某銀行股份有限公司年度報(bào)告(DOC39頁)

1、興業(yè)銀行股份有限公司2013半年度報(bào)告摘要2013年08月13日04:10證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 我有話說 1、重要提示1.1 本半年度報(bào)告摘要來自半年度報(bào)告全文，投資者欲了解詳細(xì)內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀同時(shí)刊載于上海證券交易所網(wǎng)站等中國證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站上的半年度報(bào)告全文。1.2 公司簡介股票簡稱興業(yè)銀行(9.88, 0.00, 0.00%)股票代碼601166股票上市交易所上海證券交易所聯(lián)系人和聯(lián)系方式董事會(huì)秘書證券事務(wù)代表姓名唐 斌陳志偉電子信箱irm2、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和股東變化2.1 主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年6月30日2012年1

2、2月31日本期末較期初增減(%)總資產(chǎn)3，577，2783，250，97510.04歸屬于母公司股東的股東權(quán)益184，304169，5778.68歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)(元)14.5113.358.68不良貸款率(%)0.570.43上升0.14個(gè)百分點(diǎn)撥備覆蓋率(%)410.11465.82降低55.71個(gè)百分點(diǎn)2013年1-6月2012年1-6月本期較上年同期增減(%)營業(yè)收入53，46441，22129.70營業(yè)利潤28，64122，61926.62利潤總額28，65822，71026.19歸屬于母公司股東的凈利潤21，63817，10226.52歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益

3、后的凈利潤21，59017，00826.94基本每股收益(元)1.701.596.92扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益(元)1.701.587.59稀釋每股收益(元)1.701.596.92總資產(chǎn)收益率(%)0.640.66下降0.02個(gè)百分點(diǎn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(%)12.0613.81下降1.75個(gè)百分點(diǎn)扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(%)12.0413.74下降1.70個(gè)百分點(diǎn)成本收入比(%)23.1624.96下降1.80個(gè)百分點(diǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額210，223211，075-0.40每股經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額（元）16.5519.57-15.43注：報(bào)告期后，公

4、司實(shí)施2012年度利潤分配方案，向截至股權(quán)登記日（2013年7月2日）在冊(cè)的全體股東每10股送5股（含稅），每10股派發(fā)現(xiàn)金股利5.7元（含稅），實(shí)施完成后公司總股份數(shù)為19，052，336，751股。按新股本總額19，052，336，751股攤薄計(jì)算，本報(bào)告期內(nèi)基本每股收益為人民幣1.14元，報(bào)告期末每股凈資產(chǎn)為人民幣9.67元。2.2補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年6月30日2012年12月31日2011年12月31日總負(fù)債3，391，7183，080，3402，292，720同業(yè)拆入65，20388，38952，752存款總額2，082，2461，813，2661，345，2

5、79其中：活期存款774，464748，299598，852定期存款1，024，159820，468571，238其他存款283，623244，499175，189貸款總額1，339，0771，229，165983，254其中：公司貸款992，170912，187703，948零售貸款331，773299，936260，641貼現(xiàn)15，13417，04218，665貸款損失準(zhǔn)備31，27124，62314，3142.2 前10名股東持股情況表單位：股報(bào)告期末股東總數(shù)230，103戶前十名股東持股情況股東名稱股東性質(zhì)持股總數(shù)持股比例(%)報(bào)告期內(nèi)增減持有有限售條件股份數(shù)量質(zhì)押或凍結(jié)的股份數(shù)量福建

6、省財(cái)政廳國家機(jī)關(guān)2，268，115，84617.8600凍結(jié)79，603，780恒生銀行有限公司境外法人1，380，434，40010.87000中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司傳統(tǒng)普通保險(xiǎn)產(chǎn)品008CCT001滬國有法人632，000，0004.98632，000，000632，000，0000中國煙草總公司國有法人409，025，0003.22409，025，000409，025，0000中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司分紅個(gè)險(xiǎn)分紅國有法人316，000，0002.49316，000，000316，000，0000中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司萬能個(gè)險(xiǎn)萬能國有法人316，000，0002.49316

