中國農(nóng)業(yè)銀行主要類別押品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

1、附件 1-1 中國農(nóng)業(yè)銀行主要類別押品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 為信貸業(yè)務(wù)提供抵 （質(zhì) ）押擔(dān)保的押品，除了應(yīng)滿足中國 農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的基本要求外，還應(yīng) 符合下列要求。單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種對押品準(zhǔn)入要求另有規(guī)定 的，從其規(guī)定。 一、金融質(zhì)押品 （一）現(xiàn)金及其等價(jià)物。 1. 以現(xiàn)金 /現(xiàn)匯質(zhì)押的，應(yīng)以封金的形式使出質(zhì)現(xiàn)金 /現(xiàn)匯 與質(zhì)權(quán)人的財(cái)產(chǎn)相區(qū)分，并與所擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)一一對應(yīng)。 封金是指對金錢進(jìn)行包封打上印記或者確定了面值和號碼 的貨幣。封金應(yīng)入金庫保管。 2. 以保證金質(zhì)押，應(yīng)符合下列要求： （1）用于質(zhì)押的保證金應(yīng)為出質(zhì)人自有資金。 （2 ）開立保證金賬戶， 并與所擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)一一對應(yīng)。

2、 （3）質(zhì)押的保證金非經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意，用信人、出質(zhì)人 不得對保證金專戶內(nèi)資金進(jìn)行支用、劃轉(zhuǎn)或做其他任何處 分。 3. 以存單質(zhì)押的，應(yīng)符合下列要求： （1）質(zhì)押存單為與所擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營行本行或同城的 農(nóng)業(yè)銀行其他分支機(jī)構(gòu)開出的單位定期存單和個人定期存 單（含整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款） 。出質(zhì)人 可以是用信人本人或第三人。 （2）質(zhì)押存單應(yīng)真實(shí)有效。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、 掛失或被依法凍結(jié)、止付的存單，未成年人名下的存單，他 行存單，異地存單不得作為質(zhì)押物。 （ 3 ） 存單質(zhì)押應(yīng)辦理止付。 在農(nóng)業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)辦理止 付手續(xù)的，由出質(zhì)人憑存單原件、密碼或印鑒辦理，柜員應(yīng) 驗(yàn)證出質(zhì)

3、人身份、存單密碼或預(yù)留印鑒。在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀 行等電子渠道辦理止付手續(xù)的，由出質(zhì)人憑密碼等安全認(rèn)證 機(jī)制辦理。 （4）個人存單到期日不得早于信貸業(yè)務(wù)到期日。單位存 單到期日早于信貸業(yè)務(wù)到期日的，應(yīng)與出質(zhì)人約定存單到期 后自動轉(zhuǎn)存并質(zhì)押，或兌現(xiàn)后立即轉(zhuǎn)為保證金質(zhì)押，或兌現(xiàn) 后提前清償債務(wù)。存單到期日晚于信貸業(yè)務(wù)到期日的，應(yīng)與 出質(zhì)人約定農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)于信貸業(yè)務(wù)到期日提前兌現(xiàn)或支 取存單。 4. 以現(xiàn)金 /現(xiàn)匯、保證金質(zhì)押的，押品價(jià)值中不計(jì)利息。 以存單質(zhì)押的，原則上僅以本金金額作為押品價(jià)值。確需將 利息計(jì)入存單價(jià)值的，如存單到期日晚于信貸業(yè)務(wù)到期日， 存單利息價(jià)值按活期存款利息計(jì)算；如存單到期日早

4、于信貸 業(yè)務(wù)到期日，存單利息價(jià)值按存單到期日的定期存款利息與 存單到期日至信貸業(yè)務(wù)到期日之間的活期存款利息之和計(jì) 算。利息應(yīng)為扣除利息稅后的實(shí)得利息。 （二）黃金。 1. 可用于質(zhì)押的黃金包括實(shí)物黃金、 記賬式黃金和在上海 黃金交易所托管的黃金（標(biāo)準(zhǔn)金） ，其中記賬式黃金僅限于 農(nóng)業(yè)銀行開辦的記賬式黃金業(yè)務(wù)。 2. 用于質(zhì)押的實(shí)物黃金包括農(nóng)業(yè)銀行自營或代理買賣的 實(shí)物黃金（黃金成色在 99.95 以上）以及非農(nóng)業(yè)銀行銷售 的實(shí)物黃金（黃金成色在 99% 以上）。質(zhì)押前應(yīng)對黃金實(shí)物 進(jìn)行成色鑒定。 3. 標(biāo)準(zhǔn)金質(zhì)押應(yīng)提供由上海黃金交易所出具的出質(zhì)人名 下貴金屬證明文件，由總行金融市場部通過上海黃

