自助設備外包方案可行性報告

1、自助設備運營夕卜包項目可行性扌艮告一、項目背景目前我行共有自助設備XXX臺，其中離行式設備XXXX臺?，F場 清機加鈔人員數量：每人維護XX-XX臺設備，XX人一組可以維護XX 臺到XX臺設備。市內XX臺設備需要XX組XX人維護，再加清分計劃 與調帳人員X-XX人；業(yè)務共需人員XX-XX人。運鈔車配置：武裝押 運運鈔車1臺車平均維護XX臺設備，需要XX臺車。每臺車每年租賃 費用XX萬元，XX臺車XXX萬元/年。我行對自助設備采用附行式維護管理的模式，即由投放設備支行 指定轄屬某個網點負責維護管理該臺設備。今年以來我行離行設備投 放力度加大、規(guī)模迅速擴增，空間分布日趨分散，原有的管理模式已 經逐漸

2、顯專出弊端：1、風險隱患：一是設備的日常管理、現金配送等都由兼職人員 負責，不能及時維護和監(jiān)控，存在隱患；二是人員變更較快，業(yè)務和 制度交接頻繁，容易造成錯誤操作，引發(fā)風險。2、資金運營管理不科學、成本增加：由于設備附行式管理，部 分支行對庫存現金管理粗放、效益意識淡?。浑x行式設備地域分布廣， 使得現金加鈔周期延長，設備加鈔次數減少、額度增加，部分現金被 閑置在設備鈔箱中，庫存現金被大量占用，資金運營成本提高。3、設備數量增加會使維護負擔加重，影響和制約著設備的投放 和規(guī)模擴張。由于自助設備管理維護占用了支行網點的大量人力物 力，使得他們在投放離行設備上有顧慮、營銷積極性降低。隨著設備 數量的

3、進一步增加，支行網點的負擔逐漸加重；當設備數量達到一定 程度時，支行網點的維護能力將不能支持自助渠道的拓展，無法繼續(xù) 投放和管理新增設備，勢必會造成我行自助設備規(guī)模擴張腳步減緩、 甚至停步不前。4、ATM等自助設備經營的集約化、規(guī)模化優(yōu)勢還沒有成型，管 理滯后跟不上業(yè)務的發(fā)展速度，成本無法攤薄。由于離行式自助設備管理中存在上述問題，原有的管理模式對自 助設備投放與運營已經產生了制約，所以目前對我行離行式設備進行 集中管理是有必要和非常迫切的。分行“ ”文件中對自助設備的外包業(yè)務也提出明確的要求由外包公司完成現金清分、清機 加鈔、設備故障維護等全部業(yè)務。比照外包公司在不同區(qū)域承包管理 商業(yè)銀行自

4、助設備的價格，每臺設備管理費用xx萬元/年，XX臺設 備XXX萬元/年。優(yōu)勢分析：降低運營成本，風險轉嫁，業(yè)務流程化，效率提高， 業(yè)務拓展快速，可以提高資金的使用率。二、自助設備外包方案的主要內容仁自助設備外包服務方案的內容包括：針對所轄離行式ATM提供加鈔清機服務，具體服務內容包括:1、按要求制訂每天的加鈔計劃，報運管部門審批；2、 根據批準的加鈔計劃現金領入、配款裝箱；3、ATM自助設備現場清機、加鈔，回收余款鈔箱和廢鈔；4、按需更換流水紙、色帶和客戶憑條；5、整點回收的鈔箱現金，廢鈔，流水紙帶，并上繳金庫；6、設備及設備操作間保潔。7、吞沒卡送交指定處理網點；8、非技術性故障處理、緊急報

5、警查看，對設備進行檢查、監(jiān)控錄像回放；9、配合完成清機加鈔對賬及差錯核實處理，10、協助完成查庫11、應急取卡，緊急狀況現場處理。12、配合現場軟件升級及技術維修等臨時性任務。2運作模式服務場地：確定提供自助設備加鈔清機服務所需場地，包括金庫自助設備專用配鈔區(qū)、符合相關標準的自助設備操作間和自助設備監(jiān)控場地。加鈔資金：我行提供自助設備加鈔所需現金。設備上收行劃撥, 每臺XX萬左右。自助設備：負責自助設備以及保證其正常使用的維修服務保障； 自助設備及維護保修也由維護公司負責。清分設備：準備現金整點清分工作所需的相關設備以及正常使 用的服務保障；相關設備及維護也可由外包服務公司負責，相關成本 和服

6、務費用需要進行單獨核算。鈔箱：提供清機加鈔工作所需周轉鈔箱。耗材：提供自助設備相關耗材，如流水打印紙、色帶、封簽等； 也可以將耗材供應給設備維護公司。人員：根據自助設備運營服務的工作量，合理配置各項崗位工 作人員。外包服務公司負責保持服務隊伍的穩(wěn)定，并對服務人員的安 全管理負責。式裝押運、護衛(wèi)：清機加鈔現金、鈔箱式裝押運和清機加鈔作業(yè) 式裝護衛(wèi)由押運公司執(zhí)行。應急處理交通工具：負責提供廢鈔及呑沒卡專用信封、應急處理 交通工具、解款員防護裝備。三、服務商資質與能力分析仁 從外包企業(yè)的資質上，需要考慮：企業(yè)實力要求：外包服務商擁有雄厚的企業(yè)背景與實力。服務資質要求：外包服務商擁有合法的“自助設備管

