金融機(jī)構(gòu)(法人機(jī)構(gòu))反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)(共19頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上金融機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)一、環(huán)境（Circumstance）（29分）1. 組織架構(gòu)（18分）1.1 風(fēng)控架構(gòu)：（2分）1.1.1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制政策目標(biāo)清晰。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢(qián)內(nèi)控制度中不具有反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的描述扣0.5分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會(huì)或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層人員是否知曉反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。1.1.2 金融機(jī)構(gòu)按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想建立健全反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相

2、比不存在明顯弱化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定的層級(jí)是否足夠，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策問(wèn)責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警示金融機(jī)構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)問(wèn)題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理政策均衡，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制體系與金融機(jī)構(gòu)控制其他方面風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制性差異不可能導(dǎo)致洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制不力。（3）金融機(jī)構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴(yán)重的缺陷，例如金融機(jī)構(gòu)是否按照公司法成立并建立了相應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)。如被評(píng)估金融機(jī)構(gòu)為上市公司，原則上此項(xiàng)可不扣分。以上各項(xiàng)累計(jì)最高可扣1分。1.2 高管履職：（4分）1.2.1 董事會(huì)或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢(qián)職

3、責(zé)定位適當(dāng)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有以制度形式明確高級(jí)管理層的反洗錢(qián)職責(zé)并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承擔(dān)反洗錢(qián)合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級(jí)別適當(dāng)，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級(jí)別應(yīng)不低于承擔(dān)對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行管理的高管人員。承擔(dān)反洗錢(qián)合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；為分管負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)限的，扣0.1分；級(jí)別低于分管負(fù)責(zé)人，或?yàn)榉止茇?fù)責(zé)人但沒(méi)有充分履職權(quán)限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(huì)（或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)）、高級(jí)管理層對(duì)于反洗錢(qián)重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)處理的責(zé)任。上述層次人員的責(zé)任缺

4、一項(xiàng)扣0.5分。1.2.2 高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)）成員反洗錢(qián)履職情況。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)）討論反洗錢(qián)事項(xiàng)的會(huì)議次數(shù)年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事長(zhǎng)或總經(jīng)理（或類(lèi)似職務(wù)人員）對(duì)反洗錢(qián)工作的書(shū)面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根據(jù)會(huì)議記錄、書(shū)面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級(jí)管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)）成員和高級(jí)管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢(qián)職責(zé)的素質(zhì)或能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會(huì)議記錄、書(shū)面批示以及監(jiān)管掌握的其他

5、情況出現(xiàn)與反洗錢(qián)法規(guī)政策不符或滯后于當(dāng)前反洗錢(qián)法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會(huì)議記錄、書(shū)面批示僅是簡(jiǎn)單復(fù)制反洗錢(qián)主管部門(mén)或上級(jí)單位要求的，扣0.5分；三是批示中明顯錯(cuò)用反洗錢(qián)法律基本概念和常用術(shù)語(yǔ)的，扣1分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3 機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）1.3.1 設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)內(nèi)部未建立專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)的，扣1-2分。以上各項(xiàng)最高可扣2分。1.3.2 反洗錢(qián)合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質(zhì)。（2分）

6、參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢(qián)合規(guī)管理人員專(zhuān)兼職情況，專(zhuān)職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)?；蛲?lèi)型其他金融機(jī)構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。(評(píng)估全轄情況和本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)（2）反洗錢(qián)合規(guī)管理人員崗位級(jí)別低于本機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（如銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險(xiǎn)理賠崗等）級(jí)別的，扣1分(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)。（3）反洗錢(qián)合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢(qián)專(zhuān)員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限低于40個(gè)月的扣0.5分，低于30個(gè)月的扣1分。(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)（4）反洗錢(qián)合規(guī)管理人員反洗錢(qián)知識(shí)測(cè)試平均成績(jī)（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類(lèi)，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評(píng)估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項(xiàng)最高可

