核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)目標(biāo)功能概要

1、歡迎共閱1.1 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)目標(biāo)功能概要本概要總結(jié)了銀行的基本業(yè)務(wù)功能需求1.1.1 系統(tǒng)的總體功能和特性核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該至少包括以下幾方面的功能：對(duì)客戶、帳戶、產(chǎn)品、公司客戶進(jìn)行唯一標(biāo)識(shí)記錄和維護(hù)客戶、帳戶和產(chǎn)品之間的關(guān)系支持多分行、多支行的運(yùn)營(yíng)支持多幣種的交易和會(huì)計(jì)核算I 八/ /; 尸1-| r f / 3/ %"y 各應(yīng)用模塊間進(jìn)行交互；應(yīng)用可進(jìn)行自提示支持對(duì)特定的交易或事件的第二用戶授權(quán) I 1/1.I I ,.在安全日志文件中，保存完整的審計(jì)跟蹤信息以文字形式保留客戶的建議將建議和報(bào)告保存在檔案庫(kù)中，并可以聯(lián)機(jī)獲取I |I I1.1.2 客戶管理每個(gè)客戶在全行范圍內(nèi)有唯一

2、的客戶標(biāo)識(shí)號(hào)標(biāo)準(zhǔn)的客戶數(shù)據(jù)的定義，靈活的客戶標(biāo)識(shí)號(hào)的支持機(jī)制：將客戶號(hào)和屬于該客戶的賬號(hào)，以客戶信息文件（CIF）的方式建立起對(duì)應(yīng)關(guān)系。支持全行約定俗成的賬號(hào)定義規(guī)則?？蛻艉灻膱D形樣本應(yīng)該保存在客戶記錄中。能夠建立客戶和銀行的，基于交易歷史的 360度視圖關(guān)系，包括客戶所使用的帳戶，所使用的金融產(chǎn)品，客戶賬戶的合計(jì)余額和賬戶 限額等。銀行能夠獲得某個(gè)客戶的所有賬戶的匯總余額狀況能夠根據(jù)客戶類型，匯總余額狀況，客戶所擁有的帳戶類型，客戶所進(jìn)行的交易的類型來區(qū)分客戶或進(jìn)行客戶匯總能夠分辨和標(biāo)識(shí)和某個(gè)客戶有密切關(guān)系的其他客戶的賬號(hào)或子賬號(hào)。能夠?qū)①~戶的擁有者和海外代理機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系。在分辨客戶問 的

3、關(guān)系時(shí)，系統(tǒng)支持使用各種自定義的分辨規(guī)則。能夠靈活運(yùn)用任何帳戶中的參數(shù)來搜索和識(shí)別客戶，能夠在客戶的相關(guān)記錄上并入任何的文字評(píng)注。IZ_將客戶記錄和該客戶和本銀行的交互歷史聯(lián)系起來，這些交互歷史包括：客戶通信、客戶投訴、客戶在本行的交易歷史記錄、重大事I -件等能夠?qū)y行的市場(chǎng)和銷售活動(dòng)定向地通知特定的客戶和客戶組。全面的客戶信息存儲(chǔ)應(yīng)該和 Call Center有接口，使得坐席人員能夠 實(shí)時(shí)掌握客戶的狀況，并將客戶的反饋實(shí)時(shí)錄入客戶信息庫(kù)中。r- I I I， 1.1.3 帳戶管理帳戶管理需求包括：將帳戶號(hào)與一組靈活定義的必須錄入的信息進(jìn)行關(guān)連，包括：對(duì)應(yīng)帳戶存款，客戶ID,校驗(yàn)位賬戶余額能