7、，000，000316，000，0000福建煙草海晟投資管理有限公司國有法人294，336，0002.32000新政泰達(dá)投資有限公司境外法人248，054，4001.95-46，674，80000福建省龍巖市財(cái)政局國家機(jī)關(guān)151，200，0001.1900凍結(jié)5，463，005質(zhì)押63，000，000湖南中煙投資管理有限公司國有法人151，200，0001.19151，200，00000注：1、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司均為中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司的子公司；福建煙草海晟投資管理有限公司、湖南中煙投資管理有限公司均為中國煙草總公司的下屬公司。2、根據(jù)中國煙草總

8、公司關(guān)于湖南中煙工業(yè)有限責(zé)任公司持有部分股權(quán)出資人變更事項(xiàng)的批復(fù)，湖南中煙工業(yè)有限責(zé)任公司所持本公司15，120萬股股份全部劃轉(zhuǎn)歸湖南中煙投資管理有限公司持有，詳見公司2013年2月26日公告。相關(guān)股權(quán)過戶登記手續(xù)已于2013年3月辦理完畢。2.3 控股股東或?qū)嶋H控制人變更情況適用 不適用3、管理層討論與分析一、報(bào)告期內(nèi)經(jīng)營情況的討論與分析（一）報(bào)告期內(nèi)經(jīng)營情況的回顧1、總體經(jīng)營情況報(bào)告期內(nèi)，宏觀形勢(shì)總體平穩(wěn)，但經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中不確定、不穩(wěn)定的因素相互交織，實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)困難，宏觀金融呈現(xiàn)去杠桿態(tài)勢(shì)，資本監(jiān)管趨勢(shì)更趨向嚴(yán)格。面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的困難局面，公司認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀政策和金融監(jiān)管要求，積極主

9、動(dòng)應(yīng)對(duì)形勢(shì)變化，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，取得良好的經(jīng)營成果。（1）業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，盈利能力提升。截至報(bào)告期末，公司資產(chǎn)總額35，772.78億元，較期初增長10.04%；本外幣各項(xiàng)存款余額20，822.46億元，較期初增長14.83%；本外幣各項(xiàng)貸款余額13，390.77億元，較期初增長8.94%。資本充足率滿足新規(guī)監(jiān)管要求，期末資本凈額達(dá)到2，426.12億元，核心一級(jí)和一級(jí)資本充足率達(dá)到8.78%；資本充足率達(dá)到11.10%。資產(chǎn)負(fù)債比例狀況良好，主要指標(biāo)滿足監(jiān)管要求。報(bào)告期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤216.38億元，同比增長26.52%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入112.

10、53億元，同比增長71.75%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.06%，同比下降1.75個(gè)百分點(diǎn)；總資產(chǎn)收益率0.64%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量保持大體穩(wěn)定，不良貸款比率0.57%，較期初上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；撥備計(jì)提充足，期末撥備覆蓋率達(dá)410.11%。集團(tuán)綜合化經(jīng)營運(yùn)行平穩(wěn)；全資子公司興業(yè)租賃、控股子公司興業(yè)信托規(guī)模、效益實(shí)現(xiàn)大幅增長，綜合化運(yùn)營格局進(jìn)一步加強(qiáng)；興業(yè)信托子公司興業(yè)國信資產(chǎn)管理公司正式獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；第三家子公司興業(yè)基金公司及其下設(shè)子公司興業(yè)財(cái)富資產(chǎn)管理公司正式成立。（2）條線專業(yè)化改革繼續(xù)深化，運(yùn)營成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。公司基本建立健全了條塊結(jié)合的矩陣式經(jīng)營管理體系，專業(yè)經(jīng)

11、營能力明顯提升，管理服務(wù)支持更加到位。企業(yè)金融條線專業(yè)經(jīng)營體系基本建立，業(yè)務(wù)的組織、規(guī)劃、帶動(dòng)、引領(lǐng)更加科學(xué)，業(yè)務(wù)發(fā)展全面邁上新的臺(tái)階并保持良好態(tài)勢(shì)。零售業(yè)務(wù)條線生產(chǎn)組織模式取得新的突破，社區(qū)銀行、“零售信貸工廠”建設(shè)邁開步伐，客戶服務(wù)水平和品牌知名度穩(wěn)步提升。金融市場(chǎng)條線在市場(chǎng)劇烈波動(dòng)和監(jiān)管壓力明顯加大的外部環(huán)境下，同業(yè)負(fù)債來源、理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)均保持穩(wěn)定，資產(chǎn)托管規(guī)模穩(wěn)步上升，繼續(xù)為經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供有力支持。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)嵌業(yè)務(wù)條線，專業(yè)性和有效性進(jìn)一步提升。匹配條線專業(yè)化改革，建立起矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理體系。業(yè)務(wù)條線和風(fēng)險(xiǎn)管理部門充分共享信息，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同研判形勢(shì)，既推動(dòng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)運(yùn)作，又

