國(guó)家開(kāi)放大學(xué)年秋季學(xué)期電大《個(gè)人理財(cái)》形成性考核及答案參考

1、國(guó)家開(kāi)放大學(xué)年秋季學(xué)期電大個(gè)人理財(cái)形成性考核及答案參考 1、（b）指的是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)基金、股票、債券等證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲得收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 a 個(gè)人理財(cái) b 個(gè)人證券理財(cái) c 投資 d 個(gè)人銀行理財(cái) 2、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不適合的是（b） a 家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款 b 投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶(hù)主年齡的增加而上升 c 家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn) d 家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車(chē)貸款等各項(xiàng)貸款 3、下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，不正確的是（d） a 不同人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同 b 退休老人的風(fēng)險(xiǎn)承受

2、能力通常低于中年人 c 投資期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng) d 長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱 4、（ a ）是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。 a、生命周期理論 b、資產(chǎn)組合理論 c、資本資產(chǎn)定價(jià)理論 d、期權(quán)定價(jià)理論 5、證券選擇理論是由（b）首先提出來(lái)的。 a 莫迪利亞尼 b 馬科維茨 c 夏普 d 默頓 6、信托的發(fā)源地是（a） a 英國(guó) b 美國(guó) c 中國(guó) d 法國(guó) 1、人民幣理財(cái)產(chǎn)品具體可分為（ac）兩大類(lèi) a 人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 b 外幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 c 人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品 d 外

3、幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品 2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)包括：（ abd ） a、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 b、外匯理財(cái)產(chǎn)品 c、儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品 d、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 3、證券投資依賴(lài)的投資工具根據(jù)期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能的不同可分為（abcd） a 貨幣市場(chǎng)工具 b 固定收益的資本市場(chǎng)工具 c 權(quán)益證券工具 d 衍生工具 4、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（abcd） a 銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 b 個(gè)人外匯交易 c b 股 d 外匯信托 5、教育投資可以分為（ ）兩類(lèi)。 （ab） a、客戶(hù)自身的教育投資 b、對(duì)子女的教育投資 c、基礎(chǔ)教育投資 d、高等教育投資 6、藝術(shù)品投資有別于其他投資的特征主要有：

4、（abcd ） a、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為 b、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全 c、藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象 d、藝術(shù)品是可以以"零散資金'投資而獲取"規(guī)模性'回報(bào)的投資項(xiàng)目 1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。（） 2、個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮（） 3、個(gè)人理財(cái)就是投資。（） 4、投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能消除非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔(dān)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（） 5、保險(xiǎn)不包括由政府的.保障部門(mén)所提供的.保

5、險(xiǎn)。（） 6、美國(guó)是個(gè)人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的國(guó)家。（） 1、在各種類(lèi)型的證券投資工具中，（d）具有最高的投資風(fēng)險(xiǎn)，但投資的回報(bào)率也最高。 a 貨幣市場(chǎng)工具 b 固定收益的資本市場(chǎng)工具 c 權(quán)益證券工具 d 衍生工具 2、下列對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（b） a 根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者 b 根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸無(wú)自宅投資不動(dòng)產(chǎn) c 根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無(wú)子女單薪有子女 d 根據(jù)投資知識(shí)，有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生 3、下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法，不正確的是（b） a 溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品 b 非常

6、保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、海外股票等投資工具 c 溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 d 非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 4、一般而言，整個(gè)家庭的收入在（c）達(dá)到巔峰 a 家庭形成期 b 家庭成長(zhǎng)期 c 家庭成熟期 d 家庭衰老期 5、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（d） a 汽車(chē) b 房地產(chǎn) c 保險(xiǎn)費(fèi) d 定期存款 6、一般來(lái)說(shuō)，投資決策是由以下三個(gè)基本步驟組成的：（a） a 確定投資于各種資產(chǎn)類(lèi)別的合理比例在各資產(chǎn)類(lèi)別中選擇投資類(lèi)型選擇具體的投資品種并推薦給客戶(hù) b 在各資產(chǎn)類(lèi)別中選擇投資類(lèi)型確定投資

7、于各種資產(chǎn)類(lèi)別的合理比例選擇具體的投資品種并推薦給客戶(hù) c 選擇具體的投資品種并推薦給客戶(hù)確定投資于各種資產(chǎn)類(lèi)別的合理比例在各資產(chǎn)類(lèi)別中選擇投資類(lèi)型 d 確定投資于各種資產(chǎn)類(lèi)別的合理比例選擇具體的投資品種并推薦給客戶(hù)在各資產(chǎn)類(lèi)別中選擇投資類(lèi)型 1、屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（cd） a 按揭買(mǎi)房 b 子女的教育儲(chǔ)蓄 c 休假 d 購(gòu)置新車(chē) 2、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（bcd） a 子女教育儲(chǔ)蓄短期目標(biāo) b 休假短期目標(biāo) c 退休長(zhǎng)期目標(biāo) d 按揭買(mǎi)房中期目標(biāo) 3、客戶(hù)投資在各種資產(chǎn)類(lèi)別之間的分配比例主要取決于以下因素（abc） a 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好 b 客戶(hù)的投資策略 c 經(jīng)濟(jì)前景 d