7、扣2分。1.3.3 業(yè)務(wù)條線(xiàn)反洗錢(qián)資源配置情況。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)條線(xiàn)設(shè)置反洗錢(qián)崗位并明確其反洗錢(qián)職責(zé)，未設(shè)置反洗錢(qián)崗位的，缺1個(gè)扣0.5分；未明確職責(zé)的，缺1個(gè)扣0.5分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務(wù)條線(xiàn)人員參加反洗錢(qián)知識(shí)測(cè)試平均成績(jī)（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類(lèi)，綜合本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評(píng)估），及格扣0.5分，不及格扣1分。1.3.4 反洗錢(qián)資源配置是否與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況相適應(yīng)。（2分）"得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)為參照系：計(jì)算公式(1)：客戶(hù)規(guī)模年度增長(zhǎng)率=本年客戶(hù)（賬戶(hù)、保單）量-上年客戶(hù)（賬

8、戶(hù)、保單）量/上年客戶(hù)（賬戶(hù)、保單）量×100%計(jì)分方法：（1）增長(zhǎng)率0且有專(zhuān)職反洗錢(qián)人員增加，或是反洗錢(qián)專(zhuān)職人員增加超過(guò)20%的，得2分。（2）反洗錢(qián)專(zhuān)職人員增加超過(guò)10%的，得1分。（3）0增長(zhǎng)率10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專(zhuān)職反洗錢(qián)人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專(zhuān)職反洗錢(qián)人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率且未增加專(zhuān)職反洗錢(qián)人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計(jì)算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)

9、模年度增長(zhǎng)率=（本年度所有者權(quán)益-上年度所有者權(quán)益）/上年度所有者權(quán)益×100%計(jì)分方法：（1）增長(zhǎng)率0且有專(zhuān)職反洗錢(qián)人員增加，或是反洗錢(qián)專(zhuān)職人員增加超過(guò)20%的，得2分。（2）反洗錢(qián)專(zhuān)職人員增加超過(guò)10%的，得1分。（3）0增長(zhǎng)率20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)），且未增加專(zhuān)職反洗錢(qián)人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專(zhuān)職反洗錢(qián)人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）增長(zhǎng)率且未增加專(zhuān)職反洗錢(qián)人員的，得-2分。"

10、1.4 分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理：（4分）1.4.1 對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合規(guī)管理工作機(jī)制是否健全。（4分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的反洗錢(qián)重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)予以明確，對(duì)報(bào)告和處理流程，處理機(jī)構(gòu)、部門(mén)、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒(méi)有的，扣1分；制度不完善的（如報(bào)告事項(xiàng)不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括董事會(huì)和高級(jí)管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查（含內(nèi)部審計(jì)）做出計(jì)劃安排或其他制度性安排，沒(méi)有的扣0.5-1分。（3）對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展定期反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查或內(nèi)部審計(jì)，沒(méi)有開(kāi)展本項(xiàng)不得分，年度現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋率（按下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)數(shù)計(jì)算）低于10%的扣1.5分，10%-

11、20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)項(xiàng)目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計(jì)項(xiàng)目的扣0.2分，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展全面檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。（5）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情況，及時(shí)提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。沒(méi)有提出整改要求的，或沒(méi)有采取措施督促落實(shí)整改的，每項(xiàng)扣0.5分，沒(méi)有追責(zé)的，每項(xiàng)扣0.5分，高級(jí)管理層未對(duì)整改情況和追責(zé)情況進(jìn)行督促落實(shí)的，扣1分。以上每項(xiàng)最高可扣4分。2. 內(nèi)控制度(8分)2.1 制度建立：（2分）2.1.1 反洗錢(qián)內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。

12、（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):建立客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別和報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理、反洗錢(qián)保密、反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、反洗錢(qián)工作績(jī)效考核、反洗錢(qián)責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查等制度，缺少一項(xiàng)酌情扣0.5-1分，扣完為止。2.2 制度更新：（2分）2.2.1 根據(jù)監(jiān)管政策變化及時(shí)更新制度。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)監(jiān)管政策沒(méi)有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對(duì)內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行了及時(shí)更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對(duì)內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。2.2.2 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢(qián)制度或?qū)Ψ聪村X(qián)制度進(jìn)行更新

13、。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):評(píng)估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X(qián)內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的扣0.5分，未更新的扣1分。2.3 制度約束：（4分）2.3.1 各部門(mén)（條線(xiàn)）將反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn):（1）與反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作規(guī)程中均包含反洗錢(qián)工作要求的得2分。（2）反洗錢(qián)內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線(xiàn)操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務(wù)條線(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒(méi)有反洗錢(qián)風(fēng)控要求的，酌情扣0.5-1分。2.3.2 反洗錢(qián)合規(guī)

