 50%股市也呈現(xiàn)量縮價跌, 這投資者進場的絕佳時機,應該果斷加碼,甚至可以一次性大手筆投資； 相反,如果定投的賬面收益一下從 10%漲到50%時,代表這時候的股票 市場已

8、經(jīng)處在相對高點,不宜再進場,甚至要考慮賣出.這就是臺灣“定 投教母投信投顧秘書長蕭碧的“停利不停損理論.為什么需要停利？假設目前 A股是3000點,恐怕無法期待10年之后, A股指數(shù)就會隨著時間而上漲,攀升到 3萬點；相反,10年后,A股有可 能還在3000點.由于經(jīng)濟循環(huán)是周而復始的,要走完一個經(jīng)濟循環(huán),大約需要2至3年,這時候就應該適時出場了.什么是適合的停利時點？蕭碧燕建議,可以把定存當作一個指標,對 于一個剛進市場的投資新人來說,定投基金,一年獲利至少要是定存的五 倍,以目前中國一年期定存利率來看,一年的目標報酬大約是12.5%.如果定期定額投資兩年,設定的目標收益就是25%,如果沒有

9、到達這個目標 收益,就要耐心等待.蕭碧燕認為,定投賺得很少、很慢并不是定投的問題,而是投入的金額太 少.定投有兩大作用：一是存小孩子的教育基金,二是存自己的退休基金.蕭 碧燕道出了定投的目標.作為臺灣最受歡送的理財師,蕭碧燕在 17年的投基實踐中總結出 四大定投攻略：普通版的基金定投、進階版的定投不定額、活用版的用定 投解套,以及高階版的單筆投資.蕭碧燕介紹,普通版的做法很簡單,先算出自己一個月有多少錢, 然后進行投資,再確定買幾只基金,然后就一直買.不在乎過程,只注重 結果,停利不停損.比方,用固定收入減支出,剩下的錢中的 50%可以用來做定投.如 果已經(jīng)有一筆閑錢,用這筆錢除以36,就是每

10、個月做定投的金額,即如果 有36萬元閑錢,每個月拿出1萬元做定投比擬適宜.進階版就是,在基金凈值高漲的過程中,逐步減少定投的金額,凈值下降 過程中,逐步增加定投的金額,即漲那么減碼,跌就加碼.高階版與進階版 類似,主要是設置一定報酬率,到達就賣出,下跌時那么根據(jù)市場跌幅有計 劃地加碼.越跌時機越大對于局部投資人近期因市場下跌而萌生停供定投的念頭,蕭碧燕表 示,市場下跌越深,帶來的時機越多,未來獲利越高.在蕭碧燕看來,每次金融海嘯都是創(chuàng)造財富的最好時機,下跌的過程也是在儲藏能量.“只要人生中碰到兩次這樣的大事件,如果把握得當,你的 財富、退休金會一步到位.她說.具體來看,如果投資者的定投虧損 3

11、0刈上,蕭碧燕認為那是最好 的買進時點,可以加碼,但也需要技巧,“第一次盡量不要買太多,可以 先買5萬元,再買10萬元,再買50萬元,要把錢留在后面,由于我們不 知道這次之后會不會再跌.蕭碧燕說,很多人在6000點或者高點采用了一次性投資基金的方法, 一直被套牢,用活用版可以幫助解套.具體做法是,用當時投資的絕對金 額除以24,就是現(xiàn)在開始每個月定投相應基金的金額.即如果過去用24萬元投資某只基金被套牢,從現(xiàn)在開始每個月定投 1萬元該基金,那么, 一旦市場走好,解套就為期不遠了.適合股票基金面對投資人“什么樣的基金適合定投的疑問,蕭碧燕的答案是,“股票型基金,越積極型的基金越好,由于定投最大的

12、好處在于分批進 場、攤平投資本錢,分散可能買高的風險,再利用相對高點獲利了結,達 到低買高賣的效果.因此想要找高點離場,當然要選擇波動幅度較大的股 票型基金.如果投資一只很平穩(wěn)的基金,過程很舒服,其間也許不會出現(xiàn) 負收益,但結果也會比擬一般.蕭碧燕分析指出,投資者很多時候的失敗都源自在市場跌宕起伏中所暴露 出的人性弱點.而基金定投沒有進場時點的疑慮,克服了人性的優(yōu)柔寡斷、 追漲殺跌的心理弱點.在定投過程中,蕭碧燕總結五大定投格言：“停利不停損、“在 乎結果,不要在意過程、“漲也開心,跌要更開心、“傻傻地買,聰 明地賣,穩(wěn)穩(wěn)地賺、“紀律投資絕對勝過追逐市場趨勢.投資涵蓋全球“由于是定期定額投資,

13、因此盡管今年全球股市變化較大,但是今年 我的投資組合與去年相比并沒有太大改變.我的投資地區(qū)幾乎涵蓋全球,包括成熟市場、新興市場,其中全球股票型基金也包含今年經(jīng)濟可能衰退 的美國.蕭碧燕說.“以投資比重來說,我?guī)缀踔匮涸谛屡d市場上.成熟市場的基金一旦到達 預設的目標報酬率時,就會停利贖回,然后把贖回的資金轉入新興市場, 成熟市場基金那么會繼續(xù)定期定額投資.不過,也由于沒有更多資金投入, 所以在我的投資組合中,成熟市場的投資比重會逐步下降.蕭碧燕表示. 下跌過程儲藏能量蕭碧燕介紹,普通版的做法很簡單,先算出自己一個月有多少錢, 然后進行投資,再確定買幾只基金,就一直買,不在乎過程,注重結果, 停利

14、不停損.進階版的話就是越上去越減碼,越下去越加碼.高階版的與 此類似,主要在設置一定報酬率后賣出,在下跌時要根據(jù)市場跌幅有方案 地加碼.記者注意到,蕭碧燕在6月3日的演講恰逢國內(nèi)A股市場跌跌不休之際. 對于局部人由于近期市場下跌而萌生的斷供念頭,蕭碧燕表示,跌越深, 帶來的商機越多,未來獲利越高.她以嘉實增長基金為例,如果投資者從 最高點開始定投的話,中間賠到 32%但后來從最低點彈上來以后,賺到 31%“所以,負多少最后就能看到正多少,如果你負50%爾要很快樂,由于即將要賺到50% 在蕭碧燕看來,每次金融海嘯都是創(chuàng)造財富的最好時機, 下跌的過程也是在儲藏能量,只要人生中碰到兩次這樣的大事件,可以 告訴你,如果把握得當,你的財富、退休金會一次到位.具體看來,如 果投資者的定投出現(xiàn)負 30姒上,她認為那時候是最好的買進的時間,就 可以加碼,但也需要技巧.“第一次盡量不要買太多,要把錢留在后面,由于我們也不知道這次之后會不會再跌.選擇高風險基金面對投資人常常詢問的“什么