銀行上半年合規(guī)案防類考試題庫

1、銀行上半年合規(guī)案防類考試題庫一、填空題1 、銀監(jiān)會“七不準”是指：不準以貸轉(zhuǎn)存、（）、不準以貸收費、（ ）、不準借貸搭售、不準一浮到頂、 （ ）。2、銀監(jiān)會“八項整治重點”是指：以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛 鉤；（ ）；以貸收費、浮利分費；轉(zhuǎn)嫁成本、增加負擔； （ ）；強制捆綁、不當搭售；高息攬存、借道收息； 套餐服務(wù)、蒙騙客戶。3、銀監(jiān)會“四公開”原則是指建立項目、（）、效能和（ ）“四公開”的業(yè)務(wù)管理制度，促進金融服務(wù) 行為的持續(xù)規(guī)范和服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升。）、消耗資4、“不規(guī)范經(jīng)營”自查自糾工作按照（ 本收息收費兩條主線進行檢查。5、小微企業(yè)“兩禁兩限”政策是指： “除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微

2、型企業(yè)貸款收取（ ）、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)收取 （）、咨詢費等費用6 、不準轉(zhuǎn)嫁成本是指按照（ ）的原則，依法承擔貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成 本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。7 、不準一浮到頂是指在充分反映資金成本、 （ ）和 管理成本的基礎(chǔ)上制定利率價格，不得毫無根據(jù)地將貸款利 率一浮到頂。8、根據(jù)總行通知要求，自年 3 月 8 日起，除零售 銀行部和投資銀行中心可繼續(xù)收取與貸款無關(guān)、且能舉證的 理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理費外，其他（ ）、咨詢服務(wù)費、資產(chǎn) 管理費三類費用暫停。9、韓光聚行長在“不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動動員大會” 上的講話中提出：要把握“

3、（ ）；貸款計價，收息合 規(guī)；市場公允，契約約束”三個原則。10 、韓光聚行長在 “不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動動員大會” 上的講話中強調(diào)：將整治不規(guī)范經(jīng)營活動與（ ）、合規(guī) 經(jīng)營的理念相結(jié)合。11 、根據(jù)分行機構(gòu)案防考核管理辦法，各單位應(yīng)（）定期召開案防工作會議。12 、“一案四問”制度是指：問（）；問（ ）的相關(guān)人員；問與作案人交往較多的知情人；問發(fā)案單位兩級 領(lǐng)導(dǎo)人之責。13 、今年，分行將繼續(xù)開展“啄木鳥合規(guī)行動”活動， 通過對 （）的學習梳理， 進一步查找本條線的管理制度、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計等方面的缺陷漏洞和（）環(huán)節(jié)，并積極提出建議，進行完善，以有效提高制度執(zhí)行力。14 、營業(yè)機構(gòu)負責人嚴

4、禁任何形式的（）經(jīng)營和各種形式的（ ）。15 、案件風險事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)立即向河 北銀監(jiān)局報送案件風險信息，案件風險信息報送時點為案件 風險事件發(fā)生后（ ）小時內(nèi)，案件信息報送時點為案件確認后（ ）小時內(nèi)。二、單項選擇題1、關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服 務(wù)的補充通知 （銀監(jiān)發(fā) 201194 號）的發(fā)文之日為（）A、2011年10月14日B、#年3月1日C、2011 年 10 月 24 日D 、年 4 月 1 日2、根據(jù)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動安排， （）之前， 各營業(yè)網(wǎng)點要對涉及到信貸業(yè)務(wù)的“七不準”進行公示。A、#年2月底B、#年3月底C、#年4月底D、#年5月

5、底3、根據(jù)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動安排， （）之前， 要按照總行統(tǒng)一部署，張貼收費價目表，印制收費手冊。A、#年2月底B、#年3月底C、#年4月底D、#年5月底4、制度管理方面，結(jié)合內(nèi)控梳理、內(nèi)外部發(fā)現(xiàn)問題、 外規(guī)變化、監(jiān)管風險提示、啄木鳥行動員工建議等渠道獲取 的信息，利用（ ）左右的時間完成存量規(guī)章制度的梳理、 完善與后評價工作。A、5 年 B、 3 年 C、 1 年 D、 2 年5、下列選項中，不屬于銀行操作風險損失的是： （）A、因內(nèi)部操作失誤，業(yè)務(wù)人員丟失客戶資料造成損失B、因黑客攻擊導(dǎo)致銀行系統(tǒng)癱瘓，造成損失C、因貸款客戶違約導(dǎo)致銀行損失D、因大規(guī)模停電使銀行不能營業(yè)所造成的損失

6、6 、根據(jù)企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范 ，舉報投訴制度和舉 報人保護制度應(yīng)當傳達至（）A、董事會 B、監(jiān)事會 C、經(jīng)理層 D、全體員工7 、根據(jù)企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范 ，企業(yè)應(yīng)對風險的策 略不包括（）A、風險規(guī)避 B、風險降低 C、風險轉(zhuǎn)嫁 D、風險 分擔8、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引 ，合規(guī)風險不包 括（）A、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則、準則可能遭受法 律制裁。B、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則、準則可能遭受監(jiān) 管處罰。C、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則、準則可能遭受重 大財務(wù)損失。D 、 因內(nèi)部操作失誤，業(yè)務(wù)人員丟失客戶資料造成損失。9、根據(jù)銀監(jiān)會要求， “不規(guī)范經(jīng)營”自查自糾要做到三 查，不包括（