14、納入績(jī)效考核要求。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)將高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線(xiàn)人員反洗錢(qián)履職行為納入年度或其他定期的績(jī)效考核范圍，缺少對(duì)高管層考核的，扣2分，缺少對(duì)業(yè)務(wù)條線(xiàn)人員考核的，每項(xiàng)扣0.5分。（2）對(duì)分支機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)高管的績(jī)效考核中包含有反洗錢(qián)績(jī)效考核內(nèi)容的，沒(méi)有的扣1分。（3）績(jī)效考核中包含有反洗錢(qián)內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線(xiàn)索的金融從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表?yè)P(yáng)，未包含上述內(nèi)容的酌情扣0.5-1分。3. 合規(guī)文化(3分)3.1 宣傳培訓(xùn)：（3分）3.1.1 宣傳。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）組織分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展宣傳活動(dòng)，每年2次及以上得1分，

15、1次得0.5分，未開(kāi)展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢(qián)法規(guī)內(nèi)容的，扣0.5分；宣傳時(shí)發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，能夠自行設(shè)計(jì)和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2 培訓(xùn)。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）對(duì)培訓(xùn)有制度性安排，對(duì)培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒(méi)有制度安排的，扣2分；缺一項(xiàng)內(nèi)容扣0.5分；對(duì)分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計(jì)內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開(kāi)展持續(xù)的反洗錢(qián)知識(shí)和技能培訓(xùn)，每年至少開(kāi)展1次以上反洗錢(qián)培訓(xùn)，得1分，5次以上得2分，未開(kāi)展培訓(xùn)的

16、，不得分。（3）報(bào)告期內(nèi)，未對(duì)本機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)新員工開(kāi)展培訓(xùn)的，扣1分，僅對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)而未對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)（含新設(shè)分支機(jī)構(gòu)）培訓(xùn)的，酌情扣0.51分。（4）反洗錢(qián)培訓(xùn)覆蓋董事會(huì)或下設(shè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理人員、反洗錢(qián)主管部門(mén)成員及反洗錢(qián)專(zhuān)員、各業(yè)務(wù)條線(xiàn)人員的不扣分，覆蓋的人員類(lèi)型缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢(qián)培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿(mǎn)足受訓(xùn)對(duì)象反洗錢(qián)工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶(hù)（Commodity/Client）(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度(10分)4.1 金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(10分)4.1.1 評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)

17、產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)(10分) 參考評(píng)分要點(diǎn):"壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：1.代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期代理銷(xiāo)售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報(bào)告期代理銷(xiāo)售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%。計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。2.投資理財(cái)型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）計(jì)分方法：得分=占比1、占比2、占比3的低值

18、。占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比3=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增躉交保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、380%得1分， 80%占比1、2、390%得0.5分，90%占比1、2、3100%的得0.2分，100%占比1、2、3110%的得0分，110%占比1、2、3120%的得-1分，120%占比1、2、3，得-2分。3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保

19、單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。4.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分

20、，120%占比，得-1分。5.退保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期新增退?？偨痤~/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值×100%占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報(bào)告期新增猶豫期退保總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比6=

21、報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比8=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額/報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、5、6、7、880%得0.5分， 80%占比1、2、3、4、5、6、7、890%得0.2分，90%占比1、2、3、4、5、6、7、8100%的得0分，100%占比1、2、3、4、5、6、7、8110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6、7、8120%的得-0.5分，12

22、0%占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶(hù)業(yè)務(wù)占比1=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶(hù)業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期

23、理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶(hù)金額/報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。8.保單貸款業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分，100%占比110%的得-0.2分，110

24、%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。"5.客戶(hù)類(lèi)型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度(9分)5.1 客戶(hù)類(lèi)型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度：(6分)5.1.1 計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)量占比，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)控制的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。(6分) "參考評(píng)分要點(diǎn)：根據(jù)報(bào)告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)量占比，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)控制的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。計(jì)算公式為：保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶(hù)數(shù)+敏感地區(qū)客戶(hù)數(shù)+政要人物客戶(hù)數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶(hù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)）/客戶(hù)總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件投保的新客戶(hù)

