貸后管理檢查表

1、-1- X銀行 貸后管理檢查表 客戶全稱: _ 信用等級(jí)： _ 開(kāi)戶銀行: _ 檢查人姓名: _ 檢查期： _ 年月至 _ 年月 檢查時(shí)間: _ 年 _ 月 _日2- 貸款客戶基本情況檢查表（一） 金額單位：萬(wàn)元 年度信用等級(jí)： 檢查期（ 月）末信用等級(jí)： 一、資產(chǎn)負(fù)債情況 前三年資料 本期 （ 月）末 較上年 末 + +、- -額 較上年末 + +、- -% % 年末 年 末 上年 末 （一）資產(chǎn)總額 1 1、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 其中：應(yīng)收帳款 其它應(yīng)收款 存貨 其中：產(chǎn)成品 待攤費(fèi)用 待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失 2 2、長(zhǎng)期投資合計(jì) 3 3、固定資產(chǎn)合計(jì) 其中：待處理固定資產(chǎn)損失 4 4、無(wú)形及遞延資產(chǎn)

2、合計(jì) （二）負(fù)債總額 1 1、流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 其中：短期借款 3- 本行 其他銀行 2 2、長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì) 其中：長(zhǎng)期借款 本行 其他銀行 （三）所有者權(quán)益 其中：實(shí)收資本 未分配利潤(rùn) * *或有負(fù)債 其中：對(duì)外提供擔(dān)保 貸款客戶基本情況檢查表（二） 金額單位：萬(wàn)元 二、銷售及利潤(rùn)變動(dòng)情況 前三年 上年 同期 本期 （月）末 較上年同期 增減額 較上年 同期+ +- -% % 年 年 上年 1 1、銷售收入 2 2、銷售利潤(rùn) 3 3、利潤(rùn)總額 4 4、產(chǎn)銷率 三、現(xiàn)金流量變化情況 1 1、現(xiàn)金流入總量 4- 其中：通過(guò)本行結(jié)算金額 現(xiàn)金流出總量 其中：通過(guò)本行結(jié)算金額 凈現(xiàn)金流量 2 2、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

3、現(xiàn)金流入量 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出量 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 3 3、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 4 4、投資活動(dòng)現(xiàn)金流入量 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出量 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 四、財(cái)務(wù)比率 前二年 本期 較上年末 （同期）+ +- -% % 年（末） 年（末） 上年（末） （ 月）末 1 1、資產(chǎn)負(fù)債率 2 2、流動(dòng)比率 3 3、速動(dòng)比率 4 4、銷售利潤(rùn)率 5 5、總資產(chǎn)利潤(rùn)率 6 6、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 7 7、存貨周轉(zhuǎn)率 5- 貸款使用情況檢查表 金額單位：萬(wàn)元/ /萬(wàn)美 本期累計(jì)發(fā)放貸款 貸款實(shí)際 :用途與合同約定 相符金額 貸款實(shí)際用途與合同約定 不符金額 筆數(shù) 金額 本期累

4、計(jì)發(fā)放貸款情況 合 同 號(hào) 發(fā)放日 到期日 貸款金額 合同約定貸款用途 與約定用途 是否一致 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 6- 需要說(shuō)明的問(wèn)題: 銀行承兌匯票、信用證、保函情況檢查表 金額單位：萬(wàn)元/ /萬(wàn)美元 融資類型 年 初 余 額 年初 保證金 余額 本年 累計(jì) 發(fā)生額 其中： 本期 發(fā)生額 本 期 期 末 余 額 本期期末 保證金 余額 本年 發(fā)生墊付 余額 其中： 本 期 發(fā)生墊 付 余額 銀行承兌 匯票 筆數(shù) 金額 信用證 筆數(shù) 金額 保函 筆數(shù) 金額 本期發(fā)生墊付明細(xì) 業(yè)務(wù) 編號(hào) 融資 類型 金

