縣聯(lián)社(農(nóng)合行)內(nèi)控執(zhí)行類個人金融業(yè)務(wù)考核實施細(xì)則

1、附件：縣聯(lián)社（農(nóng)合行）內(nèi)控執(zhí)行類個人金融業(yè)務(wù)考核實施細(xì)則一、 考核內(nèi)容（一） 理財業(yè)務(wù)1. 售前行為（1）理財管理及銷售人員未按照監(jiān)管要求持證上崗；（2）理財產(chǎn)品宣傳材料未在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”；（3）銷售人員將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售。2. 售中行為（1）銷售人員未審查客戶有效身份證明材料、輔助證明材料及交易介質(zhì)，向客戶提供的銷售文本不齊全、完整；（2）銷售人員未向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品；（3）銷售人員違規(guī)向客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（4）銷售人員違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，

2、私自代理客戶進(jìn)行包括理財賬戶簽約、理財業(yè)務(wù)辦理（申購、認(rèn)購、贖回等）、銷售文本簽字確認(rèn)等；（5）銷售人員未識別客戶年齡，向未滿18歲以及65歲以上（含）風(fēng)險承受能力不匹配的客戶銷售理財產(chǎn)品。3. 售后行為（1）為獲得高額傭金提成，向客戶推介營銷不在我社銷售范圍內(nèi)的理財產(chǎn)品，并不計入賬中的“飛單”行為；（2）任何形式的理財客戶信息泄露及不正當(dāng)使用；（3）未按照監(jiān)管要求妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄或錄音等相關(guān)資料；（4）未按照監(jiān)管要求對理財管理及銷售人員進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn)；（5）未及時處理理財客戶投訴并及時向客戶反饋，造成云南農(nóng)信社聲譽(yù)損失的情況。（二）代理實物貴金屬業(yè)務(wù)1未嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)

3、管理辦法執(zhí)行實物貴金屬總庫、中心庫及尾庫的出入庫交接、驗收、保管的相關(guān)規(guī)定。2. 未嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行資金結(jié)算、手續(xù)費劃轉(zhuǎn)、金價維護(hù)、金價報價修改的相關(guān)規(guī)定。3. 未將實物貴金屬視同現(xiàn)金管理進(jìn)行查庫，按日進(jìn)行尾箱核對。4. 銷售人員誘導(dǎo)客戶做出是否買賣的決定，利用工作之便謀取任何私利。5. 銷售人員推介業(yè)務(wù)合作協(xié)議范圍以外的實物貴金屬產(chǎn)品，誘導(dǎo)客戶參與非法貴金屬平臺交易，銷售程序不合規(guī)，銷售資金未及時入賬。（三）代理第三方存管業(yè)務(wù)1. 與客戶簽訂的代理開立第三方存管過渡賬戶暨客戶資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書不完整。2. 營業(yè)網(wǎng)點未妥善保管客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議和代理開立第三方存管過渡賬戶暨客

4、戶資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書銀行留存聯(lián)。（四）代理保險業(yè)務(wù)1. 未按照監(jiān)管要求妥善管理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，存在因證照過期或遺失導(dǎo)致監(jiān)管部門叫停代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點。2. 未在營業(yè)場所內(nèi)顯著位置永久張貼統(tǒng)一制式適用的投保提示。3. 銷售人員未向客戶充分解釋產(chǎn)品要素，客戶未自愿簽訂投保申明書，并親筆抄錄“本人自愿購買保險公司保險產(chǎn)品”的字樣，造成搭載銷售、捆綁銷售的情況。4. 銷售人員違規(guī)銷售不在保險代理協(xié)議內(nèi)允許銷售的保險產(chǎn)品。5. 未嚴(yán)格執(zhí)行與信保合作機(jī)構(gòu)合作協(xié)議內(nèi)規(guī)范的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，手續(xù)費未按照協(xié)議約定結(jié)轉(zhuǎn)并全額入賬，出現(xiàn)柜面激勵的情況。6. 出現(xiàn)客戶投訴“存單變保單”等情況，未及時妥善處理客戶

5、投訴，造成云南農(nóng)信社聲譽(yù)損失。（五）OCRM個人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)1. 未按照省聯(lián)社推廣上線要求建立OCRM系統(tǒng)使用的相關(guān)管理制度、辦法。2. OCRM系統(tǒng)未實現(xiàn)專門部門或?qū)Ｈ斯芾怼?. 創(chuàng)建用戶文本不完整，沒有專人保管，包括用戶申請表未經(jīng)人力資源部、紀(jì)檢監(jiān)察部門審核簽字，保密協(xié)議未備案留存，存在其他要素不完整，逆程序?qū)徟取?. 未嚴(yán)格遵照 “實名制、一人一戶、時建時銷、逐級審批、用戶監(jiān)管”原則進(jìn)行用戶使用。5. 未嚴(yán)格執(zhí)行 “密碼管理”相關(guān)規(guī)定，包括但不限于以下情況：（1）OCRM系統(tǒng)用戶未實行一人一賬號，用戶密碼未嚴(yán)格保密并定期更改。用戶將自己的用戶名和登錄密碼交給他人代為操作，造成賬號和