12、有力促進(jìn)了業(yè)務(wù)的高效規(guī)范發(fā)展。在業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理、重大風(fēng)險(xiǎn)政策的制訂和執(zhí)行上，業(yè)務(wù)條線和風(fēng)險(xiǎn)管理部門既各負(fù)其責(zé)，又共同研究、共同決策，做到信息透明、目標(biāo)一致、執(zhí)行有力，極大提高了公司的生產(chǎn)力。（4）各項(xiàng)管理機(jī)制進(jìn)一步完善，管理運(yùn)營能力進(jìn)一步提升。完善資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，確保資產(chǎn)負(fù)債政策的有效傳導(dǎo)；加強(qiáng)司庫管理，改進(jìn)流動(dòng)性壓力測(cè)試及應(yīng)急方案，有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性波動(dòng)；繼續(xù)深化資本管理傳導(dǎo)機(jī)制，提升資本綜合回報(bào)水平。（二）資產(chǎn)負(fù)債表分析1、資產(chǎn)截至報(bào)告期末，公司資產(chǎn)總額35，772.78億元，較期初增加3，263.03億元，增長10.04%。其中貸款較期初增加1，099.12億元，增長8.94%；投資較期初

13、增加1，861.11億元，增長47.04%；買入返售金融資產(chǎn)較期初增加633.61億元，增長7.99%。貸款情況如下：（1）貸款類型劃分單位：人民幣百萬元類型2013年6月30日2012年12月31日公司貸款992，170912，187個(gè)人貸款331，773299，936票據(jù)貼現(xiàn)15，13417，042合計(jì)1，339，0771，229，165截至報(bào)告期末，公司貸款占比74.09%，較期初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人貸款占比24.78%，較期初上升0.38個(gè)百分點(diǎn)，票據(jù)貼現(xiàn)占比1.13%，較期初下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞國家加快調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、著力保障和改善民生的政策

14、主線，準(zhǔn)確把握好主流業(yè)務(wù)布局，合理安排好信貸資源投放重點(diǎn)和節(jié)奏，加快信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。（2）貸款行業(yè)分布截至報(bào)告期末，貸款行業(yè)分布前5位為：“個(gè)人貸款”、“制造業(yè)”、“批發(fā)和零售業(yè)”、“房地產(chǎn)業(yè)”、“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”。具體行業(yè)分布情況如下：單位：人民幣百萬元行 業(yè)2013年6月30日2012年12月31日貸款余額占比(%)不良率(%)貸款余額占比(%)不良率(%)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)3，8110.280.003，5650.290.00采礦業(yè)44，7173.340.0350，9744.150.02制造業(yè)284，76521.270.80261，45821.270.62電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)

15、業(yè)42，1083.140.0440，6763.310.07建筑業(yè)61，1164.560.1150，3854.100.29交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)50，4813.770.6155，5244.520.02信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)7，9890.600.618，8540.722.36批發(fā)和零售業(yè)215，97216.131.26165，78513.491.09住宿和餐飲業(yè)7，4930.560.106，6050.540.02金融業(yè)1，2430.090.402，0660.170.24房地產(chǎn)業(yè)122，5939.160.06110，6499.000.06租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)79，5045.940.2881，37

16、16.620.39科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)4，1970.310.014，4510.360.01水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)51，0363.810.1055，1064.480.09居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)2，0160.151.831，7350.142.13教育3990.030.504460.040.45衛(wèi)生和社會(huì)工作2，4590.180.002，5160.200.00文化、體育和娛樂業(yè)3，0080.220.072，9480.240.02公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織7，2630.540.007，0730.580.00個(gè)人貸款331，77324.780.53299，93624.390.32票據(jù)貼現(xiàn)15，

