內(nèi)保外貸資料

1、文檔來源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持內(nèi)保外貸套利業(yè)務(wù)簡介和操作方法探討一、內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)簡介內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的簡稱，是指在境內(nèi)企業(yè)向境內(nèi)銀行出具無條件、不可撤 銷反擔(dān)保(目前都是用百分百存單質(zhì)押)的前提下，境內(nèi)銀行為境內(nèi)企業(yè)在境外注冊的全資附屬企業(yè)或參股企業(yè)在融資時提 供的對外擔(dān)保，用于境外投資企業(yè)向銀行境外分行或境外代理行申請貸款融資。其中境外貸款企業(yè)的股東要求至少有一個境 內(nèi)的法人。內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是銀行融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的一個品種，長期以來是外管、銀行從嚴(yán)控制的一項業(yè)務(wù)，同時對于銀行和企業(yè)來說更是一項“共贏”業(yè)務(wù)：1、申請人(境

2、內(nèi)母公司)及借款人(境外子公司)共贏點：(1)有效解決境外投資企業(yè)融資難的問題(2)境外企業(yè)在取得授信困難時，可以利用境內(nèi)申請人(母公司)的授信額度(3)借款人可以較快的在海外開展業(yè)務(wù)(4)利用境外融資成本低的外幣資金2、擔(dān)保人(境內(nèi)分行)共贏點：(1)加強銀企合作，避免客戶流失(2)增加中間業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)收入(3)增加人民幣保證金存款3、受益人(境外分行或代理行)共贏點：(1)增加融資業(yè)務(wù)(2)增加中間業(yè)務(wù)(關(guān)聯(lián)的開證、結(jié)算業(yè)務(wù))(3)增強境內(nèi)外分行聯(lián)動和代理行關(guān)系維護二、市場需求1、從區(qū)域之間的存貸利差中套利用例子來說明，大陸某公司將1000萬元存入大陸境內(nèi)銀行作為百分百存單質(zhì)押擔(dān)保，按三

3、年期可獲得存款利息為 5.0%;該公司在香港投資企業(yè)向境內(nèi)銀行香港營業(yè)機構(gòu)獲取貸款，貸款利率為三年期約年3.0% (根據(jù)不同銀行和幣種確定)；該筆資金通過規(guī)避監(jiān)管的方式回流境內(nèi)，相關(guān)手續(xù)費約0.5% ,由此產(chǎn)生存貸差約為：5.0% -3.0% -0.5% = 1.5%。該回流一次可以獲得毛利約為15萬。在額度范圍內(nèi)可以反復(fù)循環(huán)，使得利潤最大化，并且退出時無資金沉淀。2、以大陸境內(nèi)企業(yè)的信用做擔(dān)保促成其境外子公司更容易獲得境外貸款。3、以境外企業(yè)的信用做擔(dān)保來促成其境內(nèi)子公司更容易獲得境內(nèi)貸款。三、公司盈利模式1、在協(xié)助企業(yè)套利過程中獲得套利金額20%-30%的傭金；2、協(xié)助企業(yè)辦理境外子公司并

4、協(xié)助貸款和資金回流收取手續(xù)費；3、通過集合資本提高存入內(nèi)地銀行的數(shù)額增強外貸額度等相關(guān)支持、通過境外出殼提高貸款數(shù)額獲取更低貸款利息和手續(xù)費、通過遠(yuǎn)期合約等方式提高利差收益等措施進一步提高收益。四、業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)(一)、尋找目標(biāo)客戶，簽訂相關(guān)協(xié)議。1、向各銀行咨詢其對內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的相關(guān)要求以及對內(nèi)保外貸客戶的偏好。2、通過商會、當(dāng)?shù)赝饨?jīng)局或外管局取得境外投資企業(yè)的信息資料，達(dá)成合作意向后推薦給相應(yīng)的銀行。3、根據(jù)銀行要求和境外企業(yè)之間的要求，對有不符合相關(guān)條件的企業(yè)協(xié)助完善相關(guān)條件，比如協(xié)助在境外注冊子公司、向銀行提交相關(guān)資料和建設(shè)資金回流渠道等。(二)-內(nèi)保一一外貸(以交通銀行為例，具體以各銀

5、行實際要求為準(zhǔn))1、申請人(境內(nèi)母公司)應(yīng)符合的條件(1)可以是國有企業(yè)、民營企業(yè)或外商投資企業(yè)，資信狀況良好，具有充足的反擔(dān)保能力；(2)符合融資類保函申請人的基本條件；(3)愿意為借款人融資向銀行提供無條件且不可撤銷的反擔(dān)保；(4)不得是虧損企業(yè)(政策性業(yè)務(wù)除外-匯復(fù)( 2000 ) 239號)(5)銀行要求的其它條件2、借款人(境外子公司)應(yīng)符合的條件：(1)符合國家關(guān)于境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定；(2)如為境外貿(mào)易型企業(yè)， 凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于 10% ;如為境外非貿(mào)易型企業(yè)， 凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于 15% ;(3)已在境外依法注冊；(4)已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)

6、；(5)有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度；(6)不得是虧損企業(yè)(虧損指連續(xù)三年虧損)；(7)擔(dān)保人和貸款人要求的其他條件。(8)銀行要求的其它條件。3、借款人的融資業(yè)務(wù)應(yīng)符合的條件：(1)有真實、合法的項目建設(shè)、貿(mào)易背景或其他融資背景；(2)貸款用途符合我國及借款人所在地的法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；(3)擔(dān)保人和貸款人要求的其他條件。4、期限、費率、幣種及匯率(1)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的融資期限最長一般不超過5年(能提供擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的反擔(dān)保的除外)，擔(dān)保期限不超過融資協(xié)議履行期滿后的6個月，反擔(dān)保期限須在擔(dān)保到期日后6個月以上。(2)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保費率執(zhí)行銀行融資類保函費率標(biāo)準(zhǔn)。(3)單筆內(nèi)保外