4、夠通過各種交易渠道得到實(shí)時(shí)更新，并且余額對(duì)銀行外 部用戶的顯示是一致的，無論他們是使用電話、互聯(lián)網(wǎng)還是紙質(zhì)通知獲得余額數(shù)字系統(tǒng)能夠靈活定義賬戶的維護(hù)規(guī)則，無論是在賬戶類別的基礎(chǔ)上，還是在個(gè)別賬戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格控制賬戶的狀態(tài)變更的操作。依據(jù)賬戶狀態(tài)系統(tǒng)可以將賬戶進(jìn)行分組或進(jìn)行分析系統(tǒng)能夠建立一種層次結(jié)構(gòu)來進(jìn)行賬戶限額的設(shè)定，例如，通過賬戶的客戶屬性、金融產(chǎn)品屬性、所屬的業(yè)務(wù)單元等，層層進(jìn)行限額機(jī)制的設(shè)計(jì)有一套嚴(yán)格而定義靈活的機(jī)制保證賬戶在創(chuàng)建、訪問、狀態(tài)變更時(shí)的安全性。例如可以將賬戶密碼安全的傳遞到所有者手中等。有一套靈活的賬戶結(jié)構(gòu)機(jī)制，可以將核心系統(tǒng)的賬戶信息和其它系統(tǒng)的賬戶，如資金、投資系統(tǒng)等

5、，聯(lián)系起來IZ F ,.能夠累計(jì)存貸款利息，根據(jù)各種利息計(jì)算因素的變化，如到息日等進(jìn)行自動(dòng)重算I -通過和第三方產(chǎn)品的集成，可以實(shí)現(xiàn)以電子化形式存儲(chǔ)用戶簽名，已進(jìn)行賬戶交易授權(quán)的機(jī)制。 與一個(gè)產(chǎn)品關(guān)連的所有帳戶以建立運(yùn)營(yíng)的缺省規(guī)則（可以修改）I III I 支持清算過的余額，待清算的余額，和累計(jì)清算的余額 帳戶限制環(huán)境的層次結(jié)構(gòu)（比如，按客戶，帳戶類型，產(chǎn)品,分行，業(yè)務(wù)單元等分類） 能夠建立同一客戶不同賬號(hào)之間的相互參照 信托帳戶和其他涉及受益人的帳戶 鎖定或停止特定的帳戶 記錄帳戶特定的警告代碼 識(shí)別休眠或長(zhǎng)期不被使用的帳戶 識(shí)別“客戶經(jīng)理”或“客戶關(guān)系經(jīng)理”聯(lián)機(jī)帳戶查詢包括: 帳戶狀態(tài)報(bào)告

6、 交易清單 停付指令 完全的利息和費(fèi)用的明細(xì) 自動(dòng)的帳戶關(guān)閉處理/工/I帳單： 從生成類型可分為周期性生成、臨時(shí)生成、當(dāng)某個(gè)特定事件發(fā)I F ¥ 一產(chǎn)/ ,'!/ JI - 生時(shí)生成，或在給定數(shù)量的交易完成以后生成 顯示該客戶的其他帳戶余額 帳單的復(fù)制和拷貝r- I 包括交易細(xì)節(jié)的文字描述I I 提供其他相關(guān)的信息給客戶計(jì)提利息和費(fèi)用的詳細(xì)通知，包括每個(gè)計(jì)提帳戶利息和費(fèi)用計(jì)算的 j I完整的明細(xì)自動(dòng)或根據(jù)用戶請(qǐng)求生成用戶定義的，預(yù)定義格式的帳戶報(bào)告，包括： 標(biāo)準(zhǔn)信函（比如利率更改） 非授權(quán)的或超額透支的建議 預(yù)先利息/收費(fèi)通知，及應(yīng)付日期/應(yīng)付款通知 基金收取的確認(rèn) 付款文件

