初級(jí)經(jīng)濟(jì)師基礎(chǔ)貨幣制度與貨幣發(fā)行知識(shí)點(diǎn)

1、貨幣制度與貨幣發(fā)行本章知識(shí)點(diǎn)【知識(shí)點(diǎn)一】貨幣的本質(zhì)與貨幣形態(tài)的演變【知識(shí)點(diǎn)二】貨幣制度的構(gòu)成要素【知識(shí)點(diǎn)三】貨幣制度的演變【知識(shí)點(diǎn)四】貨幣發(fā)行【知識(shí)點(diǎn)一】貨幣的本質(zhì)與貨幣形態(tài)的演變(一)貨幣的本質(zhì)馬克思從貨幣的起源出發(fā)來(lái)揭示貨幣的本質(zhì)， 認(rèn)為貨幣是從商品世界中分離出來(lái)的，0定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品,并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系。簡(jiǎn)單或偶然的忤值形式 a七_(dá) 擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式正確理解這一定義，要把握好三個(gè)方面：第一，貨幣是在商品交換中 自發(fā)產(chǎn)生的、是價(jià)值形式發(fā)展和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的 必然 產(chǎn)物。第二，貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。作為一般等價(jià)物，貨幣具有兩個(gè)基本特征:(

2、1)貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值 的材料。(2)貨幣具有 直接同所有商品相交換 的能力。第三，貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。（二）貨幣形態(tài)的演變1 .實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣是直接從普通商品中分離出來(lái)，本身具有相應(yīng)的價(jià)值和特定的使用價(jià)值。2 .代用貨幣（1）代用貨幣是指代表金屬實(shí)物貨幣流通并 可隨時(shí)兌換成金屬實(shí)物貨幣的貨幣形態(tài), 包括銀行券和輔幣。（2）代用貨幣是實(shí)物貨幣的價(jià)值符號(hào)，其本身的內(nèi)在價(jià)值低于額定價(jià)值。代用貨幣是 由實(shí)物貨幣向現(xiàn)代信用貨幣發(fā)展的一種 過(guò)渡性的貨幣形態(tài)。（3）典型的代用貨幣是 銀行券。©由銀行發(fā)行的可以隨時(shí)兌現(xiàn)的代用貨幣（銀行券的M銀行券的發(fā)行必須具有發(fā)行保證I 特征 R 卜?（

3、黃金保證和信用保證）- ",尸飛 早期銀行券的發(fā)行是分散的，后來(lái)央行莖斷了3 .信用貨幣（1）信用貨幣是以信用作為保證,通過(guò)一定的信用程序發(fā)行，充當(dāng)流通手段和支付手 段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展的現(xiàn)代形態(tài)。實(shí)際上是一種信用工具或者債權(quán)債務(wù)憑證。除 紙張和印制費(fèi)用外，它本身 沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值,也不能與實(shí)物貨幣按某種平價(jià)相 兌換。(2)現(xiàn)代信用貨幣包括 現(xiàn)金和銀行存款兩種主要存在形式。(3)現(xiàn)代信用貨幣的基本特征是央行代表國(guó)家發(fā)行的 紙幣本位貨幣,本身不具有十足的內(nèi)在價(jià)值。是債務(wù)貨幣，現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債,存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。具有強(qiáng)制性,通過(guò)法律手段確定其為法定貨幣。國(guó)家可以通過(guò)銀行來(lái)控制和管

4、理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。4 .電子貨幣(1)電子貨幣是信用貨幣與現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物。(2)有人稱電子貨幣為繼金屬鑄幣、紙幣之后的“第三代貨幣”。實(shí)質(zhì)上，電子貨幣 是新型的信用貨幣形式?！纠}單選題】(2018年)關(guān)于貨幣形態(tài)的說(shuō)法，正確的是()。A.貨幣形態(tài)是一成不變的B.貨幣形態(tài)經(jīng)歷了由代用貨幣向?qū)嵨镓泿诺难葑冞^(guò)程C.電子貨幣不屬于貨幣形態(tài)的一種D.信用貨幣一般通過(guò)法律手段確定其為法定貨幣正確答案D答案解析本題考查貨幣形態(tài)的演變。貨幣的形態(tài)經(jīng)歷了由最初的實(shí)物貨幣向代 用貨幣、信用貨幣演變的過(guò)程，隨著人類社會(huì)的發(fā)展，貨幣的形態(tài)仍在不斷變化

