授信檔案管理制度辦法

1、授信檔案管理制度辦法作者:日期:授信檔案管理辦法第一章總則第一條 為規(guī)范授信業(yè)務(wù)的檔案（下稱授信檔案）管理，保 證授信檔案的安全性和合法合規(guī)性， 根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合授 信實(shí)際情況，制訂本辦法。第二條 授信檔案是指銀行在辦理授信業(yè)務(wù)過程中形成的、 記錄和反映授信業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。本辦法所指授信業(yè)務(wù)是指 XX向企業(yè)法人、個(gè)體工商戶或個(gè) 人提供的各類貸款業(yè)務(wù)。第三條 授信檔案遵循“客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)與信貸檔案分離”的 原則。原則上，授信業(yè)務(wù)到期全部還清或履約前，該授信業(yè)務(wù)的 檔案由授信檔案保管員統(tǒng)一保管。重要權(quán)證由營業(yè)部代為保管， 貸后管理檔案

2、由客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)自行保管。第四條 檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為檔案管理設(shè)置適宜場地、配備必要的設(shè)施，指定專人負(fù)責(zé)保管檔案。第五條 授信業(yè)務(wù)人員、檔案管理員、調(diào)閱人員均需嚴(yán)格執(zhí) 行有關(guān)保密制度。第二章 授信檔案的分類和管理第一節(jié) 授信檔案的分類第六條 授信檔案分為信貸授信檔案、貸后管理檔案和重要 權(quán)證。對(duì)不同類別的授信檔案采取不同的管理方式。第七條信貸授信檔案指授信業(yè)務(wù)合同文本等法律資料和銀 行的調(diào)查、審查資料。（一）借貸法律文書。包括：授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、授信業(yè)務(wù)決 議表、借款合同、借款借據(jù)、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同及 有關(guān)補(bǔ)充文本等重要法律文書，股東決議、支付申請(qǐng)和支付合同 等材料。（二）調(diào)查、審查資料指

3、用于授信申請(qǐng)的基礎(chǔ)資料、擔(dān)保資 料、其他資料等。：1、借款主體基礎(chǔ)資料，包括：調(diào)查報(bào)告、身份證明文件、 婚姻證明文件、經(jīng)營手續(xù)或單位證明等；2、借款主體財(cái)務(wù)信息，包括：銀行對(duì)賬單、固定 /流動(dòng)資產(chǎn) 證明文件、收入佐證資料等；3、保證擔(dān)?；A(chǔ)資料，包括：身份證明文件、婚姻證明文件、經(jīng)營手續(xù)或單位證明等；4、抵押擔(dān)?；A(chǔ)資料，包括：身份證明文件、婚姻證明文 件、抵押物權(quán)證復(fù)印件等；5、其他有必要保留的資料。第八條 貸后管理檔案，包括：授信后檢查表、不良催收訴 訟資料等。第九條 重要權(quán)證主要指抵質(zhì)押品的所有權(quán)憑證或抵質(zhì)押物 登記憑證，包括但不限于他項(xiàng)權(quán)利證書、抵質(zhì)押物的物 權(quán)憑證、銀行存單、保險(xiǎn)單等

4、。第二節(jié)授信檔案的管理第一部分基本規(guī)定第十條授信檔案由授信檔案保管員集中保管檔案原件 ，重 要權(quán)證管理員將重要權(quán)證原件核對(duì)無誤后入大庫集中保管； 貸后 管理檔案由客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)人員自行保管。第一條 原則上應(yīng)將客戶檔案按照一戶一冊進(jìn)行管理。若 客戶的業(yè)務(wù)量較多時(shí)，也可一個(gè)客戶立一個(gè)卷宗。第十二條檔案整理人員應(yīng)于放款流程結(jié)束后將檔案上交授 信檔案保管員入庫保管。第十三條檔案管理員應(yīng)從授信信息系統(tǒng)中打印授信臺(tái)賬，與授信檔案核對(duì)一致。第十四條 授信資料結(jié)卷。一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后，檔案保管員將 相關(guān)授信檔案進(jìn)行結(jié)卷處理并入庫保管。第二部分檔案管理第十五條審核由后臺(tái)放款審核人員審核放款所需的資料以及貸審會(huì)要求在放

