營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件二-重要空白憑證管理辦法

1、營(yíng)運(yùn)管理部營(yíng)運(yùn)管理部 2016.6 2016.6 重要空白憑證，是指無(wú)面額的經(jīng)重要空白憑證，是指無(wú)面額的經(jīng)銀行或企業(yè)單位填寫(xiě)金額并簽章后具有銀行或企業(yè)單位填寫(xiě)金額并簽章后具有支付效力的空白憑證，或根據(jù)客戶(hù)或其支付效力的空白憑證，或根據(jù)客戶(hù)或其他單位委托出具的具有證明效力的重要他單位委托出具的具有證明效力的重要空白憑證以及其他需要納入重要空白憑空白憑證以及其他需要納入重要空白憑證管理的憑證。證管理的憑證。 一、重要空白憑證定義一、重要空白憑證定義 重要空白憑證實(shí)行統(tǒng)一管重要空白憑證實(shí)行統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)制度。重要空白理、分級(jí)負(fù)責(zé)制度。重要空白憑證必須嚴(yán)格管理，做到手續(xù)憑證必須嚴(yán)格管理，做到手續(xù)嚴(yán)

2、密，賬實(shí)相符，確保安全。嚴(yán)密，賬實(shí)相符，確保安全。 二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定分行營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)重要空白憑證征分行營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)重要空白憑證征訂及銷(xiāo)毀的審核工作，對(duì)重要空白憑證各訂及銷(xiāo)毀的審核工作，對(duì)重要空白憑證各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查和監(jiān)督，負(fù)責(zé)分行特色業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查和監(jiān)督，負(fù)責(zé)分行特色憑證的管理。憑證的管理?；鶎訝I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)重要空白憑證領(lǐng)購(gòu)、基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)重要空白憑證領(lǐng)購(gòu)、使用、出售、上繳及繳回作廢等具體業(yè)務(wù)使用、出售、上繳及繳回作廢等具體業(yè)務(wù)辦理。重要空白憑證庫(kù)根據(jù)設(shè)置類(lèi)型分為辦理。重要空白憑證庫(kù)根據(jù)設(shè)置類(lèi)型分為分行憑證庫(kù)、分行區(qū)域庫(kù)及網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)三分行憑證庫(kù)、分行區(qū)域

3、庫(kù)及網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)三種。種。二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分憑證庫(kù)與基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分憑證庫(kù)與柜員憑證箱的管理和使用。網(wǎng)點(diǎn)柜員憑柜員憑證箱的管理和使用。網(wǎng)點(diǎn)柜員憑證箱中的憑證只能辦理柜面憑證出售、證箱中的憑證只能辦理柜面憑證出售、付出業(yè)務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)中的憑證不得作付出業(yè)務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)中的憑證不得作為憑證箱憑證辦理出售及付出。為憑證箱憑證辦理出售及付出。分行重要空白憑證應(yīng)入分行中心庫(kù)分行重要空白憑證應(yīng)入分行中心庫(kù)保管，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要空白憑證應(yīng)入保管，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要空白憑證應(yīng)入網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)保管。網(wǎng)點(diǎn)憑證柜員臨時(shí)離網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)保管。網(wǎng)點(diǎn)憑證柜員臨時(shí)離開(kāi)柜臺(tái)時(shí)應(yīng)將重要空白憑證入箱或抽屜開(kāi)

4、柜臺(tái)時(shí)應(yīng)將重要空白憑證入箱或抽屜上鎖保管。上鎖保管。二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定重要空白憑證統(tǒng)一納入核心賬務(wù)系統(tǒng)重要空白憑證統(tǒng)一納入核心賬務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行管理，必須嚴(yán)格進(jìn)行號(hào)碼控制。進(jìn)行管理，必須嚴(yán)格進(jìn)行號(hào)碼控制。系統(tǒng)自動(dòng)登記系統(tǒng)自動(dòng)登記“重要空白憑證保管交接重要空白憑證保管交接登記簿登記簿”，各種重要空白憑證的收入、付出、，各種重要空白憑證的收入、付出、作廢、結(jié)存及交接情況由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行記錄。作廢、結(jié)存及交接情況由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行記錄。網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)應(yīng)至少配備一名憑證庫(kù)管網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)應(yīng)至少配備一名憑證庫(kù)管員，同一類(lèi)型的憑證庫(kù)在同一時(shí)間只允許員，同一類(lèi)型的憑證庫(kù)在同一時(shí)間只允許一名憑證庫(kù)管員管理。網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)管員不