8、客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 4、藝術(shù)品投資有別于其他投的是：（cd ） a、汽車(chē) b、家具 c、房地產(chǎn) d、收藏品 1、銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)活動(dòng)中，要了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等（） 2、某商業(yè)銀行大堂中有專(zhuān)人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶(hù)介紹不同種類(lèi)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（） 3、投資基金屬于間接投資。（） 1、浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款，該存款的風(fēng)險(xiǎn)在于（a） a 如果 5 年內(nèi) libor 利率上漲超過(guò) 6.5%，存款者將損失超出部分的收益 b 如果 3 年內(nèi) libor 利率上漲超過(guò) 6.5%，存款者將損失超出部分的收益 c 如果 5 年內(nèi) libor 利率上漲超過(guò) 7%，存

9、款者將損失超出部分的收益 d 如果 3 年內(nèi) libor 利率上漲超過(guò) 7%，存款者將損失超出部分的收益 2、對(duì)利率浮動(dòng)型產(chǎn)品，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（d） a 利率浮動(dòng)型產(chǎn)品只有利率落在利率區(qū)間時(shí)才能享受較高的收益 b 如果當(dāng)日利率超過(guò)觀察區(qū)間，銀行當(dāng)日按最低收益支付或不計(jì)收益 c 如果投資者購(gòu)買(mǎi)期間內(nèi)利率經(jīng)常突破觀察區(qū)間，將直接影響其收益 d 有狹窄的利率觀察區(qū)間的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者有利 3、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定程序?yàn)椋海?a ） a、確定儲(chǔ)蓄額度選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式選擇儲(chǔ)蓄存期 b、確定儲(chǔ)蓄額度選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式選擇儲(chǔ)蓄存期選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) c、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式確定儲(chǔ)蓄額度選擇儲(chǔ)蓄存期

10、d、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式選擇儲(chǔ)蓄存期確定儲(chǔ)蓄額度選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) 4、以下關(guān)于對(duì)與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款的敘述中，不正確的是：（b） a、存款期限靈活 b 收益率優(yōu)于市場(chǎng)利率 c 本產(chǎn)品適用于預(yù)測(cè)未來(lái)利率走勢(shì)較為穩(wěn)定，即使利率上漲，其上漲速度也不會(huì)超過(guò)利率區(qū)間的情況 d 本產(chǎn)品擁有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì) 1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是（bcd） a 收益高，流動(dòng)性強(qiáng) b 收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小 c 同質(zhì)性 d 綜合性與多樣性 2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為以下幾類(lèi)：（abc） a 信用風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn) b 違約風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn) c 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn) d 收益風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 3、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制

11、定程序包括（abcd） a、確定儲(chǔ)蓄額度 b、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) c、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式 d、選擇儲(chǔ)蓄存期 4、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，有以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)（abcd） a、獲利空間大 b、本金有保障 c、流動(dòng)性差 d、對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求高 5、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)包主要分為：（ab ） a、不保本的雙貨幣存款 b、保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品 c、保本的雙貨幣存款 d、不保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品 6、以下關(guān)于境內(nèi)外資銀行的說(shuō)法中正確的是：（ac ） a、境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶(hù)服務(wù) b、外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)不多，但設(shè)計(jì)較為合理 c、外資銀行收費(fèi)較高 d、外資銀行收費(fèi)較低廉 7、以下關(guān)于國(guó)

12、內(nèi)銀行結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品的敘述正確的是：（ac ） a、浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款為 100%保本型產(chǎn)品 b、與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款收益較為穩(wěn)定 c、與某一利率指標(biāo)（如 libor）掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款擁有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì) d、收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款收益率高于市場(chǎng)利率 1、投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（） 2、所謂再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行行使終止權(quán)以后，投資者將資金再投入其他投資方向上獲得利潤(rùn)的不確定性，并且極有可能只獲得比已終止產(chǎn)品低的收益，因?yàn)殂y行只有在市場(chǎng)融資成本降低時(shí)，才會(huì)行使終止權(quán)。（） 3、兩年期及以下的小額外幣存款利率，由中國(guó)人民銀行規(guī)定上限。（） 4、銀行能利用負(fù)

13、債進(jìn)行信用創(chuàng)造。（） 5、外匯理財(cái)產(chǎn)品，是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)以外幣購(gòu)買(mǎi)，獲取的收益以人民幣支付。 （） 6、儲(chǔ)蓄和個(gè)人投資者的其他資產(chǎn)比較而言，不僅和其他資產(chǎn)一樣具有獲利性，而且變現(xiàn)性和安全性更為明顯。 （） 7、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)管理，是個(gè)人投資者始終關(guān)注的問(wèn)題。 （） 1、在各種類(lèi)型的證券投資工具中，（a）風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，投資回報(bào)率也相對(duì)較低。 a 貨幣市場(chǎng)工具 b 固定收益的資本市場(chǎng)工具 c 權(quán)益證券工具 d 衍生工具 2、與定期存款相比，股票的收益率較（），流動(dòng)性較（）。a a 高，高 b 高，低 c 低，高 d 低，低 3、在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，客戶(hù)可以持有（）比例的股票和債券，在