7、）A、查源頭 B、查法人C、查行為D、查程序10 、根據(jù)關(guān)于明確合規(guī)經(jīng)營禁止性規(guī)定及整改要求的 通知要求，自年 3 月 1 日起，所有財務(wù)顧問費等重點 收費項目必須遵循的原則不包括（）A、為企業(yè)提供實質(zhì)性服務(wù)B、為企業(yè)帶來實際利益C、提高企業(yè)效率D 、為企業(yè)提供套餐服務(wù)11. 各銀行業(yè)機構(gòu)要建立 （）的案件防控責任落實機制。A .自下而上B .自上而下12. 監(jiān)管部門在進行案防現(xiàn)場檢查時，會把各機構(gòu)（） 作為“逢查必看、逢查必問”的內(nèi)容。A. 案件風險隱患清查問題臺帳B. 案件風險信息臺帳C. 合規(guī)風險信息臺帳13. 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦 法中規(guī)定：案件涉及金額以（）為準

8、。A 立案時公安、司法機關(guān)確認的金額為準B. 金融機構(gòu)案件信息確認報告中的金額C. 銀行業(yè)金融機構(gòu)總部認定的金額D 銀監(jiān)會認定的金額14. 銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括：在業(yè) 務(wù)流程中， （ ）員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報 并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。A. 關(guān)聯(lián)崗位B.會計崗位C.信貸崗位D.管理崗位15. 商業(yè)銀行發(fā)生（）案件為重大操作風險事件。A .盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金 20萬元以上的案件、詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額 100 萬元以上的案件 ;B. 盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金 50萬元以上的案件、詐騙 商業(yè)銀行或其他涉案金額 100 萬元以上的案件 ;C. 盜竊銀行業(yè)金融機

9、構(gòu)現(xiàn)金 30萬元以上的案件、詐騙 商業(yè)銀行或其他涉案金額 1000 萬元以上的案件 ;三、多項選擇題1、根據(jù)中信銀行石家莊分行合規(guī)經(jīng)營考核管理辦法 （試行），下列屬于合規(guī)經(jīng)營考核范疇的是（）A 、定價收費制度的制定情況B、定價收費制度的執(zhí)行情況C、定價收費制度的學習培訓(xùn)情況D、“定價收費業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督及整改情況2、根據(jù)銀監(jiān)會要求， “不規(guī)范經(jīng)營”自查自糾要做到三 查，即（）A、查源頭 B、查法人C、查行為D、查程序3、根據(jù)銀監(jiān)會要求， “不規(guī)范經(jīng)營” 自查自糾要做到 （） 的地毯式、無死角的自查清理。 （）A、全層級B、全流程 C、全品種 D、基本覆蓋4、下列屬于查行為范疇的是（）A、附件不合理

10、貸款條件B、變相抬高利率C、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡D 、欺瞞客戶5、根據(jù)關(guān)于明確合規(guī)經(jīng)營禁止性規(guī)定及整改要求的 通知要求，自年 3 月 1 日起，所有財務(wù)顧問費等重點 收費項目必須按照（）等原則開展。A、為企業(yè)提供實質(zhì)性服務(wù)B、為企業(yè)帶來實際利益C、提高企業(yè)效率D、為企業(yè)提供套餐服務(wù)6、韓光聚行長在“不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動動員大會” 上的講話中提出 :活動的原則包括： （）A 、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一行動B、吃透政策，把握邊界C、既要搞好專項治理，又要搞好結(jié)構(gòu)調(diào)整D 、既要搞好階段性整治工作，又要兼顧長遠發(fā)展的原則7 、韓光聚行長在“不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動動員大會” 上的講話中提出 :活動要體現(xiàn)幾個相結(jié)合（）A

11、 、將整治不規(guī)范經(jīng)營活動與從嚴治行、合規(guī)經(jīng)營的理 念相結(jié)合。B、將整治不規(guī)范經(jīng)營活動與案件防控相結(jié)合。C、將整治不規(guī)范經(jīng)營活動與提升綜合管控能力相結(jié)合。D 、將整治不規(guī)范經(jīng)營活動與建立長效激勵機制相結(jié)合。8、韓光聚行長在分行周例會中提出職業(yè)經(jīng)理人應(yīng)具備 的“三種意識”包括： （）A、責任意識 B、從嚴意識 C、公平意識 D、大局意識9 、年分行的工作思路包括（）A、多措并舉促發(fā)展B、加大調(diào)整促轉(zhuǎn)型C、強化管理控風險D 、凝聚信心再超越10 、中信銀行石家莊分行年關(guān)于進一步加強各類 風險防范工作的通知 （信銀石字 1 號）明確風險管 理理念包括（）A、全面的風險管理范圍B、全程的風險管理過程C、

12、全新的風險管理方法D、全員的風險管理文化11. 今年我行將根據(jù)總行統(tǒng)一要求，借助非現(xiàn)場審計系 統(tǒng)，運用飛行檢查、現(xiàn)場檢查等手段，并遵循“統(tǒng)一部署， 突出重點，半年滾動，條線配合”的原則，重點對（）和敏 感崗位人員異常行為情況進行半年一周期的滾動排查，強化 排查力度，有效防范各類風險。A .信貸類B.賬戶及存款類C .銀行卡D . POS機具類12. 去年，全國票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生多起重大惡性案件 （事 件），涉及金額數(shù)以百億計。這與銀行機構(gòu)追求票據(jù)業(yè)務(wù)增 長，忽視 （）不無關(guān)系。A. 操作風險B.法律風險C.聲譽風險D .信息風險13. 銀監(jiān)會的三項制度是指（） ，這些制度的頒布實施， 使銀行業(yè)機

