小額貸款有限責(zé)任公司信貸管理制度

1、小額貸款有限責(zé)任公司信貸管理制度XXX小額貸款有限責(zé)任公司信貸管理制度第一章 總則第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)合理有效營(yíng)運(yùn)資金根據(jù) 國(guó)家商業(yè)銀行法、擔(dān)保法、合同法、貸款通則和省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)等法律法規(guī)以及XXX小額貸款有限責(zé)任公司章程的有關(guān)規(guī)定特制定本制度。第二條 本制度是公司建立信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理相互制約機(jī)制實(shí)行對(duì)公司業(yè)務(wù) 規(guī)范化運(yùn)作及程序化管理的基本管理制度。第三條 開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)以安全性、流動(dòng)性、效益性為前提以支持“三農(nóng)”、 服務(wù)中小及微型企業(yè)為宗旨。第四條 實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中將調(diào)查、審 查、審批、貸后管理等環(huán)

2、節(jié)的工作職責(zé)分解由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門承擔(dān)實(shí) 現(xiàn)相互監(jiān)督和制約。第五條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額 不超過(guò)公司資本凈額的 5%不向股東發(fā)放貸款。第六條 信貸人員要講究道德廉潔奉公鉆研業(yè)務(wù)愛(ài)崗敬業(yè)。第二章 貸款對(duì)象和條件第七條 公司堅(jiān)持在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)在服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的前提下選擇貸款對(duì)象。第八條 貸款對(duì)象為公司服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)的種植、養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶經(jīng) 工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、個(gè)體工商戶、其它經(jīng)濟(jì)組織和具有完全民 事行為能力的自然人。第九條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件 :1、從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要

3、求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2、產(chǎn)品有市場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益。3、恪守信用能按期歸還貸款。4、無(wú)不良貸款的行為記錄具有一定的資信等級(jí)。5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。7、有一定比例的自有資金。8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督及時(shí)提交貸款人所需的各種資料。第三章 貸款種類和方式第十條 貸款種類 : 主要經(jīng)營(yíng)短期貸款 , 按類型分為農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸 款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、自然人貸款、其他貸款。第十一條 貸款方式 : 分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼 現(xiàn)。公司開(kāi)業(yè)第一年原則上不發(fā)放信用貸款發(fā)放抵押貸款其抵押品原則上以房 地產(chǎn)為主。第四章 貸

4、款期限和利率第十二條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、綜合還款能力和貸款人的資 金供給能力由借貸雙方商定 , 并在合同中注明。目前公司經(jīng)營(yíng)的貸款其貸款期 限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。第十三條 借款人不能按期歸還貸款的可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出 書(shū)面展期申請(qǐng)擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人 , 抵押人、保證人、出質(zhì)人 , 出具同意展 期并繼續(xù)保證的書(shū)面證明經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計(jì)不超過(guò)原定 期限的一半展期期間的利率可重新約定。第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率和浮動(dòng)區(qū)間綜合確定貸款 利率的下限為銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍上限不超過(guò)人民法院規(guī)定的上限貸款的計(jì) 息和結(jié)息方式由借

5、貸雙方協(xié)商確定并均在借款合同中載明。第五章 貸款程序第十五條 貸款的操作按照貸戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、信貸審批委員會(huì) 審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦 理。第十六條 貸前調(diào)查。調(diào)查人員必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查主要是對(duì)借款人的 資信等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)押 物、保證人情況。第十七條 貸時(shí)審查。信貸人員對(duì)提交信貸審批委員會(huì)審批的貸款 , 均必須嚴(yán)格 審核其貸款合法性安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性嚴(yán)格審查調(diào)查人員所 提供資料的真實(shí)性。信貸人員要嚴(yán)格審查借款人以及按信貸管理規(guī)定所必須提供 的各種借款資料嚴(yán)格審查借款

6、人的真實(shí)性手續(xù)的規(guī)范性貸款使用的準(zhǔn)確性。第十八條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個(gè)人公司實(shí)行明確信貸交叉 檢查的監(jiān)督責(zé)任。檢查貸款的使用有效性償債能力變化情況合法、合規(guī)的信貸 運(yùn)作情況。第十九條 上報(bào)公司審批的貸款按照審貸分離程序由公司內(nèi)部各部門按職能 具體實(shí)施。業(yè)務(wù)管理部門具體負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委 員會(huì)程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸營(yíng)銷、當(dāng)年到期貸款本息 的收回工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)貸款的貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查、合同文本合規(guī)、合法性審查 服務(wù)于前臺(tái)的信貸工作。第二十條 堅(jiān)持貸款回復(fù)制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請(qǐng)?jiān)跇I(yè)務(wù)管理部不 超過(guò)3個(gè)工作日風(fēng)險(xiǎn)管理部門不超過(guò)