14、經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)客戶(hù)應(yīng)（）這些資產(chǎn)的投資比例。（d） a 較低，增加 b 較高，增加 c 較低，減少 d 較高，減少 4、根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（b） a 60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金 b 60%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金 c 僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金 d 投資與股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的，為混合基金 5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（a） a 價(jià)差收益、利息收益 b 股利收益、利息收益 c 分紅收益、利息收益 d 價(jià)差收益、股利收益 6、將個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)由高

15、到低排序，依次是（c） a 基金、債券、股票 b 股票、債券、基金 c 股票、基金、債券 d 基金、股票、債券 7、金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為"資金的蓄水池'和"國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表'，分別指得是金融市場(chǎng)的（c） a 集聚功能，資源配置功能 b 財(cái)富功能，資源配置功能 c 集聚功能，反映功能 d 財(cái)富功能，反映功能 8、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（b） a 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) b 降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) c 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) d 降低不可分散風(fēng)險(xiǎn) 9、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（d） a 流動(dòng)性強(qiáng) b 風(fēng)險(xiǎn)小 c 償還期短 d 籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資 10、公

16、司型基金的特點(diǎn)不包括（c） a 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) b 具有法人資格 c 投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表意見(jiàn) d 在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款 11、成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金按照風(fēng)險(xiǎn)、收益由高到低排列正確的是（b） a 成長(zhǎng)型基金收入型基金平衡型基金 b 成長(zhǎng)型基金平衡型基金收入型基金 c 收入型基金成長(zhǎng)型基金平衡型基金 d 收入型基金平衡型基金成長(zhǎng)型基金 12、債券投資者的投資收益不包括（d） a 長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入 b 買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入 c 在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益 d 長(zhǎng)期持

17、有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅 13、我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（b）代表.政府發(fā)行的國(guó)家公債。 a 國(guó)務(wù)院 b 財(cái)政部 c 中國(guó)人民銀行 d 國(guó)資委 14、同樣用 10 萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有 10 萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模╝） a 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 b 風(fēng)險(xiǎn)偏好 c 風(fēng)險(xiǎn)分散 d 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 1、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則是（acd） a 安全性原則 b 成長(zhǎng)性原則 c 流動(dòng)性原則 d 收益性原則 2、按計(jì)息方式分類(lèi)，債券可以分為（abcd） a 單利債券 b 復(fù)利債券 c 貼現(xiàn)債券 d 累進(jìn)利率債券 3、根據(jù)發(fā)行主體的不同，債

18、券可以分為（abc） a 政府債券 b 金融債券 c 公司債券 d 個(gè)人債券 4、在我國(guó)，按照發(fā)行地及交易幣種的不同，可把股票劃分為（abcd） a a 股 b b 股 c h 股 d n 股 5、依據(jù)基金法律形式的不同，基金可細(xì)分為（ac） a 契約型基金 b 封閉式基金 c 公司型基金 d 開(kāi)放式基金 6、依據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可以細(xì)分為（abcd） a 股票基金 b 債券基金 c 貨幣市場(chǎng)基金 d 混合基金 7、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以細(xì)分為（bcd） a 契約型基金 b 成長(zhǎng)型基金 c 收入型基金 d 平衡型基金 8、證券投資基金的特點(diǎn)是（abcde） a 集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理 b

19、 組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn) c 利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) d 嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明 e 獨(dú)立托管，保障安全 9、基金的基本當(dāng)事人包括（bcd） a 證券交易所 b 基金投資人 c 基金管理人 d 基金托管人 e 證監(jiān)會(huì) 10、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（ab）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 a 國(guó)債 b 金融債 c 股票 d 期權(quán) 11、影響債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益的因素，主要有（abcd） a 利率（基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、債券票面利率） b 債券的市場(chǎng)價(jià)格 c 流動(dòng)性 d 債券的信用級(jí)別 e 投資風(fēng)險(xiǎn) 1、證券理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，收益性也就相應(yīng)降低。（） 2、政府債券具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免

20、稅待遇等特點(diǎn)。（） 3、股票具有可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。（） 4、基金投資人、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人。（） 5、所謂個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃，是指?jìng)€(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過(guò)程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。（） 6、處于中年段的投資者，家庭生活穩(wěn)定，資金實(shí)力充裕，不妨選擇一種由保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的證券理財(cái)投資方式。（） 7、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的，以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（） 8、偏股型基金是以股票投資為主，股票投資

