理財(cái)規(guī)劃試題

1、一、單項(xiàng)選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?,王女士購(gòu)買了 10萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金不能投資于（）。A. 一年以內(nèi)的大額存單B, 1年以內(nèi)的債券回購(gòu)C,可轉(zhuǎn)換債券D,剩余期限在397天以內(nèi)的債券2,住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)， 這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是（）。A,買房B,租房C,買房或租房D,房貸和租金3.在購(gòu)房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空 間需求的決定因素主要是（）。A.家庭人口B,生活品質(zhì)C,交通便利性D,生活配套設(shè)施4,在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款

2、能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（）。A,等額本息還款法 B,等額遞減還款法 C,等比遞增還款法 D,等額遞增還款法5 .保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無(wú)限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起（）內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒(méi)有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。A, 6個(gè)月B, 1年C, 2年D, 3年6 .經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A,預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B,預(yù)期未來(lái)本幣貶值C,預(yù)期未來(lái)利率上升D,預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期7,某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額10

3、0萬(wàn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值 120萬(wàn)元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場(chǎng)價(jià)值為 80萬(wàn)元，則保 險(xiǎn)公司（）。A, 不賠B, 賠100萬(wàn)元 C,賠120萬(wàn)元D, 賠80萬(wàn)元8.如果何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且對(duì)于未來(lái)的股市走勢(shì)不確定的情況下，何先生 應(yīng)該買（）。A,上市型開放式基金B(yǎng).保本基金C,交易所交易的基金 D,基金中的基金9,張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品，下列（）不是商業(yè)銀行 QDII產(chǎn)品投資方向。A,股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B, AAA級(jí)證券 C,資產(chǎn)抵押債券D,對(duì)沖基金10,貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A,國(guó)債B,金融債 C,中央銀行票據(jù) D,高新技術(shù)

4、產(chǎn)業(yè)股票11.理財(cái)人員為客戶設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢,未來(lái)一年的支出嚴(yán)格按照當(dāng)前的計(jì)劃實(shí)施，不能超支B.將新建立的家庭所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)（包括金融投資風(fēng)險(xiǎn)）完全對(duì)沖C.基于客戶的效用最大化設(shè)定資產(chǎn)組合D.新建家庭的投資組合構(gòu)建以期望收益最大化為目標(biāo)12 .客戶在接受理財(cái)服務(wù)時(shí)通常會(huì)有些理解上的誤區(qū)需要理財(cái)人員來(lái)澄清。下列情況不會(huì) 構(gòu)成理財(cái)客戶認(rèn)知誤區(qū)的是（）A.銀行提供的理財(cái)服務(wù)主要是提供符合客戶需求的存款產(chǎn)品B.理財(cái)人員承諾的投資組合預(yù)期收益必定能夠?qū)崿F(xiàn)C.理財(cái)就是將家庭的閑置資金投入到金融資產(chǎn)當(dāng)中D.接受理財(cái)服務(wù)就要交納一定的費(fèi)用13 .理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶信息時(shí)不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢

5、.詢問(wèn)女客戶的真實(shí)年齡B.詢問(wèn)客戶何時(shí)退休以及退休之后的旅游計(jì)劃C.根據(jù)客戶職業(yè)所在行業(yè)判斷客戶的當(dāng)前收入水平并以此為基礎(chǔ)作出理財(cái)規(guī)劃D.根據(jù)客戶過(guò)去和目前的健康狀況判斷其壽命并作出健康保險(xiǎn)規(guī)劃14 .客戶提出的下列哪個(gè)理財(cái)目標(biāo)比較恰當(dāng)？（）A. “我的投資組合的收益率要成為最高的！”B. “我的股票價(jià)值要在三年內(nèi)從10萬(wàn)增值到100萬(wàn)”C. “我要成為一個(gè)千萬(wàn)富翁”D. “我希望退休后的三十年內(nèi)我的生活支出和現(xiàn)在的支出水平相同”15 .假設(shè)客戶現(xiàn)在開始退休，退休后的收入完全來(lái)自資產(chǎn)（已積累的退休金）增值，則以下理財(cái)規(guī)劃師的判斷合理的是（）A.若向客戶推薦金融投資產(chǎn)品，必須要保證本金的安全B.