5、。 電子貨幣是當(dāng)前最新的一種貨幣形態(tài)。【知識(shí)點(diǎn)二】貨幣制度的構(gòu)成要素(一)貨幣制度的概念貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家(地區(qū))以 法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。(二)貨幣制度的構(gòu)成要素1.貨幣材料(1)規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。(2)金屬貨幣流通條件下，貨幣金屬是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。不兌現(xiàn)的信用貨幣流通 條件下，國(guó)家不再規(guī)定單位貨幣的含金量，紙幣成為流通中商品價(jià)值的貨幣符號(hào)，紙幣 幣值以流通中商品的價(jià)值為基礎(chǔ)。(3)目前世界各國(guó)普遍實(shí)行紙幣本位制，如我國(guó)的人民幣制度就屬于 紙幣本位制。2 .貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)(1)規(guī)定本位幣的名稱、單位及其劃分，貨幣名稱通常是以習(xí)慣形成的?！?/p>

6、例如】我國(guó)的貨幣名稱是“人民幣”，本位幣的單位是“元”，元以下為“角”、“分”。(2)金屬貨幣流通條件下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是 鑄造單位貨幣的法定含金量、貨幣單位與價(jià) 格標(biāo)準(zhǔn)不同；在當(dāng)代紙幣本位制下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)融為一 體，貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是貨幣單位及其劃分的等份，如元、角、分。3 .本位幣、輔幣及其償付能力本位幣輔幣(1)主幣，是一個(gè)國(guó)家的 基本通貨 和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。(2)在金屬貨幣流通條件下，鑄幣 是足值貨幣，一般規(guī)定可以自由鑄造 和熔化。(3)在當(dāng)代紙幣流通條件下，任何 單位和個(gè)人都不得自行印制、變?cè)旌?故意毀損貨幣。(4)無(wú)限法償。(1)是本位幣以下的小額貨幣，

7、主要供小 額零星交易和找零之用。(2)金屬貨幣流通條件下，輔幣以賤金屬 鑄造，為不足值貨幣，只能國(guó)家鑄造，規(guī) 定為有限法償貨幣。(3)在紙幣本位制下，有的國(guó)家規(guī)定為有 限法償，如美國(guó)；有的國(guó)家沒(méi)有明確的規(guī) 定，如中國(guó)。4 .發(fā)行保證制度（1）發(fā)行保證制度，又稱發(fā)行準(zhǔn)備制度，是指通過(guò)銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為價(jià)值符號(hào)依靠什么來(lái)保證其幣值穩(wěn)定的制度。（2）在代用貨幣形態(tài)下，發(fā)行銀行券和輔幣的銀行必須建立金屬準(zhǔn)備制度，以保證其隨時(shí)兌現(xiàn)。（3）在當(dāng)代紙幣本位制下，大多數(shù)國(guó)家不再規(guī)定發(fā)行保證制度。 只有少數(shù)國(guó)家（地區(qū)） 由于特殊背景和歷史原因，用外匯作為貨幣發(fā)行的保證?！纠}單選題】（2018年）一個(gè)國(guó)家（

8、地區(qū)）以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組 織形式稱為（）。A.貨幣制度B.貨幣材料C.貨幣名稱D.貨幣單位正確答案A答案解析本題考查貨幣制度的概念。貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。【知識(shí)點(diǎn)三】貨幣制度的演變（1）以白銀為本位貨幣材料.有銀兩本位和銀幣本位之分銀兩本位：不鑄造銀幣，以銀兩為單位，貨幣以銀塊形式流通的制度銀幣本位：以白銀為幣材，鑄造銀圓流通的制度(2)最大缺點(diǎn)是白銀價(jià)值偏低。2 .金銀復(fù)本位制以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣材料。又分為 以行本位制和雙本位制。平行本位制：金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)行流通，國(guó)家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。市場(chǎng)上

