中國銀行授信檔案管理規(guī)范

1、精選-可編輯修改-中國銀行授信檔案管理規(guī)范第一章 總 則第一條 根據(jù)中國銀行檔案管理辦法（中銀辦200013號）和中國 銀行授信業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定，制定本規(guī)范。第二條 中國銀行授信檔案是各級行在對各類金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)法 人或自然人授信活動中形成的，反映授信業(yè)務(wù)工作情況并具有保存價值的文 件資料的總稱，是我行與法人、自然人間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的原始憑證及我行 依法催收的重要法律依據(jù)，是中國銀行業(yè)務(wù)檔案的重要組成部分。第三條 本規(guī)范的管理對象為各類授信檔案。具體有盡職調(diào)查及風險評 審檔案（簡稱風險評審檔案）、公司及零售貸款業(yè)務(wù)檔案和保全清收檔案等。第二章 授信檔案的管理原則和模式第四條 中國銀行授信

2、檔案實行集中統(tǒng)一管理的原則。第五條 中國銀行授信檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期 檢查的管理模式。一、 分段管理 將一個授信項目形成的文件材料依據(jù)授信的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的授 信文件（簡稱授信文件）和結(jié)清后的授信檔案（簡稱授信檔案）兩個階段。授信文件由風險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。 授信檔案按照保管期限的劃分，五年期案卷放在本部門保存，永久和二十 年期案卷移交本行檔案部門保存。二、 專人負責各級行的風險管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專職或兼職人員 （統(tǒng)稱授信 檔案員）負責本部門授信文件的日常管理及結(jié)清后的立卷歸檔等工作。授信 檔案員應(yīng)相對穩(wěn)定，且不得由直接經(jīng)辦授信業(yè)

3、務(wù)的人員擔任。各部門要將授信檔案員名單報本行檔案部門備案，由檔案部門填寫授信檔 案員備案登記表（見附件二）。授信檔案員工作變動時應(yīng)辦理好交接手續(xù)，并 通知檔案精選-可編輯修改-部門進行變更登記。因交接手續(xù)不全致使文件和檔案損毀、遺失的， 要查明情況并追究有關(guān)人員的責任。授信檔案員的職責是：（一）負責本部門授信文件的接收、日常保管、借閱管理等工作；（二）負責貸款結(jié)清后授信文件的整理立卷工作；（三） 負責將授信檔案中二十年期和永久卷向本行檔案部門移交及短期卷 的保管、鑒定、銷毀工作。三、按時交接 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆授信（貸款）合同簽訂、不良貸款接收及風險評 審完畢后5個工作日內(nèi)，按歸檔要求將各類

4、授信文件及時交授信檔案員保存，雙方履行交接手續(xù)。授信執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交，并辦理交接手續(xù)。授信檔案依據(jù)其保管期限，二十年期和永久保存的案卷以年度劃分， 于結(jié) 清的次年三月底（風險評審檔案于六月底）前集中向檔案部門移交歸檔；五 年期案卷則由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門自行保管。四、定期檢查授信檔案管理工作由行長辦公室和風險管理部門共同監(jiān)督與指導。 授信檔 案的檢查將列入年度績效考核和檔案工作綜合管理考評中，并將檢查結(jié)果報 送相關(guān)部門負責人及主管行領(lǐng)導。第三章 授信文件的管理第六條 授信文件是指正在執(zhí)行中、尚未結(jié)清授信（貸款）的文件材料。 按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為二級，即一級文件（押品）和二級授信

5、 文件。一、一級文件（押品）主要指授信抵、質(zhì)押契證和有價證券及押品契證 資料收據(jù)（見附件三）和授信結(jié)清通知書（見附件七）。其中押品主要包括： 我行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府 和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的 物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。二、二級授信文件主要指法律文件和貸前審批、 貸后管理及保全清收的有 關(guān)文精選-可編輯修改-件。第七條 授信文件移交歸檔范圍及要求一、在授信結(jié)清其抵（質(zhì)）押品退還借款人后，其一級文件即押品契證 資料收據(jù)第一聯(lián)及授信結(jié)清通知書移交歸檔。一、 二級授信文件全部移交歸檔（見附件一）。三、歸檔的授信

6、文件應(yīng)是正本。如遇文件同屬文書檔案和授信檔案歸檔 范圍的，如授信批復性文件，文書檔案存正本，授信檔案存副本。第八條 一級文件（押品）的管理 一、押品是授信的重要物權(quán)憑證，在存放保管時應(yīng)視同現(xiàn)金管理。 可由業(yè) 務(wù)經(jīng)辦部門或風險管理部門將押品放置在金庫或保險箱 （柜）中保管，指定雙 人（簡稱為押品保管員）分別掌管鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約 機制。二、押品由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門接收后，填制押品契證資料收據(jù)一式三聯(lián)， 押品 保管員、借款人、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員三方各存一聯(lián)。三、 押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡（見附件 四）。四、借款人、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續(xù)

7、。 由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會同借款人向押品保管員交驗授信結(jié)清通知書及押品契證資 料收據(jù)并當場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，押品保管 員在押品登錄卡上注銷。五、押品保管員將押品契證資料收據(jù)第一聯(lián)移交授信檔案員歸檔。六、資產(chǎn)保全部門接收的不良貸款如有押品及押品契證資料收據(jù)或新辦 理抵押的，其管理方法同第一至五條。第九條 風險評審二級授信文件的管理一、 風險管理委員會秘書應(yīng)在單筆授信（貸款）評審完畢后5個工作日 內(nèi)，將盡職調(diào)查、風險評審文件整理入盒，形成授信文件卷，逐項填寫風險 評審授信文件移交清單（見附件九），一并移交授信檔案員。二、 授信檔案員對授信文件卷的整理步驟（一）編制項目順序號（

8、簡稱項目號），作為其管理標識。項目號由三部 分組精選-可編輯修改-成：部門代碼（1位）+評審年度（4位）+項目流水號（3位）。1、部門代碼用風險管理部首字“ 風”漢語拼音首字母F代表，（部門代 碼后設(shè)可選項，即處室代碼，以1位阿拉伯數(shù)字代表）；2、評審年度為風險管理部門對該筆授信（貸款）評審完畢的年度，以4位阿拉伯數(shù)字代表；3、 項目流水號為年度下的小流水號， 以3位阿拉伯數(shù)字代表， 從001編至999。例：F（1）-2001-001表示：風險管理部（一處）2001年評審的第一筆 授信（貸款）。（二）盒脊上標明相應(yīng)的項目號，卷盒按項目號順序排列，入柜保管。（三）填寫授信文件卷登錄卡（見附件十一）。（四）風險評審的會議記錄及評審表決單原則上由委員會秘書單獨保管， 在本部門保存3年后，向檔案部門移交。第十條 公司、零售貸款二級授信文件的管理一、 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆授信（貸款）合同簽訂后5個工作日內(nèi)將前 期文件整理入夾，形成授信文件卷，逐項填寫授信文件移交清單 （見附件八）， 一并移交給授信檔案員。