6、客戶現(xiàn)有退休金300萬(wàn)，而現(xiàn)在每年支出生活費(fèi)10萬(wàn)，則客戶可以維持現(xiàn)在的生活水平至少30年C.為安全起見，客戶的全部退休金都應(yīng)當(dāng)存入銀行活期賬戶D.客戶退休后時(shí)間比較充裕，應(yīng)當(dāng)外出旅游，為實(shí)現(xiàn)這一計(jì)劃外的目標(biāo)，客戶應(yīng)當(dāng)將退休金的一部分投入股票市場(chǎng)快速增值16 .某客戶想要理財(cái)規(guī)劃師為其指定一個(gè)退休計(jì)劃，理財(cái)規(guī)劃師制訂了5個(gè)方案。當(dāng)幫助客戶選擇方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師的所做的以下陳述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢. “我們根據(jù)您目前的健康狀況和生活習(xí)慣預(yù)測(cè)您退休后的壽命大概有35年”B. “我們根據(jù)以往的和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，將未來(lái)的通貨膨脹率設(shè)定為4%并以此計(jì)算未來(lái)需要的支出”C. “5個(gè)方案中的第三個(gè)方案加入了股票

7、和債券投資計(jì)劃，所以該方案的風(fēng)險(xiǎn)比較大，當(dāng)然預(yù)期的未來(lái)理財(cái)收入也會(huì)高些”D. “我們希望您身體健康，所以我們不用考慮醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題”17 .以下根據(jù)生命周期理論作出的資產(chǎn)配置策略不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.李先生剛剛開始退休，未來(lái)預(yù)期醫(yī)療支出會(huì)增加，所以現(xiàn)在需要將更多的資金投入到 股票當(dāng)中以保持財(cái)富的增長(zhǎng)性B.小劉剛剛結(jié)婚，可以將一部分資金投入到長(zhǎng)期債券和股票中作為子女的教育基金C.老馬現(xiàn)已70高齡，打算賣掉所有股票，將資金存入銀行以便隨時(shí)支取D.蔡先生已年屆50,可以將更多的收入用來(lái)購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)18 .在IT行業(yè)做銷售員的李先生剛剛迎來(lái)自己第一個(gè)孩子降生，妻子因?yàn)樯鴮⒐ぷ鬓o退；李先生目前的月收入是

8、 6000元，銀行存款有10萬(wàn)元，計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)房；孩子的降 生使得未來(lái)5年家庭月支出將增加到 5000元，其中有300元/月的養(yǎng)老保險(xiǎn)支出；對(duì)此， 理財(cái)規(guī)劃師提出的理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.李先生應(yīng)當(dāng)購(gòu)買失業(yè)保險(xiǎn)以防工作收入的突然降低B.李先生應(yīng)當(dāng)將銀行存款購(gòu)買股票以獲得更高的資產(chǎn)期望收益C.李先生的購(gòu)房計(jì)劃應(yīng)當(dāng)暫緩D.李先生應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持支付養(yǎng)老保險(xiǎn)支出19 .理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的認(rèn)識(shí)有誤的是（）A.馬先生剛剛晉升為部門主管，月收入提高了50%理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為馬先生不必套現(xiàn)現(xiàn)有的股票，而且還可以適當(dāng)增持B.李先生還有4年就要退休了，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為李先生應(yīng)當(dāng)減持已有的股票并購(gòu)買短期 債券和開放

9、式基金C.孫先生的兒子3年后要上大學(xué)，已有教育基金 10萬(wàn)，預(yù)期4年大學(xué)學(xué)習(xí)支出每年至少3萬(wàn)元；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為孫先生應(yīng)當(dāng)將教育基金購(gòu)買股票以快速增值，使其兒子的學(xué)習(xí)支 出可以更高D.現(xiàn)有閑置資產(chǎn)120萬(wàn)的周先生計(jì)劃未來(lái)兩年用分期付款的方式購(gòu)買價(jià)值100萬(wàn)的住房;理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為周先生可以拿出20萬(wàn)的資金用于股票和基金的投資20.下列四個(gè)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）A.剛剛失業(yè)的客戶 A的資產(chǎn)是10萬(wàn)元的股票B.撫養(yǎng)一個(gè)5歲孩子的客戶B剛剛離異，無(wú)任何存款和其他金融資產(chǎn)C.銀行銷售員C的住房還有40%未償還D.理財(cái)客戶D剛剛研究生畢業(yè)并在高校找到了教職，合同期限是 5年21 .理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)