25、數(shù)+敏感地區(qū)新客戶(hù)數(shù)+政要人物新客戶(hù)數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶(hù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶(hù)數(shù)）/新客戶(hù)總數(shù)/行業(yè)均值×100%。 占比1、280%得3分， 80%<占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-1分，110%占比1、2120%的得-2分，120%<占比1、2得-3分"5.2 制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制效果的外部因素：（3分）5.2.1 測(cè)量制約金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制效果的外部因素。（3分）參考評(píng)估要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢(qián)工作實(shí)效將受制于許多外部因素，例如在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，客戶(hù)身份證件的核實(shí)效果并不

26、完全取決于金融機(jī)構(gòu)自身的努力程度。金融機(jī)構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制效果。計(jì)分方法：得分=占比1的得分占比2的得分占比1=使用不可核查證件個(gè)人新客戶(hù)數(shù)/個(gè)人新客戶(hù)總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=無(wú)業(yè)+其他職業(yè)個(gè)人新客戶(hù)數(shù)/個(gè)人新客戶(hù)總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、280%得1.5分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得0分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。"三、控制（control）(44分)6. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別與控制（9分）6.

27、1 對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的機(jī)制：（2分）6.1.1 建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。評(píng)估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn): (1)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有相關(guān)制度安排，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣0.5至1分；沒(méi)有制度安排的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的，扣2分。（2）評(píng)估從初評(píng)到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務(wù)條線(xiàn)沒(méi)有充分參與評(píng)估工作的，酌情扣0.5-1分。（4）針對(duì)評(píng)估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，沒(méi)有制定的，每項(xiàng)新業(yè)務(wù)扣1分；措施

28、不合理或不具備操作性的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣0.5至1分。（5）高級(jí)管理層對(duì)新業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及控制措施進(jìn)行了審批，不知曉評(píng)估機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)的的，扣1至1.5分，沒(méi)有對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及控制措施進(jìn)行審批的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣1分。6.2對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的識(shí)別。（1分）6.2.1金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品識(shí)別到位。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)合規(guī)管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類(lèi)，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；不知曉的每項(xiàng)扣0.5分。（2）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)崗位人員能夠知

29、曉本部門(mén)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類(lèi)，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；不知曉的每項(xiàng)扣0.5分。6.3 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的控制程度：（6分）6.3.1 金融機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。（6分）參考評(píng)分要點(diǎn):選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制力度。"壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：1.代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報(bào)告期代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期代理銷(xiāo)售新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%

30、。占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。2.投資理財(cái)型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，9

31、0%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%。占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1

32、、2，得-1分。4. 保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期上報(bào)可疑交易涉及發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。5.退保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易總

33、金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值×100%占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比6=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比8=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)

34、產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、5、6、7、880%得0.5分， 80%占比1、2、3、4、5、6、7、890%得0.2分，90%占比1、2、3、4、5、6、7、8100%的得0分，100%占比1、2、3、4、5、6、7、8110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6、7、8120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6. 第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值&

35、#215;100%占比2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期第三方付費(fèi)新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。7. 理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶(hù)業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶(hù)業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益

36、所有人以外第三方賬戶(hù)業(yè)務(wù)金額/報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。8. 保單貸款業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款上報(bào)可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得0.5分， 80%占比90%得0.2分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。"7. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

37、、劃分與控制(13分)7.1 客戶(hù)接納：（5分）7.1.1 客戶(hù)接納政策是否符合反洗錢(qián)監(jiān)管要求。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）可考慮在客戶(hù)身份識(shí)別流程沒(méi)有按要求完成的情況下，一般不應(yīng)與新客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理依據(jù)確信相關(guān)的流程能在一個(gè)合理的時(shí)間內(nèi)完成。評(píng)估時(shí)，可現(xiàn)場(chǎng)查看已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，是否存在未按規(guī)定留存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，扣完為止。（2）高管對(duì)本機(jī)構(gòu)與外國(guó)政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行了授權(quán)或批準(zhǔn)等因素，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分，扣完為止。7.1.2 客戶(hù)信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識(shí)別要素完整，且便于反洗錢(qián)工作應(yīng)用。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）

