某銀行個(gè)人理財(cái)管理及財(cái)務(wù)知識(shí)考試分析

1、2014 北京銀行資格個(gè)人理財(cái)考前押題卷及答案一、單項(xiàng)選擇題( 共 90 題，每題0.5 分，共 45 分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)1、 期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃() 。A. 期權(quán)費(fèi)收益B. 投資收益C. 綜合收益D.保證金存款收益2、 某夫婦目前都是50 歲左右， 有一子在讀大學(xué); 擁有各類型的積蓄共20 萬元 ; 夫婦倆準(zhǔn)備 65 歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng) 的是 () 。A. 可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B. 該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C. 該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保

2、險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D. 高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇3、 申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于( ) 。A. 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B. 固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C. 套利型理財(cái)產(chǎn)品D. 衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品4、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，() 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C. 理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)5、 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是() 。A. 貨幣兌換費(fèi)B. 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C. 境外匯回的投資本金D. 境外匯回的投資收益6、 下列選項(xiàng)中，() 不屬于銀行業(yè)從

3、業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A. 公平競(jìng)爭(zhēng)B. 誠(chéng)實(shí)守信C. 客戶至上D. 專業(yè)勝任7、 關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是() 。A. 互換是一種雙贏的金融合約B. 當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換C. 互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D. 互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)8、 下列哪種說法是正確的?()A. 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B. 企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C. 憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D. 記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓9、 () 不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A. 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C. 外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理

4、人指數(shù)10、 某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是() 。A. 資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B. 資產(chǎn)增加，收入減少C. 資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D. 資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)11、 證券投資基金管理暫行辦法規(guī)定： 基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益，并且每年至少( ) 次。A.80% 1B.90% 1C.75% 2D.95% 212、 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃B. 固定收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保

5、本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13、 下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是() 。A. 收益率的算術(shù)平均B. 收益率的加權(quán)平均C. 期望收益率D. 收益率的方差14、 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是( ) 。A. 人民幣5 萬元以上，外幣5千美元以上B. 人民幣3 萬元以上，外幣5千美元以上C. 人民幣5 萬元以上，外幣1千美元以上D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上15、關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是( ) 。A. 可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段B. 可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C. 商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D. 相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一

6、定要由銀行承擔(dān)16、銀行加入了 “4X8, 6%的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的 是 ()。A. 該協(xié)議表示4 個(gè)月后起息的8 個(gè)月期協(xié)議利率為6%的交易B. 當(dāng) 4 個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)C. 當(dāng) 4 個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)D. 當(dāng) 4 個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，協(xié)議對(duì)銀行不利17、 一般來說，() 。A. 債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B. 債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C. 債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D. 債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低18、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至 少

7、() 重新確認(rèn)一次。A. 每季度B. 每半年C. 每年D.2 年19、 投資者買入一份看跌期權(quán). 若期權(quán)費(fèi)為C， 執(zhí)行價(jià)格為X， 則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為()時(shí)，該投資者不賠不賺。A.X+CB.X CC.C XD.C20、 () 應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額C. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.資金限額21、 對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為() 。A. “未知價(jià)”B. “金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C. “面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D. “先進(jìn)先出”22、 選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指() 。A. 付現(xiàn)成本B.

8、投資收益C. 產(chǎn)品成本D. 機(jī)會(huì)成本23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是() 。A. 及時(shí)行樂、“月光族”B. 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C. 大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平24、 某債券息票率為12%，面值1000 元，每年付息1 次，還有10 年到期，當(dāng)前價(jià)格為 880 元，那么，它的到期收益率為() 。A. 高于14%B. 介于13%與14%之間C. 介于12%與13%之間D. 低于12%25、 我國(guó)人民幣升值有利于() 。A. 出口B. 進(jìn)口C. 對(duì)外貸款D. 國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯26、 () 是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投

9、資品推介的專業(yè)化服務(wù)。A. 理財(cái)顧問服務(wù)B. 綜合理財(cái)服務(wù)C. 單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)27、若A產(chǎn)品的名義收益率為 4%協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為014:15 2008-5-194%,假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在 03%之間，60天中掛鉤利率在 3%l 4炕間， 其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( ) 。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%28、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券() 。A. 收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大29、 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是( ) 。A. 境內(nèi)托管人