13、構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)在案件防控工作中的職責邊界更 加清晰，程序和要求更加明確，是進一步規(guī)范案件防控工作 的重要依據(jù)，監(jiān)管部門和銀行業(yè)機構(gòu)要認真貫徹落實。A 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程B. 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法C. 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度D .案件防控責任書14. 根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于對銀行從業(yè)人員違反職業(yè)操守問 題進行風險提示并組織專項排查的通知要求，排查對象包 括全部從業(yè)人員，著重對有關(guān)（）人員進行重點排查。A.業(yè)務(wù)部門B .關(guān)鍵崗位C.敏感環(huán)節(jié)D.營業(yè)部門負責15. 營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁中規(guī)定：嚴禁個人經(jīng)商或 違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的 （ ） 等活動。A. 資

14、金借貸B. 融資擔保C. 集資經(jīng)商D. 資金對帳四、判斷題1、“存款自愿、取款自由”是銀行辦理存款業(yè)務(wù)的基 本原則。（）2、在為客戶提供融資時可以搭售理財、保險、基金等 金融產(chǎn)品。（）3、信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按監(jiān)管要求開展，堅持實貸實付和 受托支付原則，不強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為 存款。（）4、在授信業(yè)務(wù)中，應(yīng)以客戶能夠帶來的派生存款作為 審批和發(fā)放貸款的前提條件。（）5、根據(jù)關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通 知（銀監(jiān)發(fā) 2011 22 號）要求，收費要實行“公開、 透明、充分履行告知義務(wù)”。（）6、經(jīng)營單位可以借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之 機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他

15、金融服務(wù)，從而收 取費用。（）7、貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估 等本應(yīng)由銀行承擔的成本，不得以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶，導(dǎo) 致客戶財務(wù)負擔不合理增加。（）8、為提高分行議價水平，可以將利息分解為費用收取。 （）9、貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風險成本和管理成 本，不毫無根據(jù)地將貸款利率一浮到頂。（）10 、關(guān)于推行“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作責任制的 通知（信銀石字 343 號）規(guī)定“涉及到哪一級就 追究哪一級的責任”，對盡職人員免予追究，對失職人員嚴 厲問責、絕不姑息。（）11. 各單位對各項內(nèi)外部檢查（包括分行審計部及外部 監(jiān)管部門）中所指出問題，應(yīng)建立問題管理臺帳，制定切實 可行

16、的整改措施，明確整改期限、責任人，做到及時整改并 上報整改進展情況，防止屢查屢犯情況的發(fā)生。 （ ）12. 目前分行僅在各二級分行、各支行設(shè)立了兼職合規(guī) 員、兼職操作風險人員作為案防工作的兼職管理人員。 （）13. 從去年銀監(jiān)會統(tǒng)計來看，銀行案件主要涉及銀行一 線員工、授權(quán)管理人員、基層網(wǎng)點負責人等多個層面。 （ ）14. 根據(jù)嚴禁將客戶資金劃入員工個人賬戶的通知 要求，各單位應(yīng)教育干部員工自覺遵守總分行有關(guān)規(guī)定，嚴禁將客戶資金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買基金、理財產(chǎn)品、股票市場運作和轉(zhuǎn)入通知存款等業(yè)務(wù)。（）15. 2011年，全國銀行業(yè)案件確認信息 92件，涉案金 額21億元，案件數(shù)

17、量和涉案金額與上年同比出現(xiàn)“雙升” 態(tài)勢，其中涉案金額增勢尤為明顯。（）2010年四季度案防、合規(guī)類應(yīng)知應(yīng)會題一、填空題1銀監(jiān)會劉明康主席提出的 “四個到位”是長效機制建設(shè)到 位、激勵約束機制到位、監(jiān)督隊伍建設(shè)和覆蓋面到位、崗位責任追究到位。2. “三道防線”的具體要求。一道防線為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行部門，具體為總分行 業(yè)務(wù)操作部門 及基層網(wǎng)點，負責內(nèi)部控 制的遵守執(zhí)行。二道防線為日常管理流程的部門，具體為總 分行業(yè)務(wù)管理部門（含內(nèi)控、合規(guī)、操作風險管理部門）， 負責內(nèi)部控制建設(shè)與維護，主要管理規(guī)章制度、各項流程管 控措施執(zhí)行、履職等情況。三道防線為內(nèi)部審計、紀檢監(jiān)察部門，負責內(nèi)部控制的監(jiān)督與評價

18、。3. 我行內(nèi)部控制的目標是合理保證銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整、提高經(jīng)營效率和 效果、促進我行實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。4. 中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知中要求，嚴格執(zhí)行案件防控 “四掛鉤”制度， 即與資本管理、市場準入、責任追究、聯(lián)動監(jiān)管約束掛鉤。5. 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度中規(guī)定：第一類案 件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員 獨立實施 或共同實施，或與 外部人員合伙實施的，以銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶的資金或財產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機關(guān)予以追究刑事責任或已由司法機關(guān)立案偵查的案件。6. “一案四問”制度是指：問 案件的當事人

19、；問不嚴格執(zhí)行 規(guī)章制度的相關(guān)人員；問與作案人交往較多的知情人；問發(fā)案單位兩級領(lǐng)導(dǎo)人之責。7. 近幾年，銀監(jiān)會始終堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照“標本兼治、重在治本；查防結(jié)合，重在防范：改革管理并重，重在加強內(nèi)控”的原則，有針對性地開展案防工作。8. 內(nèi)控體系的有效性體現(xiàn)在內(nèi)控設(shè)計與 運行兩個方面，而內(nèi)控設(shè)計的具體形式則為內(nèi)控制度建設(shè)。9. 流程負責人是指總分行業(yè)務(wù)管理部門指定流程的負責人， 分為流程負責 牽頭人、流程負責 協(xié)作人，其在流程管理中統(tǒng)稱為流程負責人。10. 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度應(yīng)遵循存款檢杳“優(yōu)先”原則。11 .中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風險工作 力度