5、金交易所 電子化質(zhì)押登記系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記。記賬式黃金質(zhì)押，應(yīng)辦 理賬戶止付。實(shí)物黃金質(zhì)押，經(jīng)鑒定后應(yīng)入金庫保管。 （三）國債。 1. 可用于質(zhì)押的國債包括憑證式國債和儲蓄國債。 憑證式 國債是指 1999 年后（含 1999 年） 財(cái)政部發(fā)行， 農(nóng)業(yè)銀行以 “中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式銷售的國債。儲 蓄國債（電子式）是指財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行， 通過農(nóng)業(yè)銀行面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán) 的不可流通人民幣債券。 2. 國債質(zhì)押應(yīng)符合下列要求： （1）質(zhì)押國債由與所擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營行本行或同城 的農(nóng)業(yè)銀行其他分支機(jī)構(gòu)銷售。出質(zhì)人可以是用信人本人或 第三人。 （ 2

6、 ）質(zhì)押國債應(yīng)真實(shí)有效，尚未到期。所有權(quán)有爭議、 已作擔(dān)保、掛失或被依法凍結(jié)、止付的國債，未成年人名下 的國債，他行銷售的國債，異地國債不得作為質(zhì)押物。 （3）國債質(zhì)押應(yīng)辦理止付。憑證式國債質(zhì)押，出質(zhì)人應(yīng) 親自到場， 柜員應(yīng)驗(yàn)證出質(zhì)人身份、 核實(shí)質(zhì)物是否真實(shí)有效， 辦理止付。儲蓄國債（電子式）質(zhì)押，應(yīng)由系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)押物 凍結(jié)止付。 （4）原則上質(zhì)押國債到期日應(yīng)與所擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的到期 日保持一致。國債到期日早于信貸業(yè)務(wù)到期日的，應(yīng)與出質(zhì) 人約定國債到期兌付后立即轉(zhuǎn)為保證金質(zhì)押，或提前清償債 務(wù)。國債到期日晚于信貸業(yè)務(wù)到期日的，應(yīng)與出質(zhì)人約定農(nóng) 業(yè)銀行有權(quán)于信貸業(yè)務(wù)到期日提前兌付國債用于清償債務(wù)。

7、（5）以質(zhì)押國債面值扣除兌付手續(xù)費(fèi)作為押品價(jià)值。 （四）匯票。 以銀行承兌匯票、 商業(yè)承兌匯票出質(zhì)的， 應(yīng)符合農(nóng)業(yè)銀行 辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)的有關(guān)條件。 （五）股權(quán)。 1. 農(nóng)業(yè)銀行一般不接受以下上市公司股票質(zhì)押： （1）連續(xù)兩年虧損的上市公司股票； （2 ）前六個月內(nèi)股票價(jià)格的波動幅度（最高價(jià) /最低價(jià)） 超過 200% 的股票； （3）可流通股股份過度集中的股票； （4）證券交易所停牌或除牌的股票； （5）證券交易所特別處理的股票； （ 6 ）證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的 5% 以上 的，該證券公司不得以該種股票質(zhì)押，但是證券公司因包銷 購入售后剩余股票而持有 5% 以上股份的除外。

8、2. 非上市公司 （銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)公司除外） 股權(quán)不 可單獨(dú)質(zhì)押。以非上市公司股權(quán)質(zhì)押應(yīng)同時(shí)符合以下條件： （1） 企業(yè)上年度資產(chǎn)負(fù)債率不超過 60% （銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)、保險(xiǎn)公司除外），凈資產(chǎn)在 1 億元以上； （2）最近一個會計(jì)年度盈利，最近兩個會計(jì)年度經(jīng)營性 現(xiàn)金凈流量大于零； （3 ）企業(yè)連續(xù)兩年信用等級在 BBB 級（含）以上； （4）企業(yè)連續(xù)三年年度財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)審計(jì)出具無保留意見。 非上市且無銀行擔(dān)保的企業(yè)債券出質(zhì)的， 參照上述要求執(zhí) 行。 （六）具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單。 1. 投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)，無拖欠保險(xiǎn)費(fèi)，保單具 有現(xiàn)金價(jià)值。 2. 出質(zhì)人應(yīng)對質(zhì)押的人壽保單具