5、額 應(yīng)收 保證金 實(shí)收 保證金 墊付 金額 形成墊付主要原因 墊付資金 收回時(shí)間 7- 填表說(shuō)明: 本期發(fā)生的業(yè)務(wù)：指上次貸后檢查至本次貸后檢查期間內(nèi)所發(fā)生的業(yè)務(wù) 編號(hào)：銀行承兌匯票號(hào)碼、信用證號(hào)碼、保函號(hào)碼 融資類型：銀行承兌匯票、信用證、保函 形成墊付的主要原因應(yīng)重點(diǎn)從銀行內(nèi)部管理上找問(wèn)題。 項(xiàng)目實(shí)施情況 單位：萬(wàn)元/ /萬(wàn)美元 項(xiàng)目名稱 計(jì)劃工期(年) 總投資 時(shí)間 項(xiàng)目 年初余額 檢查期(1) 余額 檢查期(2) 余額 檢查期 (3)余額 檢查期(4) 余額 檢查期(5) 余額 一、資金到位情況 1、資本金 2、企業(yè)自籌 3、我行貸款 4、他行貸款 5、其它 8- 二、項(xiàng)目財(cái)務(wù)支出 9

6、- 1、設(shè)備 2、土建 3、安裝 4、其它 三、工行賬戶支出 1、設(shè)備 2、土建 3、安裝 4、其它 四、實(shí)際工作量 1、設(shè)備 2、土建 3、安裝 4、其它 五、存在冋題及說(shuō)明： 項(xiàng)目竣工驗(yàn)收情況表 項(xiàng)目名稱： _ 金額單位：萬(wàn)元/萬(wàn)美元 開(kāi)工日期 施工日期 驗(yàn)收日期 資 金 來(lái) 源 計(jì)劃 實(shí)際 增減 (+/+/- -) 資 金 支 出 計(jì)劃 實(shí)際 增減 (+/+/- -) 資本金 土建 我行貸款 設(shè)備 10- 他行貸款 安裝 自籌資金 其他 投 產(chǎn) 情 況 產(chǎn)品名稱 設(shè)計(jì)能力 投產(chǎn)能力 存在冋題說(shuō)明 注：本表在項(xiàng)目竣工后填寫(xiě) 保證、抵（質(zhì)）押情況檢查表 金額單位：萬(wàn)元/ /萬(wàn)美元 貸款方式

7、筆 數(shù) 金 額 貸款方式 筆 數(shù) 金 額 、保證貸款總額 三、質(zhì)押貸款總額 11 1 1、保證人無(wú)保證資格 1 1、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利不符合法律規(guī) 疋 2 2、客戶之間相互保證 2 2、應(yīng)辦未辦質(zhì)押登記 3 3、保證責(zé)任超過(guò)時(shí)效 3 3、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利難以處置、變 現(xiàn) 4 4、保證人保證能力不足 4 4、權(quán)屬有爭(zhēng)議 5 5、保證人不愿履行保證責(zé)任 5 5、重復(fù)質(zhì)押 6 6、 6 6、質(zhì)物保管不當(dāng)、發(fā)生毀損 7 7、 7 7、質(zhì)物被轉(zhuǎn)移、變賣 8 8、質(zhì)物價(jià)值不足 9 9、質(zhì)押合同不完善 二、抵押貸款總額 1010、未辦保險(xiǎn)手續(xù) 1 1、抵押物不符合法律規(guī)定 1111、 2 2、應(yīng)辦未辦抵押登記 1

8、212、 3 3、抵押物難以處置、變現(xiàn) 4 4、權(quán)屬有爭(zhēng)議 5 5、重復(fù)抵押 6 6、抵押物保管不當(dāng)、發(fā)生毀損 7 7、抵押物被轉(zhuǎn)移、變賣 8 8、抵押物價(jià)值不足 9 9、抵押合同不完善 1010、未辦保險(xiǎn)手續(xù) -12- 1111、沒(méi)有抵押物清單 1212、 1313、 四、存在的問(wèn)題及說(shuō)明： 13 貸款質(zhì)量、效益情況檢查表 金額單位：萬(wàn)元/ /萬(wàn)美元 五級(jí)分類 年初余額 檢查期 (1 1)余額 檢查期 (2 2)余額 檢查期 (3 3)余額 檢查期 (4 4)余額 檢查期 (5 5)余額 備注 合 計(jì) 正常類貸款 關(guān)注類貸款 不良貸款 1 1、次級(jí)類貸款 2 2、可疑類貸款 3 3、損失類貸