17、1341.130.0017，0421.390.00合計(jì)1，339，0771000.571，229，1651000.43報(bào)告期內(nèi)，公司合理明確信貸投向重點(diǎn)，在嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、發(fā)展前景良好、戰(zhàn)略定位清晰、經(jīng)營穩(wěn)健、現(xiàn)金流充足、綜合回報(bào)較高的先進(jìn)制造業(yè)、內(nèi)需消費(fèi)、民生領(lǐng)域和資源領(lǐng)域內(nèi)實(shí)體企業(yè)的信貸資金需求，支持屬于國家規(guī)劃范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排項(xiàng)目信貸投入，推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善綠色金融信貸服務(wù)，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域合理布局和均衡發(fā)展。截至報(bào)告期末，公司行業(yè)結(jié)構(gòu)合理，批發(fā)和零售業(yè)中部分中小民營企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)

18、資金趨緊等影響，出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、貨款被拖欠或嚴(yán)重虧損等情況，引發(fā)資金鏈緊張，貸款出現(xiàn)不良，批發(fā)和零售業(yè)不良率較期初有所上升，但風(fēng)險(xiǎn)可控。其他主要行業(yè)不良貸款率均基本保持穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)了信貸行業(yè)投向結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的均衡優(yōu)化發(fā)展。（3）貸款地區(qū)分布單位：人民幣百萬元地區(qū)2013年6月30日2012年12月31日貸款余額占比(%)貸款余額占比(%)福 建196，09514.64181，54314.77廣 東156，40511.68132，17210.75浙 江95，7057.1593，7237.63上 海99，5477.4389，4207.28北 京83，6226.2572，5525.90江 蘇73，6835

19、.5066，2745.39總 行59，3024.4353，7404.37東北及其他北部170，50912.73167，93913.66西部181，00513.52167，23513.61中部223，20416.67204，56716.64合計(jì)1，339，0771001，229，165100公司貸款區(qū)域結(jié)構(gòu)基本保持穩(wěn)定，主要分布在福建、廣東、浙江、上海、北京、江蘇等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，上述地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量較大，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了良好的環(huán)境和機(jī)遇。公司鼓勵(lì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)充分結(jié)合區(qū)域資源稟賦、區(qū)域政策、市場(chǎng)環(huán)境、市場(chǎng)潛力、信用環(huán)境等因素，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)具備顯著比較優(yōu)勢(shì)特色行業(yè)及客戶實(shí)施差別化準(zhǔn)入政策，

20、積極支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有效發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)功能，共享地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。（4）貸款擔(dān)保方式單位：人民幣百萬元擔(dān)保方式2013年6月30日2012年12月31日貸款余額占比(%)貸款余額占比(%)信用240，61517.97231，06318.80保證293，30621.90276，69322.51抵押569，08442.50531，55643.24質(zhì)押220，93816.50172，81114.06貼現(xiàn)15，1341.1317，0421.39合計(jì)1，339，0771001，229，165100報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)注重抵質(zhì)押品信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，期末抵質(zhì)押貸款占比較期初上升1.69個(gè)百分點(diǎn)，抗御風(fēng)險(xiǎn)能

21、力進(jìn)一步增強(qiáng)。（5）前十名客戶貸款情況單位：人民幣百萬元客戶名稱2013年6月30日占貸款總額比例(%)客戶A14，0401.05客戶B7，1350.53客戶C6，6690.50客戶D6，0000.45客戶E5，7360.43客戶F4，6440.35客戶G4，5310.34客戶H4，2000.31客戶I3，4940.26客戶J3，4680.26合計(jì)59，9174.48截至報(bào)告期末，公司最大單一貸款客戶的貸款余額為140.40億元，占公司資本凈額的6.09%，符合監(jiān)管部門對(duì)單一客戶貸款余額占銀行資本凈額比例不得超過10%的監(jiān)管要求。買入返售金融資產(chǎn)情況如下：截至報(bào)告期末，公司買入返售金融資產(chǎn)8，

22、561.58億元，較期初增加633.61億元，增長7.99%。報(bào)告期內(nèi)公司按照穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的策略，穩(wěn)健發(fā)展非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保持平穩(wěn)增長。單位：人民幣百萬元品種2013年6月30日2012年12月31日余額占比(%)余額占比(%)債券7，0040.8223，2652.93票據(jù)423，80449.50370，45246.73信托及其他受益權(quán)423，10649.42394，71549.79信貸資產(chǎn)1，6900.203，2910.42應(yīng)收租賃款5540.061，0740.13合計(jì)856，158100792，797100投資情況如下：（1）對(duì)外投資總體分析截至報(bào)告期末，公司投資