20、的通知中要求：建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事 管理制度。12. 韓行長在周例會中要求：要嚴肅責任制管理，堅持誰主管誰負責、誰決策誰負責、 誰簽字誰負責、誰檢查誰負責、誰主辦誰負責的責任制度。13. 操作風險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。14. 操作風險“十三條”意見中要求，要加強未達賬項和差 錯處理的環(huán)節(jié)控制， 記賬崗位和對賬崗位 必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。15. 在流程建立階段，總分行二道防線部門要做好新業(yè)務(wù)、新

21、產(chǎn)品流程制度風險控制，對流程中的主要風險和關(guān)鍵節(jié)點進行提示，明確相關(guān)部門職責、流程中的崗位配置以及上崗 資格等內(nèi)容。16. 總分行要進一步健全完善合規(guī)問責機制，明確問責原則、確立問責程序，明晰問責流程。17. 全行應(yīng)進一步發(fā)揮內(nèi)部審計委員會平臺的作用， 完善內(nèi)審 委會議制度，將內(nèi)審會作為 高管層、相關(guān)部門及內(nèi)審部門的溝通橋梁。18. 公司銀行客戶經(jīng)理嚴禁在授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查 及貸后檢查中弄虛作假或知情不報損害我行利益。19. 營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁任何形式的賬外一經(jīng)營和各種形式的小金庫。20. 物權(quán)法中新增加的擔保物權(quán)的種類是浮動抵押。21. 根據(jù)五部委頒布實施的企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范及配套指 引要求，內(nèi)

22、部控制職責主要包括 內(nèi)部控制建設(shè)、維護和內(nèi)部控制監(jiān)督檢查。22. 為統(tǒng)一規(guī)范全行內(nèi)控建設(shè)的標準和要求，在全面梳理我行內(nèi)部控制現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總行于2010年上半年制定出臺中信銀行股份有限公司內(nèi)控手冊，作為全行內(nèi)部控制的綱領(lǐng)性文件，對全行各級機構(gòu)、各級員工均具約束力。二、單項選擇題1. 大型機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生2起億元以上案件或累計金額達到3億元、中型機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計金額達到 1.5 億元、其他銀行業(yè)金融機構(gòu) 1 年內(nèi)發(fā)生案件累計金額 達到 2 千萬元的，（ C ）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機構(gòu)。A. 2 B.3 C.1 D. 半年2. 存款檢查實行接續(xù)滾動的方法，即以3 至 6 個月為一

23、個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾 動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得 少于（ B ） 個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。A. 3 B.2 C.1 D.43. 下列選項中，不屬于銀行操作風險損失的是：（ C ）A .因內(nèi)部操作失誤，業(yè)務(wù)人員丟失客戶資料造成損失B .因黑客攻擊導(dǎo)致銀行系統(tǒng)癱瘓，造成損失C.因貸款客戶違約導(dǎo)致銀行損失D .因大規(guī)模停電使銀行不能營業(yè)所造成的損失4. 銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括：在業(yè)務(wù)流程 中， （ A ）員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。A.關(guān)聯(lián)崗位B.會計崗位 C.信貸崗位D.管理崗位5

24、. 分行規(guī)定要嚴肅考核結(jié)果運用， 堅持業(yè)績導(dǎo)向用人觀， 對 連續(xù)（ C ）個季度考核落后的主要領(lǐng)導(dǎo)堅決予以降職、調(diào)整， 對考核落后的個人堅決予以身份轉(zhuǎn)換、 辭退，決不姑息遷就。A. 4 B.3 C.26. 總行研究制定了 中信銀行內(nèi)控合規(guī)工作指導(dǎo)意見 ，確 定今后（ B ）內(nèi)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作的目標和要求。A. 1-2 年 B. 2-3 年 C.3 年 D.2 年7. 商業(yè)銀行的操作風險管理政策和程序應(yīng)報 （ B ）備案。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.政府機關(guān)8. 銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究區(qū)別對待政策只 適用于 （ B ）作案。A.法人 B.自然人9. “十個聯(lián)動 ”中要求，針對票據(jù)業(yè)

25、務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定（ B ）和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和 自管保證金的做法。A.免收保證金B(yǎng).收取保證金10. 公司股東會或者股東大會、 董事會的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，該決議（ D ）。A .效力待定B. 可撤銷 C. 有效 D. 無效11. 操作風險“十三條”意見中要求，要加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要（A）核對。A.全部B.部分C.有重點的12. 發(fā)生案件后，對大型機構(gòu)（集團并表總資產(chǎn)為 2 萬億元 人民幣及以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)）和中型機構(gòu)（集團并表總 資產(chǎn)為 5 千億元人民幣及以上、 2 萬億元人民幣以下的銀行 業(yè)金融機構(gòu)），

26、按照上一年度案件風險金額占核心資本比例 的（ B ）倍提高最低資本充足率要求。A. 1 B.2 C.3 D.413. 為了保證內(nèi)部控制體系的持續(xù)有效，我行設(shè)計實施了內(nèi) 部控制評價體系，以（ B ）為評價周期，通過全方位、多 層次的自我評價，實現(xiàn)對內(nèi)部控制有效性的持續(xù)監(jiān)督和不斷宀¥完善。A. 2年 B.1年 C.半年三、多項選擇題1. 商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理。 可包 括：（ ABCDE ）A.評估操作風險和內(nèi)部控制B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C 關(guān)鍵風險指標的監(jiān)測 D 新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風險評估E 內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風險的報告。2. 操作風險“十三條”意見