10、客戶的個(gè)人性格作出的理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.客戶A投資股票已有5年，平均下來(lái)每個(gè)月有 10次的股票交易記錄，平時(shí)容易沖動(dòng)，獲取信息的渠道僅限于朋友間私下的交流以及電視節(jié)目；理財(cái)規(guī)劃師為其指出未來(lái)看好的 股票并矚其親自操作B.客戶B平時(shí)寡言少語(yǔ)深居簡(jiǎn)出，非常注重財(cái)務(wù)信息的保密；理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷 的形式了解其個(gè)人信息并用郵寄方式向該客戶提供理財(cái)建議C.客戶C時(shí)間安排很緊但是無(wú)論工作還是生活都事必躬親；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師只提供理 財(cái)建議和方案，但是并不要求客戶授權(quán)執(zhí)行方案D.客戶D涉足期貨投資已有 5年，期間有過(guò)大幅虧損但現(xiàn)在不僅彌補(bǔ)損失而且還有很高 的收益率；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議該客戶購(gòu)買投

11、資型的保險(xiǎn)22 .理財(cái)客戶對(duì)財(cái)富的態(tài)度是理財(cái)規(guī)劃師提供建議的基礎(chǔ)之一；以下理財(cái)規(guī)劃師的建議不 合理的是（）A.客戶A收入較高而且穩(wěn)定，但從不使用信用卡，平時(shí)生活精打細(xì)算，未嘗試過(guò)貸款， 生活支出較低；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議他購(gòu)買一些投資型保險(xiǎn)，根據(jù)長(zhǎng)期的收入來(lái)安排支 出，適當(dāng)提高支出水平B.客戶B認(rèn)為金錢乃萬(wàn)惡之源，而且總是有錢時(shí)盡量花，無(wú)錢時(shí)大幅削減生活支出；對(duì) 此，理財(cái)規(guī)劃師向其解釋分散投資能夠在不提高風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高期望收益的道理，并建 議他購(gòu)買目前看好的股票C.客戶C從來(lái)不投資股票、債券等，所有的金融資產(chǎn)都以銀行活期存款形式存在，且不 使用信用卡；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議他將部分活期存款轉(zhuǎn)為

12、2年期整存整取定期存款以提高金融財(cái)富的增長(zhǎng)率D.客戶D屬于“月光族”，工作 5年至今僅有1萬(wàn)元銀行存款；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議她 不要使用信用卡，并建立一個(gè)兩年期的零存整取的定期存款帳戶，每月存入月薪的10%23 .在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受 能力，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.年齡越大，積累的財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也就越強(qiáng)B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)C.新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于結(jié)婚前D.客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)24 .對(duì)債券性理財(cái)產(chǎn)品的理解錯(cuò)誤的是（）。A.債券型理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單B.債券型理財(cái)產(chǎn)品的投

13、資風(fēng)險(xiǎn)大于股票型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者25 .按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的分類不包括（）。A.資金信托B.動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.不動(dòng)產(chǎn)信托26 .運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合在一起而形 成的金融產(chǎn)品叫做（）。A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品B.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品C.衍生產(chǎn)品投資策略D.對(duì)沖組合27 .根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的分類不包括（A.外匯掛鉤類B,指數(shù)掛鉤類C.股票掛鉤類 D.票據(jù)掛鉤類28 .對(duì)利J率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的理解錯(cuò)誤的是（）。A.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境

14、內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的 走勢(shì)B.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易并有銀行發(fā)行的 理財(cái)產(chǎn)品C.對(duì)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券D.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益高，收益穩(wěn)定，一般不得提前支取29 .證券交易所是屬于（）。A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)B.場(chǎng)外市場(chǎng)C.第三市場(chǎng) D.第四市場(chǎng)30 .以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的總體收入水平？（）A.國(guó)民收入 B.個(gè)人可支配收入 C.人均國(guó)民收入 D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)31 .關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市

15、場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降32.假設(shè)有一個(gè)面額100元、息票率6%勺每半年付息一次的債券，剛剛支付利息，還剩 12 年的期限。假若想獲得4%勺到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入并持有到期？（）A. 118.91 元 B. 119.02 元 C. 120.35 元 D. 124.56 元33.李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng) 老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%李先生白目標(biāo)是 60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存入資金？（）A. 42 歲B. 4