7、的交付 其它臨時(shí)報(bào)告支持單客戶的帳戶組（包括兩個(gè)或多個(gè)帳戶）的計(jì)息，收費(fèi)，和報(bào)表功能： 靈活的基于帳戶組頭寸和活動(dòng)的其它收費(fèi)安排 生成帳戶組的狀態(tài)，計(jì)提和活動(dòng)報(bào)告記錄客戶帳戶的戶籍或法人單位 j- r I /IZ ji-'.支持支票帳戶管理流程，包括： . ./, 生成支票簿和存折的打印指令； 記錄支票簿和存折的定購(gòu)和發(fā)送；I I 跟蹤和校驗(yàn)當(dāng)前和以往發(fā)行過內(nèi)容的系列號(hào)； 記錄客戶的停付指令和監(jiān)視帳戶行為以定位“停付嫌疑”- -"I I,I I監(jiān)督和報(bào)告帳戶活動(dòng)并突出異常行為1.1.4 產(chǎn)品管理 I核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在產(chǎn)品管理方面應(yīng)該至少包括以下幾方面：產(chǎn)品應(yīng)該是： 具有唯一標(biāo)識(shí)

8、由可變參數(shù)和產(chǎn)品組件來定義產(chǎn)品 無需程序員和操作員維護(hù) 指定產(chǎn)品的起始日、到期日只給授權(quán)用戶訪問（除查詢外） 能夠支持大量的計(jì)息和收費(fèi)規(guī)則，這些規(guī)則取決于客戶類型、帳戶組安排、行業(yè)/產(chǎn)業(yè)代碼、擔(dān)保關(guān)系等當(dāng)前產(chǎn)品清單包括： 現(xiàn)金（支票）帳戶 活期性存款賬戶（有/無磁卡存?。?信托存款帳戶 循環(huán)信用和信用額度.- ，I 八/ I*/1 | . r ¥/'/，/ JI - 定期和可變的貸款（用絕對(duì)或基礎(chǔ)利率） 定期和通知存款帳戶活期性存款賬戶（DDA）: 有利息或無利息I I J，I II II I 吸引合格的余額進(jìn)行存款或貸款 根據(jù)合格的標(biāo)準(zhǔn)（例如余額，活動(dòng)，或者營(yíng)業(yè)額）吸引費(fèi)用

9、和傭金 可適用的透支限制注：現(xiàn)金支票帳戶是一種 DDA的產(chǎn)品，其主要的交易機(jī)制是使用有具有 BACS標(biāo)準(zhǔn)的磁墨水字符識(shí)別或光學(xué)字符識(shí)別的編碼條的一本支票簿。定期存款產(chǎn)品包括固定期限定期存款，可變期限定期存款或在通知期后可贖回的定期存款貸款產(chǎn)品：固定期限，可變期限或在通知期后可贖回附加貸款償還的基礎(chǔ)（即只付利息，本金加利息，只付本金,折扣，利息/附加費(fèi)用） 貸款償還進(jìn)度的種類 對(duì)超額，拖欠和過期的處理標(biāo)準(zhǔn) 抵押品安全需求 年度進(jìn)展報(bào)告的計(jì)算和報(bào)價(jià)單產(chǎn)品應(yīng)該支持靈活的費(fèi)率輸入，能夠?qū)崟r(shí)的將市場(chǎng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入核心銀 行系統(tǒng)支持分層定價(jià)，能夠根據(jù)客戶關(guān)系參數(shù)提出計(jì)價(jià)點(diǎn)、利率、付款條 件、收費(fèi)和費(fèi)用減免、服務(wù)