10、在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B. 境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C. 境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資 金結(jié)算業(yè)務(wù)D. 境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)30、 由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是 ()。A. 可贖回債券B. 償還基金債券C. 可轉(zhuǎn)換債券D. 附認(rèn)股權(quán)證債券31、 基金的投資運(yùn)作由() 進(jìn)行。A. 基金托管人B. 基金管理人C. 基金投資者D.交易所32、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 法定代理關(guān)系B. 委托

11、代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系33、 在 ()情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。A. 個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的B. 在 3 處以上取得工資、薪金所得的C. 沒有扣繳義務(wù)人的D. 以上所有的34、 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為( ) 。A. 增加固定收益證券B. 增持外匯C. 減持房產(chǎn)D. 出售手中股票35、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是( ) 。A. 守法合規(guī)B. 誠(chéng)實(shí)信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職36、 下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是() 。A. 投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng). 證券投資基金可以通過有效

12、的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C. 證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)37、 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以() 為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A. 新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B. 可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C. 新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D. 新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證38、 在 ( ) 時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問方式。A. 需要了解客戶的收人情況B. 需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C. 與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D. 與客戶進(jìn)行電話溝通39、 () 負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。A. 國(guó)家外匯管理局B. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.

13、 人民銀行D. 財(cái)政部40、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是 () 。A. 舉報(bào)商業(yè)賄賂B. 向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C. 當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D. 遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度41、 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司() 以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A.3%B.5%C.10%D.20%42、 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則( ) 。A. 該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.

14、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全43、 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前荊II 時(shí)間不得少于( )。A.10 小時(shí)B.A2 小時(shí)C.24 小時(shí)D.36 小時(shí)44、 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是() 。A. 溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B. 非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C. 溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.

15、非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具45、 投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險(xiǎn)?() 。A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃46、 利息稅管理的首選投資工具為() 。A. 教育儲(chǔ)蓄B. 衍生金融工具C. 股票D. 基金47、 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將() 作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A. 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B. 長(zhǎng)期投資目標(biāo)C. 預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D. 短期投資目標(biāo)48、 根據(jù)信托法. 下列關(guān)于受益* 利的說法，不正確的是( ) 。A. 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B. 受益人可以放棄信托受益權(quán)C. 受益

16、人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)D. 受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓49、 某客戶 2003 年 1 月 1 日投資 1000 元購(gòu)入一張面值為l000 元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于 2004 年 1 月 1 日以 ll00 元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為 () 。A.10%B.13%C.16%D.15%50、 理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的() 。A. 遞延規(guī)劃B. 節(jié)稅規(guī)劃C. 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.轉(zhuǎn)讓規(guī)劃51、 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，() 是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身

17、之本和基本要求。A. 愛崗敬業(yè)B. 公平競(jìng)爭(zhēng)C. 品行正直D. 熟知業(yè)務(wù)52、 一種匯率通常有() 位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.653、 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( ) 。A. 同時(shí)履行抗辯權(quán)B. 先履行抗辯權(quán)C. 后履行抗辯權(quán)D. 不安抗辯權(quán)54、 半年期的無息政府債券(182 天 )面值為 1000 元，發(fā)行價(jià)為982.35 元，則該債券的投資收益率為() 。A.1.765%B.1.80%D.3.4%55、 關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是() 。A. 單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B. 單利屬于

18、名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C. 用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒有現(xiàn)值和終值之分D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算56、 在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是() 。A. 單利債券B. 復(fù)利債券C. 貼現(xiàn)債券D. 累進(jìn)利率債券57、 下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是() 。A. 了解客戶的金融需求目標(biāo)B. 了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C. 了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)D. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況58、 半年期的無息政府債券(182 天 )面值為1000 元，發(fā)行價(jià)為982.35 元，則該債券

19、()。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%59、 下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是()。A. 總額差異的重要性大于細(xì)目差異B. 要定出追蹤的差異金額或比率門檻C. 依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善60、 次級(jí)信息的搜集方法有() 。A. 客戶訪談B. 平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫C. 數(shù)據(jù)調(diào)查表D. 客戶溝通61、 商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用()。A. 貼現(xiàn)率B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C. 再貼現(xiàn)率D. 同業(yè)拆借率62、 投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可(