38、客戶(hù)信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識(shí)別要素完整，且便于反洗錢(qián)工作應(yīng)用，缺一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。（2）完整登記對(duì)公、對(duì)私客戶(hù)身份基本信息，且便于反洗錢(qián)工作應(yīng)用，缺一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。（3）將評(píng)估期內(nèi)新客戶(hù)“職業(yè)”登記為“其他”和“無(wú)業(yè)”的比例達(dá)到30%以上的，扣0.5分。（4）與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)留存已過(guò)期的身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣0.2分，扣完為止。7.1.3 對(duì)于客戶(hù)盡職調(diào)查有合理的流程安排。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):客戶(hù)辦理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（可參考產(chǎn)品/客戶(hù)部分）、客戶(hù)為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或政要人物的，在進(jìn)行客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)需建立復(fù)核、授權(quán)、審批等機(jī)制，上述機(jī)制缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。7.1.4 實(shí)

39、際受益人識(shí)別。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn)：保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分占比1=分母所包含客戶(hù)類(lèi)型中已識(shí)別出實(shí)際受益人客戶(hù)數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶(hù)數(shù)+敏感地區(qū)客戶(hù)數(shù)+政要人物客戶(hù)數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶(hù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶(hù)類(lèi)型中已識(shí)別出實(shí)際受益人新客戶(hù)數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶(hù)數(shù)+敏感地區(qū)新客戶(hù)數(shù)+政要人物新客戶(hù)數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶(hù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶(hù)數(shù)）/行業(yè)均值×100%。 占比3=已識(shí)別出實(shí)際受益人的機(jī)構(gòu)客戶(hù)數(shù)/機(jī)構(gòu)客戶(hù)總數(shù)×100%占比4=已識(shí)別出實(shí)際

40、受益人的機(jī)構(gòu)新客戶(hù)數(shù)/機(jī)構(gòu)新客戶(hù)總數(shù)×100%占比1、2、3、480%得0.5分， 80%<占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分7.2 持續(xù)盡職調(diào)查：（2分）7.2.1 及時(shí)更新客戶(hù)信息。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）查看是否有相關(guān)制度措施保證能夠及時(shí)更新客戶(hù)信息，如不存在相關(guān)制度規(guī)定扣1分；（2）是否存相關(guān)技術(shù)措施保證能夠及時(shí)更新客戶(hù)信息，如不存在相關(guān)規(guī)定扣1分，如電子臺(tái)賬、系統(tǒng)在客戶(hù)信息到期前具有提示功能等。對(duì)有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)，

41、重點(diǎn)評(píng)估其更新客戶(hù)信息的執(zhí)行情況。7.2.2 持續(xù)識(shí)別客戶(hù)。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：有制度性和技術(shù)性措施保障在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，當(dāng)客戶(hù)身份特征或經(jīng)營(yíng)特征發(fā)生重大變化，或與建立關(guān)系時(shí)不一致，客戶(hù)行為、交易出現(xiàn)異常等情況時(shí)，應(yīng)持續(xù)履行識(shí)別義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的酌情扣分，扣完為止。7.3 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理：（6分）7.3.1 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程符合監(jiān)管要求。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，且等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的酌情扣分。（2）對(duì)初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。（3）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分從初評(píng)到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否

42、完善。如果只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與的扣1分。（4）業(yè)務(wù)條線(xiàn)沒(méi)有充分參與評(píng)估工作的，酌情扣0.5分。（5）高級(jí)管理層了解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，不了解的扣1分，沒(méi)有充分了解的扣0.5分。（6）按要求對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的酌情扣分，扣完為止。7.3.2客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程執(zhí)行效果（2分）"保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=分母所包含客戶(hù)類(lèi)型中已劃分出高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶(hù)數(shù)+敏感地區(qū)客戶(hù)數(shù)+政要人物客戶(hù)數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶(hù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶(hù)類(lèi)型中已劃分出高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)數(shù)

43、之和/（持非可核查證件投保的新客戶(hù)數(shù)+敏感地區(qū)新客戶(hù)數(shù)+政要人物新客戶(hù)數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶(hù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶(hù)數(shù)）/行業(yè)均值×100%。 占比1、280%得1分， 80%<占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%<占比1、2得-1分"7.3.3 應(yīng)用客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果有效地進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制。（1分）參考評(píng)估要點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)占可疑交易報(bào)告量比例。評(píng)分方法：得分=占比1得分+占比2得分一是計(jì)算涉及高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可疑交易報(bào)告。占比1=（涉及高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的可疑交

