代銷特定客戶資產管理計劃業(yè)務機構與產品管理細則

1、代銷特定客戶資產管理計劃業(yè)務機構與產品管理細則 第一章總則 第一條為了規(guī)范特定客戶資產管理計劃代銷業(yè)務運作，加強對特定客戶資產管理計 劃業(yè)務外部合作機構管理，根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法 、基金管理公 司特定客戶資產管理業(yè)務試點辦法 、證券投基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定 等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，制定本細則。第二條本細則所稱特定客戶資產管理計劃是指基金公司或者基金公司子公司向特定 客戶募集資金或者接受特定客戶財產委托擔任資產管理人，由托管機構擔任資產托 管人，為資產委托人的利益，運用委托財產進行投資的活動。第三條本細則所稱基金公司子公司是指依照公司法設立，由一家基金管理公 司控股 50%以上

2、，經營特定客戶資產管理、 基金銷售以及中國證監(jiān)會許可其他業(yè)務的 有限責任公司。第四條證券投資類特定資產管理計劃是指投資范圍限于現(xiàn)金、銀行存款、股票、 債券、證券投資基金、央行票據(jù)、非金融企業(yè)債務融資工具、資產支持證券、商品 期貨及其他金融衍生品的特定客戶資產管理計劃。第五條專項資產管理計劃是指依照基金管理公司特定客戶資產管理業(yè)務試點辦 法 （證監(jiān)會令第 83 號）規(guī)定可投資于未通過證券交易所轉讓的股權、債權及其它財 產權利的特定資產管理計劃。第六條本細則中特定客戶資產管理計劃管理人準入是指通過分析評價確定特定 資產管理計劃管理人為我行代銷特定資產管理業(yè)務管理人合格合作機構的管理行 為。第二章特

3、定客戶資產計劃管理人管理 第一節(jié)特定客戶資產計劃管理人準入 第七條我行代銷特定資產管理計劃業(yè)務應選擇準入的管理人開展合作 , 不得與未準 入管理人開展業(yè)務合作。總行個人金融部負責特定客戶資產管理計劃管理人的準入 和退出管理。第八條我行對合作特定資產管理計劃管理人實施名單制管理，原則上名單由批量準 入名單和單一準入名單組成，總行個人金融部對合作機構的名單定期更新和維護， 原則上每年 6月末調整一次。 名單有效期， 原則上不應超過名單發(fā)布次年的 6月末（經 有權審批人審批同意，最長可延長至次年的 9月末）。第九條滿足以下條件之一我行可對特定資產管理計劃管理人進行批量準入 :（ 一 ） 特定資產管理

4、計劃管理人為我行既有合作機構 , 過去一年未發(fā)生違法違規(guī)事件 , 不存在重大公開負面信息且在我行未產生重大客戶投訴的 ;（ 一 ） 特定資產管理計劃管理人資產管理規(guī)模位于行業(yè)內前三分之一 , 過去一年未發(fā) 生違法違規(guī)事件且不存在重大公開負面信息的 ;（ 一 ） 特定資產管理計劃管理人在我行的公募基金保有量位于前四分之一的；（ 一 ） 特定資產管理計劃管理人歷史投資業(yè)績優(yōu)異，過去三年管理的資產管理計劃未 發(fā)生過虧損的。第十條 批量準入時由總行個人金融部提出批量準入名單，經分管行長審批后確認準入名單。 第十一條不在批量準入名單上的特定資產管理計劃管理人與我行開展代銷特定資產 管理計劃合作時須進行單

5、一準入。第十二條特定資產管理業(yè)務單一準入流程包括資料搜集、評價和準入審批等。 第十三條資料搜集內容包括：（ 一 ） 管理人基本材料：1. 營業(yè)執(zhí)照的影印件；2. 組織機構代碼證的影印件；3. 法人代表身份證影印件；4. 特定資產管理業(yè)務開辦資格證明材料。（ 一 ） 特定資產管理業(yè)務介紹，內容包括：1. 特定資產管理業(yè)務部門或者子公司基本情況；2. 特定資產管理業(yè)務開辦情況；3. 特定資產管理業(yè)務投研團隊情況；4. 高級管理人員和主要投研人員簡歷；5. 特定資產管理業(yè)務內部控制和風險控制狀況；6. 特定資產管理業(yè)務投資決策機制；7. 歷史投資業(yè)績情況 ;8. 近兩年內幕交易、監(jiān)管機構處罰和訴訟情