9、有處分權(quán)，如投保人、被 保險(xiǎn)人、 受益人并非同一人， 人壽保單質(zhì)押還應(yīng)取得被保險(xiǎn) 人、受益人的書面同意。 3. 農(nóng)業(yè)銀行已與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議， 保險(xiǎn)公司負(fù)有對 質(zhì)押保單核實(shí)現(xiàn)金價(jià)值、辦理止付手續(xù)等義務(wù)，并承諾未經(jīng) 農(nóng)業(yè)銀行書面同意，保險(xiǎn)公司不得對質(zhì)押保單辦理退保、掛 失和理賠手續(xù)。 二、房地產(chǎn) （一）居住用房地產(chǎn) /商用房地產(chǎn)。 1. 以房地產(chǎn)抵押，應(yīng)符合以下基本要求： （1）土地使用權(quán)證、房產(chǎn)所有權(quán)證齊全，或房地產(chǎn)權(quán)證 完好； （2）房產(chǎn)所有權(quán)和房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)權(quán)利主 體一致（符合“單證抵押”條件的除外）； （3）權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押人對抵押房地產(chǎn)有處分權(quán)； （4）房產(chǎn)占用范圍內(nèi)

10、的國有土地使用權(quán)為出讓方式取得， 已繳清土地出讓金，總行對租賃、劃撥土地的地上房產(chǎn)抵押 另有規(guī)定的，從其規(guī)定； （5）房產(chǎn)地理位置不存在顯而易見的不利環(huán)境因素，周 邊不應(yīng)有強(qiáng)噪音、高污染、危險(xiǎn)原料等影響房產(chǎn)流動性的不 利因素； （6）房屋產(chǎn)權(quán)期間完全覆蓋抵押擔(dān)保存續(xù)期間及預(yù)計(jì)實(shí) 現(xiàn)抵押權(quán)的期間； （7 ）不接受違法違章的建筑物、 列入文物保護(hù)的建筑物、 有重要紀(jì)念意義的建筑物、已依法公告列入征收拆遷范圍的 建筑物抵押。 2. 以居住用房地產(chǎn)抵押，還需滿足下列要求： （1）交通便利，周邊配套公共設(shè)施（如學(xué)校、超市、醫(yī) 院、銀行等）齊全，物業(yè)管理規(guī)范； （2）房屋不存在影響居住的嚴(yán)重缺陷； （3）

11、除個人住房貸款業(yè)務(wù)外，抵押房屋的房齡加貸款期 限原則上不超過 40 年，以房齡超過 20 年的房產(chǎn)為個人貸款 做抵押的， 可在充分考慮現(xiàn)實(shí)和歷史文物價(jià)值、 建筑質(zhì)量和 工藝、保管等情況基礎(chǔ)上，通過適當(dāng)降低抵押率，突破年限 限制，原則上房齡每增加 5 年其最高抵押率降低 10% ； （4）預(yù)購商品房（不含經(jīng)濟(jì)適用住房）抵押的，項(xiàng)目主 體工程應(yīng)封頂，具備國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可 證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷 （預(yù)）售許可證； （5）經(jīng)濟(jì)適用住房（限價(jià)房）等不完全產(chǎn)權(quán)保障性住房 抵押的，應(yīng)具備上市轉(zhuǎn)讓條件，個人住房貸款以所購經(jīng)濟(jì)適 用住房（限價(jià)房）作抵押，在提供其他

12、有效擔(dān)保前提下可不 受此條限制。 3. 以商用房地產(chǎn)抵押，還需滿足下列要求： （1）商用房地產(chǎn)的經(jīng)營業(yè)態(tài)應(yīng)符合各地城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī) 劃要求，所在區(qū)域發(fā)展定位與城市總體規(guī)劃確定的發(fā)展趨勢 一致； （2）商用房地產(chǎn)已竣工通過綜合驗(yàn)收并辦妥房產(chǎn)所有權(quán) 證，已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營； （3）商用房地產(chǎn)經(jīng)營定位準(zhǔn)確，與周邊經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、 人口規(guī)模、結(jié)構(gòu)、消費(fèi)水平有較好的適應(yīng)性； （4）商用房地產(chǎn)所形成的商圈具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，其營 業(yè)規(guī)模與商圈范圍大小應(yīng)相匹配； （5）商用房地產(chǎn)所在位置具有交通易達(dá)性，有利于擴(kuò)大 商圈范圍，商用房地產(chǎn)周邊環(huán)境商業(yè)氛圍較好，位于城市中 央商務(wù)區(qū)和傳統(tǒng)中心商業(yè)區(qū)、開發(fā)區(qū)等城市經(jīng)濟(jì)中心地

13、段， 有較強(qiáng)的獨(dú)立性、競爭性； （6）商用房地產(chǎn)已實(shí)施專業(yè)化的物業(yè)管理。 （二）國有建設(shè)用地使用權(quán)。 1. 以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)， 已繳清土地出 讓金；實(shí)行土地出讓金優(yōu)惠減免、緩交政策的，應(yīng)從評估價(jià) 值中扣除。 2. 以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的， 應(yīng)將土地上 的建筑物一并抵押；以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)不得 單獨(dú)抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范 圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押；建設(shè)用地使用權(quán)抵押后， 該土地上新增建筑物的，應(yīng)要求抵押人將新增建筑物一并抵 押。以儲備土地抵押的，執(zhí)行土地儲備管理的有關(guān)規(guī)定。 3. 以租賃方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)， 承租