9、款 一逾兩呆 分類 年初余額 檢查期 (1 1)余額 檢查期 (2 2)余額 檢查期 (3 3)余額 檢查期 (4 4)余額 檢查期 (5 5)余額 合 計(jì) 正常貸款 不良貸款 其中: :承兌匯票、信用 證、保函墊付額 1 1、逾期貸款 2 2、呆滯貸款 3 3、呆帳貸款 14 流動(dòng)資金借新還舊 年初余額 檢查期 (1 1)余額 檢查期 (2 2)余額 檢查期 (3 3)余額 檢查期 (4 4)余額 檢查期 (5 5)余額 備注 合計(jì) 貸款欠息情況 年初余額 檢查期 (1 1)余額 檢查期 (2 2)余額 檢查期 (3 3)余額 檢查期 (4 4)余額 檢查期 (5 5)余額 備注 欠息額 不

10、良貸款及欠息額增加原因分析: 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息 、財(cái)務(wù)狀況: 檢查 檢查 檢查 檢查 檢查 檢查 預(yù)警信息 期(1 1) 期(2 2) 期(3 3) 期(4 4) 期(5 5) 期(6 6) 15 資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)行業(yè)平均水平五個(gè)百分點(diǎn) 資產(chǎn)負(fù)債率較年初上升幅度 10%10% 流動(dòng)比率低于行業(yè)平均水平十個(gè)百分點(diǎn) 流動(dòng)比率較年初下降幅度 10%10% 速動(dòng)比率較年初下降幅度 10%10% 工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品 資金占流動(dòng)資產(chǎn)比重超過(guò)行 業(yè)平均水平一個(gè)百分點(diǎn) 工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品資金占流動(dòng)資產(chǎn)比重 30%30% 應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重 30%30% 應(yīng)收賬款增幅超過(guò)銷售收入增幅 其他應(yīng)收款占流動(dòng)資產(chǎn)比重

11、 10%10% 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率較同期大幅度下降 存貨周轉(zhuǎn)率比同期有較大下降 累計(jì)未彌補(bǔ)虧損占凈資產(chǎn)比重 20%20% 對(duì)外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)比重 2 20%0% 流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額 流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn) 注冊(cè)資本減少 或有負(fù)債增加 二、經(jīng)營(yíng)效益狀況： 銷售收入較上年同期下降幅度 20%20% 利潤(rùn)較上年同期下降幅度 10%10% 16 銷售利潤(rùn)率較上年下降 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量減少 存款下降幅度較大 工行貨款歸行率降低 存貨較年初大幅增加 三、內(nèi)部核算情況： 賬齡 1 1 年以上的應(yīng)收賬款占比 30%30% 待攤費(fèi)用占流動(dòng)資產(chǎn)比重 5%5% 無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重 5%5% 遞延

12、資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重 5%5%。 存貨賬實(shí)不符 固定資產(chǎn)折舊或財(cái)務(wù)費(fèi)用計(jì)提不足 存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象 注冊(cè)資本不到位 對(duì)外投資有損失 四、擔(dān)保狀況： 1 1、保證： 保證人的信用等級(jí)下降 保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化 保證人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化 2 2、抵（質(zhì)）押： 抵（質(zhì)）押人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化 17 抵押物變現(xiàn)能力降低 抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押 抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議 抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善 抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值拉大 抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值拉大 抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過(guò)期 五、非財(cái)務(wù)因素： 1 1、內(nèi)部管理情況： 管理層和董事會(huì)成員矛盾較大

13、 經(jīng)常性拖欠職工工資 管理層發(fā)生重大人事變動(dòng) 經(jīng)營(yíng)計(jì)劃不明確 主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所 存在違法經(jīng)營(yíng) 內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)不合理，管理水平不高 內(nèi)部案件較多 財(cái)務(wù)制度不健全，管理混亂 公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化 企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度發(fā)生變化 企業(yè)可能兼并、重組 頻繁更換會(huì)計(jì)人員和稽核人員 18 涉足高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) 經(jīng)常拖欠或延遲支付稅金及費(fèi)用 重大項(xiàng)目未能到達(dá)預(yù)期目標(biāo) 對(duì)外擴(kuò)張速度超過(guò)自身承受能力 報(bào)表不真實(shí)或多套報(bào)表對(duì)外 2 2、與外部關(guān)系： 業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化 喪失關(guān)鍵客戶 受到稅務(wù)部門(mén)處罰 受到工商管理部門(mén)處罰 受到環(huán)保部門(mén)處罰 結(jié)算銀行頻繁發(fā)生變化 未按期辦理年檢手續(xù) 產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛 用戶對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量或服