16、3 歲C. 44 歲D. 45 歲34 .李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（）。A.李四B.保險(xiǎn)公司C.李四和保險(xiǎn)公司 D.李四夫婦35 .直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著 實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在 （）。A.投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理B.投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券C.投資者是否獲取固定收益D.投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)36 .李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)是在10年后退休時(shí)獲得500萬(wàn)元的退休金。假設(shè) 李先生的投資回報(bào)

17、率為10%且每月計(jì)息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（）。A. 11180 元 B. 11194 元 C. 11200 元 D. 11213 元37 .李先生的理財(cái)目標(biāo)是15年后積累120萬(wàn)元用于子女教育基金，則在年報(bào)酬率為6%按月計(jì)息的條件下，以下哪種投資方式不能實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)？（）。A.整筆投資20萬(wàn)元，每月追加投資 2600元B.整筆投資18萬(wàn)元，每月追加投資 2700元C.整筆投資16萬(wàn)元，每月追加投資 2800元D.整筆投資10萬(wàn)元，每月追加投資 3000元38 .蔡先生現(xiàn)年40歲，計(jì)劃60歲退休后的20年每月有現(xiàn)值為30000元的生活費(fèi)可支配。退休后要求的資金報(bào)酬率等于通貨膨脹率。蔡先生現(xiàn)在

18、每月可以儲(chǔ)蓄投資10000元，則為了實(shí)現(xiàn)蔡先生的理財(cái)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄投資的年實(shí)際報(bào)酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？（）。A. 7.2%B. 8.4%C. 9.6%D. 1.08%39 .附息債券的面額為100元，息票率為6%期PM為10年，計(jì)息方式為每半年計(jì)息一 次。假設(shè)1年后債券的收益率降到4%若利息的再投資回報(bào)率為5%則此時(shí)1年的總回報(bào)率為（）。A. 12.25%B. 14.26% C. 15.07%D. 16.33%40 .假設(shè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)U益率為2%市場(chǎng)期望U益率為12%根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，3 系數(shù)為1.25的證券的期望收益率是多少？（）A. 12.5% B. 13.5% C. 14.5% D. 10.25%

19、41 .通過(guò)住房抵押貸款購(gòu)房，對(duì)個(gè)人或家庭的資產(chǎn)負(fù)債表及其他財(cái)務(wù)報(bào)表的影響是（）A.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加B.資產(chǎn)增加、收入減少C.沒(méi)有任何變動(dòng)D.資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加42 .在人身保險(xiǎn)中，有一類保險(xiǎn)單每期盈利的一部分被保險(xiǎn)公司以紅利的形式分配給保單持有人。這類人身保險(xiǎn)被稱為（）A.投資保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)43 .以下關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)債券價(jià)格上升時(shí)，債券的收益率下降；反之，當(dāng)債券價(jià)格下降時(shí)，債券的收益率上升B.可轉(zhuǎn)換債券的收益率比較高，不可轉(zhuǎn)換債券的收益率比較低C.到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)幅度越大；反之，到期時(shí)間越短，價(jià)格波動(dòng)幅度越小D.對(duì)于期限既定的債券，由收益

20、率下降導(dǎo)致的債券價(jià)格上升的幅度大于同等幅度的收益率上升導(dǎo)致的債券價(jià)格下降的幅度44.下列不屬于公募基金與私募基金的區(qū)別的是（）。A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的對(duì)象通常不是固定的，而私募基金募集的對(duì)象是確定的C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D.公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息45.李先生購(gòu)買總價(jià)為60萬(wàn)元的住房，首付款為 20萬(wàn)元，貸款總額為 40萬(wàn)元，其中公積 金貸款10萬(wàn)元，期限為10年，年利率為4.5%,商業(yè)貸款為30萬(wàn)元，期限為20年，年利 率為6%則以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.采用等額本息的還款方式償還公積金

21、部分貸款，每月還款額為1036.4元B.采用等額本息的還款方式償還商業(yè)貸款部分，每月還款額為 2559.2元C.采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，利息總額為180750元D.采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，第 1月還款額為2750元46 .當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.增加國(guó)債的配置量B.將閑置資金投資于房地產(chǎn)C.購(gòu)買基金D.賣出股票47 .在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按某一折扣率，以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券是（）。A.復(fù)利債券B.單利債券C.貼現(xiàn)債券D.記帳式債券48 .某種金融工具的收益依賴于其他金融工具