14、人在按規(guī) 定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后 ,經(jīng)土地行政主管部門同 意或根據(jù)租賃合同約定 ,可將承租土地使用權(quán)抵押 ,并依法登 記。 地上房屋等建筑物、 構(gòu)筑物依法抵押的 ,承租的土地使用 權(quán)可隨之抵押 ,但承租土地使用權(quán)只能按合同租金與市場租 金的差值及租期估價(jià) ,抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)土地租賃合同同時(shí)轉(zhuǎn)讓。 4. 農(nóng)業(yè)銀行不接受閑置土地使用權(quán)抵押， 但取得當(dāng)?shù)赝恋?主管部門同意的除外。閑置土地是指土地使用者依法取得土 地使用權(quán)后，未經(jīng)原批準(zhǔn)用地的人民政府同意，超過規(guī)定的 期限未動工開發(fā)建設(shè)的建設(shè)用地。具有下列情形之一的，可 以認(rèn)定為閑置土地： （ 1）國有土地有償使用合同或者建設(shè)用 地批準(zhǔn)書未規(guī)定動工

15、開發(fā)建設(shè)日期，自國有土地有償使用合 同生效或者土地行政主管部門建設(shè)用地批準(zhǔn)書頒發(fā)之日起 滿 1 年未動工開發(fā)建設(shè)的； （2）已動工開發(fā)建設(shè)但開發(fā)建設(shè) 的面積占應(yīng)動工開發(fā)建設(shè)總面積不足 1/3 或者已投資額占總 投資額不足 25%且未經(jīng)批準(zhǔn)中止開發(fā)建設(shè)連續(xù)滿 1 年的； （3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。 （三）房產(chǎn)類在建工程。 1. 工程建設(shè)項(xiàng)目依法獲準(zhǔn)建造，取得建設(shè)用地使用權(quán)證、 建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工 許可證及其他合法性手續(xù)文件，不存在超越或者違反審批文 件要求建設(shè)施工的情形。對于國家重大建設(shè)工程，已經(jīng)按照 國家規(guī)定履行了報(bào)批和審批手續(xù)。 2. 在建工程應(yīng)與

16、占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并抵押； 擬就 抵押后繼續(xù)投入的新增財(cái)產(chǎn)增加抵押的，應(yīng)就該新增財(cái)產(chǎn)及 其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。抵押權(quán)存續(xù) 期間，已辦理抵押登記手續(xù)的在建建筑物竣工的，應(yīng)督促抵 押人及時(shí)領(lǐng)取建筑物權(quán)屬證書，并及時(shí)辦理抵押登記。 3. 農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為必要時(shí)， 應(yīng)要求抵押人提供工程承包人同 意放棄應(yīng)得未得工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。 三、應(yīng)收賬款 （一）財(cái)務(wù)應(yīng)收賬款。 財(cái)務(wù)應(yīng)收賬款是指一定時(shí)期內(nèi)因銷售商品、 出租資產(chǎn)、 提 供服務(wù)等貿(mào)易活動產(chǎn)生的債權(quán)。 1.用于質(zhì)押的財(cái)務(wù)應(yīng)收賬款應(yīng)滿足下列條件： （ 1 ）具有真實(shí)、合法、有效貿(mào)易背景，賣方（出質(zhì)人） 已按合同約定履行了主要

17、義務(wù)， 并由買方 （應(yīng)收賬款付款人） 驗(yàn)收合格，非寄售、試用、行紀(jì)或代銷等交易，交易的結(jié)算 方式為賒銷，能提供應(yīng)收賬款證明材料。 2）權(quán)屬清晰，依法可以出質(zhì)及轉(zhuǎn)讓，但尚未轉(zhuǎn)讓給第 三方或設(shè)定任何形式的擔(dān)保，不存在被第三人主張抵消、代 位權(quán)等權(quán)利瑕疵或被采取法律強(qiáng)制措施等情形。 （3 ）賬齡一般不超過 6 個月、最長不超過 1 年，且在合 同規(guī)定的付款期內(nèi)，質(zhì)押期限不少于 15 日。 （4）應(yīng)收賬款付款人不為該應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù) 的用信人，與出質(zhì)人不應(yīng)為同一公司下屬的分支機(jī)構(gòu)，且原 則上不應(yīng)互為總分公司、母子公司或同為控股公司的成員； 出質(zhì)人與應(yīng)收賬款付款人之間不存在商業(yè)糾紛，雙方債權(quán)不