23、凈額5，817.61億元，較期初增加1，861.11億元，增長47.04%。投資具體構(gòu)成如下： 按會(huì)計(jì)科目分類單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年6月30日2012年12月31日余額占比(%)余額占比(%)交易類25，8384.4421，5405.44可供出售類221，09138.00192，05748.54應(yīng)收款項(xiàng)類252，52243.41111，36028.15持有至到期類80，70613.8769，19917.49長期股權(quán)投資1，6040.281，4940.38合計(jì)581，761100395，650100報(bào)告期內(nèi)，隨著資產(chǎn)規(guī)模上升，公司適當(dāng)加大投資規(guī)模，重點(diǎn)增持絕對(duì)收益較高、風(fēng)險(xiǎn)可控的投資品

24、種。按照會(huì)計(jì)科目分類，報(bào)告期末應(yīng)收款項(xiàng)類投資余額較期初增長較大，主要是信托及其他受益權(quán)投資較期初有較大增長。交易類、可供出售類和持有到期類投資主要為債券投資，報(bào)告期末投資規(guī)模較期初適度增長，規(guī)模較小。 按發(fā)行主體分類單位：人民幣百萬元品種2013年6月30日2012年12月31日余額占比(%)余額占比(%)政府債券82，41014.1762，10715.70中央銀行票據(jù)和金融債券76，76013.1968，63017.35公司債券126，67321.77122，04030.85其他投資294，31450.59141，37935.72長期股權(quán)投資1，6040.281，4940.38合計(jì)581，7

25、61100395，650100報(bào)告期內(nèi)，公司投資規(guī)模增加較快，按照發(fā)行主體分類，主要增長的品種為其他投資，主要是公司在信用風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，增加信托及其他受益權(quán)類投資，提高投資回報(bào)率。債券方面，公司重點(diǎn)增持有稅收減免優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)資本節(jié)約、高流動(dòng)性的國債；適當(dāng)增加政策性金融債和資質(zhì)較好收益率相對(duì)較高的企業(yè)債券，提高整體投資組合收益率。（2）長期股權(quán)投資及重大非募集資金投資項(xiàng)目情況截至報(bào)告期末，公司長期股權(quán)投資16.04億元，具體內(nèi)容如下：公司持有九江銀行股份有限公司股份22，320萬股，持股比例14.72%，賬面價(jià)值12.03億元。公司持有中國銀聯(lián)股份有限公司股份6，250萬股，持股比例2.13%

26、，賬面價(jià)值0.81億元。興業(yè)信托持有華福證券有限責(zé)任公司4.35%的股權(quán)，賬面價(jià)值1.80億元。興業(yè)信托持有紫金礦業(yè)(2.59, 0.00, 0.00%)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司5.00%的股權(quán)，賬面價(jià)值0.25億元。興業(yè)信托持有重慶機(jī)電控股集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司19.00%的股權(quán)，賬面價(jià)值1.15億元。2、負(fù)債截至報(bào)告期末，公司總負(fù)債33，917.18億元，較期初增加3，113.78億元，增長10.11%。其中客戶存款較期初增加2，689.80億元，增長14.83%；同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)較期初增加985.09億元，增長11.01%。主要負(fù)債構(gòu)成如下：單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年6月30日2012

27、年12月31日金額占比(%)金額占比(%)客戶存款2，082，24661.391，813，26658.87同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)992，94529.28894，43629.04賣出回購金融資產(chǎn)104，7983.09161，8625.25發(fā)行債券68，9792.0368，9692.24其他負(fù)債142，7504.21141，8074.60合計(jì)3，391，7181003，080，340100客戶存款的具體構(gòu)成如下：單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年6月30日2012年12月31日金額占比(%)金額占比(%)活期存款774，46437.19748，29941.27其中：公司616，17829.595

28、99，30533.05個(gè)人158，2867.60148，9948.22定期存款1，024，15949.19820，46845.25其中：公司853，21840.98670，31736.97個(gè)人170，9418.21150，1518.28其他存款283，62313.62244，49913.48合計(jì)2，082，2461001，813，266100同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)情況如下：截至報(bào)告期末，公司同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)較期初增加985.09億元，增長11.01%。主要原因是抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，根據(jù)同業(yè)資產(chǎn)配置需要，合理吸收同業(yè)負(fù)債。單位：人民幣百萬元交易對(duì)手2013年6月30日2012年12月31