7、理”、“自助設 備技術服務”、“現金處理”服務資質。服務能力要求：外包服務商擁有對我行全市范圍內自助設備運營管 理全流程外包的服務能力，能夠保證外包項目發(fā)展可行性和服務范 圍可拓展性。網絡覆蓋要求：外包服務商擁有自助設備服務背景（設備運維服務、 技術服務等），并且擁有覆蓋我行所有分支機構的服務網絡。服務團隊要求：擁有自有的自助設備選址、工程監(jiān)理、清機加鈔、 技術服務團隊。外包經驗要求：外包服務商需具備3年以上的自助設備外包經驗， 外包服務數量達到1000臺以上，具有完善的運營管理全流程實施、 監(jiān)管制度。2、實施要求服務技術要求：外包服務商的清機加鈔團隊了解自助設備，能夠提 供自助設備運行檢查、

8、設備簡易故障維護等服務。管理技術要求：外包服務商利用IT技術，使得服務全程可控，并 實現歷史數據追溯和分析，降低操作風臉，利于我行監(jiān)督管理。監(jiān)管體系要求：外包服務商擁有完備的服務過程監(jiān)管體系，和服務質 量評測體制。3、各項費用比較情況：由于沒有固定的收益模型進行測算，特別是對品牌貢獻、綜合效 應等進行量化評估，所以對收益進行三個可以量化指標的簡單測算 （就XX地區(qū)而言）：指標仁交易量與人工替代目前我行的日臺均交易量已經超過了 200多筆，完全超過了一個 傳統(tǒng)柜員的日平均柜臺交易量。我行200臺設備的人工替代成本為（每個員工年薪10萬元計算）：200*10萬二3000萬元通過外包服務，若提高10

9、%的交易量，相當與增加了 20臺自助 設備，則相當于人工替代：20*10萬二200萬，意即減少人工成本200 萬。指標2：內部管理成本按我行200臺自助設備計算，每5臺一個自助設備管理員計算，每個員工年薪10萬元計算，可以節(jié)約的人力成本為:200/5*10 萬二400 萬元指標3：現金空置率200臺設備，假設每臺每天的現金裝鈔量為30萬，則200臺*30萬=6000萬元，若現金空置率下降10%,為600萬元，按同業(yè)5%的同業(yè)拆解利率 計算，則一年節(jié)約的資金成本大致為：600萬*5%二30萬元。其他指標：如果計算節(jié)約的管理成本，時間成本、效率成本、增加的交易量 和其他的隱形成本，品牌效應，以及帶

10、來的聯動收益、資金成本的下 降，可能會帶來更可觀的渠道收益。更主要的是：通過外包服務，我行可以安全、快速、穩(wěn)健地實現 自助渠道建設的戰(zhàn)略目標。這對同業(yè)競爭者也是一個巨大的壓力，形 成一定的阻礙，保護我行的戰(zhàn)略投資的利益。名稱押運費（元）替代成本押運車租賃費（元）現金清 點費（元）人力成本（元）外包費 用（元）費用合 計（元）我行運營中心0廣電銀通通過上述服務商資質和實施能力及各項服務內容和價格比較得出以下結論：首先，從外包公司的規(guī)模、服務點分布情況和與同業(yè)的協作情況 看較外包更具競爭力。其次，公司是我行自助設備入圍廠商廣電銀通電子股份有限公司 的全資子公司同時負責該公司生產的中南地區(qū)的自助設備

11、維保工作， 因此從發(fā)展的角度看若離行式自助設備外包效果顯著則可以將此一 外包服務的范圍推廣至附行式自助設備。另外，外包公司術+安全及完善的全流程服務方案，非常符合我 行的實際情況，并已經在廣州形成規(guī)模，實現的XX地區(qū)和XX行案例 比較完整。已經具備了外包作業(yè)的能力。其整體業(yè)務流程和控制節(jié)點如下:我部對幾家外包服務上做了較為詳細的市場調研，做了比較充分的認證。三、綜述根據以上分析，自助渠道的服務的全流程外包，可以達到以下效 果：1、可以有效降低風險，提升服務質量，提高設備管理效率，規(guī) 范離行自助設備管理。可以使支行、網點從繁瑣的配鈔和維護工作中 擺脫出來，解除支行在營銷離行式自助設備上的后顧之憂，進一步提 高自助設備的選址和投放效率。2、提高了資金的回籠率和帳務處理效率，全流程外包模式可以 根據設備運行情況科學確定加鈔頻次和限額，實現庫存現金壓降、提 高庫存現金的精細化管理水平。3、從XX市場看，受設備數量、自助業(yè)務種類和布局的限制，制 約了業(yè)務的進一步朝規(guī)?；⑾到y(tǒng)化和效益化方向發(fā)展。利用第三方 專業(yè)服務商的優(yōu)勢，大力發(fā)展自助銀行和自助銀行業(yè)務。形成經濟效 益和社會效益都很明顯的集約化、規(guī)?；淖灾y行業(yè)務渠道，大力 發(fā)展自助設備上的業(yè)務品種，形成實體網點和自助銀行相互補充的良 好格局，也是展示我行我良好社會形象的載體。首先是通過戰(zhàn)略性的 設備投放賺取大量的跨行手續(xù)費