18、存在相互抵銷。 （5）未計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備或壞賬準(zhǔn)備。 （6）質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系 統(tǒng)辦理質(zhì)押登記。 2.以下應(yīng)收賬款不得為信貸業(yè)務(wù)提供質(zhì)押擔(dān)保： （1）買賣雙方存有經(jīng)濟(jì)糾紛的應(yīng)收賬款。 （2）由買賣雙方關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。 （3 ）具有保證金性質(zhì)或超過 12 個月墊支的應(yīng)收賬款。 （4）因個人或家庭消費(fèi)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。 （5）涉及特許經(jīng)營、專利、商標(biāo)、著作權(quán)等市場不易定 價(jià)的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款。 （6）未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益即貨物尚未交割或 服務(wù)尚未提供的應(yīng)收賬款。 （7）農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的不宜辦理質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)收賬款。 3. 為“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)辦理應(yīng)收賬款

19、質(zhì)押擔(dān)保的，還應(yīng)滿足 以下要求： （1）賣方（出質(zhì)人）生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量有 保證、發(fā)展?jié)摿^好，無不良貸款及欠息，且與買方（應(yīng)收 賬款付款人）有 6 個月以上穩(wěn)定的貨物供銷關(guān)系或服務(wù)關(guān)系 （建筑、施工企業(yè)以應(yīng)收工程款質(zhì)押的，不受本款 6 個月服 務(wù)關(guān)系的限制） 。 （2）買方為資產(chǎn)規(guī)模 2 億元以上、信用等級在 BBB- 級 以上的大中型企業(yè)，或信用等級 BBB 級（含）以上的二級 甲等（含）以上醫(yī)院和地市級（含）以上重點(diǎn)中學(xué)。 （3）應(yīng)收賬款資金回籠賬戶開立在我行。 （4）應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日。 （5）買方的資格準(zhǔn)入及應(yīng)收賬款質(zhì)押額度報(bào)一級分行審 批，此后可由經(jīng)

20、營行在權(quán)限內(nèi)辦理單筆應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè) 務(wù)。一級分行可以將買方資格準(zhǔn)入和應(yīng)收賬款質(zhì)押額度審批 權(quán)轉(zhuǎn)授信貸經(jīng)營管理綜合評價(jià)結(jié)果為 A、 B 類的二級分行。 二）公路收費(fèi)權(quán) 1. 公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押應(yīng)經(jīng)國務(wù)院交通運(yùn)輸主管部門或省級 人民政府（職能部門）批準(zhǔn)（國務(wù)院交通運(yùn)輸主管部門或省 級人民政府（職能部門）規(guī)定無需經(jīng)其批準(zhǔn)的除外） 。國家 高速公路規(guī)劃網(wǎng)內(nèi)項(xiàng)目、東部地區(qū)（指北京、天津、河北、 上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、青島、寧波、廈門、 深圳分行轄內(nèi)）的高速公路項(xiàng)目和一級公路項(xiàng)目，收費(fèi)權(quán)可 以單獨(dú)設(shè)押。其他公路項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)不可單獨(dú)設(shè)押。 2. 不得接受下列公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押： （1 ）收費(fèi)公路權(quán)益

21、轉(zhuǎn)讓辦法 （中華人民共和國交通運(yùn) 輸部、國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國財(cái)政部令 2008 年第 11 號）中禁止轉(zhuǎn)讓的公路收費(fèi)權(quán)、存在轉(zhuǎn)讓禁止 行為的公路收費(fèi)權(quán)。 （2 ）長度小于 1000 米的二車道獨(dú)立橋梁和隧道。 （3）二級及以下公路。 （4）收費(fèi)時(shí)間已超過批準(zhǔn)收費(fèi)期限 2/3 。 （三）電費(fèi)收費(fèi)權(quán)。 1.下列電費(fèi)收費(fèi)權(quán)可以單獨(dú)設(shè)押： 1）農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)和改造工程電費(fèi)收益權(quán)。 （2）中國華能集團(tuán)公司、中國國電集團(tuán)公司、中國華電 集團(tuán)公司、中國大唐集團(tuán)公司、中國電力投資集團(tuán)公司、國 家電網(wǎng)公司、中國南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司、中國核工業(yè)集團(tuán) 公司、中國廣東核電集團(tuán)有限公司、國家開發(fā)投資公司、

