syyh商業(yè)銀行重點(diǎn)

1、商業(yè)銀行1. 單選20*12. 判斷10*13. 多選5*34. 計(jì)算25（4題）5. 簡(jiǎn)答5*6第一章 導(dǎo)論1、 （掌握理解）商業(yè)銀行的功能（職能）P41. 信用中介2. 支付中介3. 金融服務(wù)4. 信用創(chuàng)造 5. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)2、 （掌握）銀行的外部組織形式P171. 單一銀行制（美國(guó)）2. 總分行制（中國(guó) 日本）3. 銀行控股公司3、 （理解）內(nèi)部組織架構(gòu)（組織體系）P11三大系統(tǒng)：決策系統(tǒng) 執(zhí)行系統(tǒng) 監(jiān)督系統(tǒng)第二章 商業(yè)銀行資本一、（掌握）銀行資本金的作用1,資本金是銀行開業(yè)的先決條件2,資本金是債權(quán)人利益的有力保障3,資本金是增強(qiáng)銀行信譽(yù)的決定因素4,資本金是金融監(jiān)管的主要參數(shù)（最主要功

2、能是吸收銀行的意外損失）主要作用(1)滿足金融監(jiān)督管理當(dāng)局的有關(guān)控制與規(guī)定要求；（開業(yè)與發(fā)展）(2）保證房屋，設(shè)備，機(jī)具以及有關(guān)辦公設(shè)備購(gòu)置的需要；(3)填補(bǔ)日常營(yíng)業(yè)過程中偶發(fā)性的資金短缺；(4)在銀行虧損與破產(chǎn)倒閉時(shí)，保護(hù)合法存款人與合法債權(quán)人的利益；(5)維護(hù)社會(huì)公眾對(duì)銀行的良好信心。2、 （了解）資本的構(gòu)成P401、 股本：普通股、優(yōu)先股(注：債權(quán)清償和收益分配的優(yōu)先順序:存款、借款、附屬債務(wù)、優(yōu)先股和普通股)2、盈余：資本盈余：指銀行在發(fā)行股票或增發(fā)新股時(shí)股票的市場(chǎng)價(jià)格與票面價(jià)值的差額，即股票的溢價(jià)部分。留存盈余：未分配利潤(rùn)的累積3、債務(wù)資本：以發(fā)行資本期票和資本債券負(fù)債而籌集的資本。

3、 資本期票期限較短、發(fā)行額度不同的銀行借據(jù)； 資本債券是期限較長(zhǎng)的債務(wù)證券。4、 儲(chǔ)備資本：資本準(zhǔn)備金、貸款損失及證券投資損失準(zhǔn)備金第3章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理銀行最主要的負(fù)債是存款1、 (掌握 多選)傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 活期存款 交易帳戶 可轉(zhuǎn)讓支付命令 貨幣市場(chǎng)存款帳戶 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度非交易帳戶 儲(chǔ)蓄存款（儲(chǔ)蓄帳戶） 定期存款第4章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的業(yè)務(wù)1、 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成庫(kù)存現(xiàn)金在中央銀行存款存放同業(yè)存款在途資金現(xiàn)金資產(chǎn)的特征：高流動(dòng)性，低盈利性2、 （掌握 多選）銀行流動(dòng)性的需求和供給1、 銀行流動(dòng)性供給=存款流入+非存款服務(wù)收入+客戶償還的貸款+銀行資產(chǎn)銷售+從貨幣市場(chǎng)

4、借款+其他2、 銀行流動(dòng)性需求=存款提取+已承諾的貸款要求+銀行借款的償還+其他經(jīng)營(yíng)費(fèi)用+向銀行股東支付的紅利+其他3、 銀行凈流動(dòng)性頭寸=銀行流動(dòng)性供給-銀行流動(dòng)性需求銀行流動(dòng)性供給=存款流入+非存款服務(wù)收入+客戶償還的貸款+銀行資產(chǎn)銷售+從貨幣市場(chǎng)借款+銀行流動(dòng)性需求=存款提取+已承諾的貸款要求+銀行借款的償還+其他經(jīng)營(yíng)費(fèi)用+向銀行股東支付的紅利+銀行凈流動(dòng)性頭寸=銀行流動(dòng)性供給-銀行流動(dòng)性需求第五章 （重點(diǎn)）貸款業(yè)務(wù)1、 貸款的種類1、按貸款期限分類可將貸款分為活期貸款、定期貸款和透支三類。2、（掌握）按貸款的保障條件分類可將貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三類。·其中擔(dān)保