20、)。A. 現(xiàn)貨交易B. 期權(quán)交易C. 空頭交易D. 多頭交易63、 基金申購(gòu)采取() 原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A. “未知價(jià)”B. “金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”D. “先進(jìn)先出”64、 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是() 。A. 金融遠(yuǎn)期協(xié)議B. 金融期貨協(xié)議C. 金融期權(quán)協(xié)議D. 金融互換協(xié)議65、 下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( ) 。A. 稿酬所得B. 保險(xiǎn)賠款C. 國(guó)債利息D. 按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼66、 商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括

21、 () 。A. 期限錯(cuò)配限額B. 止損限額C. 期權(quán)限額D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額67、 客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括() 。A. 口頭方式B. 書面方式C. 電話方式D. 互聯(lián)網(wǎng)方式68、 在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A. 所在金融機(jī)構(gòu)管理層B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.利益沖突當(dāng)事方69、 個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，2008 年 3 月，若個(gè)人收入超過() 元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。A.800B.1000C.1600D.2 00070、

22、 關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有() 。A. 主體是商業(yè)銀行B. 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理71、 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是() 。A. 即期外匯交易B. 遠(yuǎn)期外匯交易C. 擇期外匯交易D. 掉期外匯交易72、 下列關(guān)于股票的理解，正確的是() 。A. 股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B. 引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平C. 目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息D.

23、優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的73、 對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是() 。A. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C. 為了保證銀行的利益. ，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動(dòng)態(tài)分析客戶是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵74、 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( ) 。A. 利息稅B. 版稅C. 增值稅D. 個(gè)人所得稅75、 () 不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A. 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C. 外匯儲(chǔ)備D. 采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)76、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( ) 是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

24、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。A. 重組B. 撤銷C. 接管D. 依法宣告破產(chǎn)77、 張小姐將I 萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%， 項(xiàng)目投資期限為3年， 每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3 年投資期滿將獲得的本利和為() 。A.13000 元B.13310 元C.13500 元D.13210 元78、 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是( ) 。A. 增加外匯配置B. 減少國(guó)外股票配置C. 增加國(guó)內(nèi)基金配置D.減少外匯配置79、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)

25、增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( 。A. 房地產(chǎn)B. 股票C. 外匯產(chǎn)品D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品80、 () 是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A. 個(gè)人儲(chǔ)蓄B. 財(cái)務(wù)信息C. 負(fù)債率D. 財(cái)務(wù)認(rèn)知81、 負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合() 能力。A. 經(jīng)濟(jì)B. 償債C. 收入D.支出82、 我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值 ()。A.5 萬元人民幣B.10 萬元人民幣C.5 萬美元D.10 萬美元83、 風(fēng)險(xiǎn)提

26、示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 ”這種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是 () 。A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保證收益理財(cái)計(jì)劃84、 如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢。那么他最好選擇() 。A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B. 終身壽險(xiǎn)C. 基金D. 股票85、 外籍人士取得的下列所得中，() 可以免征個(gè)人所得稅。A. 來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B.外籍人士從境內(nèi)上市 A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C. 外籍人士在我

27、國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D. 外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券的所得86、 金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是() 、，A. 標(biāo)準(zhǔn)差B. 期望收益率C. 方差D.協(xié)方差87、 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回( )。A. 契約型基金B(yǎng). 公司型基金C. 封閉式基金D. 開放式基金88、 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是( ) 。A. 股票B. 債券C. 基金D. 期貨89、 按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券。一次還本付息債券和() 。A. 信用債券B. 不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C. 貼現(xiàn)債券D. 擔(dān)保債券90、 下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序

28、，不正確的是( ) 。A. 根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者B. 根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動(dòng)產(chǎn)C. 根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無子女單薪有子女D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè) 醫(yī)學(xué)院在校生多項(xiàng)選擇題( 共 40 題，每題1 分，共 40 分。錯(cuò)選、少選本題不得分)91、 境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面 ()是屬于境外上市外資股。A.G 股B.F 股C.H 股D.B 股E.A 股92、 信托的特點(diǎn)包括( ) 。A. 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B. 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C. 信托管理具有不連續(xù)性D. 信

29、托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE. 受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)93、 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是() 。A. 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B. 對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C. 對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金D. 對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E. 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單94、 根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖?) 。A. 預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng). 預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C. 預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D.

