商業(yè)銀行支持現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展的系統(tǒng)學(xué)說明

1、商業(yè)銀行支持現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展的系統(tǒng)學(xué)說明2022-10-26摘要：本文基于系統(tǒng)科學(xué)觀點(diǎn),成立一個(gè)大體的現(xiàn)代效勞業(yè)概念分析框 架,從有序演化的視角論述經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中商業(yè)銀行的角色定位.以成長度為自組織效應(yīng)量度,成立現(xiàn)代效勞業(yè)系統(tǒng)自組織演化模型, 并給出有利于系統(tǒng)演化的三個(gè) 條件.在回憶上海銀行業(yè)支持現(xiàn)代效勞業(yè)實(shí)踐根底上,論述上?，F(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展 為商業(yè)銀行帶來的業(yè)務(wù)機(jī)遇和進(jìn)展空間. 結(jié)合存在的問題和面臨的機(jī)緣,給出上 海銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的戰(zhàn)略定位,提出商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的進(jìn)程化目標(biāo)和具體 舉措.關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行,經(jīng)營轉(zhuǎn)型,現(xiàn)代效勞業(yè),系統(tǒng)科學(xué)本文基于系統(tǒng)科學(xué)觀點(diǎn),成立一個(gè)大體的現(xiàn)代效勞業(yè)概念分析框架,從

2、 有序演化的視角論述經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中商業(yè)銀行的角色定位,強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型是 一個(gè)雙效調(diào)整的進(jìn)程.在對上海銀行業(yè)支持和介入現(xiàn)代效勞業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)狀進(jìn)行簡 單回憶的根底上,分析目前存在的問題和現(xiàn)代效勞業(yè)行業(yè)進(jìn)展趨勢給商業(yè)銀行帶 來的業(yè)務(wù)拓展機(jī)遇.結(jié)合存在的問題和面臨的機(jī)緣,給出上海銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型 中的戰(zhàn)略定位,提出商業(yè)銀行向現(xiàn)代效勞業(yè)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程化目標(biāo)和具體舉措.一、基子系統(tǒng)科學(xué)的概念模型現(xiàn)代效勞業(yè)是一個(gè)龐大而復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)概念體系,本文采納系統(tǒng)科學(xué)的大 體觀點(diǎn)和方式,對現(xiàn)代效勞業(yè)作抽象層次的描述,以最低級的方式揭露現(xiàn)代效勞 業(yè)這一復(fù)雜體系的大體結(jié)構(gòu)和整體演化規(guī)律.一現(xiàn)代效勞業(yè)系統(tǒng)的概念將現(xiàn)代效勞業(yè)作為一個(gè)

3、系統(tǒng),稱其為現(xiàn)代效勞業(yè)系統(tǒng),簡稱為 MSS形 式化表示為一個(gè)二元組 MSS=<AR>,其中,A為MSS全數(shù)要素組成的集合,R 為表示MSSfr所有元素關(guān)聯(lián)方式的關(guān)系的集合. 依照分析需要,可將要素集擴(kuò)展為銀行業(yè)集合和非銀行效勞業(yè)集合的并集,即令 A=BU S,其中B=B1, B2, Bn,為n個(gè)銀行的集合,S=S1, S2,Sm的m個(gè)非銀行效勞業(yè)產(chǎn)業(yè)的集合.研究MSS勺一個(gè)核心內(nèi)容是描述其結(jié)構(gòu),而結(jié)構(gòu)分析的重要內(nèi)容是劃分 子系統(tǒng),分析各個(gè)子系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)元素及其關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)力,說明不同子系統(tǒng) 之間的關(guān)聯(lián)方式.先看MSS勺時(shí)亥結(jié)構(gòu).為了考察系統(tǒng)的長期演化,時(shí)刻是一個(gè) 關(guān)鍵因素變量.在M