21、配置比例的中值大于債券資產(chǎn)配置比例的中值，二者之間的差距一般在 10%以上的基金。（） 1、投資連接保險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資（a）相結(jié)合的產(chǎn)品。 a、基金 b、股票 c、債券 d、期貨 2、保險(xiǎn)公司在萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單中分別列示的定價(jià)因素中不包括：（c） a 死亡費(fèi)用 b 現(xiàn)金價(jià)值 c 管理費(fèi)用 d 經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 3、以下對(duì)于萬(wàn)能壽險(xiǎn)特征的描述中不正確的是（c） a 投保人或被保險(xiǎn)人可以在一定限度內(nèi)選擇首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)的繳費(fèi)額 b 投保人或被保險(xiǎn)人可以自行確定保險(xiǎn)金額，而且可以提高或降低保險(xiǎn)金額 c 具有保障和投資雙重功能 d 分別列示各種定價(jià)因素 4、以下對(duì)年金保險(xiǎn)的定義，正確的是（a） a 是指保險(xiǎn)

22、人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付給年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 b 是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算）的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品 c 是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品 d 是指保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人分配一定比例的現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式 5、以下對(duì)不同投資方式的比較，說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（c） a 銀行儲(chǔ)蓄具有安全性，靈活性的好處，但明顯不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹，用于長(zhǎng)期投資貶值較大 b 證券投資基金的收益率比儲(chǔ)蓄高，但安全性比儲(chǔ)蓄差 c 商業(yè)保險(xiǎn)的安全性較差，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金保險(xiǎn)按固定利率執(zhí)行 d 黃金或收藏的安全性由自己把握，收益不確

23、定 1、以下敘述中，哪些是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（bcd） a、投資收益水平確定 b、具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能 c、投資收益水平不確定 d、保險(xiǎn)合同列明分紅條款 2、分紅保險(xiǎn)的特征體現(xiàn)在：（abde） a、分紅保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方公平性原則 b、分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品 c、分紅保險(xiǎn)對(duì)投保人更加有利 d、分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨膨脹的不利影響 e、分紅保險(xiǎn)的靈活性較差 3、投資連接保險(xiǎn)在美國(guó)稱(chēng)為（de） a、基金連鎖產(chǎn)品 b、投資連接保險(xiǎn) c、掛鉤保單 d、變額壽險(xiǎn) e、萬(wàn)能變額壽險(xiǎn) 4、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資連接保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：（abcde） a、投資回報(bào)取

24、決于投資業(yè)績(jī) b、具有保障和投資雙重功能 c、由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 d、可有效消除通貨膨脹的影響 e、具有很高的透明度 5、以下對(duì)年金保險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是：（abcde） a 年金保險(xiǎn)的給付周期可以是一年、半年、季或月，但多數(shù)是按月給付 b 年金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與生存保險(xiǎn)相同 c 投保人或被保險(xiǎn)人投保年金保險(xiǎn)的目的，一般是為了保障年金領(lǐng)取者晚年的經(jīng)濟(jì)生活 d 在年金保險(xiǎn)中，保費(fèi)可以一次繳清也可以按月或按年分期繳付 e 在開(kāi)始領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)，年金領(lǐng)取日往往就是繳費(fèi)截止日 6、創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（abc） a 投資風(fēng)險(xiǎn) b 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) c

25、政策風(fēng)險(xiǎn) d 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 7、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品稅收籌劃的方式包括：（abcd） a 保險(xiǎn)分紅 b 基本.保險(xiǎn) c 利用保險(xiǎn)公司享受的優(yōu)惠 d 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃 1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資收益水平是確定的。 （） 2、分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將本年度由死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。（） 3、從法律意義上講，變額壽險(xiǎn)既屬于保險(xiǎn)范疇又屬于證券范疇。（） 4、每一張萬(wàn)能壽險(xiǎn)合同中都規(guī)定每月收取的死亡費(fèi)用，其金額根據(jù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)而定，并隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而降低。（） 5、分別列示各種定價(jià)因素，

26、使萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)具有高度透明性。（） 6、保險(xiǎn)費(fèi)"三差異'包括，死差異、利差異和費(fèi)差異。（） 1、（c）是指外匯理財(cái)投資者在專(zhuān)業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定出切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資產(chǎn)收益最大化。 a 個(gè)人外匯交易 b 銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 c 個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃 d 個(gè)人外匯理財(cái) 2、以下關(guān)于外匯期權(quán)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（d） a 期權(quán)是一種特定的合約，它代表一種選擇權(quán) b 外匯期權(quán)是一種貨幣買(mǎi)賣(mài)合約 c 外匯期權(quán)的持有者（買(mǎi)方）有權(quán)利在合同規(guī)定的未來(lái)某一特定時(shí)刻或某一特定時(shí)間前以約定的價(jià)格用一定數(shù)量的一種貨

27、幣買(mǎi)入或賣(mài)出另一種貨幣。 d 期權(quán)合約到期時(shí)，持有者可以在比較即期匯率和遠(yuǎn)期匯率后選擇更有利于自己的匯率，從而決定執(zhí)行或放棄期權(quán)。 3、以下關(guān)于外匯交易的敘述中，不正確的是：（c） a 相對(duì)股票市場(chǎng)的單邊市，炒匯具有雙向獲利的機(jī)會(huì)，如果決策正確，其收益率較高 b 很多因素都會(huì)影響到匯率水平的變化，從而構(gòu)成了匯市變化的不確定性 c 人民幣可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易 d 外匯市場(chǎng)是 24 小時(shí)運(yùn)作的全球市場(chǎng)，僅在假日有短暫性的休市，所以是最具流通性的市場(chǎng) 4、libor 指的是（b） a 美國(guó)聯(lián)邦基金利率 b 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 c .銀行同業(yè)拆借利率 d 上海銀行間同業(yè)拆放利率 1、從個(gè)人理