7、 2個(gè)工作日信貸審批委員會(huì)不超過(guò) 2個(gè)工作日。第二十一條 貸款審批。公司必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定審批要及時(shí) 登記信貸審批委員會(huì)記錄簿公司貸款審批實(shí)行信貸審批委員會(huì)審批意向通知制經(jīng)信貸審批委員會(huì)批準(zhǔn)的貸款由業(yè)務(wù)管理部門辦理合法手 續(xù)的初審轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核合格后業(yè)務(wù)管理部門出具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。第二十二條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款次月業(yè)務(wù)管理部門必須到戶到企業(yè)檢查其 貸款發(fā)放和使用情況分專業(yè)以書(shū)面形式按月向總經(jīng)理報(bào)告檢查情況。第二十三條 簽訂借款合同。所有貸款均要由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方 式、借貸

8、雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格 和保證能力并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同 需要辦理登記的應(yīng)依法辦理登記 , 需要辦理止付的應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。抵 押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合擔(dān)保法中抵押物、質(zhì)押物條件抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足 夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合 同后登記的操作程序。土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估并進(jìn)行抵押登記土地按 實(shí)際出讓價(jià) , 指交國(guó)土局部分 , 的 90%以內(nèi)確認(rèn)劃拔土地按現(xiàn)行市場(chǎng)出讓

9、價(jià)格的 40%以內(nèi)確認(rèn)。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估并進(jìn)行抵押登記其使用范圍內(nèi) 的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押 , 房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的 50%以內(nèi)確認(rèn)。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購(gòu)進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)其他設(shè)備一律不得抵押。存單、銀票質(zhì)押按票面面值的 90%以內(nèi)確認(rèn)封倉(cāng)、倉(cāng)單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的 2 倍以上確認(rèn)。對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)?；蚵?lián)保。所有企業(yè)借款不論 是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。第二十四條 貸款歸還。在貸款到期十日前必須對(duì)借款人、出質(zhì)人、擔(dān)保人 發(fā)出貸款還本付息催收通

10、知書(shū)并取得相應(yīng)回執(zhí)對(duì)于出現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款要及時(shí) 向公司報(bào)告上下聯(lián)動(dòng)保護(hù)債權(quán)。第二十五條 公司認(rèn)為需要公證的合同必須及時(shí)到相應(yīng)公證處辦理公證。第六章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息的清收管理第二十六條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款 和待處理抵債資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn) 行認(rèn)定并按清收管理標(biāo)準(zhǔn)、措施組織實(shí)施。第二十七條 公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)度設(shè)立相應(yīng)報(bào) 表和登記簿、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情 況。對(duì)當(dāng)年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)月開(kāi)始由風(fēng)險(xiǎn)管理門逐筆進(jìn)行考核落 實(shí)績(jī)效制度。第二十八條 公司健全

11、不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度強(qiáng)化清收管理力度 規(guī)范清收管理行為明確清收管理激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。第七章 貸款保全和清償?shù)诙艞l業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)謹(jǐn)防借款人借企業(yè)改制逃避債務(wù)懸空信貸資產(chǎn) 或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責(zé)任。第三十條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組并要求 借款人落實(shí)貸款債務(wù)同時(shí)將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)公司。第三十一條 對(duì)實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實(shí)原 貸款債務(wù)的償還責(zé)任。第三十二條 對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人原借款債務(wù)由改造后的股份公司全 部承擔(dān)重新簽訂借款合同 , 對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人改造后的股份公司按占用借款人的資本

12、或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款 債務(wù)抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔(dān)債務(wù)。第三十三條 對(duì)聯(lián)營(yíng)、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人原貸款債務(wù)應(yīng)由新的 企業(yè)法人承擔(dān)并重新簽訂借款合同。第三十四條 對(duì)分立、剝離的借款人應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)或提 供相應(yīng)的擔(dān)?；虬捶至ⅰ冸x所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。第三十五條 對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。對(duì) 申請(qǐng)解散的企業(yè)應(yīng)依法參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、 質(zhì)押的債權(quán)公司有優(yōu)先受償權(quán)無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔(dān)保單 位連帶責(zé)任并按比例受償。第八章 信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理第三十六條 堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。準(zhǔn)確測(cè)算每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度每月