4、SSfr,時(shí)刻因素要緊體此刻不同產(chǎn)業(yè)間的動(dòng)態(tài)交互和環(huán)境 隨時(shí)刻的轉(zhuǎn)變.再看MSS勺空間結(jié)構(gòu).MSS勺空間因素要緊體此刻 MSSt不同要 素的組織獨(dú)立性.產(chǎn)業(yè)附屬于不同的組織,他們在經(jīng)濟(jì)體系中地位不同,從而在 經(jīng)濟(jì)演化進(jìn)程中扮演不同的角色.盡管MSSt的產(chǎn)業(yè)具有組織獨(dú)立性,但是它們 之間存在著明顯的關(guān)聯(lián).比方,銀行業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)的信貸政策通常必需考慮該產(chǎn) 業(yè)的進(jìn)展特點(diǎn),而產(chǎn)業(yè)也會(huì)依照銀行信貸政策的導(dǎo)向制定自身的進(jìn)展思路,亦即它們之間可能存在多種形式的博弈.一個(gè)系統(tǒng)之外的一切與之相關(guān)聯(lián)的事物組成的集合,稱為該系統(tǒng)的環(huán)境. MSSE其環(huán)境中運(yùn)行、延續(xù)、演化,MSS勺結(jié)構(gòu)、狀態(tài)、屬性、行為離不開對環(huán) 境

5、的依托許國志,2000 o假設(shè)是環(huán)境發(fā)生了轉(zhuǎn)變,那么現(xiàn)代效勞業(yè)系統(tǒng)中的各類 產(chǎn)業(yè)乃至產(chǎn)業(yè)中市場主體的行為也會(huì)隨之轉(zhuǎn)變.另一方面,系統(tǒng)科學(xué)以為,應(yīng)當(dāng) 把某些具有較強(qiáng)系統(tǒng)性的環(huán)境作為系統(tǒng)來研究.仿照MSS勺概念給出環(huán)境系統(tǒng)的 概念表達(dá)式,即Es=<AE RE>,依照需要可擴(kuò)展其要素集.將環(huán)境劃分為五個(gè)子 環(huán)境,即令A(yù)E=EUJ EMJ ERU ETU ER五個(gè)子集別離表示根底技術(shù)環(huán)境、宏觀經(jīng) 濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管法律環(huán)境、稅收制度環(huán)境和市場需求環(huán)境.二銀行業(yè)子系統(tǒng)下面考察MSS中一個(gè)核心的子系統(tǒng)一一銀行業(yè)系統(tǒng),記為 BS為考察 BS的結(jié)構(gòu)、行為和功能,先對子系統(tǒng)環(huán)境作一說明.非銀行效勞業(yè)隸屬于

6、現(xiàn)代 效勞業(yè)體系,具演化必然對銀行的行為有阻礙,應(yīng)作為BS的環(huán)境來分析.因此, BS環(huán)境的要素集必然包括了 MS/境的要素集,這意味著,考察銀行業(yè)系統(tǒng)時(shí), 應(yīng)該考慮比MSSM多的環(huán)境因素.依照前面的概念,可將銀行業(yè)系統(tǒng)及其環(huán)境系統(tǒng)表述如下:BS=<AB,RB> EB=<AEB,REB>對MS/境的要素集進(jìn)行簡單擴(kuò)展,取得BS環(huán)境的要素集,即AEB=AE UEO,其中,E0為非銀行效勞業(yè)環(huán)境.對BS的結(jié)構(gòu),咱們能夠有多種角度的明白得.第一種思路是依照市場 主體單元?jiǎng)澐?即將單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)作為系統(tǒng)要素,所有關(guān)于這些銀行機(jī)構(gòu)之間彼 此關(guān)聯(lián)方式的刻劃確實(shí)是 BS的結(jié)構(gòu).另一種思路

