批量授信方案調(diào)查模板

1、批量授信方案調(diào)查模板附件1-4 :批量授信方案調(diào)查模板關(guān)于*批量授信開發(fā)方案報(bào)告 （適用于核心廠商產(chǎn)業(yè)鏈批 量開發(fā)、產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)、基于交易平XX的批量開發(fā)、其他批量開發(fā)項(xiàng)目。其中：產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)園批量授信方案報(bào)告按照 名單制要求，明確擬合作客戶名單）履職聲明：本人在此鄭重聲明，此開發(fā)方案是基于本人的現(xiàn) 場調(diào)查以及其他外部信息進(jìn)行獨(dú)立、客觀、審慎的分析評價(jià)而成。本人已充分分析了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大疏漏。申報(bào)機(jī)構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部項(xiàng)目名稱：項(xiàng)目簡要方案：主、協(xié)辦客戶經(jīng)理：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：申請日期：一、項(xiàng)目基本情況（一）項(xiàng)目屬性分類主要說明本次申請批量項(xiàng)目是否屬于產(chǎn)業(yè)

2、鏈、產(chǎn)業(yè)集群、交易平XX或其他類型批量項(xiàng)目。（二）批量授信方案的基本情況說明該批量授信方案所屬的行業(yè) /企業(yè)整體狀況，產(chǎn)值以及變動情況，經(jīng)營和盈利模式，產(chǎn)業(yè)布局，本區(qū)域競爭優(yōu)勢，未來 進(jìn)展前景等。產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目中重點(diǎn)分析核心廠商在行業(yè)/區(qū)域的地位；開發(fā)上下游企業(yè)須說明上下游 XX合作關(guān)系、合作模式、合作金額的 材料，捆綁核心廠商的方案設(shè)計(jì)，核心廠商對該方案的合作程度， 核心廠商推舉主要上下游名單，除核心廠商擔(dān)保外的其他操縱手 段等等。如產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目重點(diǎn)描述集群地理位置、所屬細(xì)分行業(yè)及市場地位、產(chǎn)業(yè)規(guī)模、涉及GJ優(yōu)惠政策、比較競爭優(yōu)勢（如區(qū)位優(yōu)勢、資 源優(yōu)勢等）、商業(yè)運(yùn)營模式、進(jìn)入和退由壁壘等。如產(chǎn)

3、業(yè)園項(xiàng)目重點(diǎn)描述地理位置、 主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)值、財(cái)稅情 況、GJ優(yōu)惠政策、競爭優(yōu)勢、同業(yè)授信情況等。如交易平XX側(cè)重于對平XX內(nèi)企業(yè)的資金流、物流的操縱等。如集團(tuán)客戶側(cè)重于按照股權(quán)關(guān)系等對該集團(tuán)成員企業(yè)進(jìn)行 明確定義，集團(tuán)客戶描述集團(tuán)客戶的治理模式、集團(tuán)治理戰(zhàn)略、 資金歸集方式等。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)有明確的集團(tuán)架構(gòu)；如果提由成員企業(yè)具體名單的，需對名單企業(yè)做進(jìn)一步分析。以下為參考的批量授信開發(fā)方案報(bào)告。對下屬表格可根據(jù)情況適當(dāng)調(diào)整。二、交易主體1分析（一）基本情況要求說明核心廠商、交易平 XX企業(yè)、集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心 企業(yè)等的經(jīng)營資質(zhì)、股權(quán)架構(gòu)、注冊資本（實(shí)收資本）、實(shí)際操縱人、經(jīng)營范圍等及其變化情況。（