10、水平成本清晰度，能夠以每筆交易或其它作業(yè)為基礎(chǔ)來確立變化的成本 或風(fēng)險(xiǎn)I |靈活的收費(fèi)機(jī)制，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則來設(shè)置產(chǎn)品的收費(fèi)支持費(fèi)用減免，能夠設(shè)置參數(shù)以表明何時(shí)及多少費(fèi)用應(yīng)該免除。費(fèi) 用減免條件應(yīng)該包括余額、客戶類型、促銷方式等等支持透支處理，能夠收取帳戶持有人的透支費(fèi)和負(fù)利息。系統(tǒng)必須能夠首先處理最小的名目，以減少透支發(fā)生的次數(shù)I I手工的收費(fèi)更新，系統(tǒng)允許管理者、經(jīng)理為某些客戶或基于一些特定的帳戶條件更新收費(fèi)。收費(fèi)更新應(yīng)該可以設(shè)置為自動(dòng)過期系統(tǒng)能夠在產(chǎn)品粒度的層次上定義收費(fèi)。包括同一產(chǎn)品大類中的不 同產(chǎn)品類型，以及不同的服務(wù)水平參數(shù)1.1.5 帳戶交易管理存款/取款（包括現(xiàn)金）現(xiàn)金流動(dòng)，分

11、行間的現(xiàn)金管理（存款、取款等等），包括自動(dòng)的審計(jì)追蹤和總帳過帳開戶/關(guān)閉帳戶，開戶時(shí)必須提供姓名、地址、簽名圖像、對(duì)帳單的發(fā)送頻率；開戶時(shí)可以自動(dòng)地生成帳戶號(hào)，也可以根據(jù)客戶的喜好 指定帳戶號(hào)；關(guān)閉帳戶應(yīng)該能夠標(biāo)識(shí)帳戶為關(guān)閉狀態(tài)，而不是從系 統(tǒng)中刪除該帳戶帳戶維護(hù)，履行非金融性的維護(hù)任務(wù)或不產(chǎn)生日記帳條目的非銀行 、.X ! I/IZ 步,.的“靜態(tài)的”交易自動(dòng)的清結(jié)算功能，根據(jù)合記式會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)匹配全部的行內(nèi)和行 I -際的日記帳條目余額管理，系統(tǒng)應(yīng)該為任何接觸點(diǎn)提供一致的、實(shí)時(shí)的余額，并且為系統(tǒng)間的內(nèi)部調(diào)帳提供改進(jìn)的異常報(bào)表/試算表“鎖定”選擇，系統(tǒng)能夠?qū)⑷魏螏艋蜃訋絷P(guān)聯(lián)為抵押帳戶、指

12、I I定帳戶、欺詐檢測(cè)和收款I(lǐng) I正付款，系統(tǒng)必須提供正付款的功能，以支持代理機(jī)構(gòu)與NCDST的通訊系統(tǒng)應(yīng)該能夠處理交易分解，系統(tǒng)接收存款并將存款分解到不同的帳戶，系統(tǒng)也可以處理單筆存款、多個(gè)記息日的交易過帳，系統(tǒng)必須為每個(gè)條目提供過帳的功能激活休眠的帳戶，系統(tǒng)能夠設(shè)置規(guī)則以激活休眠的帳戶。帳戶只有通過手工處理并經(jīng)過管理者的批準(zhǔn)才能夠被激活管理者異常報(bào)告，由于明顯的和有意義的原因造成的異常所產(chǎn)生的報(bào)告收據(jù)的生成，在出納工作站生成預(yù)打印的收據(jù)在線的報(bào)表存儲(chǔ)，系統(tǒng)提供在線審閱報(bào)表及按需打印報(bào)表的功能。報(bào)表應(yīng)該在線保留七年以供備查。實(shí)時(shí)交易過帳到核心銀行系統(tǒng)，所有的交易應(yīng)該在線實(shí)時(shí)地被校驗(yàn)和過帳到核

13、心銀行系統(tǒng)缺省的交易參數(shù)，系統(tǒng)為不同的交易類型提供缺省的交易字段和參數(shù)。系統(tǒng)能夠靈活地定義每種交易類型的缺省的頭寸和信息帳戶休眠規(guī)則，系統(tǒng)能夠設(shè)置帳戶休眠規(guī)則（手工或自動(dòng)）交易定義的維護(hù)，系統(tǒng)能夠創(chuàng)建、修改、刪除、更新交易頭文件并建立可共享的參數(shù)文件、.X I1 I z" /IZ F, ,帳戶之間轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳到其它銀行/由其它銀行轉(zhuǎn)入（通過接口）一1 -I -直接借記指令（發(fā)布的/接收的）撤消交易用于自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的掃描設(shè)備銀行支票/匯票的發(fā)行J一I I貸款的提款和到期I I貸款的償還（預(yù)定的/非預(yù)定的）定期存款的存入和到期定期存款的提前支?。ㄈ?部分）外匯管理的業(yè)務(wù)伴隨性的事務(wù)（利息收取/