28、財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，有以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)：（abcd） a 獲利空間大 b 本金有保障 c 流動(dòng)性差 d 對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求高 2、影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素主要有：（abcde） a 期限的配置 b 產(chǎn)品掛鉤方式 c 是否有提前終止權(quán) d 倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn) e 利率觀察區(qū)間 3、外匯理財(cái)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（abcde） a 再投資風(fēng)險(xiǎn) b 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) c 信用風(fēng)險(xiǎn) d 區(qū)間風(fēng)險(xiǎn) e 與 libor 反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 4、個(gè)人外匯交易基本程序包括：（abcd） a 申請(qǐng) b 報(bào)價(jià) c 交易 d 證實(shí)與交割 5、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的風(fēng)

29、險(xiǎn)主要有（abd） a 匯率風(fēng)險(xiǎn) b 利率風(fēng)險(xiǎn) c 政策風(fēng)險(xiǎn) d 信用風(fēng)險(xiǎn) 6、個(gè)人外匯交易的操作方法主要包括：（abce） a 保值 b 套匯 c 套利 d 外匯期權(quán) e 套匯、套利相結(jié)合 7、外匯交易作為投資工具主要有如下特征：（acd） a 收益高 b 投資期限長(zhǎng) c 流動(dòng)性強(qiáng) d 風(fēng)險(xiǎn)大 8、由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，外匯投資者可以分為：（ad） a 保守型 b 樂(lè)觀型 c 悲觀型 d 進(jìn)取型 9、作外匯理財(cái)規(guī)劃時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇，以下說(shuō)法中正確的是：（abcd） a 資金規(guī)模小的保守型投資者應(yīng)該將資金主要用于安全度較高的品種，如外匯活期儲(chǔ)蓄及信托產(chǎn)

30、品 b 進(jìn)取型投資者可將大部分資金投入?yún)R市 c 資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將 50%的資金交給銀行進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃 d 資金規(guī)模大的保守型投資者，在選擇投資組合時(shí)，可要求銀行理財(cái)專(zhuān)家進(jìn)行具體個(gè)人規(guī)劃 10、外匯理財(cái)產(chǎn)品掛鉤方式一般分為（abcd） a 與利率正向掛鉤 b 與利率反向掛鉤 c 與基金掛鉤 d 與匯率掛鉤 11、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點(diǎn)有（abcd） a 風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)不同的指數(shù)、權(quán)益價(jià)格、匯率等的未來(lái)情況變動(dòng) b 保證本金相對(duì)安全且收益較高，適合希望保護(hù)本金并尋求更好存款收益的投資者 c 不需要信用額度 d 條款具有靈活性 12、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率

31、的類(lèi)型劃分，可分為（abcd） a 收益率固定型產(chǎn)品 b 收益率遞進(jìn)型產(chǎn)品 c 收益率不定型產(chǎn)品 d 收益率復(fù)合型產(chǎn)品 13、我國(guó)個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（abcd） a 銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 b 個(gè)人外匯交易 c b 股 d 外匯信托產(chǎn)品 1、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易，是指?jìng)€(gè)人在銀行繳納一定的保證金后進(jìn)行的、交易金額可放大若干倍的外匯（或外幣）交易，在該種交易中，銀行要墊付資金。（） 2、個(gè)人虛盤(pán)外匯交易，是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)通過(guò)柜臺(tái)服務(wù)或其他金融電子服務(wù)方式進(jìn)行的、不可透支的可自由兌換外匯（或外幣）的交易，即客戶(hù)在交易時(shí)必須有足夠金額的可賣(mài)出的外幣，銀行不墊付資金，買(mǎi)賣(mài)成交后必須進(jìn)行實(shí)際交割。（） 3、人民

32、幣不可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易。（） 4、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征，就是銀行無(wú)權(quán)提前終止存款。（） 5、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對(duì)提前終止的時(shí)間和次數(shù)有限制，只有一次提前終止權(quán)利的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款，有多次提前終止權(quán)利的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。（） 6、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款，是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。（） 1、（c）是指外匯理財(cái)投資者在專(zhuān)業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下

