村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定

1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定的通知銀監(jiān)發(fā)20075號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng) 村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。二OO七年一月二十二日村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第一章總則第一條為保護村鎮(zhèn)銀行、存款

2、人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加 強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、 穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法等有關法律法規(guī)，制定本 規(guī)定。第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境 內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為 當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權，依法 享有民事權利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，

3、并以其出資額或 認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔風險，自 負盈虧，自我約束。村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。第五條村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。第六條村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。第二章機構的設立第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū) 劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。第八條設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：（一）有符合規(guī)定

4、的章程；（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于 300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有必需的組織機構和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第九條 村鎮(zhèn)銀行應依照中華人民共和國公司法自主選擇組織形式。第十條設立村鎮(zhèn)

5、銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面 意見；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料:（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高

6、級管理人員的任職資格申請書；（五）法定驗資機構出具的驗資證明；（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明;（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第十三條申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作 2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含 大專）學歷。第十四條村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)

7、銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān) 局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決第十五條村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。 銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并 決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。第十七條村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建

8、方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向 銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工 作。村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀 監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑 金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。第三章股權設置和股東資格第二十條村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照中華人民共和國公司法有關規(guī)定

9、執(zhí)行。第二十一條境內(nèi)金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%,且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（二）財務狀況良好，最近 2個會計年度連續(xù)盈利；（三）入股資金來源真實合法；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。境內(nèi)金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門 批準。第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于 10億美元；（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈

10、利；（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10%；（四）入股資金來源真實合法；（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十三條境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（三）財務狀況良好，入股前上一

11、年度盈利；（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新 企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十五條村鎮(zhèn)銀行最

12、大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。第二十六條村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十七條村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權標的。第二十八條村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人

13、或出資人持有的股 份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起 3年內(nèi)不得轉讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的 股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓或質(zhì)押。第二十九條村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。第四章公司治理第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構及其職責應按照中華人民共和國公司法的相關規(guī) 定執(zhí)行，并在其章程中明確。第三十一條村鎮(zhèn)銀行應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡 潔、靈活的組織機構。村鎮(zhèn)銀行可只設立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設董事會，由執(zhí)行董事行 使董事會相關職責。第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設董事會的，應由利益相關者 組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派

14、駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長1名，根據(jù)需要設副行長 1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀 行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施年度專項審計。審計結果應 向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行 長離任時，須進行離任審計。第三十四條村鎮(zhèn)銀行可設立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應 存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時尤其要關注存款人和中小股東的利益。第三十五條村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務和勤勉義務。董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失

15、的，應當承擔賠 償責任。行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍作出決策，致使村 鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。提高第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置不同的專業(yè)委員會, 決策管理水平。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由 相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。第三十七條村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當 地農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。第五章經(jīng)營管理第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短

16、期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）從事同業(yè)拆借；（六）從事銀行卡業(yè)務；（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司 等金融機構的業(yè)務。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提 供服務。第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應全部用于當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟建設。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應首先充分滿足縣

17、域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已 滿足當?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金 融機構融資。第四十條 村鎮(zhèn)銀行應建立適合自身業(yè)務發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方 式發(fā)放貸款。第四十一條村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸 款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5% ;對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本 補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量

18、，充分計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng) 營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完 善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構的有關規(guī)定，建立健全財務、會計制度。村鎮(zhèn)銀行應真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提 交其權力機構審議。有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。第四十五條村鎮(zhèn)銀行應按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會

19、計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信 息。第六章監(jiān)督檢查第四十七條村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理。第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜招?求，結合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍和新增業(yè)務種類。第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審 慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準 備充足率、風險集中、關聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。第五十條 銀

20、行業(yè)監(jiān)督管理機構按照商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引的有關規(guī)定，制 定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結果，實施差別監(jiān)管。第五十一條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對資本充足率大于 8%、不良資產(chǎn)率低于 5%的，適當減少現(xiàn)場檢查的頻率和 范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對資本充足率高于 4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃， 限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業(yè)務等措施；（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于 15%的，可

21、適時采取責令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施進行糾正；（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應適時接管、撤銷或破產(chǎn)。第五十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務質(zhì)量的考核體系和考 核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結果作為對 村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。第五十三條村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權采取風險提示、約見 其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時進行整改,防范風險。第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務經(jīng)營和管理過程

22、中，有違反國家法律、行 政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法 等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十五條村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。第七章機構變更與終止第五十六條村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）調(diào)整業(yè)務范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（六）修改章程；（七）變更組織形式；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高

23、級管理人員時，應報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準其任職資格。第五十七條村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行中華人民共和國商業(yè)銀行 法及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。第五十八條村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應向發(fā)證機關繳回金 融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第八章附則第五十九條本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市） 以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機構，是指中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第 二條所列金融機構。第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和中華