5、一名憑證庫(kù)管員管理。網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)管員不得出售憑證庫(kù)中的重要空白憑證。得出售憑證庫(kù)中的重要空白憑證。二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定每個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)一個(gè)銀行卡憑證每個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)一個(gè)銀行卡憑證庫(kù)，用于保管基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的記名卡及庫(kù)，用于保管基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的記名卡及ATMATM吞卡。系統(tǒng)在同一時(shí)刻只允許同一當(dāng)值庫(kù)吞卡。系統(tǒng)在同一時(shí)刻只允許同一當(dāng)值庫(kù)管員。憑證庫(kù)管員辦理管員。憑證庫(kù)管員辦理ATMATM清卡時(shí)，必須由清卡時(shí)，必須由庫(kù)管員經(jīng)辦。其他柜員辦理時(shí)，需要銀行庫(kù)管員經(jīng)辦。其他柜員辦理時(shí)，需要銀行卡憑證庫(kù)管員授權(quán)后辦理。卡憑證庫(kù)管員授權(quán)后辦理。二、基本規(guī)定二、基本規(guī)定銀行卡憑證庫(kù)管員可以與其他憑證庫(kù)管銀行卡

6、憑證庫(kù)管員可以與其他憑證庫(kù)管員兼任。員兼任。ATMATM吞卡在清卡或客戶(hù)領(lǐng)取時(shí)應(yīng)登記吞卡在清卡或客戶(hù)領(lǐng)取時(shí)應(yīng)登記ATMATM吞卡登記簿。吞卡登記簿。普通憑證庫(kù)和銀行卡憑證庫(kù)之間可以進(jìn)普通憑證庫(kù)和銀行卡憑證庫(kù)之間可以進(jìn)行記名卡及行記名卡及ATMATM吞卡的交接，但不可以進(jìn)行其吞卡的交接，但不可以進(jìn)行其他憑證的交接。他憑證的交接。 v 重要空白憑證根據(jù)其作用不同分為以下幾類(lèi)：v （一）存單、存折類(lèi)重要空白憑證。v （二）票據(jù)類(lèi)重要空白憑證。v （三）銀行卡類(lèi)重要空白憑證。v （四）資信證明類(lèi)重要空白憑證。v （五）其他納入交行規(guī)定作為重要空白憑證管理的分行特色重要空白憑證。三、重要空白憑證分類(lèi)三、

7、重要空白憑證分類(lèi)憑證的發(fā)放。主要指基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證庫(kù)操作員將基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證的發(fā)放。主要指基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證庫(kù)操作員將基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證庫(kù)的憑證發(fā)放給本基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證箱柜員的處理，處理成功后，憑證庫(kù)的憑證發(fā)放給本基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證箱柜員的處理，處理成功后，打印發(fā)放憑證清單，供雙方確認(rèn)。打印發(fā)放憑證清單，供雙方確認(rèn)。憑證的交接。憑證庫(kù)可以通過(guò)整庫(kù)交接的方式更換憑證庫(kù)操作員。憑證的交接。憑證庫(kù)可以通過(guò)整庫(kù)交接的方式更換憑證庫(kù)操作員。交接處理成功后，由系統(tǒng)打印交接憑證清單，供交接雙方確認(rèn)。交接處理成功后，由系統(tǒng)打印交接憑證清單，供交接雙方確認(rèn)。 憑證的繳回?；鶎訝I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證箱柜員將正?；蚩蛻?hù)繳回的已出憑