4、二）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析1、報(bào)表采納說明。核心企業(yè)的基本財(cái)務(wù)表格如下（具體科 目可根據(jù)需要增刪；注明為本部報(bào)表或合并報(bào)表，合并范圍；注明是否經(jīng)XX, XX機(jī)構(gòu)）。原則上需列明兩個完整年度以及當(dāng)期 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如果包括本部報(bào)表的，只需列明本部的當(dāng)期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。1、交易主體包括核心廠商、產(chǎn)業(yè)集群核心客戶、交易平XX、 產(chǎn)業(yè)園區(qū)等。2、在產(chǎn)業(yè)鏈批量授信方案項(xiàng)下，對核心企業(yè)的分析按一般 公司授信申報(bào)要求著重描述。3、不同類型批量授信方案中對交易主體的調(diào)查重點(diǎn)包括但 不限于：、核心廠商項(xiàng)下融資側(cè)重核心廠商的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；B、產(chǎn)業(yè)集群和園區(qū)項(xiàng)目項(xiàng)下側(cè)重于重點(diǎn)名單制企業(yè)的經(jīng)營 和財(cái)務(wù)狀況；C、交易平XX側(cè)重于交易平

5、XX自身的經(jīng)營模式、資金流和物流的操縱方式以及重點(diǎn)合作企業(yè)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；D、集團(tuán)客戶交易主體分析側(cè)重于集團(tuán)客戶本部、重點(diǎn)核心 客戶、我行存量企業(yè)以及納入開發(fā)范圍的成員企業(yè)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)分析。E、如果提由成員企業(yè)具體名單的，需對名單企業(yè)做進(jìn)一步 分析。(2)財(cái)務(wù)評價(jià)(三)經(jīng)營模式分析。要求對交易主體或者具體授信客戶的經(jīng)營模式、經(jīng)營資質(zhì)、生產(chǎn)工藝流程、盈利模式等進(jìn)行分析說明。 產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目重點(diǎn)說明 產(chǎn)業(yè)鏈核心客戶的原材料采購模式、 成本構(gòu)成、產(chǎn)品銷售模式等。集群項(xiàng)目重點(diǎn)說明主要目標(biāo)客戶的經(jīng)營模式。園區(qū)項(xiàng)目重點(diǎn)說明園區(qū)整體的運(yùn)作模式。集團(tuán)客戶重點(diǎn)說明集團(tuán)客戶治理和資金歸 集等。對于交易平 XX類需提

6、供交易平 XX的整體情況介紹，所 處地位，與目標(biāo)客戶的合作粘度及對目標(biāo)客戶的操縱方式和操縱 力度，同類型交易平 XX比較優(yōu)勢，交易平 XX主要經(jīng)營或交易 模式，目標(biāo)客戶整體規(guī)模及按注冊資本、資產(chǎn)規(guī)模、銷售收入、交易量、生產(chǎn)產(chǎn)值、重要性、經(jīng)營模1式等維度分類情況。（四）融資需求分析簡要說明目標(biāo)市場內(nèi)企業(yè)銀行融資占總資產(chǎn)比例，現(xiàn)有銀行融資滿足程度，包括授信銀行、授信戶數(shù)和授信金額等；要求剖析目標(biāo)市場內(nèi)已授信客戶情況，要求對比同業(yè)授信的主要模式，說明我行授信方案的定位和優(yōu)勢。三、風(fēng)險(xiǎn)分析要求對擬批量開發(fā)方案所處行業(yè)進(jìn)展?fàn)顩r、進(jìn)展周期、行業(yè)進(jìn)入以及退由壁壘等進(jìn)行分析。四、批量開發(fā)模式分析（一）商業(yè)模式

7、分析批量授信方案開發(fā)所采納的主要商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)捆綁方案（包括但不限于抵質(zhì)押擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、有效監(jiān)控等）。主要商業(yè)模式的有效性分析， 說明在該模式下，估計(jì)未來違約概率以及 后續(xù)補(bǔ)償措施。根據(jù)批量授信方案的具體情況以及客戶需求，可提由多個商業(yè)模式。（二）業(yè)務(wù)操作流程要求說明業(yè)務(wù)的具體操作模式和流程，明確模式涉及的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、關(guān)鍵數(shù)據(jù)傳輸時(shí)效要求等內(nèi)容。（三）風(fēng)險(xiǎn)操縱措施要求對授信方案涉及的物流、 資金流、治理流進(jìn)行重點(diǎn)把控, 應(yīng)實(shí)現(xiàn)封閉運(yùn)作和交易自償性目的。五、客戶選擇策略要求在對批量項(xiàng)目優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析的基礎(chǔ) 上，提由我行擬開發(fā)客戶的選擇策略。（一）客戶分層分析簡要說明我行對客戶分層