7、是依照業(yè)務(wù)來劃分,這時(shí)咱們 考慮的對象是整個(gè)銀行業(yè),依照不同的業(yè)務(wù)種類區(qū)分子系統(tǒng), 比方,信貸業(yè)務(wù)系 統(tǒng)、結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)資業(yè)務(wù)系統(tǒng)等.由于銀行的業(yè)務(wù)與其客戶和收益之間具有 天然聯(lián)系,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)又能夠派生出客戶結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu).BS的行為要緊體此刻銀行對外部環(huán)境的反映,即在經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境因素 發(fā)生轉(zhuǎn)變時(shí),銀行如何調(diào)整其業(yè)務(wù)、客戶和收益結(jié)構(gòu),從而到達(dá)適應(yīng)環(huán)境乃至改 變環(huán)境的目的.另一方面,BS的行為也表現(xiàn)為銀行之間的競爭和協(xié)同.因此, 關(guān)于咱們研究的現(xiàn)代效勞業(yè)問題而言, 銀行業(yè)系統(tǒng)具有兩類行為：一是單個(gè)銀行 的經(jīng)營轉(zhuǎn)型,比方業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和由此派生出的客戶和收益結(jié)構(gòu)調(diào)整；二是各銀行機(jī)構(gòu)之間競爭與合作.B

8、S的功能確實(shí)是銀行業(yè)的行為對非銀行效勞業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和奉 獻(xiàn).要緊表現(xiàn)是,BS對其環(huán)境有正反應(yīng)作用,即銀行業(yè)為了適應(yīng)現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn) 展需要而進(jìn)行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型反過來又對現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展有增進(jìn)作用.這種增進(jìn)作用又能夠區(qū)分為內(nèi)生和外生兩種支持效應(yīng). 所謂內(nèi)生支持效應(yīng),是指商業(yè)銀行乃至 整個(gè)銀行業(yè)體系的自身進(jìn)展是對現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展的奉獻(xiàn).所謂外生支持效應(yīng),是指銀行業(yè)進(jìn)展對現(xiàn)代效勞業(yè)內(nèi)部各行業(yè)提供經(jīng)濟(jì)資源轉(zhuǎn)移途徑、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和金融資源支持.三系統(tǒng)的自組織演化自組織是指系統(tǒng)依照彼此默契的某種規(guī)那么, 各盡其責(zé)而又和諧地自動(dòng) 地形成有序結(jié)構(gòu).現(xiàn)代效勞業(yè)系統(tǒng)的自組織能夠通過系統(tǒng)要素之間的非線性交互 來刻畫,包括現(xiàn)代

9、效勞業(yè)系統(tǒng)內(nèi)要素與環(huán)境因素的交互、銀行業(yè)與非銀行效勞業(yè) 之間的交互和銀行業(yè)內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的交互等.以現(xiàn)代效勞業(yè)的成長度x作為考察自組織效應(yīng)的指標(biāo).假定銀行業(yè)系統(tǒng)行為 對成長度只有正向線性增進(jìn)作用,記為 klx.由于惡性競爭、經(jīng)營失敗和信息不 對稱等緣故,除正反應(yīng)因素之外,非銀行效勞業(yè)對成長度還具有某種負(fù)反應(yīng)作用, 記為k2x(1-x).用al>O表示環(huán)境因素的推動(dòng)作用,用-bx(b>0)表示外部環(huán)境阻 尼項(xiàng),b為阻尼系數(shù).從而,有如下成長度大體演化方程：其中,a=alklk2>O稱為動(dòng)力機(jī)制系數(shù),指的是內(nèi)外部因素合成作用關(guān)于成 長度的推動(dòng)力,x2為正反應(yīng)因子,(1-x)為負(fù)反