8、證的繳回?；鶎訝I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑證箱柜員將正常或客戶(hù)繳回的已出售作廢憑證向本機(jī)構(gòu)重要空白憑證庫(kù)繳回。售作廢憑證向本機(jī)構(gòu)重要空白憑證庫(kù)繳回。 四、憑證的發(fā)放、交接及繳回四、憑證的發(fā)放、交接及繳回使用v （一）業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照重要空白憑證的號(hào)碼順序使用（以每個(gè)柜員領(lǐng)用憑證為單位）。v （二）屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，不得交由客戶(hù)簽發(fā)，原則上不得帶出營(yíng)業(yè)柜臺(tái)簽發(fā)。v （三）嚴(yán)禁在重要空白憑證上預(yù)蓋銀行各類(lèi)印章和個(gè)人名章。v （四）在營(yíng)業(yè)期間，重要空白憑證應(yīng)妥善保管，中午午休或營(yíng)業(yè)終了，應(yīng)將重要空白憑證入保險(xiǎn)柜管理。v （五）重要空白憑證不得用作教學(xué)實(shí)習(xí)、技術(shù)比賽和測(cè)試。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使

9、用、出售及銷(xiāo)毀付出v 一類(lèi)是由業(yè)務(wù)處理聯(lián)動(dòng)銷(xiāo)號(hào)付出，二類(lèi)是無(wú)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，直接通過(guò)專(zhuān)用付出交易處理的憑證銷(xiāo)號(hào)付出。v 對(duì)于業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)付出時(shí)，發(fā)生憑證誤打或作廢的情況，憑證箱柜員應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中對(duì)誤打和作廢的憑證作柜員重要空白憑證作廢處理，并將誤打或作廢的憑證隨當(dāng)日傳票上交。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀出售v （一）銀行內(nèi)部使用的重要空白憑證不允許向客戶(hù)出售?？蛻?hù)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求到柜面購(gòu)買(mǎi)或領(lǐng)用重要空白憑證，開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀的客戶(hù)還可通過(guò)網(wǎng)上預(yù)約購(gòu)買(mǎi)方式購(gòu)買(mǎi)部分重要空白憑證。v 客戶(hù)在柜面領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，必須提交留有預(yù)留印鑒的重要空白憑證領(lǐng)用單，柜員驗(yàn)印成功后方可為客戶(hù)辦理領(lǐng)用手續(xù)

10、。v （二）基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面只能對(duì)在本行開(kāi)戶(hù)的單位和個(gè)人出售重要空白憑證。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀出售v （三）客戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證，并可預(yù)約憑證領(lǐng)取機(jī)構(gòu)和時(shí)間，由分行業(yè)務(wù)處理中心集中處理后，按期配送到領(lǐng)取機(jī)構(gòu)，憑證配送的賬務(wù)流程按調(diào)撥業(yè)務(wù)處理，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)另有規(guī)定的除外。v （四）為加強(qiáng)票據(jù)防偽的功能，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在出售的轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)和領(lǐng)用的銀行承兌匯票指定位置上打印防偽圖碼，以供后續(xù)支付核驗(yàn)。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀出售v （五）出售給客戶(hù)的憑證，如客戶(hù)不再使用應(yīng)及時(shí)繳回注銷(xiāo)，交回時(shí)應(yīng)將實(shí)物剪角或

11、注明“作廢”字樣，并在系統(tǒng)中做繳回作廢處理，同時(shí)還應(yīng)將客戶(hù)繳回的憑證入憑證庫(kù)保管，并按期上繳分行憑證庫(kù)房，由分行憑證庫(kù)房集中銷(xiāo)毀。v （六）對(duì)于銷(xiāo)戶(hù)客戶(hù)，應(yīng)要求其繳回全部未使用的重要空白票據(jù)。收回的憑證將在系統(tǒng)中進(jìn)行登記并納入作廢憑證管理；未收回的重要空白憑證，則需由客戶(hù)出具責(zé)任明確的書(shū)面證明后直接注銷(xiāo)，將不允許再次使用。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀銷(xiāo)毀v （一）對(duì)換版作廢、過(guò)時(shí)不用、號(hào)碼有誤及其他不能繼續(xù)使用的重要空白憑證，分行憑證庫(kù)和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將其轉(zhuǎn)為待銷(xiāo)毀的重要空白憑證管理，同時(shí)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)還應(yīng)通過(guò)調(diào)出方式將轉(zhuǎn)為待銷(xiāo)毀的重要空白憑證繳回分行憑證庫(kù)。v （二

