中小型企業(yè)融資難的問題分析與探究

1、中小型企業(yè)融資難的問題分析與探究摘要：自改革開放以來，我國中小企業(yè)獲得了宏大開展，并在解決就業(yè)、奉獻(xiàn)稅收、技術(shù)創(chuàng)新、區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)開展以及新農(nóng)村建立中發(fā)揮著重要作用。但是許多中小企業(yè)難以獲得銀行貸款，融資困境阻礙著我國中小企業(yè)的進(jìn)一步開展。本課題從剖析目前中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，闡述了造成我國中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因和外部原因，最后針對現(xiàn)狀和原因?qū)θ绾谓鉀Q中小企業(yè)融資的困難對企業(yè)內(nèi)部，政府、金融機(jī)構(gòu)等各方面提出對策建議。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；問題；對策一、我國中小企業(yè)融資問題一直接融資渠道狹窄在實際生活中，中小企業(yè)融資渠道還是比較狹窄的，主要依賴內(nèi)部集資、銀行信貸等，往往風(fēng)險投資、發(fā)行股票和債券等

2、融資渠道對于中小企業(yè)作用還是有限的，中小企業(yè)往往達(dá)不到股票、債券等的要求，所以很多有效的融資時機(jī)都難以獲得，這也就阻礙了中小企業(yè)融資的順利進(jìn)展。二從銀行貸款的難度較大，信貸上的歧視隨著我國中小企業(yè)的越來越多和規(guī)模的不斷開展，其資金需求也迅猛增速，但大部分中小企業(yè)都存在資金短缺的問題，整體上存在一個較大的資金需求總量。但由于中小企業(yè)難以滿足銀行貸款的抵押擔(dān)保條件且貸款風(fēng)險較大，再加上基層銀行發(fā)放貸款的權(quán)限相對有限，也本著其經(jīng)營的原那么之一是盡量減少呆賬、壞賬，很多銀行都考慮到中小企業(yè)市場風(fēng)險大，倒閉率高，信貸狀況比較差，又缺乏財產(chǎn)抵押擔(dān)保，致使銀行發(fā)放貸款的積極性普遍不高。從總體上來說，中小企業(yè)

3、從銀行獲取貸款的難度還是比較大的。三依賴非正規(guī)金融渠道由于受到信息相對封閉、資產(chǎn)抵押才能弱等方面的局限，中小企業(yè)從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資面臨較大約束。企業(yè)的融資時效性要求迫使微型企業(yè)求助于手續(xù)簡便的商業(yè)信譽(yù)和民間借貸等非正規(guī)金融。非正規(guī)金融渠道本身客觀而言是對正規(guī)金融市場的一種彌補(bǔ)，對企業(yè)，特別是中小企業(yè)融資而言，非正規(guī)金融渠道不失為一種可供選擇的方式。然而由于市場建立不完全等方面的原因影響，非正規(guī)金融渠道在資金平安以及借貸本錢上存在一定的不利因素，長期依賴于此，將對企業(yè)的長遠(yuǎn)開展產(chǎn)生非常不利的影響。二、中小型企業(yè)遭遇融資困境的原因一自身原因企業(yè)門檻低的直接結(jié)果就是企業(yè)的初始規(guī)模和實力較低

4、。中小型企業(yè)大多是處于成長初期的企業(yè)，企業(yè)實力不強(qiáng)。許多公司在成立之初，缺少核心技術(shù)與無形的資產(chǎn)，經(jīng)營形式大多停留在重復(fù)消費(fèi)低程度的產(chǎn)品上，經(jīng)營績效欠佳。對于廣闊的市場而言，其產(chǎn)品可替代性高，自然競爭力幾乎為零，自然無法受到借貸方的親睞。某種意義上來說，較低的門檻在一定程度上也促成了中小企業(yè)類別的形成與擴(kuò)大，客觀上導(dǎo)致了企業(yè)融資難問題的產(chǎn)生。二外部原因由于銀行發(fā)放貸款要先對貸款公司的各個方面進(jìn)展嚴(yán)格的考核，而許多中小企業(yè)無法到達(dá)銀行制定的標(biāo)準(zhǔn)。在我國，絕大多數(shù)中小型企業(yè)是非國有企業(yè)，但銀行大都是國有銀行，國有銀行和非國有企業(yè)存在著所有制關(guān)系“不兼容問題，貸款給中小型企業(yè)不僅僅面臨著經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，且

5、還有承受著政治風(fēng)險，所以導(dǎo)致中小型企業(yè)向銀行貸款非常困難。三、中小型企業(yè)的融資困難解決對策一政府的扶持在政策和體制上，盡可能地為非公有制經(jīng)濟(jì)主體減少甚至掃清障礙，例如政府為企業(yè)提供貸款擔(dān)保、降低企業(yè)的貸款利率、擴(kuò)大信譽(yù)擔(dān)保范疇等。在根底建立上，建立健全財務(wù)信息核實系統(tǒng)，使金融機(jī)構(gòu)、稅收部門以及相應(yīng)的主管部門都能在第一時間獲取相應(yīng)對象的最真實的財務(wù)數(shù)據(jù)，使中小企業(yè)的經(jīng)營狀況客觀的透明化；政府可以通過出資或自籌的方式建立針對中小型企業(yè)的信譽(yù)擔(dān)?；鸹蛘邠?dān)保機(jī)構(gòu)，制定有章可循的擔(dān)保制度和擔(dān)保程序，長期的有方案地對有貸款需求的企業(yè)提供擔(dān)保。擔(dān)保規(guī)劃要與地方經(jīng)濟(jì)開展規(guī)劃相一致，也要有意識地向比較穩(wěn)定的、

6、有一定競爭優(yōu)勢的勞動密集型企業(yè)傾斜。二金融機(jī)構(gòu)的支持我國存在中小型企業(yè)很難獲得主力銀行放貸或僅獲取部分放貸的情況。我們可以借鑒日本做法，建立專門針對中小型企業(yè)的政策性的銀行，這些政策性銀行給中小型企業(yè)提供了設(shè)備的貸款和周轉(zhuǎn)的貸款，支持企業(yè)的更新、改造設(shè)備和提供經(jīng)營者所需資金。保證中小型企業(yè)政策性銀行開展政策性業(yè)務(wù)，要和一般商業(yè)銀行劃清界限，普通居民的儲蓄存款不吸納，用政府的財政資金為主要的資金來源。三中小企業(yè)根源上的改變目前中小企業(yè)最迫切的任務(wù)就是建立適宜自身開展的企業(yè)治理構(gòu)造和一套成熟獨(dú)立的財務(wù)會計制度。以合理的治理構(gòu)造確保財務(wù)會計信息的準(zhǔn)確性和有效性，以財務(wù)會計手段，審視企業(yè)的經(jīng)營狀況，有的放矢的指導(dǎo)企業(yè)良性開展。只有建立成熟的財務(wù)制度，財務(wù)人員嚴(yán)于自律，嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)那么和公司的規(guī)章制度辦事，才能保證信息披露的及時和準(zhǔn)確性，才能有利于進(jìn)步企業(yè)的公信力。只有不斷進(jìn)步企業(yè)的公信力，進(jìn)步盈利程度，塑造企業(yè)的對外形象，才能更容易獲得資金支持。為了更好的解決中小企業(yè)融資的問題和提供更多的融資方式，各地紛紛實行和創(chuàng)新出一些中