29、日余額占比(%)余額占比(%)銀行同業(yè)756，67676.21670，47074.96非銀行同業(yè)236，26923.79223，96625.04合計(jì)992，945100894，436100（三）利潤表分析報(bào)告期內(nèi)，公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模突破3.5萬億元；把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，靈活配置資產(chǎn)，提高生息資產(chǎn)收益率，凈息差同比下降23個(gè)BP，季度凈息差逐步企穩(wěn)；手續(xù)費(fèi)及傭金收入快速增長；成本收入比持續(xù)保持在較低水平；資產(chǎn)質(zhì)量保持大體穩(wěn)定；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤216.38億元，同比增長26.52%。單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年1-6月2012年1-6月營業(yè)收入53，46441，221利息

30、凈收入42，26134，608非利息凈收入11，2036，613營業(yè)稅金及附加(3，491)(2，629)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)(12，095)(10，127)資產(chǎn)減值損失(8，949)(5，683)其他業(yè)務(wù)成本(288)(163)營業(yè)外收支凈額1791稅前利潤28，65822，710所得稅(6，874)(5，525)凈利潤21，78417，185少數(shù)股東損益14683歸屬于母公司股東的凈利潤21，63817，102利息凈收入報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)凈利息收入422.61億元，同比增加76.53億元，增長22.11%。凈息差2.49%，同比下降23個(gè)BP；日均生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長36.21%，抵消息差水平下降

31、對(duì)利息凈收入的影響。單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年1-6月2012年1-6月金額占比(%)金額占比(%)利息收入公司及個(gè)人貸款利息收入39，19443.7834，76345.42貼現(xiàn)利息收入9771.0913681.79投資利息收入14，15515.816，5408.54存放中央銀行利息收入2，7893.122，1442.80拆出資金利息收入4，1554.647，1059.28買入返售利息收入23，14825.8621，63228.26存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)利息收入3，5013.911，7702.31融資租賃利息收入1，5801.771，2041.58其他利息收入160.02140.02利息

32、收入小計(jì)89，51510076，540100利息支出存款利息支出21，18144.8215，23136.32發(fā)行債券利息支出1，5723.331，6994.05同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放利息支出19，55741.3919，19445.77拆入資金利息支出1，2992.759512.27賣出回購利息支出3，4297.264，42910.56其他利息支出2160.454281.03利息支出小計(jì)47，25410041，932100利息凈收入42，26134，6082、非利息凈收入報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)非利息凈收入112.03億元，同比增加45.90億元，在營業(yè)收入中占比20.95%，同比提高4.91個(gè)百分點(diǎn)

33、。具體構(gòu)成如下：單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年1-6月2012年1-6月手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10，8206，218投資損益80321公允價(jià)值變動(dòng)損益(52)259匯兌損益(400)99其他業(yè)務(wù)收入3216合計(jì)11，2036，6133、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)報(bào)告期內(nèi)，公司營業(yè)費(fèi)用支出120.95億元，同比增加19.68億元，增長19.43%。具體構(gòu)成如下：單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年1-6月2012年1-6月金額占比(%)金額占比(%)職工薪酬7，31260.456，25761.79折舊與攤銷6925.725915.84租賃費(fèi)8406.956946.85其他一般及行政費(fèi)用3，25126.882，585

34、25.52合計(jì)12，09510010，127100報(bào)告期內(nèi)，為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及機(jī)構(gòu)擴(kuò)張需要，營業(yè)費(fèi)用相應(yīng)增長。營業(yè)費(fèi)用增幅低于營業(yè)收入，成本收入比同比下降1.80個(gè)百分點(diǎn)，支出控制合理。4、資產(chǎn)減值損失報(bào)告期內(nèi)公司資產(chǎn)減值損失89.49億元，同比增加32.66億元，增長57.47%。資產(chǎn)減值損失的具體構(gòu)成如下：單位：人民幣百萬元項(xiàng)目2013年1-6月2012年1-6月金額占比(%)金額占比(%)貸款減值損失7，86787.915，47696.36應(yīng)收款項(xiàng)類投資減值損失8689.7080.14應(yīng)收融資租賃款減值損失2032.271702.99其他資產(chǎn)減值損失110.12290.51合計(jì)8，9491