22、，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過(guò)或低于一定水平時(shí)，這種金融工具才產(chǎn)生收益，則這種金融工具是（）。A.期權(quán)B.期貨C.遠(yuǎn)期D.可轉(zhuǎn)換債券49 .折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%則實(shí)際的到期收益率可能是（）。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D.以上都不可能50 .市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%,則其息票率為（）。A. 6%B. 5.5%C. 6.5%D. 7%51 .以96.33元購(gòu)買的面額為100元、息票率為3%勺債券，三年后被以 99元提前贖回， 則提前贖回收益率為（）。A. 3%B. 4%C. 4.2%D. 4.25%52 .李先生的理財(cái)目標(biāo)

23、是15年后積累120萬(wàn)元用于子女教育基金，則在年報(bào)酬率為6%按月計(jì)息的條件下，以下哪種投資方式不能實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)？（）。A.整筆投資20萬(wàn)元，每月追加投資 2600元B.整筆投資18萬(wàn)元，每月追加投資 2700元C.整筆投資16萬(wàn)元，每月追加投資 2800元D.整筆投資10萬(wàn)元，每月追加投資 3000元53 .蔡先生現(xiàn)年40歲，計(jì)劃60歲退休后的20年每月有現(xiàn)值為30000元的生活費(fèi)可支配。退休后要求的資金報(bào)酬率等于通貨膨脹率。蔡先生現(xiàn)在每月可以儲(chǔ)蓄投資10000元，則為了實(shí)現(xiàn)蔡先生的理財(cái)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄投資的年實(shí)際報(bào)酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？（）。A. 7.2% B. 8.4% C. 9.6%D. 1.08%

24、54 .附息債券的面額為100元，息票率為6%期PM為10年，計(jì)息方式為每半年計(jì)息一次。假設(shè)1年后債券的收益率降到 4%若利息的再投資回報(bào)率為 5%則此時(shí)1年的總回報(bào)率為（）。A. 12.25%B. 14.26%C. 15.07%D. 16.33%55 .對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）A.房地產(chǎn)購(gòu)買 B.房地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)信托D.購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票56 .引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）A.貨幣與財(cái)政政策B.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC.戰(zhàn)爭(zhēng) D.操作風(fēng)險(xiǎn)57 .李先生擬在5年后用20000元購(gòu)買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（D）A. 12000 元 B.

25、13432 元 C. 15000 元 D. 11349 元58 .作為理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)證券投資基金的特征的論述不正確的是（）A.小額投資，費(fèi)用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力弱59 .蔡氏夫婦的年均收入為 18萬(wàn)元，月均支出為6000元；現(xiàn)有住房一套，無(wú)兒女；最 近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過(guò)按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬(wàn)，還款期限是10年，年利率是6.5%,采取的還款方式是每月等額本息的方式。 則下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.蔡氏夫婦每月的還款額為 4181.5元B.對(duì)蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式C.若蔡氏夫婦

26、入住新房，將舊房出租，租金是 3500元（稅后），則保持原來(lái)生活水平的月 均支出為6700元D.若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行60 .李先生持有30000元的股票指數(shù)基金，最近股票市場(chǎng)震蕩比較劇烈，李先生擔(dān)心他所 持有的基金的市值會(huì)降低。理財(cái)客戶經(jīng)理建議李先生通過(guò)購(gòu)買其他投資品來(lái)實(shí)現(xiàn)套期保值。 以下哪個(gè)投資方式能實(shí)現(xiàn)李先生的目標(biāo)？（）。A.股票指數(shù)期貨的空頭B.股票指數(shù)期貨的多頭C.看漲期權(quán)的多頭D.看跌期權(quán)的空頭61 .李先生購(gòu)買總價(jià)為60萬(wàn)元的住房，首付款為 20萬(wàn)元，貸款總額為 40萬(wàn)元，其中公積 金貸款10萬(wàn)元，期限為10