14、利息支付，費(fèi)用和傭金）創(chuàng)建和維護(hù)交易類型，并將其作為參數(shù)放入交易處理的定義當(dāng)用戶在線輸入交易指令時(shí)，可以修正缺省的交易描述或在買賣契約表中增加附加的細(xì)節(jié)在線交易的授權(quán)記錄停付的細(xì)節(jié)管理者或交易者能對(duì)大批量的及高風(fēng)險(xiǎn)的交易的必要組件進(jìn)行檢查和編輯，并能夠?qū)崿F(xiàn)多級(jí)授權(quán)控制。旅行支票的發(fā)行控制，監(jiān)督控制和庫(kù)存控制1.1.6 報(bào)表管理本系統(tǒng)應(yīng)該至少包括以下幾方面的報(bào)表能力：隨機(jī)生成報(bào)表的能力，系統(tǒng)應(yīng)該支持按非技術(shù)人員、多客戶和多帳戶的靈活的報(bào)表輸出客戶對(duì)帳單，根據(jù)客戶的要求提供客戶對(duì)帳單，并能夠以多種格式、' .y 卜 I XIZ F ,.查看客戶的存款和憑單交易帳單，系統(tǒng)能夠?qū)ν钢羯墒?/p>

15、費(fèi)帳單| r z 產(chǎn) >/產(chǎn) *分行余額報(bào)表，能夠以往來行分組查看當(dāng)前的余額MIS/EIS報(bào)表，系統(tǒng)能夠定義、生成在線和歸檔的有效的管理報(bào)表。管理報(bào)表至少包括資產(chǎn)和負(fù)債管理報(bào)表、貸款和信用管理報(bào)表、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)報(bào)表r-_ _ I 合并的明細(xì)表，系統(tǒng)應(yīng)該支持合并的帳戶明細(xì)表以反映公司的全部 I I帳戶情況；設(shè)置交付期對(duì)帳功能，系統(tǒng)能夠自動(dòng)生成含有高亮度顯示的斷點(diǎn)和故障點(diǎn)的試算表，具有使會(huì)計(jì)記帳流線化的潛力預(yù)測(cè)報(bào)表，系統(tǒng)能夠根據(jù)參數(shù)驅(qū)動(dòng)的方法提供“ WHAT IF”類型 的預(yù)測(cè)定制報(bào)表，這些報(bào)表的范圍和生成頻率由需要報(bào)表的用戶組確定，報(bào)表涉及的參數(shù)可能由其它相關(guān)的組設(shè)置貸方分錄報(bào)表，系統(tǒng)能夠生

16、成正確的貸方分錄報(bào)表并遏制不影響客 戶余額的行際信貸對(duì)人行和其他管制機(jī)構(gòu)的報(bào)告1.1.7 出納/分行交易管理當(dāng)分行與總行間的通訊連接中斷時(shí)，能夠繼續(xù)處理交易，校驗(yàn)賬號(hào)狀態(tài)，停止付款。脫機(jī)方式必須有明顯的標(biāo)示，并且能夠支持在通訊恢復(fù)后的無縫聯(lián)機(jī)收款和收益，系統(tǒng)能夠?qū)⑹湛詈褪找孓D(zhuǎn)到受益人的帳戶長(zhǎng)期性的指令：系統(tǒng)能夠?yàn)槠渌y行和內(nèi)部多幣種交易處理長(zhǎng)期性的指令交易交易逆轉(zhuǎn)：系統(tǒng)能夠處理交易逆轉(zhuǎn)IZ F ,系統(tǒng)能夠在柜員交易屏幕支持自由格式的，多行的文本注釋監(jiān)督者評(píng)審和編輯：系統(tǒng)能夠?qū)⒕揞~交易或高風(fēng)險(xiǎn)交易的必要細(xì)節(jié)I -發(fā)送給監(jiān)督者或原始的交易方以供評(píng)審和可能的編輯，系統(tǒng)還應(yīng)該能夠?qū)嵭卸嗉?jí)認(rèn)證控制。交易