44、易報(bào)告量/報(bào)告總量）×100%；占比150%的得2分；30%占比150%的得1分；20%占比130%的得0.5分；10%占比120%的得-0.5分；5%占比110%的得-1分；占比15%的得-2分；二是計(jì)算涉及低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可疑交易報(bào)告占比2=（涉及低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的可疑交易報(bào)告量/報(bào)告總量）×100%。占比250%的得-2分，30%占比250%的得-1分；20%占比230%的得-0.5分；10%占比220%的得0分；5%占比210%的得1分；占比25%的得2分。"7.3.4根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取了強(qiáng)化的客戶(hù)盡職調(diào)查措施，在低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取的簡(jiǎn)化的客戶(hù)盡職調(diào)查措施符

45、合法定的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）對(duì)網(wǎng)上銀行等非面對(duì)面業(yè)務(wù)采取更嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，采取指紋、視頻等手段認(rèn)證客戶(hù)身份的，得1分，采取動(dòng)態(tài)驗(yàn)證口令、數(shù)字證書(shū)（U盾）、文件證書(shū)的得1分，僅采取用戶(hù)名、密碼的，不得分。（2）對(duì)其他高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都采取匹配的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的，得1分，發(fā)現(xiàn)缺一個(gè)的扣0.2分，扣完為止。（3）根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取了強(qiáng)化的客戶(hù)盡職調(diào)查措施，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的簡(jiǎn)化客戶(hù)盡職調(diào)查措施符合法定的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，酌情給分。8. 資料和記錄保存(3分)8.1 應(yīng)該保存的客戶(hù)身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢(qián)監(jiān)管要求：（1分）8.1.1 應(yīng)該保存的客戶(hù)身份資料和交易記錄范

46、圍、期限符合反洗錢(qián)監(jiān)管要求。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）交易記錄要素滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作需要，例如包括匯款交易記錄、網(wǎng)上交易IP地址、辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的手機(jī)號(hào)等，如不包括的酌情扣分。（2）客戶(hù)身份資料和交易記錄保存時(shí)限和完整符合反洗錢(qián)法規(guī)要求，不符合的酌情扣分。（3）合理留存了反洗錢(qián)工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分。8.2 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢(qián)利用：（2分）8.2.1 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢(qián)利用。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)（或者是功能模塊）中，能方便調(diào)取客戶(hù)身份資料（一般是開(kāi)戶(hù)資料）和交易記錄的，不扣分；能方便地從其他

47、系統(tǒng)調(diào)取的，扣1分；不能通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取的，但可疑交易、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、配合行政調(diào)查的內(nèi)控制度或操作流程中具有調(diào)取上述資料的內(nèi)容和方式的，扣1.5分；不能通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取且沒(méi)有相關(guān)制度安排，缺少其他及時(shí)調(diào)取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。9. 交易分析和報(bào)告(9分)9.1 報(bào)告流程：（7分）9.1.1 按照反洗錢(qián)監(jiān)管要求建立健全適合本金融機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)未建立異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型的，扣1分；指標(biāo)或模型有問(wèn)題的，酌情扣分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)未根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況變動(dòng)、業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時(shí)調(diào)整完善了異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型的，酌情扣分，扣完為止

48、。（3）金融機(jī)構(gòu)未及時(shí)報(bào)備異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型及調(diào)整情況的，酌情扣分，扣完為止。9.1.2 異常交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)必要的篩查和分析。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）只有系統(tǒng)自動(dòng)篩查，缺乏人工參與分析審核的，酌情扣0.5-1分；（2）對(duì)系統(tǒng)篩查和人工主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應(yīng)全面關(guān)注并分析客戶(hù)職業(yè) 、年齡、收入等基本信息；客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；交易的可疑特征；客戶(hù)的歷史交易情況；關(guān)聯(lián)客戶(hù)基本信息和交易情況；客戶(hù)行為特征等方面情況。缺少一項(xiàng)或發(fā)現(xiàn)一條扣0.2分，扣完為止。（3）業(yè)務(wù)條線(xiàn)沒(méi)有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。（4）人工篩選可疑交易上報(bào)率人工篩選可疑交易上報(bào)率由人工篩選上報(bào)的可疑交