35、005，683100報(bào)告期內(nèi)，公司計(jì)提貸款減值損失78.67億元，同比增加23.91億元。主要原因包括：（1）貸款規(guī)模增長；（2）為滿足2016年前撥貸比達(dá)到2.5%的監(jiān)管要求，公司繼續(xù)根據(jù)當(dāng)期凈利潤和資本充足率等情況，逐步加提貸款減值準(zhǔn)備。（四）經(jīng)營計(jì)劃進(jìn)展說明公司于2012年年度報(bào)告中披露了2013年度經(jīng)營目標(biāo)，進(jìn)展情況如下：1、計(jì)劃總資產(chǎn)達(dá)到約3.8萬億元，截至報(bào)告期末公司總資產(chǎn)為3.58萬億元；2、計(jì)劃存款增加約3，800億元，截至報(bào)告期末公司存款增加2，689.80億元；3、計(jì)劃貸款增加約1，500億元，截至報(bào)告期末公司貸款增加1，099.12億元；4、計(jì)劃歸屬于母公司股東凈利潤同比

36、增長約15.3%，報(bào)告期內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤216.38億元，同比增長26.52%。二、公司業(yè)務(wù)情況（一）機(jī)構(gòu)情況1、分支機(jī)構(gòu)與員工情況序號(hào)機(jī)構(gòu)名稱營業(yè)地址機(jī)構(gòu)數(shù)員工數(shù)資產(chǎn)規(guī)模(人民幣百萬元）1總行本部福州市湖東路154號(hào)-3，107624，6712資金營運(yùn)中心上海市江寧路168號(hào)-88269，7853信用卡中心上海市浦東新區(qū)來安路500號(hào)-96650，3924資產(chǎn)托管部上海市江寧路168號(hào)-9919，1655投資銀行部北京市東城區(qū)建國門內(nèi)大街28號(hào)-61185，6956北京分行北京市朝陽區(qū)安貞西里三區(qū)11號(hào)431，772218，9497天津分行天津市河西區(qū)永安道219號(hào)221，0

37、6091，3708石家莊分行石家莊市橋西區(qū)維明南大街1號(hào)181，11485，0849太原分行太原市府東街209號(hào)1193962，23010呼和浩特分行呼和浩特市新城區(qū)興安南路5號(hào)976353，90111沈陽分行沈陽市和平區(qū)十一緯路36號(hào)1699756，86712大連分行大連市中山區(qū)中山路136號(hào)1059544，67213長春分行長春市長春大街309號(hào)970931，49514哈爾濱分行哈爾濱市南崗區(qū)黃河路88號(hào)1367748，93015上海分行上海市江寧路168號(hào)411，927263，17716南京分行南京市長江路2號(hào)432，456251，49317杭州分行杭州市慶春路40號(hào)422，371132

38、，29818寧波分行寧波市百丈東路905號(hào)1373350，18019合肥分行合肥市阜陽路99號(hào)161，12559，08620福州分行福州市五一中路32號(hào)331，288117，26021廈門分行廈門市湖濱北路78號(hào)2499867，15222莆田分行莆田市城廂區(qū)學(xué)園南路22號(hào)725718，22623三明分行三明市梅列區(qū)乾隆新村362幢839412，50724泉州分行泉州市豐澤街興業(yè)大廈291，45957，11725漳州分行漳州市勝利西路27號(hào)1247229，85626南平分行南平市濱江中路399號(hào)832111，92827龍巖分行龍巖市九一南路46號(hào)730813，90328寧德分行寧德市蕉城南路11

39、號(hào)630214，35829南昌分行南昌市疊山路119號(hào)1367037，99830濟(jì)南分行濟(jì)南市經(jīng)七路86號(hào)302，083114，20731青島分行青島市市南區(qū)山東路7號(hào)甲1160963，39532鄭州分行鄭州市農(nóng)業(yè)路22號(hào)261，198130，17833武漢分行武漢市武昌區(qū)中北路108號(hào)231，144107，48534長沙分行長沙市韶山北路192號(hào)2193683，26535廣州分行廣州市天河路101號(hào)683，362220，72436深圳分行深圳市福田區(qū)深南大道4013號(hào)251，368144，81937南寧分行南寧市民族大道115號(hào)1266047，78538重慶分行重慶市江北區(qū)紅旗河溝紅黃路1號(hào)