17、的批準(zhǔn)過程是通過工作流來實(shí)現(xiàn)磁墨水字符識(shí)別或光學(xué)字符識(shí)別：能夠在分行系統(tǒng)支持基于分行的光學(xué)字符識(shí)別和磁墨水字符識(shí)別，以減少賬號(hào)和其它標(biāo)識(shí)的手工錄 L"-I I-入 I I交易描述：系統(tǒng)能夠讓柜員或客戶經(jīng)理從交易清單中選擇具體的描述，或使用自由格式的文本簽名規(guī)則：系統(tǒng)能夠?yàn)槿】詈腿】钕揞~規(guī)定簽名級(jí)別。級(jí)別應(yīng)該是靈活的，分層的。新帳戶應(yīng)該繼承規(guī)則建立收據(jù)記錄：建立、修改和刪除收據(jù)1.1.8 管理和監(jiān)控限額的實(shí)現(xiàn)：系統(tǒng)應(yīng)該在限額/帳戶/帳戶組/子帳戶的應(yīng)用上具有靈活性監(jiān)控：系統(tǒng)能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)或其它參數(shù)監(jiān)控指定的帳戶登陸和注銷的安全機(jī)制：用戶ID的安全體系，聯(lián)機(jī)和脫機(jī)的系統(tǒng)訪問能力帳戶更新：系

18、統(tǒng)能夠在帳戶設(shè)立后修改帳戶細(xì)節(jié)，受制于雙重控制。前臺(tái)和后臺(tái)均可對(duì)帳戶進(jìn)行更新錯(cuò)誤消息文件維護(hù)：系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除一條消息幫助文本維護(hù)：系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除文本記錄1.1.9 現(xiàn)金管理監(jiān)控/追蹤：客戶/關(guān)系經(jīng)理在現(xiàn)金余額、投資、績(jī)效等方面的視圖IZ F ,.執(zhí)行交易：由客戶或關(guān)系經(jīng)理激活靈活的報(bào)表：由客戶或關(guān)系經(jīng)理初始化的報(bào)表| r z 卡 >/ ,1安全/日志/審計(jì)追蹤：識(shí)別，歸檔和提取全部的交易記錄和其它系統(tǒng)輸入記錄I I ,系統(tǒng)能夠?qū)y行余額轉(zhuǎn)入非銀行的貨幣帳戶（比如，過夜資金市場(chǎng)）_I I與業(yè)界會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的接口 ：系統(tǒng)能夠靈活地遵守不斷變化的國(guó)內(nèi)和國(guó)I I際的標(biāo)準(zhǔn)，并能夠通

