銀行調(diào)研報告范文

1、銀行調(diào)研報告范文銀行調(diào)研報告范文BR>匯豐銀行公布的一份調(diào)查報告顯示, 10月份全球新興市場產(chǎn)出增長,創(chuàng)下7個月來最大增幅,同 時企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀錄低位上升.而前一日摩根大通 發(fā)布的調(diào)查報告似乎進一步佐證了全球經(jīng)濟的復(fù)蘇.摩根大通與Markiit聯(lián)合編制的10月份全球所有產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出指數(shù)從9月份的 53.6上升至55.5,比50的榮枯分水嶺高出一段距離,這也 是20*年2月以來最高.“全球經(jīng)濟在最后一季度穩(wěn)步開局. 各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出在10月加速,說明全球GDP有望在第四季度取 得不錯的表現(xiàn).摩根大通一位主管DavidHensley 表示.摩根大通日前發(fā)布報告顯示,10月份受新訂單激增、工廠

2、雇傭人數(shù)增加等因素推動,全球制造業(yè)活動以逾兩年來最快 速度增長.摩根大通全球制造業(yè)10月份采購經(jīng)理人指數(shù)BR> 在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,有一種現(xiàn)象是不容忽 視的,那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化,促進分 行資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)的快速開展.一、授信資源是一種珍貴稀缺的資源商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn)、負債和中間業(yè) 務(wù),簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù).可見貸款業(yè)務(wù)及其從貸款 衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù),對整個資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用.即使在銀行信貸與 企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源限制 力度和約束水平在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之

3、間的 關(guān)系在不斷弱化的今天,它也是一種非常珍貴稀缺的重要資 源,是有一定的時機本錢和時機收益的.由于組織負債業(yè)務(wù) 是付出了一定的本錢的,而獲取收益的責任卻大局部地落在 了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了,如客戶資源 的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、 授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益 關(guān)系的連結(jié)問題,等等.從這個角度來看,我行資產(chǎn)負債業(yè) 務(wù)還存在著很大的開展?jié)摿?二、我行授信資源價值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力.據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計,全行授信客戶數(shù)比同期減少,授信客戶 貸款余額比同期增加,授信客戶存款余額比同

4、期減少,授信 客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點.一些授信大 戶的存款占比還缺乏貸款余額的7%,中小型企業(yè)由于缺乏有 效的信貸支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企 業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化.2、在授信資源使用和分布上存在著潛力.據(jù)統(tǒng)計,我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只 有一小半,在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象,時緊時松,有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象,季末年末現(xiàn)象突 出.在某種程度上,一方面說明我們還是做了很多無效的勞 動；另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力.另外在授 信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也 還存在著不均衡的現(xiàn)象,同

5、樣存在著開展的潛力.3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力.在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)開展到一定階段后,可以開 發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù),私金客戶效勞到一定程度后,也可以 開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象.一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可 以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的根底上做足做深的.4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力.如果工作做得深一點,細一點的話,客戶授信需求中的品 種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互 換等是可以進行調(diào)整的,也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源 的綜合效益的.如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度 明顯不夠,在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn) 品優(yōu)勢.在對客戶的個性化需求

6、和群眾化需求上劃分不明顯, 產(chǎn)品的趨同性較強,個性產(chǎn)品、差異化效勞、量身訂做有待 于進一步增強.客戶經(jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹,不能 在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣.分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品 較多,但營銷人員的掌握情況不全,與客戶交流只愿介紹那 些自己較為熟悉的產(chǎn)品,對新的產(chǎn)品運用較少.不能根據(jù)客 戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套適宜的產(chǎn)品套餐,將我行產(chǎn)品 生硬地擺在客戶面前由客戶篩選,效果并不理想.還有的客 戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶,并不能起到 實際的效果.形成這些問題的原因是多方面的,既有客觀原因,也有主 觀因素.具體化說,一是在對授信資源運用的整體化、一體 化觀念上熟悉不夠,未能使

