關于銀行合規(guī)心得體會

1、關于銀行合規(guī)心得體會首先，我們學府分理處召開了全體員工的專項會議，對 市行下發(fā)的 “視頻會議和建總函 #號、建總函 # #號文件”，以及合規(guī)經(jīng)營有關文件進行了全面而又認真的 學習，尤其是對“合規(guī)手冊”進行了全面的了解和掌握，為 此我還認真地做了學習筆記，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有 了更加深刻的認識。其次，通過學習，糾正了我以往“重經(jīng)營、輕管理”的 錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規(guī)行為 會積累成嚴重的合規(guī)風險，嚴重的合規(guī)風險會使建行經(jīng)營遭 受重創(chuàng)，甚至導致生存危機。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī) 風險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激 發(fā)員工奉獻價值。最后，由于加強了合

2、規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶 來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網(wǎng)點的持續(xù)競爭 力，提高建行的聲譽。通過學習，我對自己在“年網(wǎng)銀事件”的錯誤上有了 更加深刻的認識和領悟。事情發(fā)生在年末，當時我單位 為了完成網(wǎng)上銀行業(yè)務交易量，動員全單位上下人員都想辦 法，為網(wǎng)銀這一新興業(yè)務努力做營銷工作，力爭將該項任務 指標完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血 對客戶進行了大力宣傳，但是，由于當時網(wǎng)上銀行是剛剛開 始發(fā)展，客戶對這項新興業(yè)務的心理接受能力還遠遠不夠， 加之當時臨近年末，距市行下達的任務指標還相差甚遠，為 此，我們?nèi)w員工都非常著急。后來大家聽說可以在網(wǎng)上進 行自由劃款，而且不

3、受任何限制，于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個帳戶之間來回劃轉。當時我也認為這些均 是合法的帳戶，錢也都是合法的資金，在網(wǎng)上正常的劃轉， 既能熟悉網(wǎng)銀業(yè)務，又能爭取將該項任務指標完成，于是我 也學著在網(wǎng)上做了幾筆這樣的劃轉。但在今年 4 月份，經(jīng)過 內(nèi)審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的網(wǎng)上交易。當時我 還有些不理解，存款自由、取款自愿，這是我們一貫奉行的 原則。但是通過這次合規(guī)學習，我深深感受到了自己對合規(guī) 經(jīng)營意識的缺乏和對規(guī)章制度的學習有很大的不足，也為自 己的無知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數(shù)不多，金額 也不大，有沒給建行造成什么損失，但畢竟也是一種網(wǎng)絡資 源的浪費。而且更突出地

4、體現(xiàn)出我對合規(guī)意識的淡薄與有關 法規(guī)的無知。今后我將吸取這個經(jīng)驗教訓，再不做這種“只 顧小家而損害大家的行為， ”要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下工夫， 將合規(guī)合法作為網(wǎng)點經(jīng)營的第一要旨來抓，在工作中嚴格遵 照建行的規(guī)章制度辦事。發(fā)生上訴事件后，我也進行了認真 的整改。首先，將自己的違規(guī)賬戶進行了全面的清理，又對 本單位所有員工的賬戶以及親戚、朋友的賬戶也進行了認真 梳理，將其中存在風險的可疑類賬戶進行銷戶處理，并杜絕 今后此類賬戶的發(fā)生。其次，牢固樹立合規(guī)人人有責，從我 做起的觀念，從現(xiàn)在做起，員工間相互監(jiān)督，在全員認識中 形成合規(guī)有理，違規(guī)有害，違法有罪的思想觀念。最后，合 規(guī)經(jīng)營需要建立長效機制，我

5、和我單位的員工將合規(guī)經(jīng)營意 識深入我們的每一天經(jīng)營和每一筆業(yè)務當中，將合規(guī)和監(jiān)管 有效互動起來，干部、員工互相監(jiān)督，相互監(jiān)管，對堅持合 規(guī)的給予表彰，對違規(guī)行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑 息縱容。通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作 取到了一些可喜的效果。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了 員工在業(yè)務操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作 的積極性。自從進行合規(guī)要求以來，我單位的柜面業(yè)務差錯 率下降了 %，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互 相監(jiān)督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開戶事件 5 起，婉拒因證件不齊而要求違規(guī)存取款事件35 起，人情違規(guī)辦業(yè)務 43 起，截

6、獲假幣 65 筆，金額達 4865 元?，F(xiàn)金庫 存超限額情況預警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管 在剛開始執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶的不理解，甚至 發(fā)生投訴事件，但最終都得到了客戶的認可。合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)造 價值。我們做過調(diào)查，問客戶為什么我單位人很多，還需要 排隊，而不去別的人少的單位辦理業(yè)務？得到的回答都比較 一致：“你們單位比較正規(guī)。 ”我們在做基金業(yè)務宣傳的時候， 也從不給客戶許諾，更不做某某基金買了會有多少、多少的 回報的誤導性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶注意防范 風險。但我單位的基金銷售量并沒有因此而減少，相反還在 遞增。這就應了一句俗語：“黃金有價，誠信無價”。所以我 的感覺在建行更應該遵從“黃金有價合規(guī)無價”的服務原則。因為大多數(shù)客戶是不會青睞那些經(jīng)常違規(guī)或被處罰的銀行 的，他們更