22、中 國長江三峽工程開發(fā)總公司、神華集團(tuán)有限責(zé)任公司、華潤 （集團(tuán)）有限公司、云南金沙江中游水電開發(fā)有限公司、廣 東省粵電集團(tuán)有限公司（單獨(dú)或共同）控股的競爭性優(yōu)質(zhì)電 源（發(fā)電）項(xiàng)目電費(fèi)收費(fèi)權(quán)。 其他電源（發(fā)電）項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)不得單獨(dú)設(shè)押。 2.出質(zhì)人應(yīng)取得電網(wǎng)經(jīng)營許可證。 3. 出質(zhì)人須與承貸銀行簽訂代收電費(fèi)協(xié)議。 以地方電力企 業(yè)為出質(zhì)人的，應(yīng)在承貸銀行開立基本賬戶。出質(zhì)人未在承 貸銀行開立基本賬戶的，應(yīng)與其基本賬戶銀行、承貸銀行共 同簽訂電費(fèi)劃轉(zhuǎn)協(xié)議。 4. 貸款期限最長不超過 20 年。 以上電網(wǎng)銷售電價(jià)以國家發(fā)改委批準(zhǔn)的電價(jià)為準(zhǔn)，省級以下 獨(dú)立電網(wǎng)銷售電價(jià)以省級物價(jià)部門批準(zhǔn)的電價(jià)為準(zhǔn)；銷售

23、電 量以現(xiàn)有售電量為基礎(chǔ)，按貸款行認(rèn)可的增長率逐年確定。 （四）高校學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)。 國家 985 、211 工程重點(diǎn)院校、部屬高校、信貸經(jīng)營管理 綜合評價(jià) A 類一級分行轄區(qū)內(nèi)的省、自治區(qū)、直轄市所屬重 點(diǎn)高校，學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)可以單獨(dú)設(shè)押。其他高校學(xué)生公寓 收費(fèi)權(quán)不得單獨(dú)設(shè)押。 （五）風(fēng)景名勝區(qū)門票收費(fèi)權(quán)。 AAAA 級 （含） 以上的風(fēng)景名勝區(qū)的門票收費(fèi)權(quán)可以單獨(dú) 設(shè)押；其他風(fēng)景名勝區(qū)門票收費(fèi)權(quán)不可單獨(dú)設(shè)押。 （六）其他收費(fèi)權(quán)。 城市供水、供熱、供氣及垃圾、污水處理收費(fèi)權(quán)，有線電 視收費(fèi)權(quán)以及學(xué)校、醫(yī)院等公益單位綜合收費(fèi)權(quán)等收費(fèi)權(quán)質(zhì) 押，在法律效力明確前，不能單獨(dú)設(shè)押。 （七）辦理上述各類

24、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，還應(yīng)符合以下要求： 5.電費(fèi)收益權(quán)的價(jià)值由銷售電量和銷售電價(jià)確省級及 1. 收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的借款人和出質(zhì)人須為同一主體。 2. 對于不得單獨(dú)設(shè)押的收費(fèi)權(quán)也要盡可能辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì) 押，防止出現(xiàn)不能對抗已辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的其他債權(quán)人的情 況。 3. 辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押前，應(yīng)查詢該收費(fèi)權(quán)是否已設(shè)定質(zhì)押， 防止重復(fù)質(zhì)押；應(yīng)要求出質(zhì)人交付權(quán)利證書（如主管部門批 準(zhǔn)收費(fèi)的文件等） ，并取得主管部門批準(zhǔn)出質(zhì)人用此類收費(fèi) 權(quán)作質(zhì)押擔(dān)保的批文（主管部門規(guī)定無需經(jīng)其批準(zhǔn)的除外） 收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，既要按規(guī)定到政府相關(guān)部門辦理質(zhì)押登記，同 時(shí)也要在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)登記。相關(guān)政 府部門明確表示不辦理質(zhì)押

25、登記的，可僅在人民銀行應(yīng)收賬 款登記公示系統(tǒng)登記。 （1）公路收費(fèi)權(quán)按國務(wù)院關(guān)于收費(fèi)公路項(xiàng)目貸款擔(dān)保 問題的批復(fù) （國函 1999 28 號）的規(guī)定，以省級人民政 府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件作為公路收費(fèi)權(quán)的權(quán)利證書，在地市級以 上交通主管部門辦理出質(zhì)登記。 （2 ）電費(fèi)收費(fèi)權(quán)出質(zhì)登記部門為各省 （自治區(qū)、 直轄市） 發(fā)改委 （3）學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)應(yīng)經(jīng)有權(quán)主管部門批準(zhǔn)，出質(zhì)登記 部門為省級教育行政部門。 4. 出質(zhì)人應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦行開立專用賬戶， 所有收費(fèi)所 得款項(xiàng)應(yīng)納入該賬戶管理。同時(shí)有其他銀行貸款的，出質(zhì)人 至少按貸款份額比例將收費(fèi)所得款項(xiàng)納入在貸款銀行開立 的專用賬戶管理。 銀團(tuán)貸款項(xiàng)目按協(xié)議約定辦