6、況；9. 特定資產管理渠道支持團隊和客戶服務團隊情況；10. 專戶業(yè)務考核機制情況。（ 一 ） 合作意向書，內容包括：1. 合作基礎及擬合作內容；2. 市場及客戶需求分析；3. 未來三年合作規(guī)劃。第十四條我行對特定資產管理業(yè)務管理人進行評價，評價審核基金管理人是否滿足以下條件：（ 一 ） 業(yè)務合規(guī)和公司訴訟情況1一依法設立，經監(jiān)管部門批準具有特定資產管理業(yè)務開辦資格；2一最近兩年內沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰；3一沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查，或者正處于整改期間；4一不存在對公司運作已經造成或可能造成不良影響的重大變更事項，或者訴訟、仲 裁等其他重大事項； 5一近一年內未

7、出現(xiàn)重大公開負面信息； 6一管理人特定資產管理業(yè)務規(guī)模不低于二十億元人民幣。（ 一 ） 風險控制和投資決策機制情況1. 管理人應當建立有效的內部控制制度，實現(xiàn)特定資產管理業(yè)務與其他業(yè)務的有效 隔離，確保公平交易，防止利益輸送 ;2. 管理人應當建立合理的投資決策機制，健全投資決策程序，完善投資監(jiān)控，確保 投資制度的有效實施和特定資產管理計劃的合規(guī)運作。（ 一 ） 投研和考核情況1. 管理人應具備較強的投研實力，特定資產管理業(yè)務投研團隊人數(shù)充足，主要投研 人員具有較長期限的證券投資從業(yè)經歷和良好的過往投資業(yè)績 ;2. 管理人應具有良好和穩(wěn)定的歷史投資業(yè)績 ;3. 管理人應建立科學合理的內部考核機

8、制，確保持有人利益優(yōu)先，兼顧產品投資風 險和收益。（ 一 ） 與我行合作情況1. 管理人或者管理人母公司已經獲得我行公募基金業(yè)務準入資格；2. 管理人或者管理人母公司與我行連續(xù)開展公募基金業(yè)務合作三年以上 ;3. 管理人或者管理人母公司在我行公募基金保有規(guī)模達到五億元人民幣 ;4. 管理人或者管理人母公司在我行最新跟蹤評價排名前二分之一。（ 一 ） 渠道和客戶服務情況 管理人應具有較強的渠道服務能力和高端客戶服務能力，具有完善的高端客戶服務 標準和客戶服務流程。第十五條個人金融部依據(jù)公開數(shù)據(jù)、特定資產管理業(yè)務管理人提交材料和盡職調查 情況對特定資產管理業(yè)務管理人準入進行評價。第十六條單一準入審

9、批。根據(jù)評價結果形成特定資產管理計劃管理人準入審查表， 審查表內容包括基本情況、準入條件逐項評定結果、準入結論等，經個人金融部分 管行長簽批后給予特定資產管理計劃管理人準入。 第二節(jié)特定客戶資產管理計劃管理人盡職調查 第十七條我行每年對已準入特定資產管理計劃管理人進行盡職調查，調查內容包括： （ 一 ） 誠信合規(guī)狀況；（ 一） 經營管理能力；（ 一 ） 投資管理能力；（ 一 ） 內部風險控制；（ 一） 銷售適用性；（ 一 ） 宣傳推介情況；（ 一 ） 客戶服務水平。 第十八條我行根據(jù)盡職調查內容制作盡職調查表，搜集特定資產管理計劃管理人相 關信息，并進行甄別分析后形成特定資產管理計劃管理人盡職

10、調查報告，經分管行 長或授權的個人金融部負責人簽字確認后發(fā)布使用。第十九條我行應根據(jù)盡職調查情況擇優(yōu)選擇專項資產管理計劃管理人開展合作，管 理人業(yè)務開辦不合規(guī)或者存在缺陷的，我行應縮減增量合作，達到退出標準的應進 行退出。第三節(jié)特定客戶資產管理業(yè)務管理人退出 第二十條我行結合特定資產管理業(yè)務行業(yè)變化情況和我行動態(tài)監(jiān)測評價，對特定資 產管理業(yè)務管理人公司進行退出管理。第二十一條在滿足以下條件之一時，我行應對特定資產管理業(yè)務管理人進行退出：（ 一 ） 管理人喪失特定資產管理業(yè)務開辦資格的；（ 一 ） 管理人或者管理人母公司喪失我行公募基金業(yè)務準入資格；（ 一 ） 管理人內部控制存在重大漏洞，違反監(jiān)