27、中要求，加強和完善（ ACD ） 的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。A. 銀行與銀行B .有業(yè)務(wù)往來的客戶之間C. 銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間D. 銀行與客戶3. 商業(yè)銀行（ABCDE ）等部門在管理好本部門操作風險的同時，應(yīng)在涉及其職責分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管 理操作風險提供相關(guān)資源和支持。A.法律 B.合規(guī) C.信息科技D.安全保衛(wèi)E.人力資源4. 下列事件中， 屬于銀監(jiān)會規(guī)定必須報告的重大操作風險事件的有：（ ABCD ）A.高管人員嚴重違規(guī)B.某金庫失竊100萬元人民幣C.重要空白憑證在運送途中被搶劫D.分行核心系統(tǒng)中斷業(yè)務(wù) 8 小時5.

28、存款風險滾動式檢查制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風險滾動式檢查制度應(yīng)與（ ABC ）等其他制度相銜接。A.開銷戶制度B.對賬制度C.后督制度6. 內(nèi)控管理系統(tǒng)平臺囊括風險監(jiān)測、（ ABCD ）、警示教育等信息。A.風險提示B.業(yè)務(wù)檢查C.事件管理D.問責處罰7. 營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁中規(guī)定： 嚴禁個人經(jīng)商或違規(guī)參 與協(xié)助客戶之間的 （ ABC ）等活動。A.資金借貸 B.融資擔保 C.集資經(jīng)商 D.資金對帳8. 分行公司銀行部、風險管理部要進一步加強票據(jù)業(yè)務(wù)管 理，嚴禁簽發(fā) （ ABCD ）的銀行承兌匯票。A.無真實貿(mào)易背景B.以信貸

29、資金為保證金C.增值稅發(fā)票對應(yīng)不明確 D.交易合同小于銀承規(guī)模E. 交易合同大于銀承規(guī)模9. 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)有（ACD ）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商 辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。A.涉黃 B.涉黑 C.涉賭 D.涉毒10. 法律風險主要包括下列風險（ ABC ）A. 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤 銷或者確認無效的B. 商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請 仲裁，依法可能承擔賠償責任的C. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔 行政責任或者刑事責任的。11. 根據(jù)新資本協(xié)議和銀監(jiān)會 商業(yè)銀行操作風險管理指引指引，下列哪些屬于操

30、作風險的范疇？（A C）A .由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險B. 聲譽風險 C.法律風險 D .策略風險12. 我行建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)遵循的原則：（ ABCDE）A.全面性原則 B.重要性原則C.制衡性原則D. 適應(yīng)性原則 E.成本效益原則四、判斷題1. 我行操作風險管理遵循 “全面管理、 職責明確、 分級控制、 責任落實”的原則。（V ）2. 操作風險具體事件包括：內(nèi)部欺詐， 外部欺詐， 就業(yè)制度 和工作場所安全， 客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動， 實物資產(chǎn)的損壞， 營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種 類型。（ V ）3. 各級分支機

31、構(gòu)管理和監(jiān)控本機構(gòu)操作風險狀況， 主要負責人是轄內(nèi)操作風險的間接責任人。（X ）正確 ：各級分支機構(gòu)管理和監(jiān)控本機構(gòu)操作風險狀況，主要負責人是轄內(nèi)操作風險的直接責任人。4. 公司銀行客戶經(jīng)理在特殊條件下可以向客戶借款或要求客戶提供擔保。 （X ）正確 ：公司銀行客戶經(jīng)理嚴禁向客戶借款或要求客戶提供擔保5. 存款檢查應(yīng)由被檢查機構(gòu)的直接上級機構(gòu)派人獨立實施， 或在該上級機構(gòu)組織下，統(tǒng)一抽調(diào)異地人員實施。（ V ）6. 2010 年案件防控工作目標為：推動各項內(nèi)控措施，做好 部門分工協(xié)作，建立常態(tài)排查機制，落實各級防控責任，嚴防案件發(fā)生。（ V ）7. 銀監(jiān)會規(guī)定： 對舉報查實的案件， 舉報人屬于

32、來自基層的 員工的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案 件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀 的管理人員， 一經(jīng)查實， 一律調(diào)離原工作單位， 并嚴肅處理。（ V）8. 立案追訴標準（二）第四十二條規(guī)定：銀行或者其他 金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌數(shù)額在一百萬元以上，或者造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。（X）正確 ：造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上9. 商業(yè)銀行操作風險管理指引規(guī)定：商業(yè)銀行不可購買保險以及與第三方簽訂合同。（ X ）正確 ：可以購買保險以及與第三方簽訂合同10. 詐騙銀行貸款的行為主要有：編造引進資金、項目等虛 假

33、理由；使用虛假合同、證明文件；使用虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復(fù)擔保等。（V）11. 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是在對公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款。（ X ） 正確： 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度的檢查對象 是在對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款。12. 自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和 經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢 查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。（ V）13. 對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶” （KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)” （KYB）的原則。（ V）14自我風

34、險評估是指商業(yè)銀行識別和評估潛在操作風險以 及自身業(yè)務(wù)活動的控制措施、適當程度及有效性的操作風險 管理工具。 （ V ）15. 如員工發(fā)現(xiàn)應(yīng)匯報的損失事件，即使該事件并未發(fā)生在 本人所在的部門或條線，也應(yīng)該發(fā)起匯報工作。 （ V ）16. 內(nèi)部審計是操作風險管理不可或缺的重要一環(huán)，應(yīng)直接對操作風險管理工作負責。（ X ）正確：根據(jù)銀監(jiān)會指引，內(nèi)部審計不直接對操作風險管理工 作負責但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情 況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風 險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估。三季度案防、合規(guī)類公共部分考題一、填空題1 “九種人”是指：有無等行為的