13、測(cè)算 貸款存量風(fēng)險(xiǎn)度實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳 反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)等情況。第三十七條 堅(jiān)持按月到企 , 戶, 檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門逐月及時(shí)向公司報(bào)送檢查情況報(bào)告表對(duì)檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)。第三十八條信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求分類別進(jìn)行收 集、裝訂、保管完好規(guī)范入檔。第三十九條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。雙向監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情 況并及時(shí)落實(shí)好在崗人員的清收責(zé)任進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。第九章 貸款管理特別規(guī)定第四十條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生 :1、嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。2、嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。3、嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法

14、人發(fā)放個(gè)體貸款。4、嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。5、嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。6、嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。7、嚴(yán)禁超授權(quán)放款化整為零貸款。8、嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)手續(xù)不全的貸款。章 貸款責(zé)任管理 第十第四十一條 建立和健全貸款崗位責(zé)任制公司需將貸款管理每個(gè)環(huán)節(jié)的管理 責(zé)任落實(shí)到崗、到人嚴(yán)格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機(jī)制的各工種的崗位職責(zé) 并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第四十二條 公司調(diào)查人員負(fù)調(diào)查失誤評(píng)估失準(zhǔn)按期收回本息的責(zé)任 , 業(yè)務(wù)管 理人員負(fù)把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的責(zé)任 , 信貸審批委員會(huì)負(fù)審查、決策失誤的責(zé) 任 , 貸后檢查人員負(fù)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。第四十三條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員

15、離職審計(jì)監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位 時(shí)公司必須對(duì)其在任期間所發(fā)放貸款情況進(jìn)行審計(jì)及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理部 門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)會(huì)計(jì)部門等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認(rèn)可的可暫不接收責(zé)任人為原責(zé)任人 , 因交接不清形成貸款損失的交接雙方各承擔(dān) 50%勺責(zé)任,交接無(wú)異議的接受人承擔(dān)全額責(zé)任。第十一章 信貸登記、咨詢、安全管理第四十四條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)查驗(yàn)借款人的身份并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對(duì)有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。第四十五條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)、完整地在公司信貸登記相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)

16、要素、數(shù)據(jù)呆賬核銷時(shí)應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)總經(jīng)理。對(duì)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定須登記的其他事項(xiàng)公司應(yīng)及時(shí)、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。第四十六條 公司通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況不得向第三方泄露。第四十七條信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。第四十八條信貸登記咨詢?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。第四十九條信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第十二章 信貸人員的管理第五十條 信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由總經(jīng)理直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)其責(zé)任貸款累計(jì)數(shù)額超過(guò) 25 萬(wàn)元未收回的一律不得從事信貸崗位。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)

17、體逾期責(zé)任貸款超過(guò) 25 萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。第五十一條信貸業(yè)務(wù)人員直接對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)同時(shí)作為總經(jīng)理的參謀、助手 參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策和管理對(duì)信貸管理實(shí)施全過(guò)程監(jiān)督確保信貸合 規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。1、信貸人員的職責(zé), 、認(rèn)真貫徹執(zhí)行商業(yè)銀行法、擔(dān)保法、合同法、貸款通則等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策 , 、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)作行為努力完成本職工作 ,三, 、遵循信貸市場(chǎng)需求與營(yíng)銷規(guī)則大力營(yíng)銷貸款提高經(jīng)營(yíng)效益, 四, 、督促本公司相關(guān)崗位按照分工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào) 工作, 五, 、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計(jì)劃、崗

18、位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé) 任制度并負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行和考核 , 六, 、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求抓好信貸資料的立卷歸檔工作, 七, 、建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案并按照信貸“三查”要求進(jìn)行管理, 八, 、對(duì)各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢查及管理責(zé)任。, 十, 、負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會(huì)研究的貸款會(huì)議記錄簿。2、信貸人員的職權(quán), 、對(duì)公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審查（二）、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確保證、抵 , 質(zhì), 押手續(xù)是否合 法、有效 ,三, 、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過(guò)程并承擔(dān)責(zé)任, 四, 、有權(quán)直接向總經(jīng)理反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。3、獎(jiǎng)罰對(duì)工作認(rèn)真