24、人民共和國商業(yè)銀行法等有關法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定解讀一、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定的框架結構及主要內(nèi)容。村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定 （銀監(jiān)發(fā) 20075 號，以下簡稱暫行規(guī)定 ）共八章六十 三條，該暫行規(guī)定就村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)、法律地位、組織形式、設立方式、股東資格、組 織機構、業(yè)務經(jīng)營、審慎監(jiān)管、市場退出等分別作出較為詳細的規(guī)定，體現(xiàn)了 “低門檻，嚴 監(jiān)管 ”的原則，即在出資人或發(fā)起人條件、注冊資本、業(yè)務準入、高級管理人員任職資格條 件、公司治理等方面進行適當調(diào)整和放寬， 而在村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營、

25、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 對村鎮(zhèn)銀行審慎監(jiān)管的要求方面作出了嚴格規(guī)范。二、暫行規(guī)定解讀（一） 村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)。 村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)共包括村鎮(zhèn)銀行的行政許可單位及行政許可依 據(jù)、村鎮(zhèn)銀行出資人的類別、設立區(qū)域、服務對象、機構類別等6 個方面的內(nèi)容， 暫行規(guī)定第二條明確規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準， 由境內(nèi)外金融機構、 境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、 境內(nèi)自然人出資， 在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為 當?shù)剞r(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。 第五十九條對農(nóng)村地區(qū)進 行了說明和解釋，即，村鎮(zhèn)銀行的設立地點是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市） 以下地區(qū)，以及其他省

26、（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。（二）村鎮(zhèn)銀行的設立條件及對股東資格的條件要求。 暫行規(guī)定第八條指出，設立村 鎮(zhèn)銀行應具備九個方面的條件；第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二 十五條等分別對不同類別的股東投資村鎮(zhèn)銀行提出資格要求， 并就其持有村鎮(zhèn)銀行的股本總 額的比例作出限定。為加強對村鎮(zhèn)銀行股權的管理， 暫行規(guī)定要求，任何單位或個人持 有村鎮(zhèn)銀行股本總額 5%以上的，或變更持有村鎮(zhèn)銀行資本總額或者股份總額5%以上的股東的， 應當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市的銀監(jiān)局審批。需重點說明的事項有以下兩點： 一是關于最大股東問題。 村鎮(zhèn)銀行面向境內(nèi)各種資本以及境外金融機構

27、開放， 但為確保審慎經(jīng) 營和風險控制， 暫行規(guī)定第八條第二款明確，村鎮(zhèn)銀行的出起人或出資人應符合規(guī)定的 條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有 1 家銀行業(yè)金融機構； 第二十五條規(guī)定， 村鎮(zhèn)銀行的最 大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構， 最大銀行業(yè)金融機構持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行 股本總額的 20%。此規(guī)定的目的在于村鎮(zhèn)銀行一經(jīng)設立，便可借鑒現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構的 成熟經(jīng)驗， 使其在經(jīng)營管理模式、風險控制、 人力資源等方面具備相對較高的起點。二是關 于注冊資本問題。針對村鎮(zhèn)銀行設立的不同地點， 暫行規(guī)定規(guī)定村鎮(zhèn)銀行注冊資本的最 低限額分別為 300 萬元人民幣和 100 萬元人民幣， 要求注冊資本必

28、須為實收貨幣資本， 且一 次性認繳，不得分期繳納。 暫行規(guī)定中規(guī)定的僅是村鎮(zhèn)銀行注冊資本的最低限額，村鎮(zhèn) 銀行的股東或發(fā)起人還應根據(jù)其選擇的組織形式、 業(yè)務發(fā)展規(guī)模、 當?shù)氐慕?jīng)濟狀況等合理確 定其注冊資本的額度，為機構設立后穩(wěn)健運營奠定基礎。（三）設立程序及要求。 暫行規(guī)定第十條至第十九條對村鎮(zhèn)銀行設立程序、行政許 可的程序及時限要求等作出規(guī)定。明確要求，設立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段， 其中， 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。 銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起 4 個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。 村 鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請， 由銀監(jiān)分

29、局或所在城市銀監(jiān)局受理、 審查并決定。 銀監(jiān)分局或所在城市 銀監(jiān)局自受理之日起 2 個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。 暫行規(guī)定還就村鎮(zhèn)銀 行的分支機構的設立程序、 行政許可程序及時限要求作出規(guī)定， 簡化了行政許可程序， 提高 行政許可效率。（四）組織形式及設立方式。 暫行規(guī)定第九條指出，村鎮(zhèn)銀行依照中華人民共和 國公司法（以下簡稱公司法 ）可自主選擇組織形式。因此，村鎮(zhèn)銀行可自主選擇有限責 任公司或股份有限公司的組織形式，其中，銀行業(yè)金融機構作為惟一發(fā)起人持有村鎮(zhèn)銀行 100%出資的，應采取一人有限責任公司的組織形式。在設立方式方面，村鎮(zhèn)銀行應根據(jù)其 組織形式選擇設立方式， 其中， 選擇有限責任公司組織形式的，按照中華人民共和