10、應(yīng)因子.r 1(t)為隨機(jī)項(xiàng),用來 表示系統(tǒng)內(nèi)要素由于某種戰(zhàn)略性或全然性的改革致使的隨機(jī)漲落.令：那么大體演化方程變成:成長度的演化特點(diǎn)取決于參數(shù)a, a =0為上述大體演化方程導(dǎo)出確實(shí) 信性系統(tǒng)的分岔點(diǎn).依照上面的變換,a取值由a與b的轉(zhuǎn)變及其關(guān)系決定.因 此,系統(tǒng)成長度演化特點(diǎn)由內(nèi)部成員行為和外部環(huán)境因素一起決定.當(dāng)a<3b時(shí),a<Q系統(tǒng)有趨于0的定態(tài)解,意味著自組織效應(yīng)慢慢衰減直至消失；當(dāng) a>3b 時(shí),a>0,系統(tǒng)有趨于的定態(tài)解,意味著自組織效應(yīng)慢慢增加直至穩(wěn)固在某個(gè)正 值.進(jìn)一步,a的取值依托于環(huán)境因素推動(dòng)、銀行業(yè)的支持增進(jìn)和非銀行業(yè)效勞 業(yè)的正反應(yīng)；b的取值

11、依托于外部環(huán)境阻礙.因此,咱們有如下大體命題：以下情形均有利于系統(tǒng)越過度岔點(diǎn),進(jìn)入上分岔時(shí)期,成長度有序增加 至某個(gè)穩(wěn)固正值：條件1: k1增大,即銀行業(yè)支持力度增加；條件2： al增大,即外部環(huán)境推動(dòng)因素增加；條件3: b減小,即外部環(huán)境阻礙因素減少.二、商業(yè)銀行支持上?，F(xiàn)代效勞業(yè)的現(xiàn)狀和進(jìn)展空間為更好地適應(yīng)新形勢下經(jīng)營進(jìn)展的需要,國內(nèi)商業(yè)銀行慢慢樹立了符合 現(xiàn)代商業(yè)銀行進(jìn)展規(guī)律的經(jīng)營治理理念,包括資本約束觀、均衡進(jìn)展觀和可持續(xù) 增加觀.在經(jīng)營實(shí)踐上,國內(nèi)商業(yè)銀行日趨由單純的存貸款業(yè)務(wù)向多元化、綜合化方向進(jìn)展,在突出業(yè)務(wù)進(jìn)展重點(diǎn)的同時(shí),致力于可持續(xù)進(jìn)展水平的不斷提升. 從上海來看,銀行業(yè)也以

12、支持上海經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為戰(zhàn)略進(jìn)展重點(diǎn),踴躍推動(dòng)金融產(chǎn)品 和效勞創(chuàng)新,調(diào)整機(jī)構(gòu)和資源配置,優(yōu)化業(yè)務(wù)和客戶結(jié)構(gòu).在信貸結(jié)構(gòu)上,以滬上某大型商業(yè)銀行為例,該行連年來致力于適應(yīng)和支撐 上海向效勞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型.在踴躍支持傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)化升級的同時(shí), 該行不斷加大對物流、商貿(mào)、酒店、信息效勞、科研教育、醫(yī)療衛(wèi)生和文化創(chuàng)意等現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn) 展的支持力度.制造業(yè)和效勞業(yè)客戶數(shù)相對照例由 2022年的1:1轉(zhuǎn)到2022年 末的1: 2.在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上,以滬上某大型商業(yè)銀行為例,針對上?，F(xiàn)代物流、 會(huì)展與酒店效勞、大型零售百貨業(yè)和現(xiàn)代商貿(mào)、文化傳媒等現(xiàn)代效勞業(yè)興旺的特 點(diǎn),該行加速探討開發(fā)與其行業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的產(chǎn)品和效勞模式,融資