35、九種人”。2. 銀監(jiān)會劉明康主席提出的“四個到位”是長效機制建設(shè)到位、激勵約束機制到位、監(jiān)督隊伍建設(shè)和覆蓋面到位、。3“三道防線”的具體要求。一道防線為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行 部門，具體為總分行，負責內(nèi)部控制的遵守執(zhí)行。二道防線為日常管理流程的部門，具體為總分行（含內(nèi)控、合規(guī)、操作風險管理部門），負責內(nèi)部控制建設(shè)與維 護，主要管理規(guī)章制度、各項流程管控措施執(zhí)行、履職等情 況。三道防線為，負責內(nèi)部控制的監(jiān)督與評價。4. 銀監(jiān)會 十個聯(lián)動”中要求：針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和的做法。5. 中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知中要求，

36、嚴格執(zhí)行案件防控 “四掛鉤”制度， 即與資本管理、聯(lián)動監(jiān)管約束掛鉤。6銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度中規(guī)定：第一類案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員 或，或與外部人員合伙實施的，以銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶的資金或財產(chǎn) 為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機關(guān)予以追究刑 事責任或已由司法機關(guān)立案偵查的案件。7. “ 一案四問”制度是指：問;問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員；問；問發(fā)案單位兩級領(lǐng)導(dǎo)人之責。8. 近幾年，銀監(jiān)會始終堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照“標本兼治、重在 ；查防結(jié)合，重在 ；改革管理并重，重在”的原則，有針對性地開展案防工作。9. 商業(yè)銀行要迅速改進系統(tǒng)，提高通過防范操作風險的能力，支持

37、各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。10. 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“”原則。11 .中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風險工作 力度的通知中要求：建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。12.韓行長在周例會中要求：要嚴肅責任制管理，堅持誰負責、誰負責、誰負責、誰負責、誰負責的責任制度。13. 操作風險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、和，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。14. 操作風險“十三條”意見中要求，要加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，和

38、必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。15. 在流程建立階段，總分行二道防線部門要做好新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品流程制度風險控制，對流程中的和進行提示，明確相關(guān)部門職責、流程中的崗位配置以及上崗資格等內(nèi)容。16. 總分行要進一步健全完善合規(guī)問責機制，、確立問責程序，明晰問責流程。17. 全行應(yīng)進一步發(fā)揮內(nèi)部審計委員會平臺的作用，完善內(nèi)審委會議制度，將內(nèi)審會作為、相關(guān)部門及內(nèi)審部門的溝通橋梁。18. 公司銀行客戶經(jīng)理嚴禁在授信業(yè)務(wù)及中弄虛作假或知情不報損害我行利益。19. 營業(yè)機構(gòu)負責人嚴禁任何形式的經(jīng)營和各種形式的。20. 物權(quán)法中新增加的擔保物權(quán)的種類是。二、單項選擇題1. 大

39、型機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生2起億元以上案件或累計金額達到 3 億元、中型機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計金額達 到1.5億元、其他銀行業(yè)金融機構(gòu) 1年內(nèi)發(fā)生案件累計金額達到2千萬元的，（）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機構(gòu)。A. 2 B.3 C.1 D. 半年2. 存款檢查實行接續(xù)滾動的方法，即以3 至 6 個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾 動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得 少于( ) 個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。A.3 B.2 C.1 D.43. 銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括： 在業(yè)務(wù)流程 中， ( )員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取

40、 后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。A.關(guān)聯(lián)崗位B.會計崗位C.信貸崗位D.管理崗位4. 分行規(guī)定要嚴肅考核結(jié)果運用， 堅持業(yè)績導(dǎo)向用人觀， 對 連續(xù)( )個季度考核落后的主要領(lǐng)導(dǎo)堅決予以降職、 調(diào)整， 對考核落后的個人堅決予以身份轉(zhuǎn)換、 辭退，決不姑息遷就。A.4 B.3 C.25. 總行研究制定了 中信銀行內(nèi)控合規(guī)工作指導(dǎo)意見 ，確 定今后( )內(nèi)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作的目標和要求。A1-2 年 B. 2-3 年 C.3 年 D.2 年6. 商業(yè)銀行的操作風險管理政策和程序應(yīng)報 ()備案。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.政府機關(guān)7. 銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究區(qū)別對待政策只 適用于 ( )作案。A.法人

41、B.自然人8. 預(yù)告登記后， 債權(quán)消滅或者自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起（ ）內(nèi)未申請登記的，預(yù)告登記失效。A .一個半月B . 一個月 C. 三個月 D .二個月9. 公司股東會或者股東大會、董事會的決議內(nèi)容違反法律、 行政法規(guī)的，該決議（ ）。A .效力待定B. 可撤銷 C. 有效 D. 無效10. 操作風險“十三條”意見中要求，要加強對可能發(fā)生的 賬外經(jīng)營的監(jiān)控。 當日出單要核對， 機器打印的出單要 （ ） 核對。A.全部 B.部分C.有重點的11. 質(zhì)權(quán)自（ ）時設(shè)立。A. 出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)B .質(zhì)押合同訂立C .債務(wù)履行期屆滿 D .出質(zhì)人轉(zhuǎn)移質(zhì)押財產(chǎn)所有權(quán)12. 發(fā)生案件后，對大型機