14、務(wù)水平的投訴增多 發(fā)生重大訴訟事項(xiàng) 3 3、關(guān)聯(lián)企業(yè)： 主要股東發(fā)生重大不利變化 關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大不利變化 4 4、其它非財(cái)務(wù)因素： 行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè) 出現(xiàn)重大技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技 19 術(shù)的改變 經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響 市場(chǎng)供求變化 政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制 遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、地震等嚴(yán)重災(zāi)害災(zāi)難 被人民銀行或其他金融機(jī)構(gòu)宣布為信用不良企業(yè) 逃廢銀行債務(wù) 不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴 拖欠銀行貸款本息 對(duì)我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度， 領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住所經(jīng)常無(wú)人或失去通訊聯(lián)系。 不能及時(shí)或拒絕提供我行所需的財(cái)務(wù)報(bào)告或其 它重要信息資料

15、向我行提供了虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或其它信息資料 向他行的信貸申請(qǐng)被拒絕 多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí) 固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金的融資計(jì)劃不明確 企業(yè)在我行存款余額及占比下降 以非正式途徑或不合理的條件從其他銀行取得 融資 企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空頭支票 要求銀行減免貸款本息 20 六、其它情況： 七、借款人評(píng)價(jià)及貸款風(fēng)險(xiǎn)分析 檢 查 期 (1)(1) 21 檢 查 期 檢 查 期 檢 查 期 22 檢 查 期 (5(5) ) 檢 查 期 23 檢查結(jié)論 檢查期（一） 檢查日期： 信貸員（客戶經(jīng)理）意見(jiàn)： 繼續(xù)支持該企業(yè) 退出該企業(yè) 按常規(guī)實(shí)施貸后管理和檢查 幫助借款人改善經(jīng)營(yíng)管理 要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃 列為特殊關(guān)注

16、對(duì)象，加大貸后檢查頻率 從嚴(yán)核定最高綜合授信額度，控制對(duì)該客戶融資總量 更換擔(dān)保單位、補(bǔ)足抵（質(zhì)）押物 不再辦理收回再貸業(yè)務(wù) 停止發(fā)放新貸款 提前收回客戶未使用的貸款 落實(shí)專人負(fù)責(zé)清收 追索保證單位連帶責(zé)任 依法處置貸款抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利 與客戶協(xié)商以物抵貸 依法提起訴訟 提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債 其它措施或建議： 24 檢查人: 信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人意見(jiàn): 建議或措施： 負(fù)責(zé)人: 主管行長(zhǎng)意見(jiàn)： 簽字: 行長(zhǎng)及上級(jí)行意見(jiàn)： 簽字: 檢查期（二） 檢查日期: 信貸員（客戶經(jīng)理）意見(jiàn)： 繼續(xù)支持該企業(yè) 退出該企業(yè) 按常規(guī)實(shí)施貸后管理和檢查 幫助借款人改善經(jīng)營(yíng)管理 要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃 列為

17、特殊關(guān)注對(duì)象，加大貸后檢查頻率 從嚴(yán)核定最高綜合授信額度，控制對(duì)該客戶融資總量 更換擔(dān)保單位、補(bǔ)足抵（質(zhì)）押物 不再辦理收回再貸業(yè)務(wù) 25 停止發(fā)放新貸款 提前收回客戶未使用的貸款 落實(shí)專人負(fù)責(zé)清收 追索保證單位連帶責(zé)任 依法處置貸款抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利 與客戶協(xié)商以物抵貸 依法提起訴訟 提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債 其它措施或建議： 檢查人: 信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人意見(jiàn): 建議或措施： 負(fù)責(zé)人: 主管行長(zhǎng)意見(jiàn)： 簽字: 行長(zhǎng)及上級(jí)行意見(jiàn)： 簽字: 檢查期（三） 信貸員（客戶經(jīng)理）意見(jiàn): 繼續(xù)支持該企業(yè)檢查日期: 26 退出該企業(yè) 按常規(guī)實(shí)施貸后管理和檢查 幫助借款人改善經(jīng)營(yíng)管理 要求借款人提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃 列為特殊關(guān)注對(duì)象，加大貸后檢查頻率 從嚴(yán)核定最高綜合授信額度，控制對(duì)該客戶融資總量 更換擔(dān)