30、預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重95、 下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。A. 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B. 在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C. 最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D. 隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E. 以上選項(xiàng)都對(duì)96、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理

31、財(cái)產(chǎn)品。A. 國(guó)債B. 金融債C. 中央銀行票據(jù)D. 期權(quán)E. 期貨97、 關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是() 。A. 資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B. 資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C. 當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D. 投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小E. 投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了98、 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)

32、品的是( )A. 現(xiàn)金B(yǎng). 股票C. 債券D.期權(quán)E. 期貨99、 下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( )A. 成長(zhǎng)型基金B(yǎng). 貨幣市場(chǎng)基金C. 公司型基金D. 私募基金E. 杠桿基金100、 彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有( ) 。A. 子女教育B. 房產(chǎn)投資C. 未來購(gòu)車D. 父母贍養(yǎng)E. 出國(guó)旅游101、 期貨交易所的職責(zé)包括( )。A. 提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B. 設(shè)計(jì)合約，安排合約上市C. 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D. 保證合約的履行E. 間接參與期貨交易102、 委托代理終止的情形包括( ) 。A. 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B. 被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.

33、 代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E. 作為被代理人或者代理人的法人終止103、 與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是() 。A. 不記名，可流通轉(zhuǎn)讓B. 收益率相對(duì)較低C. 面額較大，金額固定D. 利率可以是固定的或浮動(dòng)的E. 不能提前支取104、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括() 。A. 為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B. 辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C. 銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D. 一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E. 其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員105、 下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率

34、的影響因素的說法，正確的是( )A. 新股中簽率與股本大小成正比B. 新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比C. 上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D. 上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比E. 上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比106、 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂? ) 進(jìn)行衡量。A. 方差B. 算術(shù)平均數(shù)C. 必要收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E. 期望收益率107、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括() 。A. 意外傷害保險(xiǎn)B. 分紅保險(xiǎn)C. 定期壽險(xiǎn)D. 萬能壽險(xiǎn)E. 投資連結(jié)保險(xiǎn)108、 對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( ) 。A. 有定期存款較高利息收入的特征B. 有活期存款可

35、以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C. 有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D. 有定期存款金額不固定，可大可小的特征E. 一般比同期限的定期存款利率高109、 根據(jù)民法通則，代理包括() 。A. 委托代理B. 自愿代理C. 法定代理D. 指定代理E. 強(qiáng)制代理110、 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A. 是否有穩(wěn)定、充足的收入B. 個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C. 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀. 是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)111、投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是( )A. 面額B. 到期日C. 息票率D. 債券發(fā)行者名稱E. 到期收益率112、 下列政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是()。A. 增加

36、貨幣供應(yīng)量B. 下調(diào)利率C. 擴(kuò)張性財(cái)政政策D. 政府轉(zhuǎn)移支付增加E. 減稅113、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有()。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)C. 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)114、 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有( )。A. 短期融資券B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C. 長(zhǎng)期國(guó)債D.普通股E. 銀行承兌匯票115、 通過某個(gè)人客戶2007 年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( ) 。A.

37、2007 年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況B.2007 年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況C.2007 年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余 (赤字 )狀況D.2007 年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況E.2008 年1月1日到2008年12月31日的收入狀況116、 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有() 。A. 最大誠(chéng)信原則B. 可保利益原則C. 補(bǔ)償原則D. 近因原則E. 無條件滿足客戶需求原則117、 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該 ( ) 。A. 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B. 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能

38、力D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E. 向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品118、 影響股票價(jià)格的微觀因素包括()。A. 公司盈利水平B. 公司資產(chǎn)凈值C. 公司的派息政策D. 增資和減資E. 公司管理層變動(dòng)119、 商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列()文件。A. 申請(qǐng)書 ( 包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等)B. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件C. 托管協(xié)議草案D. 擬與投資者簽訂的委托協(xié)議( 格式合同) 范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容E. 政府批準(zhǔn)文件120、 下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A. 土地供給減少B. 經(jīng)

39、濟(jì)衰退C. 銀行利率下調(diào)D. 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E. 居民收入下降121、 以下 () 屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”， 期限為 3 個(gè)月， 規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡?日按照年收益5.15%向投資者支付的理財(cái)收益B. 某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為 18 個(gè)月，按照約定向客戶保證 本金支付，收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金”表現(xiàn)掛鉤C. 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購(gòu) 4 期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”， 持有到期者預(yù) 期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%. 新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.某銀行“人民幣理財(cái)

40、計(jì)劃l號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元， 期限 l 個(gè)月， 月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一 2.1%之間E. 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%122、 下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法正確的是() 。A. 當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌B. 利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈

41、利，股票價(jià)格也將隨之上升C. 利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降D. 股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系E. 預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置123、 下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有() 。A. 在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高B. 個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低C. 將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D. 通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E. 藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小124、 世界黃金的需求主要包括() 。A. 工業(yè)需求B. 投資需求D.飾金需求E. 農(nóng)業(yè)需求125、 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或

42、部分風(fēng)險(xiǎn)的有() 。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E. 最高收益理財(cái)計(jì)劃126、 84 、 金融市場(chǎng)的主要功能包括( )A. 集聚功能B. 資源配置功能C. 調(diào)節(jié)功能D. 反映功能E. 避險(xiǎn)功能127、 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮( ) 。A. 即期收入B. 未來收入C. 工作時(shí)間D. 退休時(shí)間E. 可預(yù)期的開支128、 外匯包括( ) 。A. 外國(guó)紙幣B. 外幣票據(jù)C. 外幣公司債券D.特別提款權(quán)E. 外幣銀行存款憑證129、 關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是() 。A. 應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一

43、般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B. 必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見C. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用D. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題E. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響130、 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括() 。A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B. 集中投資風(fēng)險(xiǎn)C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)D. 提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E. 到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)判斷對(duì)錯(cuò)題( 共 15 題，每題1 分，共 15 分 )131、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5 個(gè)工作日內(nèi)，

44、向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。 ( )132、 當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。( )133、 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。( )134、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。()135、 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()136、 根據(jù) 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定， 目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。()137、 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。138、 基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。( )139、 基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳

45、推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。( )140、 金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。()141、 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。()142、 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。()143、 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。( )144、 中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()145、 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。()2014 北京銀行資格個(gè)人理財(cái)臨考提分卷及答案單選題 ( 本大題 90 小題 . 每題 0.5

46、分， 共 45.0 分。 請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第 1題對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行( ) 。A 不應(yīng)銷售B 應(yīng)限量銷售C 應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)D 應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理【正確答案】：A 答案解析 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。暫行辦法第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，故A選項(xiàng)正確。第 2題一般來說，開放式基金單位買入價(jià)等于( ) 。A 基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費(fèi)B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)C 基金單位凈資產(chǎn)值-申

47、購(gòu)手續(xù)費(fèi)D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)【正確答案】：B 答案解析 一般來說，開放式基金單位買入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。第 3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( ) 。A 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品D 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C 答案解析 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式，故C選項(xiàng)正確。第 4題下列關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說法

48、，正確的是( ) 。A 開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的B 開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大C 封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的D 開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A 答案解析 開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，故R D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的，故 C選 項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第 5題房地產(chǎn)的投資方式不包括( ) 。A 房地產(chǎn)購(gòu)買B 房地產(chǎn)租賃C 房地產(chǎn)信托D 申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【正確答案】：D 答案解析 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地

49、產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第 6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( ) 。A 方差B 期望收益率C 標(biāo)準(zhǔn)差D 協(xié)方差【正確答案】：D 答案解析 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。第 7題下列關(guān)于債券償還方式的說法，錯(cuò)誤的是( ) 。A 債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān)B 債券可以在期滿時(shí)償還C 債券可以提前償還D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還【正確答

50、案】：A 答案解析 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實(shí)際償還期限，也是發(fā)行債券時(shí)要注明的一項(xiàng)內(nèi)容，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第 8題當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯(cuò)誤的是( ) 。A 向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議B 為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C 向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況D 當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易 答案解析 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所

51、在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B 選項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。第 9題企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括( ) 。A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B 收到的稅費(fèi)返還C 投資收益所得現(xiàn)金D 處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額【正確答案】：B 答案解析 收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入，所以B 錯(cuò)誤。A、 C、 D 選項(xiàng)都屬于企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。第 10題人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是( ) 。A 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)D 沒有或僅有

52、較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【正確答案】：A 答案解析 少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力; 青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)， 追求高收益; 中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益; 退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。第 11題( ) 是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A 外匯掉期交易B 外匯期貨交易C 遠(yuǎn)期外匯交易D 外匯期權(quán)交易【正確答案】：A 答案解析 外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故 A選項(xiàng)正確。第 12題假定年利率為10%，某投資者欲在3 年內(nèi)每年年末收回10000 元。那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。 ( 不考慮利息稅)A 30000B 24869C 27355D 25832【正確答案】：B 答案解析當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3 年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需