33、，制定出切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資產(chǎn)收益最大化。 a 個(gè)人外匯交易 b 銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 c 個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃 d 個(gè)人外匯理財(cái) 2、以下關(guān)于外匯期權(quán)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（d） a 期權(quán)是一種特定的合約，它代表一種選擇權(quán) b 外匯期權(quán)是一種貨幣買(mǎi)賣(mài)合約 c 外匯期權(quán)的持有者（買(mǎi)方）有權(quán)利在合同規(guī)定的未來(lái)某一特定時(shí)刻或某一特定時(shí)間前以約定的價(jià)格用一定數(shù)量的一種貨幣買(mǎi)入或賣(mài)出另一種貨幣。 d 期權(quán)合約到期時(shí)，持有者可以在比較即期匯率和遠(yuǎn)期匯率后選擇更有利于自己的匯率，從而決定執(zhí)行或放棄期權(quán)。 3、以下關(guān)于外匯交易的敘述中，不正確的是：（c） a 相對(duì)股票市場(chǎng)的單邊市，炒匯具有雙向獲利的機(jī)會(huì)，

34、如果決策正確，其收益率較高 b 很多因素都會(huì)影響到匯率水平的變化，從而構(gòu)成了匯市變化的不確定性 c 人民幣可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易 d 外匯市場(chǎng)是 24 小時(shí)運(yùn)作的全球市場(chǎng)，僅在假日有短暫性的休市，所以是最具流通性的市場(chǎng) 4、libor 指的是（b） a 美國(guó)聯(lián)邦基金利率 b 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 c .銀行同業(yè)拆借利率 d 上海銀行間同業(yè)拆放利率 1、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，有以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)：（abcd） a 獲利空間大 b 本金有保障 c 流動(dòng)性差 d 對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求高 2、影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素主要有：（ab

35、cde） a 期限的配置 b 產(chǎn)品掛鉤方式 c 是否有提前終止權(quán) d 倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn) e 利率觀察區(qū)間 3、外匯理財(cái)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（abcde） a 再投資風(fēng)險(xiǎn) b 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) c 信用風(fēng)險(xiǎn) d 區(qū)間風(fēng)險(xiǎn) e 與 libor 反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 4、個(gè)人外匯交易基本程序包括：（abcd） a 申請(qǐng) b 報(bào)價(jià) c 交易 d 證實(shí)與交割 5、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)主要有（abd） a 匯率風(fēng)險(xiǎn) b 利率風(fēng)險(xiǎn) c 政策風(fēng)險(xiǎn) d 信用風(fēng)險(xiǎn) 6、個(gè)人外匯交易的操作方法主要包括：（abce） a 保值 b 套匯 c 套利 d 外匯期權(quán) e 套匯、套利相結(jié)合 7、外匯交易作為投資工具主要有如下特征：

36、（acd） a 收益高 b 投資期限長(zhǎng) c 流動(dòng)性強(qiáng) d 風(fēng)險(xiǎn)大 8、由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，外匯投資者可以分為：（ad） a 保守型 b 樂(lè)觀型 c 悲觀型 d 進(jìn)取型 9、作外匯理財(cái)規(guī)劃時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇，以下說(shuō)法中正確的是：（abcd） a 資金規(guī)模小的保守型投資者應(yīng)該將資金主要用于安全度較高的品種，如外匯活期儲(chǔ)蓄及信托產(chǎn)品 b 進(jìn)取型投資者可將大部分資金投入?yún)R市 c 資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將 50%的資金交給銀行進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃 d 資金規(guī)模大的保守型投資者，在選擇投資組合時(shí)，可要求銀行理財(cái)專(zhuān)家進(jìn)行具體個(gè)人規(guī)劃 1

37、0、外匯理財(cái)產(chǎn)品掛鉤方式一般分為（abcd） a 與利率正向掛鉤 b 與利率反向掛鉤 c 與基金掛鉤 d 與匯率掛鉤 11、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點(diǎn)有（abcd） a 風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)不同的指數(shù)、權(quán)益價(jià)格、匯率等的未來(lái)情況變動(dòng) b 保證本金相對(duì)安全且收益較高，適合希望保護(hù)本金并尋求更好存款收益的投資者 c 不需要信用額度 d 條款具有靈活性 12、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類(lèi)型劃分，可分為（abcd） a 收益率固定型產(chǎn)品 b 收益率遞進(jìn)型產(chǎn)品 c 收益率不定型產(chǎn)品 d 收益率復(fù)合型產(chǎn)品 13、我國(guó)個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（abcd） a 銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 b 個(gè)人外匯交易 c b 股 d 外匯信

38、托產(chǎn)品 1、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易，是指?jìng)€(gè)人在銀行繳納一定的保證金后進(jìn)行的、交易金額可放大若干倍的外匯（或外幣）交易，在該種交易中，銀行要墊付資金。（） 2、個(gè)人虛盤(pán)外匯交易，是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)通過(guò)柜臺(tái)服務(wù)或其他金融電子服務(wù)方式進(jìn)行的、不可透支的可自由兌換外匯（或外幣）的交易，即客戶(hù)在交易時(shí)必須有足夠金額的可賣(mài)出的外幣，銀行不墊付資金，買(mǎi)賣(mài)成交后必須進(jìn)行實(shí)際交割。（） 3、人民幣不可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易。（） 4、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征，就是銀行無(wú)權(quán)提前終止存款。（） 5、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對(duì)提前終止的時(shí)間和次數(shù)有限制，只有一次提前終止權(quán)利的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款，有多次提前終止

