XX銀行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法

1、XX 銀行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法第一章總 則第一條為加強(qiáng)XX銀行授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險緩釋管理，滿足監(jiān)管部門對信用風(fēng)險緩釋工具管理的要求，控制并降低授信風(fēng)險，根據(jù)物權(quán)法、 擔(dān)保法、 商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計量指引等法律法規(guī)、監(jiān)管指引等規(guī)定，制定本辦法。第二條 信用風(fēng)險緩釋是指在授信業(yè)務(wù)中單一或組合使用合格抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等信用風(fēng)險緩釋工具（以下統(tǒng)稱“風(fēng)險緩釋工具”） ，轉(zhuǎn)移或降低授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險的行為。第三條 我行授信業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保，分為信用授信和擔(dān)保授信。擔(dān)保授信包括抵質(zhì)押擔(dān)保、保證、凈額結(jié)算和信用衍生工具。我行授信擔(dān)保分為合格擔(dān)保和不合格擔(dān)保。合格擔(dān)保包括合格抵質(zhì)押品

2、、合格保證、合格凈額結(jié)算和合格信用衍生工具。第四條 我行合格擔(dān)保應(yīng)符合的原則：（一）合法性原則。擔(dān)保應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確保可實施；（二）有效性原則。擔(dān)保應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)；審慎性原則。應(yīng)考慮使用擔(dān)?？赡軒淼娘L(fēng)險因 素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用；（四）獨立性原則。擔(dān)保與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實 質(zhì)的正相關(guān)性。第五條 授信擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、復(fù)利、罰 息、違約金、損失賠償金、質(zhì)物保管費、實現(xiàn)債權(quán)的全部費 用等。第二章合格授信擔(dān)保的要求第六條我行對所有授信都應(yīng)盡可能爭取擔(dān)保，對于所 有授信擔(dān)保應(yīng)優(yōu)先選擇合格擔(dān)保，在不違反法律法規(guī)的禁止 性規(guī)定的前提下，對于不合格擔(dān)保也應(yīng)盡

3、可能爭取。對于不合格授信擔(dān)保應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險緩釋作用的分析評估， 審慎授信。第七條 合格保證須同時滿足如下要求：（一）保證人資格符合我國法律法規(guī)規(guī)定，具備代償能 力；（二）保證應(yīng)為書面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效;（三）保證為無條件不可撤銷的；（四）應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評 估，確保保證的可靠性。保證人所在國或注冊國不應(yīng)設(shè)有外 匯管制；如果有外匯管制，應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以 獲得資金匯由匯入的批準(zhǔn)；（五）在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀 況和償債能力及保證合同的履行情況進(jìn)行檢查。對保證人資信狀況和償債能力及保證合同履行情況的現(xiàn)場檢查應(yīng)每年 不少于一次，具體檢查頻率

4、按我行貸后管理辦法執(zhí)行；（六）對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證從嚴(yán)掌 握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不作為合格的信用風(fēng)險緩釋 工具。第八條 合格抵質(zhì)押品須同時滿足如下要求：（一）抵質(zhì)押品是我國法律法規(guī)規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或 權(quán)利；（二）權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件;（三）滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件；須經(jīng)國家有關(guān) 主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)；（四）存在流動性強(qiáng)、可有效處置抵質(zhì)押品的市場，并 且可以得到合理的抵質(zhì)押品市場價格；（五）在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款 合同約定的信用事件時，能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn) 行清算或處置。第九條不滿足合格擔(dān)

5、保要求的均為不合格擔(dān)保，不屬 于信用風(fēng)險緩釋。不合格授信擔(dān)保包括但不限于：（一）擔(dān)保人的擔(dān)保資格可能存在潛在缺陷的；（二）抵質(zhì)押品能否用于擔(dān)保存在法律上的不確定性的；（三）法律文本和法律手續(xù)存在潛在瑕疵，法律效力存 在疑問的；（四）抵質(zhì)押物屬于我行明確認(rèn)可和接受的類型以外的 類型；（五）抵質(zhì)押物價值波動極其激烈或價值無法合理確定的;（六）其他不符合合法性、有效性、獨立性要求的擔(dān)保。第十條 授信擔(dān)?？梢詥为毷褂茫部梢曰旌鲜褂?。（一）經(jīng)風(fēng)險分析評估，認(rèn)為使用一項擔(dān)保不足以有效 防范和分散授信風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)選擇兩種或兩種以上的擔(dān)保方 式。（二）對于同時存在抵質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的，如債務(wù) 人自己提供物的擔(dān)保，應(yīng)要求保證人同意債權(quán)人可以同時主 張權(quán)利。不能落實的，應(yīng)事先向?qū)徟鷻C(jī)構(gòu)說明，并根據(jù)最終 審批機(jī)構(gòu)的審批意見執(zhí)行。（三）以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用 地使用權(quán)應(yīng)一并抵押；以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上 的建筑物應(yīng)一并抵押。若無法一并抵押，須經(jīng)我行有權(quán)審批 機(jī)構(gòu)審批同意。第三章保證方式的管理第十一條保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不 履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。第十二條我行原則上僅接受