9、的商品存在兩種價(jià)格。雙本位制：是典型的金銀復(fù)本位制，金銀兩種鑄幣按照國(guó)家法律規(guī)定的固定比價(jià)流通。出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，也叫格雷欣法則。3 .金本位制一一以黃金作為本位貨幣材料(1)金幣本位制含義金幣本位制是典型的金本位制，黃金作為法定的本位貨幣金屬，銀幣 退居輔幣地位,鑄造和法償能力都受到了限制。特點(diǎn)金幣可以自由鑄造，銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣， 黃金可以自由輸出入。(2)金塊本位制含義金塊本位制又稱生金本位制，由可以 有限兌換金塊的銀行券代表黃金 流通。特點(diǎn)不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣一一銀行券；銀行券 規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金；黃金集中由政府保管。(3

10、)金匯兌本位制含義金匯兌本位制又稱虛金本位制，由國(guó)內(nèi) 不能兌換黃金但能兌換外匯的 銀行券代表黃金流通。特點(diǎn)不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣一一銀行券；銀行券 規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯；政府或中央銀行 通過(guò)按照固定比價(jià)買賣外匯的辦法來(lái)穩(wěn)定本國(guó)幣值和匯率0【例如】印度作為英國(guó)的殖民地，在 1893年實(shí)行金匯兌本位制度，將其貨幣與英國(guó)貨 幣保持固定比價(jià)，在國(guó)內(nèi)可以兌換英鎊，用英鎊在英國(guó)兌換黃金?！究偨Y(jié)】金塊本位制和金匯兌本位制具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性：第一，兩種制度都沒(méi)有金幣流通,黃金失去了流通手段職能，從而也失去了自發(fā)調(diào)節(jié)貨 幣流通的可能性。第二,銀行券不能自由兌換黃金，一

11、旦發(fā)行過(guò)多就會(huì)貶值。第三，金匯兌本位制 依附于外國(guó)貨幣制度，一旦外國(guó)貨幣制度發(fā)生動(dòng)搖，本國(guó)貨幣制度 也必然隨之動(dòng)搖。4.不兌現(xiàn)的紙幣本位制(1)不兌現(xiàn)的紙幣本位制又稱 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是以中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣 作為流通貨幣。紙幣 不能兌換成黃金,也不同任何貴金屬掛鉤，并且集中由 中央銀行發(fā) 行，獨(dú)立行使貨幣各主要職能。(2)不兌現(xiàn)的紙幣本位制度的特點(diǎn)：黃金非貨幣化流通中的現(xiàn)金(通貨)是中央銀行發(fā)行的鈔票和硬幣。黃金退出國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域，各國(guó)均以不同貨幣的購(gòu)買力之比來(lái)制定和調(diào)整匯價(jià)，黃金僅作為彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差的最后清償 手段。貨幣供給的信用化中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò) 信貸程序進(jìn)行,并且非現(xiàn)金周

12、轉(zhuǎn)廣泛發(fā)展，使銀行的支票賬戶 存款(活期存款)成為以法定貨幣單位為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的信用貨幣。貨幣形式的多樣化貨幣與信用交織在一起，各種票據(jù)和其他信用流通工具都在一定程度上作為流通手段和 支付手段的替代物?！究偨Y(jié)】廠IS本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（二）我國(guó)的貨幣制度：不兌現(xiàn)的紙幣本位制1 .我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度，為人民幣、港幣、澳門元“一國(guó)三幣”的貨幣制度。目前港幣、 澳元各限于本地區(qū)流通，但人民幣已經(jīng)在香港、澳門實(shí)現(xiàn)了一定程度的流通。2 .人民幣制度的基本內(nèi)容：人民幣是我國(guó)的法定貨幣。人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。人民幣是我國(guó)（內(nèi)地）唯一的合法通貨，嚴(yán)格禁止外幣在中國(guó)境內(nèi)計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁金 銀流通，嚴(yán)格禁

13、止損毀人民幣及其信譽(yù)。國(guó)家指定中國(guó)人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu),并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理。人民幣出入境受到不同程度的限制。【例題多選題】（2016年）關(guān)于貨幣制度的說(shuō)法，正確的有（）。A.在金屬貨幣流通條件下，規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容B.金匯兌本位制下，沒(méi)有金幣流通C.在不兌現(xiàn)的紙幣本位制下，紙幣不與任何貴金屬掛鉤D.在貨幣制度演變過(guò)程中，金本位制的出現(xiàn)早于銀本位制的出現(xiàn)E.在任何貨幣制度下，黃金都可以當(dāng)作貨幣正確答案ABC答案解析本題考查貨幣制度。在貨幣制度演變過(guò)程中，金本位制的出現(xiàn)晚于銀 本位制的出現(xiàn)，D的說(shuō)法有誤。在銀本位制下，白銀作為本位貨幣材料；不兌現(xiàn)的 紙幣本位制下，紙幣不

