支付寶電子商務(wù)分析

1、1 .電子金融的概念電子金融(E-Finance)又稱網(wǎng)絡(luò)金融，從狹義上講是在國際互聯(lián)網(wǎng)上開展 的金融該業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)信托等金融服務(wù)及 相關(guān)內(nèi)容。從廣義上講，就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱。 它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等方面，它不同 于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，它是存在于電子空間中的金融活動，具 有形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化的特征，它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速 發(fā)展與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物?，F(xiàn)代的金融業(yè)是集金融交易和金融性增值服務(wù) 為一體的金融超級市場2 .電子金融的產(chǎn)生的背景1 .國際互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化革命互

2、聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，讓各公司開始認(rèn)識到，要想在電子商務(wù)時代取得成功， 僅僅網(wǎng)靠網(wǎng)站上的發(fā)布信息是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須創(chuàng)造出新的電子商務(wù)模式，才 能充分發(fā)揮通訊技術(shù)和電子計算機(jī)技術(shù)合二為一的優(yōu)勢。2 .電子商務(wù)的發(fā)展電子商務(wù)發(fā)展始于上個世紀(jì)90年代中期，無論是作為一種交易方式、傳播 媒介還是企業(yè)組織的進(jìn)化，它給各行業(yè)在廣度與深度等各方面均帶來了前所未 有的發(fā)展，其發(fā)展速度是傳統(tǒng)商務(wù)所不能比擬的，同時也顯示了非常強(qiáng)大的生 命力。3 .電子金融的產(chǎn)生20世紀(jì)八、九十年代出現(xiàn)的計算機(jī)金融(也稱金融電子化)就是金融業(yè)采 用先進(jìn)的計算機(jī)技術(shù)發(fā)展起來的。20世紀(jì)末,隨著計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融這一嶄

3、新的概 念應(yīng)運(yùn)而生，它強(qiáng)調(diào)以互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為支撐。因此，計算機(jī)金融是其產(chǎn)生的前提，網(wǎng)絡(luò)金融是計算機(jī)金融在網(wǎng)絡(luò)時代發(fā)展的必然結(jié)果，是對計算機(jī)金融的 一個超越。1995年10月，全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”在美國誕生，這 家沒有地址的銀行，其首頁畫面就是營業(yè)廳，員工只有十幾個人，與總資產(chǎn)超 過2000億美元的美國花旗銀行相比，它簡直是微不足道，但它的誕生以及隨后 許多傳統(tǒng)大銀行的爭先效仿，足以說明隨著計算機(jī)的網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，特別是互 聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融具有強(qiáng)大的生命力。電子金融的發(fā)展，又促進(jìn)了其它行業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展，也為電子商務(wù)的繁 榮提供了更便利的支付條件。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是電子商

4、務(wù)的兩個基本環(huán)節(jié)之一， 絕大多數(shù)是由金融專用網(wǎng)絡(luò)完成的。電子銀行、電子錢包、電子付款以及智能 信用卡等已開始應(yīng)用。4 .電子支付電子支付是指電子交易的當(dāng)事人（消費(fèi)者、商家、銀行）通過網(wǎng)絡(luò)電子數(shù) 據(jù)進(jìn)行的貨幣支付或資金流動，就是買主和賣主之間的在線資金交換。交換的內(nèi)容通常是銀行（或中介機(jī)構(gòu)）發(fā)行的并由法定貨幣支撐的數(shù)字金融工 具一一電子貨幣，如信用卡、電子支票、電子現(xiàn)金、電子錢包等在此，我們選取支付寶這個網(wǎng)站進(jìn)行電子商務(wù)分析5 .傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)的支付方式：現(xiàn)金、票據(jù)、信用卡、借記卡等，與之相對應(yīng)的支付系 統(tǒng)為現(xiàn)金收付系統(tǒng)、票據(jù)結(jié)算系統(tǒng)、信用卡（包括借記卡）授權(quán)結(jié)算系統(tǒng)等。優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：可接受性：以國

5、家強(qiáng)制力賦予的信用為后盾真實性：“離線處理”，親身參與鑒定現(xiàn)金的真?zhèn)维F(xiàn)金支付具分散、匿名、方便靈活、低成本適合低價值的交易（商業(yè)零售業(yè)）受時間和空間的限制對于大宗交易，引發(fā)某些不安全因素。成本低統(tǒng)方式方便、快及忖、透明全性較主銀行匯款、 支票匯出、 郵局匯款存在一定的 成本和風(fēng)險時間慢,過 程繁瑣6 .支付寶的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)2004年創(chuàng)辦中國排名第一的在線支付公司6200萬注冊用戶07年交易額500億人民幣每日交易超過150萬筆，日均交易額突破3.3億元370,000合作商家占中國在線交易市場的份額：按交易額62.37% ,按交易筆數(shù)66.12%7 .支付寶發(fā)展史艄國中先it 務(wù)族式船只 9&#