5、貸款分為（1） 抵押貸款：指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三者的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為貸款抵押物的財(cái)產(chǎn)包括以下六類： a抵押人所有的房屋和其它地上定著物； b抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其它財(cái)產(chǎn)； c抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其它地上定著物； d抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其它財(cái)產(chǎn)； e抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； f依法可以抵押的其它財(cái)產(chǎn)。（2） 質(zhì)押貸款：指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三者的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)

6、產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 權(quán)利質(zhì)押所包括的質(zhì)物有以下四類：匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其它權(quán)利。（3）保證貸款：按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。3、按貸款的對(duì)象分類 一是按照貸款對(duì)象的部門來(lái)分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸款。4、按照貸款的具體用途來(lái)分類 一般分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款。5、按貸款的償還方式分類 可以將貸款分為一次償還貸款和分期償還貸款。6、（掌握）貸款的質(zhì)量（或風(fēng)險(xiǎn)程度）分類P1

7、20可將貸款劃分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款五類，又稱貸款的五級(jí)分類。（關(guān)注順序，風(fēng)險(xiǎn)由小到大，貸款質(zhì)量由好到壞）正常貸款:借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息， 即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?？梢少J款：這類貸款已經(jīng)肯定要發(fā)生一定的損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押品處理和訴訟未決等待定因素，損失金額還不能確定。損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法

8、律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。7、銀行發(fā)放貸款的自主程度分類可將銀行貸款分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款三種。此外，根據(jù)貸款金額大小的不同，可分為批發(fā)貸款（工商貸款）和零售貸款（消費(fèi)貸款）。2、 幾種貸款業(yè)務(wù)的操作要點(diǎn)（案例）貸款案例案例12004年1月15日，甲公司從某銀行貸款30萬(wàn)元，約定2005年4月15日還本付息。銀行要求甲公司提供擔(dān)保，甲公司提出以其一辦事機(jī)構(gòu)的房屋設(shè)定抵押，作為按期償還貸款的擔(dān)保。2004年8月，該辦事機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，緊鄰原辦事機(jī)構(gòu)的房屋，又增建3間平房，作為倉(cāng)庫(kù)。2005年4月15日，甲公司沒有償還本息，銀行幾次催要，甲公司仍以無(wú)力償還為由拒絕

9、履行。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、該辦事機(jī)構(gòu)房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)是否要一并設(shè)定抵押？（ ）A、是B、否2、甲公司與銀行之間的房屋抵押合同中記載的抵押房屋為8間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)以（ ）為準(zhǔn)。A、房屋抵押合同B、抵押登記簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有關(guān)部門確認(rèn)為違章建筑，銀行是否能對(duì)該建筑行使抵押權(quán)？（ ）A、是B、否4、若甲公司用于抵押的房屋有一附屬車庫(kù)，該車庫(kù)屬于甲公司的子公司乙公司所有，銀行是否能對(duì)該車庫(kù)行使抵押權(quán)？（ ）A、是B、否案例2某房地產(chǎn)開發(fā)公司因貸款需要，將其所有的一商住樓抵押給某銀行。此后，開發(fā)公司又將該商住樓出租。后因