49、易份數(shù)/可疑交易報(bào)告總份數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比80%扣1分， 80%占比90%扣0.5分，90%占比95%扣0.2分。"9.1.3 參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員具有相應(yīng)的履職能力和資源保障。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員能夠及時(shí)獲得所需的客戶(hù)信息、交易背景，不能及時(shí)獲取的，每缺一項(xiàng)，扣0.2分，扣完為止。（2）相關(guān)人員具有對(duì)異常交易數(shù)據(jù)做出合理判斷所需的必要知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分。（3）高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線(xiàn)相關(guān)管理人員對(duì)異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提供支持，并了解本機(jī)構(gòu)或本條線(xiàn)異常交易情況，支持不夠或?qū)η闆r不了解的，酌情扣分。9.1

50、.4 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部可疑交易信息處理流程合理、有效、健全。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）建立合理、有效、健全的內(nèi)部可疑交易信息處理流程，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分，扣完為止。（2）在處理涉及重大案件線(xiàn)索、反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控名單以及各類(lèi)敏感交易信息時(shí)，建立適當(dāng)?shù)某绦虼_保信息處理工作的及時(shí)和保密，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分。（3）可疑信息處理流程與應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處置措施相銜接，程序安排適當(dāng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分。（4）數(shù)字證書(shū)管理。報(bào)告機(jī)構(gòu)未能妥善使用和保管數(shù)字證書(shū)，影響報(bào)送工作正常開(kāi)展的，酌情扣分。9.1.5 可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制有助于預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

51、（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：在可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)計(jì)、分析流程等方面有考慮預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生的給1分，否則不得分。9.2 報(bào)告質(zhì)量：（2分）9.2.1 金融機(jī)構(gòu)對(duì)于可疑交易填報(bào)工作有無(wú)明確具體的要求，以指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員填報(bào)高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn): （1）金融機(jī)構(gòu)有制度性安排，要求員工在填報(bào)可疑交易報(bào)告時(shí)，全面關(guān)注并清晰描述相關(guān)問(wèn)題：客戶(hù)職業(yè) 、年齡、收入等基本信息；客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；交易的可疑特征；客戶(hù)的歷史交易情況；關(guān)聯(lián)客戶(hù)基本信息和交易情況；客戶(hù)行為特征等6方面情況，缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)員工未按上述要求填報(bào)可疑交易報(bào)告的，發(fā)現(xiàn)一個(gè)或缺少

52、一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。(3)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告質(zhì)量。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的措施提高重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的質(zhì)量。重點(diǎn)可疑交易報(bào)告應(yīng)包括：涉及可疑交易客戶(hù)的詳細(xì)信息、客戶(hù)可疑行為特征描述、交易的主要可疑特征、交易資金來(lái)源及流向分析、可能涉嫌洗錢(qián)犯罪的類(lèi)型分析、金融機(jī)構(gòu)分析甄別后得出的初步結(jié)論和擬采取的措施等內(nèi)容。重點(diǎn)可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高、報(bào)告要素不全的，酌情扣0.5至1分。10. 系統(tǒng)支持：（7分）10.1 技術(shù)保障：（5分）10.1.1 客戶(hù)身份識(shí)別資料和交易記錄采集、管理和保存有必要的技術(shù)系統(tǒng)支持。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):建立客戶(hù)身份識(shí)別資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)的得1分，未全部實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)采集

53、、管理和保存的，缺一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。10.1.2 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部核心系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)和功能設(shè)置能夠滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作需要。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢(qián)系統(tǒng)是否能夠涵蓋全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，缺一項(xiàng)業(yè)務(wù)的扣1分，扣完為止。（2）反洗錢(qián)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否有效對(duì)接，能夠方便的獲取客戶(hù)盡職調(diào)查信息，不能有效獲取的，每缺一種扣0.5分，扣完為止。（3）有技術(shù)手段支持風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和管理工作，沒(méi)有的扣1.5分，不完善的酌情扣分。10.1.3 建立并應(yīng)用功能完整的信息系統(tǒng)篩選、提取和報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告（含對(duì)反洗錢(qián)、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單的監(jiān)控）。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）使用系統(tǒng)篩選、提取和報(bào)送大