11、管機構監(jiān)管規(guī)定，受到監(jiān)管機構責令停 業(yè)整頓、指定其他的機構托管、接管、或者撤銷等監(jiān)管處罰的；（ 一 ） 管理人因財務狀況持續(xù)惡化受到監(jiān)管機構停業(yè)整頓等監(jiān)管處罰的；（ 一 ） 管理人股東或者高級管理人員變動頻繁，產品業(yè)績連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損的；（ 一 ） 管理人盡職調查不合格的；（ 一 ） 違反監(jiān)管機構和我行相關規(guī)定，未與總行簽訂產品代銷協(xié)議私自通過我行分支 機構代理銷售特定資產管理計劃的；（ 一 ） 管理人渠道服務和客戶服務不到位，受到大量客戶投訴或者造成重大負面影響 的；（ 一 ） 其他我行經過評估認為存在重大風險或者可能造成特定資產管理計劃持有人利 益受到損失的。第二十二條特定資產管理業(yè)務管理

12、人退出的，由個人金融部制作退出審查表，內容 包括基本情況、退出原因等，經分管行長簽批后生效。第二十三條特定資產管理業(yè)務管理人退出的，我行應凍結新發(fā)產品合作，與管理人 簽訂協(xié)議，逐步取消在我行已上線產品的代銷合作。第二十四條特定資產管理業(yè)務管理人退出的，我行兩年內不得再進行準入。第三章特定客戶資產管理計劃產品管理 特定客戶資產管理計劃引進第二十五條總行和一級分行可根據(jù)客戶需求發(fā)起引進特定資產管理計劃，由總行統(tǒng)一準入，未 經總行批準任何分支機構不得向客戶推介銷售特定資產管理計劃?？傂邪l(fā)起引進的特定資產管理計劃可在全部或部分分行銷售，分行發(fā)起引進的特定 資產管理計劃原則僅在發(fā)起分行轄內銷售。第二十六

13、條 我行引進代銷的特定資產管理計劃原則上由我行負責托管，我行無法滿足托管運營 要求的除外。第二十七條分行發(fā)起引進特定資產管理計劃時，應對資產管理計劃進行初步評價，向總行提交 特定資產管理計劃合同、產品要素表和產品初評報告等材料。初評報告應至少包括 以下內容：（ 一 ） 資產管理計劃基本情況；（ 一 ） 風險分析；（ 一 ） 客戶需求和市場前景分析；（ 一 ） 我行收益分析；（ 一） 營銷方案；（ 一 ） 客戶服務方案。特定客戶資產管理計劃準入第二十八條 特定資產管理計劃準入流程包括產品資料搜集、產品評價和準入審批等。第二十九條產品資料搜集。我行向管理人搜集產品相關資料，證券投資類資產管理計劃主

14、要內 容包括資產管理計劃合同、產品要素表、擬任投資經理簡歷和歷史業(yè)績等，專項資 產管理計劃主要內容包括專項資產計劃合同、產品要素表、項目盡職調查報告、投 資項目相關合同和背景材料等。第三十條證券投資類資產管理計劃評價。個人金融部對證券投資類資產管理計劃進 行評價，評價應至少包括以下內容：（ 一 ） 產品設計是否合理；（ 一 ） 風險和預期收益特征分析；（ 一 ） 管理人評價；（ 一 ） 投資經理評價；（ 一 ） 客戶需求分析；（ 一 ） 我行收益分析。第三十一條專項資產管理計劃初評依照投資對象分為委托貸款項目初評、股票質押融資項目初 評和其他項目初評等：（ 一 ） 委托貸款投資項目初步評價1.