6、密碼被他人盜用的情況；（2）系統(tǒng)管理員泄露系統(tǒng)內(nèi)用戶的默認(rèn)密碼。系統(tǒng)管理員新增用戶時，未先對用戶的默認(rèn)密碼進(jìn)行手動變更，并通知用戶及時修改；（3）系統(tǒng)用戶遺忘密碼時，未由本人填寫OCRM個人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)用戶申請表，并按流程審批通過后進(jìn)行密碼重置；（4）系統(tǒng)使用人離開工作崗位時，未及時退出系統(tǒng)。6. 出現(xiàn)客戶信息泄露的情況，包括從系統(tǒng)中導(dǎo)出或復(fù)制客戶數(shù)據(jù)，將客戶信息外泄給任何第三方或用于其他不當(dāng)用途或風(fēng)險隱患存在等。7. 各級機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員未按月對本機(jī)構(gòu)轄內(nèi)用戶及其使用系統(tǒng)的情況進(jìn)行檢查，及時核對系統(tǒng)用戶并查看系統(tǒng)用戶使用情況，包括但不限于系統(tǒng)用戶角色、狀態(tài)、歸屬機(jī)構(gòu)名稱的變化（用戶出現(xiàn)崗位

7、調(diào)整情況）等。二、 檢查方式（一）各市聯(lián)社（辦事處）按照監(jiān)管要求及省聯(lián)社相關(guān)制度、辦法，制定具體檢查方案，組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展自查，并按季度對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。（二）各市聯(lián)社（辦事處）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題、潛在的風(fēng)險進(jìn)行詳細(xì)記錄，做好確認(rèn)、取證等相關(guān)工作，提出整改及解決措施，督導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。（三）省聯(lián)社個人金融業(yè)務(wù)部、稽核審計部、會計部根據(jù)各市聯(lián)社（辦事處）的檢查結(jié)果隨機(jī)抽取部分網(wǎng)點進(jìn)行檢查。三、考核方式（一）個人金融業(yè)務(wù)類考核扣分項共計2分，按照理財業(yè)務(wù)、代理實物貴金屬業(yè)務(wù)、代理第三方存管業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、OCRM系統(tǒng)使用進(jìn)行單項考核，出現(xiàn)考核內(nèi)容中任何一項或多項違規(guī)行為

8、的，扣0.4分。（二）市聯(lián)社（辦事處）按照要求開展檢查工作的不扣分；未按照要求開展檢查工作的，連同轄內(nèi)機(jī)構(gòu)一起扣分。（三）對現(xiàn)場檢查走過場、檢查出的問題不如實上報或隱瞞不報，檢查工作完成后出現(xiàn)問題的，市聯(lián)社（辦事處）連同轄內(nèi)機(jī)構(gòu)一起扣分。（四）其他個金代銷業(yè)務(wù)（基金等）依照此考核實施細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。四、參考依據(jù)（一） 監(jiān)管文件1. 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品與代銷理財產(chǎn)品的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和銷售流程（銀協(xié)發(fā) 201552號）2. 中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有 關(guān)事項的通知（銀監(jiān)發(fā)201435號）3. 中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)發(fā)20138號）4. 關(guān)于加強(qiáng)銀

9、行理財產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定（銀協(xié)發(fā)201292號）5. 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法（中國銀監(jiān)會2011年5號令） 6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引（銀監(jiān)發(fā)200563號） 7. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法（中國銀監(jiān)會2005年2號令）8. 中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)黃金市場業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項的通知（銀辦發(fā)2012238號）9. 中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知（保監(jiān)發(fā)20143號）10. 中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知（保險中介2015139號）（二） 內(nèi)部制度1省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)全省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品代理業(yè)

10、務(wù)管理辦法的通知（云農(nóng)信聯(lián)2012201號）2.省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)全省農(nóng)村信用社代理第三方存管業(yè)務(wù)管理辦法的通知（云農(nóng)信聯(lián)2012218號） 3. 省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)代理第三方存管賬戶電子開戶操作指引的通知（云農(nóng)信聯(lián)辦2015144號） 4.省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)全省農(nóng)村信用社代理實物貴金屬有關(guān)管理辦法和操作規(guī)程的通知（云農(nóng)信聯(lián)201328號） 5.省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)云南省農(nóng)村信用社信保業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見的通知（云農(nóng)信聯(lián)2010185號）6. 省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)云南省農(nóng)村信用社代理保險線上銷售業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知（云農(nóng)信聯(lián)辦2015200號） 7. 省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)云南省農(nóng)村信用社OCRM個人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)使用管理辦法（試行）的通知（云農(nóng)信聯(lián)辦