39、權(quán)利的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。（） 6、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款，是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。（） 1、（a）是指由于金融市場(chǎng)的波動(dòng)給信托理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)事人造成損失的可能性。 a 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) b 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) c 道德風(fēng)險(xiǎn) d 政策性風(fēng)險(xiǎn) 2、（b）是指委托人將股權(quán)委托給信托公司持有或?qū)①Y金委托給信托公司購(gòu)買(mǎi)公司股份，由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益人利益最大化的原則，以自己的名義對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分的行為。 a 資金信托業(yè)務(wù) b 職工持股信托 c

40、財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù) d 特定目的信托業(yè)務(wù) 3、（b）是信托機(jī)構(gòu)接受委托為無(wú)行為能力者的財(cái)產(chǎn)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人或管理人的信托產(chǎn)品。 a 財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 b 財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品 c 人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品 d 特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品 4、信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括：（d） a 營(yíng)業(yè)稅 b 印花稅 c 契稅和房產(chǎn)稅 d 個(gè)人所得稅 5、信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)（包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以（a）的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。 a 受托人 b 委托人 c 受益人 d 代理人 6、以下不能成為信托財(cái)產(chǎn)的是：（c ） a 有價(jià)證券 b 房屋 c

41、繼承權(quán) d 專(zhuān)利權(quán) 7、我國(guó)個(gè)人信托產(chǎn)品主要以（）信托為主。 d a 遺囑 b 契約 c 財(cái)產(chǎn) d 資金 1、信托關(guān)系大致由（abc）三方面的權(quán)利義務(wù)構(gòu)成。 a 委托人 b 受托人 c 受益人 d 信托人 2、信托的基本職能包括：（abcd） a 財(cái)產(chǎn)管理職能 b 資金融通職能 c 投資職能 d 公益服務(wù)職能 3、個(gè)人信托對(duì)委托人而言，除有合同文件上的明確保障外，還有以下信托特點(diǎn)：（abcd） a 專(zhuān)業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)管理 b 信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性 c 合法節(jié)稅 d 財(cái)產(chǎn)妥善存續(xù)管理 4、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分成以下幾類(lèi)：（abcd） a 資金信托業(yè)

42、務(wù) b 財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù) c 權(quán)利信托業(yè)務(wù) d 特定目的信托業(yè)務(wù) 5、個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：（abc） a 政策性風(fēng)險(xiǎn)和信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn) b 信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn) c 道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) d 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn) 6、對(duì)合格受托人的基本要求包括：（abd） a 忠誠(chéng)并盡職 b 善于溝通并謹(jǐn)慎 c 專(zhuān)業(yè)并具有創(chuàng)新精神 d 專(zhuān)業(yè)并謹(jǐn)慎 7、個(gè)人信托類(lèi)產(chǎn)品主要包括（abce） a 財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 b 財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品 c 人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品 d 遺產(chǎn)信托產(chǎn)品 e 特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品 8、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃包括（bcd）幾個(gè)方面 a 計(jì)劃 b 制定 c 實(shí)施 d 修正 9、

43、信托的本性包括：（bcd ） a 權(quán)利與責(zé)任相分離 b 所有權(quán)與利益相分離 c 信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性 d 有限責(zé)任 1、信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)（包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。（） 2、信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)和利益相分離。（） 3、信托個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)客戶(hù)擁有財(cái)產(chǎn)數(shù)量沒(méi)有要求。（） 4、個(gè)人投資人在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。（） 5、個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來(lái)源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來(lái)源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及收

44、益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（） 6、信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，較之其他類(lèi)型的金融理財(cái)產(chǎn)品的收益較低。（） 1、下列幾組投資產(chǎn)品中流動(dòng)性最差的是（a） a 收藏品、房地產(chǎn)、黃金 b 股票、活期存款、債券 c 基金、股票、債券 d 外匯、股票、基金 2、（d）是用一適當(dāng)?shù)慕ㄖ杀局笖?shù)作為趨勢(shì)因子，對(duì)估價(jià)對(duì)象建筑物的歷史成本加以調(diào)整，以得到建筑物的重置成本。 a 工料測(cè)量法 b 分部分項(xiàng)法 c 單位比較法 d 指數(shù)調(diào)整法 3、（b）是將估價(jià)對(duì)象房地產(chǎn)與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類(lèi)似房地產(chǎn)交易實(shí)例進(jìn)行比較，通過(guò)對(duì)交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算出估價(jià)對(duì)象的市場(chǎng)價(jià)值的方法。 a 單位比較法 b 市場(chǎng)比較法 c 成本

45、法 d 收益法 4、（d）是將估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)后的所有正常純收益，用適當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率（也稱(chēng)資本化率）折算到估價(jià)時(shí)點(diǎn)價(jià)值的方法。 a 單位比較法 b 市場(chǎng)比較法 c 成本法 d 收益法 5、（b）是由于房地產(chǎn)不具有股票、債券等投資工具，極易在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)的特點(diǎn)，從而使得房地產(chǎn)投資者在某種情況下不得不很快出售房地產(chǎn)時(shí)，以低于市場(chǎng)價(jià)格出售造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 a 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) b 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) c 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) d 變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 6、影響城市土地價(jià)格的一般因素不包括：（a） a 區(qū)域因素 b .因素 c 經(jīng)濟(jì)因素 d 制度及政策因素 7、（c ）是由于房地產(chǎn)不具有股票、債券等投資工具，極易在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)的特性

