客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則

1、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)那么渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)那么第一章總那么第一條 為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng),建立客戶洗錢和恐怖 融資以下統(tǒng)稱“洗錢風(fēng)險(xiǎn)治理體系,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗 錢工作方法,提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范水平,根據(jù)?中華人民共和國(guó)反 洗錢法?、?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定?、?金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢和恐 怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類治理指引?、?安徽省農(nóng)村合作金融 機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類治理指導(dǎo)意見(jiàn)?等法律、法規(guī),結(jié)合 渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際情況,制定本實(shí)施細(xì)那么.第二條 本實(shí)施細(xì)那么適用于系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)部門、各基層網(wǎng)點(diǎn).第三條本實(shí)施細(xì)那么所稱客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類,是指本系統(tǒng) 各級(jí)機(jī)構(gòu)遵循“了解你

2、的客戶原那么,在開(kāi)展客戶身份識(shí)別的基 礎(chǔ)上,對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶劃分 為不同等級(jí),并在持續(xù)關(guān)注的根底上,采取相應(yīng)監(jiān)控舉措的過(guò) 程.第四條 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以下原那么：一全面性原那么.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類是有效防范洗錢和 恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,行社應(yīng)在綜合考慮客戶身份、行業(yè)、 職業(yè)等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因 素的根底上,合理評(píng)定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí).二風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原那么.行社應(yīng)合理配置反洗錢資源,對(duì)不同風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)的客戶給予不同程度的關(guān)注.對(duì)于較高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)限制舉措,對(duì)于較低風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系 能夠采取簡(jiǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)限制

3、舉措.三動(dòng)態(tài)治理原那么.與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,行社應(yīng)根據(jù) 客戶盡職調(diào)查情況,及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),保證客戶洗錢 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況.四信息保密原那么.行社不得向客戶或與其它反洗錢工作無(wú) 關(guān)的第三方泄露客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息.第二章工作責(zé)任第五條渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)治理部為客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等 級(jí)分類工作的歸口治理部門,牽頭組織本單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 分類各項(xiàng)工作；指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作； 負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類終審工作；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作情況.第六條 行社總部相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)反洗錢規(guī)定在本 條線的貫徹和執(zhí)行,收集客戶風(fēng)險(xiǎn)信息并及

4、時(shí)報(bào)送本單位反洗錢 治理部門；積極協(xié)助開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)工作.第七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)收集客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息,開(kāi)展客 戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作；持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況,動(dòng)態(tài)調(diào)整客 戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；持續(xù)監(jiān)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶金融交易活動(dòng),及時(shí)報(bào)送 可疑交易；認(rèn)真做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作資料的保存和保密工作.第八條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類初評(píng)崗和復(fù)評(píng) 崗.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類初評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)首次評(píng) 級(jí)、定期審核和適時(shí)調(diào)整的初評(píng)工作；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類復(fù) 評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的各項(xiàng)復(fù)評(píng)工作.第九條 客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員和其它相關(guān)工作人員日常工作中應(yīng) 切實(shí)履行客戶身份

5、識(shí)別義務(wù),協(xié)助開(kāi)展客戶盡職調(diào)查,對(duì)存在洗 錢隱患的客戶進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；遇客戶發(fā)生應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整的 情形時(shí),及時(shí)向本單位反洗錢治理部門報(bào)告.第三章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)第十條對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向,依據(jù)客 戶特性、地域、業(yè)務(wù)含金融產(chǎn)品、金融效勞、行業(yè)含職 業(yè)四類風(fēng)險(xiǎn)要素,以及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng) 進(jìn)行綜合評(píng)定,以評(píng)定的分值區(qū)分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí).第十一條 客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素.一相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活 動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu) 等各方面情況,衡量本單位對(duì)其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作的難度, 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn).其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于

6、：1 .客戶信息的公開(kāi)程度；2 .與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道；3 .客戶所持身份證件或身份證實(shí)文件的種類；4 .反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄；5 .非自然人客戶的股權(quán)或限制權(quán)結(jié)構(gòu)；6 .涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息；7 .自然人客戶的年齡；8 .非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間.二客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于以下情形的,風(fēng)險(xiǎn)程度較 高：1 .國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單,司法 機(jī)關(guān)發(fā)布的通緝罪犯名單,國(guó)家外匯治理局發(fā)布的黑名單,聯(lián)合 國(guó)發(fā)布的制裁名單,中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單；2 .已在公開(kāi)媒體上披露或人民銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)的涉嫌 重大案件或經(jīng)濟(jì)丑聞的名單；3 .股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜,使實(shí)際限制人或?qū)嶋H受益人難以識(shí)別 的；4 .空殼公司；5 .身份信息資料不齊、難以獲取或真實(shí)性難以核實(shí)的；