42、構(gòu)（集團并表總資產(chǎn)為 2 萬億元 人民幣及以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)）和中型機構(gòu)（集團并表總 資產(chǎn)為 5 千億元人民幣及以上、 2 萬億元人民幣以下的銀行 業(yè)金融機構(gòu)），按照上一年度案件風險金額占核心資本比例 的（ ）倍提高最低資本充足率要求。A.1 B.2 C.3 D.4三、多項選擇題1. 商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理。 可包 括：（ ）A.評估操作風險和內(nèi)部控制 B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C關(guān)鍵風險指標的監(jiān)測 D新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風險評估E 內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風險的報告。2. 操作風險“十三條”意見中要求，加強和完善（ ）的適 時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對

43、賬人員等做 出明確規(guī)定。A.銀行與銀行 B.有業(yè)務(wù)往來的客戶之間C. 銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間 D. 銀行與客戶3. 商業(yè)銀行（ ）等部門在管理好本部門操作風險的同時， 應(yīng)在涉及其職責分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風險提供相關(guān)資源和支持。A.法律B.合規(guī)C.信息科技D.安全保衛(wèi)E.人力資源4. “十個聯(lián)動 ”中要求，一線業(yè)務(wù)的（ ）管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動。A.密押 B.卡C.證D.章5. 存款風險滾動式檢查制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度體 系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制 度。存款風險滾動式檢查制度應(yīng)與（ ）等其他制度相銜接。A.開銷戶制度B.對賬制度C.

44、后督制度6. 內(nèi)控管理系統(tǒng)平臺囊括風險監(jiān)測、（ ）、警示教育等信息。A.風險提示B.業(yè)務(wù)檢查C.事件管理D.問責處罰7. 營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁中規(guī)定： 嚴禁個人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的 （）等活動。A.資金借貸B.融資擔保 C.集資經(jīng)商 D.資金對帳8. 分行公司銀行部、風險管理部要進一步加強票據(jù)業(yè)務(wù)管理，嚴禁簽發(fā) （）的銀行承兌匯票。A.無真實貿(mào)易背景B.以信貸資金為保證金C.增值稅發(fā)票對應(yīng)不明確D.交易合同小于銀承規(guī)模E. 交易合同大于銀承規(guī)模9. 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)有（）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。A.涉黃 B.涉黑 C.涉賭 D.涉毒10

45、. 法律風險主要包括下列風險（ ）A. 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤 銷或者確認無效的B. 商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請 仲裁，依法可能承擔賠償責任的C. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔 行政責任或者刑事責任的。11. 分行周例會中要求， 會計部要加強賬戶管理， 嚴禁違規(guī)開 立企業(yè)賬戶和個人賬戶，加強銀企對賬管理，關(guān)注異動類賬 戶，嚴禁貸款賬戶與三方存管賬戶關(guān)聯(lián)，加強（）空白憑證、查詢對賬等重點環(huán)節(jié)的管理。A .現(xiàn)金 B.授權(quán)卡C.印鑒D .密押12. 有限責任公司章程應(yīng)當載明下列事項： （）A .公司名稱和住所 B.公司經(jīng)營范圍

46、C.公司注冊資本D.股東姓名、名稱和地址。13. 下列關(guān)于最高額抵押權(quán)說法正確的是：A. 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍；B. 最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外；C. 沒有約定債權(quán)確定時間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵 押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿兩年后請求確定債權(quán)，此時，抵押權(quán)人的債權(quán)確定；D. 抵押財產(chǎn)被查封、扣押，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷時，抵押權(quán)人的債權(quán)確定。四、判斷題1. 為統(tǒng)一規(guī)范全行內(nèi)控建設(shè)的標準和要求，在全面梳理我行 內(nèi)部控制現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上， 總行于 2010 年

47、上半年制定出臺 中 信銀行股份有限公司內(nèi)控手冊，作為全行內(nèi)部控制的綱領(lǐng)性文件。( )2. 操作風險具體事件包括：內(nèi)部欺詐， 外部欺詐， 就業(yè)制度 和工作場所安全， 客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動， 實物資產(chǎn)的損壞， 營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種 類型。( )3. 操作風險“十三條”意見中要求， 嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān) 察制度。辦公室應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行 為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。 ()4. 公司銀行客戶經(jīng)理在特殊條件下可以向客戶借款或要求客戶提供擔保。 ()5. 存款檢查應(yīng)由被檢查機構(gòu)的直接上

48、級機構(gòu)派人獨立實施， 或在該上級機構(gòu)組織下，統(tǒng)一抽調(diào)異地人員實施。（ ）6. 分行會計部、 安全保衛(wèi)部、零售銀行部要加強運鈔車管理， 加強運鈔路線管理，加強上門收現(xiàn)管理，嚴禁各支行自行上 門收款。（ ）7. 銀監(jiān)會規(guī)定： 對舉報查實的案件， 舉報人屬于來自基層的 員工的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案 件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀 的管理人員， 一經(jīng)查實， 一律調(diào)離原工作單位， 并嚴肅處理（）8. 立案追訴標準（二）第四十二條規(guī)定：銀行或者其他 金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌數(shù)額在 一百萬元以上，或者造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)

49、予立案追訴。（ ）9. 商業(yè)銀行操作風險管理指引規(guī)定：商業(yè)銀行不可購買保險以及與第三方簽訂合同。（ ）10. 詐騙銀行貸款的行為主要有：編造引進資金、項目等虛 假理由；使用虛假合同、證明文件；使用虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔 ?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔保等。（）11. 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是 在對公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款。（）12. 自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和 經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行喝露的案件。（）13. 對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴格遵循“了解你的 客戶” （KYC）和