13、類產(chǎn)品已涵蓋流動(dòng)資金貸款、工程貸款、貿(mào)易融資等多個(gè)品種,同時(shí),在現(xiàn)金治理、小企業(yè) 貸款、國際結(jié)算、電子商務(wù)、銀行卡等業(yè)務(wù)上均有沖破.2022年至2022年間,該行貿(mào)易融資余額增加了近25倍.在小企業(yè)融資方面,設(shè)計(jì)推出“網(wǎng)貸通、“優(yōu) 貸通、“結(jié)貸通等多款新產(chǎn)品,有效減緩小企業(yè)融資難問題.支持國際航運(yùn)中 心建設(shè),專門成立上海航運(yùn)金融中央,與多家物流公司合作開展物流金融業(yè)務(wù)試 點(diǎn).在收入結(jié)構(gòu)上,整個(gè)國內(nèi)銀行業(yè)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營業(yè)凈收入的比例最 近幾年來快速提升.比方,中國工商銀行在2022年到2022年間手續(xù)費(fèi)及傭金收 入占營業(yè)凈收入的比例提升了近 3倍.但是,由于現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展特點(diǎn)、外部環(huán)境配

14、套體系和銀行業(yè)自身經(jīng)營 模式和效勞水平等方面的緣故,銀行業(yè)對非銀行現(xiàn)代效勞業(yè)領(lǐng)域的支持和介入上 仍然存在一些缺乏.這些難題制約了銀行業(yè)子系統(tǒng)功能的有效發(fā)揮,阻礙了現(xiàn)代 效勞業(yè)子系統(tǒng)之間的和諧性,形成了所謂現(xiàn)代效勞業(yè)供求矛盾,最終阻礙了系統(tǒng) 的有序演化.目前,在四個(gè)中央建設(shè)大背景下,上海進(jìn)展現(xiàn)代效勞業(yè)的政策導(dǎo)向愈來 愈明確,配套體系也愈來愈完善.尤其是金融、航運(yùn)、信息、文化創(chuàng)意、會(huì)展旅 行、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代商貿(mào)和生產(chǎn)性效勞業(yè)等現(xiàn)代效勞業(yè)重點(diǎn)子行業(yè),最近幾年來進(jìn)展迅速,慢慢成為上海經(jīng)濟(jì)新的增加點(diǎn),也是上海向效勞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支柱產(chǎn)業(yè). 因此,不管從經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的需要仍是從銀行業(yè)自身可持續(xù)進(jìn)展要求來講,銀行業(yè)

15、對現(xiàn)代效勞業(yè)的支持力度和介入程度仍有較大提升空間；三、商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位和計(jì)策思路基于對現(xiàn)代效勞業(yè)系統(tǒng)和銀行業(yè)子系統(tǒng)的考察取得的大體命題,結(jié)合上 海銀行業(yè)支持現(xiàn)代效勞業(yè)現(xiàn)狀、問題和進(jìn)展空間的分析,咱們以為,面向現(xiàn)代效 勞業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)營轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行在新形勢下的戰(zhàn)略考量,商業(yè)銀行需要在理念熟 悉、目標(biāo)進(jìn)程和途徑舉措上有全新的定位.一要有更新的熟悉：轉(zhuǎn)型既是責(zé)任又是自身需要在系統(tǒng)框架下,咱們能夠通過 BS的行為、功能和演化特點(diǎn)來描述銀行業(yè)與 整個(gè)現(xiàn)代效勞業(yè)之間的協(xié)同關(guān)系.BS的行為之一是銀行支持現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展, 其功能表現(xiàn)為對外部產(chǎn)業(yè)環(huán)境的正效應(yīng).行為之二是銀行實(shí)施的經(jīng)營轉(zhuǎn)型,該行 為表現(xiàn)為