26、理。 質(zhì)押合同 應(yīng)約定，若借款人違約，貸款銀行有權(quán)扣劃該賬戶內(nèi)的資金 用于實(shí)現(xiàn)我行的債權(quán)。收費(fèi)收入全部存入財(cái)政專戶、嚴(yán)格實(shí) 行收支兩條線管理不能開立專用賬戶的，應(yīng)經(jīng)貸款審批行審 批同意，并盡可能取得財(cái)政部門劃款承諾。 四、其他押品 （一）存貨。 1. 為信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的存貨，應(yīng)符合下列條件： （1）物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，無形損耗小，質(zhì)量合格，并 符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，符合環(huán)保要求；不易變質(zhì)，易于長期保 管。限期使用的產(chǎn)品， 設(shè)押時(shí)“融資期限存貨預(yù)期處置期限” 應(yīng)在產(chǎn)品剩余保質(zhì)期限以內(nèi)；已按照國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn) 行檢驗(yàn)并獲得證明其質(zhì)量、等級的證明文件或?qū)ｉT檢驗(yàn)證書。以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的貨物抵押的，

27、還應(yīng)取得海關(guān)核準(zhǔn) 抵押的書面證明。 （2）具有通用性和可分割性，規(guī)格明確，便于計(jì)量。 （ 3 ） 有成熟的交易市場， 價(jià)格明確且相對穩(wěn)定或進(jìn)行套 期保值交易，有良好的流通變現(xiàn)能力。 （4）依法可以流通、轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)移占有，對外未設(shè)置其他 擔(dān)保，未被出租、轉(zhuǎn)讓、留置。 （5）出質(zhì)人對存貨享有合法的所有權(quán)或處分權(quán)，不存在 稅收、貨款以及其他債權(quán)、債務(wù)糾紛。 （6 ）能夠與出質(zhì)人、 監(jiān)管人的其他資產(chǎn)明顯區(qū)分和隔離， 在合理成本范圍內(nèi)能夠?qū)嵤┯行ПO(jiān)管。 （7）原則上應(yīng)辦理財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。 2. 不得接受下列財(cái)產(chǎn)以存貨形式為信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保： （1）消費(fèi)品； （2）正在按寄售方式出售的庫存商品； （3）虛增賬面價(jià)

28、值的存貨； （4）房地產(chǎn)； （5）影視作品、軟件等不易界定價(jià)值的存貨； （6）已經(jīng)提足折舊或者報(bào)廢的動產(chǎn)； （7）其他不符合要求的存貨。 （二）倉單。 單是指由期貨交易所（以下簡稱交易所）統(tǒng)一制定的，交易 所指定交割倉庫在完成入庫商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨 主，經(jīng)交易所確認(rèn)可以在交易所內(nèi)進(jìn)行流通的實(shí)物提貨憑 證。非標(biāo)準(zhǔn)倉單是指由保管人向存貨人開具的、證明存貨人 與保管人倉儲保管關(guān)系存在且憑以提取倉儲物的權(quán)利憑證， 不包括期貨交易所指定倉庫出具的標(biāo)準(zhǔn)倉單。 2. 用于質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單僅限上海期貨交易所、 鄭州商品交 易所、大連商品交易所出具的電子形式的標(biāo)準(zhǔn)倉單。不得接 受下列標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)物：

29、（1）交易所停牌商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單； （2）上市但沒有交易的商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單； （3）與借款人生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)倉單； （ 4 ）有效期或保質(zhì)期在信貸業(yè)務(wù)到期日之前或在信貸業(yè) 務(wù)到期日之后的最近交割月期貨合約交割日之前的標(biāo)準(zhǔn)倉 單； （5）已作擔(dān)保、掛失、對應(yīng)商品所有權(quán)有爭議或已被依 1.可用于質(zhì)押的倉單包括標(biāo)準(zhǔn)倉單和非標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)倉 法封存處理的標(biāo)準(zhǔn)倉單，不可轉(zhuǎn)讓的標(biāo)準(zhǔn)倉單； 6）其他不適宜作為質(zhì)押融資的標(biāo)準(zhǔn)倉單 3. 用于質(zhì)押的非標(biāo)準(zhǔn)倉單，應(yīng)符合下列條件： （1）倉單項(xiàng)下貨物符合存貨押品的接受標(biāo)準(zhǔn)； （2）出具倉單的倉儲公司符合農(nóng)業(yè)銀行的準(zhǔn)入條件，與 農(nóng)業(yè)銀行簽署相關(guān)合作協(xié)議；