50、“了解你的客戶業(yè)務(wù)” （KYB）的原則。（）14 .自我風險評估是指商業(yè)銀行識別和評估潛在操作風險以 及自身業(yè)務(wù)活動的控制措施、適當程度及有效性的操作風險 管理工具。（）15.分行零售銀行部、人力資源部要加強零售業(yè)務(wù)代理管理，允許代理人員持有我行業(yè)務(wù)憑證和業(yè)務(wù)用章。（）一、填空題1案件防控的六個重點環(huán)節(jié)是授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、 查詢對賬、輪崗休假2. “ 一案四問”制度是指：問 案件的當事人； 問不嚴格執(zhí)行 規(guī)章制度的相關(guān)人員：問與作案人交往較多的知情人：問發(fā) 案單位兩級領(lǐng)導(dǎo)人之責。3. “九種人”是指：有無 黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負債較大、 經(jīng)常曠工、超過輪崗時限、交

51、友混亂、不良記錄、違規(guī)操作 等行為的九種人”。4. 韓行長在周例會中要求： 要嚴肅責任制管理，堅持誰主管 誰負責、誰決策誰負責、誰簽字誰負責、誰檢查誰負責、誰 主辦誰負責的責任制度。5. 對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶” （KYC）和“ 了解你的客戶業(yè)務(wù)KYB）的原則。6 .操作風險“十三條”意見中要求，要加強未達賬項和差 錯處理的環(huán)節(jié)控制， 記賬崗位和對賬崗位 必須嚴格分開，堅 決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。7 .操作風險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行 聲譽、客戶和員工的操作事件。8. 近幾

52、年，銀監(jiān)會始終堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照“標 本兼治、重在治本：查防結(jié)合，重在防范：改革管理并重， 重在加強內(nèi)控”的原則，有針對性地開展案防工作。9. 中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知中要求，嚴格執(zhí)行案件防控 “四掛鉤”制度， 即與資本管理、市場準入、責任探究、聯(lián)動監(jiān)管約束掛鉤。10. 物權(quán)法中新增加的擔保物權(quán)的種類是浮動抵押.11. 銀監(jiān)會劉明康主席最近提出的“四個到位”是長效機制建設(shè)到位、激勵約束機制到位、監(jiān)督隊伍建設(shè)和覆蓋面到位、 崗位責任追究到位。12. “三道防線”具體落實。一道防線為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行部 門，具體為總分行 業(yè)務(wù)操作部門及基層網(wǎng)點 ，負責內(nèi)

53、部控制 的遵守執(zhí)行。二道防線為日常管理流程的部門，具體為總分行業(yè)務(wù)管理部門（含內(nèi)控、合規(guī)、操作風險管理部門），負 責內(nèi)部控制建設(shè)與維護，主要管理規(guī)章制度、各項流程管控措施執(zhí)行、履職等情況。三道防線為內(nèi)部審計、紀檢監(jiān)察部 門，負責內(nèi)部控制的監(jiān)督與評價。13. 為統(tǒng)一規(guī)范全行內(nèi)控建設(shè)的標準和要求，在全面梳理我行內(nèi)部控制現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總行于2010年上半年制定出臺中 信銀行股份有限公司內(nèi)控手冊，作為全行內(nèi)部控制的綱領(lǐng) 性文件。14. 根據(jù)五部委頒布實施的 企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范 及配套指引 要求，內(nèi)部控制職責主要包括 內(nèi)部控制建設(shè)、維護和內(nèi)部控 制監(jiān)督檢查。15. 在流程建立階段，總分行二道防線部門要做好

54、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品流程制度 風險控制，對流程中的主要風險和關(guān)鍵節(jié)點進 行提示，明確相關(guān)部門職責、流程中的崗位配置以及上崗資格等內(nèi)容。16. 總分行要進一步健全完善合規(guī)問責機制，明確問責原則、確立問責程序，明晰問責流程。17. 全行應(yīng)進一步發(fā)揮內(nèi)部審計委員會平臺的作用，完善內(nèi)審委會議制度，將內(nèi)審會作為 高管層、相關(guān)部門及內(nèi)審部門的 溝通橋梁。二、單項選擇題1. 存款檢查實行接續(xù)滾動的方法，即以3至6個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾 動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得 少于（B）個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。A.3B.2C.1 D.42. 大型機構(gòu) 1

55、年內(nèi)發(fā)生 2 起億元以上案件或累計金額達到 3 億元、 中型機構(gòu) 1 年內(nèi)發(fā)生 1 起億元以上案件或累計金額達 到 1.5 億元、其他銀行業(yè)金融機構(gòu) 1 年內(nèi)發(fā)生案件累計金額 達到 2 千萬元的，（ C ）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機構(gòu)。 A.2 B.3 C.1 D. 半年3. 當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、 變更、 轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán) 的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立 時生效，未辦理物權(quán)登記的，合同效力如何？（A ）A 不影響合同效力B 影響合同效力C 效力待定D 合同無效4. 分行規(guī)定要嚴肅考核結(jié)果運用， 堅持業(yè)績導(dǎo)向用人觀， 對 連續(xù)（C）個季度考核落后的主要領(lǐng)導(dǎo)堅決予以降職、調(diào)整， 對考核落后的個人堅決予以身份轉(zhuǎn)換、 辭退，決不姑息遷就。 A.4 B.3 C.25. 商業(yè)銀行的操作風險管理政策和程序應(yīng)報 （ B ）備案。A.人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.政府機關(guān)6