19、負(fù)責(zé)堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護(hù)信貸資 金安全工作中成績(jī)顯著的信貸業(yè)務(wù)人員由公司給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)工作失職的信貸 業(yè)務(wù)人員除按公示崗位考核辦法予以處罰外當(dāng)年不得參加公司評(píng)優(yōu)活動(dòng)。情節(jié) 嚴(yán)重的公司予以調(diào)整崗位或開(kāi)除并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。第五十二條 實(shí)行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓(xùn)、年終考核不及格者或倒數(shù) 第 1-3 名者取消其任職資格調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間如有重大違章違紀(jì)問(wèn)題可隨時(shí)進(jìn) 行調(diào)整。分工片內(nèi)當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)不到 99.8%者年終不得評(píng)為先進(jìn)個(gè)人。第十三章 獎(jiǎng)懲第五十三條 不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān)辦法獎(jiǎng)懲。第五十四條

20、 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的按公司相關(guān)處 罰辦法處罰有違法行為的移交司法機(jī)關(guān)依法處理。附:貸款操作流程圖貸中貸前貸款宣傳咨詢授信貸款合同發(fā)放 簽署 與 受理 調(diào)查 審查 審批 營(yíng)銷貸款貸款貸后預(yù)警回收 檢查 貸款監(jiān)測(cè)結(jié)清 逾期資產(chǎn) 催收 保全 貸款核銷貸后 貸款貸 后 檢查（對(duì)內(nèi)）腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿 蒆袁肅膅蒅薁袈肁蒄螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄 膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃 腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀

21、螂袃節(jié)莀裊聿 膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅 腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?«蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿 膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅 膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈 芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇 芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃 節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈

22、肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂 芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇 芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄 艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀 艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆 羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅 莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈 莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇 蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿

23、薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂 莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺 莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇 莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃 莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿 莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄 肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆聿 肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?

24、#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆 肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂 肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀 肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆 肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂 肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈 肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄 膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃 腿芆

25、螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿 膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅 腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?«蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿 膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅 膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈 芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇 芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆

26、莀螂袃 節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂 芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇 芀薄袃?cè)?#171;蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄 艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀 艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇蔻祎羇蒞蒃薅膂芁蒂蚈羅腿蒁螀膀肅薀袂羃莂蕿薂螆 羋薈蚄羈芄薈祎螄膀薇薆肀肆薆蚈袂莄薅螁肇芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂螞蚅衿莁螞螇肅莇蟻羀袇芃蝕蠆膃腿芆螂羆肅芅襖賺莃芅薄羄艿莄蚆腿膅莃螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羈 莆莀螂袃節(jié)莀裊聿膈荿薄袂肄莈蚇肇莃蕆蝿袀艿蒆袁肅膅菜薁袈肁蔻螃肄肇

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32、量 羂荿螁袂芀莈蒀蚅«莇薃袀肂莆蚅蚃羈蒞蒞袈襖蔻蕆蟻膃蔻蕿袇聿蒃螂蠆肅蒂蒁羅 羈蒁薄螈芀蒀蚆羃膅葿螈螆肁薈蒈羈羇膅薀螄袃膄螞羀膂膃莂螃膈膂薄肇肄膂蚇袁 羀賺蝿蚄艿膀葿衿膅腿薁螞肁羋蚃袇羇芾莃蝕袃芆薅祎芁芆蚈蝿腿芅螀羄肅芄蒀螇 量芃薂羂裊節(jié)蚄螅膄莁莄羈肀莀蒆螃羆莀蚈量羂荿螁袂芀莈蒀蚅«莇薃袀肂莆蚅蚃 羈蒞蒞袈襖蔻蕆蟻膃蔻蕿袇聿蒃螂蠆肅蒂蒁羅羈蒁薄螈芀蒀蚆羃膅葿螈螆肁薈蒈羈 羇膅薀螄袃膄螞羀膂膃莂螃膈膂薄肇肄膂蚇袁羀賺蝿蚄艿膀葿衿膅腿薁螞肁羋蚃袇羇芾莃蝕袃艾薅祎芁芆蚈蝿腿芅螀羄肅芄蒀螇量芃薂羂裊節(jié)蚄螅膄莁莄羈肀莀蒆螃 羆莀蚈量羂荿螁袂芀莈蒀蚅膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈蒞蒞袈襖蔻蕆蟻膃蔻

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