30、（3）倉單為農(nóng)業(yè)銀行與倉儲公司確認(rèn)的專用格式，內(nèi)容 包括：存貨人的名稱和住所，倉儲物的名稱、品種、數(shù)量、 質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記，倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)，儲存場所， 儲存期間，倉儲費(fèi)，倉儲物已經(jīng)辦理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、期間 及保險(xiǎn)人的名稱，填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期，填發(fā)人公章 及有權(quán)簽字人簽字，表明倉單為提取倉儲物憑證的條款； （4）倉單真實(shí)有效，無背書轉(zhuǎn)讓、曾質(zhì)押背書或掛失等 情況； （5）質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人在倉單上背書注明農(nóng)業(yè)銀行為被背 書人，簽署“同意質(zhì)押”字樣，由出質(zhì)人和保管人簽字并蓋章 確認(rèn)； 6 ）倉儲公司放棄對倉單項(xiàng)下貨物的留置權(quán)； 7）農(nóng)業(yè)銀行只接受出質(zhì)人自有貨物所對應(yīng)的倉單 （三）提單。

31、1. 提單樣式與記載事項(xiàng)符合國際慣例和海商法相關(guān)規(guī) 定； 2. 提單由承運(yùn)人或承運(yùn)人的授權(quán)人簽發(fā)； 3. 提單項(xiàng)下貨物符合存貨押品的接受標(biāo)準(zhǔn)； 4. 倉儲公司符合農(nóng)業(yè)銀行的準(zhǔn)入條件； 5. 簽發(fā)提單的承運(yùn)人資信良好、實(shí)力雄厚、履約能力強(qiáng)； 6. 倉儲公司、承運(yùn)人放棄對提單項(xiàng)下貨物的留置權(quán)； 7. 農(nóng)業(yè)銀行不接受記名提單、已經(jīng)質(zhì)押的提單。 （四）機(jī)器設(shè)備。 原則上不接受生產(chǎn)設(shè)備作抵押。 確需接受的， 僅接受技術(shù) 先進(jìn)、 通用性較強(qiáng)的機(jī)器設(shè)備， 不接受專用性較強(qiáng)的機(jī)器設(shè) 備，并應(yīng)滿足下列要求： 1. 應(yīng)為用信人生產(chǎn)經(jīng)營的核心設(shè)備。 2. 應(yīng)具有較為活躍的二手交易市場。 3. 以進(jìn)口設(shè)備抵押的，還應(yīng)

32、取得該設(shè)備的原產(chǎn)地證書、買 賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、海關(guān)完稅證 明；以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備抵押的，還應(yīng)取得海關(guān) 核準(zhǔn)抵押的書面證明。 4. 信貸業(yè)務(wù)到期日早于設(shè)備折舊到期日至少 5 年。 （五）船舶。 1. 已在中華人民共和國范圍內(nèi)有權(quán)海事局辦理船舶所有 權(quán)登記手續(xù)，包括定期租船和光船租賃的船舶，但光船租賃 到國外經(jīng)營的中國籍船舶除外。 2. 擁有長期穩(wěn)定的運(yùn)輸業(yè)務(wù)合同、 穩(wěn)定的航線或擁有固定 租約和租金收入。 3. 抵押船舶的船型為： （ 1）3000 載重噸（含）以上的散 貨船、礦砂船、散裝水泥船、冷藏船、雜貨船、多用途船、 集裝箱船、木材船、拖輪、駁船（包括油駁）

33、 ；（ 2）船舶評 估價(jià)值在 1000 萬元 （含） 以上的特種船舶 （如工程船、 油 輪） ；（3）其他經(jīng)總行認(rèn)可的船舶類型。為“三農(nóng)”和小微企業(yè) 信貸業(yè)務(wù)提供抵押擔(dān)保的，經(jīng)一級分行批準(zhǔn)，可適當(dāng)放寬上 述標(biāo)準(zhǔn)。 4. 抵押船的船齡與貸款期限之和應(yīng)低于 老舊運(yùn)輸船舶管 理規(guī)定（中華人民共和國交通部 2009 年 14 號令）有關(guān)老 舊運(yùn)輸船舶的船齡要求。 5. 按照有關(guān)船舶檢驗(yàn)的規(guī)范和條件進(jìn)行了船級檢驗(yàn)并獲 得證明其適航性、可靠性及安全標(biāo)準(zhǔn)的專門檢驗(yàn)證書。 （六）采礦權(quán)。 采用采礦權(quán)抵押的， 須充分考慮國家宏觀調(diào)控政策、 產(chǎn)業(yè) 政策和環(huán)境保護(hù)政策等因素的影響，并落實(shí)下列管理要求： 1.以采礦權(quán)抵押的， 采礦所使用的生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備應(yīng)一并抵 押； 2.抵押人應(yīng)與采礦權(quán)證照的所有人為同一人， 并已足額繳 納采礦權(quán)使用費(fèi)或者價(jià)款； 3. 采礦權(quán)證照應(yīng)在有效期內(nèi)、權(quán)屬無爭議； 4. 提供經(jīng)專業(yè)、權(quán)威評估機(jī)構(gòu)評估的抵押物價(jià)值證明； 5. 在抵押合同中列明因抵押人提供資料不實(shí)或安全生產(chǎn) 事故