16、對環(huán)境的適應(yīng)性要求,而同時(shí)又對系統(tǒng)自身演化起到了踴躍的作用.可見,商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型相輔相成,銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整既是與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相適應(yīng)相匹配的,但又不是被動(dòng)或滯后的,主動(dòng)的調(diào)整往往能制造全 新的需求,從而引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型向縱深進(jìn)展. 事實(shí)上,銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型在整個(gè)經(jīng)濟(jì) 轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中是一個(gè)“雙效調(diào)整的進(jìn)程：銀行支持現(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展,一方面能 夠增進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,關(guān)系到一國經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)進(jìn)展；另一方面銀行為適應(yīng)現(xiàn)代 效勞業(yè)進(jìn)展而實(shí)施的經(jīng)營轉(zhuǎn)型也直接關(guān)系到自身可持續(xù)進(jìn)展水平和國際競爭力 的提升.另一方面,上海進(jìn)展現(xiàn)代效勞業(yè)的趨勢和四個(gè)中央建設(shè)的歷史性機(jī)緣, 對商業(yè)銀行而言是超級好的外部環(huán)境.依照系統(tǒng)演

17、化的大體命題,有利于系統(tǒng)有 序演化的條件2和條件3都足.上海銀行業(yè)要順應(yīng)和依托這些有利因素, 肩 負(fù)起率先轉(zhuǎn)型的重要使命,轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和行為,加大對現(xiàn)代效勞業(yè)的支持力度 條件1,推動(dòng)上?，F(xiàn)代效勞業(yè)進(jìn)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型.二要有更高的目標(biāo)：轉(zhuǎn)型是一個(gè)進(jìn)程依照系統(tǒng)內(nèi)部要素結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境因素的分析,上海銀行業(yè)應(yīng)該依托四 個(gè)中央建設(shè)的有利條件,加速向現(xiàn)代效勞業(yè)轉(zhuǎn)型.考察近幾年上?，F(xiàn)代效勞業(yè)的 進(jìn)展,結(jié)合即將迎來的十二五方案,上海向效勞經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型乃至銀行業(yè)向現(xiàn)代效勞業(yè)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型必需始終具有 “四個(gè)中央的戰(zhàn)略視野.依照國際金融中央建設(shè) 的自然要求,上海銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)必然是與國際一流商業(yè)銀行相一致的.系統(tǒng)的有

18、序演化要求銀行業(yè)子系統(tǒng)發(fā)揮加倍有效的功能,對中資銀行而言,二個(gè)大體轉(zhuǎn)型要求是,加速從傳統(tǒng)的融資中介向全能型的效勞中介轉(zhuǎn)變,從社會(huì)資金的提供型銀行向財(cái)富治理型銀行轉(zhuǎn)變. 這一目標(biāo)效勞于現(xiàn)代效勞業(yè)的整體進(jìn) 展要求,其實(shí)現(xiàn)并非是一蹴而就的,而是銀行業(yè)子系統(tǒng)在環(huán)境轉(zhuǎn)變中不斷調(diào)整、 適應(yīng)和改進(jìn)到達(dá)有序演化的進(jìn)程.大致能夠分為三個(gè)時(shí)期或稱為子進(jìn)程.第一時(shí) 期是市場策略進(jìn)程：要緊指客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,以現(xiàn)有產(chǎn)品為工具,盡可能擴(kuò)大現(xiàn) 代效勞業(yè)客戶的滲透度和覆蓋面.第二時(shí)期是產(chǎn)品升級進(jìn)程：除原有產(chǎn)品的自然 升級,更多是應(yīng)付新需求的新產(chǎn)品研發(fā)和推行, 尤其是中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品.第三時(shí)期 是效勞模式進(jìn)程：要緊指從資金流動(dòng)銀行