7、貸業(yè)務(wù)的反擔(dān)保、擔(dān)保和融資協(xié)議的計價幣種原則上都保持一致。當(dāng)遇到幣種不一致的情況，都按照國 家外匯管理局每月公布的內(nèi)部折算率，進行不同幣種間的折算，折算后的反擔(dān)保金額必須覆蓋擔(dān)保人的對外擔(dān)保金額。5、業(yè)務(wù)申請、審批與辦理(1)申請人(國內(nèi)母公司)須向銀行提供的資料：A、經(jīng)過審計的上一年度和近期財務(wù)報表；B、已對外提供擔(dān)保的情況；C、反擔(dān)保意向函；D、國家外匯管理部門出具的關(guān)于借款人成立的相關(guān)批準(zhǔn)文件及登記憑證；E、銀行要求的其他材料。(2)借款人(境外子公司)須向銀行提供的資料：A、借款人在境外注冊成立的營業(yè)執(zhí)照或相關(guān)證明文件；B、貸款人上一年度和近期財務(wù)報表；C、境外投資項目或貿(mào)易背景的相關(guān)

8、證明文件，包括招投標(biāo)文件、商務(wù)合同及有關(guān)管理部門文件等；D、境外融資的相關(guān)資料；E、借款及擔(dān)保申請書；F、銀行要求的其他材料。上述(1)和(2)涉及的資料可由借款人委托申請人向擔(dān)保人提供。(3)審批辦理程序A、擔(dān)保人(境內(nèi)分行)向總行國際業(yè)務(wù)部征詢內(nèi)保外貸可用額度后，對上述資料進行審查與審批，擔(dān)保人(境內(nèi)分行)在 出具書面審查意見后，報總行信用審批部履行審查審批程序，同時抄報總行國際業(yè)務(wù)部和法律事務(wù)部。B、法律事務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部完成審核后，由擔(dān)保人(境內(nèi)分行)為借款人(境外子公司)正式出具以貸款人為受益人的保 函，并抄送總行國際業(yè)務(wù)部。C、擔(dān)保人(境內(nèi)分行)須在對外出具保函后，向所在地外匯管理

9、部門辦理登記。6、發(fā)放貸款貸款人(銀行境外機構(gòu))在收到保函后，按照低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的審批流程自行審批，與借款人(境外子公司)簽訂融資協(xié)議并發(fā)放貸款；同時將融資協(xié)議(副本)在簽署后3個工作日內(nèi)，抄送擔(dān)保人(境內(nèi)分行)并報總行國際業(yè)務(wù)部備案。(三)、資金回流途徑1、進出口貿(mào)易2、投資、增資擴股五、內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)流程說明-> 商務(wù)部流I - I> 外管局程I I I流程I I申請人 借款人I I流程流程 I T流程I J流程J I一境內(nèi)分行 銀行境外機構(gòu)IT 流程I 總行T流程1、申請人向商務(wù)部申請在境外設(shè)立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；申請人要取得的相關(guān)資料：(1)境

10、外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商務(wù)登記證(2)商務(wù)部的境外投資批準(zhǔn)證書(3)外管局關(guān)于xx公司境外投資外匯來源審查意見的批復(fù)和境外投資外匯登記證2、借款人在銀行境外分行處開立帳戶；境外借款人需要向貸款人提供的資料：(1)商業(yè)登記證(2)注冊證書(3)公司章程(4)境內(nèi)申請人即母公司的營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、其股東身份證明文件等)3、申請人向境內(nèi)分行申請開立融資性保函或備用信用證：申請人需要向擔(dān)保人提供的資料：(1)開立對外保函/備用信用證申請書/申請人承諾書(2)開立對外保函/備用信用證協(xié)議(3)保證金入帳憑條或不同擔(dān)保方式下抵押、擔(dān)保合同(4)經(jīng)審計的境內(nèi)企業(yè)與境外投資企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表損益表(5)

11、境外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商務(wù)登記證(6)商務(wù)部的境外投資批準(zhǔn)證書(7)外管局關(guān)于xx境外投資外匯來源審查意見批復(fù)和境外投資外匯登記證(8)與受益人簽定的貸款(融資)合同意向書4、境內(nèi)分行為申請人向其總行申請內(nèi)保外貸額度；需要提交的資料：關(guān)于為XXX(境外投資企業(yè))開立XXX(擔(dān)保方式)融資性對外擔(dān)保的請示5、總行批復(fù)同意占用對外擔(dān)保余額指標(biāo)；總行批復(fù)文件：關(guān)于XX分行為XX公司開立融資性保函占用融資性對外擔(dān)保額度的批復(fù)6、擔(dān)保人在完成單筆保函/備用證內(nèi)部審批流程后向境外分行開立融資性保函/備用證；7、在借款人向境外機構(gòu)行中請貸款后，由境外機構(gòu)向其提供貸款或其它融資；8、境內(nèi)分行向外管局辦理對外擔(dān)保登記手續(xù)。(1)總行批準(zhǔn)占用對外擔(dān)保余額指標(biāo)后的備案手續(xù)：A、向外管局報備的備案報告B、關(guān)于XX為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保年度余額指標(biāo)的批復(fù)C、關(guān)于XX分行為XXX公司開立融資性保函占用融資性對外擔(dān)保額度的批復(fù)D、商務(wù)部的境