10、無(wú)力償還銀行貸款，開發(fā)公司與銀行協(xié)商，將該商住樓合理折價(jià)變賣給銀行，以清償其所欠貸款。銀行獲得該商住樓的所有權(quán)后，擬自行使用，故向各租戶發(fā)出解除租賃合同的書面通知。各租戶認(rèn)為租賃合同尚未到期，拒絕搬出。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、開發(fā)公司在將商住樓抵押后又將其出租的行為是否有效？（ ）A、有效B、無(wú)效2、銀行是否有權(quán)解除租賃合同？（ ）A、有權(quán)B、無(wú)權(quán)3、若開發(fā)公司未將抵押事實(shí)告知租戶，則租戶的損失應(yīng)由（ ）。A、租戶自行承擔(dān)B、開發(fā)公司承擔(dān)C、銀行承擔(dān)D、開發(fā)公司承擔(dān)主要責(zé)任，銀行承擔(dān)次要責(zé)任4、本案中，如果開發(fā)公司是將已出租的商住樓向銀行設(shè)定抵押，銀行是否有權(quán)解除租賃合同？（ ）A、有

11、權(quán)B、無(wú)權(quán)案例3甲以價(jià)值40萬(wàn)元的字畫向銀行抵押貸款，從丙銀行貸款25萬(wàn)元，合同日期為2000年5月4日，未辦理登記手續(xù)。從乙銀行貸款10萬(wàn)元，合同日期為5月6日，并于5月10日辦理了抵押物登記，現(xiàn)甲無(wú)力償還貸款，而兩銀行的借款都已到期。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、本案中辦理抵押權(quán)自（ ）時(shí)設(shè)立A、抵押合同登記B、抵押合同生效2、當(dāng)字畫出現(xiàn)以下（ ）情形時(shí)不可以抵押A、在向銀行辦理抵押前書畫已出租給某藝術(shù)公司 B、在向銀行辦理抵押前書畫上已存在了2萬(wàn)元的抵押權(quán)C、在向銀行辦理抵押前關(guān)于書畫所有權(quán)歸屬的案件正在審理中3、若字畫拍賣得款20萬(wàn)元，問乙丙兩銀行如何分配（ ）A、乙10萬(wàn)元、丙10

12、萬(wàn)元B、乙8萬(wàn)元、丙12萬(wàn)元C、乙5萬(wàn)元、丙15萬(wàn)元D、乙10萬(wàn)元、丙的抵押合同無(wú)效4、抵押期間，甲未經(jīng)抵押權(quán)人同意，（ ）轉(zhuǎn)讓字畫。A、可以B、不得案例4甲欠乙銀行貸款1000萬(wàn)元，甲以樓房一幢設(shè)定抵押，丙為保證人?，F(xiàn)甲不能償還債務(wù)。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、如樓房拍得800萬(wàn)元，乙銀行放棄對(duì)甲的抵押權(quán)，丙的保證責(zé)任為（ ）。A、1000萬(wàn)元B、800萬(wàn)元C、500萬(wàn)元D、200萬(wàn)元2、如按照合同約定，乙銀行應(yīng)最遲于7月1日申請(qǐng)拍賣大樓，但乙遲遲未申請(qǐng)，直至9月1日大樓被海嘯沖毀，片瓦不存。若大樓市值800萬(wàn)元，丙的保證責(zé)任為（ ）。A、1000萬(wàn)元B、800萬(wàn)元C、500萬(wàn)元D、20

13、0萬(wàn)元3、如按照合同約定，乙銀行應(yīng)最遲于7月1日申請(qǐng)拍賣大樓，但6月21日大樓被海嘯沖毀，片瓦不存。若大樓市值800萬(wàn)元，丙的保證責(zé)任為（ ）。A、1000萬(wàn)元B、800萬(wàn)元C、500萬(wàn)元D、200萬(wàn)元4、如法院查明甲之樓房乃違章建筑，乙銀行在簽訂抵押合同時(shí)知情而丙不知情。若大樓市值800萬(wàn)元，丙的保證責(zé)任為（ ）。A、1000萬(wàn)元B、800萬(wàn)元C、500萬(wàn)元D、200萬(wàn)元案例5甲公司與某銀行的1000萬(wàn)元貸款，約定9月1日前還貸，甲以自己所有的樓房5幢提供抵押。每幢估價(jià)約200萬(wàn)元，后甲到期不還債。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、如有2幢樓房被洪水沖毀，但剩余3幢價(jià)值均上漲到350萬(wàn)元以上。