15、 委托貸款投資項目應滿足以下前提條件：（1）項目借款人是經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企（事）業(yè)法人或其 它經濟組織；（2）信貸用途符合國家法律法規(guī)相關規(guī)定和我行規(guī)定；2. 委托貸款投資項目初步評價應包括以下方面內容：（1）交易結構；（2）貸款項目基本情況；（3）管理人盡職調查情況審核和評價；（4）融資主體和抵押人等交易相關方的基本情況以及財務和信用狀況分析；（5）借款原因和借款用途分析；（6）還款來源及未來現(xiàn)金流量分析；（7）擔保和質押情況分析；（8）主要風險點和防范措施分析；（9）風險評價；10）其他相關情況分析；（ 一 ） 股票質押融資項目初步評價1. 股票質押融資項目應滿足以下

16、前提條件：（1）融資方為在國內依法設立的法人企業(yè)或自然人，企業(yè)最近一年無重大違法違規(guī) 事件，財務報告無重大問題，資產質量良好，現(xiàn)金流量正常；自然人原則上應為標 的股票上市公司的實際控制人；（2）融資投向可為生產經營或投資，還款或回購款來源真實可靠；（3）融資方應由有權機構出具相應的有效決議；（4）質押融資股權必須為上市流通股或限售流通股（限售流通股解禁日不得晚于項 目到期日前 3個月）；（5）標的股票發(fā)行企業(yè)業(yè)績優(yōu)良，最近一年需保持盈利且審計報告為標準無保留意 見;（6）標的股票流動性較好，股票的流通股本不少于 1億股或流通市值不少于 10億元， 標的股票的股東人數(shù)不少于 10000人；（7）

17、單次質押的股票數(shù)不超過公司總流通股數(shù)的 20%，累計質押的股票數(shù)不超過公 司總股本數(shù)的 20%；（8）最近6個月內標的股票的復權股價波動幅度（最高價 / 最低價）不超過 200%；（9）標的股票非創(chuàng)業(yè)板上市公司、證券交易所停牌或除牌的股票 , 公司最近一年沒 有出現(xiàn)重大負面事件；2. 股票質押融資項目初步評價應包括以下內容：（1）融資項目基本情況；（2）管理人盡職調查情況審核和評價；（3）融資投向、還款來源及未來現(xiàn)金流量分析；（4）股票質押比例即質押率分析。原則上流通股質押率最高不得超過45%，限售流通股質押率最高不得超過 40%；（5）警戒措施和平倉措施分析。質押融資項目應設置合理的警戒措施

18、和平倉措施， 在股價下跌時能夠保證借款資金安全；（6）其他擔保措施分析；（ 一 ） 其他專項投資項目初步評價參照我行人民幣理財業(yè)務投資相關規(guī)定執(zhí)行。 第三十二條證券投資類特定資產管理計劃適用三類審批流程 , 即由個人金融部制作 代銷特定資產管理計劃上線審查表 （見附件 3），經個人金融部分管行長或經分 管行長授權的部門負責人審批后給予產品上線。第三十三條投資于我行持有非公開股權和債權類資產 和低風險項目 的專項資產管理計劃適用三 類審批流程 , 即由個人金融部制作代銷特定資產管理計劃上線審查表，經個人金 融部分管行長或經分管行長授權的部門負責人審批后給予產品上線。第三十四條投資于非我行持有 的

19、非標準化債權類資產 且非低風險項目的 專項資產管理計劃適用 二類審批流程 , 即個人金融部負責組織落實產品材料和進行初步評價，項目最終債務 人所在地一級分行或經授權的二級分行公司業(yè)務部負責進行盡職調查并提交盡職調 查材料 , 按照行內授信業(yè)務流程對客戶進行評級授信，由業(yè)務協(xié)同部門及相關風險控 制部門（包括授信管理部、風險管理部、法律與合規(guī)部等）進行會簽或者審查，經 個人金融部分管行長審批后給予產品上線。第三十五條代銷產品投資于非標準化債權的，債務的最終承擔主體應納入我行風險 限額管理，投資標的為企業(yè)非標準化債權的，全額扣減其在我行客戶風險限額或債 項風險限額，投資標的為金融機構承擔第一付款責任

20、的非標準化債權的，按轉表系 數(shù)扣減該金融機構在我行授信額度。項目審批參照行內自營貸款審批，遵循“先評 級、后授信、再用信”的原則，投資于低風險項目的除外。第三十六條代銷產品投資于低風險項目的，可不對債務最終承擔主體進行評級和授信，總行 授 信管理個人金融 部根據(jù)行內規(guī)定僅 對該項目是否屬于低風險項目進行 審查認定 。低 風險項目是指根據(jù) 中國郵政儲蓄銀行法人客戶內部評級和風險限額管理辦法 （見 郵銀發(fā) 20131122號）規(guī)定，能夠提供合法、有效、足額，且剩余風險為零的信 用風險緩釋安排，并經行內相關認定程序的認定投資項目，不包含剩余風險為零的 企業(yè)和非銀行金融機構擔?；驒嗬|押。足額是指信用