5、款前補(bǔ)齊的材料，通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，在簽署協(xié)議或放款之 前提交審核。授信業(yè)務(wù)經(jīng)放款審核之后，放款審核人員直接扣收簽署協(xié)議及放款之前的全部授信檔案。第十六條移交（一）原則上，后臺(tái)放款審核人員應(yīng)于放款后次月將收妥的、 已經(jīng)分類、裝訂成冊并編頁碼的“授信檔案”，移交給本機(jī)構(gòu)授信檔案保管員。檔案保管員根據(jù)檔案清單核對(duì)后簽字確認(rèn)。（二）貸后管理的有關(guān)資料（含不良貸款的催收、處置過程 中形成的檔案），業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在授信業(yè)務(wù)結(jié)清后將裝訂好的 貸后檔案向檔案保管人員移交。第十七條歸檔在授信業(yè)務(wù)到期全部還清或履約前，由授信檔案保管員統(tǒng)一 存放檔案庫（柜）保管。授信業(yè)務(wù)結(jié)清之后移交的后管理的有關(guān)資料，檔案保管員應(yīng)

6、 將其存入相應(yīng)檔案柜進(jìn)行保管。第十八條借閱已入庫歸檔的授信檔案除審計(jì)、稽核及有權(quán)檢查部門確需查 閱或進(jìn)行法律訴訟的情況外， 原則上不辦理借閱手續(xù)。如確需查 閱的，須填寫客戶信貸檔案調(diào)閱登記簿，借閱時(shí)間原則上不 超過五個(gè)工作日。第十九條替換授信檔案原則上不得替換， 但因特殊原因確需替換的，申請(qǐng) 替換人除按規(guī)定登記客戶信貸檔案調(diào)閱登記簿外，還需填寫信貸檔案資料替換單，經(jīng)相關(guān)審批權(quán)人審批通過后方可替換。第四部分重要權(quán)證管理第二十條審核后臺(tái)放款審核人員收到業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員交來的重要權(quán)證，審核驗(yàn)閱無誤后，登記后入庫保管。第二十一條入庫重要權(quán)證的入庫按照我行重要權(quán)利憑證管理規(guī)定執(zhí)行。第二十二條出庫（一）重要權(quán)

7、證入庫存檔后，除審計(jì)、稽核及有權(quán)檢查部門 確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況外，在授信合同結(jié)清前原則上不 允許借閱、復(fù)印。（二）授信結(jié)清后需要提取存放在各機(jī)構(gòu)大庫中的重要權(quán)證 原件時(shí)，需由由后臺(tái)負(fù)責(zé)人同意后按規(guī)定辦理出庫手續(xù)。（三）變更抵押物、處置抵質(zhì)押物、法律訴訟或因其他業(yè)務(wù)需要提取或借閱存放在各機(jī)構(gòu)大庫中的重要權(quán)證原件時(shí)，需由后臺(tái)負(fù)責(zé)人同意后按規(guī)定辦理調(diào)閱或出庫手續(xù)。第三章授信檔案的保管要求第二十三條授信檔案保管除應(yīng)符合我行檔案管理的總體要 求外，還應(yīng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性原則。授信檔案資料原則上要求為正本、 原稿， 不得另行編寫與修改。對(duì)于無法收集原件而只能收集復(fù)印件的重 要的授信檔案資料

8、，要求收集人員與原件核對(duì)后， 在復(fù)印件上注 明“與原件核對(duì)一致”并簽章確認(rèn)。“（二）完整性原則。檔案資料要求內(nèi)容完整，要素齊全。（三）及時(shí)性原則。整個(gè)授信流程中形成的檔案資料須按要 求及時(shí)更新，按時(shí)歸檔。第二十四條 授信檔案的各相關(guān)管理部門應(yīng)在本單位設(shè)置專門的授信檔案室（庫），配備鐵皮密碼柜用于存放檔案。未經(jīng)同 意，無關(guān)人員不得隨意進(jìn)出授信檔案室（庫）。第二十五條 授信檔案室（庫）應(yīng)配備必要的設(shè)施，具備防 盜、防火、防漬、防腐、防有害微生物的功能。第二十六條 授信檔案室（庫）由各機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)管理，各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)授信檔案室（庫）的安全負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第四章 罰 貝y第二十七條授信檔案保管員未按照本辦法要求，未及時(shí)整 理、保管和移交授信檔案資料的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處罰。第二十八條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)未按照本辦法要 求，未及時(shí)整理、裝訂和移交授信檔案資料的，視情節(jié)輕重給予 相應(yīng)處罰。第二十九條 違反本行檔案管理規(guī)章制度，損毀、遺失、擅 自銷毀授信檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造授信檔案、 出賣授信檔案及相關(guān)資料的；擅自對(duì)外公開授信檔案和相關(guān)資料 的，以及管理人員玩忽職守造成授信檔案損失的，視情節(jié)