6、171;可成立支內(nèi)主米條開帕而 向彈袍m或勢喊 否p開餐與理打首友聯(lián)名 _+出63初 航史小盤 立合R美 系夏主若支忖童姓立+人 賬戶新較超過了0廳外商戶 本持如付塞直科工行登美如湎. 同行行我外拿0 BiifrerRSEE* m8.支付寶的作用-信用中介交易后交易糾紛的協(xié)調(diào)交易的雙方互相評 價交易前買家不知道誰是誠信k的賣家，賣家不知道誰是誠信的買家買家在收到貨物前不愿意先付錢，同樣，賣 家不愿意在收到錢之前 發(fā)貨。I交易前買家不知道誰是誠信卜的賣家，賣家不知道誰是誠信的買家買家在收到貨物前不愿意先付錢，同樣，賣家不愿意在收到錢 之前發(fā)貨。冥瘟收到貸同時通知交付宣勉買家將賀款充值到支付寶Q大

7、家珞賀發(fā)給買家支付寶將賀款力給土家交曷完成9、支付寶模式分析（一）商業(yè)模式1 .所提供的產(chǎn)品服務(wù)：支付寶是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺，它屬于信用擔(dān)保型平臺，所謂 信用擔(dān)保就是在網(wǎng)上支付過程中起到信用擔(dān)保和代收代付的作用，具運(yùn)作的實 質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到合格貨物前，由支付寶替買賣雙方 保存支付款的一種增值服務(wù)。首先買家在網(wǎng)上選中自己所需商品后與賣家取得聯(lián)系并打成協(xié)議，這時買 方需把貨款匯到支付寶這個第三方賬戶上，支付寶作為中介方立即通知賣方錢 已經(jīng)收到，可以發(fā)貨，待買方收到商品并確認(rèn)無誤后，支付寶才會把貨款回到 賣方的賬戶以完成整個交易。支付寶在這個流程中充當(dāng)?shù)谌降慕巧?，?/p>

8、時為 買賣雙方提供信譽(yù)，確保交易安全進(jìn)行。這種支付模式是針對我國信用體系不完善的情況下應(yīng)運(yùn)而生的，它有效地 解決了現(xiàn)在電子商務(wù)發(fā)展的支付瓶頸和信用瓶頸，有力地推動了我國電子商務(wù) 的發(fā)展。2 .盈利模式：簡單的說，盈利模式就是企業(yè)賺錢的渠道，企業(yè)通過怎樣的渠道和模式去 賺錢。支付寶盈利簡單探究1 .消費(fèi)者使用支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上購物是實時付款，而支付寶支付給網(wǎng)店的貨款則 是 按照周甚至月度在結(jié)算。假如平均結(jié)算周期為半個月計算，沉淀自建將高 達(dá)60億以上，支付寶的賬戶上隨時都會有超過 60億的資金供支付寶使用，每 年的利息收入也將超過2億元人民幣。2 .服務(wù)傭金目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定給

9、銀行繳納的手續(xù)費(fèi)率；然 后，第三方支付平臺根據(jù)這個費(fèi)率，加上自己的毛利潤即服務(wù)傭金，向客戶收 取費(fèi)用。3 .廣告收入支付寶主頁上發(fā)布的廣告針對性強(qiáng)，包括橫幅廣告、按鈕廣告、插頁廣告 等?？傮w上看，廣告布局所占空間較少，布局設(shè)計較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容簡 捷、可視性強(qiáng)的特點(diǎn)。而且主頁上也還有若干公益廣告，可以讓用戶了解更多 的技術(shù)行業(yè)信息。4 .其他金融增值性服務(wù)，如代買飛機(jī)票，代送禮品等生活服務(wù)。（二）經(jīng)營模式：支付寶商業(yè)運(yùn)營模式：1 .運(yùn)營模式性質(zhì) 第三方支付中介作為我國第三方支付平臺代表的支付寶，其功能簡單地說就是為網(wǎng)上交易 的雙方提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第三方擔(dān)保”，實質(zhì)是以支付寶為