27、年，年利率為4.5%,商業(yè)貸款為30萬(wàn)元，期限為20年，年利 率為6%則以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.采用等額本息的還款方式償還公積金部分貸款，每月還款額為 1036.4元B.采用等額本息的還款方式償還商業(yè)貸款部分，每月還款額為2559.2元C.采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，利息總額為180750元D,采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，第 1月還款額為2750元62 .理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)物價(jià)的上升而降低，這種可能性稱為（）A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)63 .李氏夫婦目前都處于 50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)；擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元;夫婦倆準(zhǔn)備65

28、歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇64 .某商業(yè)銀行開發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6%承諾按半年支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將現(xiàn)價(jià)50000元、票面利率為6.5%、還有3年到期的公司債券賣出，并將所得資金購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品并持有3年。則以下說(shuō)法有誤的是（）A.三年后李先生將拿到 59702元B.李先

29、生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益C.李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的D.根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣65 .楊君有3個(gè)理財(cái)目標(biāo)：3年后用300萬(wàn)元購(gòu)房，10年后有200萬(wàn)子女教育金，20年后 有退休金1000萬(wàn)元。假設(shè)均以實(shí)際報(bào)酬率5哪占現(xiàn)，楊君現(xiàn)有生息資產(chǎn) 100萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)楊君應(yīng)當(dāng)每年儲(chǔ)蓄多少錢才能達(dá)到所有理財(cái)目標(biāo)？（）A. 49萬(wàn)元B. 53萬(wàn)元 C. 57萬(wàn)元 D. 60萬(wàn)元66.李先生和李太太有一個(gè) 9歲的兒子，預(yù)期10年后讀大學(xué)，為此李氏夫婦購(gòu)買了30萬(wàn)的教育投資基金并將該基金所有權(quán)轉(zhuǎn)到兒子的名下。對(duì)此，下列評(píng)述有誤的是（）A.將基金轉(zhuǎn)到兒子的名下將會(huì)有利于合理避稅B.李氏夫婦有

30、10年的時(shí)間來(lái)判斷兒子是否有能力來(lái)管理這筆資金C.可以在基金合同中加入一定的保護(hù)性條款D.李氏夫婦不必為失去基金控制權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)而擔(dān)心67.李先生通過(guò)住房抵押向銀行貸款購(gòu)買了1套價(jià)值100萬(wàn)元的住房，其中有 30萬(wàn)元是李先生的自有資金，70萬(wàn)元的貸款。1年后李先生償還貸款 20萬(wàn)元。那么此時(shí)銀行對(duì)住房的 保險(xiǎn)利益是多少元？（）A. 100萬(wàn)元 B. 50萬(wàn)元 C. 80萬(wàn)元D. 70萬(wàn)元68 .李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意 的選擇C.B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高

31、于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言 保費(fèi)較低D.購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)69 .理財(cái)客戶在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，哪些行為不會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（）A.剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購(gòu)買了2年的意外險(xiǎn)B.給價(jià)值50萬(wàn)的住房購(gòu)買了 50萬(wàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.給價(jià)值400萬(wàn)的珍藏版游艇購(gòu)買了 800萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.在寒冷的冬天購(gòu)買了 3年期以感冒未風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn)70.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述錯(cuò)的是（）A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做

32、 相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的（71 100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福┌咐唬簭埲髮W(xué)畢業(yè)到某單位工作不久，目前每月的收入大概為 7000元，由于所從事的職業(yè)前 景較好，所以未來(lái)收入會(huì)逐漸增加。張三希望依靠個(gè)人住房商業(yè)性貸款購(gòu)買一套住房，貸 款總額為60萬(wàn)，期限為15年.貸款利率為5.40%。根據(jù)以上材料，請(qǐng)回答 71-78題。71 .為了緩解近期的還款壓力，王先生應(yīng)該采用的還貸方式為（）。A.等額本

33、息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法72 .如果王先生采用等額本息法.每月的還款額為（）元。A. 4870.72 元B. 4523.68 元 C. 4689.24 元 D. 4790.86 元73 .如果王先生采用等額本金還款法，第二個(gè)月的還款額為（）元。A. 6245.42 元B. 6018.33 元 C. 4870.72 元 D. 5678.98 元74 .如果王先生采用等額本息還款法己經(jīng)還款30期后，由于對(duì)單位有突出貢獻(xiàn)，得到了額外的獎(jiǎng)金10萬(wàn)元。王先生準(zhǔn)備提前還貸，此時(shí)王先生已經(jīng)支付了利息（）元。A. 78965B. 76459C. 76890D. 76566