46、，從而使房地產(chǎn)投資者在某種情況下不得不很快出售房地產(chǎn)時(shí)，以低于市場(chǎng)價(jià)格出售造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 a 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) b 自然風(fēng)險(xiǎn) c 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) d 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 1、影響建筑物價(jià)格的因素有（abcde） a 建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備 b 建筑物的規(guī)模及高度 c 建筑物的用途 d 建筑物所在地區(qū) e 物價(jià)水平 2、房地產(chǎn)投資方式包括：（abcd） a 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資 b 房地產(chǎn)投資信托 c 抵押放款 d 有限合伙投資 3、重置成本估算方法有（acde） a 工料測(cè)量法 b 單位估算法 c 分部分項(xiàng)法 d 單位比較法 e 指數(shù)調(diào)整法 4、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括：（abcde） a 選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行

47、投資 b 加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究 c 通過(guò)投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn) d 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) e 通過(guò)"期權(quán)'交易控制風(fēng)險(xiǎn) 5、房地產(chǎn)投資的特征包括（cd） a 直接投資費(fèi)用不高 b 投資資本的購(gòu)買(mǎi)力價(jià)值容易損失 c 直接投資資本的流動(dòng)性差 d 影響投資的不可分散性風(fēng)險(xiǎn)因素較多 6、影響城市土地價(jià)格的因素包括（abd） a 一般因素 b 區(qū)域因素 c 政策因素 d 個(gè)別因素 1、所謂正常價(jià)格是指在公開(kāi)的房地產(chǎn)交易市場(chǎng)上，交易雙方均了解市場(chǎng)信息，以平等自愿的方式達(dá)成的交易價(jià)格。（） 2、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別投資項(xiàng)目或某類(lèi)投資活動(dòng)的特有事件造成的，例如由于經(jīng)營(yíng)策劃失誤、欠債過(guò)多等原因，造成實(shí)際投資收益

48、低于預(yù)期收益或投資失敗，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)多樣化投資組合來(lái)分散或消除，因而又稱(chēng)可分散風(fēng)險(xiǎn)。（） 3、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指那些影響所有投資者即整個(gè)房地產(chǎn)投資市場(chǎng)的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)，例如，戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹、全國(guó)性國(guó)民經(jīng)濟(jì)衰退、國(guó)家法律及政策變動(dòng)等，這些因素波及所有投資者，因而不可能通過(guò)投資多樣化來(lái)分散，因此又稱(chēng)不可分散風(fēng)險(xiǎn)。（） 4、威廉姆斯研究認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)性收益和投資性收益的組合也具有分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（） 5、建筑物重置成本估算中，單位比較法是一種簡(jiǎn)便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估計(jì)法。（） 6、在租賃契約中，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶(hù)。（） 7、研究表明，風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系與投資組合的資產(chǎn)種類(lèi)密切相

49、關(guān)，在相同的期望投資回報(bào)率下，資產(chǎn)組合類(lèi)型增加，組合投資的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)顯著下降，選擇不同地區(qū)的房地產(chǎn)進(jìn)行投資組合時(shí)，各地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的相似性、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)聯(lián)系的程度應(yīng)較低或幾乎不存在。（） 1、（b）是指用國(guó)民教育相同水平的教材進(jìn)行的非文憑基礎(chǔ)教育，主要進(jìn)行職業(yè)資格證書(shū)教育和繼續(xù)教育。 a 學(xué)歷教育 b 非學(xué)歷教育 c 繼續(xù)教育 d 終身教育 2、教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)不包括：（a ） a 可以隨時(shí)取款，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性 b 利率優(yōu)惠 c 教育儲(chǔ)蓄免征利息所得稅 d 參加教育儲(chǔ)蓄的學(xué)生將來(lái)上大學(xué)可以?xún)?yōu)先辦理助學(xué)貸款 3、傳統(tǒng)教育投資工具不包括：（b ） a 個(gè)人儲(chǔ)蓄 b 政府債券 c 定息債券 d 人壽保險(xiǎn) 1、與眾多儲(chǔ)蓄品種比較，教育儲(chǔ)蓄可以享受兩大優(yōu)惠政策：（abc） a 國(guó)家規(guī)定"對(duì)個(gè)人所得的教育儲(chǔ)蓄存款利息所得，免除個(gè)人所得稅' b 教育儲(chǔ)蓄作為零存整取的儲(chǔ)蓄享受整存整取的利率 c 相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄品種，教育儲(chǔ)蓄利率優(yōu)惠幅度在 25%以上 d 教育儲(chǔ)蓄存入限額不受限制 2、傳統(tǒng)教育投資工具包括（acd） a 個(gè)人儲(chǔ)蓄 b 教育信