40、181，094111，92039成都分行成都市高新區(qū)世紀(jì)城路936號(hào)281，209107，89840貴陽分行貴陽市中華南路45號(hào)217630，17141昆明分行昆明市拓東路138號(hào)1155056，15942西安分行西安市唐延路1號(hào)181，020117，30243烏魯木齊分行烏魯木齊市人民路37號(hào)1047245，506系統(tǒng)內(nèi)軋差及匯總調(diào)整(826，173)合計(jì)75643，9093，534，386注：上表數(shù)據(jù)均不含興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司、興業(yè)國際信托有限公司及興業(yè)基金管理有限公司；所列示的分支機(jī)構(gòu)均為截至報(bào)告期末已開業(yè)的一級(jí)分行（按行政區(qū)劃排序），二級(jí)分行及其他分支機(jī)構(gòu)按照管理歸屬相應(yīng)計(jì)入一級(jí)分

41、行數(shù)據(jù)。公司蘭州分行于2013年7月17日正式開業(yè)，未計(jì)入上表數(shù)據(jù)。員工情況: 截至報(bào)告期末，公司（不含子公司）在職員工總數(shù)43，909人，其中管理人員2，572人，業(yè)務(wù)人員36，181人，保障人員5，156人。在職員工中具有大專以上學(xué)歷的36，181人，占比98%?，F(xiàn)有退休員工256人。2、子公司情況（1）興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司截至報(bào)告期末，興業(yè)租賃資產(chǎn)總額474.96億元，較期初增加71.81億元，其中：融資租賃資產(chǎn)余額468.09億元，較期初增加68.34億元；負(fù)債總額410.84億元，較期初增加52.33億元；累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅前利潤5.97億元，所有者權(quán)益64.11億元，較期初增加19.4

42、7億元（含報(bào)告期內(nèi)增資到位15億元），資本充足率14.13%。行業(yè)結(jié)構(gòu)上，主要投向制造業(yè)(33.9%)、交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)(16.5%)、電力、熱力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)(15.8%)、水利、環(huán)境、公共設(shè)施管理業(yè)（12.6%），租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)（10.4%）。期限結(jié)構(gòu)上，1-3年（含）期的項(xiàng)目余額占比8%；3-5年（含）期的項(xiàng)目余額占比48%；5年期以上的項(xiàng)目余額占比44%。報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)租賃繼續(xù)加強(qiáng)營銷管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是調(diào)整營銷組織架構(gòu)，建立行業(yè)分工專業(yè)化與區(qū)域服務(wù)專屬化相結(jié)合的營銷組織分工體系，截至報(bào)告期末，銀租一體化項(xiàng)目共108筆，項(xiàng)目余額243.97億元。二是繼續(xù)強(qiáng)化在節(jié)能減排租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特色與品牌，重點(diǎn)加強(qiáng)與節(jié)能設(shè)備生產(chǎn)商和節(jié)能服務(wù)商合作力度，推進(jìn)開展合同能源管理租賃項(xiàng)目，成功實(shí)現(xiàn)兩筆合同能源服務(wù)租賃項(xiàng)目投放。截至報(bào)告期末，節(jié)能減排項(xiàng)目余額155億元。三是推進(jìn)航空租賃業(yè)務(wù)，開發(fā)“公務(wù)機(jī)保稅租賃業(yè)務(wù)”產(chǎn)品，并在天津東疆保稅區(qū)成立三家特殊目的公司，實(shí)現(xiàn)首筆保稅區(qū)SPV公務(wù)機(jī)租賃業(yè)務(wù)落地。制定推廣飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)方案，并著手啟動(dòng)飛機(jī)“團(tuán)購”業(yè)務(wù)。截至報(bào)告期末，累計(jì)投放航空租賃項(xiàng)目8筆，余額7.17億元。四是積極探索存量、增量租賃資產(chǎn)運(yùn)營的業(yè)務(wù)模式和渠道，提高資產(chǎn)運(yùn)營管理能力，加強(qiáng)與銀行、券商資管等金融機(jī)構(gòu)探討合作開展租賃資產(chǎn)業(yè)務(wù)，完成租賃資產(chǎn)