8、分析的維度，該維度必需是切實(shí)能夠圍繞我行信用風(fēng)險(xiǎn)治理要求且能準(zhǔn)確反映客戶違約概率的同 時(shí)，需要對分層的技術(shù)指標(biāo)有效性進(jìn)行說明。1、如實(shí)行具體客戶名單制的，需要說明每個客戶的基本經(jīng) 營情況和財(cái)務(wù)情況，并對名單制內(nèi)企業(yè)逐一分析 （如在交易主體 部分已經(jīng)對名單客戶進(jìn)行分析的，不必重復(fù)說明）。2、成功因素分析。簡要說明目標(biāo)市場內(nèi)核心企業(yè)獲得成功 的一些關(guān)鍵性因素。 可從企業(yè)價(jià)值鏈的角度去尋找， 一是沿著企 業(yè)主要活動鏈，如進(jìn)貨物流、生產(chǎn)與制造、發(fā)貨物流、市場營銷、 售后服務(wù)等環(huán)節(jié)，來看哪個環(huán)節(jié)能對企業(yè)的價(jià)值影響最大；二是從采購、技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、品牌治理、人力資源等輔助性活 動鏈條來尋找。3、典型案

9、例分析。通過對典型客戶授信案例的分析，分析 他行的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，驗(yàn)證我行對客戶分層分析的相關(guān)信息，明確我行的客戶選擇策略。（二）客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)在上述分層分析的基礎(chǔ)上， 提由我行對目標(biāo)客戶的優(yōu)先選擇1方向以及最低的準(zhǔn)入要求。 對我行擬介入目標(biāo)市場客戶要求符合 總行基本風(fēng)險(xiǎn)政策和授信評審指引導(dǎo)向要求，符合地方政府產(chǎn)業(yè)進(jìn)展規(guī)劃。要求客戶屬于擬批量開發(fā)項(xiàng)目內(nèi)核心客戶，自身生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力穩(wěn)定，具備一定成長性；要 求客戶商業(yè)信譽(yù)和銀行信用無不良記錄。（三）具體客戶的授信策略和治理要求我行選擇目標(biāo)客戶后，對具體授信客戶的限額、產(chǎn)品、期限、 風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段、貸后治理措施以及其他授信治理要求。要

10、求對產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)園區(qū)批量開發(fā)項(xiàng)目在申請方案中必須 提由擬開發(fā)的目標(biāo)客戶，并實(shí)行名單制治理。六、批量授信方案建議（一）開發(fā)目標(biāo)和進(jìn)度在簡要綜述批量授信方案各模塊結(jié)論要點(diǎn)和項(xiàng)目總體授信 風(fēng)險(xiǎn)推斷的基礎(chǔ)上，提由分行計(jì)劃開發(fā)客戶數(shù)以及具體的進(jìn)度安 排。（二）批量授信方案實(shí)施架構(gòu)（三）綜合效益和戰(zhàn)略契合度說明在開發(fā)方案落實(shí)后，我行大中小各業(yè)務(wù)條線以及零售私 人銀行條線在深度協(xié)同開發(fā)基礎(chǔ)上的綜合效益。特別需要說明對小微戰(zhàn)略的支持契合度。（四）批量授信方案建議要求根據(jù)目標(biāo)市場內(nèi)客戶特點(diǎn)，從客戶從業(yè)年限、銷售收入/資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率等維度，設(shè)計(jì)客戶信用分類標(biāo)準(zhǔn)，明確 不同規(guī)?？蛻舻氖谛畔揞~， 提由明確的批量授信方案建議。 包括 客戶范圍、批量開發(fā)授信額度、業(yè)務(wù)模式（操作流程）、單戶限額、期限、品種、利率