7、其價值利用最大化包括業(yè)務(wù)定 價,有些甚至是浪費了珍貴的資源,如借新還舊,承兌墊 付,貸款風險等級下降,等等.二是在對目標客戶的選擇上, 被動性選擇的多,主動性尋找的少,這從授信額度的使用不 充分的現(xiàn)象中得到了印證.三是在老客戶的深挖和新客戶的 開發(fā)方面力度不夠,沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做 足做透.四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,如新興的一些股份 制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,縱向切入擠壓我行客戶 的力度遠遠超出我們的想象和估計.三、增強授信資源價值運用最大化的建議.1、完善考核體系,提升營銷執(zhí)行力的水平.一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向,其次才是執(zhí)行的效 用.因止匕,對授信資源的運用

8、要進行目標考核,對全行營銷 工作進行正確地引導(dǎo).建議改變傳統(tǒng)的下達貸款完成額指標 的做法,設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標, 如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標, 促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實.對于全行下達的 各類方案指標,如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣 地加以完成,形成一種在方案目標前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守 信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力,對于因主觀原因造 成各類責任事故的人,要進行嚴肅果斷地處理.2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學開展觀,建立銀 行與客戶的依存關(guān)系.我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或 體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)

9、成依存體的關(guān)系,而授信手段 只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門而專和杠桿,真正的細致工 作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發(fā),不能僅僅停留 在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護上,更不能停留在企業(yè) 資源個人所有或人走資源丟的層面.在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn) 負債業(yè)務(wù)相互促進及全行上下的聯(lián)動力度上,要形成一些良 好的制度和習慣.如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、 重點大學辦學環(huán)境改善的集中授信和投入,要研究對策,加 大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲 蓄宣傳的營銷力度,促進公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā) 展.再如,通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分 析和跟蹤的力度,順應(yīng)資金流,在

10、把握風險的條件下,創(chuàng)新 擔保抵押方式和金融工具,增強對中小客戶的授信支持,不 斷夯實客戶根底,促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步開展.除了總分行對相關(guān)集團和大客戶的高位切入營銷以外,關(guān) 鍵還在于營銷人員的努力和作為.一個營銷員就是一家銀行 形象和素質(zhì)的化身,具突現(xiàn)整體資源的水平和產(chǎn)種思維創(chuàng)新 的水平在同業(yè)日益劇烈的競爭中將越來越重要.沒有深厚的 營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強烈的責任感、事業(yè)心,對 于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的開展,是難以想 象的.能不能維護和連結(jié)客戶根底,對市場營銷人員的綜合 素質(zhì)是一個極大的考驗.沒有一支強大、優(yōu)秀的市場營銷隊 伍,“以客戶為中央就是一句空話.因止匕,要從戰(zhàn)略

11、的角 度,增強對交行事業(yè)和員工命運負責的責任感和使命感,加 強員工隊伍建設(shè)和學習改造的步伐.通過營造彌漫于整個組 織的學習氣氛,充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維水平,建立一種 有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)開展的組 織.通過提升學習水平,及時鏟除開展道路上的障礙,不斷 突破業(yè)務(wù)開展的上限,保持持續(xù)開展的趨勢.通 過建立嚴格 的考核機制,使員工的工作與學習緊密結(jié)合起來,使員工對 新知識有一種如饑似渴的緊迫感,使學習成為一種生活方式、 一種持續(xù)的心境.通過學習,盡快提升營銷人員的綜合素質(zhì) 和增強拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng).同時還要加大對員工隊伍新陳代謝 的調(diào)整力度,不斷淘汰落伍者,吸收高素質(zhì)的人才參加到

12、營 銷事業(yè)的共創(chuàng)之中,及時補充新鮮血液.3、集中分行授信資源,建立內(nèi)部優(yōu)勢行.在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進行 戰(zhàn)略上的調(diào)整.對開展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的 信貸或營銷人員,確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位,在授信資源上 進行傾斜,以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生水平, 為分行創(chuàng)造更大的效益.同時,適當注重授信資源在各經(jīng)營 網(wǎng)點之間的均衡分布,至少是相對均衡.4、在授信品種的使用上要多樣化.在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶,與時俱進, 不斷推出新的營銷思路和舉措,注重客戶授信資源長、中、 短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,提升授信資源的綜合派生率.5、改良授信流程,提升綜合效益.一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作,增強 行業(yè)性指導(dǎo),增強對授信對象的了解,必要時深入客戶進行 調(diào)查,洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案, 提升授信工作的針對性,防止重復(fù)和