10、信用 中介，在買家確認(rèn)收到貨物前，有支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值 服務(wù)。2 .具體使用流程購物流程選抵羸品 2付竟到支付寶 ;；畋您確認(rèn)無誤/麥忖生何款婚賣家I 5交易成功/步/ 1L>|貨不對板4支時寶退器買家 5交易結(jié)束買方選中所需商品后與賣方達(dá)成協(xié)議并確認(rèn)購買信息；確認(rèn)無誤后付款到支付寶；支付寶作為中介立刻通知賣方發(fā)貨；賣方發(fā)貨后把支付寶上的狀態(tài)改為“等待 買家收貨”；買方確認(rèn)收貨后將支付寶的狀態(tài)改為“付款”，支付寶把貨款匯到賣方的賬戶經(jīng)營服務(wù)業(yè)務(wù)范圍: 目前支付寶提供的服務(wù)分為個人服務(wù)和商家服務(wù)以及與銀行合作三種(1)個人服務(wù)：口酒蕾游戲點(diǎn)，卡交店福 法心大車蔗代購買蟀

11、買米受 更靠、麥金產(chǎn)品更步生活般劣曳唐ft1 之匕生又年要忙眼買保噎買桃丸打酒店1咖亮過上品寮戶第充宿堤強(qiáng)首若泄守這星酷戶鬻窿殺珀定 mu集能儂推士時(2)商家服務(wù):產(chǎn)品商店 產(chǎn)晶式全全部 普通網(wǎng)站接口 平臺商接口賬務(wù)清直增值服務(wù)收款服務(wù)擔(dān)保交易收款即時到賬收款雙功能收款賬務(wù)清算站內(nèi)大額收付款批量付款到支付寶賬戶推薦服務(wù)快捷登錄免費(fèi)！擔(dān)保交易收款套餐團(tuán)購類網(wǎng)站專屬套餐營銷管理在線客服支付寶購物券商家活動(3)與銀行合作:對支付寶：有了傳統(tǒng)金融行業(yè)的支持，能為廣大用戶提供更好的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。對銀行：海量的資金收益、全面共享數(shù)億買家及數(shù)千萬賣家海量交易資金的流 入和沉淀億萬優(yōu)質(zhì)用戶群。(4)支付寶

12、創(chuàng)業(yè)版產(chǎn)品：支付寶于2008年建立了全球經(jīng)銷商銷售體系，由全球幾十家優(yōu)質(zhì)的銷售服務(wù) 公司為客戶創(chuàng)業(yè)版提供的服務(wù)包括：在線收銀臺、商家賬戶管理系統(tǒng)、信用評價系統(tǒng)、支付寶積分系統(tǒng)、專屬商戶服務(wù)、買家一站式購物等。(3)技術(shù)模式：支付寶安全技術(shù)與機(jī)制在安全方面，支付寶安全支付提供了身份認(rèn)證、定制驗證方式、安全傳輸 機(jī)制、識別碼對應(yīng)機(jī)制、密鑰更新等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的安全措施與機(jī)制。支付寶之所以備受電子商務(wù)用戶的信賴，一個重要的原因是它卓越的安全 體制和安保措施。支付寶提供了多重安全機(jī)制來保障用戶的賬戶安全。支付寶 用戶可以通過設(shè)置賬戶安全保護(hù)問題、綁定手機(jī)短信、申請認(rèn)證和數(shù)字證書等 操作來保障自己的賬戶和資金

13、安全。“支付寶賬戶”有兩個密碼，一個是登錄密碼，用于登錄賬戶，查看賬戶 等一般性操作；另一個是支付密碼，凡事牽涉到資金流轉(zhuǎn)的過程都需要使用支 付密碼。缺少任何一個密碼，都不能使資金發(fā)生流轉(zhuǎn)。同時，同一天內(nèi)系統(tǒng)只 允許密碼輸入出錯兩次，第三次密碼輸入出錯，系統(tǒng)將自動鎖定該用戶，三個 小時后才會自動解除鎖定。綁定手機(jī)短信是支付寶的又一項安全措施，開通短信提醒后，在手機(jī)找回 密碼、手機(jī)開啟關(guān)閉余額支付、手機(jī)管理數(shù)字證書、手機(jī)設(shè)置安全問題、手機(jī) 短信支付時，用戶會收到來自支付寶的手機(jī)短信通知。如果用戶發(fā)現(xiàn)收到的提醒短信所提示的操作并非本人的操作，可以及時檢查賬戶并聯(lián)系支付寶，以保 護(hù)賬戶資金安全。“支