19、過 OFT或XML與客戶端的應(yīng)用連接系統(tǒng)能夠提供加速付款過程（收據(jù)、排序、存款、報(bào)表）的業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)上銀行：系統(tǒng)能夠提供以下的聯(lián)機(jī)功能：客戶功能、客戶檔案維護(hù)、帳戶余額查詢、停付指令、支票發(fā)行文件維護(hù)、支票不合理收費(fèi)的調(diào)整請(qǐng)求客戶支持：客戶能夠聯(lián)機(jī)訪問系統(tǒng)從銀行和 CMCS系統(tǒng)查看帳戶的 預(yù)過帳情況1.1.10 總帳自動(dòng)過帳，比如從其它核心系統(tǒng)，Trema、Globus、BESS付款系統(tǒng)自動(dòng)過帳預(yù)算：系統(tǒng)能夠按交易、客戶、帳戶或任何它們之間的組合進(jìn)行報(bào)告和分派盈利率系統(tǒng)能夠?qū)θ魏巫鳂I(yè)的成本分?jǐn)偟饺魏螏艋虺杀?/利潤(rùn)中心能夠創(chuàng)建帳戶間的父子關(guān)系，能提供多層帳戶關(guān)系分類帳應(yīng)該整合在一起，任何對(duì)子帳

20、目的改變能自動(dòng)反映到父帳目總帳系統(tǒng)必須提供父賬目下不同子賬目的自動(dòng)對(duì)帳功能系統(tǒng)應(yīng)該能夠在非更新模式下查看變更和條目（尤其在利息過帳 ,%.X ! I z fIZ F ,時(shí)）交易分類帳應(yīng)該能保持開放一天以上而不影響隨后的交易I -系統(tǒng)能夠根據(jù)需要進(jìn)行交易的批處理和聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)能夠處理回溯和遠(yuǎn)期的交易系統(tǒng)能夠分客戶地顯示資產(chǎn)和負(fù)債的進(jìn)程，并支持每天的資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表J一I I系統(tǒng)能夠自動(dòng)生成所需的外部監(jiān)管報(bào)告I I系統(tǒng)提供靈活的會(huì)計(jì)圖表和日記帳處理以遵照GAAT規(guī)定和所有權(quán)會(huì)計(jì)的規(guī)則系統(tǒng)為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者提供靈活的報(bào)表生成能力；報(bào)表的修改應(yīng)該由DBA來完成，而不是由編程人員來實(shí)現(xiàn)。管理報(bào)表必須與BI應(yīng)用相匹

21、配系統(tǒng)能夠提供風(fēng)險(xiǎn)模型檢測(cè)分析、產(chǎn)品開發(fā)分析、客戶盈利率分析等等系統(tǒng)能夠取消/更正任何的交易詳情，并自動(dòng)重新計(jì)算利息計(jì)提、P/L分配和相應(yīng)的日記帳逆轉(zhuǎn)系統(tǒng)能夠?qū)ν瓿傻慕灰走M(jìn)行實(shí)時(shí)的更正系統(tǒng)必須能夠支持對(duì)過去36個(gè)月的歷史交易進(jìn)行聯(lián)機(jī)訪問，并脫機(jī)保存48個(gè)月的歷史交易根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，系統(tǒng)能夠?qū)Y(jié)算余額在總額或凈利的基礎(chǔ)上進(jìn)行每 日的利息計(jì)提每日對(duì)帳應(yīng)該提供試算平衡表、未定帳和對(duì)帳結(jié)束的能力系統(tǒng)能夠備份交易日志和總帳余額，并能夠?qū)⒖値ず徒灰讱v史恢復(fù)至任何時(shí)間點(diǎn)系統(tǒng)能夠根據(jù)可修改的業(yè)務(wù)規(guī)則自動(dòng)生成支持交易的帳戶系統(tǒng)能夠根據(jù)靈活的參數(shù)計(jì)算帳戶余額j- r I /IZ ji-'.系統(tǒng)能夠?qū)λ屯値?/p>