19、向資本流動(dòng)銀行的模式轉(zhuǎn)變和功能提升. 表1給出了一個(gè)典型的商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型演化進(jìn)程.三要有更實(shí)的舉措：轉(zhuǎn)型的核心是提升水平.商業(yè)銀行向現(xiàn)代效勞業(yè)轉(zhuǎn)型的核心要求是提升對現(xiàn)代效勞業(yè)的金融效 勞水平,而提升效勞水平的內(nèi)在動(dòng)力是金融創(chuàng)新和資源整合,從而引導(dǎo)系統(tǒng)內(nèi)外部有效互動(dòng),實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身和現(xiàn)代效勞業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)同演化.1、探討新型融資產(chǎn)品和效勞模式,擴(kuò)大非利差業(yè)務(wù)比重,打造全方位 金融效勞水平；由于新興效勞業(yè)中很多行業(yè)具有“看得見、“摸不著、“抵不住 的特點(diǎn),企業(yè)資產(chǎn)的無形性、知識(shí)性特點(diǎn)明顯,商業(yè)銀行應(yīng)該加大對以此類資產(chǎn) 為抵押的融資類產(chǎn)品的研究和推行力度, 最大限度知足企業(yè)需求,增進(jìn)產(chǎn)業(yè)

20、結(jié)構(gòu) 升級換代.比方,針對研發(fā)設(shè)計(jì)業(yè)和文化出版業(yè)的融資難題,探討知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、 版權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式,通過引入專業(yè)評估公司,實(shí)現(xiàn)無形資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)和風(fēng)險(xiǎn)處置.關(guān)于文化傳媒行業(yè)的跨區(qū)域、跨媒體優(yōu)勢整合的融資需求,能夠利用并購 貸款產(chǎn)品支持外資、民資在參與文化傳媒行業(yè)中的并購重組. 鑒于研發(fā)設(shè)計(jì)、文 化創(chuàng)意等新興效勞業(yè)多樣化需求旺盛的特點(diǎn),商業(yè)銀行還能夠提供各類債務(wù)融資 工具和公司理財(cái)、信譽(yù)增級、現(xiàn)金治理、財(cái)務(wù)參謀等效勞.同時(shí),商業(yè)銀行還應(yīng) 充分發(fā)揮自身科技和研發(fā)優(yōu)勢,開發(fā)完善各類信譽(yù)評估、貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)治理統(tǒng) 一模型,為新型的金融效勞提供根底技術(shù)平臺(tái).2、借鑒風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制,探討間接化直接融資方式,

21、支持科技型效勞業(yè) 的進(jìn)展.處于創(chuàng)業(yè)期和成長期的高科技效勞業(yè), 具有現(xiàn)金流收入較低、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn) 較大的特點(diǎn).關(guān)于此類企業(yè)的融資需求,銀行需要更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制. 一種方 式是超本息收益權(quán).一旦工程成功,銀行有權(quán)取得高于貸款本息的收益, 用來補(bǔ) 償較高的風(fēng)險(xiǎn).具體實(shí)施能夠采納與企業(yè)簽定股權(quán)回購協(xié)議的方式,即約定工程投資成功后,企業(yè)按協(xié)議購回股權(quán),銀行從交易中取得的收益能夠完全補(bǔ)償貸款 本息和風(fēng)險(xiǎn)損失.另一種方式是直接融資間接化.銀行能夠采納對風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè) 提供融資的方式,增加風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)向高科技企業(yè)投資的總量, 從而將直接融資 間接化.該方式能夠在必然程度上降低銀行的風(fēng)險(xiǎn), 由于還款來源主假設(shè)是風(fēng)險(xiǎn)投 資的綜合收益.3、創(chuàng)新?lián)７绞?優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,知足中小企業(yè)金融效勞需求.現(xiàn)代 效勞業(yè)中小企業(yè)客戶較多,具有資金需求急、擔(dān)保方式缺乏、抗風(fēng)險(xiǎn)水平較弱的 特點(diǎn),但多數(shù)新興效勞業(yè)企業(yè)的成長性良好, 商業(yè)銀行應(yīng)在擔(dān)保方式和業(yè)務(wù)流程 上拓展思路,增大中小企業(yè)融資的可選擇性和可行性. 在擔(dān)保模式上,能夠探討 組合擔(dān)保方式.該方式要緊用于在行業(yè)大型市場中落戶的