14、付寶實名認(rèn)證”服務(wù)是一項身份識別服務(wù)、支付寶實名認(rèn)證同時核實 會員身份信息和銀行賬戶信息。通過支付寶實名認(rèn)證后，相當(dāng)于有了一張互聯(lián) 網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行買賣交易。具體技術(shù)有：1 .手機(jī)動態(tài)口令手機(jī)動態(tài)口令是基于手機(jī)綁定的更高級別的安全保護(hù)產(chǎn)品。在申請了手機(jī)動態(tài) 口令服務(wù)之后，銀行賬戶信息修改、證書驗證、找回密碼、一定額度的賬戶資 金變動都需要手機(jī)驗證碼確認(rèn)（動態(tài)密碼）。2 .數(shù)字證書數(shù)字證書是由權(quán)威公正的第三方機(jī)構(gòu)（即 CA中心）簽發(fā)的證書。它的加密技術(shù) 可以對網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔⑦M(jìn)行加密和解密、數(shù)字簽名和簽名驗證，確保網(wǎng)上傳 遞信息的機(jī)密性、完整性。3 .寶令“寶令”是支

15、付寶和中國聯(lián)通聯(lián)合推出的一款采用動態(tài)口令技術(shù)的安全產(chǎn)品?！皩毩睢逼聊簧巷@示6位數(shù)字、每分鐘更新一次。4 .支付盾支付盾是支付寶公司推出的安全解決方案，它是具有電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工 具，保證了您在網(wǎng)上信息傳遞時的保密性、唯一性、真實性和完整性。5 .第三方證書如果您已經(jīng)擁有了一張銀行數(shù)字證書（文件或 USBKey）,可申請綁定使用該證 書進(jìn)行支付寶系統(tǒng)登錄，方便管理。使用證書的三大特點(diǎn)是：安全性、唯一性、 方便性。（4）.資本模式由于支付寶為阿里巴巴旗下公司，其資本模式受阿里巴巴較大影響。由于采取免費(fèi)模式，支付寶目前尚未能獲得大規(guī)模盈利，主要依靠阿里巴巴B2B提供資本支持。(5)風(fēng)險模式1 .

16、安全風(fēng)險：網(wǎng)購市場的繁榮，引得不發(fā)分子想盡各種辦法從中非法牟利，期中手段之 一就是利用木馬、病毒等手段盜取他人賬戶，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上的木馬網(wǎng)站、釣魚 網(wǎng)站數(shù)量愈來愈多，用戶訪問這些網(wǎng)站后可能會丟失自己的各類賬號。針對很多用戶關(guān)心的安全問題，支付寶全新的安全策略中心已經(jīng)正式上線. 以支付寶先進(jìn)的風(fēng)險控制系統(tǒng)為基礎(chǔ)，新的支付寶安全中心除了繼續(xù)保障用戶 的賬戶、交易、隱私等安全外，還將向用戶提供量身定制的五重安全保護(hù)。用 戶不需要費(fèi)時費(fèi)力為交易的安全性考慮，支付寶自然會根據(jù)用戶的實際情況提 供符合需要的安全解決方案。手F.5C者口令文曳產(chǎn)羞.等于三事必產(chǎn)來曳宮曾三工三二工u手工三W噎二，St拿三當(dāng)三三二江二三三三二 專營？連 三二三忖,薨亙匯里用多箕五金"品要玲宴考年號安生或一人券打事事二冬.在忖舞蝌I法三方在書(基疔宣)至耳建才匏笫三十壬"鹿目讀文百寶只三戶二三二”三與2 .網(wǎng)速風(fēng)險：在網(wǎng)絡(luò)速率慢且不穩(wěn)定的情況下使用支付寶支付，會出現(xiàn)事實上已經(jīng)完成 支付，但由于網(wǎng)絡(luò)速率問題，支付頁面鏈接失敗的情況。這雖然是用戶網(wǎng)絡(luò)本 身的問題，但支付寶作為一家國內(nèi)最大的第三方支付平臺服務(wù)商，明知此種情 況存在卻沒有給出相應(yīng)的解決辦法機(jī)制，出現(xiàn)這種問題可謂難辭其咎。3 .消費(fèi)者購物風(fēng)險：(1)假貨風(fēng)險：任何事物都有兩面性，網(wǎng)上購物在為人們提供一種新的、便捷、廉價購物新方式的同時，