21、風險緩釋安排滿足我行要求 的最低抵（質）押率要求。經行內認定程序，是指押品必須經過行內的押品評估審 定程序，或保證人經我行評級并核定授信，擔保金額在其核定授信額度范圍內。 特定客戶資產管理計劃上線第三十七條 特定資產管理計劃上線基本流程包括聯(lián)調測試、協(xié)議簽署、參數(shù)維護和銷售文件下 發(fā)等。第三十八條特 定資產管理計劃聯(lián)調測試流程為：（ 一 ） 基金注冊登記機構向我行提交聯(lián)調測試申請，申請內容包括基金注冊登記系統(tǒng) 代碼、測試案例、聯(lián)系人員等信息，測試案例應涵蓋全部基金交易類型；（ 一 ） 我行代銷基金業(yè)務處室負責人對測試申請進行審批并安排聯(lián)調測試工作。（ 一 ） 聯(lián)調測試通過后，我行測試人員提交測

22、試報告，經個人金融部部門負責人審核 同意后，確認基金注冊登記機構可接入我行基金代銷系統(tǒng)。第三十九條 總行負責特定資產管理計劃代銷協(xié)議的簽署，包括特定資產管理計劃管理人代銷合 作協(xié)議的簽署和特定資產管理計劃產品代銷協(xié)議的簽署。（ 一 ） 我行與基金管理人首次合作時應簽署特定資產管理計劃管理人代銷協(xié)議，約定 雙方特定資產管理計劃代銷業(yè)務的相關權利和義務。（ 一 ） 代銷資產管理計劃產品準入后 , 我行與基金管理人簽署特定資產管理計劃代銷協(xié)議，約定該產品的代銷費用和費用的支付方式等。托管人為我行的特定資產管理計劃，須與特定資產管理計劃管理人簽訂關于印章套紅印刷的備忘錄。托管人非我 行的特定資產管理計

23、劃，須留存特定資產管理計劃資產管理合同的蓋章復印件。 第四十條特定資產管理計劃參數(shù)維護，根據(jù)管理人提供的參數(shù)表或相關公告進行。 維護特定資產管理計劃參數(shù)時，應填寫參數(shù)維護申請書，經基金業(yè)務處室負責人審 核，在產品參數(shù)生效日前一日完成參數(shù)維護和復核工作。第四十一條 上線銷售的產品，由總行個人金融部向各分支機構下發(fā)特定資產管理計劃銷售通知。 第四十二條總行應對上線代銷的特定資產管理計劃逐一設置風險預警線 , 并定期跟 蹤特定資產管理計劃投資運作情況。在產品凈值達到或低于預警線時，采取約談產 品管理人、向管理人出具提示函等措施，要求產品發(fā)行人改善產品投資，維護我行 客戶利益。第四章附則第四十三條本細

24、則由中國郵政儲蓄銀行總行負責制定和解釋。 第四十四條本細則自發(fā)布之日起實施。附件： 1. 基金特定資產管理計劃管理人準入審查表2. 基金特定資產管理計劃管理人退出審查3. 代銷特定資產管理計劃上線審查表附件1基金特定資產管理計劃管理人準入審查表編號：（）年第號 公司名稱成立時間注冊地 注冊資本 總部所在 地 主要股東 公司簡介 公募基金 和特定資 產管理計 劃規(guī)模 業(yè)務合規(guī) 和公司訴 訟情況 風險控制 和投資決 策機制情 況投研和考 核情況歷史合作 情況準入評價 渠道和客 戶服務情評價人評價意見評價人（簽章）年月日處室意見處室負責人（簽章）年月日部門意見部門負責人（簽章）年月日分管行長意見分管行長（簽章）年月日附件2 基金特定資產管理計劃管理人退出審查表 編號：（）年第號公司名稱成立時間注冊地注冊資本總部所在地主要股東公司簡介公募基金和 特定資產管理計劃規(guī)模退出原因 評價人（簽章）年月日 處室意見 處室負責人（簽章）年月日 部門意見 部門