14、能兌換成黃金，黃金退出了流通領(lǐng)域，此時(shí)黃金已不是貨幣。 所以E的說(shuō)法有誤?！局R(shí)點(diǎn)四】貨幣發(fā)行（一）貨幣層次現(xiàn)實(shí)中的貨幣既包括流通領(lǐng)域內(nèi)的現(xiàn)金， 也包括在銀行體系內(nèi)的存款，甚至各種票據(jù)及 其他信用流通工具也在一定程度上作為貨幣的替代物參與流通， 執(zhí)行著貨幣的某些職能 我國(guó)貨幣層次的劃分（依據(jù)貨幣資產(chǎn)的 流動(dòng)性）M=流通中貨幣狹義的貨幣量：M=M+單位活期存款央行重點(diǎn)調(diào)控對(duì)象廣義的貨幣量：M三M +單位定期存款+個(gè)人存款+其他存款（財(cái)政存款除外）(二)貨幣供給機(jī)制貨幣供應(yīng)流程另一"客戶將這90萬(wàn)元資1 金存入乙銀行這家銀行在繳存g萬(wàn)元存 款準(zhǔn)備金后.剩下的匕1萬(wàn)發(fā) 放貸款1 .中央銀行

15、的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制(1)作為“最后貸款人”的中央銀行，是社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的組織和管理部門，要承擔(dān)向社會(huì)提供充足的貨幣資金的責(zé)任。(2)中央銀行利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán)，來(lái)創(chuàng)造信貸資金來(lái)源。(3)信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下貨幣供給機(jī)制的重要內(nèi)容，而且信用 創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。2 .商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款 機(jī)制為分析簡(jiǎn)便起見(jiàn)，我們擬作如下假設(shè)：(1)商業(yè)銀行只保留法定準(zhǔn)備金，超額準(zhǔn)備金全部用于放貸或投資；(2)商業(yè)銀行的客戶將其一切收入均存入銀行，不提取現(xiàn)金；(3)法定的存款準(zhǔn)備金率為10%原始存款為100萬(wàn)元?！纠纭考足y行吸收了100萬(wàn)"原始

16、存款其中10萬(wàn)元'繳存存款準(zhǔn)備金" ,剩 下的90萬(wàn)元發(fā)放貸款客戶得到了90萬(wàn)元貸款后;用弓 二付給另一個(gè)客戶,這種行為進(jìn)行了無(wú)限回臺(tái)后，在最 初存進(jìn)銀行的1。0萬(wàn)“原始存款”全 卻變成準(zhǔn)備金后停止最后整個(gè)銀行體系發(fā)故貸款的總量 為1000萬(wàn)元 由此可以看出，各銀行的存款增加額，構(gòu)成了一個(gè)遞減的等比數(shù)列，經(jīng)過(guò)銀行系統(tǒng)的反復(fù)使用，100萬(wàn)元變成了 1000萬(wàn)元，存款貨幣的創(chuàng)造、擴(kuò)展過(guò)程為：100X 1/10%= 1000 （萬(wàn)元）1/r叫作存款乘數(shù)?！究偨Y(jié)】（1）商業(yè)銀行具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上 擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款 的能力（2）銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的限制：繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金反比提取現(xiàn)金數(shù)量反比企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款反比3.基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)、貨幣供應(yīng)量（1）基礎(chǔ)貨幣（B）中央銀行放出的信用是銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ),故被稱為基礎(chǔ)貨幣,包括中央銀行發(fā)行的貨幣 和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用B表示。（2）貨幣乘數(shù)（k）基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)（貨幣乘數(shù)）取決于：存款準(zhǔn)備金率：商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需存入中央銀行部分所占的比重；貨幣結(jié)構(gòu)比率：商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需轉(zhuǎn)化