34、75 .接上題，此時(shí)王先生未還的本金為（）元。A. 45.35 萬(wàn)元 B. 48.56 萬(wàn)元 C. 52.67 萬(wàn)元 D. 53.04 萬(wàn)元76 .接上題，如果王先生將未還部分的本金按照月供不變的還貸方式，那么提前還款之后，王先生的剩余還款期為（）期。A. 120B. 113C. 110D. 11577 .如果王先生采用減少月供，還款期限不變的方式還款，那么王先生的每月還款額為A. 3205.12 元 B. 3494.30 元 C. 3523.54 元 D. 3348.87 元78 .如果王先生計(jì)劃提前還款，對(duì)提前還款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.提前還款的前提是借款人以前還款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期

35、利息及違約金己還清B.原則上必須是簽訂借款合同1年（含1年）以后C.貸款期限在1年以內(nèi)（含l年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式，不能提前還款D.借款人一般須提前巧大持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)案例二：李氏夫婦有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的兒子。為了給其兒子做好教育規(guī)劃工作，李氏夫婦向理財(cái)規(guī)劃師咨詢了一些問(wèn)題。這些問(wèn)題可以歸納如下79-87題：79 .制定教育規(guī)劃方案時(shí)，需要對(duì)李氏夫婦家庭的財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 以及教育目標(biāo)等有所了解。在此了解的過(guò)程中，不必要進(jìn)行的步驟是（）。A. 了解李氏夫婦的生活習(xí)慣B.確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo)C.估計(jì)教育費(fèi)用D. 了解李氏家庭的財(cái)務(wù)狀況

36、80 .關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低B.每戶本金最高限額為 2萬(wàn)元C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免81 .在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，李氏夫婦于2008年9月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為4年。如果李氏夫婦到 2012年9月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息C.五年期整存整取定期存款利率息息D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息82 .接上題，李氏夫婦支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。A.身份證B.戶籍證明C.結(jié)婚證明D.學(xué)校證明83

37、 .大額存單也是長(zhǎng)期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確 的是（）。A.固定面額B.固定期限C.可以轉(zhuǎn)讓 D.收益低于一般定期存款84 .如果李氏夫婦的兒子還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用每年5萬(wàn)元，以5%勺學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到李氏夫婦的兒子上大學(xué)時(shí)，李氏夫婦至少需要多少資金以供其兒子上大學(xué) 第一年？（）A. 60775 元 B. 60000 元 C. 65000 元 D. 51000 元85 .如果李氏夫婦以3萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以8%勺投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到兒子上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（）元。A. 40815 元 B. 31020 元 C. 35800 元 D

38、. 36722 元86 .如果李氏夫婦每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，定投的收益率為6%則李氏夫婦每月需投（）元，方可彌補(bǔ)第一年的教育金缺口。A. 360 元B. 375.5 元C. 380.4 元 D. 378.6 元87 .接上題，如果李氏夫婦因急需資金，將3萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則李氏夫婦每年需投入（）元。A. 13888 元 B. 15000 元 C. 14987 元 D. 14780 元案例三：2007 -2016年間，付先生和所在企業(yè)每年年底向企業(yè)年金個(gè)人賬戶總供款10000元，年金投資平均收益率為4% 2016年年初付先生在辦理退休手續(xù)時(shí)將

39、全部企業(yè)年金收入交理財(cái)師 打理。 根據(jù)以上材料回答 88-93題88 .付先生退休時(shí)全部企業(yè)年金收入總額為（）A. 165083 B. 163086 C. 124864 D. 12006189 .付先生向理財(cái)師咨詢，如果退休后，平均投資收益率為4%每年年初領(lǐng)取養(yǎng)老金12000元，大約可以支付（）年A. 15 B. 12.3 C. 20 D. 1890 .理財(cái)師向付先生推薦了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品能讓付先生在未來(lái)10年中的每月月底能拿到1500元的收入，目前該款理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格是121500元，則該款理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率是（）A. 6% B. 7.8% C. 8.4% D. 8.72%91 .接上題，如果理財(cái)師告訴付先生說(shuō)該款理財(cái)產(chǎn)品的利率是6%那么為了購(gòu)買這款理財(cái)產(chǎn)品，付先生除了用去原來(lái)的養(yǎng)老金外，還需要額外加入多