22、的批量交易使用可追蹤的參照號(hào)系統(tǒng)在總帳中能夠支持分行的實(shí)體I -系統(tǒng)能夠?qū)⒖値ば畔?dǎo)出至棋盤式表格應(yīng)用，比如EXCEL等系統(tǒng)能夠顯示日記帳的總額，打印、掃描日記帳1.1.11 安全管理r- I 靈活的安全管理機(jī)制，授權(quán)用戶可以方便地進(jìn)行安全管理，并能夠I I建立檔案、具有審計(jì)能力。授權(quán)用戶能夠在總部進(jìn)行安全管理能夠?qū)踩珯?quán)限基于角色和子集分配給個(gè)人?？梢栽诳偛炕蜻h(yuǎn)程進(jìn)行權(quán)限分配能夠生成詳細(xì)的安全審核報(bào)告，指出何人、為何、何時(shí)和何地進(jìn)行了安全設(shè)置，權(quán)限修改或刪除能夠運(yùn)用靈活的報(bào)表機(jī)制，輕松地生成用戶檔案報(bào)告能夠匯報(bào)和審核交易發(fā)生的特定地點(diǎn)系統(tǒng)能夠用工作流支持二級(jí)安全訪問或修改的授權(quán)系統(tǒng)能夠基于時(shí)

23、間參數(shù)強(qiáng)制注銷。時(shí)間參數(shù)應(yīng)該根據(jù)工作角色和功能靈活地設(shè)置 系統(tǒng)應(yīng)該支持LDAP安全基礎(chǔ)架構(gòu)。包括用戶工作站的單點(diǎn)登陸系統(tǒng)應(yīng)該保證分行按照用戶登陸時(shí)的身份將操作員記錄下來。系統(tǒng)還應(yīng)該處理原始操作員離開終端但未注銷的情況系統(tǒng)能夠限制對(duì)一些特殊帳戶或帳戶群的訪問。特殊帳戶包括VIP帳戶和職工帳戶系統(tǒng)能夠基于終端的物理位置限制對(duì)系統(tǒng)和系統(tǒng)功能的訪問在連續(xù)三次失敗操作時(shí)鎖定用戶ID系統(tǒng)能夠自動(dòng)生成違反安全的異常報(bào)告jf' r ! ? VIZ 步,.系統(tǒng)支持用戶口令的自動(dòng)過期、最小的口令長(zhǎng)度、強(qiáng)制口令使用數(shù)字和字母、禁止使用容易猜到的口令、禁止口令與用戶ID一致、禁I -止設(shè)置口令為詞典中的字系統(tǒng)

24、能夠根據(jù)業(yè)界流行的加密方法對(duì)口令及客戶敏感的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密系統(tǒng)必須保證單用戶單進(jìn)程，比如一個(gè)用戶在同一時(shí)間只能在一臺(tái) I I-終端登陸I I對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)用/交易，強(qiáng)制使用TOKEN和口令，比如安全管理和巨額基金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)能夠基于預(yù)定的原則對(duì)不尋常的作業(yè)生成異常報(bào)告，以便監(jiān)測(cè)異常的交易對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)的交易，要求用戶輸入附加的口令或重復(fù)的口令，以確保用戶未離開交易中的終端1.1.12 特殊需求系統(tǒng)每年能夠處理超過23,000,000張紙質(zhì)憑單，并能處理約10個(gè)帳戶的交易占總交易量70-80%的情況系統(tǒng)能夠每天處理約10個(gè)帳戶發(fā)生200,000筆交易的高峰流量。對(duì)于單個(gè)帳戶，系統(tǒng)能夠每天處理50,000張紙質(zhì)憑單系統(tǒng)至少允許10個(gè)內(nèi)部用戶、200個(gè)外部用戶同時(shí)使用，并支持兩名核心銀行系統(tǒng)管理員同步工作根據(jù)法律的規(guī)定，系統(tǒng)支持多個(gè)主權(quán)帳戶以便于外部政府機(jī)構(gòu)對(duì)帳通過備忘錄文件或隊(duì)列，系統(tǒng)必須能夠適時(shí)對(duì) FRB和其它開戶行的請(qǐng)求作出調(diào)整通過備忘錄文件，系統(tǒng)具有將信息從一個(gè)責(zé)任區(qū)域傳到另一個(gè)責(zé)任區(qū)域的能力，以加速建立實(shí)體的過程