54、額和可疑交易報(bào)告，未建立系統(tǒng)的，扣2分，系統(tǒng)功能不全的，每項(xiàng)酌情扣0.5分，扣完為止。（2）能夠?qū)ΡO(jiān)控名單進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，不能實(shí)時(shí)監(jiān)控的，扣1分。（3）能夠借助必要的技術(shù)手段，完成對(duì)涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進(jìn)行回溯性審查的扣1分。10.2 系統(tǒng)更新：（2分）10.2.1 金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要及業(yè)務(wù)、技術(shù)發(fā)展，及時(shí)完善針對(duì)與網(wǎng)上金融、自助金融交易終端等非面對(duì)面業(yè)務(wù)渠道有關(guān)的技術(shù)控制措施。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):根據(jù)網(wǎng)上金融、自助金融交易等非面對(duì)面業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)進(jìn)行更新技術(shù)控制措施，未能及時(shí)更新或技術(shù)控制水平低于行業(yè)平均水平的，酌情扣分。10.2.2 能夠及時(shí)按照反洗錢(qián)監(jiān)管要求，完善相

55、關(guān)技術(shù)措施。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):結(jié)合當(dāng)前反洗錢(qián)監(jiān)管要求，及時(shí)完善相關(guān)技術(shù)措施，例如系統(tǒng)能否支持在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，能否支持對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的非面對(duì)面業(yè)務(wù)限額進(jìn)行交易額度限制等。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中有不滿(mǎn)足反洗錢(qián)監(jiān)管要求的，酌情扣分。11. 自主管理(3分)11.1 稽核審計(jì)：（1分）11.1.1按規(guī)定定期開(kāi)展本級(jí)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)和檢查。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）評(píng)估期內(nèi)對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)或檢查，未開(kāi)展的扣1分。（2）內(nèi)部審計(jì)和檢查的目標(biāo)符合反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策導(dǎo)向，項(xiàng)目設(shè)置科學(xué)合理。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分。（3）及時(shí)根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情況，開(kāi)展有效整改工作，并根

56、據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。有一個(gè)問(wèn)題不整改或整改不到位的扣0.5分，扣完為止。此項(xiàng)評(píng)估結(jié)果可以負(fù)分。11.2 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：（2分）11.2.1 金融機(jī)構(gòu)及時(shí)總結(jié)分析洗錢(qián)及其他犯罪活動(dòng)情況，有針對(duì)性地采取強(qiáng)化的風(fēng)控措施。（2分）參考評(píng)估要點(diǎn)：（1)有制度性安排，確保金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢(qián)案例、可疑交易線(xiàn)索或有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)查的案件線(xiàn)索及可疑客戶(hù)信息）進(jìn)行追溯、審查、分析及追責(zé)，并采取相應(yīng)改進(jìn)措施，沒(méi)有制度性安排的，扣2分。（2）金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大洗錢(qián)或涉嫌洗錢(qián)案件，未切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，反洗錢(qián)工作不到位的（如對(duì)涉嫌犯罪的客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、交易

57、分析甄別工作不到位）每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題扣2分。（3）金融機(jī)構(gòu)未深入分析典型案例，查找自身風(fēng)控漏洞，依據(jù)制度規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)，并提出風(fēng)險(xiǎn)提示和采取相應(yīng)改進(jìn)措施的，每項(xiàng)扣1分。（4）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層未參與案例分析，未對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，未審查案例分析報(bào)告和改進(jìn)措施，并采取有效手段予以推行的，每項(xiàng)扣1分。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機(jī)構(gòu)未及時(shí)通知分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線(xiàn)采取必要的應(yīng)急處置措施，每項(xiàng)扣1分。（6）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線(xiàn)及其他相關(guān)部門(mén)未深入?yún)⑴c案例分析及改進(jìn)工作的，每項(xiàng)扣1分。（7）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提示，轉(zhuǎn)發(fā)、組織學(xué)習(xí)并查找自身風(fēng)控漏洞，研究、審查相應(yīng)改進(jìn)措施并采取有效手段予以推行，沒(méi)有轉(zhuǎn)發(fā)或組織學(xué)習(xí)的，每份提示扣1分；其他工作沒(méi)有到位的，每份提示酌情扣0.5至1分。上述項(xiàng)目均可扣負(fù)分。四、溝通（Communication）(8分)12. 內(nèi)部溝通(3分)12.1 傳遞反饋：（3分）12.1.1 反洗錢(qián)事項(xiàng)報(bào)告制度是否合理、有效以及具有必要的獨(dú)立性。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）對(duì)于分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的反洗錢(qián)重大事項(xiàng)或敏感