14、則銀行是否可以從3幢樓房賣款中優(yōu)先受償1000萬(wàn)元？（ ）A、是B、否2、如后來(lái)甲分為丙、丁公司，丙分得3幢樓房，丁分得2幢，且每幢樓房上漲到350萬(wàn)元以上，則銀行是否可以只請(qǐng)求拍賣丙之3幢優(yōu)先受償1000萬(wàn)元？（ ）A、是B、否3、如甲后來(lái)還款400萬(wàn)元，余下600萬(wàn)元到期不還，現(xiàn)銀行是否可以主張一并拍賣全部5幢樓房以優(yōu)先受償？（ ）A、是B、否4、后每幢樓房?jī)r(jià)值均上漲至500萬(wàn)元，甲要求將抵押物減至2幢，銀行不允。請(qǐng)問，甲之請(qǐng)求是否應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С郑浚?）A、是B、否第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù)1、 （掌握）證券投資策略P179（理解）什么是杠鈴決策法 什么是階梯期限策略 什么是.2、 （理解）商

15、業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的對(duì)象有哪些P169國(guó)債是商業(yè)銀行最主要的投資對(duì)象，這一部分內(nèi)容就是銀行的二級(jí)儲(chǔ)備 第八章 表外業(yè)務(wù)1、 （知道即可 多選）表外業(yè)務(wù)的種類1、 擔(dān)保類業(yè)務(wù)：備用信用證、商業(yè)信用證、銀行承兌匯票、銀行保函2、 承諾類業(yè)務(wù)：貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利、回購(gòu)協(xié)議3、 交易類業(yè)務(wù)：遠(yuǎn)期合約、互換業(yè)務(wù)、金融期貨和期權(quán)第九章 其它業(yè)務(wù)1、 （理解掌握）三大結(jié)算工具及其運(yùn)用范圍P2621.（異地）匯票：有銀行匯票和商業(yè)匯票之分商業(yè)匯票：出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（出票人、收款人、付款人，兩人：出票人和收款人或出票人和付款人 ）（1）商業(yè)承兌匯票

16、是由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的票據(jù)。（2）銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。銀行匯票：出票銀行簽發(fā)的，由簽發(fā)銀行在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。（出票人、收款人、付款人，實(shí)際關(guān)系人：出票人和收款人） 主要用于轉(zhuǎn)賬，但注明現(xiàn)金的也可取現(xiàn)，期限為出票日起1個(gè)月2.（可同可異）支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)（出票人、收款人、付款人）現(xiàn)金支票（可轉(zhuǎn)賬、可掛失）和轉(zhuǎn)賬支票（不能提現(xiàn)、不可掛失）期限為出票日起10日內(nèi)，預(yù)期不予支付空頭

17、支票或簽章不符等，銀行退票，并處以5%且不低于1000的罰款，持票人有權(quán)要求出票人賠償2%3.（同城）本票：商業(yè)本票和銀行本票銀行本票：銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)定額（已印制好）和不定額（主要，金額空白，根據(jù)需要印制，一式兩份）付款期限：兩個(gè)月。銀行見票即付，視同現(xiàn)金，流動(dòng)性好第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略1、 （理解）資產(chǎn)管理理論P(yáng)3171、（特別注意）商業(yè)性貸款理論 該理論認(rèn)為，商業(yè)銀行在分配資金時(shí)應(yīng)著重考慮保持高度的流動(dòng)性，這是因?yàn)殂y行的主要資金來(lái)源是流動(dòng)性很高的活期存款。由于存款決定是外在的，因此，銀行資金的運(yùn)用只能是短期的工商企業(yè)周轉(zhuǎn)性貸款。這種貸款期限較短，且以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)作為貸款的抵押，所以該理論又被稱為自償性貸款理論和真實(shí)