12、）分行憑證庫(kù)操作員應(yīng)于每季初通過(guò)系統(tǒng)提出狀態(tài)為“作廢”的憑證情況，與分行憑證庫(kù)管庫(kù)員確定作廢憑證的上收時(shí)間后，統(tǒng)一發(fā)起上收信息，由基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)作上繳作廢憑證處理。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀銷(xiāo)毀v （三）對(duì)于基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上繳的作廢憑證，分行憑證庫(kù)應(yīng)進(jìn)行實(shí)物核對(duì)，無(wú)誤后在系統(tǒng)中做調(diào)入處理，定期對(duì)憑證庫(kù)中狀態(tài)為繳回作廢和轉(zhuǎn)待銷(xiāo)毀的憑證作銷(xiāo)毀處理，憑證的銷(xiāo)毀處理主要包括系統(tǒng)的銷(xiāo)毀和實(shí)物的銷(xiāo)毀，銷(xiāo)毀前，分行業(yè)務(wù)處理中心必須通過(guò)系統(tǒng)提出銷(xiāo)毀申請(qǐng)，報(bào)經(jīng)分行營(yíng)運(yùn)管理部、審計(jì)部、保衛(wèi)部及分行營(yíng)運(yùn)條線的分管行長(zhǎng)審批同意后，方可作憑證系統(tǒng)銷(xiāo)毀和實(shí)物銷(xiāo)毀處理。各基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均不得

13、自行銷(xiāo)毀重要空白憑證v （四）重要空白憑證的系統(tǒng)銷(xiāo)毀處理統(tǒng)一由分行業(yè)務(wù)處理中心處理。五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀銷(xiāo)毀v （五）重要空白憑證的實(shí)物銷(xiāo)毀前，必須由營(yíng)運(yùn)管理部、審計(jì)部核對(duì)表外登記簿結(jié)存數(shù)、銷(xiāo)毀清單與實(shí)物是否相符，銷(xiāo)毀時(shí)必須實(shí)行雙人押運(yùn)，并經(jīng)分行分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，由營(yíng)運(yùn)人員、審計(jì)人員及保衛(wèi)人員實(shí)地監(jiān)銷(xiāo)全過(guò)程。v （六）重要空白憑證銷(xiāo)毀后，監(jiān)銷(xiāo)人員應(yīng)在“重要空白憑證銷(xiāo)毀清單”上簽字證明，“重要空白憑證銷(xiāo)毀清單”應(yīng)作為會(huì)計(jì)檔案永久保管。 五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀五、憑證的使用、出售及銷(xiāo)毀1 1、每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，憑證箱柜員及憑證庫(kù)管員應(yīng)對(duì)本人、每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，憑證箱柜員

14、及憑證庫(kù)管員應(yīng)對(duì)本人保管的重要空白憑證在監(jiān)控下進(jìn)行清點(diǎn)。保管的重要空白憑證在監(jiān)控下進(jìn)行清點(diǎn)。2 2、憑證箱柜員及憑證庫(kù)管員應(yīng)根據(jù)憑證清點(diǎn)結(jié)果輸入系、憑證箱柜員及憑證庫(kù)管員應(yīng)根據(jù)憑證清點(diǎn)結(jié)果輸入系統(tǒng)進(jìn)行軋賬核對(duì)，不允許以系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果為依據(jù)進(jìn)行統(tǒng)進(jìn)行軋賬核對(duì)，不允許以系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果為依據(jù)進(jìn)行軋賬。軋賬。3 3、憑證箱柜員及憑證庫(kù)管員的重要空白憑證核對(duì)無(wú)誤后，、憑證箱柜員及憑證庫(kù)管員的重要空白憑證核對(duì)無(wú)誤后，將憑證入隨款箱入分行金庫(kù)保管。將憑證入隨款箱入分行金庫(kù)保管。六、營(yíng)業(yè)終了軋賬六、營(yíng)業(yè)終了軋賬 【分行憑證庫(kù)檢查頻率】 分行分管行長(zhǎng) 至少每半年 分行營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)人 至少每季度 業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)人 至少每月 業(yè)務(wù)處理中心營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)經(jīng)理 至少每半月 七、七、 重要空白憑證查庫(kù)重要空白憑證查庫(kù) 【網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)檢查頻率】 分行分管行長(zhǎng) 至少每半年 分行營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)人 至少每季度 基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)分管行